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शुरुआती लोगों के लिए म्युचुअल फंड में निवेश कैसे करें

Updated on September 1, 2025 , 13008 views

शुरुआती लोगों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें? नए लोग हमेशा इस उलझन में रहते हैं कि म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें। हालांकि म्युचुअल फंड एक अच्छा निवेश विकल्प है, फिर भी उनके मन में म्यूचुअल फंड की मूल बातें से संबंधित कई सवाल हैं,सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड शुरुआती लोगों के लिए, जिनके बारे में समझ होम्यूचुअल फंड्स और भी बहुत कुछ। संक्षेप में, म्युचुअल फंड एक निवेश का तरीका है जिसमें कई निवेशकों द्वारा विभिन्न वित्तीय साधनों में जमा किए गए धन का निवेश किया जाता है। म्यूच्यूअल फण्ड कई लोगों द्वारा इसे चुनने के प्रमुख तरीकों में से एक है। ये योजनाएं व्यक्तियों को उनके उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद करती हैं। तो, आइए इस लेख के माध्यम से म्यूचुअल फंड के विभिन्न पहलुओं को समझते हैं।

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म्युचुअल फंड मूल बातें का अवलोकन

शुरुआत करने के लिए, आइए पहले समझते हैं कि म्यूचुअल फंड वास्तव में क्या है। संक्षेप में, म्युचुअल फंड एक निवेश मार्ग है जो तब बनता है जब कई व्यक्ति शेयरों में व्यापार का एक सामान्य उद्देश्य साझा करते हैं औरबांड एक साथ आओ और अपने पैसे का निवेश करें। इन व्यक्तियों को निवेश किए गए धन के विरुद्ध म्यूचुअल फंड की इकाइयाँ मिलती हैं और उन्हें यूनिटधारक के रूप में जाना जाता है। म्युचुअल फंड योजनाओं का प्रबंधन करने वाली कंपनी के रूप में जाना जाता हैएसेट मैनेजमेंट कंपनी. म्यूचुअल फंड योजना के प्रभारी व्यक्ति को फंड मैनेजर के रूप में जाना जाता है। भारत में म्युचुअल फंड उद्योग भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड के साथ अच्छी तरह से विनियमित है (सेबी) इसका नियामक है। सेबी उस ढांचे का निर्माण करता है जिसकी सीमाओं के भीतर म्युचुअल फंड कंपनियां कार्य करती हैं।

शुरुआती लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड कैसे चुनें

यदि आप म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश के लिए नए हैं तो आपको योजना का चयन करते समय बहुत सावधानी बरतनी चाहिए। अनुचित योजना चुनने से नुकसान हो सकता है और आपका निवेश खत्म हो सकता है। तो, आइए देखें कि शुरुआती लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड कैसे चुनें।

1. निवेश उद्देश्य निर्धारित करें

कोई भी निवेश किसी विशेष उद्देश्य को पूरा करने के लिए किया जाता है, उदाहरण के लिए, घर खरीदना, वाहन खरीदना, उच्च शिक्षा की योजना बनाना, और भी बहुत कुछ। इसलिए, निवेश के उद्देश्य को निर्धारित करने से विभिन्न मापदंडों को निर्धारित करने में मदद मिलती है।

2. अपनी निवेश अवधि का आकलन करें

निवेश उद्देश्य निर्धारित करने के बाद, निर्धारित किया जाने वाला अगला पैरामीटर निवेश अवधि है। कार्यकाल निर्धारित करने से यह तय करने में मदद मिलती है कि निवेश के लिए किस श्रेणी की योजनाओं को चुना जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि निवेश अवधि कम है तो आप चुन सकते हैंडेट फंड और यदि निवेश अवधि अधिक है; तब आप चुन सकते हैंइक्विटी फ़ंड.

3. अपने अपेक्षित रिटर्न और जोखिम की भूख तय करें

आपको अपेक्षित रिटर्न और जोखिम-भूख भी निर्धारित करने की आवश्यकता है। अपेक्षित रिटर्न और जोखिम-भूख का निर्धारण भी योजना के प्रकार पर निर्णय लेने के लिए एक दिशानिर्देश के रूप में कार्य करता है।

4. योजना के प्रदर्शन और फंड हाउस की साख का आकलन करें

रिटर्न और जोखिम-भूख जैसे विभिन्न कारकों पर निर्णय लेने के बाद आपको अपना ध्यान योजना के प्रदर्शन पर केंद्रित करना चाहिए। यहां, आपको फंड की उम्र, उसके पिछले ट्रैक रिकॉर्ड और अन्य संबंधित मापदंडों की जांच करनी चाहिए। योजना के साथ-साथ आपको फंड हाउस की साख की भी जांच करनी चाहिए। इसके अलावा, योजना का प्रबंधन करने वाले फंड मैनेजर की साख की भी जांच करें।

5. समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें

एक बार निवेश करने के बाद, व्यक्तियों को केवल पीछे की सीट नहीं बनानी चाहिए। इसके बजाय, आपको समय पर अपने निवेश की समीक्षा करनी चाहिए और समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना चाहिए। यह आपको प्रभावी ढंग से कमाई करने में मदद करेगा।

शुरुआती के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड योजनाएं: म्यूचुअल फंड योजनाओं के प्रकार

व्यक्तियों की विविध आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के अनुरूप तैयार की गई म्युचुअल फंड योजनाएं। तो, आइए कुछ बुनियादी म्यूचुअल फंड श्रेणियों को देखें।

इक्विटी फ़ंड

इक्विटी फंड ऐसी योजनाएं हैं जो इक्विटी से संबंधित उपकरणों में संचित धन का निवेश करती हैं। इक्विटी फंड की विभिन्न श्रेणियों में शामिल हैंलार्ज कैप फंड,मिड कैप फंड, तथास्मॉल कैप फंड. शुरुआती लोगों को पहले एक उचित विश्लेषण करने की जरूरत हैनिवेश इक्विटी योजनाओं में। वे के माध्यम से इक्विटी फंड में निवेश कर सकते हैंसिप तरीका। अगर वे इक्विटी फंड में निवेश करना चुनते हैं, तो भी वे लार्ज कैप फंड में निवेश करना चुन सकते हैं। कुछ केबेस्ट लार्ज कैप फंड जिन्हें निवेश के लिए चुना जा सकता है उनमें शामिल हैं:

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2024 (%)
Nippon India Large Cap Fund Growth ₹90.9686
↑ 0.54
₹44,1652.716.3119.323.418.2
ICICI Prudential Bluechip Fund Growth ₹109.96
↑ 0.46
₹71,788214.1-0.218.12116.9
HDFC Top 100 Fund Growth ₹1,128.57
↑ 7.03
₹38,1171.611-3.91620.411.6
JM Core 11 Fund Growth ₹19.6561
↑ 0.10
₹2842.813-718.619.124.3
Aditya Birla Sun Life Frontline Equity Fund Growth ₹522.33
↑ 2.07
₹30,2351.213.9-1.81518.815.6
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 3 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

CommentaryNippon India Large Cap FundICICI Prudential Bluechip FundHDFC Top 100 FundJM Core 11 FundAditya Birla Sun Life Frontline Equity Fund
Point 1Upper mid AUM (₹44,165 Cr).Highest AUM (₹71,788 Cr).Lower mid AUM (₹38,117 Cr).Bottom quartile AUM (₹284 Cr).Bottom quartile AUM (₹30,235 Cr).
Point 2Established history (18+ yrs).Established history (17+ yrs).Oldest track record among peers (28 yrs).Established history (17+ yrs).Established history (23+ yrs).
Point 3Top rated.Rating: 4★ (upper mid).Rating: 3★ (bottom quartile).Rating: 4★ (lower mid).Rating: 4★ (bottom quartile).
Point 4Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: High.Risk profile: Moderately High.
Point 55Y return: 23.45% (top quartile).5Y return: 20.96% (upper mid).5Y return: 20.37% (lower mid).5Y return: 19.13% (bottom quartile).5Y return: 18.84% (bottom quartile).
Point 63Y return: 19.28% (top quartile).3Y return: 18.10% (lower mid).3Y return: 16.03% (bottom quartile).3Y return: 18.56% (upper mid).3Y return: 14.99% (bottom quartile).
Point 71Y return: 1.03% (top quartile).1Y return: -0.18% (upper mid).1Y return: -3.93% (bottom quartile).1Y return: -7.04% (bottom quartile).1Y return: -1.79% (lower mid).
Point 8Alpha: 0.61 (lower mid).Alpha: 1.58 (top quartile).Alpha: -2.13 (bottom quartile).Alpha: -4.99 (bottom quartile).Alpha: 1.34 (upper mid).
Point 9Sharpe: -0.37 (upper mid).Sharpe: -0.35 (top quartile).Sharpe: -0.64 (bottom quartile).Sharpe: -0.75 (bottom quartile).Sharpe: -0.38 (lower mid).
Point 10Information ratio: 1.84 (top quartile).Information ratio: 1.50 (upper mid).Information ratio: 0.96 (lower mid).Information ratio: 0.40 (bottom quartile).Information ratio: 0.80 (bottom quartile).

Nippon India Large Cap Fund

  • Upper mid AUM (₹44,165 Cr).
  • Established history (18+ yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 23.45% (top quartile).
  • 3Y return: 19.28% (top quartile).
  • 1Y return: 1.03% (top quartile).
  • Alpha: 0.61 (lower mid).
  • Sharpe: -0.37 (upper mid).
  • Information ratio: 1.84 (top quartile).

ICICI Prudential Bluechip Fund

  • Highest AUM (₹71,788 Cr).
  • Established history (17+ yrs).
  • Rating: 4★ (upper mid).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 20.96% (upper mid).
  • 3Y return: 18.10% (lower mid).
  • 1Y return: -0.18% (upper mid).
  • Alpha: 1.58 (top quartile).
  • Sharpe: -0.35 (top quartile).
  • Information ratio: 1.50 (upper mid).

HDFC Top 100 Fund

  • Lower mid AUM (₹38,117 Cr).
  • Oldest track record among peers (28 yrs).
  • Rating: 3★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 20.37% (lower mid).
  • 3Y return: 16.03% (bottom quartile).
  • 1Y return: -3.93% (bottom quartile).
  • Alpha: -2.13 (bottom quartile).
  • Sharpe: -0.64 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.96 (lower mid).

JM Core 11 Fund

  • Bottom quartile AUM (₹284 Cr).
  • Established history (17+ yrs).
  • Rating: 4★ (lower mid).
  • Risk profile: High.
  • 5Y return: 19.13% (bottom quartile).
  • 3Y return: 18.56% (upper mid).
  • 1Y return: -7.04% (bottom quartile).
  • Alpha: -4.99 (bottom quartile).
  • Sharpe: -0.75 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.40 (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Frontline Equity Fund

  • Bottom quartile AUM (₹30,235 Cr).
  • Established history (23+ yrs).
  • Rating: 4★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 18.84% (bottom quartile).
  • 3Y return: 14.99% (bottom quartile).
  • 1Y return: -1.79% (lower mid).
  • Alpha: 1.34 (upper mid).
  • Sharpe: -0.38 (lower mid).
  • Information ratio: 0.80 (bottom quartile).

ऋण निधि

ये स्कीमें अपने कॉर्पस को फिक्स्ड में निवेश करती हैंआय उपकरण। डेट फंड शॉर्ट और मीडियम टर्म के लिए एक अच्छा विकल्प है और इक्विटी फंड्स की तुलना में इनकी कीमतों में कम उतार-चढ़ाव होता है। शुरुआती लोगों के लिए, डेट फंड शुरू करने के लिए अच्छे म्यूचुअल फंड में से एक हैं।जोखिम उठाने का माद्दा इन योजनाओं में इक्विटी फंड की तुलना में तुलनात्मक रूप से कम हैं। ऋण श्रेणी के तहत शुरुआती लोगों के लिए कुछ बेहतरीन म्युचुअल फंड हैं:

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2024 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
DSP Credit Risk Fund Growth ₹49.9485
↑ 0.03
₹2080.712.421.914.67.86.91%2Y 1M 6D2Y 10M 10D
Franklin India Credit Risk Fund Growth ₹25.3348
↑ 0.04
₹1042.957.511 0%
Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund Growth ₹22.6459
↑ 0.01
₹1,0231.85.316.110.311.97.6%2Y 29D3Y 29D
Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Growth ₹40.236
↑ 0.02
₹2,7440.94.812.79.210.57.44%3Y 6M 18D4Y 9M 4D
Invesco India Credit Risk Fund Growth ₹1,945.07
↑ 1.34
₹1520.55.59.49.17.36.79%2Y 6M 18D3Y 5M 23D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 3 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

CommentaryDSP Credit Risk FundFranklin India Credit Risk FundAditya Birla Sun Life Credit Risk FundAditya Birla Sun Life Medium Term PlanInvesco India Credit Risk Fund
Point 1Lower mid AUM (₹208 Cr).Bottom quartile AUM (₹104 Cr).Upper mid AUM (₹1,023 Cr).Highest AUM (₹2,744 Cr).Bottom quartile AUM (₹152 Cr).
Point 2Oldest track record among peers (22 yrs).Established history (13+ yrs).Established history (10+ yrs).Established history (16+ yrs).Established history (11+ yrs).
Point 3Top rated.Rating: 1★ (bottom quartile).Not Rated.Rating: 4★ (upper mid).Rating: 4★ (lower mid).
Point 4Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.
Point 51Y return: 21.88% (top quartile).1Y return: 7.45% (bottom quartile).1Y return: 16.08% (upper mid).1Y return: 12.72% (lower mid).1Y return: 9.43% (bottom quartile).
Point 61M return: 0.08% (lower mid).1M return: 0.91% (top quartile).1M return: 0.27% (upper mid).1M return: -0.07% (bottom quartile).1M return: 0.02% (bottom quartile).
Point 7Sharpe: 1.64 (lower mid).Sharpe: 0.29 (bottom quartile).Sharpe: 2.49 (upper mid).Sharpe: 2.94 (top quartile).Sharpe: 1.44 (bottom quartile).
Point 8Information ratio: 0.00 (top quartile).Information ratio: 0.00 (upper mid).Information ratio: 0.00 (lower mid).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9Yield to maturity (debt): 6.91% (lower mid).Yield to maturity (debt): 0.00% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 7.60% (top quartile).Yield to maturity (debt): 7.44% (upper mid).Yield to maturity (debt): 6.79% (bottom quartile).
Point 10Modified duration: 2.10 yrs (lower mid).Modified duration: 0.00 yrs (top quartile).Modified duration: 2.08 yrs (upper mid).Modified duration: 3.55 yrs (bottom quartile).Modified duration: 2.55 yrs (bottom quartile).

DSP Credit Risk Fund

  • Lower mid AUM (₹208 Cr).
  • Oldest track record among peers (22 yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 21.88% (top quartile).
  • 1M return: 0.08% (lower mid).
  • Sharpe: 1.64 (lower mid).
  • Information ratio: 0.00 (top quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.91% (lower mid).
  • Modified duration: 2.10 yrs (lower mid).

Franklin India Credit Risk Fund

  • Bottom quartile AUM (₹104 Cr).
  • Established history (13+ yrs).
  • Rating: 1★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 7.45% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.91% (top quartile).
  • Sharpe: 0.29 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (upper mid).
  • Yield to maturity (debt): 0.00% (bottom quartile).
  • Modified duration: 0.00 yrs (top quartile).

Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund

  • Upper mid AUM (₹1,023 Cr).
  • Established history (10+ yrs).
  • Not Rated.
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 16.08% (upper mid).
  • 1M return: 0.27% (upper mid).
  • Sharpe: 2.49 (upper mid).
  • Information ratio: 0.00 (lower mid).
  • Yield to maturity (debt): 7.60% (top quartile).
  • Modified duration: 2.08 yrs (upper mid).

Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan

  • Highest AUM (₹2,744 Cr).
  • Established history (16+ yrs).
  • Rating: 4★ (upper mid).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 12.72% (lower mid).
  • 1M return: -0.07% (bottom quartile).
  • Sharpe: 2.94 (top quartile).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 7.44% (upper mid).
  • Modified duration: 3.55 yrs (bottom quartile).

Invesco India Credit Risk Fund

  • Bottom quartile AUM (₹152 Cr).
  • Established history (11+ yrs).
  • Rating: 4★ (lower mid).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 9.43% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.02% (bottom quartile).
  • Sharpe: 1.44 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.79% (bottom quartile).
  • Modified duration: 2.55 yrs (bottom quartile).

मनी मार्केट म्यूचुअल फंड

के रूप में भी जाना जाता हैलिक्विड फंड ये योजनाएं अपने फंड के पैसे का निवेश करती हैंनिश्चित आय बहुत कम परिपक्वता अवधि वाले लिखत। शुरुआती निवेश करना चुन सकते हैंमुद्रा बाजार म्युचुअल फंड क्योंकि यह सुरक्षित निवेश के तरीकों में से एक है। यह योजना उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जिनके पास निष्क्रिय धन पड़ा हुआ हैबैंक खाता और बचत बैंक खाते की तुलना में अधिक कमाई करना चाहते हैं। कुछ बेहतरीन पैसेमंडी शुरुआती लोगों के लिए म्युचुअल फंड हैं:

FundNAVNet Assets (Cr)1 MO (%)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)2024 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
UTI Money Market Fund Growth ₹3,124.29
↑ 0.32
₹20,5540.51.64.17.97.76.16%6M 20D6M 20D
Franklin India Savings Fund Growth ₹50.821
↑ 0.01
₹4,0800.51.64.27.97.76.08%5M 26D6M 7D
Nippon India Money Market Fund Growth ₹4,205.36
↑ 0.52
₹22,4610.51.64.27.97.86.22%6M 10D6M 22D
ICICI Prudential Money Market Fund Growth ₹384.466
↑ 0.05
₹36,9420.51.64.27.97.76.1%5M 24D6M 6D
Tata Money Market Fund Growth ₹4,783.65
↑ 0.68
₹41,2350.51.64.17.97.76.16%6M 7D6M 7D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 3 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

CommentaryUTI Money Market FundFranklin India Savings FundNippon India Money Market FundICICI Prudential Money Market FundTata Money Market Fund
Point 1Bottom quartile AUM (₹20,554 Cr).Bottom quartile AUM (₹4,080 Cr).Lower mid AUM (₹22,461 Cr).Upper mid AUM (₹36,942 Cr).Highest AUM (₹41,235 Cr).
Point 2Established history (16+ yrs).Oldest track record among peers (23 yrs).Established history (20+ yrs).Established history (19+ yrs).Established history (22+ yrs).
Point 3Top rated.Rating: 3★ (lower mid).Rating: 3★ (bottom quartile).Rating: 4★ (upper mid).Rating: 3★ (bottom quartile).
Point 4Risk profile: Low.Risk profile: Moderately Low.Risk profile: Low.Risk profile: Low.Risk profile: Low.
Point 51Y return: 7.92% (top quartile).1Y return: 7.90% (upper mid).1Y return: 7.89% (lower mid).1Y return: 7.89% (bottom quartile).1Y return: 7.85% (bottom quartile).
Point 61M return: 0.47% (top quartile).1M return: 0.46% (bottom quartile).1M return: 0.47% (lower mid).1M return: 0.47% (bottom quartile).1M return: 0.47% (upper mid).
Point 7Sharpe: 3.26 (top quartile).Sharpe: 3.04 (bottom quartile).Sharpe: 3.11 (upper mid).Sharpe: 3.08 (bottom quartile).Sharpe: 3.10 (lower mid).
Point 8Information ratio: 0.00 (top quartile).Information ratio: 0.00 (upper mid).Information ratio: 0.00 (lower mid).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9Yield to maturity (debt): 6.16% (upper mid).Yield to maturity (debt): 6.08% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 6.22% (top quartile).Yield to maturity (debt): 6.10% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 6.16% (lower mid).
Point 10Modified duration: 0.56 yrs (bottom quartile).Modified duration: 0.49 yrs (upper mid).Modified duration: 0.53 yrs (bottom quartile).Modified duration: 0.48 yrs (top quartile).Modified duration: 0.52 yrs (lower mid).

UTI Money Market Fund

  • Bottom quartile AUM (₹20,554 Cr).
  • Established history (16+ yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 7.92% (top quartile).
  • 1M return: 0.47% (top quartile).
  • Sharpe: 3.26 (top quartile).
  • Information ratio: 0.00 (top quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.16% (upper mid).
  • Modified duration: 0.56 yrs (bottom quartile).

Franklin India Savings Fund

  • Bottom quartile AUM (₹4,080 Cr).
  • Oldest track record among peers (23 yrs).
  • Rating: 3★ (lower mid).
  • Risk profile: Moderately Low.
  • 1Y return: 7.90% (upper mid).
  • 1M return: 0.46% (bottom quartile).
  • Sharpe: 3.04 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (upper mid).
  • Yield to maturity (debt): 6.08% (bottom quartile).
  • Modified duration: 0.49 yrs (upper mid).

Nippon India Money Market Fund

  • Lower mid AUM (₹22,461 Cr).
  • Established history (20+ yrs).
  • Rating: 3★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 7.89% (lower mid).
  • 1M return: 0.47% (lower mid).
  • Sharpe: 3.11 (upper mid).
  • Information ratio: 0.00 (lower mid).
  • Yield to maturity (debt): 6.22% (top quartile).
  • Modified duration: 0.53 yrs (bottom quartile).

ICICI Prudential Money Market Fund

  • Upper mid AUM (₹36,942 Cr).
  • Established history (19+ yrs).
  • Rating: 4★ (upper mid).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 7.89% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.47% (bottom quartile).
  • Sharpe: 3.08 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.10% (bottom quartile).
  • Modified duration: 0.48 yrs (top quartile).

Tata Money Market Fund

  • Highest AUM (₹41,235 Cr).
  • Established history (22+ yrs).
  • Rating: 3★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 7.85% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.47% (upper mid).
  • Sharpe: 3.10 (lower mid).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.16% (lower mid).
  • Modified duration: 0.52 yrs (lower mid).

बैलेंस्ड फंड

इन योजनाओं को हाइब्रिड फंड के रूप में भी जाना जाता है। ये योजनाएं इक्विटी और डेट फंड दोनों में अपने कोष का निवेश करती हैं। शुरुआती भी हाइब्रिड फंडों में प्राथमिकता चुन सकते हैं क्योंकि इससे उन्हें नियमित आय अर्जित करने में मदद मिलती हैराजधानी सराहना। शुरुआती लोगों के लिए कुछ बेहतरीन म्युचुअल फंड . के तहतबैलेंस्ड फंड श्रेणी में शामिल हैं:

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2024 (%)
JM Equity Hybrid Fund Growth ₹119.671
↑ 0.46
₹8412.19.9-7.620.120.827
ICICI Prudential Equity and Debt Fund Growth ₹395.35
↑ 1.80
₹44,605313.63.919.524.317.2
ICICI Prudential Multi-Asset Fund Growth ₹762.344
↓ -0.08
₹63,0012.210.67.319.322.716.1
UTI Multi Asset Fund Growth ₹74.7312
↑ 0.36
₹5,9022.511.12.519.115.520.7
BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund Growth ₹37.8
↑ 0.22
₹1,258-0.717.3-4.618.62325.8
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 3 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

CommentaryJM Equity Hybrid FundICICI Prudential Equity and Debt FundICICI Prudential Multi-Asset FundUTI Multi Asset FundBOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund
Point 1Bottom quartile AUM (₹841 Cr).Upper mid AUM (₹44,605 Cr).Highest AUM (₹63,001 Cr).Lower mid AUM (₹5,902 Cr).Bottom quartile AUM (₹1,258 Cr).
Point 2Oldest track record among peers (30 yrs).Established history (25+ yrs).Established history (22+ yrs).Established history (16+ yrs).Established history (9+ yrs).
Point 3Rating: 1★ (lower mid).Top rated.Rating: 2★ (upper mid).Rating: 1★ (bottom quartile).Not Rated.
Point 4Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.
Point 55Y return: 20.84% (bottom quartile).5Y return: 24.33% (top quartile).5Y return: 22.69% (lower mid).5Y return: 15.54% (bottom quartile).5Y return: 23.03% (upper mid).
Point 63Y return: 20.05% (top quartile).3Y return: 19.46% (upper mid).3Y return: 19.32% (lower mid).3Y return: 19.06% (bottom quartile).3Y return: 18.62% (bottom quartile).
Point 71Y return: -7.57% (bottom quartile).1Y return: 3.95% (upper mid).1Y return: 7.35% (top quartile).1Y return: 2.50% (lower mid).1Y return: -4.59% (bottom quartile).
Point 81M return: 0.36% (bottom quartile).1M return: 2.09% (top quartile).1M return: 1.92% (upper mid).1M return: 1.91% (lower mid).1M return: 0.48% (bottom quartile).
Point 9Alpha: -7.43 (bottom quartile).Alpha: 2.01 (top quartile).Alpha: 0.00 (upper mid).Alpha: 0.00 (lower mid).Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Point 10Sharpe: -0.92 (bottom quartile).Sharpe: -0.18 (upper mid).Sharpe: 0.14 (top quartile).Sharpe: -0.27 (lower mid).Sharpe: -0.38 (bottom quartile).

JM Equity Hybrid Fund

  • Bottom quartile AUM (₹841 Cr).
  • Oldest track record among peers (30 yrs).
  • Rating: 1★ (lower mid).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 20.84% (bottom quartile).
  • 3Y return: 20.05% (top quartile).
  • 1Y return: -7.57% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.36% (bottom quartile).
  • Alpha: -7.43 (bottom quartile).
  • Sharpe: -0.92 (bottom quartile).

ICICI Prudential Equity and Debt Fund

  • Upper mid AUM (₹44,605 Cr).
  • Established history (25+ yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 24.33% (top quartile).
  • 3Y return: 19.46% (upper mid).
  • 1Y return: 3.95% (upper mid).
  • 1M return: 2.09% (top quartile).
  • Alpha: 2.01 (top quartile).
  • Sharpe: -0.18 (upper mid).

ICICI Prudential Multi-Asset Fund

  • Highest AUM (₹63,001 Cr).
  • Established history (22+ yrs).
  • Rating: 2★ (upper mid).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 22.69% (lower mid).
  • 3Y return: 19.32% (lower mid).
  • 1Y return: 7.35% (top quartile).
  • 1M return: 1.92% (upper mid).
  • Alpha: 0.00 (upper mid).
  • Sharpe: 0.14 (top quartile).

UTI Multi Asset Fund

  • Lower mid AUM (₹5,902 Cr).
  • Established history (16+ yrs).
  • Rating: 1★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 15.54% (bottom quartile).
  • 3Y return: 19.06% (bottom quartile).
  • 1Y return: 2.50% (lower mid).
  • 1M return: 1.91% (lower mid).
  • Alpha: 0.00 (lower mid).
  • Sharpe: -0.27 (lower mid).

BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund

  • Bottom quartile AUM (₹1,258 Cr).
  • Established history (9+ yrs).
  • Not Rated.
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 23.03% (upper mid).
  • 3Y return: 18.62% (bottom quartile).
  • 1Y return: -4.59% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.48% (bottom quartile).
  • Alpha: 0.00 (bottom quartile).
  • Sharpe: -0.38 (bottom quartile).

समाधान उन्मुख योजनाएं

समाधान उन्मुख योजनाएं उन निवेशकों के लिए सहायक होती हैं जो लंबी अवधि की संपत्ति बनाना चाहते हैं जिसमें मुख्य रूप से शामिल हैंसेवानिवृत्ति योजना और म्युचुअल फंड में निवेश करके बच्चे की भविष्य की शिक्षा। पहले, ये योजनाएँ इक्विटी या संतुलित योजनाओं का एक हिस्सा थीं, लेकिन सेबी के नए प्रचलन के अनुसार, इन फंडों को समाधान उन्मुख योजनाओं के तहत अलग से वर्गीकृत किया गया है। साथ ही इन योजनाओं में तीन साल के लिए लॉक-इन होता था, लेकिन अब इन फंडों में पांच साल का अनिवार्य लॉक-इन है।

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2024 (%)
ICICI Prudential Child Care Plan (Gift) Growth ₹328.1
↑ 1.61
₹1,3933.617.42.918.418.816.9
HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan Growth ₹50.243
↑ 0.29
₹6,6120.613.5-2.918.323.918
Tata Retirement Savings Fund - Progressive Growth ₹64.856
↑ 0.43
₹2,085-0.216.1-3.3151621.7
HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Equity Plan Growth ₹38.364
↑ 0.14
₹1,6730.110.8-1.214.417.314
Tata Retirement Savings Fund-Moderate Growth ₹64.083
↑ 0.39
₹2,1500.314.4-0.914.11519.5
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 3 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

CommentaryICICI Prudential Child Care Plan (Gift)HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan Tata Retirement Savings Fund - ProgressiveHDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Equity PlanTata Retirement Savings Fund-Moderate
Point 1Bottom quartile AUM (₹1,393 Cr).Highest AUM (₹6,612 Cr).Lower mid AUM (₹2,085 Cr).Bottom quartile AUM (₹1,673 Cr).Upper mid AUM (₹2,150 Cr).
Point 2Oldest track record among peers (24 yrs).Established history (9+ yrs).Established history (13+ yrs).Established history (9+ yrs).Established history (13+ yrs).
Point 3Rating: 2★ (lower mid).Not Rated.Top rated.Not Rated.Rating: 5★ (upper mid).
Point 4Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.
Point 55Y return: 18.80% (upper mid).5Y return: 23.94% (top quartile).5Y return: 16.03% (bottom quartile).5Y return: 17.35% (lower mid).5Y return: 14.99% (bottom quartile).
Point 63Y return: 18.41% (top quartile).3Y return: 18.30% (upper mid).3Y return: 15.04% (lower mid).3Y return: 14.45% (bottom quartile).3Y return: 14.15% (bottom quartile).
Point 71Y return: 2.86% (top quartile).1Y return: -2.90% (bottom quartile).1Y return: -3.31% (bottom quartile).1Y return: -1.24% (lower mid).1Y return: -0.87% (upper mid).
Point 81M return: 1.27% (top quartile).1M return: 0.97% (bottom quartile).1M return: 1.02% (upper mid).1M return: 0.39% (bottom quartile).1M return: 1.00% (lower mid).
Point 9Alpha: 0.00 (upper mid).Alpha: -0.66 (bottom quartile).Alpha: 0.22 (top quartile).Alpha: 0.00 (lower mid).Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Point 10Sharpe: -0.17 (top quartile).Sharpe: -0.49 (bottom quartile).Sharpe: -0.41 (lower mid).Sharpe: -0.50 (bottom quartile).Sharpe: -0.37 (upper mid).

ICICI Prudential Child Care Plan (Gift)

  • Bottom quartile AUM (₹1,393 Cr).
  • Oldest track record among peers (24 yrs).
  • Rating: 2★ (lower mid).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 18.80% (upper mid).
  • 3Y return: 18.41% (top quartile).
  • 1Y return: 2.86% (top quartile).
  • 1M return: 1.27% (top quartile).
  • Alpha: 0.00 (upper mid).
  • Sharpe: -0.17 (top quartile).

HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

  • Highest AUM (₹6,612 Cr).
  • Established history (9+ yrs).
  • Not Rated.
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 23.94% (top quartile).
  • 3Y return: 18.30% (upper mid).
  • 1Y return: -2.90% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.97% (bottom quartile).
  • Alpha: -0.66 (bottom quartile).
  • Sharpe: -0.49 (bottom quartile).

Tata Retirement Savings Fund - Progressive

  • Lower mid AUM (₹2,085 Cr).
  • Established history (13+ yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 16.03% (bottom quartile).
  • 3Y return: 15.04% (lower mid).
  • 1Y return: -3.31% (bottom quartile).
  • 1M return: 1.02% (upper mid).
  • Alpha: 0.22 (top quartile).
  • Sharpe: -0.41 (lower mid).

HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Equity Plan

  • Bottom quartile AUM (₹1,673 Cr).
  • Established history (9+ yrs).
  • Not Rated.
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 17.35% (lower mid).
  • 3Y return: 14.45% (bottom quartile).
  • 1Y return: -1.24% (lower mid).
  • 1M return: 0.39% (bottom quartile).
  • Alpha: 0.00 (lower mid).
  • Sharpe: -0.50 (bottom quartile).

Tata Retirement Savings Fund-Moderate

  • Upper mid AUM (₹2,150 Cr).
  • Established history (13+ yrs).
  • Rating: 5★ (upper mid).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 14.99% (bottom quartile).
  • 3Y return: 14.15% (bottom quartile).
  • 1Y return: -0.87% (upper mid).
  • 1M return: 1.00% (lower mid).
  • Alpha: 0.00 (bottom quartile).
  • Sharpe: -0.37 (upper mid).

शुरुआती के लिए म्युचुअल फंड में निवेश: एसआईपी और एकमुश्त मोड

व्यक्ति कर सकते हैंम्युचुअल फंड में निवेश या तो एसआईपी या एकमुश्त मोड के माध्यम से। एसआईपी या सिस्टमैटिक . मेंनिवेश योजना, निवेश एक छोटी राशि में नियमित अंतराल पर होता है। इसके विपरीत, एकमुश्त मोड में, एक-शॉट गतिविधि के रूप में काफी राशि जमा की जाती है। शुरुआती लोगों के लिए, एसआईपी मोड के माध्यम से निवेश करना हमेशा बेहतर होता है। ऐसा इसलिए है, क्योंकि निवेश की राशि कम है, इससे लोगों के मौजूदा बजट में कोई बाधा नहीं आती है। एसआईपी आम तौर पर इक्विटी फंड के संदर्भ में किया जाता है जिसमें व्यक्ति अधिक कमा सकते हैं यदि वे अपने निवेश को लंबी अवधि के लिए रखते हैं। इसके अलावा, SIP के बहुत सारे फायदे हैं जैसे किकंपाउंडिंग की शक्तिरुपये की औसत लागत, और अनुशासित बचत आदत।

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म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर को समझना

म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर भी जाना जाता हैघूंट कैलकुलेटर. यह उन उपकरणों में से एक है जो व्यक्तियों को एसआईपी राशि निर्धारित करने में मदद करता है। यह कैलकुलेटर व्यक्तियों को अपने भविष्य के उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए आज की बचत राशि का निर्धारण करने में मदद करता है। कैलकुलेटर यह भी दिखाता है कि एक आभासी वातावरण में समय के साथ SIP का मूल्य कैसे बढ़ता है।

ऑनलाइन म्युचुअल फंड: परेशानी मुक्त निवेश करें

प्रौद्योगिकी में प्रगति ने निवेश के मामले में भी व्यक्तियों के जीवन को आसान बना दिया है। व्यक्ति कुछ ही क्लिक में ऑनलाइन मोड के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। लोग ऑनलाइन मोड के माध्यम से किसी भी समय और कहीं से भी म्यूचुअल फंड में लेनदेन कर सकते हैं। ऑनलाइन मोड का विकल्प चुनने वाले व्यक्ति म्यूचुअल फंड में या तो वितरकों के माध्यम से या सीधे फंड हाउस के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। हालांकि, हमेशा म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स के माध्यम से निवेश करने की सलाह दी जाती है क्योंकि व्यक्ति एक ही छत के नीचे विभिन्न फंड हाउस की कई योजनाएं पा सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश कैसे करें?

  1. Fincash.com पर आजीवन मुफ्त निवेश खाता खोलें।

  2. अपना पंजीकरण और केवाईसी प्रक्रिया पूरी करें

  3. Upload Documents (PAN, Aadhaar, etc.). और, आप निवेश करने के लिए तैयार हैं!

    शुरू हो जाओ

निष्कर्ष

इस प्रकार, उपरोक्त बिंदुओं से, यह कहा जा सकता है कि म्युचुअल फंड प्रमुख निवेश के रास्ते में से एक है। हालांकि, यह सलाह दी जाती है कि किसी भी योजना में पहले लोगों को इसके तौर-तरीकों को पूरी तरह से समझ लेना चाहिए। इसके अलावा, उन्हें यह सुनिश्चित करना चाहिए कि योजना का दृष्टिकोण उनके उद्देश्यों के अनुरूप है या नहीं। यदि आवश्यक हो, तो लोग भी परामर्श कर सकते हैं aवित्तीय सलाहकार. यह व्यक्तियों को यह सुनिश्चित करने में मदद करेगा कि उनका निवेश सुरक्षित है और धन सृजन का मार्ग प्रशस्त करता है।

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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