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ईएमआई कैलकुलेटर: भारत में गृह ऋण, कार ऋण और व्यक्तिगत ऋण

Updated on September 25, 2023 , 25485 views

लोन EMI कैलकुलेटर एक ऐसा टूल है जो आपको केवल एक क्लिक के साथ आपकी मासिक किश्तों (EMI) की गणना करने में मदद करता है। यह वास्तव में सहायक है और किसी भी व्यक्ति द्वारा आसानी से उपयोग किया जा सकता है जो उनके बारे में जानना चाहता हैगृह ऋण, कार ऋण याव्यक्तिगत कर्ज़ ईएमआई अग्रिम।

अपनी ईएमआई की गणना करने के लिए, आपको ऋण राशि, ब्याज दर और ऋण की अवधि दर्ज करनी होगी।

ईएमआई कैलकुलेटर ऑनलाइन

ईएमआई कैलकुलेटर

Loan Amount:
Interest per annum:
%
Loan Period in Months:
Months

Term Loan Interest:₹132,012.05

Interest per annum:12%

Total Term Payment: ₹632,012.05

Term Loan Amortization Schedule (Monthly)

Month No.EMIPrincipalInterestCumulative InterestPending Amount
1₹13,166.92₹8,166.921,200%₹5,000₹491,833.08
2₹13,166.92₹8,248.591,200%₹9,918.33₹483,584.5
3₹13,166.92₹8,331.071,200%₹14,754.18₹475,253.42
4₹13,166.92₹8,414.381,200%₹19,506.71₹466,839.04
5₹13,166.92₹8,498.531,200%₹24,175.1₹458,340.51
6₹13,166.92₹8,583.511,200%₹28,758.51₹449,757
7₹13,166.92₹8,669.351,200%₹33,256.08₹441,087.65
8₹13,166.92₹8,756.041,200%₹37,666.95₹432,331.61
9₹13,166.92₹8,843.61,200%₹41,990.27₹423,488.01
10₹13,166.92₹8,932.041,200%₹46,225.15₹414,555.97
11₹13,166.92₹9,021.361,200%₹50,370.71₹405,534.61
12₹13,166.92₹9,111.571,200%₹54,426.05₹396,423.04
13₹13,166.92₹9,202.691,200%₹58,390.28₹387,220.35
14₹13,166.92₹9,294.711,200%₹62,262.49₹377,925.64
15₹13,166.92₹9,387.661,200%₹66,041.74₹368,537.98
16₹13,166.92₹9,481.541,200%₹69,727.12₹359,056.44
17₹13,166.92₹9,576.351,200%₹73,317.69₹349,480.09
18₹13,166.92₹9,672.121,200%₹76,812.49₹339,807.97
19₹13,166.92₹9,768.841,200%₹80,210.57₹330,039.13
20₹13,166.92₹9,866.531,200%₹83,510.96₹320,172.61
21₹13,166.92₹9,965.191,200%₹86,712.69₹310,207.41
22₹13,166.92₹10,064.841,200%₹89,814.76₹300,142.57
23₹13,166.92₹10,165.491,200%₹92,816.19₹289,977.08
24₹13,166.92₹10,267.151,200%₹95,715.96₹279,709.93
25₹13,166.92₹10,369.821,200%₹98,513.06₹269,340.11
26₹13,166.92₹10,473.521,200%₹101,206.46₹258,866.6
27₹13,166.92₹10,578.251,200%₹103,795.12₹248,288.35
28₹13,166.92₹10,684.031,200%₹106,278.01₹237,604.31
29₹13,166.92₹10,790.871,200%₹108,654.05₹226,813.44
30₹13,166.92₹10,898.781,200%₹110,922.18₹215,914.65
31₹13,166.92₹11,007.771,200%₹113,081.33₹204,906.88
32₹13,166.92₹11,117.851,200%₹115,130.4₹193,789.03
33₹13,166.92₹11,229.031,200%₹117,068.29₹182,560.01
34₹13,166.92₹11,341.321,200%₹118,893.89₹171,218.69
35₹13,166.92₹11,454.731,200%₹120,606.08₹159,763.96
36₹13,166.92₹11,569.281,200%₹122,203.72₹148,194.68
37₹13,166.92₹11,684.971,200%₹123,685.66₹136,509.71
38₹13,166.92₹11,801.821,200%₹125,050.76₹124,707.89
39₹13,166.92₹11,919.841,200%₹126,297.84₹112,788.05
40₹13,166.92₹12,039.041,200%₹127,425.72₹100,749.01
41₹13,166.92₹12,159.431,200%₹128,433.21₹88,589.58
42₹13,166.92₹12,281.021,200%₹129,319.11₹76,308.56
43₹13,166.92₹12,403.831,200%₹130,082.19₹63,904.73
44₹13,166.92₹12,527.871,200%₹130,721.24₹51,376.86
45₹13,166.92₹12,653.151,200%₹131,235.01₹38,723.71
46₹13,166.92₹12,779.681,200%₹131,622.24₹25,944.03
47₹13,166.92₹12,907.481,200%₹131,881.68₹13,036.55
48₹13,166.92₹13,036.551,200%₹132,012.05₹0

ईएमआई क्या है?

मान लें कि आपने अपने दोस्त से कुछ पैसे उधार लिए हैं, लेकिन आप एक ही बार में पूरी राशि वापस नहीं कर पा रहे हैं। फिर आप दोनों तय करते हैं कि जब तक आप उसे पूरा भुगतान नहीं कर देते, तब तक आप एक निश्चित ब्याज दर पर हर महीने देय राशि का एक हिस्सा वापस भुगतान करेंगे। यह और कुछ नहीं बल्कि समान मासिक किस्त (ईएमआई) है।

ईएमआई एक पूर्व निर्धारित राशि है, एक उधारकर्ता अपने ऋणदाता को समय की अवधि में भुगतान करता है जब तक कि उसका ऋण समाप्त नहीं हो जाता। यहां, उधारकर्ता आप हो सकते हैं और ऋणदाता हो सकता हैबैंक जिसने आपको कर्ज दिया है।

ईएमआई कैलकुलेटर की कार्यप्रणाली को समझना

एक ईएमआई कैलकुलेटर एक आसान उपकरण है जो निम्नलिखित गणितीय सूत्र के अनुसार ऋणदाता को देय मासिक राशि की गणना करता है; इसमें विभिन्न चर मौजूद हैं:

ईएमआई = [पी एक्स आर एक्स (1 + आर) ^ एन] / [(1 + आर) ^ एन -1];

जहां, पी, आर, और एन वेरिएबल हैं, जिसका अर्थ है कि हर बार जब आप तीनों में से कोई भी वैरिएबल बदलते हैं तो ईएमआई वैल्यू बदल जाएगी।

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ईएमआई कैलकुलेटर के प्रकार

आपके द्वारा लिए जाने वाले ऋणों के आधार पर विभिन्न प्रकार के ईएमआई कैलकुलेटर हैं। ये:

होम लोन की ईएमआई कैलकुलेटर

होम लोन हर साल लिए जाने वाले सबसे आम बैंक ऋणों में से एक है। उनके पास आमतौर पर एक बड़ा प्रिंसिपल और एक लंबा कार्यकाल होता है। इसलिए होम लोन लेने से पहले अपनी सारी कैलकुलेशन अच्छी तरह से कर लेना बहुत जरूरी है। हमारे उपयोग में आसानगृह ऋण ईएमआई कैलकुलेटर आपको बताएगा कि आपको ऋण राशि के लिए कितनी ईएमआई का भुगतान करना होगा, ताकि बैंक से संपर्क करने से पहले आप अपने वित्त को व्यवस्थित कर सकें।

कार लोन ईएमआई कैलकुलेटर

यदि आप गणनात्मक कदम नहीं उठाते हैं तो कार के आराम आपके बजट में अधिक परेशानी पैदा कर सकते हैं। अपने सपनों की कार खरीदने से पहले, हमारे कार लोन ईएमआई कैलकुलेटर के माध्यम से नंबरों को चलाना सुनिश्चित करें। में कई योजनाएं उपलब्ध हैंमंडी कार खरीदने के लिए, जो बहुत लुभावना हो सकता है। हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आप अपनी कार ऋण राशि का पूरा भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो आपका वाहन बैंकों द्वारा वापस ले लिया जा सकता है।

पर्सनल लोन की ईएमआई कैलकुलेटर

पर्सनल लोन आजकल आम हो गया है, चाहे आप छुट्टी पर जाने के बारे में सोच रहे हों, या अपने घर की मरम्मत आदि के बारे में सोच रहे हों। विभिन्न बैंकों से पर्सनल लोन लेना आसान हो गया है। हम आपके व्यक्तिगत ऋण विवरण का अनुमान लगाने में आपकी सहायता कर सकते हैं कि आपको बैंकों को कितनी ईएमआई का भुगतान करना होगा, आदि। यह हमारे व्यक्तिगत ऋण ईएमआई कैलकुलेटर के साथ त्वरित और आसान है

शिक्षा ऋण ईएमआई कैलकुलेटर

शिक्षा की लागत हर साल बढ़ती जा रही है, और यदि आप अपने बच्चे को उच्च शिक्षा के लिए भेजने की योजना बना रहे हैं, तो आपको एक की आवश्यकता हो सकती है।शिक्षा ऋण. आम तौर पर, ये ऋण अधिस्थगन अवधि के साथ आते हैं ताकि शिक्षा पूरी होने के बाद ही कोई ऋण का भुगतान शुरू कर सके। आप हमारे एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके इस लोन के लिए चुकाई जाने वाली EMI राशि का पता लगा सकते हैं।

संपत्ति पर ऋण ईएमआई कैलकुलेटर

यदि आपके पास कोई आवासीय या व्यावसायिक संपत्ति है, याभूमि आपके नाम के तहत पंजीकृत, आप इसे a . के रूप में उपयोग कर सकते हैंसंपार्श्विक संपत्ति पर ऋण (एलएपी) प्राप्त करने के लिए। ये सुरक्षित ऋण हैं, जहां आप सुरक्षा के रूप में संपत्ति गिरवी रखते हैं। इस मामले में ईएमआई योजना कैसे काम करती है, यह समझने के लिए आप हमारे संपत्ति पर ऋण ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

ऋण परिशोधन अनुसूची क्या है?

एक परिशोधन ऋण को उधारकर्ता को समान मासिक ऋणों में एक निश्चित अवधि में पूर्ण रूप से ऋण का भुगतान करने की अनुमति देने के लिए डिज़ाइन किया गया है। अब, आपने जो ऋण लिया है, उसके लिए आप जो ईएमआई का भुगतान करते हैं, वह दो भागों में होती है:

  • एक ब्याज हिस्सा जो बैंक द्वारा उपयोग किया जाता है
  • एक मूल भाग जो मूल ऋण राशि को चुकाने के लिए उपयोग किया जाता है

जैसे-जैसे आप अपनी ईएमआई का भुगतान करते रहते हैं, मूल मूल राशि कम होती जाती है। समय के साथ, ऋण राशि पर ब्याज कम हो जाता है और आपकी ईएमआई का मूलधन बढ़ जाता है। कार्यकाल के अंत में, आपने मूल राशि का पूरा भुगतान कर दिया होगा।

एक ऋण परिशोधन कार्यक्रम इस ईएमआई ब्रेकअप पर नज़र रखता है, इसलिए आपको पता है कि आपकी ईएमआई के किस हिस्से का ब्याज भुगतान करने के लिए उपयोग किया गया है और मूलधन को कम करने के लिए क्या उपयोग किया गया है। यदि आवश्यक हो, तो ऋणों के पूर्व भुगतान को समझने और पुनर्वित्त के लिए यह अनुसूची बहुत सहायक हो सकती है।

ऋण ईएमआई को प्रभावित करने वाले कारक

ईएमआई गणना को प्रभावित करने वाले कई कारक हैं। चूंकि ईएमआई मूल राशि, कार्यकाल और ब्याज दर पर निर्भर करती है, इसलिए इन चरों में कोई भी बदलाव ईएमआई राशि में बदलाव का कारण बन सकता है।

1. ब्याज दर में परिवर्तन

ऋण की ब्याज दरें फिक्स्ड, फ्लोटिंग या हाइब्रिड हो सकती हैं। ए के मामले मेंनिश्चित ब्याज दर, ऋण अवधि के दौरान दर समान रहती है। एअस्थायी ब्याज दर MCLR (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट) से जुड़ा हुआ है और लोन अवधि में कई बार बदल सकता है।

इससे आपके लोन की ईएमआई कैलकुलेशन बदल सकती है। हाइब्रिड ब्याज दर वाले लोन पर एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज होता है, जिसके बाद एमसीएलआर द्वारा ब्याज दर तय की जाती है। ऐसे लोन के लिए भी ईएमआई बदल सकती है।

2. कार्यकाल में परिवर्तन

यदि आप बैंक बदलते हैं और अपने ऋण को नए बैंक में ले जाते हैं, तो कुछ मामलों में आपके ऋण की अवधि बदल सकती है। इससे आपकी ईएमआई कैलकुलेशन प्रभावित होगी। अगर कार्यकाल बढ़ता है और इसके विपरीत ईएमआई घट सकती है।

3. ऋण का पूर्व भुगतान

यदि आप अपने ऋण का पूर्व भुगतान करते हैं, तो पूर्व भुगतान राशि मूल मूलधन से काट ली जाएगी, जिससे आपकी ऋण राशि प्रभावी रूप से कम हो जाएगी। यदि कार्यकाल समान रहता है, तो ईएमआई या तो घट सकती है या वही रह सकती है। बाद के परिदृश्य में, मूलधन चुकाने के लिए उपयोग की जाने वाली ईएमआई का हिस्सा बढ़ जाएगा, क्योंकि प्रभावी ब्याज मूल गणना से कम होगा।

ईएमआई कैलकुलेटर के लाभ

ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको यह जानना होगा कि क्या आपके पास ऋण प्राप्त करने की क्षमता है। यह ईएमआई कैलकुलेटर की मदद से किया जा सकता है। अपनी ईएमआई की गणना करने से आपको समय पर ईएमआई भुगतान करने के लिए बेहतर बजट मिलेगा।

ईएमआई कैलकुलेटर के अन्य लाभों में शामिल हैं:

  • अभिगम्यता: आप कभी भी, कहीं भी ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं और अपने बजट की गणना कर सकते हैं।

  • शुद्धता: ईएमआई कैलक्यूलेटर का उपयोग करना स्वयं संख्याओं की गणना करने की तुलना में अधिक सटीक है।

  • वित्तीय योजना: जैसा कि ऊपर बताया गया है, आपके द्वारा अपना ऋण आवेदन शुरू करने से पहले ही ईएमआई की गणना की जानी चाहिए। इसमें ईएमआई कैलकुलेटर आपकी मदद कर सकता है।

2022 के लिए शीर्ष फंड

*3 साल के प्रदर्शन के आधार पर सर्वश्रेष्ठ फंड।

1. ICICI Prudential Infrastructure Fund

To generate capital appreciation and income distribution to unit holders by investing predominantly in equity/equity related securities of the companies belonging to the infrastructure development and balance in debt securities and money market instruments.

ICICI Prudential Infrastructure Fund is a Equity - Sectoral fund was launched on 31 Aug 05. It is a fund with High risk and has given a CAGR/Annualized return of 14.9% since its launch.  Ranked 27 in Sectoral category.  Return for 2022 was 28.8% , 2021 was 50.1% and 2020 was 3.6% .

Below is the key information for ICICI Prudential Infrastructure Fund

ICICI Prudential Infrastructure Fund
Growth
Launch Date 31 Aug 05
NAV (22 Aug 23) ₹120.77 ↑ 0.55   (0.46 %)
Net Assets (Cr) ₹2,917 on 31 Jul 23
Category Equity - Sectoral
AMC ICICI Prudential Asset Management Company Limited
Rating
Risk High
Expense Ratio 2.22
Sharpe Ratio 2.71
Information Ratio 0
Alpha Ratio 0
Min Investment 5,000
Min SIP Investment 100
Exit Load 0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

DateValue
31 Aug 18₹10,000
31 Aug 19₹9,033
31 Aug 20₹8,472
31 Aug 21₹14,496
31 Aug 22₹17,743
31 Aug 23₹23,558

ICICI Prudential Infrastructure Fund SIP Returns

   
My Monthly Investment:
Investment Tenure:
Years
Expected Annual Returns:
%
Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹493,520.
Net Profit of ₹193,520
Invest Now

Returns for ICICI Prudential Infrastructure Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Aug 23

DurationReturns
1 Month 3%
3 Month 13.6%
6 Month 21.6%
1 Year 36.5%
3 Year 38.7%
5 Year 19.1%
10 Year
15 Year
Since launch 14.9%
Historical performance (Yearly) on absolute basis
YearReturns
2022 28.8%
2021 50.1%
2020 3.6%
2019 2.6%
2018 -14%
2017 40.8%
2016 2%
2015 -3.4%
2014 56.2%
2013 -5%
Fund Manager information for ICICI Prudential Infrastructure Fund
NameSinceTenure
Ihab Dalwai3 Jun 176.25 Yr.
Sharmila D’mello30 Jun 221.17 Yr.

Data below for ICICI Prudential Infrastructure Fund as on 31 Jul 23

Equity Sector Allocation
SectorValue
Asset Allocation
Asset ClassValue
Cash3.44%
Equity95.36%
Debt1.21%
Top Securities Holdings / Portfolio
NameHoldingValueQuantity
NTPC Ltd (Utilities)
Equity, Since 29 Feb 16 | 532555
9%₹278 Cr12,600,000
Larsen & Toubro Ltd (Industrials)
Equity, Since 30 Nov 09 | LT
6%₹176 Cr649,833
↑ 20,000
ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Dec 16 | ICICIBANK
5%₹142 Cr1,480,000
↑ 200,000
Bharti Airtel Ltd (Communication Services)
Equity, Since 30 Apr 16 | BHARTIARTL
4%₹130 Cr1,520,601
↑ 17,242
Oil & Natural Gas Corp Ltd (Energy)
Equity, Since 30 Jun 17 | 500312
4%₹124 Cr7,145,300
Kalpataru Projects International Ltd (Industrials)
Equity, Since 30 Sep 06 | KPIL
4%₹122 Cr1,841,962
HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Jan 22 | HDFCBANK
4%₹117 Cr744,300
NCC Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Aug 21 | NCC
4%₹107 Cr6,300,000
Tata Steel Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 31 Jan 20 | TATASTEEL
2%₹72 Cr5,831,751
↑ 1,500,000
Axis Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Dec 20 | 532215
2%₹60 Cr620,000

2. DSP BlackRock India T.I.G.E.R Fund

To generate capital appreciation, from a portfolio that is substantially constituted of equity securities and equity related securities of corporates, which could benefit from structural changes brought about by continuing liberalization in economic policies by the government and/or continuing investments in infrastructure, both by the public and private sector.

DSP BlackRock India T.I.G.E.R Fund is a Equity - Sectoral fund was launched on 11 Jun 04. It is a fund with High risk and has given a CAGR/Annualized return of 17.1% since its launch.  Ranked 12 in Sectoral category.  Return for 2022 was 13.9% , 2021 was 51.6% and 2020 was 2.7% .

Below is the key information for DSP BlackRock India T.I.G.E.R Fund

DSP BlackRock India T.I.G.E.R Fund
Growth
Launch Date 11 Jun 04
NAV (22 Aug 23) ₹205.603 ↑ 1.94   (0.95 %)
Net Assets (Cr) ₹2,348 on 31 Jul 23
Category Equity - Sectoral
AMC DSP BlackRock Invmt Managers Pvt. Ltd.
Rating
Risk High
Expense Ratio 2.24
Sharpe Ratio 2.21
Information Ratio 0
Alpha Ratio 0
Min Investment 1,000
Min SIP Investment 500
Exit Load 0-12 Months (1%),12 Months and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

DateValue
31 Aug 18₹10,000
31 Aug 19₹9,155
31 Aug 20₹8,405
31 Aug 21₹14,969
31 Aug 22₹16,877
31 Aug 23₹22,648

DSP BlackRock India T.I.G.E.R Fund SIP Returns

   
My Monthly Investment:
Investment Tenure:
Years
Expected Annual Returns:
%
Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹470,047.
Net Profit of ₹170,047
Invest Now

Returns for DSP BlackRock India T.I.G.E.R Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Aug 23

DurationReturns
1 Month 6.2%
3 Month 19.9%
6 Month 27.7%
1 Year 36.5%
3 Year 37.6%
5 Year 17.4%
10 Year
15 Year
Since launch 17.1%
Historical performance (Yearly) on absolute basis
YearReturns
2022 13.9%
2021 51.6%
2020 2.7%
2019 6.7%
2018 -17.2%
2017 47%
2016 4.1%
2015 0.7%
2014 61.3%
2013 -9.1%
Fund Manager information for DSP BlackRock India T.I.G.E.R Fund
NameSinceTenure
Rohit Singhania21 Jun 1013.21 Yr.
Jay Kothari16 Mar 185.47 Yr.
Charanjit Singh1 Jan 212.67 Yr.

Data below for DSP BlackRock India T.I.G.E.R Fund as on 31 Jul 23

Equity Sector Allocation
SectorValue
Industrials49.29%
Basic Materials22.04%
Utility7.51%
Consumer Cyclical6.22%
Energy3.91%
Technology3.6%
Communication Services1.26%
Real Estate1.25%
Consumer Defensive1.13%
Asset Allocation
Asset ClassValue
Cash3.79%
Equity96.21%
Top Securities Holdings / Portfolio
NameHoldingValueQuantity
Larsen & Toubro Ltd (Industrials)
Equity, Since 30 Jun 04 | LT
4%₹105 Cr387,270
Apar Industries Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Dec 22 | APARINDS
4%₹94 Cr188,503
↑ 9,764
NTPC Ltd (Utilities)
Equity, Since 30 Nov 17 | 532555
4%₹92 Cr4,187,696
↑ 328,538
Siemens Ltd (Industrials)
Equity, Since 30 Nov 18 | 500550
4%₹92 Cr234,753
↓ -12,614
Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 31 Aug 19 | RELIANCE
3%₹82 Cr339,790
Engineers India Ltd (Industrials)
Equity, Since 30 Nov 22 | 532178
3%₹77 Cr5,007,117
↓ -684,927
Hindustan Aeronautics Ltd Ordinary Shares (Industrials)
Equity, Since 31 Mar 22 | HAL
3%₹76 Cr194,048
↓ -21,667
Kalpataru Projects International Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Jan 22 | KPIL
3%₹70 Cr1,067,134
Mishra Dhatu Nigam Ltd Ordinary Shares (Basic Materials)
Equity, Since 31 Aug 22 | MIDHANI
3%₹64 Cr1,551,794
↓ -89,286
UltraTech Cement Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 31 Dec 14 | ULTRACEMCO
2%₹62 Cr74,347

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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