+91-22-48913909फिक्स्ड-रेट ऑफ इंटरेस्ट बनाम फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट- कौन सा बेहतर है?
स्थान और सुविधा के क्षेत्र पर बहुत बहस के बाद, सतीश और उनकी पत्नी मिहिका ने आखिरकार उपनगरीय मुंबई में एक अपार्टमेंट खरीदने की योजना बनाई। जहां सतीश यात्रा की सुविधा की तलाश में थे, वहीं मिहिका घर की सभी जरूरतों के लिए तत्काल पहुंच की तलाश में थी।
दंपति ने 2-बीएचके अपार्टमेंट का फैसला किया जो उनकी दोनों अपेक्षाओं पर खरा उतरता है। दोनों इस विशाल वेंचर को लेकर बेहद उत्साहित हैं। हालांकि, उन्होंने अभी तक एक बड़ा निर्णय नहीं लिया है, यानी वित्तपोषण, इसलिए एक लेने पर समाप्त हो गयागृह ऋण. जबकि सतीश को लगता है कि वह a . के आधार पर होम लोन ले रहा हैब्याज की निश्चित दर एक सुरक्षित विकल्प होगा, मिहिका को लगता हैफ्लोटिंग ब्याज दर ज़्यादा बेहतर है।
सतीश और मिहिका मुश्किल में हैं और होम लोन चुनने और चुनने का सबसे अच्छा विकल्प खोजने की कोशिश कर रहे हैं।
आइए निश्चित दर और . के बीच के अंतरों को देखकर सर्वोत्तम ब्याज दर विकल्प तय करने में उनकी मदद करेंअस्थाई दर होम लोन पर ब्याज की.
ब्याज की निश्चित दर और ब्याज की फ्लोटिंग दर क्या है?
फिक्स्ड-रेट ऑफ इंटरेस्ट बिल्कुल वैसा ही है जैसा लगता है- यह एक फिक्स्ड रेट है। इसका मतलब है कि आपके द्वारा चुने गए ऋण पर ब्याज दर अपरिवर्तित रहेगी। ब्याज की यह दर ऋण की अवधि या कम से कम कार्यकाल के एक भाग के लिए स्थिर रहती है।
फ्लोटिंग ब्याज दर तब होती है जब ब्याज दर चुने गए ऋण के दौरान परिवर्तन के अधीन होती है। ये परिवर्तन में अंतर के कारण होते हैंमंडी दरें। इसे 'समायोज्य दरों' के रूप में भी जाना जाता है।
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ब्याज की निश्चित दर बनाम फ्लोटिंग ब्याज दर
1. बाजार की स्थिति
वित्तीय बाजार में उतार-चढ़ाव से ब्याज की एक निश्चित दर प्रभावित नहीं होती है। ब्याज दर ऋण अवधि के दौरान स्थिर रहती है। जबकि, वित्तीय बाजार में बदलाव से फ्लोटिंग ब्याज दर प्रभावित होती है। इसलिए, बाजार में उतार-चढ़ाव के आधार पर दर बदल सकती है।
2. ब्याज दर
ब्याज की निश्चित दर फ्लोटिंग ब्याज दर से अधिक है। ब्याज की निश्चित दर आमतौर पर फ्लोटिंग ब्याज दर से 1% से 2% अधिक होती है।
3. ईएमआई
ए के मामले मेंनिश्चित ब्याज दर, मासिक ईएमआई ऋण अवधि के दौरान स्थिर रहती है। यह इस तथ्य के कारण है कि ब्याज दर प्रकृति में निश्चित है। जब फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट की बात आती है, तो ईएमआई ब्याज दर या एमसीएलआर में बदलाव से प्रभावित होती है।
4. बजट
एक निश्चित ब्याज दर के साथ, आप अपने बजट की योजना बना सकते हैं और आपको हर महीने कितना पैसा निकालना है और अपने मासिक खर्चों का प्रबंधन भी करना है। बाजार की स्थितियों में उतार-चढ़ाव के कारण, यदि ब्याज दर प्रभावित होती है तो हर महीने ईएमआई में बदलाव होता है। इससे बजट प्लानिंग भी थोड़ी मुश्किल हो जाती है।
5. ब्याज दर की प्रकृति
ब्याज की निश्चित दर सुरक्षा प्रदान करती है क्योंकि यह प्रकृति में स्थिर है। बाजार परिवर्तन ऋण ब्याज दर को प्रभावित नहीं करते हैं।
फ्लोटिंग ब्याज दर से बचत में वृद्धि होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बाजार में बदलाव से ब्याज दर प्रभावित होती है। यदि बाजार में गिरावट दर्ज की जाती है, तो ब्याज दर अपने आप कम हो जाती है और आपको ईएमआई और कुल पुनर्भुगतान में कम पैसे निकालने होंगे।
6. ऋण अवधि
3-10 वर्षों की तरह छोटी या मध्यम अवधि के ऋण अवधि के लिए निश्चित ब्याज दर की सलाह दी जाती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बाजार की स्थितियों में बदलाव से ब्याज दर प्रभावित नहीं होती है। अगर बाजार गुजरता हैमंदी, आपको अभी भी निश्चित ब्याज दर का भुगतान करना होगा। इससे कम पैसे निकालने का फायदा खत्म हो जाएगा।
फ्लोटिंग ब्याज दर 20-30 साल जैसी लंबी अवधि के लिए उचित है। चूंकि बाजार बदलता रहता है, कुल चुकौती में होने वाले परिवर्तनों के कारण नीचे की ओर रुझान फायदेमंद होगा।
7. ऋण के पूर्व भुगतान पर जुर्माना
एक निश्चित ब्याज दर के साथ, यदि आप ऋण राशि का पूर्व भुगतान कर रहे हैं तो आपको भुगतान करना होगा। फ्लोटिंग ब्याज दर के साथ कोई पूर्व भुगतान शुल्क नहीं है।
8. आयु समूह
निश्चित ब्याज दर 50 वर्ष और उससे अधिक आयु के लोगों के लिए उपयुक्त है। फ्लोटिंग ब्याज दर 20 वर्ष और उससे अधिक आयु के लोगों के लिए उपयुक्त है।
| ब्याज की निश्चित दर | फ्लोटिंग ब्याज दर |
|---|---|
| बाजार की स्थितियों में बदलाव से ब्याज की निश्चित दर अप्रभावित रहती है | बाजार की स्थितियों में बदलाव से फ्लोटिंग ब्याज दर प्रभावित होती है |
| ब्याज की निश्चित दर अधिक है | फ्लोटिंग ब्याज दर कम है |
| ब्याज की निश्चित दर के मामले में मासिक ईएमआई स्थिर रहती है | मासिक ईएमआई ब्याज दर या एमसीएलआर के अनुसार बदलती है |
| आप आसानी से पूरी ऋण चुकौती अवधि के लिए बजट की योजना बना सकते हैं | आपको बजट योजना के साथ लचीला होना होगा |
| सुरक्षा प्रदान करता है | बढ़ी हुई बचत की अनुमति देता है |
| यह 3-10 वर्ष की ऋण अवधि के लिए उपयुक्त है | यह 20-30 वर्ष की ऋण अवधि के लिए उपयुक्त है |
| पूर्व भुगतान शुल्क लागू | कोई पूर्व भुगतान शुल्क नहीं |
| यह 50 वर्ष और उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है | यह 20 वर्ष और उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है |
ब्याज की निश्चित दर बनाम फ्लोटिंग ब्याज दर
खैर, ब्याज दर के दोनों विकल्प सबसे अच्छे हैं। उन्हें इस तरह से व्यक्त किया जाता है जो लोगों की जरूरतों, वरीयता और यहां तक कि वित्तीय प्रोफाइल के अनुरूप होगा। आप ऊपर बताई गई हर बात को फिर से पढ़ सकते हैं और चुनाव कर सकते हैं कि कौन सा आपको सबसे अच्छा लगेगा। यदि आप जोखिम लेने वाले हैं और 50 वर्ष से कम आयु के हैं, तो आप फ्लोटिंग ब्याज दर का विकल्प चुन सकते हैं। यदि आप 50 वर्ष से कम आयु के हैं, लेकिन जब वित्त की योजना बनाने की बात आती है, तो आप सुरक्षा की तलाश में हैं, तो आप होम लोन पर एक निश्चित ब्याज दर के लिए जा सकते हैं।
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Fund NAV Net Assets (Cr) Min SIP Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2025 (%) DSP World Gold Fund Growth ₹52.3823
↑ 0.43 ₹1,679 500 -12.1 -5.4 70.3 47 23.3 167.1 SBI Gold Fund Growth ₹41.7857
↓ -0.33 ₹16,533 500 -2.7 5 47 33.2 23.1 71.5 ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Growth ₹44.2171
↓ -0.28 ₹6,856 100 -2.7 4.9 47.2 33.1 23 72 Aditya Birla Sun Life Gold Fund Growth ₹41.519
↓ -0.27 ₹1,822 100 -2.7 4.8 46.8 32.9 22.9 72 Kotak Gold Fund Growth ₹54.8002
↓ -0.44 ₹7,065 1,000 -2.7 5 46.7 32.9 22.6 70.4 HDFC Gold Fund Growth ₹42.615
↓ -0.35 ₹12,121 300 -2.7 4.9 46.7 32.9 22.9 71.3 Nippon India Gold Savings Fund Growth ₹54.5473
↓ -0.43 ₹7,553 100 -2.7 4.8 46.7 32.9 22.8 71.2 IDBI Gold Fund Growth ₹36.8944
↓ -0.46 ₹824 500 -3 4.3 43.3 32.7 23 79 Axis Gold Fund Growth ₹41.4333
↓ -0.31 ₹3,092 1,000 -2.7 4.8 46.4 32.6 22.9 69.8 Invesco India Gold Fund Growth ₹40.0473
↓ -0.20 ₹503 500 -2.5 5 45.4 32.5 22.7 69.6 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 6 Jul 26 Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased
Commentary DSP World Gold Fund SBI Gold Fund ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Aditya Birla Sun Life Gold Fund Kotak Gold Fund HDFC Gold Fund Nippon India Gold Savings Fund IDBI Gold Fund Axis Gold Fund Invesco India Gold Fund Point 1 Bottom quartile AUM (₹1,679 Cr). Highest AUM (₹16,533 Cr). Upper mid AUM (₹6,856 Cr). Lower mid AUM (₹1,822 Cr). Upper mid AUM (₹7,065 Cr). Top quartile AUM (₹12,121 Cr). Upper mid AUM (₹7,553 Cr). Bottom quartile AUM (₹824 Cr). Lower mid AUM (₹3,092 Cr). Bottom quartile AUM (₹503 Cr). Point 2 Oldest track record among peers (18 yrs). Established history (14+ yrs). Established history (14+ yrs). Established history (14+ yrs). Established history (15+ yrs). Established history (14+ yrs). Established history (15+ yrs). Established history (13+ yrs). Established history (14+ yrs). Established history (14+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 2★ (upper mid). Rating: 1★ (lower mid). Rating: 3★ (top quartile). Rating: 1★ (lower mid). Rating: 1★ (bottom quartile). Rating: 2★ (upper mid). Not Rated. Rating: 1★ (bottom quartile). Rating: 3★ (upper mid). Point 4 Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 23.32% (top quartile). 5Y return: 23.08% (top quartile). 5Y return: 22.99% (upper mid). 5Y return: 22.94% (upper mid). 5Y return: 22.63% (bottom quartile). 5Y return: 22.88% (lower mid). 5Y return: 22.78% (bottom quartile). 5Y return: 22.98% (upper mid). 5Y return: 22.94% (lower mid). 5Y return: 22.74% (bottom quartile). Point 6 3Y return: 47.04% (top quartile). 3Y return: 33.21% (top quartile). 3Y return: 33.12% (upper mid). 3Y return: 32.95% (upper mid). 3Y return: 32.92% (upper mid). 3Y return: 32.88% (lower mid). 3Y return: 32.86% (lower mid). 3Y return: 32.74% (bottom quartile). 3Y return: 32.62% (bottom quartile). 3Y return: 32.50% (bottom quartile). Point 7 1Y return: 70.34% (top quartile). 1Y return: 46.96% (upper mid). 1Y return: 47.17% (top quartile). 1Y return: 46.83% (upper mid). 1Y return: 46.75% (upper mid). 1Y return: 46.72% (lower mid). 1Y return: 46.68% (lower mid). 1Y return: 43.27% (bottom quartile). 1Y return: 46.39% (bottom quartile). 1Y return: 45.40% (bottom quartile). Point 8 Alpha: -0.46 (bottom quartile). 1M return: -7.23% (bottom quartile). 1M return: -7.07% (upper mid). 1M return: -7.11% (upper mid). 1M return: -6.96% (upper mid). 1M return: -7.18% (lower mid). 1M return: -7.22% (bottom quartile). 1M return: -7.47% (bottom quartile). 1M return: -7.17% (lower mid). 1M return: -6.80% (top quartile). Point 9 Sharpe: 1.77 (bottom quartile). Alpha: 0.00 (top quartile). Alpha: 0.00 (top quartile). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Point 10 Information ratio: -0.78 (bottom quartile). Sharpe: 1.93 (upper mid). Sharpe: 1.79 (lower mid). Sharpe: 1.76 (bottom quartile). Sharpe: 2.12 (top quartile). Sharpe: 1.92 (upper mid). Sharpe: 1.74 (bottom quartile). Sharpe: 1.82 (lower mid). Sharpe: 2.08 (top quartile). Sharpe: 1.87 (upper mid). DSP World Gold Fund
SBI Gold Fund
ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund
Aditya Birla Sun Life Gold Fund
Kotak Gold Fund
HDFC Gold Fund
Nippon India Gold Savings Fund
IDBI Gold Fund
Axis Gold Fund
Invesco India Gold Fund
उल्लिखित फंड सबसे अच्छा विचार कर रहे हैंसीएजीआर 3 साल से अधिक का रिटर्न और कम से कम 3 साल का बाजार इतिहास (फंड की उम्र) वाले फंड और प्रबंधन के तहत न्यूनतम 500 करोड़ की संपत्ति हो।
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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