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जल्दी सेवानिवृत्ति | सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर | सेवानिवृत्ति योजना

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जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए एक योजना

Updated on May 20, 2024 , 12051 views

सेवानिवृत्ति के लिए हर किसी की अपनी आकांक्षा होती है। कुछ 60 वर्ष की आयु के बाद इसे प्राप्त करना चाहते हैं, जबकि कुछ अन्य उद्देश्यों के साथ, शीघ्र सेवानिवृत्ति की कामना करते हैं, यानी 55 वर्ष की आयु से पहले। लेकिन, जल्दी सेवानिवृत्त कैसे हो? ठीक है, जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए, आपको अपनी बचत को अच्छी तरह से प्रबंधित करने और एक आक्रामक निर्माण करने की आवश्यकता हैवित्तीय योजना. जितनी जल्दी आप धन को बचाना और जमा करना शुरू करते हैं, उतनी ही जल्दी आप सेवानिवृत्ति के लिए लक्ष्य बना सकते हैं!

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जल्दी रिटायर कैसे हो?

समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय, आपको सबसे पहले यह पता लगाना होगा कि वह वांछित कोष क्या है जिसकी आपको सेवानिवृत्ति के बाद आवश्यकता होगी? यह राशि कई कारकों पर निर्भर करेगी जैसे कि आपकी जीवनशैली, सेवानिवृत्ति के बाद आप किस तरह का जीवन जीना चाहते हैं (शानदार/सादा जीवन), आप कितनी जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, आदि।

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इसके अलावा, जल्दी सेवानिवृत्ति की जरूरतों का आकलन करते समय, आपको अपने वर्तमान का पता होना चाहिएनिवल मूल्य (NW), यानी, आपको यह पता लगाने की जरूरत है कि आपके पास अभी कितना पैसा है। अपने नेट वर्थ की गणना करने के लिए, आपको अपनी सभी मौजूदा संपत्तियों (सीए) (रियल एस्टेट, इक्विटी, ऑटो, सोना, नकद, स्टॉक, कोई अन्य निवेश) को जोड़ना होगा और फिर अपने बकाया ऋण से घटाना होगा (वर्तमान देनदारियां) (क्रेडिट कार्ड बकाया, बकाया ऋण, बंधक भुगतान)।

सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर

सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर यह अनुमान लगाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है कि आपको अपने सेवानिवृत्त जीवन के लिए कितने पैसे बचाने की आवश्यकता होगी। इसके अलावा, यह आपकी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति योजना बनाने में भी मदद करता है। इसलिए, सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करके आप उस राशि का अनुमान लगा सकते हैं जिसकी आपको मासिक बचत करने की आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति योजना

जब आप जीवन में जल्दी सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं, तो आपके पास वांछित धन संचय करने या अपनी उपलब्धि हासिल करने के लिए कम समय होता हैवित्तीय लक्ष्यों. इसका मतलब है कि आपको आक्रामक बचत की आदत डालनी होगी औरनिवेश. आपकी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए एक स्थायी योजना कैसे बनाई जाए, इस पर कुछ महत्वपूर्ण विचार नीचे दिए गए हैं-

ए। संपत्ति तेजी से बनाएं

जल्दी सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय संपत्ति का निर्माण तेजी से प्रासंगिक हो जाता है। न केवल आपकी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति पर, बल्कि आपके जीवन के हर समय एसेट एक रीढ़ की हड्डी के रूप में आता है। जबकि विभिन्न योजनाओं, बचत, सावधि जमा आदि जैसी संपत्ति के निर्माण के कई पारंपरिक तरीके हैं, लोगों को संपत्ति के निर्माण के अन्य अपरंपरागत तरीकों के महत्व को भी तेजी से समझने की जरूरत है।

संपत्तियों को मूल रूप से मूर्त, अमूर्त और व्यक्तिगत प्रकारों में विभाजित किया जाता है, जिसमें नीचे दिखाए गए अनुसार कई संपत्तियां होती हैं।

वास्तविक अमूर्त निजी
जमा पर नकद ब्लूप्रिंट आभूषण
हाथ में पैसा बांड निवेश खाते
कॉरपोरेट बॉन्ड ब्रांड्स सेवानिवृत्ति खाता
मुद्रा बाजार फंड वेबसाइट व्यक्तिगत विशेषताओं
बचत खाता ट्रेडमार्क रियल एस्टेट
सूची कॉपीराइट कलाकृति
उपकरण ठेके ऑटोमोबाइल

बी। सही पोर्टफोलियो बनाएं

एक सही पोर्टफोलियो का निर्माण जल्दी सेवानिवृत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। साथ ही, उच्च रिटर्न के लिए, आपको अधिकार चुनने की आवश्यकता हैपरिसंपत्ति आवंटन विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में। वेतनभोगी लोगों को पहले रोजगार भविष्य निधि के लिए साइन-अप करना चाहिए (ईपीएफ) ईपीएफ एक सेवानिवृत्ति योजना है जिसमें आपका नियोक्ता हर महीने एक निश्चित राशि ईपीएफ खाते में जमा करता है और यह आपके मासिक वेतन से काट लिया जाता है। यह फंड आपकी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति बचत में प्रमुख लाभ जोड़ देगा।

विविध पोर्टफोलियो होने से जोखिम की घटनाओं की दर काफी कम हो जाती है। हर स्तर पर, आपको अपने पास संपत्ति का एक विविध पोर्टफोलियो रखना चाहिए। पोर्टफोलियो में आम तौर पर सभी वर्गों में संपत्तियां होनी चाहिए, अर्थात् - स्टॉक, निश्चित आय के साधन, नकद संपत्ति और वस्तुएं (सोना)। कम उम्र में, आपको एक लंबी अवधि बनानी चाहिएनिवेश योजना, उच्च जोखिम वाली संपत्ति जैसे इक्विटी और कम जोखिम वाली संपत्ति जैसे नकद, FD, आदि के मिश्रण के साथ।

प्रारंभिक सेवानिवृत्ति निवेश विकल्प

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी फंड एक प्रकार का होता हैम्यूचुअल फंड जो मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करता है। इक्विटी फर्मों (सार्वजनिक या निजी तौर पर कारोबार) में स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करती है और स्टॉक स्वामित्व का उद्देश्य समय की अवधि में व्यवसाय के विकास में भाग लेना है। आप जिस धन में निवेश करते हैंइक्विटी फ़ंड द्वारा नियंत्रित किया जाता हैसेबी और वे यह सुनिश्चित करने के लिए नीतियां और मानदंड बनाते हैं कि निवेशक का पैसा सुरक्षित है। चूंकि इक्विटी लंबी अवधि के निवेश के लिए आदर्श हैं, यह एक अच्छा प्रारंभिक सेवानिवृत्ति निवेश विकल्प है। कुछ केसर्वश्रेष्ठ इक्विटी फंड निवेश करने के लिए हैं:

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2023 (%)
IDFC Infrastructure Fund Growth ₹50.076
↑ 0.27
₹1,17119.447.885.536.627.150.3
Franklin Build India Fund Growth ₹135.883
↓ -0.14
₹2,40612.738.980.636.426.151.1
DSP BlackRock Natural Resources and New Energy Fund Growth ₹93.47
↑ 2.76
₹1,09416.440.662.423.623.931.2
L&T India Value Fund Growth ₹99.0735
↑ 0.45
₹12,067726.856.526.922.639.4
Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth ₹51.1202
↓ -0.12
₹10,01392450.916.814.431
L&T Emerging Businesses Fund Growth ₹77.3455
↑ 0.12
₹14,6197.717.450.231.226.846.1
Tata Equity PE Fund Growth ₹330.245
↑ 0.38
₹7,7548.527.850.224.919.837
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth ₹80.54
↓ -0.06
₹5,2037.524.74921.31931.6
Kotak Equity Opportunities Fund Growth ₹315.397
↓ -0.10
₹21,49611.527.3472321.529.3
DSP BlackRock Equity Opportunities Fund Growth ₹545.385
↓ -0.02
₹11,6316.924.246.819.820.132.5
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 22 May 24

3. नई पेंशन योजना (एनपीएस)

एक निवेशक न्यूनतम INR 500 प्रति माह या INR 6000 वार्षिक जमा कर सकता है, जिससे यह भारतीय नागरिकों के लिए निवेश के सबसे सुविधाजनक रूपों में से एक बन जाता है। निवेशक विचार कर सकते हैंएनपीएस उनके जल्दी के लिए एक अच्छे विचार के रूप मेंसेवानिवृत्ति योजना क्योंकि निकासी के समय कोई प्रत्यक्ष कर छूट नहीं है क्योंकि राशि कर-मुक्त हैआयकर अधिनियम, 1961।

4. बैंक सावधि जमा (एफडी)

ज्यादातर लोग मानते हैंसावधि जमा उनके शुरुआती के हिस्से के रूप में निवेशसेवानिवृत्ति निवेश विकल्प क्योंकि यह 15 दिनों से लेकर पांच साल (और अधिक) तक की निश्चित परिपक्वता अवधि के लिए बैंकों में पैसा जमा करने में सक्षम बनाता है और यह अन्य पारंपरिक बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज दर अर्जित करने की अनुमति देता है। परिपक्वता के समय, निवेशक को एक रिटर्न मिलता है जो मूलधन के बराबर होता है और सावधि जमा की अवधि में अर्जित ब्याज भी।

5. बीमा का विकल्प चुनें

पिछले कुछ वर्षों में,बीमा जीवन में अनिश्चित समय के दौरान लोगों के लिए एक मजबूत रीढ़ के रूप में विकसित हुआ है। इसने नुकसान के दौरान जोखिम भी कम किया है। इसलिए, जल्दी सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय, विचार करना चाहिएबीमा एक महत्वपूर्ण तत्व के रूप में क्योंकि यह आपको और आपके परिवार को आय सुरक्षा प्रदान करता है। इसके अलावा, यह व्यापार और मानव जीवन दोनों में अनिश्चितताओं/जोखिमों पर वित्तीय सहायता प्रदान करता है। विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियां होती हैं जैसेसंपत्ति का बीमा, बीमा,स्वास्थ्य बीमा, दुर्घटना बीमा,यात्रा बीमा,दायित्व बीमा, आदि। हालाँकि, बीमा न केवल अनिश्चितताओं के दौरान समर्थन करता है, बल्कि यह निवेश का एक बहुत ही कुशल तरीका भी है। यह परिपक्वता तिथि के साथ आने वाली योजनाओं के माध्यम से पैसे बचाने को प्रोत्साहित करता है।

6. सेवानिवृत्ति योजनाएं (म्यूचुअल फंड द्वारा समाधान उन्मुख योजनाएं)

ये सेवानिवृत्ति समाधान उन्मुख योजनाएं हैं जिनमें पांच साल या सेवानिवृत्ति की आयु तक का लॉक-इन होगा।

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2023 (%)
Tata Retirement Savings Fund - Conservative Growth ₹29.3088
↑ 0.07
₹1663.67.213.77.28.112.1
Tata Retirement Savings Fund-Moderate Growth ₹57.8637
↑ 0.25
₹1,9777.51430.914.713.925.3
Tata Retirement Savings Fund - Progressive Growth ₹59.2963
↑ 0.26
₹1,8368.716.537.11615.429
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 22 May 24

निष्कर्ष

निवेशक जो करेंगेम्युचुअल फंड में निवेश उनकी सेवानिवृत्ति बचत के हिस्से के रूप में एक लेने की सलाह दी जाती हैसिप मार्ग। एसआईपी धन निर्माण की प्रक्रिया शुरू करता है जिसमें समय के नियमित अंतराल पर थोड़ी सी राशि का निवेश किया जाता है और शेयर बाजार में निवेश किए जाने की तुलना में यह निवेश समय के साथ रिटर्न उत्पन्न करता है। SIP शुरू करने की राशि INR 500 जितनी कम है, इस प्रकार SIP को स्मार्ट निवेश के लिए एक बेहतरीन उपकरण बनाता है, जहाँ कोई बहुत कम उम्र से छोटी राशि का निवेश शुरू कर सकता है। चाहे वह घर खरीदना हो, कार खरीदना हो, कोई संपत्ति हो, सेवानिवृत्ति की योजना बनाना हो या उच्च शिक्षा की योजना बनाना हो। SIP एक बहुत ही व्यवस्थित तरीका प्रदान करते हैंपैसे बचाएं और इन लक्ष्यों को प्राप्त करें।

समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय एक केंद्रित वित्तीय योजना का होना बहुत महत्वपूर्ण हो जाता है। इसलिए, यदि आप जीवन में जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, तो आप अपना अगला कदम पहले से ही जानते हैं!

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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