वित्तीय समावेशन क्या है?

वित्तीय समावेशन व्यक्तियों को बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं प्रदान करने का एक तरीका है। यह आवश्यक वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है, उनकी परवाह किए बिनाआय या बचत, समाज में सभी को शामिल करने के लिए। यह आर्थिक रूप से वंचित लोगों को सर्वोत्तम वित्तीय समाधान देने पर केंद्रित है।

यह शब्द आम तौर पर गरीबों के लिए बचत प्रावधानों और उधार सेवाओं को एक सस्ते और उपयोग में आसान तरीके से परिभाषित करने के लिए उपयोग किया जाता है। इसका उद्देश्य गरीबों और हाशिए पर पड़े लोगों के लिए धन का अधिकतम उपयोग करना है और उन्हें वित्तीय शिक्षा प्राप्त करने में सहायता करना है।

वित्तीय प्रौद्योगिकी और डिजिटल लेनदेन में विकास के साथ, वित्तीय समावेशन को अब अधिक से अधिक स्टार्ट-अप द्वारा सुगम बनाया जा रहा है। रिजर्वबैंक भारत ने मूल रूप से 2005 में भारत में वित्तीय समावेशन की धारणा स्थापित की।

वित्तीय समावेशन उद्देश्य

वित्तीय समावेशन के उद्देश्य इस प्रकार हैं:

• भुगतान करने और प्राप्त करने के लिए एक मौलिक बैंक का मूल खाता
• उत्पाद बचत (निवेश और पेंशन सहित)
• बिना ऐड-ऑन के खातों से जुड़े आसान क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट
• स्थानांतरण सुविधाएं या प्रेषण
• सूक्ष्म और गैर सूक्ष्म-बीमा (जीवन और गैर-जीवन)
• सूक्ष्म पेंशन

भारत में वित्तीय समावेशन का इतिहास

अंतर्गतPradhan Mantri Jan Dhan Yojana (पीएमजेडीवाई), 192.1 मिलियन से अधिक खाते खोले गए। इन जीरो-बैलेंस बैंक खातों में 165.1 मिलियन शामिल हैंडेबिट कार्ड्स, 30000 INRबीमा कवर, और एक आकस्मिक 1 लाख INR बीमा कवर।

पीएमजेडीवाई के अलावा, भारत में वित्तीय समावेशन के लिए कई और योजनाएं हैं, जिनमें शामिल हैं:

• Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana
• Jeevan Suraksha Bandhan Yojana
• स्टैंड अप इंडिया योजना
• Pradhan Mantri Mudra Yojana
• Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY)
• टिकाऊराजधानी फंड (एससीएफ)
• वरिष्ठ पेंशन बीमा योजना (वीपीबीवाई)
• Atal Pension Yojana (एपीवाई)

फिनटेक सहायता के साथ वित्तीय समावेशन

में परिष्कृत प्रौद्योगिकी का उपयोगवित्तीय क्षेत्र वित्तीय प्रौद्योगिकी के रूप में जाना जाता है। वित्तीय प्रौद्योगिकी या फिनटेक के विकास के साथ दुनिया भर में वित्तीय समावेशन में उल्लेखनीय सुधार हो रहा है। भारत में बड़ी संख्या में फिनटेक फर्म भी हैं, जो संभावित ग्राहकों के लिए वित्तीय सेवाओं को सरल बनाने की लगातार कोशिश कर रही हैं। फिनटेक न्यूनतम लागत वाली वित्तीय सेवाओं और समाधानों की आपूर्ति करने में भी सफल रहा है। यह ग्राहकों के लिए बहुत मददगार है क्योंकि उनकी लागत कम है, और उनकी बचत को अन्य जरूरतों के लिए भी वितरित किया जा सकता है।

वित्तीय प्रौद्योगिकी व्यवसाय दूरस्थ क्षेत्रों में मोबाइल फोन का उपयोग करके ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं या बैंक खाते खोल सकते हैं। ग्रामीण भारतीय क्षेत्रों में कई लोगों के पास मोबाइल टेलीफोन हैं, और कुछ के पास मोबाइल कनेक्शन हैं और इसलिए वे भरोसेमंद बैंकिंग सेवाएं प्राप्त करने के लिए फिनटेक सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं।

लोगों द्वारा नियोजित कुछ अधिक उन्नत फिनटेक समाधानों में शामिल हैं:

• डिजिटल भुगतान प्रणाली
• जन-सहयोग
• इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट
• पीयर-टू-पीयर (P2P)

इन आधुनिक बैंकिंग समाधानों का उपयोग कई लोग ग्रामीण और शहरी दोनों स्थितियों में करते हैं। लेकिन बहुत से लोग जिन्हें किसी बैंकिंग संस्थान या किसी अन्य वित्तीय संगठन का कोई अनुभव नहीं है, वे अछूते रहते हैं। ऐसे लोगों के लिए कोई भी मोबाइल वित्तीय सेवा मुश्किल होती है।

इन गरीब लोगों में से कई को वित्तीय घोटालेबाजों द्वारा धोखा दिए जाने का खतरा होता है यदि वे चेक या नकद के माध्यम से वित्तीय लेनदेन में संलग्न होते हैं। इसके अलावा, व्यक्ति अपनी शाखाओं में जमा राशि खोलने या ऋण के लिए आवेदन करने के लिए अत्यधिक शुल्क का भुगतान कर सकते हैं।

इन लागतों में लेनदेन शुल्क, मनी ऑर्डर शुल्क इत्यादि शामिल हो सकते हैं। गरीबों को ऐसी अत्यधिक वित्तीय सेवाओं से रोकने के लिए, फिनटेक कंपनियां सरल और तेज बैंकिंग संचालन विकसित करने के लिए मिलकर काम करती हैं जो अनावश्यक शुल्क और दंड को कम करती हैं। इन प्रणालियों के विकास से लोगों को समाज में शामिल करने में मदद मिलती है

वित्तीय समावेशन के लिए डिजिटल भुगतान प्रणाली

आप अपने आवासीय क्षेत्रों में वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए इलेक्ट्रॉनिक भुगतान वॉलेट का भी उपयोग कर सकते हैं। भारत सरकार ने स्मार्टफोन एप्लिकेशन का उपयोग करके कई इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट सिस्टम स्थापित किए हैं, जिनमें आधार पे, भारत इंटरफेस फॉर मनी (BHIM) और बहुत कुछ शामिल हैं।

इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट उन पर्स को संदर्भित करता है जिनका उपयोग इलेक्ट्रॉनिक तरीकों का उपयोग करके किया जा सकता है, उदाहरण के लिए, मोबाइल फोन। ये वॉलेट वास्तविक पर्स की जगह लेते हैं। इस प्रकार, उपयोगकर्ता कहीं भी और किसी भी समय ऑनलाइन कैशलेस भुगतान कर सकता है। इन ई-वॉलेट का उपयोग सार्वजनिक बिल, मोबाइल शुल्क, ई-कॉमर्स पोर्टल, खाद्य भंडार आदि के भुगतान के लिए किया जा सकता है।

जब ग्राहक इन उत्पादों का उपयोग करते हैं, तो कई डिजिटल वित्तीय समाधान आकर्षक पेशकश और बचत प्रदान करते हैं। इस तरह के ऑफर उन लोगों के लिए बेहद फायदेमंद हैं जो आर्थिक रूप से कमजोर हैं। आप इसका लाभ उठा पाएंगेनकदी वापस, सौदे और पुरस्कार, और ये प्रोत्साहन बहुत सारा पैसा बचा सकते हैं।

निष्कर्ष

वित्तीय समावेशन उपलब्ध आर्थिक संसाधनों को मजबूत करता है और गरीबों के बीच बचत का विचार पैदा करता है। वित्तीय समावेशन समावेशी विकास की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम का प्रतिनिधित्व करता है। यह गरीब आबादी के समग्र आर्थिक विकास में सुधार करता है। भारत में, अनुकूलित वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के साथ गरीबी में लोगों के उत्थान के लिए सफल वित्तीय समावेशन की आवश्यकता है।