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फिनकैश »सरकारी योजनाएं »राष्ट्रीय पेंशन योजना

एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन योजना) क्या है?

Updated on February 20, 2024 , 164920 views

एनपीएस, जिसे राष्ट्रीय पेंशन योजना के रूप में भी जाना जाता है, को पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा नियंत्रित किया जाता है। राष्ट्रीय पेंशन योजना एक स्वैच्छिक अंशदायी योजना है जिसे केंद्र सरकार द्वारा प्रदान करने के उद्देश्य से तैयार किया गया हैनिवृत्ति आय भारत के नागरिकों को।

एनपीएस योजना का लक्ष्य पेंशन सुधार स्थापित करना और लोगों में सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की आदत को प्रेरित करना है। राष्ट्रीय पेंशन योजना या एनपीएस के तहत, आप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता खोल सकते हैं जिसमें कामकाजी जीवन के दौरान पेंशन राशि को बचाया जा सकता है। एनपीएस योजना सभी के लिए खुली है लेकिन सभी सरकारी कर्मचारियों के लिए अनिवार्य है।

National-Pension-Scheme

राष्ट्रीय पेंशन योजना विवरण

  • एनपीएस योजना विशेष रूप से लोगों की सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों को पूरा करने के लिए तैयार की गई है। पेंशन योजनाएँ वृद्धावस्था में वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा सुनिश्चित करती हैं जब लोगों के पास आमतौर पर नियमित आय नहीं होती है।

  • राष्ट्रीय पेंशन योजना या एनपीएस एक ऐसी योजना है जो हमें पैसा निवेश करने का अवसर देती है और योगदान को वर्षों से बढ़ने देती है, जिससे अच्छा एनपीएस रिटर्न मिलता है। सेवानिवृत्ति पर, आप इन बचत का उपयोग अपने परिवार की जरूरतों और खर्चों के प्रबंधन के लिए कर सकते हैं।

  • आप संचित पेंशन धन का उपयोग जीवन खरीदने के लिए भी कर सकते हैंवार्षिकी जीवन में से किसी से उत्पादबीमा कंपनी भारत में। या आप अपना एक हिस्सा भी निकाल सकते हैंआय आपकी उम्र के आधार पर एकमुश्त राशि के रूप में।

दो प्रकार के पेंशन खाते पेश किए जाते हैं। इसमे शामिल है-

एनपीएस टियर I - यह एक पेंशन खाता है जिसमें निकासी पर प्रतिबंध है।

एनपीएस टियर II - यह है एकबचत खाता जो वित्तीय आकस्मिकताओं को पूरा करने के लिए वापस लेने योग्य है। एनपीएस टियर II खाता खोलने के लिए एक सक्रिय टियर I खाता अनिवार्य है।

एनपीएस योजना में निवेश कैसे करें?

नेशनल पेंशन स्कीम में पॉइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) के जरिए निवेश किया जा सकता है। निवेश को 3 प्रकार के पोर्टफोलियो में आवंटित किया जा सकता है:

  • एसेट क्लास ई - मुख्य रूप से इक्विटी में निवेशमंडी उपकरणों
  • एसेट क्लास सी - सरकारी प्रतिभूतियों के अलावा ऋण प्रतिभूतियों में निवेश
  • एसेट क्लास जी - सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश

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राष्ट्रीय पेंशन योजना के लाभ

राष्ट्रीय पेंशन योजना कर लाभ

INR 50 तक का निवेश,000 धारा 80 सीसीडी (1बी) के तहत कटौती के लिए उत्तरदायी हैं। INR 1,50,000 तक के अतिरिक्त निवेश कर हैंघटाया अंतर्गतधारा 80सी काआयकर कार्य। इसलिए, उच्च कर बचत विकल्पों की तलाश करने वाले निवेशक एनपीएस में निवेश कर सकते हैं।

एनपीएस योजना में निधियों का विविधीकरण

एनपीएस योजना की एक और लाभकारी विशेषता यह है कि निवेश को इक्विटी, फिक्स्ड रिटर्न इंस्ट्रूमेंट्स और सरकार सहित संपत्ति के तीन वर्गों में विविधीकृत किया जा सकता है।बांड. इस प्रकार, निवेशकों के पास अपनी पसंद के आधार पर संपत्ति के आवंटन को चुनने का अवसर होता है औरजोखिम उठाने का माद्दा. हालांकि, इक्विटी निवेश की अधिकतम सीमा 50% है।

एनपीएस स्कीम कम खर्चीली है

एनपीएस योजना में निवेश करने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि सालाना 6,000 रुपये है। इसलिए, जिनकी वार्षिक बचत 6,000 रुपये से कम है, वे इस योजना में आसानी से निवेश कर सकते हैं। साथ ही, फंड मैनेजरों द्वारा फंड को संभालने वाली फीस कम है, क्योंकि यह सरकार समर्थित योजना है।

एनपीएस खाता पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किया जाता है

एनपीएस के तहत फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो फंड के बेहतर निवेश प्रबंधन को सुनिश्चित करता है जिससे अच्छा एनपीएस रिटर्न मिलता है।

राष्ट्रीय पेंशन योजना: निकासी पर कर उपचार

बजट 2017 ने निम्नलिखित प्रावधान पेश किए हैं:

सेवानिवृत्ति से पहले निकासी

यदि कोई ग्राहक 60 वर्ष की आयु से पहले या सेवानिवृत्ति से पहले (आंशिक निकासी के लिए निर्दिष्ट उद्देश्य के अलावा) योजना से वापस लेना चाहता है, तो निकाली गई राशि कर योग्य नहीं होगी। हालांकि, निकाली जा सकने वाली राशि संचित धन के केवल 20 प्रतिशत तक ही सीमित है। और शेष 80 प्रतिशत संचित धन का उपयोग ग्राहक को मासिक पेंशन प्रदान करने वाली वार्षिकी की खरीद के लिए किया जाना है। ऐसे मामले में, वार्षिकी आय . के वर्ष में कर योग्य होगीरसीद उपयोगकर्ता के लिए लागू आयकर स्लैब दर के अनुसार।

2017-18 के बजट में, सरकार ने आयकर से मुक्त एक ग्राहक द्वारा किए गए योगदान के 25 प्रतिशत की आंशिक निकासी की अनुमति दी थी।

हालांकि, यह छूट फिलहाल गैर-कर्मचारी ग्राहकों के लिए उपलब्ध नहीं है। लेकिन, बजट 2018 के अनुसार, वित्त मंत्री अरुण जेटली ने गैर-कर्मचारी ग्राहकों को भी एनपीएस से कर-मुक्त निकासी के लाभों का विस्तार करने का प्रस्ताव दिया है। गैर-कर्मचारी ग्राहक अपनी परिपक्वता राशि के 40 प्रतिशत तक कर-मुक्त निकासी भी कर सकते हैंएनपीएस खाता.नया नियम 1 अप्रैल 2019 से प्रभावी होगा।

सेवानिवृत्ति पर या 60 वर्ष की आयु में निकासी

सेवानिवृत्ति के समय संचित धन का 40 प्रतिशत तक निकासी कर से मुक्त होता है। हालांकि, सेवानिवृत्ति पर आप जो अधिकतम राशि निकाल सकते हैं, वह 60 प्रतिशत (संचित धन का) है और शेष राशि, यानी 40 प्रतिशत का उपयोग ग्राहक को मासिक पेंशन प्रदान करने वाली वार्षिकी की खरीद के लिए किया जाना चाहिए।

अभिदाता की मृत्यु पर निकासी

अभिदाता की मृत्यु की स्थिति में निकाली गई राशि को कर से छूट प्राप्त होगी। संपूर्ण संचित धन का भुगतान उपयोगकर्ता के कानूनी नामांकित व्यक्ति को किया जाएगा। हालांकि सरकारी कर्मचारियों के मामले में पूरी रकम नहीं निकाली जा सकती है। नामांकित व्यक्ति द्वारा वार्षिकी योजना की खरीद अनिवार्य है।

सेवानिवृत्ति के समय या 60 प्राप्त करने पर 100% निकासी

यदि सेवानिवृत्ति की तिथि या 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर एनपीएस खाते में कुल राशि INR 2 लाख से कम है, तो ग्राहक (स्वावलंबन उपयोगकर्ताओं के अलावा) पूर्ण निकासी के विकल्प का लाभ उठा सकता है।

1. Tata Retirement Savings Fund-Moderate

To provide a financial planning tool for long term financial security for investors based on their retirement planning goals. However, there can be no assurance that the investment objective of the fund will be realized, as actual market movements may be at variance with anticipated trends.

Tata Retirement Savings Fund-Moderate is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 1 Nov 11. It is a fund with Moderately High risk and has given a CAGR/Annualized return of 14.7% since its launch.  Ranked 2 in Retirement Fund category.  Return for 2023 was 25.3% , 2022 was -1.9% and 2021 was 20.5% .

Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Tata Retirement Savings Fund-Moderate
Growth
Launch Date 1 Nov 11
NAV (22 Feb 24) ₹53.8243 ↑ 0.22   (0.41 %)
Net Assets (Cr) ₹1,904 on 31 Jan 24
Category Solutions - Retirement Fund
AMC Tata Asset Management Limited
Rating
Risk Moderately High
Expense Ratio 1.91
Sharpe Ratio 2.15
Information Ratio 0
Alpha Ratio 0
Min Investment 5,000
Min SIP Investment 150
Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

DateValue
31 Jan 19₹10,000
31 Jan 20₹11,327
31 Jan 21₹12,529
31 Jan 22₹15,115
31 Jan 23₹14,778
31 Jan 24₹18,979

Tata Retirement Savings Fund-Moderate SIP Returns

   
My Monthly Investment:
Investment Tenure:
Years
Expected Annual Returns:
%
Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹426,080.
Net Profit of ₹126,080
Invest Now

Returns for Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Feb 24

DurationReturns
1 Month 0.7%
3 Month 6.1%
6 Month 11.3%
1 Year 28.7%
3 Year 13.3%
5 Year 13.8%
10 Year
15 Year
Since launch 14.7%
Historical performance (Yearly) on absolute basis
YearReturns
2023 25.3%
2022 -1.9%
2021 20.5%
2020 15.1%
2019 8.6%
2018 -3.6%
2017 38.8%
2016 6.7%
2015 7.7%
2014 55.1%
Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund-Moderate
NameSinceTenure
Murthy Nagarajan1 Apr 176.84 Yr.
Sonam Udasi1 Apr 167.84 Yr.

Data below for Tata Retirement Savings Fund-Moderate as on 31 Jan 24

Asset Allocation
Asset ClassValue
Cash6.29%
Equity81.03%
Debt12.68%
Top Securities Holdings / Portfolio
NameHoldingValueQuantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Nov 11 | HDFCBANK
7%₹130 Cr760,500
↑ 178,500
Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 30 Apr 18 | RELIANCE
4%₹86 Cr333,000
↑ 33,000
ITC Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Apr 18 | ITC
4%₹73 Cr1,576,000
ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Dec 18 | ICICIBANK
3%₹66 Cr660,000
Tata Consultancy Services Ltd (Technology)
Equity, Since 31 Aug 20 | TCS
3%₹53 Cr140,564
↓ -3,436
Solar Industries India Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 31 Oct 22 | SOLARINDS
3%₹49 Cr73,560
Jupiter Wagons Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 May 23 | JWL
3%₹49 Cr1,525,999
↑ 468,000
PB Fintech Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 May 23 | 543390
2%₹47 Cr592,500
Radico Khaitan Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Nov 17 | RADICO
2%₹46 Cr274,500
APL Apollo Tubes Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 30 Sep 22 | APLAPOLLO
2%₹39 Cr251,900

2. Tata Retirement Savings Fund - Progressive

To provide a financial planning tool for long term financial security for investors based on their retirement planning goals. However, there can be no assurance that the investment objective of the fund will be realized, as actual market movements may be at variance with anticipated trends.

Tata Retirement Savings Fund - Progressive is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 1 Nov 11. It is a fund with Moderately High risk and has given a CAGR/Annualized return of 14.8% since its launch.  Ranked 6 in Retirement Fund category.  Return for 2023 was 29% , 2022 was -3.9% and 2021 was 23.3% .

Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Tata Retirement Savings Fund - Progressive
Growth
Launch Date 1 Nov 11
NAV (22 Feb 24) ₹54.5494 ↑ 0.27   (0.50 %)
Net Assets (Cr) ₹1,717 on 31 Jan 24
Category Solutions - Retirement Fund
AMC Tata Asset Management Limited
Rating
Risk Moderately High
Expense Ratio 2.01
Sharpe Ratio 2.28
Information Ratio -1.1
Alpha Ratio 5.85
Min Investment 5,000
Min SIP Investment 150
Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

DateValue
31 Jan 19₹10,000
31 Jan 20₹11,716
31 Jan 21₹12,830
31 Jan 22₹15,718
31 Jan 23₹15,106
31 Jan 24₹20,152

Tata Retirement Savings Fund - Progressive SIP Returns

   
My Monthly Investment:
Investment Tenure:
Years
Expected Annual Returns:
%
Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹447,579.
Net Profit of ₹147,579
Invest Now

Returns for Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Feb 24

DurationReturns
1 Month 0.7%
3 Month 7.1%
6 Month 13.8%
1 Year 33.6%
3 Year 14.3%
5 Year 15.1%
10 Year
15 Year
Since launch 14.8%
Historical performance (Yearly) on absolute basis
YearReturns
2023 29%
2022 -3.9%
2021 23.3%
2020 14.4%
2019 11.5%
2018 -6.1%
2017 49.1%
2016 3.1%
2015 7.8%
2014 47.4%
Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund - Progressive
NameSinceTenure
Murthy Nagarajan1 Apr 176.84 Yr.
Sonam Udasi1 Apr 167.84 Yr.

Data below for Tata Retirement Savings Fund - Progressive as on 31 Jan 24

Asset Allocation
Asset ClassValue
Cash4.76%
Equity95.24%
Top Securities Holdings / Portfolio
NameHoldingValueQuantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Nov 11 | HDFCBANK
8%₹137 Cr801,000
↑ 200,000
Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 30 Apr 18 | RELIANCE
5%₹82 Cr318,000
↑ 34,000
ITC Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Apr 18 | ITC
4%₹71 Cr1,545,000
ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Dec 18 | ICICIBANK
4%₹66 Cr667,000
Tata Consultancy Services Ltd (Technology)
Equity, Since 31 Aug 20 | TCS
3%₹53 Cr139,589
↓ -3,411
Jupiter Wagons Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 May 23 | JWL
3%₹53 Cr1,650,538
↑ 576,000
Solar Industries India Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 31 Oct 22 | SOLARINDS
3%₹50 Cr74,015
PB Fintech Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 May 23 | 543390
3%₹48 Cr603,000
Radico Khaitan Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Nov 17 | RADICO
2%₹42 Cr254,600
Karur Vysya Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Dec 22 | KARURVYSYA
2%₹42 Cr2,490,742

3. Tata Retirement Savings Fund - Conservative

To provide a financial planning tool for long term financial security for investors based on their retirement planning goals. However, there can be no assurance that the investment objective of the fund will be realized, as actual market movements may be at variance with anticipated trends.

Tata Retirement Savings Fund - Conservative is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 1 Nov 11. It is a fund with Moderately High risk and has given a CAGR/Annualized return of 8.8% since its launch.  Ranked 7 in Retirement Fund category.  Return for 2023 was 12.1% , 2022 was 0.1% and 2021 was 7.6% .

Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Tata Retirement Savings Fund - Conservative
Growth
Launch Date 1 Nov 11
NAV (22 Feb 24) ₹28.3026 ↑ 0.05   (0.17 %)
Net Assets (Cr) ₹167 on 31 Jan 24
Category Solutions - Retirement Fund
AMC Tata Asset Management Limited
Rating
Risk Moderately High
Expense Ratio 1.99
Sharpe Ratio 1.7
Information Ratio 0
Alpha Ratio 0
Min Investment 5,000
Min SIP Investment 500
Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

DateValue
31 Jan 19₹10,000
31 Jan 20₹10,963
31 Jan 21₹12,015
31 Jan 22₹12,956
31 Jan 23₹12,986
31 Jan 24₹14,730

Tata Retirement Savings Fund - Conservative SIP Returns

   
My Monthly Investment:
Investment Tenure:
Years
Expected Annual Returns:
%
Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹376,357.
Net Profit of ₹76,357
Invest Now

Returns for Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Feb 24

DurationReturns
1 Month 0.6%
3 Month 3.5%
6 Month 5.9%
1 Year 13.7%
3 Year 6.7%
5 Year 8.1%
10 Year
15 Year
Since launch 8.8%
Historical performance (Yearly) on absolute basis
YearReturns
2023 12.1%
2022 0.1%
2021 7.6%
2020 11.8%
2019 7.6%
2018 0.8%
2017 15.1%
2016 10.6%
2015 6.4%
2014 20.6%
Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund - Conservative
NameSinceTenure
Murthy Nagarajan1 Apr 176.84 Yr.
Sonam Udasi1 Apr 167.84 Yr.

Data below for Tata Retirement Savings Fund - Conservative as on 31 Jan 24

Asset Allocation
Asset ClassValue
Cash7.58%
Equity29.91%
Debt62.52%
Top Securities Holdings / Portfolio
NameHoldingValueQuantity
7.38% Govt Stock 2027
Sovereign Bonds | -
9%₹15 Cr1,500,000
7.17% Govt Stock 2030
Sovereign Bonds | -
9%₹15 Cr1,500,000
7.27% Govt Stock 2026
Sovereign Bonds | -
6%₹10 Cr1,000,000
7.36% Govt Stock 2052
Sovereign Bonds | -
6%₹10 Cr1,000,000
Power Finance Corporation Ltd.
Debentures | -
6%₹10 Cr100
Bajaj Housing Finance Limited
Debentures | -
6%₹10 Cr100
Jamnagar Utilities & Power Private Limited
Debentures | -
6%₹10 Cr100
Varanasi Sangam Expressway Private Limited
Debentures | -
4%₹7 Cr80
8.24% Govt Stock 2027
Sovereign Bonds | -
3%₹5 Cr500,000
8.19% Govt Stock 2025
Sovereign Bonds | -
3%₹5 Cr500,000

4. HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

The investment objective of the Investment Plans offered under the Scheme is to generate a corpus to provide for pension to an investor in the form of income to the extent of the redemption value of their holding after the age of 60 years by investing in a mix of securities comprising of equity, equity related instruments and/or Debt/Money Market Instruments.

HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 25 Feb 16. It is a fund with Moderately High risk and has given a CAGR/Annualized return of 20.2% since its launch.  Return for 2023 was 32.6% , 2022 was 8.6% and 2021 was 42.5% .

Below is the key information for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan
Growth
Launch Date 25 Feb 16
NAV (22 Feb 24) ₹43.582 ↑ 0.21   (0.49 %)
Net Assets (Cr) ₹4,574 on 31 Jan 24
Category Solutions - Retirement Fund
AMC HDFC Asset Management Company Limited
Rating Not Rated
Risk Moderately High
Expense Ratio 2.09
Sharpe Ratio 2.67
Information Ratio 1.21
Alpha Ratio 7.96
Min Investment 5,000
Min SIP Investment 300
Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

DateValue
31 Jan 19₹10,000
31 Jan 20₹10,763
31 Jan 21₹12,526
31 Jan 22₹17,795
31 Jan 23₹19,204
31 Jan 24₹26,442

HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan SIP Returns

   
My Monthly Investment:
Investment Tenure:
Years
Expected Annual Returns:
%
Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹530,691.
Net Profit of ₹230,691
Invest Now

Returns for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Feb 24

DurationReturns
1 Month 2.6%
3 Month 13.2%
6 Month 16.9%
1 Year 38.9%
3 Year 25.5%
5 Year 22.3%
10 Year
15 Year
Since launch 20.2%
Historical performance (Yearly) on absolute basis
YearReturns
2023 32.6%
2022 8.6%
2021 42.5%
2020 18.3%
2019 5.2%
2018 -6%
2017 37.7%
2016
2015
2014
Fund Manager information for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan
NameSinceTenure
Shobhit Mehrotra25 Feb 167.94 Yr.
Srinivasan Ramamurthy14 Dec 212.13 Yr.
Dhruv Muchhal22 Jun 230.61 Yr.

Data below for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan as on 31 Jan 24

Asset Allocation
Asset ClassValue
Cash10.13%
Equity88.98%
Debt0.89%
Top Securities Holdings / Portfolio
NameHoldingValueQuantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 29 Feb 16 | HDFCBANK
7%₹325 Cr1,900,000
↑ 100,000
ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Mar 16 | ICICIBANK
7%₹289 Cr2,900,000
↑ 100,000
Infosys Ltd (Technology)
Equity, Since 29 Feb 16 | INFY
3%₹147 Cr950,000
Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 29 Feb 16 | RELIANCE
3%₹134 Cr520,000
State Bank of India (Financial Services)
Equity, Since 29 Feb 16 | SBIN
3%₹128 Cr2,000,000
Axis Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 29 Feb 16 | AXISBANK
3%₹121 Cr1,100,000
↑ 50,000
Larsen & Toubro Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Mar 16 | LT
3%₹121 Cr343,031
Bharti Airtel Ltd (Communication Services)
Equity, Since 28 Feb 22 | BHARTIARTL
2%₹103 Cr1,000,000
Bajaj Auto Ltd (Consumer Cyclical)
Equity, Since 31 Jul 23 | BAJAJ-AUTO
2%₹102 Cr150,000
Kotak Mahindra Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Sep 23 | KOTAKBANK
2%₹95 Cr500,000

5. HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

The investment objective of the Investment Plans offered under the Scheme is to generate a corpus to provide for pension to an investor in the form of income to the extent of the redemption value of their holding after the age of 60 years by investing in a mix of securities comprising of equity, equity related instruments and/or Debt/Money Market Instruments.

HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 25 Feb 16. It is a fund with Moderately High risk and has given a CAGR/Annualized return of 8.7% since its launch.  Return for 2023 was 11.2% , 2022 was 3.7% and 2021 was 8.7% .

Below is the key information for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan
Growth
Launch Date 25 Feb 16
NAV (22 Feb 24) ₹19.4653 ↑ 0.03   (0.14 %)
Net Assets (Cr) ₹153 on 31 Jan 24
Category Solutions - Retirement Fund
AMC HDFC Asset Management Company Limited
Rating Not Rated
Risk Moderately High
Expense Ratio 2.2
Sharpe Ratio 1.79
Information Ratio 0
Alpha Ratio 0
Min Investment 5,000
Min SIP Investment 300
Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

DateValue
31 Jan 19₹10,000
31 Jan 20₹10,855
31 Jan 21₹11,853
31 Jan 22₹12,846
31 Jan 23₹13,349
31 Jan 24₹15,067

HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan SIP Returns

   
My Monthly Investment:
Investment Tenure:
Years
Expected Annual Returns:
%
Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹376,357.
Net Profit of ₹76,357
Invest Now

Returns for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Feb 24

DurationReturns
1 Month 1.7%
3 Month 4.8%
6 Month 6.5%
1 Year 13.7%
3 Year 8.5%
5 Year 8.8%
10 Year
15 Year
Since launch 8.7%
Historical performance (Yearly) on absolute basis
YearReturns
2023 11.2%
2022 3.7%
2021 8.7%
2020 10.4%
2019 7.6%
2018 0.7%
2017 12.4%
2016
2015
2014
Fund Manager information for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan
NameSinceTenure
Shobhit Mehrotra26 Feb 167.94 Yr.
Srinivasan Ramamurthy14 Dec 212.13 Yr.
Dhruv Muchhal22 Jun 230.61 Yr.

Data below for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan as on 31 Jan 24

Asset Allocation
Asset ClassValue
Cash8.68%
Equity42.48%
Debt48.84%
Top Securities Holdings / Portfolio
NameHoldingValueQuantity
Dr Reddy's Laboratories Ltd (Healthcare)
Equity, Since 15 Mar 22 | 500124
9%₹14 Cr24,250
6.67% Govt Stock 2050
Sovereign Bonds | -
9%₹14 Cr1,500,000
Tata Consultancy Services Ltd (Technology)
Equity, Since 15 May 22 | TCS
8%₹13 Cr32,977
Mahindra Rural Housing Finance Limited
Debentures | -
7%₹10 Cr100
Tmf Holdings Limited
Debentures | -
6%₹10 Cr100
6.19% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -
6%₹9 Cr1,000,000
7.57% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -
5%₹8 Cr750,000
8.97% Govt Stock 2030
Sovereign Bonds | -
4%₹6 Cr550,000
Indian Railway Finance Corporation Limited
Debentures | -
3%₹5 Cr50
7.5% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -
3%₹5 Cr500,000

एनपीएस कैलकुलेटर

लाभों के बाद, आइए जानें कि एनपीएस की गणना कैसे करें।

यहाँ एक दृष्टांत है -

पैरामीटर साख
वर्ष में उम्र 20
मासिक योगदान INR 1,000
निवेश के कुल वर्ष 40 साल
अपेक्षित होनानिवेश पर प्रतिफल 10%
कुल पेंशन धन INR 63.76.781
वार्षिकी में पुनर्निवेशित कोष का प्रतिशत 60%
वार्षिकी योजना की खरीद के लिए राशि INR 38.23.069
अपेक्षित वार्षिकी दर 6%
मासिक पेंशन INR 19, 131
परिपक्वता पर निकासी INR 25, 50,172

बेहतर समझ के लिए नीचे दिए गए सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का प्रयोग करें-

Know Your Monthly SIP Amount

   
My Goal Amount:
Goal Tenure:
Years
Expected Annual Returns:
%
Total investment required is ₹6,659/month for 20 Years
to achieve ₹10,000,000
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इसलिए, अपने अग्रिम वर्षों में अपने जीवन स्तर से समझौता न करें, राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) में निवेश करें।

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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