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एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन योजना) क्या है?
एनपीएस, जिसे राष्ट्रीय पेंशन योजना के रूप में भी जाना जाता है, को पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा नियंत्रित किया जाता है। राष्ट्रीय पेंशन योजना एक स्वैच्छिक अंशदायी योजना है जिसे केंद्र सरकार द्वारा प्रदान करने के उद्देश्य से तैयार किया गया हैनिवृत्ति आय भारत के नागरिकों को।
एनपीएस योजना का लक्ष्य पेंशन सुधार स्थापित करना और लोगों में सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की आदत को प्रेरित करना है। राष्ट्रीय पेंशन योजना या एनपीएस के तहत, आप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता खोल सकते हैं जिसमें कामकाजी जीवन के दौरान पेंशन राशि को बचाया जा सकता है। एनपीएस योजना सभी के लिए खुली है लेकिन सभी सरकारी कर्मचारियों के लिए अनिवार्य है।
राष्ट्रीय पेंशन योजना विवरण
एनपीएस योजना विशेष रूप से लोगों की सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों को पूरा करने के लिए तैयार की गई है। पेंशन योजनाएँ वृद्धावस्था में वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा सुनिश्चित करती हैं जब लोगों के पास आमतौर पर नियमित आय नहीं होती है।
राष्ट्रीय पेंशन योजना या एनपीएस एक ऐसी योजना है जो हमें पैसा निवेश करने का अवसर देती है और योगदान को वर्षों से बढ़ने देती है, जिससे अच्छा एनपीएस रिटर्न मिलता है। सेवानिवृत्ति पर, आप इन बचत का उपयोग अपने परिवार की जरूरतों और खर्चों के प्रबंधन के लिए कर सकते हैं।
आप संचित पेंशन धन का उपयोग जीवन खरीदने के लिए भी कर सकते हैंवार्षिकी जीवन में से किसी से उत्पादबीमा कंपनी भारत में। या आप अपना एक हिस्सा भी निकाल सकते हैंआय आपकी उम्र के आधार पर एकमुश्त राशि के रूप में।
दो प्रकार के पेंशन खाते पेश किए जाते हैं। इसमे शामिल है-
एनपीएस टियर I - यह एक पेंशन खाता है जिसमें निकासी पर प्रतिबंध है।
एनपीएस टियर II - यह है एकबचत खाता जो वित्तीय आकस्मिकताओं को पूरा करने के लिए वापस लेने योग्य है। एनपीएस टियर II खाता खोलने के लिए एक सक्रिय टियर I खाता अनिवार्य है।
एनपीएस योजना में निवेश कैसे करें?
नेशनल पेंशन स्कीम में पॉइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) के जरिए निवेश किया जा सकता है। निवेश को 3 प्रकार के पोर्टफोलियो में आवंटित किया जा सकता है:
- एसेट क्लास ई - मुख्य रूप से इक्विटी में निवेशमंडी उपकरणों
- एसेट क्लास सी - सरकारी प्रतिभूतियों के अलावा ऋण प्रतिभूतियों में निवेश
- एसेट क्लास जी - सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश
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राष्ट्रीय पेंशन योजना के लाभ
राष्ट्रीय पेंशन योजना कर लाभ
INR 50 तक का निवेश,000 धारा 80 सीसीडी (1बी) के तहत कटौती के लिए उत्तरदायी हैं। INR 1,50,000 तक के अतिरिक्त निवेश कर हैंघटाया अंतर्गतधारा 80सी काआयकर कार्य। इसलिए, उच्च कर बचत विकल्पों की तलाश करने वाले निवेशक एनपीएस में निवेश कर सकते हैं।
एनपीएस योजना में निधियों का विविधीकरण
एनपीएस योजना की एक और लाभकारी विशेषता यह है कि निवेश को इक्विटी, फिक्स्ड रिटर्न इंस्ट्रूमेंट्स और सरकार सहित संपत्ति के तीन वर्गों में विविधीकृत किया जा सकता है।बांड. इस प्रकार, निवेशकों के पास अपनी पसंद के आधार पर संपत्ति के आवंटन को चुनने का अवसर होता है औरजोखिम उठाने का माद्दा. हालांकि, इक्विटी निवेश की अधिकतम सीमा 50% है।
एनपीएस स्कीम कम खर्चीली है
एनपीएस योजना में निवेश करने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि सालाना 6,000 रुपये है। इसलिए, जिनकी वार्षिक बचत 6,000 रुपये से कम है, वे इस योजना में आसानी से निवेश कर सकते हैं। साथ ही, फंड मैनेजरों द्वारा फंड को संभालने वाली फीस कम है, क्योंकि यह सरकार समर्थित योजना है।
एनपीएस खाता पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किया जाता है
एनपीएस के तहत फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो फंड के बेहतर निवेश प्रबंधन को सुनिश्चित करता है जिससे अच्छा एनपीएस रिटर्न मिलता है।
राष्ट्रीय पेंशन योजना: निकासी पर कर उपचार
बजट 2017 ने निम्नलिखित प्रावधान पेश किए हैं:
सेवानिवृत्ति से पहले निकासी
यदि कोई ग्राहक 60 वर्ष की आयु से पहले या सेवानिवृत्ति से पहले (आंशिक निकासी के लिए निर्दिष्ट उद्देश्य के अलावा) योजना से वापस लेना चाहता है, तो निकाली गई राशि कर योग्य नहीं होगी। हालांकि, निकाली जा सकने वाली राशि संचित धन के केवल 20 प्रतिशत तक ही सीमित है। और शेष 80 प्रतिशत संचित धन का उपयोग ग्राहक को मासिक पेंशन प्रदान करने वाली वार्षिकी की खरीद के लिए किया जाना है। ऐसे मामले में, वार्षिकी आय . के वर्ष में कर योग्य होगीरसीद उपयोगकर्ता के लिए लागू आयकर स्लैब दर के अनुसार।
2017-18 के बजट में, सरकार ने आयकर से मुक्त एक ग्राहक द्वारा किए गए योगदान के 25 प्रतिशत की आंशिक निकासी की अनुमति दी थी।
हालांकि, यह छूट फिलहाल गैर-कर्मचारी ग्राहकों के लिए उपलब्ध नहीं है। लेकिन, बजट 2018 के अनुसार, वित्त मंत्री अरुण जेटली ने गैर-कर्मचारी ग्राहकों को भी एनपीएस से कर-मुक्त निकासी के लाभों का विस्तार करने का प्रस्ताव दिया है। गैर-कर्मचारी ग्राहक अपनी परिपक्वता राशि के 40 प्रतिशत तक कर-मुक्त निकासी भी कर सकते हैंएनपीएस खाता.नया नियम 1 अप्रैल 2019 से प्रभावी होगा।
सेवानिवृत्ति पर या 60 वर्ष की आयु में निकासी
सेवानिवृत्ति के समय संचित धन का 40 प्रतिशत तक निकासी कर से मुक्त होता है। हालांकि, सेवानिवृत्ति पर आप जो अधिकतम राशि निकाल सकते हैं, वह 60 प्रतिशत (संचित धन का) है और शेष राशि, यानी 40 प्रतिशत का उपयोग ग्राहक को मासिक पेंशन प्रदान करने वाली वार्षिकी की खरीद के लिए किया जाना चाहिए।
अभिदाता की मृत्यु पर निकासी
अभिदाता की मृत्यु की स्थिति में निकाली गई राशि को कर से छूट प्राप्त होगी। संपूर्ण संचित धन का भुगतान उपयोगकर्ता के कानूनी नामांकित व्यक्ति को किया जाएगा। हालांकि सरकारी कर्मचारियों के मामले में पूरी रकम नहीं निकाली जा सकती है। नामांकित व्यक्ति द्वारा वार्षिकी योजना की खरीद अनिवार्य है।
सेवानिवृत्ति के समय या 60 प्राप्त करने पर 100% निकासी
यदि सेवानिवृत्ति की तिथि या 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर एनपीएस खाते में कुल राशि INR 2 लाख से कम है, तो ग्राहक (स्वावलंबन उपयोगकर्ताओं के अलावा) पूर्ण निकासी के विकल्प का लाभ उठा सकता है।
To provide a financial planning tool for long term financial security for investors based on their retirement planning goals. However, there can be no assurance
that the investment objective of the fund will be realized, as actual market movements may be at variance with anticipated trends. Tata Retirement Savings Fund-Moderate is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 1 Nov 11. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund-Moderate Returns up to 1 year are on To provide a financial planning tool for long term financial security for investors based on their retirement planning goals. However, there can be no assurance
that the investment objective of the fund will be realized, as actual market movements may be at variance with anticipated trends. Tata Retirement Savings Fund - Progressive is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 1 Nov 11. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund - Progressive Returns up to 1 year are on To provide a financial planning tool for long term financial security for investors based on their retirement planning goals. However, there can be no assurance
that the investment objective of the fund will be realized, as actual market movements may be at variance with anticipated trends. Tata Retirement Savings Fund - Conservative is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 1 Nov 11. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund - Conservative Returns up to 1 year are on The investment objective of the Investment Plans offered under the Scheme is to generate a corpus to provide for pension to an investor in the form of income to the extent of the redemption value of their holding after the age of 60 years by investing in a mix of securities comprising of equity, equity related instruments and/or Debt/Money Market Instruments. HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 25 Feb 16. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan Returns up to 1 year are on The investment objective of the Investment Plans offered under the Scheme is to generate a corpus to provide for pension to an investor in the form of income to the extent of the redemption value of their holding after the age of 60 years by investing in a mix of securities comprising of equity, equity related instruments and/or Debt/Money Market Instruments. HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 25 Feb 16. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan Returns up to 1 year are on 1. Tata Retirement Savings Fund-Moderate
CAGR/Annualized return of 15.5% since its launch. Ranked 2 in Retirement Fund category. Return for 2023 was 25.3% , 2022 was -1.9% and 2021 was 20.5% . Tata Retirement Savings Fund-Moderate
Growth Launch Date 1 Nov 11 NAV (25 Jul 24) ₹62.5759 ↓ -0.04 (-0.06 %) Net Assets (Cr) ₹2,107 on 30 Jun 24 Category Solutions - Retirement Fund AMC Tata Asset Management Limited Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderately High Expense Ratio 1.91 Sharpe Ratio 2.32 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 150 Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Jun 19 ₹10,000 30 Jun 20 ₹9,688 30 Jun 21 ₹13,274 30 Jun 22 ₹12,940 30 Jun 23 ₹15,369 30 Jun 24 ₹20,307 Returns for Tata Retirement Savings Fund-Moderate
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 25 Jul 24 Duration Returns 1 Month 2.7% 3 Month 11.5% 6 Month 18.5% 1 Year 31.1% 3 Year 15.4% 5 Year 16.8% 10 Year 15 Year Since launch 15.5% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 25.3% 2022 -1.9% 2021 20.5% 2020 15.1% 2019 8.6% 2018 -3.6% 2017 38.8% 2016 6.7% 2015 7.7% 2014 55.1% Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund-Moderate
Name Since Tenure Murthy Nagarajan 1 Apr 17 7.25 Yr. Sonam Udasi 1 Apr 16 8.25 Yr. Data below for Tata Retirement Savings Fund-Moderate as on 30 Jun 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 8.79% Equity 82.43% Debt 8.78% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Nov 11 | HDFCBANK5% ₹116 Cr 687,500
↑ 11,000 Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 30 Apr 18 | RELIANCE4% ₹93 Cr 297,000 ITC Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Apr 18 | ITC3% ₹67 Cr 1,576,000 Solar Industries India Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 31 Oct 22 | SOLARINDS3% ₹56 Cr 56,100 ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Dec 18 | ICICIBANK2% ₹52 Cr 435,000 Radico Khaitan Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Nov 17 | RADICO2% ₹49 Cr 274,500 Jupiter Wagons Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 May 23 | JWL2% ₹47 Cr 680,999
↓ -180,000 Zomato Ltd (Consumer Cyclical)
Equity, Since 31 Mar 24 | 5433202% ₹44 Cr 2,211,000 Tata Consultancy Services Ltd (Technology)
Equity, Since 31 Aug 20 | TCS2% ₹44 Cr 111,564 Oil India Ltd (Energy)
Equity, Since 29 Feb 24 | OIL2% ₹42 Cr 574,734
↑ 50,000 2. Tata Retirement Savings Fund - Progressive
CAGR/Annualized return of 15.8% since its launch. Ranked 6 in Retirement Fund category. Return for 2023 was 29% , 2022 was -3.9% and 2021 was 23.3% . Tata Retirement Savings Fund - Progressive
Growth Launch Date 1 Nov 11 NAV (25 Jul 24) ₹64.7881 ↓ -0.09 (-0.14 %) Net Assets (Cr) ₹2,003 on 30 Jun 24 Category Solutions - Retirement Fund AMC Tata Asset Management Limited Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderately High Expense Ratio 2.01 Sharpe Ratio 2.5 Information Ratio -0.68 Alpha Ratio 4.27 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 150 Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Jun 19 ₹10,000 30 Jun 20 ₹9,420 30 Jun 21 ₹13,463 30 Jun 22 ₹12,836 30 Jun 23 ₹15,414 30 Jun 24 ₹21,347 Returns for Tata Retirement Savings Fund - Progressive
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 25 Jul 24 Duration Returns 1 Month 2.9% 3 Month 13.2% 6 Month 21.1% 1 Year 37.2% 3 Year 16.6% 5 Year 18.2% 10 Year 15 Year Since launch 15.8% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 29% 2022 -3.9% 2021 23.3% 2020 14.4% 2019 11.5% 2018 -6.1% 2017 49.1% 2016 3.1% 2015 7.8% 2014 47.4% Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund - Progressive
Name Since Tenure Murthy Nagarajan 1 Apr 17 7.25 Yr. Sonam Udasi 1 Apr 16 8.25 Yr. Data below for Tata Retirement Savings Fund - Progressive as on 30 Jun 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 5.91% Equity 94.09% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Nov 11 | HDFCBANK6% ₹127 Cr 754,000
↑ 31,000 Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 30 Apr 18 | RELIANCE5% ₹100 Cr 321,000 ITC Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Apr 18 | ITC3% ₹66 Cr 1,545,000 Solar Industries India Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 31 Oct 22 | SOLARINDS3% ₹62 Cr 61,455 ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Dec 18 | ICICIBANK3% ₹57 Cr 476,000 Jupiter Wagons Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 May 23 | JWL3% ₹51 Cr 746,538
↓ -200,000 Zomato Ltd (Consumer Cyclical)
Equity, Since 31 Mar 24 | 5433202% ₹48 Cr 2,400,000 Tata Consultancy Services Ltd (Technology)
Equity, Since 31 Aug 20 | TCS2% ₹48 Cr 122,589 Radico Khaitan Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Nov 17 | RADICO2% ₹45 Cr 254,600 Oil India Ltd (Energy)
Equity, Since 29 Feb 24 | OIL2% ₹45 Cr 624,942
↑ 50,000 3. Tata Retirement Savings Fund - Conservative
CAGR/Annualized return of 9.1% since its launch. Ranked 7 in Retirement Fund category. Return for 2023 was 12.1% , 2022 was 0.1% and 2021 was 7.6% . Tata Retirement Savings Fund - Conservative
Growth Launch Date 1 Nov 11 NAV (25 Jul 24) ₹30.3442 ↑ 0.00 (0.00 %) Net Assets (Cr) ₹175 on 30 Jun 24 Category Solutions - Retirement Fund AMC Tata Asset Management Limited Rating ☆☆☆☆ Risk Moderately High Expense Ratio 1.99 Sharpe Ratio 1.97 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 500 Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Jun 19 ₹10,000 30 Jun 20 ₹10,536 30 Jun 21 ₹11,947 30 Jun 22 ₹11,872 30 Jun 23 ₹12,991 30 Jun 24 ₹14,879 Returns for Tata Retirement Savings Fund - Conservative
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 25 Jul 24 Duration Returns 1 Month 1.3% 3 Month 5.3% 6 Month 8.2% 1 Year 14.1% 3 Year 7.7% 5 Year 8.7% 10 Year 15 Year Since launch 9.1% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 12.1% 2022 0.1% 2021 7.6% 2020 11.8% 2019 7.6% 2018 0.8% 2017 15.1% 2016 10.6% 2015 6.4% 2014 20.6% Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund - Conservative
Name Since Tenure Murthy Nagarajan 1 Apr 17 7.25 Yr. Sonam Udasi 1 Apr 16 8.25 Yr. Data below for Tata Retirement Savings Fund - Conservative as on 30 Jun 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 19.62% Equity 29.32% Debt 51.06% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 7.38% Govt Stock 2027
Sovereign Bonds | -9% ₹15 Cr 1,500,000 7.17% Govt Stock 2030
Sovereign Bonds | -9% ₹15 Cr 1,500,000 7.36% Govt Stock 2052
Sovereign Bonds | -6% ₹10 Cr 1,000,000 7.27% Govt Stock 2026
Sovereign Bonds | -6% ₹10 Cr 1,000,000 Power Finance Corporation Limited
Debentures | -6% ₹10 Cr 100 Jamnagar Utilities & Power Private Limited
Debentures | -6% ₹10 Cr 100 8.24% Govt Stock 2027
Sovereign Bonds | -3% ₹5 Cr 500,000 8.2% Govt Stock 2025
Sovereign Bonds | -3% ₹5 Cr 500,000 Bharti Telecom Limited
Debentures | -3% ₹5 Cr 50 08.44 MH Sdl 2024
Sovereign Bonds | -2% ₹4 Cr 350,000 4. HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan
CAGR/Annualized return of 21% since its launch. Return for 2023 was 32.6% , 2022 was 8.6% and 2021 was 42.5% . HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan
Growth Launch Date 25 Feb 16 NAV (25 Jul 24) ₹49.604 ↓ -0.03 (-0.05 %) Net Assets (Cr) ₹5,557 on 30 Jun 24 Category Solutions - Retirement Fund AMC HDFC Asset Management Company Limited Rating Risk Moderately High Expense Ratio 2.09 Sharpe Ratio 2.57 Information Ratio 0.62 Alpha Ratio 2.92 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 300 Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Jun 19 ₹10,000 30 Jun 20 ₹8,898 30 Jun 21 ₹15,189 30 Jun 22 ₹15,705 30 Jun 23 ₹20,709 30 Jun 24 ₹28,327 Returns for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 25 Jul 24 Duration Returns 1 Month 1.8% 3 Month 9.9% 6 Month 17.8% 1 Year 34.5% 3 Year 22% 5 Year 24.8% 10 Year 15 Year Since launch 21% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 32.6% 2022 8.6% 2021 42.5% 2020 18.3% 2019 5.2% 2018 -6% 2017 37.7% 2016 2015 2014 Fund Manager information for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan
Name Since Tenure Shobhit Mehrotra 25 Feb 16 8.35 Yr. Srinivasan Ramamurthy 14 Dec 21 2.55 Yr. Dhruv Muchhal 22 Jun 23 1.03 Yr. Data below for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan as on 30 Jun 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 4.83% Equity 94.34% Debt 0.83% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 29 Feb 16 | HDFCBANK8% ₹471 Cr 2,800,000
↑ 300,000 ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Mar 16 | ICICIBANK6% ₹360 Cr 3,000,000 Axis Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 29 Feb 16 | AXISBANK4% ₹202 Cr 1,600,000 Infosys Ltd (Technology)
Equity, Since 29 Feb 16 | INFY3% ₹172 Cr 1,100,000 Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 29 Feb 16 | RELIANCE3% ₹172 Cr 550,000
↑ 30,000 State Bank of India (Financial Services)
Equity, Since 29 Feb 16 | SBIN3% ₹170 Cr 2,000,000 Bharti Airtel Ltd (Communication Services)
Equity, Since 28 Feb 22 | BHARTIARTL3% ₹159 Cr 1,100,000 Kotak Mahindra Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Sep 23 | KOTAKBANK3% ₹144 Cr 800,000
↑ 50,000 Bajaj Auto Ltd (Consumer Cyclical)
Equity, Since 31 Jul 23 | BAJAJ-AUTO2% ₹133 Cr 140,000
↓ -8,148 Larsen & Toubro Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Mar 16 | LT2% ₹122 Cr 343,031 5. HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan
CAGR/Annualized return of 8.9% since its launch. Return for 2023 was 11.2% , 2022 was 3.7% and 2021 was 8.7% . HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan
Growth Launch Date 25 Feb 16 NAV (25 Jul 24) ₹20.5323 ↑ 0.00 (0.01 %) Net Assets (Cr) ₹159 on 30 Jun 24 Category Solutions - Retirement Fund AMC HDFC Asset Management Company Limited Rating Risk Moderately High Expense Ratio 2.2 Sharpe Ratio 1.75 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 300 Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Jun 19 ₹10,000 30 Jun 20 ₹10,374 30 Jun 21 ₹11,937 30 Jun 22 ₹12,097 30 Jun 23 ₹13,505 30 Jun 24 ₹15,212 Returns for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 25 Jul 24 Duration Returns 1 Month 1.2% 3 Month 4.1% 6 Month 7.2% 1 Year 12.5% 3 Year 8.5% 5 Year 9.1% 10 Year 15 Year Since launch 8.9% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 11.2% 2022 3.7% 2021 8.7% 2020 10.4% 2019 7.6% 2018 0.7% 2017 12.4% 2016 2015 2014 Fund Manager information for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan
Name Since Tenure Shobhit Mehrotra 26 Feb 16 8.35 Yr. Srinivasan Ramamurthy 14 Dec 21 2.55 Yr. Dhruv Muchhal 22 Jun 23 1.03 Yr. Data below for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan as on 30 Jun 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 28.87% Equity 24.95% Debt 46.18% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 6.67% Govt Stock 2050
Sovereign Bonds | -9% ₹14 Cr 1,500,000 Dr Reddy's Laboratories Ltd (Healthcare)
Equity, Since 15 Mar 22 | DRREDDY9% ₹14 Cr 21,500 Tata Consultancy Services Ltd (Technology)
Equity, Since 15 May 22 | TCS8% ₹13 Cr 32,977 Future on Dr Reddy's Laboratories Ltd
Derivatives | -8% -₹13 Cr Future on Tata Consultancy Services Ltd
Derivatives | -8% -₹12 Cr Mahindra Rural Housing Finance Limited
Debentures | -6% ₹10 Cr 100 Tmf Holdings Limited
Debentures | -6% ₹10 Cr 100 6.19% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -6% ₹9 Cr 1,000,000 7.57% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -5% ₹8 Cr 750,000 8.97% Govt Stock 2030
Sovereign Bonds | -4% ₹6 Cr 550,000
एनपीएस कैलकुलेटर
लाभों के बाद, आइए जानें कि एनपीएस की गणना कैसे करें।
यहाँ एक दृष्टांत है -
| पैरामीटर | साख |
|---|---|
| वर्ष में उम्र | 20 |
| मासिक योगदान | INR 1,000 |
| निवेश के कुल वर्ष | 40 साल |
| अपेक्षित होनानिवेश पर प्रतिफल | 10% |
| कुल पेंशन धन | INR 63.76.781 |
| वार्षिकी में पुनर्निवेशित कोष का प्रतिशत | 60% |
| वार्षिकी योजना की खरीद के लिए राशि | INR 38.23.069 |
| अपेक्षित वार्षिकी दर | 6% |
| मासिक पेंशन | INR 19, 131 |
| परिपक्वता पर निकासी | INR 25, 50,172 |
बेहतर समझ के लिए नीचे दिए गए सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का प्रयोग करें-
Know Your Monthly SIP Amount
इसलिए, अपने अग्रिम वर्षों में अपने जीवन स्तर से समझौता न करें, राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) में निवेश करें।
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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