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क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां

Updated on February 28, 2024 , 30404 views

एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी (सीआरए, जिसे रेटिंग सेवा भी कहा जाता है) एक ऐसी कंपनी है जो क्रेडिट रेटिंग प्रदान करती है, जो एक देनदार की समय पर मूलधन और ब्याज भुगतान करके ऋण वापस करने की क्षमता को रेट करती है औरचूक. एक एजेंसी ऋण दायित्वों के जारीकर्ताओं, ऋण लिखतों और कुछ मामलों में, के सेवकों की साख का मूल्यांकन कर सकती हैआधारभूत ऋण लेकिन व्यक्तिगत उपभोक्ताओं का नहीं।

Credit Agencies India

सीआरए द्वारा रेटेड ऋण साधनों में सरकार शामिल हैबांड, कॉरपोरेट बॉन्ड, सीडी, म्यूनिसिपल बॉन्ड, पसंदीदा स्टॉक और संपार्श्विक प्रतिभूतियां।

1. क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां क्या हैं?

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां ऐसी एजेंसियां हैं जो ऐसी ऋण प्रतिभूतियों को जारी करने वाली कंपनियों, संस्थाओं या देशों के उद्देश्य विश्लेषण और स्वतंत्र मूल्यांकन का प्रतिनिधित्व करने के लिए रेटिंग प्रदान करती हैं।

ये रेटिंग इस ऋण के खरीदारों के लिए एक संकेत हैं कि उन्हें वापस भुगतान किए जाने की कितनी संभावना है।

2. मुख्य कार्य

  1. ऋण निर्णयों के लिए आवश्यक वित्तीय डेटा का संकलन औरबीमा.
  2. सांख्यिकीय मूल्यांकन जो एक उधारकर्ता को एक रेटिंग निर्धारित करने में शामिल है।
  3. निवेशकों को वापस भुगतान करने की संगठन की क्षमता का एक वस्तुनिष्ठ विश्लेषण प्रदान करना।

3. ये रेटिंग क्या हैं?

रेटिंग एजेंसी द्वारा जारी क्रेडिट रेटिंग निगमों, सरकारों और अन्य संस्थाओं द्वारा जारी प्रतिभूतियों की साख का आकलन है।

ऐसी प्रतिभूतियों को दी गई रेटिंग को अधिकतर इस प्रकार दर्शाया जाता है:एएए, एएबी, बीए3, सीसीसी आदि। यह एक अंकन प्रणाली के समान है जिसमें उच्चतम रेटिंग एएए एक उधारकर्ता को दी जाती है जिसके पास वापस भुगतान करने की उच्चतम संभावना होती है। इस तरह, एएए को खरीदने के लिए सबसे सुरक्षित ऋण प्रतिभूतियों में से एक माना जाता है।

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4. रेटिंग के प्रकार

मूडीज द्वारा संगठन और देशों को किस प्रकार की रेटिंग प्रदान की जाती है, यह नीचे दिया गया है।

रेटिंग रेटिंग क्या दिखाती है
एएए इस रेटिंग के बांड और अन्य वित्तीय उत्पादों को सबसे कम क्रेडिट जोखिम और उच्चतम गुणवत्ता माना जाता है। वित्तीय दृष्टि से इसका अर्थ है; कि बांड में कम से कम निवेश जोखिम होता है।
एए1 इस रेटिंग के बांड और अन्य वित्तीय उत्पादों को उच्च गुणवत्ता और बहुत कम क्रेडिट जोखिम माना जाता है। व्यावसायिक दृष्टि से यह रेटिंग उच्च श्रेणी के बांडों को दर्शाती है।
एए2 ऊपर की तरह
एए3 ऊपर की तरह
ए 1 इस रेटिंग के बांड और अन्य वित्तीय उत्पादों को उच्च-मध्यम ग्रेड और कम क्रेडिट जोखिम के रूप में माना जाता है। यह अनुकूल निवेश कारकों के साथ उच्च मध्य ग्रेड बांड दिखाता है।
ए2 ऊपर की तरह
ए3 ऊपर की तरह
बीएए1 कुछ सट्टा तत्वों और मध्यम क्रेडिट जोखिम के साथ मध्यम ग्रेड के रूप में मूल्यांकन किया गया। यह मध्य ग्रेड बांड न तो निम्न ग्रेड और न ही उच्च ग्रेड सुरक्षा दिखाता है।
मिमियाना नली वित्तीय उत्पादों की यह रेटिंग है; यह दर्शाता है कि वे सट्टा कारकों से आच्छादित हैं।

5. क्रेडिट रेटिंग का महत्व

क्रेडिट रेटिंग उधारकर्ता की साख के निष्पक्ष विश्लेषण किए गए मूल्यांकन का प्रतिनिधित्व करती है। इसलिए, स्कोरकार्ड उस राशि को प्रभावित करता है जिस पर कंपनियों या सरकारों से पैसे उधार लेने के लिए शुल्क लिया जाता है। डाउनग्रेड, दूसरे शब्दों में, बांड के मूल्य को नीचे धकेलता है और ब्याज दरों को बढ़ाता है। ये, बदले में, समग्र को प्रभावित करते हैंइन्वेस्टर उधारकर्ता कंपनी या देश से संबंधित भावना।

यदि किसी कंपनी को लगता है कि उसकी किस्मत में गिरावट आई है और उसकी रेटिंग कम हो गई है, तो निवेशक उसे उधार देने के लिए उच्च रिटर्न की मांग कर सकते हैं, जिससे यह एक जोखिम भरा दांव हो सकता है। इसी तरह, यदि किसी देश की आर्थिक और राजनीतिक नीतियां निराशाजनक दिखती हैं, तो उसकी रेटिंग वैश्विक क्रेडिट एजेंसियों द्वारा डाउनग्रेड कर दी जाती है, जिससे उस देश में निवेश का प्रवाह प्रभावित होता है। मैक्रोस्कोपिक स्तर पर, ये परिवर्तन किसी राष्ट्र की आर्थिक नीतियों को प्रभावित करते हैं।

एक विश्वसनीय रेटिंग एजेंसी का समर्थन बांड जारी करने वाले देशों और वित्तीय संस्थानों के लिए जीवन को आसान बनाता है। यह मूल रूप से निवेशकों को बताता है कि एक फर्म का ट्रैक रिकॉर्ड है और यह दर्शाता है कि पैसे वापस करने में सक्षम होने की कितनी संभावना है।

6. ये क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां कौन हैं?

विश्व स्तर पर, स्टैंडर्ड एंड पूअर्स (एसएंडपी), मूडीज और फिच समूह को द बिग थ्री क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों के रूप में मान्यता प्राप्त है। स्वीकार्यता और प्रभाव के संदर्भ में, इन तीनों का सामूहिक रूप से वैश्विक हैमंडी सीएफआर रिपोर्ट, यूएसए (2015 में प्रकाशित) के अनुसार 95% की हिस्सेदारी।

क्रिसिल, आईसीआरए, ओनिक्रा, केयर, सिबिल, एसएमईआरए, और अन्य जैसी पेशेवर रूप से सक्षम एजेंसियों के उद्भव के साथ भारतीय क्रेडिट रेटिंग उद्योग भी विकसित हुआ है। नीचे महत्वपूर्ण क्रेडिट एजेंसियों का विवरण दिया गया है।

स्तर निर्धारक संस्था विवरण
क्रिसिल CRISIL ("क्रेडिट रेटिंग इंफॉर्मेशन सर्विसेज ऑफ इंडिया लिमिटेड") भारत की सबसे बड़ी रेटिंग एजेंसी है, जिसके पास 65% से अधिक भारतीय बाजार हिस्सेदारी है। 1987 में स्थापित, यह किया गया हैप्रस्ताव में इसकी सेवाएंउत्पादन, सेवा, वित्तीय और एसएमई क्षेत्र। स्टैंडर्ड एंड पूअर्स के पास अब क्रिसिल में बहुमत हिस्सेदारी है।
कौन केयर ("क्रेडिट एनालिसिस एंड रिसर्च लिमिटेड"), 1993 में स्थापित, आईडीबीआई, यूटीआई, केनरा द्वारा प्रचारित और समर्थित एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है।बैंक, और अन्य वित्तीय संस्थान और NBFC। केयर द्वारा प्रदान की गई रेटिंग में वित्तीय संगठन, राज्य सरकारें और नगरपालिका संस्थाएं, सार्वजनिक उपयोगिताएं और विशेष प्रयोजन वाहन शामिल हैं।
आईसीआरए मूडीज द्वारा समर्थित आईसीआरए एक अग्रणी एजेंसी है जो कॉर्पोरेट प्रशासन की रेटिंग पर ध्यान केंद्रित करती है,म्यूचुअल फंड्स, अस्पताल, बुनियादी ढांचा विकास और निर्माण और रियल एस्टेट कंपनियां। SMERA, देश के कई शिक्षण बैंकों का एक संयुक्त उद्यम है, जो मुख्य रूप से भारतीय MSME खंड की रेटिंग पर केंद्रित है।
ओनिक्रा ONICRA एक निजी रेटिंग है जिसे मेरे श्री सोनू मीरचंदानी ने स्थापित किया है जो डेटा का विश्लेषण करता है और व्यक्तियों और छोटे और मध्यम उद्यमों (SMEs) के लिए रेटिंग समाधान प्रदान करता है। इसे वित्त, जैसे क्षेत्रों में संचालन का विश्वसनीय अनुभव है।लेखांकन, बैक-एंड मैनेजमेंट, एप्लिकेशन प्रोसेसिंग, एनालिटिक्स और ग्राहक संबंध।
Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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