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क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर के बीच अंतर

Updated on April 16, 2024 , 2235 views

जब आप क्रेडिट लाइन (ऋण या क्रेडिट कार्ड) के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपकी पहुंच तक पहुँचते हैंक्रेडिट रिपोर्ट तथाक्रेडिट अंक. पहली नज़र में, दोनों आसानी से भ्रमित हो सकते हैं। सरल शब्दों में परिभाषित करने के लिए, क्रेडिट रिपोर्ट आपके क्रेडिट इतिहास का रिकॉर्ड है, जबकि क्रेडिट स्कोर आपकी रिपोर्ट को दिया गया ग्रेड है। इस लेख में, आप क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर के बीच के अंतर को विस्तार से समझेंगे।

क्रेडिट स्कोर बनाम क्रेडिट रिपोर्ट- अवलोकन

क्रेडिट अंक

एक क्रेडिट स्कोर तीन अंकों की संख्या में व्यक्त किया जाता है जो किसी व्यक्ति की साख का प्रतिनिधित्व करता है। ये अंक क्रेडिट द्वारा दिए गए हैंरेटिंग एजेंसी पसंदसिबिल स्कोर,Equifax,एक्सपीरियन तथासीआरआईएफ हाई मार्क. हर क्रेडिट ब्यूरो के अपने स्कोरिंग मॉडल होते हैं। लेकिन, यह आमतौर पर 300-900 के बीच होता है। क्रेडिट स्कोर की गणना आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सूचीबद्ध जानकारी के आधार पर की जाती है।

अच्छा और बुरा क्रेडिट स्कोर

गरीब	निष्पक्ष	अच्छा	उत्कृष्ट
300-500	500-650	650-750	750+

उच्च अंक प्राप्त करना, अर्थात 750 से ऊपर, एक बहुत ही कठिन कार्य है। लेकिन, एक बार जब आप इसे अपनी रिपोर्ट में प्राप्त कर लेते हैं, तो आप अधिकांश क्रेडिट लाभों के लिए पात्र होते हैं।

अच्छे स्कोर के साथ, आप ऋण और क्रेडिट कार्ड की त्वरित स्वीकृति प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन, खराब स्कोर के साथ, आपको क्रेडिट स्वीकृति नहीं मिलेगी, भले ही आपको,यह होगा उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं।

अच्छे अंक प्राप्त करने के लिए, आपको आत्मसात करने की आवश्यकता हैअच्छी क्रेडिट आदतें. अपने क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि और ऋण EMIS का समय पर भुगतान करना शुरू करें, 30-40% तक चिपके रहेंक्रेडिट सीमा, कठिन पूछताछ आदि से बचें।

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क्रेडिट रिपोर्ट

एक क्रेडिट रिपोर्ट आपके वित्तीय फिर से शुरू की तरह है। इसमें आपकी सभी क्रेडिट जानकारी होती है जैसे-

भुगतान इतिहास
आपके द्वारा धारित क्रेडिट खातों की संख्या
खाते के प्रकार
हाल ही में बंद किए गए खाते
क्रेडिट सीमा
ऋण शेष

रिपोर्ट में आपकी व्यक्तिगत जानकारी जैसे नाम, पता, जन्म तिथि आदि भी शामिल है। सभी प्रमुखक्रेडिट ब्यूरो क्रेडिट रिपोर्ट संकलित करें।

आपकी रिपोर्ट का स्वामी होने के नाते, यह आपकी जिम्मेदारी है कि आप नियमित रूप से इसकी निगरानी करें। क्रेडिट रिपोर्ट में कभी-कभी त्रुटियां होती हैं, जो आपके स्कोर को कम कर देती हैं। इसलिए इसकी अच्छी तरह से जांच करें और जो भी गलती आपको मिले उस पर विवाद करें।

क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर के बीच अंतर

मापदंडों	क्रेडिट रिपोर्ट	क्रेडिट अंक
यह क्या है?	आप ऐसा कर सकते हैंबुलाना यह आपके वित्तीय पुनरारंभ के रूप में। इसमें आपकी सभी वर्तमान और पिछली क्रेडिट जानकारी होती है।	यह तीन अंकों की संख्या है जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दी गई जानकारी के आधार पर आपके क्रेडिट जोखिम को मापती है।
इसमें क्या शामिल है?	इसमें आपकी व्यक्तिगत जानकारी शामिल है,आय विवरण, ऋण और क्रेडिट कार्ड विवरण, क्रेडिट कार्ड रद्दीकरण, ऋण निपटान, आदि। इसमें आपका क्रेडिट स्कोर भी शामिल है, जो रिपोर्ट का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।	इसमें आपका स्कोर शामिल होता है, जो आमतौर पर 300-900 के बीच होता है। यह स्कोर आपकी साख का प्रतिनिधित्व करता है। इसलिए, जितना अधिक स्कोर होगा, आपके पास क्रेडिट के उतने ही बेहतर अवसर होंगे।
इसे कौन देख सकता है?	उधारदाताओं, लेनदारों, नियोक्ता,बीमा कंपनी, आदि।	ऋणदाता, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता, संभावित नियोक्ता,बीमा कंपनियों, आदि
आप इसे कहां से प्राप्त करने में सक्षम हैं?	आप भारत में प्रत्येक आरबीआई-पंजीकृत क्रेडिट ब्यूरो द्वारा हर साल एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं।	आप इसे अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में देख सकते हैं। साथ ही, उधारदाताओं को ग्राहकों को ऋण आवेदन के लिए खींचे गए स्कोर को दिखाने की आवश्यकता होती है।
आप अपनी साख को कैसे देख सकते हैं?	क्रेडिट रिपोर्ट आपके वर्तमान और पिछले क्रेडिट खातों, ऋण संग्रह, रिकॉर्ड, ऋण राशि, चूक आदि के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करती है।	आपका स्कोर 5 प्रमुख मापदंडों पर आधारित है- भुगतान इतिहास (35%), बकाया ऋण (30%), क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%), हाल की पूछताछ (10%), उपयोग में क्रेडिट के प्रकार (10%)। ये सभी कारक आपके स्कोर और साख को निर्धारित करते हैं।

निष्कर्ष

अब जब आप क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर के बीच अंतर जानते हैं, तो बनाए रखने पर ध्यान देंअच्छा साख आदतें। मजबूत क्रेडिट इतिहास आपके वित्तीय जीवन को आसान बना देगा। आप हमेशा विश्वास के साथ क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं!

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।