+91-22-48913909सेवानिवृत्ति के लिए योजना: पालन करने के लिए स्मार्ट टिप्स
सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना वह प्रक्रिया है जो आपको अपना लक्ष्य हासिल करने में मदद करती हैवित्तीय लक्ष्यों, आपके कामकाजी वर्षों और सेवानिवृत्त जीवन दोनों के दौरान। लेकिन, ज्यादातर लोग अपनी शुरुआत करते हैंसेवानिवृत्ति योजना उनके जीवन के बाद के चरण में यानी लगभग 40 के दशक में। ठीक है, यह समझना महत्वपूर्ण है कि जितनी जल्दी आप सेवानिवृत्ति के बाद अपने जीवन की योजना बनाना शुरू करेंगे और धन संचय करना शुरू करेंगे, उतनी ही जल्दी आप चिंता मुक्त जीवन जीने में सक्षम होंगे। इसलिए, यहां कुछ सुनहरे कदम दिए गए हैं जिनका पालन करके आप सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू कर सकते हैं।
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सेवानिवृत्ति योजना के लाभ
सेवानिवृत्ति योजना आपको अपने आश्रितों (परिवार के सदस्यों) को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने में मदद करती है। यह आपके कामकाजी वर्षों के दौरान विवेकपूर्ण निवेश करके किया जाता है। यह आपके रिटायर होने के बाद आपकी वांछित जीवन शैली को बनाए रखने में आपकी मदद करता है। इसके अलावा, यह आपको सेवानिवृत्ति के बाद अपनी मेहनत की कमाई का सबसे अच्छा उपयोग करने में सक्षम बनाता है। प्रभावी सेवानिवृत्ति योजना के प्रमुख लाभों में से एक सेवानिवृत्ति या सेवानिवृत्ति के बाद के समय के दौरान अनिश्चित घटनाओं से उत्पन्न होने वाली किसी भी आपात स्थिति के लिए कवर करना है।
सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय पालन करने के लिए युक्तियाँ
1. सेवानिवृत्ति बचत- अपनी आय का 10% बचाएं
सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय यह पहला नियम है जिसका आपको धार्मिक रूप से पालन करने की आवश्यकता है। सेवानिवृत्ति योजना शुरू करने के लिए, कामकाजी लोग कर्मचारी भविष्य निधि के लिए साइन-अप कर सकते हैं (ईपीएफ) यह एक सेवानिवृत्ति योजना है जिसमें आपका नियोक्ता ईपीएफ खाते में मासिक रूप से एक निश्चित राशि जमा करता है और यह आपके वेतन चेक से काट लिया जाता है। वे कर्मचारी जो ईपीएफ के दायरे में नहीं आते हैं, वे इसका विकल्प चुन सकते हैंम्यूचुअल फंड्स. आप म्यूचुअल फंड के तहत निवेश योजनाओं की खोज शुरू कर सकते हैं, जो आपकी आयु प्रोफ़ाइल के अनुरूप हैं औरजोखिम उठाने का माद्दा.
2. सेवानिवृत्ति कैलक्यूलेटर का उपयोग करके सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान लगाएं
सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर यह अनुमान लगाने के आदर्श तरीकों में से एक है कि किसी को अपने सेवानिवृत्त जीवन के लिए कितने पैसे बचाने की आवश्यकता होगी। इस कैलकुलेटर का उपयोग करते समय आपको वर्तमान आयु, नियोजित सेवानिवृत्ति आयु, नियमित व्यय जैसे चर भरने होंगे।मुद्रास्फीति दर और निवेश (या इक्विटी बाजार आदि) पर अपेक्षित दीर्घकालिक विकास दर। इन सभी चरों का योग आपको उस राशि की गणना करने में मदद करेगा जिसकी आपको मासिक बचत करने की आवश्यकता होगी। कुछ मान्यताओं को देखते हुए यह राशि आपको सेवानिवृत्ति के बाद आवश्यक धन देगी।
सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का एक उदाहरण नीचे दिया गया है-
इसके अनुसार आप अपने मासिक निवेश का अनुमान लगा सकते हैं और उसी के अनुसार सेवानिवृत्ति योजना बना सकते हैं।
3. निवेश योजना में विविधता लाएं
डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो होने से जोखिम की दर काफी कम हो जाती है। पोर्टफोलियो में आम तौर पर सभी वर्गों में संपत्तियां होनी चाहिए, अर्थात् -फिक्स्डआय उपकरण, स्टॉक, नकद संपत्ति और वस्तुएं (सोना)। लंबी अवधि के लिए सलाह दी जाती हैनिवेश योजना कम जोखिम वाली संपत्ति जैसे नकद, जमा योजना आदि के साथ-साथ इक्विटी जैसी उच्च जोखिम वाली संपत्ति के मिश्रण के साथ।
4. बीमा का विकल्प चुनें
योजना बनाते समयजल्दी सेवानिवृत्ति, किसी को विचार करना चाहिएबीमा तथास्वास्थ्य बीमा एक महत्वपूर्ण तत्व के रूप में, क्योंकि यह आपको और आपके परिवार को आय सुरक्षा प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, यह व्यवसाय और व्यक्तिगत जीवन दोनों में अनिश्चितताओं पर वित्तीय सहायता प्रदान करता है। विभिन्न प्रकार के होते हैंबीमा नीतियां यदि आप तलाशना चाहते हैं जैसे -यात्रा बीमा,गृह बीमा,दायित्व बीमा, आदि प्रासंगिक जरूरतों के लिए।
बीमा पॉलिसियां न केवल अनिश्चितताओं या जोखिमों के दौरान किसी एक का समर्थन करती हैं, बल्कि कुछ नीतियों (बंदोबस्ती, आदि) के माध्यम से ली जाने पर वे निवेश का एक बहुत ही कुशल तरीका भी हैं। बीमा उन योजनाओं के माध्यम से बचत को प्रोत्साहित करता है जो परिपक्वता तिथि के साथ आती हैं।
5. अपना कर्ज जल्दी साफ करें
यह सेवानिवृत्ति योजना का एक अनिवार्य हिस्सा है। यदि आपके पास किसी प्रकार के ऋण या देनदारियां हैं जिन्हें चुकाने की आवश्यकता है, तो इसे जल्द से जल्द करें। अधिकांश देनदारियां के उपयोग के कारण बनती हैंक्रेडिट कार्ड. यदि आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे हैं, तो यह आदत बना लें कि आप नियत तारीख से पहले अपने मासिक बकाया का भुगतान करें। अन्यथा, कोई निर्देश दे सकता हैबैंक अपने बैंक खाते को डेबिट करके, देय तिथि पर बकाया क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए।
सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति म्युचुअल फंड विकल्प
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करता है। इक्विटी फर्मों (सार्वजनिक या निजी तौर पर कारोबार) में स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करती है और स्टॉक स्वामित्व का उद्देश्य समय की अवधि में व्यवसाय के विकास में भाग लेना है। आप जिस धन में निवेश करते हैंइक्विटी फ़ंड द्वारा नियंत्रित किया जाता हैसेबी और वे यह सुनिश्चित करने के लिए नीतियों और मानदंडों को तैयार करते हैं किइन्वेस्टरका पैसा सुरक्षित है। चूंकि इक्विटी लंबी अवधि के निवेश के लिए आदर्श हैं, इसलिए यह एक अच्छी शुरुआत हैसेवानिवृत्ति निवेश विकल्प. कुछ केसर्वश्रेष्ठ इक्विटी फंड निवेश करने के लिए हैं:
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) DSP US Flexible Equity Fund Growth ₹70.7005
↑ 0.35 ₹989 16.8 29.9 31.7 19.9 18.5 17.8 Franklin Asian Equity Fund Growth ₹33.1964
↑ 0.27 ₹270 9.8 16.7 17.5 10.8 4.7 14.4 ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Growth ₹133.14
↑ 0.20 ₹9,930 -0.3 15.7 7 14.7 21 11.6 Invesco India Growth Opportunities Fund Growth ₹102.35
↑ 0.26 ₹8,007 3.9 25 6.2 24 24.3 37.5 Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth ₹60.37
↑ 0.14 ₹3,497 -1 16 4.7 14.4 21 8.7 Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth ₹62.8993
↓ -0.03 ₹13,727 4.7 16.5 1.9 21.6 19.6 45.7 Kotak Standard Multicap Fund Growth ₹85.064
↑ 0.08 ₹53,293 0.5 16.1 1.1 15.5 19.4 16.5 Mirae Asset India Equity Fund Growth ₹113.892
↓ -0.06 ₹39,975 2.2 14.4 -0.1 12.5 16.9 12.7 DSP Natural Resources and New Energy Fund Growth ₹91.596
↑ 0.26 ₹1,310 2.8 12.2 -1.2 19.5 25.4 13.9 Kotak Equity Opportunities Fund Growth ₹342.501
↑ 0.43 ₹28,084 1.6 16.2 -1.5 17.6 22.5 24.2 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 12 Sep 25 Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased
Commentary DSP US Flexible Equity Fund Franklin Asian Equity Fund ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Invesco India Growth Opportunities Fund Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Motilal Oswal Multicap 35 Fund Kotak Standard Multicap Fund Mirae Asset India Equity Fund DSP Natural Resources and New Energy Fund Kotak Equity Opportunities Fund Point 1 Bottom quartile AUM (₹989 Cr). Bottom quartile AUM (₹270 Cr). Upper mid AUM (₹9,930 Cr). Lower mid AUM (₹8,007 Cr). Lower mid AUM (₹3,497 Cr). Upper mid AUM (₹13,727 Cr). Highest AUM (₹53,293 Cr). Top quartile AUM (₹39,975 Cr). Bottom quartile AUM (₹1,310 Cr). Upper mid AUM (₹28,084 Cr). Point 2 Established history (13+ yrs). Established history (17+ yrs). Established history (17+ yrs). Established history (18+ yrs). Established history (11+ yrs). Established history (11+ yrs). Established history (16+ yrs). Established history (17+ yrs). Established history (17+ yrs). Oldest track record among peers (21 yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (top quartile). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 18.46% (bottom quartile). 5Y return: 4.70% (bottom quartile). 5Y return: 21.02% (upper mid). 5Y return: 24.26% (top quartile). 5Y return: 21.01% (upper mid). 5Y return: 19.62% (lower mid). 5Y return: 19.39% (lower mid). 5Y return: 16.89% (bottom quartile). 5Y return: 25.41% (top quartile). 5Y return: 22.52% (upper mid). Point 6 3Y return: 19.95% (upper mid). 3Y return: 10.83% (bottom quartile). 3Y return: 14.71% (lower mid). 3Y return: 24.03% (top quartile). 3Y return: 14.40% (bottom quartile). 3Y return: 21.56% (top quartile). 3Y return: 15.50% (lower mid). 3Y return: 12.46% (bottom quartile). 3Y return: 19.53% (upper mid). 3Y return: 17.62% (upper mid). Point 7 1Y return: 31.68% (top quartile). 1Y return: 17.46% (top quartile). 1Y return: 7.02% (upper mid). 1Y return: 6.24% (upper mid). 1Y return: 4.69% (upper mid). 1Y return: 1.92% (lower mid). 1Y return: 1.13% (lower mid). 1Y return: -0.13% (bottom quartile). 1Y return: -1.23% (bottom quartile). 1Y return: -1.54% (bottom quartile). Point 8 Alpha: -1.71 (bottom quartile). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: -3.35 (bottom quartile). Alpha: 12.86 (top quartile). Alpha: -8.11 (bottom quartile). Alpha: 10.18 (top quartile). Alpha: 2.01 (upper mid). Alpha: 1.71 (upper mid). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: -0.14 (lower mid). Point 9 Sharpe: 0.78 (top quartile). Sharpe: 0.57 (top quartile). Sharpe: 0.37 (upper mid). Sharpe: 0.28 (upper mid). Sharpe: 0.09 (lower mid). Sharpe: 0.11 (upper mid). Sharpe: -0.31 (lower mid). Sharpe: -0.35 (bottom quartile). Sharpe: -0.82 (bottom quartile). Sharpe: -0.40 (bottom quartile). Point 10 Information ratio: -0.40 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.18 (upper mid). Information ratio: 1.21 (top quartile). Information ratio: 0.19 (upper mid). Information ratio: 0.80 (top quartile). Information ratio: 0.24 (upper mid). Information ratio: -0.36 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Information ratio: 0.06 (lower mid). DSP US Flexible Equity Fund
Franklin Asian Equity Fund
ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund
Invesco India Growth Opportunities Fund
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund
Motilal Oswal Multicap 35 Fund
Kotak Standard Multicap Fund
Mirae Asset India Equity Fund
DSP Natural Resources and New Energy Fund
Kotak Equity Opportunities Fund
सेवानिवृत्ति योजनाएं-समाधान उन्मुख म्यूचुअल फंड योजनाएं
ये सेवानिवृत्ति समाधान उन्मुख योजनाएं हैं जिनमें पांच साल या सेवानिवृत्ति की आयु तक का लॉक-इन होगा।
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Tata Retirement Savings Fund-Moderate Growth ₹64.7021
↑ 0.19 ₹2,150 -0.5 14.1 -0.8 13.5 15.2 19.5 Tata Retirement Savings Fund - Progressive Growth ₹65.4335
↑ 0.18 ₹2,085 -1.3 15.6 -3.4 14.2 16.2 21.7 Tata Retirement Savings Fund - Conservative Growth ₹31.7484
↑ 0.03 ₹178 0.2 6.7 2.5 8 7.7 9.9 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 15 Sep 25 Research Highlights & Commentary of 3 Funds showcased
Commentary Tata Retirement Savings Fund-Moderate Tata Retirement Savings Fund - Progressive Tata Retirement Savings Fund - Conservative Point 1 Highest AUM (₹2,150 Cr). Lower mid AUM (₹2,085 Cr). Bottom quartile AUM (₹178 Cr). Point 2 Oldest track record among peers (13 yrs). Established history (13+ yrs). Established history (13+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (lower mid). Rating: 4★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 15.18% (lower mid). 5Y return: 16.19% (upper mid). 5Y return: 7.71% (bottom quartile). Point 6 3Y return: 13.48% (lower mid). 3Y return: 14.22% (upper mid). 3Y return: 7.96% (bottom quartile). Point 7 1Y return: -0.84% (lower mid). 1Y return: -3.42% (bottom quartile). 1Y return: 2.51% (upper mid). Point 8 1M return: 1.88% (lower mid). 1M return: 1.90% (upper mid). 1M return: 0.83% (bottom quartile). Point 9 Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.22 (upper mid). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Point 10 Sharpe: -0.37 (upper mid). Sharpe: -0.41 (lower mid). Sharpe: -0.48 (bottom quartile). Tata Retirement Savings Fund-Moderate
Tata Retirement Savings Fund - Progressive
Tata Retirement Savings Fund - Conservative
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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