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फिनकैश »घर ऋण कैलकुलेटर »गृह ऋण

होम लोन के लिए एक विस्तृत गाइड

Updated on July 13, 2024 , 41734 views

अपने सपनों के घर को सिर्फ एक कल्पना न बनने दें। एक खूबसूरत घर का गृहस्वामी होना एक ऐसी चीज है जिसकी हर कोई ख्वाहिश रखता है। और, इसलिए, ज्यादातर लोग ऋण का विकल्प चुनते हैं। होम लोन या हाउसिंग लोन का मतलब है कि घर खरीदने के लिए किसी वित्तीय संस्थान से उधार लिया गया पैसा। आमतौर पर, इसमें एक समायोज्य या निश्चित ब्याज दर होती है, जो से भिन्न होती हैबैंक बैंक के लिए।

home loan

आम तौर पर, होम लोन लंबी अवधि के साथ उच्च ब्याज दरों को आकर्षित करते हैं, लेकिन एक तरीका है जहां आप निवेश कर सकते हैं औरपैसे बचाएं अपने सपनों का घर खरीदने के लिए।सिप आपके वित्तीय सपने को पूरा करने के लिए सबसे अच्छे बचत उपकरणों में से एक है। यहां, आप पहले निवेश करते हैं, अच्छा रिटर्न कमाते हैं और अपने लक्ष्यों को पूरा करते हैं।

गृह ऋण के प्रकार

1. भूमि खरीद ऋण

भूमि-खरीद ऋण बैंकों और गैर-बैंकिंग कंपनियों (एनबीएफसी) दोनों द्वारा दिया जाता है। यह उस व्यक्ति को दिया जाता है जो घर बनाने के लिए प्लॉट या जमीन खरीदना चाहता है। बैंक जमीन या प्लॉट की कीमत का 80-85 फीसदी तक कर्ज देते हैं।

2. गृह-खरीद ऋण

गृह खरीद ऋण का उपयोग आवासीय संपत्ति खरीदने के लिए किया जाता है। ऋणदाता आमतौर पर 80-85% तक प्रदान करते हैंमंडी ऋण राशि के रूप में घर का मूल्य। ऋणों की ब्याज दर या तो स्थिर, अस्थायी या संकर होती है।

3. गृह निर्माण ऋण

वित्तीय संस्थान एक आवेदक को गृह ऋण जारी करते हैं जो एक खुली भूमि पर एक घर बनाना चाहता है, जो आवेदक के स्वामित्व या सह-स्वामित्व में है। गृह निर्माण, ऋण आवेदन और अनुमोदन प्रक्रिया अन्य सामान्य आवास ऋणों की तुलना में कुछ पहलुओं में भिन्न हैं। यह भी शामिल है:

  • प्लॉट या जमीन एक साल के भीतर खरीद ली जानी चाहिए।
  • उधारकर्ता को एक अनुमानित अनुमानित लागत बनानी होगी, जो घर के निर्माण के लिए खर्च की जाएगी।
  • यदि भूखंड की कुल लागत ऋण राशि में शामिल नहीं है, तो घर के निर्माण के अनुमान को ध्यान में रखा जाएगा।

4. गृह-विस्तार ऋण

गृह विस्तार ऋण उन व्यक्तियों द्वारा लिए जाते हैं जो अपने घर का विस्तार करना चाहते हैं। कुछ ऋणदाता वर्तमान घर के विस्तार के उद्देश्य के आधार पर इस ऋण में अंतर करते हैं। अधिकांश बैंक इस ऋण को अपने गृह-सुधार ऋण का एक हिस्सा मानते हैं।

5. गृह-सुधार ऋण

गृह सुधार ऋण अपने स्वयं के घर के नवीनीकरण के लिए लिया जाता है। नवीनीकरण में मौजूदा घर की मरम्मत, दीवारों की पेंटिंग, बोरवेल की खुदाई, बिजली के तार, वॉटरप्रूफिंग आदि शामिल हैं।

6. एनआरआई होम लोन

यह एक विशेष होम लोन है, जो एनआरआई को भारत में संपत्ति खरीदने में मदद करता है। एनआरआई होम लोन के पहलू नियमित होम लोन के समान हैं, लेकिन इसमें बहुत सारी कागजी कार्रवाई होती है।

7. गृह परिवर्तन ऋण

मौजूदा गृह ऋण योद्धा जो दूसरी संपत्ति में जाना चाहते हैं, नया घर खरीदने के लिए गृह रूपांतरण ऋण का लाभ उठा सकते हैं।

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गृह ऋण ब्याज दर

होम लोन पर ब्याज दरें हर बैंक में अलग-अलग होती हैं। एसबीआई बैंक होम लोन प्रदान करता है@7.20% पी। एजो अन्य बैंकों की तुलना में कम ब्याज दर है।

शीर्ष ऋणदाताओं से होम लोन की ब्याज दर और प्रोसेसिंग शुल्क की जांच करें और तुलना करें।

ऋणदाताओं ब्याज दर प्रसंस्करण शुल्क ( . को छोड़कर)GST)
ऐक्सिस बैंक 9.40% तक (RLLR से जुड़ा हुआ) ऋण राशि का 1% तक (न्यूनतम रु. 10,000)
बैंक ऑफ बड़ौदा 7.25% आगे (आरएलएलआर से जुड़ा हुआ) रुपये तक 50 लाख: ऋण राशि का 0.50% (न्यूनतम 8,500 रुपये और अधिकतम 15,000 रुपये)। रुपये से ऊपर 50 लाख: ऋण राशि का 0.25% (न्यूनतम रु. 8,500 और अधिकतम रु. 25,000)
बजाज फिनसर्व 8.30% आगे (बीएफएलएफआरआर से जुड़ा हुआ) वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए: 0.80% तक। स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए: 1.20% तक
बैंक ऑफ इंडिया 7.25% आगे (आरएलएलआर से जुड़ा हुआ) ऋण राशि का 0.25% (न्यूनतम रु. 1,500; अधिकतम रु. 20,000)
केनरा बैंक 7.30% आगे (आरएलएलआर से जुड़ा हुआ) 0.5% (न्यूनतम रु. 1,500; अधिकतम रु. 10,000)
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया 7.30% आगे (आरएलएलआर से जुड़ा हुआ) 0.50 - ऋण राशि का 1%
सिटी बैंक 7.34% आगे (टीबीएलआर से जुड़ा हुआ) ऋण राशि का 0.40% तक
डीबीएस बैंक 7.70% आगे (आरएलएलआर से जुड़ा हुआ) रुपये तक 10,000
फेडरल बैंक 8.35% आगे (आरएलएलआर से जुड़ा हुआ) ऋण राशि का 0.50% (न्यूनतम रु. 3,000; अधिकतम रु. 7,500)
एचडीएफसी बैंक 7.85% आगे (आरपीएलआर से जुड़ा हुआ) ऋण राशि का 0.5% या रु. 3,000, जो भी अधिक हो
आईसीआईसीआई बैंक 8.10% आगे (आरएलएलआर से जुड़ा हुआ) 1.00% - ऋण राशि का 2.00% या रु। 1,500 (मुंबई, दिल्ली और बैंगलोर के लिए 2,000 रुपये), जो भी अधिक हो
आईडीबीआई बैंक 7.80% आगे (आरएलएलआर से जुड़ा हुआ) रु. 2,500 - रु। 5,000
महिंद्रा बैंक बॉक्स 8.20% आगे (एमसीएलआर से जुड़ा हुआ) ऋण राशि का 2% तक
पंजाबराष्ट्रीय बैंक 7.90% आगे (आरएलएलआर से जुड़ा हुआ) ऋण राशि का 0.35% (न्यूनतम रु. 2,500; अधिकतम रु. 15,000)
भारतीय स्टेट बैंक 7.20% आगे (आरएलएलआर से जुड़ा हुआ) 0.35% - ऋण राशि का 0.50% (न्यूनतम रु. 2,000; अधिकतम रु. 10,000)
स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक 9.16% आगे ऋण राशि का 1% तक
यस बैंक 8.72% आगे (6 महीने की सीडी दर से जुड़ा हुआ) ऋण राशि का 2% या रु। 10,000, जो भी अधिक हो

होम लोन की ब्याज़ दर - फिक्स्ड बनाम फ्लोटिंग

संपत्ति के एवज में एक ऋण सुरक्षित है, जिसे आप अपनी आवासीय या वाणिज्यिक संपत्ति पर प्राप्त कर सकते हैं। ऋण 20 वर्षों तक की अवधि के साथ सुरक्षित है। लेकिन आपको फ्लोटिंग और फिक्स्ड ब्याज दरों के बीच चयन करना होगा।

फ्लोटिंग ब्याज दरें क्या हैं?

अस्थायी ब्याज दर बाजार परिदृश्य से भिन्न होता है। यदि आप फ्लोटिंग ब्याज दर के साथ होम लोन के लिए जाते हैं, तो यह आधार दर के अधीन होगा और फ्लोटिंग तत्व जोड़े जाएंगे। अगर बेस रेट में बदलाव होता है तो फ्लोटिंग रेट भी अलग-अलग होगा। फ्लोटिंग ब्याज दरों की सबसे अच्छी बात यह है कि वे निश्चित ब्याज दरों से सस्ती होती हैं।

एक निश्चित ब्याज दर क्या है?

एक निश्चित ब्याज दर देनदारी पर लगाई जाने वाली एक निश्चित दर है, जैसे कि ऋण या बंधक। यह ऋण की संपूर्ण अवधि या अवधि के केवल एक भाग पर लागू होता है। लेकिन यह बाजार के साथ उतार-चढ़ाव नहीं करता है और वही रहता है।

एक निश्चित ब्याज दर ऋण के जोखिम से बचाती है, जो समय के साथ महत्वपूर्ण रूप से बढ़ सकती है। ब्याज दर परिवर्तनीय दरों से अधिक हो सकती है। अधिकांश उधारकर्ता कम ब्याज दरों की अवधि के दौरान निश्चित दर का विकल्प चुनने की संभावना रखते हैं।

गृह ऋण पात्रता

हर बैंक के लिए होम लोन की पात्रता अलग-अलग होती है। लेकिन सामान्य आयु मानदंड 18 वर्ष से 60 वर्ष तक है।

होम लोन की पात्रता मानदंड इस प्रकार हैं-

  • आयु- 18 से 60-65
  • योग्य वेतन- रु.20000
  • कार्य अनुभव- 3 वर्ष और उससे अधिक
  • स्वरोजगार के लिए व्यावसायिक स्थिरता- 5 वर्ष और उससे अधिक
  • न्यूनतमसिबिल स्कोर- 650
  • संपत्ति मूल्य पर अधिकतम ऋण- 90% तक
  • के प्रतिशत के रूप में अधिकतम ईएमआईआय- 65%

गृह ऋण के लिए दस्तावेज़ीकरण

होम लोन के लिए अप्लाई करने के लिए कुछ कॉमन डॉक्यूमेंट होते हैं, जो होम लोन लेने के लिए जरूरी होते हैं। दस्तावेजों की सूची इस प्रकार है:

  • पहचान प्रमाण: पासपोर्ट / वोटर आईडी / पैन / ड्राइविंग लाइसेंस
  • निवास का पता प्रमाण: लाइसेंस / किराया समझौता / उपयोगिता बिल
  • निवास स्वामित्व प्रमाण: बिक्रीविलेख या किराये का समझौता
  • आय प्रमाण: वेतन पर्ची, बैंकबयान
  • नौकरी का प्रमाण: एचआर से नियुक्ति पत्र और सत्यापन पत्र
  • बैंक स्टेटमेंट: पिछले 6 महीने का दस्तावेज़
  • संपत्ति दस्तावेज: बिक्री विलेख, कथा, स्वामित्व का हस्तांतरण।
  • एडवांस प्रोसेसिंग चेक: बैंक खाते के सत्यापन के लिए रद्द किया गया चेक।

वेतनभोगी व्यक्ति के लिए आवश्यक दस्तावेज

  • एड्रेस प्रूफ: रजिस्टर्ड रेंट एग्रीमेंट / यूटिलिटी बिल (3 महीने तक पुराना), पासपोर्ट
  • पहचान प्रमाण: पासपोर्ट / वोटर आईडी / पैन / ड्राइविंग लाइसेंस
  • आय प्रमाण: 3 महीने की भुगतान पर्ची,फॉर्म 16, की प्रतिलिपिआयकर कड़ाही
  • बैंक स्टेटमेंट: बकाया डेबिट के लिए भुगतान की गई किसी भी ईएमआई की जांच के लिए 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट।

स्वरोजगार के लिए आवश्यक दस्तावेज

  • पहचान प्रमाण: पासपोर्ट / वोटर आईडी / पैन / ड्राइविंग लाइसेंस।
  • एड्रेस प्रूफ: रजिस्टर्ड रेंट एग्रीमेंट / यूटिलिटी बिल।
  • कार्यालय का पता प्रमाण: संपत्ति के दस्तावेज, उपयोगिता विधेयक।
  • ऑफिस ओनरशिप प्रूफ: प्रॉपर्टी पेपर, यूटिलिटी बिल, मेंटेनेंस बिल।
  • बिजनेस प्रूफ: 3 साल पुरानी सरल कॉपी, कंपनी रजिस्ट्रेशन लाइसेंस।
  • आय प्रमाण: नवीनतम 3 वर्षआयकर रिटर्न आय, लाभ और हानि खाता, लेखा परीक्षा रिपोर्ट की गणना सहित,बैलेंस शीट, आदि।
  • बैंक स्टेटमेंट: पिछले 1 साल का बैंक स्टेटमेंट।
  • एक पासपोर्ट साइज रंगीन फोटो।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए आवश्यक दस्तावेज

  • एक पासपोर्ट आकार का रंगीन फोटो
  • पहचान प्रमाण: पासपोर्ट / वोटर आईडी / पैन / ड्राइविंग लाइसेंस
  • एड्रेस प्रूफ: रजिस्टर्ड रेंट एग्रीमेंट / यूटिलिटी बिल
  • आयु प्रमाण:पैन कार्ड या पासपोर्ट
  • आय प्रमाण: पेंशन रिटर्न या बैंक स्टेटमेंट

गृह ऋण पर कर लाभ

एक व्यक्ति कम कर सकता हैवित्त दायित्व, खासकर वे जो होम रीपेमेंट परोस रहे हैं। होम लोन से संबंधित कुछ टैक्स बेनिफिट चेकआउट करें -

धारा 80सी: मूलधन के पुनर्भुगतान पर 1.5 लाख तक की कटौती

कोई कर का दावा कर सकता हैकटौती रुपये तक 1.5 लाख से कमधारा 80सी आवास ऋण के मूल घटक के पुनर्भुगतान के लिए, जो आवासीय संपत्ति की खरीद या निर्माण के लिए लिया गया है।

सुनिश्चित करें कि संपत्ति का निर्माण 5 वर्षों के भीतर पूरा किया जाना चाहिए। अगर संपत्ति 5 साल के भीतर बेची या हस्तांतरित की जाती है, तो अब तक दावा की गई कर कटौती को उलट दिया जाएगा।

धारा 24बी: निर्माण से पहले और बाद की अवधि के दौरान चुकाए गए ब्याज पर 2 लाख रुपये तक की कटौती

होम लोन पर चुकाया गया ब्याज निर्माण पूर्व और निर्माण के बाद दो श्रेणियों के अंतर्गत आता है। रुपये तक कर कटौती। आयकर अधिनियम की धारा 24बी के तहत 2 लाख का दावा किया जा सकता है। अगर कोई संपत्ति किराए पर दी गई है, तो ब्याज कटौती का दावा करने की कोई ऊपरी सीमा नहीं है। कटौती का दावा करने के लिए याद रखें एक व्यक्ति दावा कर सकता है जिसमें घर का निर्माण पूरा हो गया है।

अधिकांश लोग एक निर्माणाधीन संपत्ति खरीदने के लिए गृह ऋण का लाभ उठाते हैं, जहां उन्हें बाद की तारीख में कब्जा प्राप्त होता है। ऐसे उधारकर्ता 5 साल तक के लिए निर्माण पूर्व अवधि के दौरान भुगतान किए गए ब्याज की धारा 24बी के तहत कर कटौती का दावा कर सकते हैं। याद रखें कि अधिकतम राशि का दावा किया जा सकता है जो प्रति वर्ष 2 लाख रुपये की समग्र सीमा पर कवर किया गया है, जिसमें पूर्व और निर्माण के बाद ब्याज चुकौती शामिल है।

धारा 80सी: स्टांप शुल्क और पंजीकरण शुल्क के लिए कटौती

आप स्टांप शुल्क और पंजीकरण शुल्क पर कर लाभ का दावा कर सकते हैं। इन शुल्कों का दावा धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की सीमा के भीतर किया जा सकता है। आप इन कटौतियों का दावा उस वर्ष में कर सकते हैं जिसमें खर्च किया गया है।

पूछे जाने वाले प्रश्न

1. होम लोन की अवधि क्या है?

होम लोन लंबी अवधि के उधार साधन हैं जिनकी न्यूनतम अवधि पांच साल से 30 साल तक होती है। आपको दी जाने वाली अवधि ऋण राशि, ऋण के प्रकार, जैसे कारकों पर आधारित होती है।क्रेडिट अंक, और इसी तरह।

2. होम लोन के लिए पात्रता मानदंड क्या है?

अधिकतर स्व-व्यवसायी, वेतनभोगी व्यक्ति, नियमित आय वाले पेशेवर होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। एक व्यक्ति की न्यूनतम आयु 21 वर्ष और अधिकतम आयु 65 वर्ष होनी चाहिए। आयु के अलावा, होम लोन के लिए न्यूनतम आय स्तर पर विचार किया जाता है, जो एक ऋणदाता से दूसरे में भिन्न होता है।

3. गृह ऋण के लिए कितने संयुक्त उधारकर्ता शामिल हो सकते हैं?

होम लोन के लिए संयुक्त उधारकर्ताओं की अधिकतम संख्या छह है, जिसमें केवल परिवार के सदस्य जैसे माता-पिता, भाई-बहन, पति या पत्नी ही होम लोन के लिए सह-उधारकर्ता हो सकते हैं।

होम लोन का एक विकल्प- एसआईपी में निवेश करें!

खैर, होम लोन उच्च ब्याज दरों और लंबी अवधि के साथ आता है। अपने सपनों का घर पूरा करने का सबसे अच्छा तरीका हैनिवेश एसआईपी में (व्यवस्थित)निवेश योजना) ए की मदद सेघूंट कैलकुलेटर, आप अपने सपनों के घर के लिए एक सटीक आंकड़ा प्राप्त कर सकते हैं जिससे आप एसआईपी में एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं।

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Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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