बेसल समझौता

बेसल समझौते क्या हैं?

बासेल समझौता बैंकिंग और पर्यवेक्षण (बीसीबीएस) पर बेसल समिति द्वारा स्थापित नियमों का समूह है। ये बैंकिंग नियम एक बार में नहीं लाए गए थे। यह कई वर्षों की प्रक्रिया है। ये बैंकिंग नियम 1980 से 2011 के बीच विकसित हुए। पूरे वर्षों में विभिन्न परिवर्तन और परिवर्तन लागू किए गए।

प्रबंधन के लिए इन नियमों को अस्तित्व में लाया गया थामंडी और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर क्रेडिट जोखिम। विनियमों का मुख्य उद्देश्य बैंकों को आर्थिक अवधियों के माध्यम से खड़े होने के लिए मजबूत बनाना हैमंदी और अपने सभी वित्तीय कर्तव्यों को पूरा करते हैं। इसका उद्देश्य जोखिम प्रबंधन, शासन और व्यवहार में पारदर्शिता लाना भी है।

बेसल I,बेसल II और बेसल III बेसल समझौता बनाते हैं।

बेसल I

बेसल I जोखिम-भारित परिसंपत्तियों (RWA) के साथ-साथ क्रेडिट जोखिम पर केंद्रित है। बेसल I के तहत परिसंपत्तियों को इसके साथ जोखिम के स्तर के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है। जोखिम को 0% के निम्नतम से 100% उच्चतम होने के साथ वर्गीकृत किया गया है। स्तर 1राजधानी एक अधिक स्थायी प्रकार की पूंजी का सुझाव दें जो 50% के लिए बनाना चाहिएबैंककुल पूंजी आधार। टियर 2 पूंजी काफी उतार-चढ़ाव वाली प्रकृति की है।

बेसल के तहत, बैंकों के लिए परिसंपत्ति वर्गीकरण प्रणाली परिसंपत्तियों को 5 जोखिम श्रेणियों में वर्गीकृत करती है। इन संपत्तियों को देनदार की प्रकृति के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है। यह 0%, 10%, 20%, 50% और 100% जैसे जोखिम प्रतिशत पर आधारित है। इसका उल्लेख नीचे किया गया है:

1. 0% जोखिम श्रेणी में नकद, सरकार, ऋण, केंद्रीय बैंक ऋण और सरकारी विभागों या संगठनों का ऋण शामिल है।
2. 10% जोखिम श्रेणी में उच्च वाले देशों का कर्ज शामिल हैमुद्रास्फीति हाल ही में या हाल के दिनों में।
3. 20% जोखिम श्रेणी में विकास बैंक ऋण, ओईसीडी बैंक ऋण, गैर-ओईसीडी बैंक ऋण और परिपक्वता के एक वर्ष के तहत ऋण शामिल हैं। इसमें गैर-ओईसीडी सार्वजनिक क्षेत्र का कर्ज भी शामिल है।
4. 50% जोखिम श्रेणी में आवासीय बंधक शामिल हैं
5. 100% जोखिम श्रेणी में निजी क्षेत्र के ऋण, एक वर्ष से अधिक परिपक्वता के साथ गैर-ओईसीडी बैंक ऋण, अचल संपत्ति, संयंत्र और उपकरण शामिल हैं। इसमें अन्य बैंकों में जारी किए गए पूंजीगत साधन भी शामिल हैं।

बेसल II

बेसल II का कहना है कि जोखिम वाली संपत्ति वाले बैंकों के पास सुरक्षित संपत्ति वाले बैंकों की तुलना में अधिक पूंजी होनी चाहिए। इसमें यह भी कहा गया है कि कंपनियां जोखिम भरे निवेश और जोखिम प्रबंधन का विवरण प्रकाशित करती हैं।

बेसल II के तीन स्तंभ

बेसल II के तीन स्तंभ हैं, न्यूनतम पूंजी आवश्यकताएं, नियामक पर्यवेक्षण और बाजार अनुशासन।

स्तंभ 1: न्यूनतम पूंजी आवश्यकता जोखिम-भारित परिसंपत्तियों (आरडब्ल्यूए) से जुड़े क्रेडिट जोखिमों के साथ-साथ परिचालन जोखिमों को ध्यान में रखती है। यह एक विशिष्ट संपत्ति को ध्यान में रखता हैजोखिम प्रोफाइल विशिष्ट विशेषताओं के साथ।

स्तंभ 2 यानी नियामक पर्यवेक्षण बैंकों की पूंजी पर्याप्तता को ध्यान में रखता है ताकि वे अपने परिचालन में आने वाले सभी जोखिमों को कवर कर सकें। यह देखना सुनिश्चित करता है कि क्या बैंक सही उपाय कर रहे हैं और इससे जुड़े सभी जोखिम शामिल हैं।

स्तंभ 3 यानी बाजार अनुशासन कंपनियों के लिए अपनी बाजार की जानकारी का खुलासा करना अनिवार्य बनाता है। ऐसा इसलिए किया जाता है ताकि इसका उपयोग किया जा सके जो हैंनिवेश इन वित्तीय संस्थानों में प्रासंगिक सूचित व्यापारिक निर्णय ले सकते हैं और बाजार अनुशासन सुनिश्चित कर सकते हैं। यह जनता को बैंक के जोखिम जोखिम, जोखिम मूल्यांकन प्रक्रियाओं के बारे में जानने की अनुमति देता है।

बेसल III

बेसल III, बेसल रिकॉर्ड का तीसरा भाग है और बैंकों को जोखिम उठाने में मदद करने के लिए एक सतत प्रक्रिया है। हालांकि, जोखिम जितना हो सकता है उससे अधिक नहीं होना चाहिएहैंडल.

2008 में, बैंकों पर एक वैश्विक वित्तीय संकट ने बेसल III की शुरुआत की। यह वित्तीय तनाव से किसी भी झटके को संभालने के लिए बैंक की क्षमता में सुधार कर सकता है। पारदर्शिता और प्रकटीकरण को मजबूत करना महत्वपूर्ण था। बासेल III के बाद से, बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बासेल समिति ने सदस्यता का विस्तार किया है। अब 45 सदस्य समिति का हिस्सा हैं।

बेसल III के स्तंभ

1. न्यूनतम पूंजी आवश्यकताएँ

2015 में, टियर 1 पूंजी की आवश्यकता बेसल II में 4% से बढ़कर बेसल III में 6% हो गई। इसमें सामान्य इक्विटी टियर 1 का 4.5% और अतिरिक्त टियर 1 पूंजी का 1.5% अतिरिक्त शामिल है।

2. उत्तोलन अनुपात

बेसल III एक गैर-जोखिम उत्तोलन अनुपात लाया है। यह जोखिम-आधारित पूंजी आवश्यकताओं की पृष्ठभूमि के रूप में कार्य करना था। मूल रूप से, बैंकों को, सामान्य रूप से, 3% से अधिक का उत्तोलन अनुपात रखना आवश्यक है। इसकी गणना टियर 1 पूंजी को समेकित बैंक आस्तियों के औसत कुल से विभाजित करके की जाती है।

3. चलनिधि के बारे में

बेसल III की शुरूआत भी दो में शामिल हो गईलिक्विडिटी अनुपात यानी लिक्विडिटी कवरेज रेश्यो और नेट स्टेबल फंडिंग रेश्यो। इस अनुपात के लिए बैंकों को उच्च तरलता वाली संपत्ति की आवश्यकता होती है, जो 30 दिनों के तनावग्रस्त परिदृश्य के बीच खड़ी रह सकती है।