बैंकों में परिचालन जोखिम

किसी विशेष क्षेत्र में अपने नियमित व्यवसाय संचालन का संचालन करने का प्रयास करते समय एक फर्म का जोखिम और अनिश्चितताओं का सामना करना पड़ता है याउद्योग परिचालन जोखिम माना जाता है। यह व्यावसायिक जोखिम का एक रूप है जो आंतरिक नीतियों में खामियां प्रथाओं और प्रणालियों को ला सकता है।

यह राजनीतिक या आर्थिक घटनाओं या इसमें निहित समस्याओं सहित बाहरी प्रभावों द्वारा लाए गए मुद्दों के विपरीत हैबाज़ार या एक विशिष्ट क्षेत्र, जिसे प्रणालीगत जोखिम के रूप में जाना जाता है। प्रचालनात्मक जोखिम एक अन्य अव्यवस्थित जोखिम है जो किसी दिए गए व्यवसाय या क्षेत्र के लिए विशेष रूप से है।

परिचालन जोखिम प्रबंधन

किसी उद्योग के उत्पादों या निहित जोखिमों की तुलना में किसी संगठन के भीतर कार्यों को कैसे पूरा किया जाता है, इसके बारे में परिचालन जोखिम अधिक चिंतित है। ये जोखिम अक्सर कंपनी की प्राथमिकताओं और संचालन के बारे में किए गए सक्रिय विकल्पों से जुड़े होते हैं। हालांकि विफलता, घटी हुई उत्पादकता, या उच्च कुल लागत जोखिमों के विशिष्ट परिणाम नहीं हैं, उन्हें विभिन्न आंतरिक प्रबंधन निर्णयों के आधार पर उच्च या निम्न के रूप में देखा जाता है।

परिचालन जोखिम, या संभावना है कि कॉर्पोरेट संचालन हो सकता हैविफल मानवीय त्रुटि के कारण, मानव जोखिम के रूप में अभिव्यक्त किया जा सकता है क्योंकि यह कृत्रिम प्रक्रियाओं और विचार प्रक्रियाओं का प्रतिनिधित्व करता है। यह उद्योग से उद्योग में भिन्न होता है और संभावित निवेश विकल्पों को समझते समय इस पर विचार किया जाना चाहिए। लोगों के साथ कम भागीदारी वाले क्षेत्रों में संचालन जोखिम शायद कम है।

परिचालन जोखिम के लाभ

एक संगठन के रणनीतिक लक्ष्यों को प्राप्त करने और परिचालन व्यवधान के मामले में कंपनी की निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए, परिचालन जोखिम प्रबंधन कार्यक्रमों को स्थापित करने की आवश्यकता है। मजबूत ओआरएम ग्राहकों को यह भी दिखाता है कि व्यवसाय नुकसान और संकट के लिए तैयार है। महत्वपूर्ण ओआरएम कार्यक्रम निम्नलिखित सहित संगठनों को बेहतर प्रतिस्पर्धात्मक लाभ दे सकते हैं:

• के लिए अधिक दृश्यतासी-सुइट
• व्यापार में बेहतर जोखिम लेना
• उन्नत उत्पाद कार्यक्षमता और बढ़ी हुई ब्रांड पहचान
• हितधारकों और ग्राहकों के साथ बेहतर संबंध
• बढ़ा हुआइन्वेस्टर बीमा
• प्रदर्शन पर बेहतर रिपोर्टिंग
• अधिक दीर्घकालिक वित्तीय पूर्वानुमान

ऑपरेशन रिस्क फ्रेमवर्क डेवलपमेंट

कुछ क्षेत्र जिन पर जोखिम प्रबंधन टीम को ध्यान केंद्रित करना चाहिए क्योंकि संगठन एक परिचालन जोखिम ढांचा विकसित करने की प्रक्रिया शुरू करते हैं और कार्यक्रम में शामिल हैं:

• पूरे संगठन में कार्यक्रम के महत्व और उद्देश्य के बारे में जागरूकता को बढ़ावा देना
• जोखिम डेटा की निगरानी और एकत्र करने के लिए एक स्वचालित प्रणाली को व्यवहार में लाना
• एक ऐसी प्रणाली की स्थापना करना जो संगठन के प्रमुख जोखिमों के मूल्यांकन और पहचान के लिए कुशल हो, साथ ही उन जोखिमों और संबंधित नियंत्रणों को लगातार पहचानने और अद्यतन करने का एक साधन हो।
• भौतिक जोखिम जोखिम को कम करने में संगठन की सहायता करने पर ध्यान देने के साथ, व्यवसाय को लाभ पहुंचाने की क्षमता रखने वाले प्रयासों का समर्थन किया जाना चाहिए
• उद्यम के भीतर सर्वोत्तम प्रथाओं को बेहतर ढंग से एकीकृत करने के लिए, अन्य कार्यों के साथ ओआरएम की भागीदारी पर जोर दें

परिचालन जोखिम मूल्यांकन

की धारणा का अनुप्रयोगलोच परिचालन जोखिम को मापने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। की डिग्री जैसे संकेतकपरिचालन लीवरेज (डीओएल), परिचालन जोखिम का विशेष रूप से पसंद किया जाने वाला संकेत, अधिक स्पष्ट रूप से उपयोग किया जा सकता है। ऑपरेटिंग लीवरेज का स्तर आकलन करता है कि ऑपरेटिंग कितना संवेदनशील हैआय बेची गई इकाइयों की संख्या में परिवर्तन करना है। इसकी गणना ऑपरेटिंग आय में प्रतिशत परिवर्तन को बेची गई इकाइयों में प्रतिशत परिवर्तन से विभाजित करके की जाती है।

डीओएल = परिचालन आय में प्रतिशत परिवर्तन / बेची गई इकाइयों में प्रतिशत परिवर्तन

उदाहरण के लिए, यदि आपने निर्धारित किया है कि कंपनी ए की ऑपरेटिंग लीवरेज की डिग्री 3 थी, तो यह इंगित करता है कि बेची गई इकाइयों में प्रत्येक 1% की वृद्धि के लिए, कंपनी की परिचालन आय में 3% की वृद्धि होगी।

परिचालन जोखिम उदाहरण

आवश्यक प्रणालियों और उपकरणों का रखरखाव एक ऐसा क्षेत्र है जिसमें परिचालन जोखिम हो सकता है। यह जोखिम इस बात पर निर्भर करता है कि दो रखरखाव कार्यों की आवश्यकता होने पर कौन सी विधि उपेक्षा में छोड़ी गई है। फिर भी, यह निर्धारित किया जाता है कि इस समय केवल एक ही पूरा किया जा सकता है। सिस्टम विफलता के परिणाम सीधे परिचालन जोखिम से संबंधित हैं।

परिचालन जोखिम श्रेणी के अंतर्गत आने वाली अन्य स्थितियों में अक्सर कंपनी के मानवीय तत्व शामिल होते हैं। इसकी कम वेतन लागत या किसी अन्य कारण से, एक बिक्री-उन्मुख कंपनी एक औसत बिक्री बल रखने का निर्णय ले सकती है, जिसे परिचालन जोखिम लेने के रूप में माना जाता है। वही सच है जब खतरों को कम करने के लिए कर्मचारियों को अप टू डेट नहीं रखा जाता है। परिचालन जोखिम का एक उदाहरण aउत्पादन कंपनी कर्मचारियों पर एक योग्य मैकेनिक नहीं रखने और बाहरी ठेकेदारों पर निर्भर रहने का निर्णय लेगी। यह एक सिस्टम के कुशल संचालन को प्रभावित करता है और महत्वपूर्ण देरी का कारण बनता है।

परिचालन जोखिम पर भी विचार किया जा सकता है जब कर्मचारी जानबूझकर धोखाधड़ी में भाग लेते हैं। यदि कार्रवाई की खोज की जाती है तो यहां जोखिम परिणाम की संभावना है, और इसे फर्म के चलने से संबंधित जोखिम के रूप में माना जाता है क्योंकि लोग सक्रिय रूप से धोखाधड़ी करना चुनते हैं।

निष्कर्ष

हर प्रक्रिया या लेन-देन में परिचालन जोखिम का मौका होता है। यहां तक कि सभी नियंत्रण जांचों के साथ, विभिन्न स्तरों पर इन गलतियों के लिए अभी भी एक मौका है। कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका किसी भी उत्पाद प्रसंस्करण को पूरी तरह से गुणवत्ता निरीक्षण प्रक्रिया के साथ समाप्त करना है। ग्राहकों या अंतिम उपयोगकर्ताओं को उत्पाद प्रदान करने से पहले, विभागों को इस गुणवत्ता जांच प्रक्रिया को शामिल करना चाहिए। यह मूल्यांकन संपूर्ण उत्पाद प्रसंस्करण की देखरेख करता है। सब कुछ हो जाने के बाद, यह संगठन का बन जाता हैबाध्यता मानकों और ग्राहक के साथ उनके समझौते के तहत एक गुणवत्ता वाले उत्पाद की पेशकश करने के लिए। ग्राहक कंपनी का मानना है कि वादा किया गया वितरण ही एकमात्र चीज है जो मायने रखती है।