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फिनकैश »म्यूचुअल फंड्स »शुरुआती लोगों के लिए म्युचुअल फंड में निवेश कैसे करें

शुरुआती लोगों के लिए म्युचुअल फंड में निवेश कैसे करें

Updated on February 27, 2024 , 11948 views

शुरुआती लोगों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें? नए लोग हमेशा इस उलझन में रहते हैं कि म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें। हालांकि म्युचुअल फंड एक अच्छा निवेश विकल्प है, फिर भी उनके मन में म्यूचुअल फंड की मूल बातें से संबंधित कई सवाल हैं,सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड शुरुआती लोगों के लिए, जिनके बारे में समझ होम्यूचुअल फंड्स और भी बहुत कुछ। संक्षेप में, म्युचुअल फंड एक निवेश का तरीका है जिसमें कई निवेशकों द्वारा विभिन्न वित्तीय साधनों में जमा किए गए धन का निवेश किया जाता है। म्यूच्यूअल फण्ड कई लोगों द्वारा इसे चुनने के प्रमुख तरीकों में से एक है। ये योजनाएं व्यक्तियों को उनके उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद करती हैं। तो, आइए इस लेख के माध्यम से म्यूचुअल फंड के विभिन्न पहलुओं को समझते हैं।

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म्युचुअल फंड मूल बातें का अवलोकन

शुरुआत करने के लिए, आइए पहले समझते हैं कि म्यूचुअल फंड वास्तव में क्या है। संक्षेप में, म्युचुअल फंड एक निवेश मार्ग है जो तब बनता है जब कई व्यक्ति शेयरों में व्यापार का एक सामान्य उद्देश्य साझा करते हैं औरबांड एक साथ आओ और अपने पैसे का निवेश करें। इन व्यक्तियों को निवेश किए गए धन के विरुद्ध म्यूचुअल फंड की इकाइयाँ मिलती हैं और उन्हें यूनिटधारक के रूप में जाना जाता है। म्युचुअल फंड योजनाओं का प्रबंधन करने वाली कंपनी के रूप में जाना जाता हैएसेट मैनेजमेंट कंपनी. म्यूचुअल फंड योजना के प्रभारी व्यक्ति को फंड मैनेजर के रूप में जाना जाता है। भारत में म्युचुअल फंड उद्योग भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड के साथ अच्छी तरह से विनियमित है (सेबी) इसका नियामक है। सेबी उस ढांचे का निर्माण करता है जिसकी सीमाओं के भीतर म्युचुअल फंड कंपनियां कार्य करती हैं।

शुरुआती लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड कैसे चुनें

यदि आप म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश के लिए नए हैं तो आपको योजना का चयन करते समय बहुत सावधानी बरतनी चाहिए। अनुचित योजना चुनने से नुकसान हो सकता है और आपका निवेश खत्म हो सकता है। तो, आइए देखें कि शुरुआती लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड कैसे चुनें।

1. निवेश उद्देश्य निर्धारित करें

कोई भी निवेश किसी विशेष उद्देश्य को पूरा करने के लिए किया जाता है, उदाहरण के लिए, घर खरीदना, वाहन खरीदना, उच्च शिक्षा की योजना बनाना, और भी बहुत कुछ। इसलिए, निवेश के उद्देश्य को निर्धारित करने से विभिन्न मापदंडों को निर्धारित करने में मदद मिलती है।

2. अपनी निवेश अवधि का आकलन करें

निवेश उद्देश्य निर्धारित करने के बाद, निर्धारित किया जाने वाला अगला पैरामीटर निवेश अवधि है। कार्यकाल निर्धारित करने से यह तय करने में मदद मिलती है कि निवेश के लिए किस श्रेणी की योजनाओं को चुना जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि निवेश अवधि कम है तो आप चुन सकते हैंडेट फंड और यदि निवेश अवधि अधिक है; तब आप चुन सकते हैंइक्विटी फ़ंड.

3. अपने अपेक्षित रिटर्न और जोखिम की भूख तय करें

आपको अपेक्षित रिटर्न और जोखिम-भूख भी निर्धारित करने की आवश्यकता है। अपेक्षित रिटर्न और जोखिम-भूख का निर्धारण भी योजना के प्रकार पर निर्णय लेने के लिए एक दिशानिर्देश के रूप में कार्य करता है।

4. योजना के प्रदर्शन और फंड हाउस की साख का आकलन करें

रिटर्न और जोखिम-भूख जैसे विभिन्न कारकों पर निर्णय लेने के बाद आपको अपना ध्यान योजना के प्रदर्शन पर केंद्रित करना चाहिए। यहां, आपको फंड की उम्र, उसके पिछले ट्रैक रिकॉर्ड और अन्य संबंधित मापदंडों की जांच करनी चाहिए। योजना के साथ-साथ आपको फंड हाउस की साख की भी जांच करनी चाहिए। इसके अलावा, योजना का प्रबंधन करने वाले फंड मैनेजर की साख की भी जांच करें।

5. समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें

एक बार निवेश करने के बाद, व्यक्तियों को केवल पीछे की सीट नहीं बनानी चाहिए। इसके बजाय, आपको समय पर अपने निवेश की समीक्षा करनी चाहिए और समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना चाहिए। यह आपको प्रभावी ढंग से कमाई करने में मदद करेगा।

शुरुआती के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड योजनाएं: म्यूचुअल फंड योजनाओं के प्रकार

व्यक्तियों की विविध आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के अनुरूप तैयार की गई म्युचुअल फंड योजनाएं। तो, आइए कुछ बुनियादी म्यूचुअल फंड श्रेणियों को देखें।

इक्विटी फ़ंड

इक्विटी फंड ऐसी योजनाएं हैं जो इक्विटी से संबंधित उपकरणों में संचित धन का निवेश करती हैं। इक्विटी फंड की विभिन्न श्रेणियों में शामिल हैंलार्ज कैप फंड,मिड कैप फंड, तथास्मॉल कैप फंड. शुरुआती लोगों को पहले एक उचित विश्लेषण करने की जरूरत हैनिवेश इक्विटी योजनाओं में। वे के माध्यम से इक्विटी फंड में निवेश कर सकते हैंसिप तरीका। अगर वे इक्विटी फंड में निवेश करना चुनते हैं, तो भी वे लार्ज कैप फंड में निवेश करना चुन सकते हैं। कुछ केबेस्ट लार्ज कैप फंड जिन्हें निवेश के लिए चुना जा सकता है उनमें शामिल हैं:

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2023 (%)
BNP Paribas Large Cap Fund Growth ₹192.393
↑ 0.54
₹1,74315.121.237.717.818.824.8
ICICI Prudential Bluechip Fund Growth ₹93.84
↑ 0.31
₹49,83813.221.839.520.518.827.4
Nippon India Large Cap Fund Growth ₹76.2715
↑ 0.39
₹21,45413.418.342.222.918.632.1
Canara Robeco Bluechip Equity Fund Growth ₹52.87
↑ 0.15
₹11,82310.715.630.415.11822.2
Kotak Bluechip Fund Growth ₹483.599
↑ 2.27
₹7,44710.215.53016.117.222.9
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Feb 24

ऋण निधि

ये स्कीमें अपने कॉर्पस को फिक्स्ड में निवेश करती हैंआय उपकरण। डेट फंड शॉर्ट और मीडियम टर्म के लिए एक अच्छा विकल्प है और इक्विटी फंड्स की तुलना में इनकी कीमतों में कम उतार-चढ़ाव होता है। शुरुआती लोगों के लिए, डेट फंड शुरू करने के लिए अच्छे म्यूचुअल फंड में से एक हैं।जोखिम उठाने का माद्दा इन योजनाओं में इक्विटी फंड की तुलना में तुलनात्मक रूप से कम हैं। ऋण श्रेणी के तहत शुरुआती लोगों के लिए कुछ बेहतरीन म्युचुअल फंड हैं:

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2023 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
BOI AXA Credit Risk Fund Growth ₹11.3378
↑ 0.00
₹1412.43.76.941.75.67.16%7M 6D8M 19D
Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Growth ₹34.1265
↓ -0.01
₹1,8892.23.37.512.66.98.14%3Y 8M 1D5Y 11M 12D
Franklin India Credit Risk Fund Growth ₹25.3348
↑ 0.04
₹1042.957.511 0%
UTI Credit Risk Fund Growth ₹15.3782
↑ 0.00
₹4101.83.2710.86.68.21%1Y 11M 5D2Y 7M 28D
Baroda Pioneer Credit Risk Fund Growth ₹19.8781
↑ 0.00
₹16523.67.610.27.48.64%1Y 7M 20D2Y 3M 25D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Feb 24

मनी मार्केट म्यूचुअल फंड

के रूप में भी जाना जाता हैलिक्विड फंड ये योजनाएं अपने फंड के पैसे का निवेश करती हैंनिश्चित आय बहुत कम परिपक्वता अवधि वाले लिखत। शुरुआती निवेश करना चुन सकते हैंमुद्रा बाजार म्युचुअल फंड क्योंकि यह सुरक्षित निवेश के तरीकों में से एक है। यह योजना उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जिनके पास निष्क्रिय धन पड़ा हुआ हैबैंक खाता और बचत बैंक खाते की तुलना में अधिक कमाई करना चाहते हैं। कुछ बेहतरीन पैसेमंडी शुरुआती लोगों के लिए म्युचुअल फंड हैं:

FundNAVNet Assets (Cr)1 MO (%)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)2023 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund Growth ₹334.389
↑ 0.07
₹17,8240.61.93.67.77.47.66%3M 11D3M 11D
UTI Money Market Fund Growth ₹2,785.84
↑ 0.59
₹13,3530.61.83.67.67.47.6%3M 19D3M 19D
ICICI Prudential Money Market Fund Growth ₹342.892
↑ 0.07
₹14,8940.61.83.67.67.47.6%3M 6D3M 15D
Tata Money Market Fund Growth ₹4,267.97
↑ 0.89
₹17,0300.61.93.67.67.47.62%3M 16D3M 16D
Nippon India Money Market Fund Growth ₹3,750.46
↑ 0.79
₹13,5520.61.83.67.67.47.84%4M 29D5M 12D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Feb 24

बैलेंस्ड फंड

इन योजनाओं को हाइब्रिड फंड के रूप में भी जाना जाता है। ये योजनाएं इक्विटी और डेट फंड दोनों में अपने कोष का निवेश करती हैं। शुरुआती भी हाइब्रिड फंडों में प्राथमिकता चुन सकते हैं क्योंकि इससे उन्हें नियमित आय अर्जित करने में मदद मिलती हैराजधानी सराहना। शुरुआती लोगों के लिए कुछ बेहतरीन म्युचुअल फंड . के तहतबैलेंस्ड फंड श्रेणी में शामिल हैं:

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2023 (%)
BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund Growth ₹32.71
↑ 0.07
₹6369.121.14625.822.133.7
ICICI Prudential Equity and Debt Fund Growth ₹329.43
↑ 1.12
₹31,19612.320.338.224.321.228.2
HDFC Balanced Advantage Fund Growth ₹449.137
↑ 1.12
₹77,0111221.240.523.319.631.3
ICICI Prudential Multi-Asset Fund Growth ₹617.292
↓ -4.08
₹32,8318.71530.422.619.624.1
JM Equity Hybrid Fund Growth ₹106.919
↑ 0.49
₹16715.323.549.222.518.633.8
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Feb 24

समाधान उन्मुख योजनाएं

समाधान उन्मुख योजनाएं उन निवेशकों के लिए सहायक होती हैं जो लंबी अवधि की संपत्ति बनाना चाहते हैं जिसमें मुख्य रूप से शामिल हैंसेवानिवृत्ति योजना और म्युचुअल फंड में निवेश करके बच्चे की भविष्य की शिक्षा। पहले, ये योजनाएँ इक्विटी या संतुलित योजनाओं का एक हिस्सा थीं, लेकिन सेबी के नए प्रचलन के अनुसार, इन फंडों को समाधान उन्मुख योजनाओं के तहत अलग से वर्गीकृत किया गया है। साथ ही इन योजनाओं में तीन साल के लिए लॉक-इन होता था, लेकिन अब इन फंडों में पांच साल का अनिवार्य लॉक-इन है।

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2023 (%)
HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan Growth ₹43.467
↑ 0.07
₹4,57411.116.139.825.122.132.6
ICICI Prudential Child Care Plan (Gift) Growth ₹273.97
↑ 0.57
₹1,17112.320.242.818.615.729.2
HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Equity Plan Growth ₹33.99
↓ -0.04
₹1,3148.212.13016.816.524.9
Tata Retirement Savings Fund - Progressive Growth ₹54.4821
↑ 0.34
₹1,7175.412.333.914.215.129
Tata Retirement Savings Fund-Moderate Growth ₹53.6738
↑ 0.24
₹1,9044.59.828.813.213.725.3
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Feb 24

शुरुआती के लिए म्युचुअल फंड में निवेश: एसआईपी और एकमुश्त मोड

व्यक्ति कर सकते हैंम्युचुअल फंड में निवेश या तो एसआईपी या एकमुश्त मोड के माध्यम से। एसआईपी या सिस्टमैटिक . मेंनिवेश योजना, निवेश एक छोटी राशि में नियमित अंतराल पर होता है। इसके विपरीत, एकमुश्त मोड में, एक-शॉट गतिविधि के रूप में काफी राशि जमा की जाती है। शुरुआती लोगों के लिए, एसआईपी मोड के माध्यम से निवेश करना हमेशा बेहतर होता है। ऐसा इसलिए है, क्योंकि निवेश की राशि कम है, इससे लोगों के मौजूदा बजट में कोई बाधा नहीं आती है। एसआईपी आम तौर पर इक्विटी फंड के संदर्भ में किया जाता है जिसमें व्यक्ति अधिक कमा सकते हैं यदि वे अपने निवेश को लंबी अवधि के लिए रखते हैं। इसके अलावा, SIP के बहुत सारे फायदे हैं जैसे किकंपाउंडिंग की शक्तिरुपये की औसत लागत, और अनुशासित बचत आदत।

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म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर को समझना

म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर भी जाना जाता हैघूंट कैलकुलेटर. यह उन उपकरणों में से एक है जो व्यक्तियों को एसआईपी राशि निर्धारित करने में मदद करता है। यह कैलकुलेटर व्यक्तियों को अपने भविष्य के उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए आज की बचत राशि का निर्धारण करने में मदद करता है। कैलकुलेटर यह भी दिखाता है कि एक आभासी वातावरण में समय के साथ SIP का मूल्य कैसे बढ़ता है।

ऑनलाइन म्युचुअल फंड: परेशानी मुक्त निवेश करें

प्रौद्योगिकी में प्रगति ने निवेश के मामले में भी व्यक्तियों के जीवन को आसान बना दिया है। व्यक्ति कुछ ही क्लिक में ऑनलाइन मोड के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। लोग ऑनलाइन मोड के माध्यम से किसी भी समय और कहीं से भी म्यूचुअल फंड में लेनदेन कर सकते हैं। ऑनलाइन मोड का विकल्प चुनने वाले व्यक्ति म्यूचुअल फंड में या तो वितरकों के माध्यम से या सीधे फंड हाउस के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। हालांकि, हमेशा म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स के माध्यम से निवेश करने की सलाह दी जाती है क्योंकि व्यक्ति एक ही छत के नीचे विभिन्न फंड हाउस की कई योजनाएं पा सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश कैसे करें?

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निष्कर्ष

इस प्रकार, उपरोक्त बिंदुओं से, यह कहा जा सकता है कि म्युचुअल फंड प्रमुख निवेश के रास्ते में से एक है। हालांकि, यह सलाह दी जाती है कि किसी भी योजना में पहले लोगों को इसके तौर-तरीकों को पूरी तरह से समझ लेना चाहिए। इसके अलावा, उन्हें यह सुनिश्चित करना चाहिए कि योजना का दृष्टिकोण उनके उद्देश्यों के अनुरूप है या नहीं। यदि आवश्यक हो, तो लोग भी परामर्श कर सकते हैं aवित्तीय सलाहकार. यह व्यक्तियों को यह सुनिश्चित करने में मदद करेगा कि उनका निवेश सुरक्षित है और धन सृजन का मार्ग प्रशस्त करता है।

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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