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फिनकैश »ईएमआई कैलकुलेटर

ईएमआई कैलकुलेटर: भारत में गृह ऋण, कार ऋण और व्यक्तिगत ऋण

Updated on June 17, 2024 , 28822 views

लोन EMI कैलकुलेटर एक ऐसा टूल है जो आपको केवल एक क्लिक के साथ आपकी मासिक किश्तों (EMI) की गणना करने में मदद करता है। यह वास्तव में सहायक है और किसी भी व्यक्ति द्वारा आसानी से उपयोग किया जा सकता है जो उनके बारे में जानना चाहता हैगृह ऋण, कार ऋण याव्यक्तिगत कर्ज़ ईएमआई अग्रिम।

अपनी ईएमआई की गणना करने के लिए, आपको ऋण राशि, ब्याज दर और ऋण की अवधि दर्ज करनी होगी।

ईएमआई कैलकुलेटर ऑनलाइन

ईएमआई कैलकुलेटर

Loan Amount:
Interest per annum:
%
Loan Period in Months:
Months

Term Loan Interest:₹132,012.05

Interest per annum:12%

Total Term Payment: ₹632,012.05

Term Loan Amortization Schedule (Monthly)

Month No.EMIPrincipalInterestCumulative InterestPending Amount
1₹13,166.92₹8,166.921,200%₹5,000₹491,833.08
2₹13,166.92₹8,248.591,200%₹9,918.33₹483,584.5
3₹13,166.92₹8,331.071,200%₹14,754.18₹475,253.42
4₹13,166.92₹8,414.381,200%₹19,506.71₹466,839.04
5₹13,166.92₹8,498.531,200%₹24,175.1₹458,340.51
6₹13,166.92₹8,583.511,200%₹28,758.51₹449,757
7₹13,166.92₹8,669.351,200%₹33,256.08₹441,087.65
8₹13,166.92₹8,756.041,200%₹37,666.95₹432,331.61
9₹13,166.92₹8,843.61,200%₹41,990.27₹423,488.01
10₹13,166.92₹8,932.041,200%₹46,225.15₹414,555.97
11₹13,166.92₹9,021.361,200%₹50,370.71₹405,534.61
12₹13,166.92₹9,111.571,200%₹54,426.05₹396,423.04
13₹13,166.92₹9,202.691,200%₹58,390.28₹387,220.35
14₹13,166.92₹9,294.711,200%₹62,262.49₹377,925.64
15₹13,166.92₹9,387.661,200%₹66,041.74₹368,537.98
16₹13,166.92₹9,481.541,200%₹69,727.12₹359,056.44
17₹13,166.92₹9,576.351,200%₹73,317.69₹349,480.09
18₹13,166.92₹9,672.121,200%₹76,812.49₹339,807.97
19₹13,166.92₹9,768.841,200%₹80,210.57₹330,039.13
20₹13,166.92₹9,866.531,200%₹83,510.96₹320,172.61
21₹13,166.92₹9,965.191,200%₹86,712.69₹310,207.41
22₹13,166.92₹10,064.841,200%₹89,814.76₹300,142.57
23₹13,166.92₹10,165.491,200%₹92,816.19₹289,977.08
24₹13,166.92₹10,267.151,200%₹95,715.96₹279,709.93
25₹13,166.92₹10,369.821,200%₹98,513.06₹269,340.11
26₹13,166.92₹10,473.521,200%₹101,206.46₹258,866.6
27₹13,166.92₹10,578.251,200%₹103,795.12₹248,288.35
28₹13,166.92₹10,684.031,200%₹106,278.01₹237,604.31
29₹13,166.92₹10,790.871,200%₹108,654.05₹226,813.44
30₹13,166.92₹10,898.781,200%₹110,922.18₹215,914.65
31₹13,166.92₹11,007.771,200%₹113,081.33₹204,906.88
32₹13,166.92₹11,117.851,200%₹115,130.4₹193,789.03
33₹13,166.92₹11,229.031,200%₹117,068.29₹182,560.01
34₹13,166.92₹11,341.321,200%₹118,893.89₹171,218.69
35₹13,166.92₹11,454.731,200%₹120,606.08₹159,763.96
36₹13,166.92₹11,569.281,200%₹122,203.72₹148,194.68
37₹13,166.92₹11,684.971,200%₹123,685.66₹136,509.71
38₹13,166.92₹11,801.821,200%₹125,050.76₹124,707.89
39₹13,166.92₹11,919.841,200%₹126,297.84₹112,788.05
40₹13,166.92₹12,039.041,200%₹127,425.72₹100,749.01
41₹13,166.92₹12,159.431,200%₹128,433.21₹88,589.58
42₹13,166.92₹12,281.021,200%₹129,319.11₹76,308.56
43₹13,166.92₹12,403.831,200%₹130,082.19₹63,904.73
44₹13,166.92₹12,527.871,200%₹130,721.24₹51,376.86
45₹13,166.92₹12,653.151,200%₹131,235.01₹38,723.71
46₹13,166.92₹12,779.681,200%₹131,622.24₹25,944.03
47₹13,166.92₹12,907.481,200%₹131,881.68₹13,036.55
48₹13,166.92₹13,036.551,200%₹132,012.05₹0

ईएमआई क्या है?

मान लें कि आपने अपने दोस्त से कुछ पैसे उधार लिए हैं, लेकिन आप एक ही बार में पूरी राशि वापस नहीं कर पा रहे हैं। फिर आप दोनों तय करते हैं कि जब तक आप उसे पूरा भुगतान नहीं कर देते, तब तक आप एक निश्चित ब्याज दर पर हर महीने देय राशि का एक हिस्सा वापस भुगतान करेंगे। यह और कुछ नहीं बल्कि समान मासिक किस्त (ईएमआई) है।

ईएमआई एक पूर्व निर्धारित राशि है, एक उधारकर्ता अपने ऋणदाता को समय की अवधि में भुगतान करता है जब तक कि उसका ऋण समाप्त नहीं हो जाता। यहां, उधारकर्ता आप हो सकते हैं और ऋणदाता हो सकता हैबैंक जिसने आपको कर्ज दिया है।

ईएमआई कैलकुलेटर की कार्यप्रणाली को समझना

एक ईएमआई कैलकुलेटर एक आसान उपकरण है जो निम्नलिखित गणितीय सूत्र के अनुसार ऋणदाता को देय मासिक राशि की गणना करता है; इसमें विभिन्न चर मौजूद हैं:

ईएमआई = [पी एक्स आर एक्स (1 + आर) ^ एन] / [(1 + आर) ^ एन -1];

जहां, पी, आर, और एन वेरिएबल हैं, जिसका अर्थ है कि हर बार जब आप तीनों में से कोई भी वैरिएबल बदलते हैं तो ईएमआई वैल्यू बदल जाएगी।

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ईएमआई कैलकुलेटर के प्रकार

आपके द्वारा लिए जाने वाले ऋणों के आधार पर विभिन्न प्रकार के ईएमआई कैलकुलेटर हैं। ये:

होम लोन की ईएमआई कैलकुलेटर

होम लोन हर साल लिए जाने वाले सबसे आम बैंक ऋणों में से एक है। उनके पास आमतौर पर एक बड़ा प्रिंसिपल और एक लंबा कार्यकाल होता है। इसलिए होम लोन लेने से पहले अपनी सारी कैलकुलेशन अच्छी तरह से कर लेना बहुत जरूरी है। हमारे उपयोग में आसानगृह ऋण ईएमआई कैलकुलेटर आपको बताएगा कि आपको ऋण राशि के लिए कितनी ईएमआई का भुगतान करना होगा, ताकि बैंक से संपर्क करने से पहले आप अपने वित्त को व्यवस्थित कर सकें।

कार लोन ईएमआई कैलकुलेटर

यदि आप गणनात्मक कदम नहीं उठाते हैं तो कार के आराम आपके बजट में अधिक परेशानी पैदा कर सकते हैं। अपने सपनों की कार खरीदने से पहले, हमारे कार लोन ईएमआई कैलकुलेटर के माध्यम से नंबरों को चलाना सुनिश्चित करें। में कई योजनाएं उपलब्ध हैंमंडी कार खरीदने के लिए, जो बहुत लुभावना हो सकता है। हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आप अपनी कार ऋण राशि का पूरा भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो आपका वाहन बैंकों द्वारा वापस ले लिया जा सकता है।

पर्सनल लोन की ईएमआई कैलकुलेटर

पर्सनल लोन आजकल आम हो गया है, चाहे आप छुट्टी पर जाने के बारे में सोच रहे हों, या अपने घर की मरम्मत आदि के बारे में सोच रहे हों। विभिन्न बैंकों से पर्सनल लोन लेना आसान हो गया है। हम आपके व्यक्तिगत ऋण विवरण का अनुमान लगाने में आपकी सहायता कर सकते हैं कि आपको बैंकों को कितनी ईएमआई का भुगतान करना होगा, आदि। यह हमारे व्यक्तिगत ऋण ईएमआई कैलकुलेटर के साथ त्वरित और आसान है

शिक्षा ऋण ईएमआई कैलकुलेटर

शिक्षा की लागत हर साल बढ़ती जा रही है, और यदि आप अपने बच्चे को उच्च शिक्षा के लिए भेजने की योजना बना रहे हैं, तो आपको एक की आवश्यकता हो सकती है।शिक्षा ऋण. आम तौर पर, ये ऋण अधिस्थगन अवधि के साथ आते हैं ताकि शिक्षा पूरी होने के बाद ही कोई ऋण का भुगतान शुरू कर सके। आप हमारे एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके इस लोन के लिए चुकाई जाने वाली EMI राशि का पता लगा सकते हैं।

संपत्ति पर ऋण ईएमआई कैलकुलेटर

यदि आपके पास कोई आवासीय या व्यावसायिक संपत्ति है, याभूमि आपके नाम के तहत पंजीकृत, आप इसे a . के रूप में उपयोग कर सकते हैंसंपार्श्विक संपत्ति पर ऋण (एलएपी) प्राप्त करने के लिए। ये सुरक्षित ऋण हैं, जहां आप सुरक्षा के रूप में संपत्ति गिरवी रखते हैं। इस मामले में ईएमआई योजना कैसे काम करती है, यह समझने के लिए आप हमारे संपत्ति पर ऋण ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

ऋण परिशोधन अनुसूची क्या है?

एक परिशोधन ऋण को उधारकर्ता को समान मासिक ऋणों में एक निश्चित अवधि में पूर्ण रूप से ऋण का भुगतान करने की अनुमति देने के लिए डिज़ाइन किया गया है। अब, आपने जो ऋण लिया है, उसके लिए आप जो ईएमआई का भुगतान करते हैं, वह दो भागों में होती है:

  • एक ब्याज हिस्सा जो बैंक द्वारा उपयोग किया जाता है
  • एक मूल भाग जो मूल ऋण राशि को चुकाने के लिए उपयोग किया जाता है

जैसे-जैसे आप अपनी ईएमआई का भुगतान करते रहते हैं, मूल मूल राशि कम होती जाती है। समय के साथ, ऋण राशि पर ब्याज कम हो जाता है और आपकी ईएमआई का मूलधन बढ़ जाता है। कार्यकाल के अंत में, आपने मूल राशि का पूरा भुगतान कर दिया होगा।

एक ऋण परिशोधन कार्यक्रम इस ईएमआई ब्रेकअप पर नज़र रखता है, इसलिए आपको पता है कि आपकी ईएमआई के किस हिस्से का ब्याज भुगतान करने के लिए उपयोग किया गया है और मूलधन को कम करने के लिए क्या उपयोग किया गया है। यदि आवश्यक हो, तो ऋणों के पूर्व भुगतान को समझने और पुनर्वित्त के लिए यह अनुसूची बहुत सहायक हो सकती है।

ऋण ईएमआई को प्रभावित करने वाले कारक

ईएमआई गणना को प्रभावित करने वाले कई कारक हैं। चूंकि ईएमआई मूल राशि, कार्यकाल और ब्याज दर पर निर्भर करती है, इसलिए इन चरों में कोई भी बदलाव ईएमआई राशि में बदलाव का कारण बन सकता है।

1. ब्याज दर में परिवर्तन

ऋण की ब्याज दरें फिक्स्ड, फ्लोटिंग या हाइब्रिड हो सकती हैं। ए के मामले मेंनिश्चित ब्याज दर, ऋण अवधि के दौरान दर समान रहती है। एअस्थायी ब्याज दर MCLR (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट) से जुड़ा हुआ है और लोन अवधि में कई बार बदल सकता है।

इससे आपके लोन की ईएमआई कैलकुलेशन बदल सकती है। हाइब्रिड ब्याज दर वाले लोन पर एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज होता है, जिसके बाद एमसीएलआर द्वारा ब्याज दर तय की जाती है। ऐसे लोन के लिए भी ईएमआई बदल सकती है।

2. कार्यकाल में परिवर्तन

यदि आप बैंक बदलते हैं और अपने ऋण को नए बैंक में ले जाते हैं, तो कुछ मामलों में आपके ऋण की अवधि बदल सकती है। इससे आपकी ईएमआई कैलकुलेशन प्रभावित होगी। अगर कार्यकाल बढ़ता है और इसके विपरीत ईएमआई घट सकती है।

3. ऋण का पूर्व भुगतान

यदि आप अपने ऋण का पूर्व भुगतान करते हैं, तो पूर्व भुगतान राशि मूल मूलधन से काट ली जाएगी, जिससे आपकी ऋण राशि प्रभावी रूप से कम हो जाएगी। यदि कार्यकाल समान रहता है, तो ईएमआई या तो घट सकती है या वही रह सकती है। बाद के परिदृश्य में, मूलधन चुकाने के लिए उपयोग की जाने वाली ईएमआई का हिस्सा बढ़ जाएगा, क्योंकि प्रभावी ब्याज मूल गणना से कम होगा।

ईएमआई कैलकुलेटर के लाभ

ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको यह जानना होगा कि क्या आपके पास ऋण प्राप्त करने की क्षमता है। यह ईएमआई कैलकुलेटर की मदद से किया जा सकता है। अपनी ईएमआई की गणना करने से आपको समय पर ईएमआई भुगतान करने के लिए बेहतर बजट मिलेगा।

ईएमआई कैलकुलेटर के अन्य लाभों में शामिल हैं:

  • अभिगम्यता: आप कभी भी, कहीं भी ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं और अपने बजट की गणना कर सकते हैं।

  • शुद्धता: ईएमआई कैलक्यूलेटर का उपयोग करना स्वयं संख्याओं की गणना करने की तुलना में अधिक सटीक है।

  • वित्तीय योजना: जैसा कि ऊपर बताया गया है, आपके द्वारा अपना ऋण आवेदन शुरू करने से पहले ही ईएमआई की गणना की जानी चाहिए। इसमें ईएमआई कैलकुलेटर आपकी मदद कर सकता है।

2022 के लिए शीर्ष फंड

*3 साल के प्रदर्शन के आधार पर सर्वश्रेष्ठ फंड।

1. Invesco India PSU Equity Fund

To generate capital appreciation by investing in Equity and Equity Related Instruments of companies where the Central / State Government(s) has majority shareholding or management control or has powers to appoint majority of directors. However, there is no assurance or guarantee that the investment objective of the Scheme will be achieved. The Scheme does not assure or guarantee any returns.

Invesco India PSU Equity Fund is a Equity - Sectoral fund was launched on 18 Nov 09. It is a fund with High risk and has given a CAGR/Annualized return of 13.9% since its launch.  Ranked 33 in Sectoral category.  Return for 2023 was 54.5% , 2022 was 20.5% and 2021 was 31.1% .

Below is the key information for Invesco India PSU Equity Fund

Invesco India PSU Equity Fund
Growth
Launch Date 18 Nov 09
NAV (20 Jun 24) ₹67.1 ↓ -0.06   (-0.09 %)
Net Assets (Cr) ₹1,138 on 31 May 24
Category Equity - Sectoral
AMC Invesco Asset Management (India) Private Ltd
Rating
Risk High
Expense Ratio 2.46
Sharpe Ratio 3.57
Information Ratio -0.8
Alpha Ratio 8.24
Min Investment 5,000
Min SIP Investment 500
Exit Load 0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

DateValue
31 May 19₹10,000
31 May 20₹8,952
31 May 21₹13,139
31 May 22₹14,105
31 May 23₹17,799
31 May 24₹35,873

Invesco India PSU Equity Fund SIP Returns

   
My Monthly Investment:
Investment Tenure:
Years
Expected Annual Returns:
%
Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹642,208.
Net Profit of ₹342,208
Invest Now

Returns for Invesco India PSU Equity Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 20 Jun 24

DurationReturns
1 Month 8.2%
3 Month 29.7%
6 Month 43.1%
1 Year 94.9%
3 Year 40.7%
5 Year 30.5%
10 Year
15 Year
Since launch 13.9%
Historical performance (Yearly) on absolute basis
YearReturns
2023 54.5%
2022 20.5%
2021 31.1%
2020 6.1%
2019 10.1%
2018 -16.9%
2017 24.3%
2016 17.9%
2015 2.5%
2014 54.5%
Fund Manager information for Invesco India PSU Equity Fund
NameSinceTenure
Dhimant Kothari19 May 203.95 Yr.

Data below for Invesco India PSU Equity Fund as on 31 May 24

Equity Sector Allocation
SectorValue
Industrials31.72%
Utility24.87%
Financial Services23.89%
Energy16.05%
Asset Allocation
Asset ClassValue
Cash3.47%
Equity96.53%
Top Securities Holdings / Portfolio
NameHoldingValueQuantity
Bharat Electronics Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Mar 17 | BEL
9%₹89 Cr3,801,222
Hindustan Aeronautics Ltd Ordinary Shares (Industrials)
Equity, Since 31 May 22 | HAL
9%₹87 Cr221,859
State Bank of India (Financial Services)
Equity, Since 28 Feb 21 | SBIN
9%₹82 Cr990,944
NTPC Ltd (Utilities)
Equity, Since 31 May 19 | 532555
9%₹82 Cr2,254,157
Coal India Ltd (Energy)
Equity, Since 31 Aug 23 | COALINDIA
8%₹73 Cr1,612,886
Power Grid Corp Of India Ltd (Utilities)
Equity, Since 28 Feb 22 | 532898
7%₹68 Cr2,261,566
NHPC Ltd (Utilities)
Equity, Since 31 Oct 22 | NHPC
5%₹44 Cr4,587,137
↓ -848,481
Bharat Petroleum Corp Ltd (Energy)
Equity, Since 30 Sep 18 | 500547
4%₹43 Cr699,865
Bank of Baroda (Financial Services)
Equity, Since 30 Jun 21 | 532134
4%₹40 Cr1,431,527
Container Corporation of India Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Mar 17 | CONCOR
4%₹40 Cr386,333

2. SBI PSU Fund

The objective of the scheme would be to provide investors with opportunities for long-term growth in capital along with the liquidity of an open-ended scheme through an active management of investments in a diversified basket of equity stocks of domestic Public Sector Undertakings and in debt and money market instruments issued by PSUs AND others.

SBI PSU Fund is a Equity - Sectoral fund was launched on 7 Jul 10. It is a fund with High risk and has given a CAGR/Annualized return of 8.9% since its launch.  Ranked 31 in Sectoral category.  Return for 2023 was 54% , 2022 was 29% and 2021 was 32.4% .

Below is the key information for SBI PSU Fund

SBI PSU Fund
Growth
Launch Date 7 Jul 10
NAV (20 Jun 24) ₹32.863 ↑ 0.05   (0.14 %)
Net Assets (Cr) ₹3,071 on 31 May 24
Category Equity - Sectoral
AMC SBI Funds Management Private Limited
Rating
Risk High
Expense Ratio 2.52
Sharpe Ratio 3.02
Information Ratio -1.09
Alpha Ratio -5.09
Min Investment 5,000
Min SIP Investment 500
Exit Load 0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

DateValue
31 May 19₹10,000
31 May 20₹7,204
31 May 21₹11,163
31 May 22₹12,151
31 May 23₹14,791
31 May 24₹30,038

SBI PSU Fund SIP Returns

   
My Monthly Investment:
Investment Tenure:
Years
Expected Annual Returns:
%
Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹570,326.
Net Profit of ₹270,326
Invest Now

Returns for SBI PSU Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 20 Jun 24

DurationReturns
1 Month 3.4%
3 Month 23%
6 Month 37.5%
1 Year 96.9%
3 Year 39.5%
5 Year 25.8%
10 Year
15 Year
Since launch 8.9%
Historical performance (Yearly) on absolute basis
YearReturns
2023 54%
2022 29%
2021 32.4%
2020 -10%
2019 6%
2018 -23.8%
2017 21.9%
2016 16.2%
2015 -11.1%
2014 41.5%
Fund Manager information for SBI PSU Fund
NameSinceTenure
Richard D'souza1 Aug 149.76 Yr.

Data below for SBI PSU Fund as on 31 May 24

Equity Sector Allocation
SectorValue
Financial Services32.57%
Utility17.37%
Basic Materials15.77%
Energy12.81%
Industrials12.1%
Asset Allocation
Asset ClassValue
Cash9.39%
Equity90.61%
Top Securities Holdings / Portfolio
NameHoldingValueQuantity
State Bank of India (Financial Services)
Equity, Since 31 Jul 10 | SBIN
10%₹229 Cr2,777,500
Power Grid Corp Of India Ltd (Utilities)
Equity, Since 31 Jul 10 | 532898
8%₹178 Cr5,885,554
NTPC Ltd (Utilities)
Equity, Since 31 Jul 10 | 532555
7%₹158 Cr4,343,244
Hindustan Copper Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 30 Apr 21 | HINDCOPPER
5%₹119 Cr3,093,315
Steel Authority Of India Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 29 Feb 24 | SAIL
5%₹107 Cr6,500,000
↑ 3,000,000
Oil & Natural Gas Corp Ltd (Energy)
Equity, Since 31 May 20 | 500312
4%₹98 Cr3,455,000
Housing & Urban Development Corp Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Nov 22 | 540530
4%₹98 Cr4,350,000
National Aluminium Co Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 31 Jul 23 | 532234
4%₹93 Cr5,000,000
↑ 1,000,000
Bharat Heavy Electricals Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Jul 23 | 500103
4%₹85 Cr3,000,000
Life Insurance Corporation of India (Financial Services)
Equity, Since 29 Feb 24 | 543526
4%₹83 Cr850,000
↑ 400,000

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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