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एसबीआई कार लोन - अपनी ड्रीम कार खरीदने के लिए एक गाइड

Updated on June 19, 2024 , 29234 views

राज्यबैंक भारत का (SBI) भारत के सबसे भरोसेमंद बैंकों में से एक है। जब ऋण की बात आती है, तो यह अपनी आकर्षक ब्याज दरों, प्रसंस्करण शुल्क, ग्राहक सेवा आदि के लिए प्रसिद्ध है। एसबीआई कई प्रकार के ऋण प्रदान करता है- जैसे किगृह ऋण,व्यक्तिगत कर्ज़, आपातकालीन ऋण, आदि।

SBI Car Loan

इन सभी में से, कार ऋण सबसे पसंदीदा योजनाओं में से एक है क्योंकि एसबीआई लचीला ऋण चुकौती, कम-ब्याज दरों आदि की पेशकश करता है। यहां एक विस्तृत मार्गदर्शिका दी गई हैएसबीआई कार लोन.

शीर्ष एसबीआई कार ऋण

SBI द्वारा कार लोन के कई प्रकार हैं। प्रत्येक ऋण विशिष्ट लाभों के लिए डिज़ाइन किया गया है, इसलिए उनकी विशेषताएं भिन्न होती हैं।

यहां विभिन्न एसबीआई कार ऋणों की ब्याज दर है -

ऋण ब्याज दर
एसबीआई न्यू कार लोन 8.00% से 8.70% प्रति वर्ष
एसबीआई कार लोन लाइट योजना पर आधारितसिबिल स्कोर
एसबीआई लॉयल्टी कार लोन योजना 7.95% से 8.65% (सीआईसी आधारित दरें लागू हैं)।
एसबीआई एश्योर्ड कार लोन योजना 8.00% से 8.70% प्रति वर्ष
एसबीआई प्रमाणित पूर्व स्वामित्व वाली कार ऋण योजना लेकिन: 2.25% 1 वर्ष से अधिक एमसीएलआर यानी 9.50% प्रति वर्ष।महिला: 2.20% 1 वर्ष से अधिक एमसीएलआर यानी 9.45% प्रति वर्ष।

1. एसबीआई नई कार ऋण योजना

SBI आपकी नई कार के वित्तपोषण के लिए सर्वोत्तम डील प्रदान करता है। यह एक अच्छी ब्याज दर, न्यूनतम ईएमआई लागत, कम कागजी कार्रवाई आदि प्रदान करता है। इस ऋण योजना को एक नई यात्री कार, बहु-उपयोगिता वाहन (एमयूवी) और एसयूवी खरीदने का विकल्प चुना जा सकता है।

एक वैकल्पिक एसबीआई भी हैबीमा एसबीआई नई कार ऋण योजना के लिए उपलब्ध कवर।

एसबीआई नई कार ऋण योजना की विशेषताएं

फाइनेंसिंग

ऑन-रोड कीमत का वित्तपोषण इस योजना की अनूठी विशेषताओं में से एक है। इस योजना के साथ ऑन-रोड कीमत का 90% तक का ऋण उपलब्ध है। ऑन-रोड कीमत में पंजीकरण शामिल है,बीमा, विस्तारित वारंटी/कुल सेवा पैकेज/वार्षिक रखरखाव अनुबंध/उपसाधन की लागत।

ब्याज दर

इस योजना के लिए ब्याज दरें 8.00% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। और 8.70% प्रति वर्ष तक चला जाता है। ब्याज की गणना डेली रिड्यूसिंग बैलेंस पर की जाती है।

प्रक्रमण संसाधन शुल्क

एसबीआई न्यू कार लोन की प्रोसेसिंग फीस काफी कम है। यह नीचे बताया गया है:

प्रक्रमण फीस अधिकतम प्रसंस्करण शुल्क न्यूनतम प्रसंस्करण शुल्क
ऋण राशि का 0.40%+GST रु. 7500+जीएसटी रु. 1000+जीएसटी

पात्रता

ऋण प्राप्त करने के लिए लोगों के एक निश्चित समूह से जुड़ी एक निश्चित मानदंड है। उनका उल्लेख नीचे किया गया है:

  • सरकारी कर्मचारी

केंद्रीय सार्वजनिक क्षेत्र के उद्यमों (महारत्नों/नवरत्नों/मिनीरत्नों) के कर्मचारी। रक्षा वेतन पैकेज (डीएसपी), पैरा मिलिट्री पैकेज (पीएमएसपी) और भारतीय तटीय गार्ड पैकेज (आईजीएसपी) ग्राहक और विभिन्न रक्षा प्रतिष्ठानों के शॉर्ट कमीशन अधिकारी।

वार्षिकआय आवेदक/सह-आवेदक का न्यूनतम रु. 3 लाख। इस योजना पर वे अधिकतम ऋण राशि प्राप्त कर सकते हैं जो शुद्ध मासिक आय का 48 गुना है।

  • निजी क्षेत्र

पेशेवर, स्व-नियोजित व्यक्ति, व्यवसायी, मालिकाना/साझेदारी फर्म और अन्यआयकर पंजीकृत व्यक्ति ऋण के अनुसार सकल कर योग्य आय का 4 गुना शुद्ध लाभ प्राप्त कर सकते हैंITR. यह वापस जोड़ने के बाद किया जा सकता हैमूल्यह्रास और सभी मौजूदा ऋणों की चुकौती।

ऐसे आवेदकों के लिए आय मानदंड शुद्ध लाभ या सकल होगाकरदायी आय रुपये का प्रति वर्ष 3 लाख।

  • कृषि क्षेत्र

कृषकों के मामले में आयकर विवरण की आवश्यकता नहीं है। वे अधिकतम ऋण राशि प्राप्त कर सकते हैं जो शुद्ध वार्षिक आय का 3 गुना है। आवेदक और सह-आवेदक की शुद्ध वार्षिक आय कम से कम रु. 4 लाख।

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2. एसबीआई कार लोन लाइट योजना

यह SBI बैंक द्वारा दी जाने वाली एक और लोकप्रिय कार लोन योजना है। ऋण चुकौती अवधि के साथ अच्छी ब्याज दर प्रदान करता है।

एसबीआई कार लोन लाइट योजना की विशेषताएं

पेशा

यह योजना 'तत्काल ट्रैक्टर योजना' के तहत व्यावसायिक व्यक्तियों, पेशेवर स्वरोजगार व्यक्तियों, कृषकों के लिए खुली है। ये व्यक्ति आर्थिक गतिविधियों में लगे हुए हैं, लेकिन उनके पास आय का कोई प्रमाण नहीं है।

ऋण राशि और कार्यकाल

आप रुपये की ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं। 4 लाख। ऋण चुकौती अवधि 5 वर्ष है।

आय मानदंड

यदि आप इस ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो आपकी शुद्ध वार्षिक आय (एनएआई) रु. 2,50,000 और ऊपर।

ईएमआई/एनएमआई अनुपात

नियमित कार ऋण योजना के अनुसार ईएमआई/एनएमआई अनुपात इस प्रकार है:

शुद्ध वार्षिक आय ईएमआई/एनएमआई से अधिक नहीं होना चाहिए
रुपये तक 10 लाख 50%
रुपये से ऊपर 10 लाख 60%

ब्याज दर

एसबीआई कार लोन लाइट योजना की ब्याज दर आपके सिबिल स्कोर पर निर्भर करती है। नीचे दी गई तालिका की जाँच करें:

सिबिल स्कोर ब्याज की दर (%)
650 से 749 . तक 2 साल के एमसीएलआर से 4.00% अधिक यानी 11.45% प्रति वर्ष।
750 और ऊपर 3.00% दो साल के एमसीएलआर से ऊपर यानी 10.45% प्रति वर्ष।

आयु वर्ग

इस लोन के लिए 21-65 साल की उम्र के लोग अप्लाई कर सकते हैं।

3. एसबीआई लॉयल्टी कार लोन योजना

एसबीआई लॉयल्टी कार लोन योजना के माध्यम से आप इस कार लोन योजना के साथ 100% ऑन-रोड फाइनेंस का लाभ उठा सकते हैं।

एसबीआई लॉयल्टी कार लोन योजना की विशेषताएं

अधिकतम ऋण राशि

ए) वर्तमान का 75%मंडी गृह संपत्ति का मूल्य घटाकर गृह ऋण खाते में वर्तमान बकाया और गृह इक्विटी, यदि कोई हो। संपत्ति का वर्तमान बाजार मूल्य पैनल में शामिल मूल्यांकनकर्ता से प्राप्त ताजा मूल्यांकन रिपोर्ट के अनुसार तय किया जाएगा। हालांकि, ऐसे मामलों में जहां संपत्ति के मूल मूल्य के आधार पर पर्याप्त कुशन उपलब्ध है, नए मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं है।

b) आपकी न्यूनतम शुद्ध वार्षिक आय 2 लाख रुपये होनी चाहिए। एसबीआई निम्न-आय मानदंड का प्रस्ताव करता है क्योंकि कार ऋण पर्याप्त रूप से ऊपर (ए) में निर्धारित शीर्षक कार्यों पर गृह संपत्ति / ग्रहणाधिकार के बंधक के विस्तार से सुरक्षित होगा।

ग) वाहन की ऑन-रोड कीमत।

चुकौती अवधि

ऋण की चुकौती अवधि अधिकतम 7 वर्ष है।

ब्याज दर

आप 7.95% से 8.65% तक ब्याज दर प्राप्त कर सकेंगे (सीआईसी आधारित दरें लागू हैं)।

प्रक्रमण फीस

एसबीआई लॉयल्टी कार लोन की प्रोसेसिंग फीस नीचे दी गई है:

प्रक्रमण संसाधन शुल्क अधिकतम प्रसंस्करण शुल्क न्यूनतम प्रसंस्करण शुल्क
ऋण राशि का 0.25%+जीएसटी रु. 5000+जीएसटी रु. 500+जीएसटी

4. एसबीआई एश्योर्ड कार लोन योजना

एसबीआई की सुनिश्चित कार ऋण योजना सबसे पसंदीदा योजनाओं में से एक है। आवश्यक मार्जिन का 100% हैसावधि जमा ऑन-रोड कीमत के लिए।

एसबीआई एश्योर्ड कार लोन योजना की विशेषताएं

आय

आपके द्वारा घोषित आय बैंक के मानदंडों के अनुसार स्वीकार की जाएगी।

अधिकतम ऋण राशि

न्यूनतम ऋण राशि रु. 2 लाख, हालांकि इस योजना के लिए कोई अधिकतम ऋण राशि नहीं है

ऋण चुकौती अवधि

आप अपनी ऋण चुकौती अवधि 3 से 7 वर्षों के बीच चुन सकते हैं।

प्रक्रमण फीस

इस ऋण योजना पर कोई प्रसंस्करण शुल्क लागू नहीं है।

ब्याज दर

इस योजना के लिए ब्याज दर 8.00% से 8.70% प्रति वर्ष तक शुरू होती है।

आयु वर्ग

आयु वर्ग के लिए कोई ऊपरी सीमा नहीं है। 18 वर्ष और उससे अधिक आयु के लोग ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

5. एसबीआई सर्टिफाइड प्री ओन्ड कार लोन

सर्टिफाइड प्री ओन्ड कार लोन योजना सभी वेतनभोगी, स्वरोजगार, पेशेवरों और कृषि में शामिल अन्य लोगों के लिए उपलब्ध है। आप न्यूनतम रु. का ऋण प्राप्त कर सकते हैं। रुपये के अधिकतम ऋण के लिए 3 लाख। इस योजना के तहत 10 लाख का ऋण।

सर्टिफाइड प्री ओन्ड कार लोन की विशेषताएं

वाहन की आयु

इस योजना के लिए आवेदन करने से पहले वाहन की आयु 8 वर्ष होनी चाहिए।

ईएमआई

यह आपकी शुद्ध वार्षिक आय पर निर्भर करेगा। आपके वाहन पर ईएमआई अनुपात रुपये तक की ऋण राशि पर 50% होगा। 5 लाख और 70% रुपये से अधिक की ऋण राशि पर। 5 लाख और रु. 10 लाख।

आय मानदंड

शुद्ध वार्षिक आय मानदंड नीचे उल्लिखित है:

  • वेतनभोगी : रु. 2,50,000 और अधिक
  • स्वरोजगार : रु. 3 लाख और उससे अधिक
  • पेशेवर: रु। 3 लाख और उससे अधिक
  • कृषि और संबद्ध गतिविधियों में व्यक्ति: रु। 4 लाख

ब्याज दर

  • पुरुषों के लिए ब्याज दर: 2.25% 1 वर्ष एमसीएलआर से अधिक यानी 9.50% प्रति वर्ष।

  • महिलाओं के लिए: 2.20% 1 वर्ष से अधिक एमसीएलआर यानी 9.45% प्रति वर्ष।

कार लोन ईएमआई कैलकुलेटर

कार लोनईएमआई कैलकुलेटर आपके ऋण की पूर्व-योजना के लिए एक त्वरित और सरल उपाय है। यह आपके पैसे के प्रवाह और बहिर्वाह को संतुलित करने में मदद करता है ताकि आपके पास पैसे की कमी न हो। एक कार्ड ऋण कैलकुलेटर तीन इनपुट के साथ एक फॉर्मूला बॉक्स है, अर्थात्-

  • उधार की राशि
  • ऋण अवधि
  • ब्याज दर

एक बार जब आप विवरण भर देते हैं, तो कैलकुलेटर आपको ईएमआई (समान मासिक किस्त) राशि बताएगा जो आपको अपने कर्ज चुकाने के लिए हर महीने बैंक को देनी होगी।

एसबीआई कार लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

आपको ऋण आवेदन पत्र के साथ निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे।

वेतनभोगी व्यक्ति

  • बयान पिछले 6 महीनों के बैंक खाते का
  • पहचान प्रमाण (किसी का भी पुलिस वाला) पासपोर्ट/पैन कार्ड/मतदाता पहचान पत्र/ड्राइविंग लाइसेंस, आदि
  • पते का प्रमाण (किसी एक की प्रति) राशन कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / मतदाता पहचान पत्र / पासपोर्ट / टेलीफोन बिल / बिजली बिल / जीवन बीमा पॉलिसी
  • आय प्रमाण जैसे नवीनतम वेतन पर्ची के साथफॉर्म 16
  • यह। पिछले 2 वर्षों के लिए रिटर्न या फॉर्म 16
  • 2 पासपोर्ट साइज फोटो

गैर वेतनभोगी

  • पिछले 6 महीनों के बैंक खाते का विवरण
  • 2 पासपोर्ट साइज फोटो
  • पहचान प्रमाण
  • निवास प्रमाण पत्र
  • पिछले 2 वर्षों के लिए ITR जैसा आय प्रमाण
  • यह। पिछले 2 वर्षों के लिए रिटर्न या फॉर्म 16
  • लेखा परीक्षितबैलेंस शीट,पी एंड एल स्टेटमेंट 2 साल के लिए दुकान और स्थापना प्रमाण पत्र /बिक्री कर प्रमाणपत्र/एसएसआई प्रमाणपत्र/साझेदारी की प्रति

कृषि व्यक्ति

  • पिछले 6 महीनों के बैंक खाते का विवरण
  • 2 पासपोर्ट साइज फोटो
  • पहचान प्रमाण
  • निवास प्रमाण पत्र
  • प्रत्यक्ष कृषि गतिविधि (फसल की खेती):
  • फोटो के साथ खसरा/चिट्टा अदंगल (फसल पैटर्न दिखा रहा है) पट्टा/खतौनी (जोत दिखाते हुए)। सभीभूमि फ्रीहोल्ड पर होना चाहिएआधार और स्वामित्व प्रमाण उधारकर्ता के नाम पर होना चाहिए।
  • संबद्ध कृषि गतिविधि (जैसे डेयरी, कुक्कुट, वृक्षारोपण/बागवानी) गतिविधियों को चलाने के दस्तावेजी प्रमाण की आवश्यकता होगी

निष्कर्ष

अगर आप कार खरीदने के लिए फाइनेंस की व्यवस्था कर रहे हैं, तो एसबीआई कार लोन तलाशने का एक बढ़िया विकल्प है। ऋण के लिए आवेदन करने से पहले उनकी योजनाओं से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ना सुनिश्चित करें।

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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