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सावधि जमा (एफडी)
एफडी योजनाओं का प्रकार और एफडी ब्याज दरें कैसे भिन्न हैं
एफडी ब्याज दरें 2021
विभिन्न बैंकों की एफडी ब्याज दरें
पूछे जाने वाले प्रश्न

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) ब्याज दरें 2021

Updated on April 16, 2024 , 153463 views

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) हमेशा भारत में निवेश के लोकप्रिय साधनों में से एक रहा है। एफडी निवेशित धन पर बेहतर रिटर्न देता है क्योंकि ब्याज दर की पेशकश तुलनात्मक रूप से अधिक हैआवर्ती जमा या एबचत खाता। एफडी की ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं4% पी.ए. - 7% पी। ए, निवेश के कार्यकाल पर निर्भर करता है। वरिष्ठ नागरिक नियमित नागरिकों की तुलना में अधिक ब्याज दर अर्जित करते हैं।

इस योजना में, यह देखा गया है कि उच्च अवधि, उच्च ब्याज दर और इसके विपरीत। इस योजना का एक और लाभ यह है कि निवेशक अपनी क्षमता निर्धारित कर सकते हैंआय पहले भी एफडी ब्याज फार्मूला का उपयोग करकेनिवेश!

सावधि जमा (एफडी)

फिक्स्ड डिपॉजिट जोखिम-ग्रस्त निवेशकों के लिए एक महान निवेश उपकरण है। एफडी योजना न केवल स्वस्थ बचत की आदत को प्रोत्साहित करती है बल्कि उच्च भी प्रदान करती हैलिक्विडिटी, इसलिए निवेशक अपनी मर्जी से बाहर निकल सकते हैं। यह एक डिपॉजिट स्कीम है जहां आप एक निश्चित अवधि के लिए मूल राशि जमा कर सकते हैं। परिपक्वता पर, आपको मूल राशि के साथ-साथ उस पर अर्जित ब्याज भी मिलेगा।

फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम में निवेश करते समय, यह सलाह दी जाती है कि आप विभिन्न बैंकों की एफडी ब्याज दरों की तुलना करें और वह चुनें जो आपको वांछित रिटर्न देता है।

एफडी योजनाओं का प्रकार और एफडी ब्याज दरें कैसे भिन्न हैं

1. मानक सावधि जमा

ये नियमित फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम हैं जिनमें 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की निश्चित अवधि की एक विस्तृत श्रृंखला है। एफडी ब्याज दरें जमा के समय निर्धारित की जाती हैं। जारीकर्ता द्वारा जमा की गई राशि, कार्यकाल, और क्या यह एक नियमित नागरिक या वरिष्ठ नागरिक योजना है, के आधार पर दर भिन्न होती है।

2. फ़्लोटिंग रेट फिक्स्ड डिपॉज़िट

इस योजना के तहत, एफडी ब्याज दरें तय नहीं हैं। यह बदलते संदर्भ दर के आधार पर कार्यकाल के दौरान उतार-चढ़ाव करता है। इससे निवेशक एफडी दरों में बदलाव (यह बढ़ता है) का लाभ उठा सकते हैं।

3. टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट

एक टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट निवेशकों को कुछ कर लाभों का आनंद लेने की अनुमति देता है लेकिन कुछ सीमाओं के साथ। इस FD स्कीम में न्यूनतम जमा अवधि पांच साल और अधिकतम 10 साल है। इस योजना में समय से पहले निकासी या पांच साल तक की आंशिक निकासी की अनुमति नहीं है। लेकिन, इस योजना के तहत, एइन्वेस्टर INR 1,50 तक कटौती का दावा कर सकते हैं,000 के तहत निवेश किए गए धन परधारा 80 सी काआयकर अधिनियम, 1961. हालाँकि, ऐसे एफडी पर अर्जित ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।टैक्स बचत एफडी ब्याज दर ६.६% से p.५% p.a.

एफडी ब्याज दरें 2021

यहां विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली एफडी ब्याज दरों की सूची दी गई है। एफडी के लिए ब्याज दरों को मानक एफडी योजना और वरिष्ठ नागरिक एफडी योजना के अनुसार वर्गीकृत किया गया है। (दरें 1 फरवरी 2018 तक हैं)

बैंक नाम	एफडी ब्याज दरें (पी.ए.)	वरिष्ठ नागरिक एफडी दरें (पी.ए.)
ऐक्सिस बैंक	3.50% - 6.85%	3.50% - 7.35%
भारतीय स्टेट बैंक	5.25% - 6.25%	5.75% - 6.75%
एचडीएफसी बैंक	3.50% - 6.75%	4.00% - 7.25%
आईसीआईसीआई बैंक	4.00% - 6.75%	4.50% - 7.25%
बैंक बॉक्स	3.50% - 6.85%	4.00% - 7.35%
बैंक ऑफ बड़ौदा	4.25% - 6.55%	4.75% - 7.05%
IDFC Bank	4.00% - 7.50%	4.50% - 8.00%
भारतीय बैंक	4.50% - 6.50%	5.00% - 7.00%
पंजाब नेशनल बैंक	5.25% - 6.60%	5.75% - 7.10%
इलाहाबाद बैंक	4.00% - 6.50%	-
बैंक ऑफ इंडिया	5.25% - 6.60%	5.25% - 7.10%
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया	4.75% - 6.60%	5.25% - 7.00%
यूको बैंक	4.50% - 6.50%	-
सिटी बैंक	3.00% - 5.25%	3.50% - 5.75%
फेडरल बैंक	3.50% - 6.75%	4.00% - 7.25%
कर्नाटक बैंक	3.50% - 7.25%	4.00% - 7.75%
डीबीएस बैंक	4.00% - 7.20%	4.00% - 7.20%
बंधन बैंक	3.50% - 7.00%	4.00% - 7.50%
धन लक्ष्मी बैंक	4.00% - 6.60%	4.00% - 7.10%
जम्मू और कश्मीर बैंक	5.00% - 6.75%	5.50% - 7.25%
यस बैंक	5.00% - 6.75%	5.50% - 7.25%
स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक	4.25% - 6.85%	5.00% - 7.35%
विजय बंक	4.00% - 6.60%	4.50% - 7.10%
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	4.25% - 6.50%	4.25% - 7.00%
केनरा बैंक	4.20% - 6.50%	4.70% - 7.00%
HSBC बैंक	3.00% - 6.25%	3.50% - 6.75%
डीएचएफएल	7.70% - 8.00%	7.95% - 8.25%

* अस्वीकरण- एफडी ब्याज दरें लगातार परिवर्तन के अधीन हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम शुरू करने से पहले, संबंधित बैंकों से पूछताछ करें या उनकी वेबसाइटों पर जाएं।

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विभिन्न बैंकों की एफडी ब्याज दरें

यहां निवेश अवधि और निवेश राशि के अनुसार विभिन्न बैंकों की विस्तृत एफडी ब्याज दरें हैं।

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया एफडी ब्याज दरें

यहां यूनियन बैंक एफडी दरों की सूची,

w.e.f 17/12/2019

कार्यकाल	ब्याज दरें (पी। ए।)
7 - 14 दिन	5.00
15 - 30 दिन	5.00
31 - 45 दिन	5.00
46 - 90 दिन	5.50
91 - 120 दिन	6.00
121 से 180 दिन	6.10
181 दिन से <1 वर्ष तक	6.15
1 साल	6.30
> 1 साल से 443 दिन	6.30
444 दिन	6.40
445 दिन से 554 दिन	6.30
555 दिन	6.45
556 दिन से 3 वर्ष	6.30
> 3 साल से 5 साल	6.30
> 5 साल से 10 साल	6.30

एसबीआई एफडी ब्याज दरें

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) फिक्स्ड डिपॉजिट दरें।

w.e.f 10 जनवरी, 2020-

कार्यकाल	ब्याज दर
7 दिन से 45 दिन	4.50%
46 दिन से 179 दिन	5.50%
180 दिन से 210 दिन	5.80%
211 दिन से 12 महीने से भी कम समय तक	5.80%
12 महीने से कम 24 महीने	6.40%
24 महीने से कम से कम 36 महीने	6.25%
36 महीने से 60 महीने से कम	6.25%
60 महीने से 120 महीने	6.25%

आईडीबीआई सावधि जमा ब्याज दरें

नीचे INR 2 करोड़ की जमा राशि के लिए IDBI FD ब्याज दरों की सूची दी गई है।

w.e.f. 17 फरवरी, 2020

कार्यकाल	नियमित जमा के लिए ब्याज दरें (पीए)
0-6 दिन	ना
07-14 दिन	3.50%
15-30 दिन	4.50%
31-45 दिन	4.75%
४६- ६० दिन	5.50%
61-90 दिन	5.50%
91-6 महीने	5.50%
6 महीने 1 दिन से 270 दिन	5.75%
271 दिन <1 वर्ष तक	5.90%
1 साल	6.30%
> 1 वर्ष - 2 वर्ष	6.25%
> 2 साल से <3 साल	6.25%
3 साल से <1111 दिन	6.25%
1111 दिन (उत्सव समारोह जमा)	6.40%
> 1111 दिन से <5 वर्ष तक	6.25%
5 वर्ष	6.25%
> 5 साल - 7 साल	6.25%
> 7 साल - 10 साल	6.25%

एचडीएफसी एफडी दरें

यहां एचडीएफसी एफडी ब्याज दरों की सूची दी गई है और नीचे दिए गए जमा राशि के लिए लागू है1 करोर।

कार्यकाल |एफडी ब्याज दरें (पी। ए।) | | : --------: | : --------: | | 7 दिन से 14 दिन | 3.50% | | 15 दिन से 29 दिन | 4.00% | | 30 दिन से 45 दिन | 4.90% | | 46 दिन से 90 दिन | 5.40% | | 91 दिन से 6 महीने | 5.40% | | 6 महीने 1 दिन से 9 महीने | 5.80% | | 9 महीने 1 दिन से 1 साल | 6.05% | | 1 वर्ष | 6.30% | | 1 वर्ष 1 दिन से 2 वर्ष | 6.30% | | 2 साल 1 दिन से 3 साल | 6.40% | | 3 साल 1 दिन से 5 साल | 6.30% | | 5 साल 1 दिन से 10 साल | 6.30% |

बैंक ऑफ इंडिया की एफडी दरें

उपरोक्त दरें INR 1 करोड़ से नीचे की जमाओं के लिए लागू हैं।

जून'2018 तक-

कार्यकाल	नियमित जमा के लिए ब्याज दरें (पीए)	वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दरें (पी। ए।)
7 दिन से 14 दिन	5.25%	0.00
15 दिन से 30 दिन	5.25%	5.75%
31 दिन से 45 दिन	5.25%	5.75%
46 दिन से 90 दिन	5.25%	5.75%
91 दिन से 120 दिन	5.75%	6.25%
121 दिन से 179 दिन	6.00%	6.50%
180 दिन से 269 दिन	6.00%	6.50%
270 दिन से 1 वर्ष से कम	6.25%	6.75%
1 वर्ष से अधिक और 2 वर्ष से कम	6.25%	6.75%
2 वर्ष और उससे अधिक 3 वर्ष से कम	6.60%	7.10%
3 वर्ष से अधिक और 5 वर्ष से कम	6.65%	7.15%
5 वर्ष और उससे अधिक और 8 वर्ष से कम	6.40%	6.90%
8 साल और 10 साल से ऊपर	6.35%	6.85%

बैंक ऑफ बड़ौदा एफडी ब्याज दरें

उपरोक्त दरें

w.e.f. 2020/02/10

कार्यकाल	नीचे INR 2 Cr। (w.e.f. 10.02.2020)
7 दिन से 14 दिन	4.50
15 दिन से 45 दिन	4.50
46 दिन से 90 दिन	5.00
91 दिन से 180 दिन	5.00
181 दिन से 270 दिन	5.50
271 दिन और उससे अधिक और 1 वर्ष से कम	5.50
1 साल	6.00
1 वर्ष से 400 दिन तक	6.00
400 दिनों से ऊपर और 2 साल तक	6.00
2 साल से ऊपर और 3 साल तक	6.00
3 साल से ऊपर और 5 साल तक	6.25
5 साल से ऊपर और 10 साल तक	6.00
444 दिन (केवल बड़ौदा समृद्धि जमा योजना के लिए)	बंद

एक्सिस बैंक एफडी ब्याज दरें

नीचे की दरें INR 2 करोड़ से नीचे की जमा राशियों के लिए लागू हैं।

w.e.f 01/02 / 2020-

कार्यकाल	ब्याज दर
7 दिन से 14 दिन	3.50
15 दिन से 29 दिन	4.25
30 दिन से 45 दिन	4.90
46 दिन से 60 दिन	5.40
61 दिन <3 महीने	5.40
3 महीने <4 महीने	5.40
4 महीने <5 महीने	5.40
5 महीने <6 महीने	5.40
6 महीने <7 महीने	5.80
7 महीने <8 महीने	5.80
8 महीने <9 महीने	5.80
9 महीने <10 महीने	6.05
10 महीने <11 महीने	6.05
11 महीने <11 महीने 25 दिन	6.05
11 महीने 25 दिन <1 साल	6.40
1 वर्ष <1 वर्ष 5 दिन	6.55
1 वर्ष 5 दिन <1 वर्ष 11 दिन	6.40
1 वर्ष 11 दिन <1 वर्ष 25 दिन	6.40
1 वर्ष 25 दिन <13 महीने	6.40
13 महीने <14 महीने	6.40
14 महीने <15 महीने	6.40
15 महीने <16 महीने	6.40
16 महीने <17 महीने	6.40
17 महीने <18 महीने	6.40
18 महीने <2 साल	6.50
2 साल <30 महीने	6.65
30 महीने <3 साल	6.50
3 साल <5 साल	6.50
5 साल से 10 साल	6.50
फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज की गणना करने के लिए ## फॉर्मूला

भले ही एफडी ब्याज दरें बैंक से अलग-अलग हों, फिर भी निवेशक एफडी ब्याज फॉर्मूला का उपयोग करके अपनी संभावित कमाई का निर्धारण कर सकते हैं।

एफडी ब्याज दर फॉर्मूला-एक = पी (1 + r / n) ^ NT

कहाँ पे,

A = परिपक्वता मूल्य

पी = प्रधान राशि

r = ब्याज की दर

t = वर्षों की संख्या

n = चक्रवृद्धि ब्याज आवृत्ति

* एफडी ब्याज फॉर्मूला निवेशकों का उपयोग उनकी संभावित कमाई का निर्धारण कर सकता है।

Illustration-यदि आप 6% पीए की वार्षिक ब्याज दर के साथ INR 5000 का निवेश करते हैं। जो हैकंपाउंडिंग सालाना, फिर 5 साल के बाद INR 300,000 की आपकी कुल निवेश राशि INR 3,49,121 हो जाएगी। इसका मतलब है कि, आप INR 49,121 का शुद्ध लाभ कमा रहे हैं।

उपरोक्त सूत्र का उपयोग करके, निवेशक अर्जित ब्याज और मूल राशि के परिपक्वता मूल्य का अनुमान लगा सकते हैं।

पूछे जाने वाले प्रश्न

1. क्या एफडी से प्राप्त ब्याज कर योग्य है?

ए- हां, एफडी से अर्जित ब्याज कर योग्य हैं। यदि ब्याज पर एफडी पर बैंक 10% का टीडीएस काटते हैंआय रुपये से ऊपर है। यदि पैन प्रदान नहीं किया गया है तो 10,000 और 20%। जब आप फाइल करते हैं तो आप उच्च आय वर्ग के अंतर्गत आने पर अतिरिक्त 10% कर का भुगतान करने की उम्मीद करते हैंआयकर रिटर्न।

2. आप अपने एफडी पर कर कैसे बचा सकते हैं?

ए- यदि आप टैक्स सेविंग डिपॉजिट स्कीम चुनते हैं, तो आप इसमें बचत कर सकते हैंकरों आपकी एफडी पर। आपको न्यूनतम पांच साल और अधिकतम दस साल के लिए निवेश करना होगा। निवेश राशि 1.5 लाख रुपये से अधिक नहीं हो सकती है।

3. मुझे एफडी की फ्लोटिंग दर या मानक दर का विकल्प चुनना चाहिए?

ए- एक अस्थायी दर में, ब्याज दर एक संदर्भ दर के साथ मिलकर में चलती है, जो समय-समय पर रीसेट होती है। यह आपको एफडी को बंद और फिर से बुक किए बिना ब्याज दर में बदलाव का लाभ देता है। निश्चित समय पर आप मानक दर से अधिक कर देंगे।

4. मुझे एफडी की मानक दर का विकल्प कब चुनना चाहिए?

ए- यदि आप नहीं चाहते हैं कि ब्याज दर में बदलाव हो, तो आपको अपनी एफडी की मानक दर का विकल्प चुनना चाहिए। यह सबसे अच्छा है अगर आप अपने निवेश के साथ कोई जोखिम नहीं लेना चाहते हैं।

5. एफडी में बचत जमा की तुलना में अधिक ब्याज दर क्यों है?

ए- सावधि जमाओं का कार्यकाल अधिक होता है और परिपक्वता से पहले इसे वापस नहीं लिया जा सकता है। यदि आप परिपक्वता से पहले वापस लेते हैं, तो आपको जुर्माना देना होगा। इसलिए, बैंक बचत जमा की तुलना में एफडी पर अधिक ब्याज दर का भुगतान करते हैं।

6. क्या एफडी की गणना के लिए ब्याज फार्मूला सभी बैंकों के लिए समान है?

ए- हां, एफडी के लिए ब्याज की गणना के लिए बैंक उसी फॉर्मूले का उपयोग करते हैं। तो चाहे आप राष्ट्रीयकृत बैंक या निजीकृत बैंक में एफडी खोल रहे हों, ब्याज गणना का फॉर्मूला वही होगा।

7. क्या मैं अपने करों को बचाने के लिए अपनी एफडी का उपयोग कर सकता हूं?

ए- आयकर अधिनियम के 80 सी के अनुसार, आप अपने एफडी पर 1.5 लाख रुपये तक कर बचा सकते हैं। इस राशि से परे, आपके FD कर योग्य हो जाते हैं।

8. सावधि जमा खाता खोलने पर बैंक मुझे क्या लाभ देगा?

ए- बैंक बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं। आपको फिक्स्ड डिपॉजिट के रूप में निवेश की गई राशि पर देय ब्याज के रूप में राशि मिलेगी।

Disclaimer:
यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं कि यहां दी गई जानकारी सटीक है। हालांकि, डेटा की शुद्धता के बारे में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कोई भी निवेश करने से पहले योजना की जानकारी दस्तावेज़ से सत्यापित करें।