ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರಚಿಸಲು ಪ್ರಮುಖ ಸಲಹೆಗಳು

Updated on September 25, 2025 , 31645 views

ಎಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಬಗ್ಗೆ ಬುದ್ಧಿವಂತ ಮತ್ತು ಸಂವೇದನಾಶೀಲ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆಆರ್ಥಿಕ ನಿರ್ವಹಣೆ. ಉತ್ತಮ ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಜನೆಯು ನಿಮ್ಮ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲಾ ಒಳ್ಳೆಯ ಮತ್ತು ಕೆಟ್ಟ ಸಮಯವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆ ನಿಮ್ಮದನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಮೀಸಲಾದ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು. ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯು ಎಲ್ಲಾ-ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವಾಗಿದೆಹೂಡಿಕೆದಾರನಂತಹ ವಿವಿಧ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಪ್ರಸ್ತುತ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿನಗದು ಹರಿವುಗಳು,ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ, ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಬಜೆಟ್, ಇತ್ಯಾದಿ.

ಸಂಪೂರ್ಣ ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಮಾಡಲು, ನೀವು ಸಾಕಷ್ಟು ಸಂಶೋಧನೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗಿದೆ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಚರ್ಚೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕುಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರ ಅಥವಾ ಸಲಹೆಗಾರ. ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಯೋಜಕರು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತಾರೆನಿವ್ವಳ, ತೆರಿಗೆ ಕಟ್ಟುಪಾಡುಗಳು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಇತರ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಯನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಹೇಗೆ ರಚಿಸುವುದು?

ಉತ್ತಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯು ವ್ಯಕ್ತಿಯಿಂದ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಅವರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಗತ್ಯಗಳು, ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಪ್ರಕಾರ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತದೆ.ಅವಧಿ ಯೋಜನೆ. ಆದರೆ ಉತ್ತಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರಚಿಸುವಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಹಂತಗಳು ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಒಂದೇ ರೀತಿಯದ್ದಾಗಿರುತ್ತವೆ. ನಿಮಗಾಗಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರಚಿಸುವಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಹಂತಗಳನ್ನು ನೋಡೋಣ:

1. ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಿರಿ

ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳನ್ನು ತಲುಪುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯದ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ಚೆನ್ನಾಗಿ ತಿಳಿದಿರಬೇಕು. ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗಿನ ಚರ್ಚೆಯು ನಿಮ್ಮ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಆದ್ಯತೆಗಳ ಮೇಲೆ ಸ್ಪಾಟ್ಲೈಟ್ ಅನ್ನು ಇರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಿದ ನಂತರ, ಕಾರು ಖರೀದಿಸಲು ಯೋಜಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಮದುವೆಯ ಯೋಜನೆಯು ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ ಎಂದು ನೀವು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ. ನಿಮ್ಮ ನಗದು ಹರಿವುಗಳನ್ನು ನೀವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು,ಆದಾಯ ಮಟ್ಟಗಳು, ಅವಲಂಬಿತರು, ಚಾಲನೆಯಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಗಳು, ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳು ಇತ್ಯಾದಿ. ಈ ಸಂಶೋಧನೆಯು ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಲು ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

2. ಸಮಯದ ಚೌಕಟ್ಟು ಮತ್ತು ಬಜೆಟ್

ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯು ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು, ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ಟೈಮ್‌ಲೈನ್ ಅನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಮಹತ್ವದ್ದಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ನಿಗದಿತ ಗುರಿಗಳನ್ನು ತಲುಪಲು ಟೈಮ್‌ಲೈನ್ ನಿಮಗೆ ನಿರ್ದೇಶನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಗಡುವುಗಳು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಎಚ್ಚರವಾಗಿರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಮಯಕ್ಕೆ ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳನ್ನು ತಲುಪಲು ಪ್ರೇರೇಪಿಸುತ್ತವೆ.

ಈ ಸಮಯದ ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಜೊತೆಗೆ, ಅದರೊಂದಿಗೆ ಬಜೆಟ್ ಹೊಂದಲು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಬಜೆಟ್ ನಿಮ್ಮ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಖರ್ಚು ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಅದು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳನ್ನು ತಲುಪಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

3. ಗುರಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಿ- ಅಲ್ಪಾವಧಿ, ಮಧ್ಯಾವಧಿ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿ

ನೀವು ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಸ್ಪಷ್ಟ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯು ನೀವು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಕರೆದೊಯ್ಯುವ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳು ಅಲ್ಪಾವಧಿ, ಮಧ್ಯಾವಧಿ ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯದ್ದಾಗಿರಬಹುದು.

ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳು ನೀವು ಮುಂದಿನ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಹೊಂದಿಸುವ ಗುರಿಗಳಾಗಿವೆ. ಈ ಗುರಿಗಳು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಮಯದ ಚೌಕಟ್ಟುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಒಂದು ವರ್ಷ ಅಥವಾ ಎರಡು ವರ್ಷಗಳ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಾಧಿಸಲು ಬಯಸುವ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ನಿಮ್ಮ ಇಚ್ಛೆಯ ಪಟ್ಟಿಯ ಪ್ರಕಾರ ಹೊಂದಿಸಬಹುದಾದ ಬಹಳಷ್ಟು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಕುಟುಂಬ ರಜೆಗಾಗಿ ಉಳಿಸಿ, ಹೈಟೆಕ್ ಗ್ಯಾಜೆಟ್‌ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಿ, ಇತ್ಯಾದಿ.

ಮಧ್ಯಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳು ಮುಂದಿನ ಮೂರರಿಂದ ನಾಲ್ಕು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಸಾಧಿಸಲು ಬಯಸುವ ಗುರಿಗಳಾಗಿವೆ. ಇದು ಮದುವೆ ಅಥವಾ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ಉಳಿತಾಯ, ಅಲಂಕಾರಿಕ ಕಾರು ಖರೀದಿಸುವುದು, ಹಿಂದಿನ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು (ಯಾವುದಾದರೂ ಇದ್ದರೆ) ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು ಮುಂತಾದ ಪ್ರಮುಖ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು ನೀವು ಸಾಗುತ್ತಿರುವಾಗ, ನೀವು ಮಾಡಬಹುದು ನಿಮ್ಮ ಮಧ್ಯಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಯೋಚಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ ಮತ್ತು ನೀವು ಅವುಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಸಾಧಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಯೋಜಿಸಿ.

ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳು ಹಿಂದಿನ ಎರಡು ರೀತಿಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿಗಿಂತ ನೀವು ಸಾಧಿಸಲು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಮಕ್ಕಳ ಭವಿಷ್ಯ, ಅವರ ಶಿಕ್ಷಣ, ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ನಿವೃತ್ತಿ ಇತ್ಯಾದಿಗಳಂತಹ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ಯೋಜನೆ ಮಾಡುವುದು ನಿಖರವಾದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಸಂಘಟನೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ನೀವು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವ ಮೂಲಕ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು, ಅವುಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ತಲುಪಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಅದನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಬಹುದು.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

4. ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಿ

ಹೂಡಿಕೆ ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಇದು ಎಂದಿಗೂ ತಡವಾಗಿಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆಯು ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆಅಂಶ ಅದಕ್ಕೆ ಲಗತ್ತಿಸಲಾಗಿದೆ.ಆರಂಭಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ನಿಮಗೆ ದೊಡ್ಡ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇದರಿಂದಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುವ ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು, ಒಬ್ಬರು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಬೇಕು ಅಥವಾ ಅದನ್ನು ಮಾಡಬೇಕುಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಅವರ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವನ್ನು ತಿಳಿಯಲು. ರಿಸ್ಕ್ ಪ್ರೊಫೈಲಿಂಗ್ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ನಂತರ ಅದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ನಷ್ಟವನ್ನು ತಡೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ, ಉದ್ದೇಶಿತ ಹಿಡುವಳಿ ಅವಧಿ, ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಜ್ಞಾನ, ಪ್ರಸ್ತುತ ನಗದು ಹರಿವುಗಳು, ಅವಲಂಬಿತರು ಇತ್ಯಾದಿ ಅನೇಕ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ಅಪಾಯದಿಂದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ ವಲಯದೊಳಗೆ ಇರುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಕ್ರಮ ಅಥವಾ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ನೋಡುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಇದು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತದೆ.

ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲಿಂಗ್‌ಗೆ ಒಳಗಾದಾಗ, ಅವರು ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಉತ್ತರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಉತ್ತರಗಳನ್ನು ದಾಖಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳ ಸೆಟ್ ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿದೆಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಮನೆಗಳು ಅಥವಾ ವಿತರಕರು. ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಉತ್ತರಿಸಿದ ನಂತರ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಸ್ಕೋರ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಅವರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವವರು, ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವವರು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವವರು ಆಗಿರಬಹುದು.

5. ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ

ನೀವು ಹೊಂದಿರುವ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಇಕ್ವಿಟಿಯಂತಹ ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ನೀವು ನಿರ್ಧರಿಸಬೇಕು. ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯು ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿಯಾಗಿರಬಹುದು (ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು), ಮಧ್ಯಮ (ಹೆಚ್ಚು ಒಲವು)ಸಾಲ ನಿಧಿ) ಅಥವಾ ಇದು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿಯಾಗಿರಬಹುದು (ಇಕ್ವಿಟಿ ಕಡೆಗೆ ಕಡಿಮೆ ಒಲವು). ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ನೀವು ಹೊಂದಲು ಬಯಸುವ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅಥವಾ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನೀವು ಹೊಂದಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ:

	ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ	ಮಧ್ಯಮ	ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ
ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್ (p.a.)	15.7%	13.4%	10.8%
ಈಕ್ವಿಟಿ	50%	35%	20%
ಸಾಲ	30%	40%	40%
ಚಿನ್ನ	10%	10%	10%
ನಗದು	10%	15%	30%
ಒಟ್ಟು	100%	100%	100%

6. ಉತ್ಪನ್ನ ಆಯ್ಕೆ

ನೀವು ಈಗ ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ರಚಿಸಿದ್ದೀರಿ, ಸ್ಪಷ್ಟ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಿದ್ದೀರಿ, ಸರಿಯಾದ ರಿಸ್ಕ್ ಪ್ರೊಫೈಲಿಂಗ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದ್ದೀರಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಮಾಡಿದ್ದೀರಿ. ಈ ಹಂತಗಳು ನಿಮ್ಮ ಉತ್ಪನ್ನದ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಸುಲಭಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ರಿಸ್ಕ್ ಪ್ರೊಫೈಲಿಂಗ್ ಸರಿಯಾದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಬಗ್ಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟ ನಿರ್ದೇಶನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಅನನುಭವಿಗಳಿಂದ ಸಹ ಅನುಭವಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ,ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದ್ಯತೆಯ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ನೀವು ಸರಿಯಾದ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ನೀವು ವಿವಿಧ ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು ಗುಣಾತ್ಮಕ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದುಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳು, ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತಗಳು ಮತ್ತು ನಿರ್ಗಮನ ಲೋಡ್‌ಗಳು, ಇದರ ದಾಖಲೆಆಸ್ತಿ ನಿರ್ವಹಣೆ ಕಂಪನಿ, ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ನ ಹಿಂದಿನ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು, ಇತ್ಯಾದಿಗಳು ನಿಮಗಾಗಿ ಸರಿಯಾದ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು. ಉತ್ತಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ನೀವು ಗುಣಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ಅಂಶಗಳ ಸರಿಯಾದ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು.

7. ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಿ, ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಮತ್ತು ಮರು-ಸಮತೋಲನ ಮಾಡಿ

ನೀವು ಮಾಡಿದ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದು ಅವಶ್ಯಕ. ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಮರುಸಮತೋಲನ ಮಾಡುವುದು ಅಪಾಯದ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಗೆ ನೀವು ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ವಿಧಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ಮೂರು ತಿಂಗಳ ನಂತರ ನೀವು ಮಾಡಿದ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಬೇಕು. ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಬಾಷ್ಪಶೀಲವಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯವು ಮೇಲಕ್ಕೆ ಮತ್ತು ಕೆಳಕ್ಕೆ ಹೋಗಬಹುದು. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಲ್ಲಿ ನೀವು ಕೈಗೊಂಡ ಸಂಶೋಧನೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಯತ್ನಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ದೃಢವಾಗಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ನಷ್ಟಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಗಾಬರಿಯಾಗುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬೇಕು. ನೀವು ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದರೆ, ಹಿಂದಿನ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಸಮಯವನ್ನು ನೀಡಿದ ನಂತರ ಆ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಬೇಕು. ಮರುಸಮತೋಲನದ ಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಕನಿಷ್ಠ ಒಂದು ವರ್ಷದ ಮೊದಲು ಮಾಡಬಾರದು.

ಅಲ್ಲದೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯದ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳನ್ನು ತಲುಪಲು ನೀವು ರಸ್ತೆಯಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ದೂರ ಬಂದಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಉನ್ನತ ದರ್ಜೆಯ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಕಾಶಮಾನವಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಾರೆ ಆದರೆ ಸರಿಯಾದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮತ್ತು ಮರುಸಮತೋಲನದೊಂದಿಗೆ ಕೊನೆಯವರೆಗೂ ಅದನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲು ಕೆಲವೇ ಕೆಲವರು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇದು ಸುಲಭವಲ್ಲ, ಆದರೆ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಅನುಸರಿಸಬೇಕು.

ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ನೀವು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಚೆನ್ನಾಗಿ ಸಿದ್ಧರಾಗಿರುವಿರಿ.
ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆ ಇಲ್ಲದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರಿಗಿಂತ ನಿಮ್ಮ ಜೀವನಶೈಲಿ ಉತ್ತಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಉತ್ತಮ ಜೀವನಶೈಲಿಯೊಂದಿಗೆ, ನೀವು ಒತ್ತಡ ಮುಕ್ತ ಜೀವನವನ್ನು ಹೊಂದಬಹುದು.
ನೀವು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಪ್ರಮುಖವಾದದ್ದು - ನಿಮ್ಮ ಜೀವನವನ್ನು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ನೀವು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತೀರಿ!
ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯು ನಿಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯದ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆಗೆ ಪ್ರಮುಖವಾಗಿದೆ. ಮೇಲಿನ ಎಲ್ಲಾ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ ಮತ್ತು ವಾಸ್ತವಿಕ ಗುರಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರಚಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಇಂದು ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರಚಿಸಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತಗೊಳಿಸಿ!

ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)	Sub Cat.
DSP Equity Opportunities Fund Growth	₹603.619 ↓ -8.21	₹15,356	-3.4	4.3	-6.5	20	23	23.9	Large & Mid Cap
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth	₹83.2535 ↓ -1.63	₹4,824	-4.2	11.2	-10	17.5	22.9	21.5	Small Cap
Kotak Standard Multicap Fund Growth	₹83.581 ↓ -1.13	₹53,626	-3.3	8.9	-2.6	17.5	19.6	16.5	Multi Cap
Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth	₹60.2919 ↓ -1.27	₹13,679	-3.9	6	-4.9	21.5	19.5	45.7	Multi Cap
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth	₹99.17 ↓ -1.81	₹8,125	-2.2	15.4	-0.3	24.9	23.7	37.5	Large & Mid Cap
Sundaram Mid Cap Fund Growth	₹1,357.68 ↓ -22.85	₹12,501	-1.8	10.3	-5.1	22.9	26.2	32	Mid Cap
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 26 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 6 Funds showcased

Commentary	DSP Equity Opportunities Fund	Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund	Kotak Standard Multicap Fund	Motilal Oswal Multicap 35 Fund	Invesco India Growth Opportunities Fund	Sundaram Mid Cap Fund
Point 1	Upper mid AUM (₹15,356 Cr).	Bottom quartile AUM (₹4,824 Cr).	Highest AUM (₹53,626 Cr).	Upper mid AUM (₹13,679 Cr).	Bottom quartile AUM (₹8,125 Cr).	Lower mid AUM (₹12,501 Cr).
Point 2	Oldest track record among peers (25 yrs).	Established history (18+ yrs).	Established history (16+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Established history (23+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 4★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 23.02% (upper mid).	5Y return: 22.94% (lower mid).	5Y return: 19.62% (bottom quartile).	5Y return: 19.54% (bottom quartile).	5Y return: 23.68% (upper mid).	5Y return: 26.23% (top quartile).
Point 6	3Y return: 20.04% (lower mid).	3Y return: 17.51% (bottom quartile).	3Y return: 17.49% (bottom quartile).	3Y return: 21.53% (upper mid).	3Y return: 24.91% (top quartile).	3Y return: 22.91% (upper mid).
Point 7	1Y return: -6.45% (bottom quartile).	1Y return: -9.95% (bottom quartile).	1Y return: -2.64% (upper mid).	1Y return: -4.88% (upper mid).	1Y return: -0.26% (top quartile).	1Y return: -5.14% (lower mid).
Point 8	Alpha: -3.26 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Alpha: 3.91 (upper mid).	Alpha: 9.76 (upper mid).	Alpha: 11.03 (top quartile).	Alpha: 2.99 (lower mid).
Point 9	Sharpe: -0.78 (bottom quartile).	Sharpe: -0.56 (bottom quartile).	Sharpe: -0.37 (lower mid).	Sharpe: -0.06 (upper mid).	Sharpe: 0.03 (top quartile).	Sharpe: -0.33 (upper mid).
Point 10	Information ratio: 0.46 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 0.19 (bottom quartile).	Information ratio: 0.79 (upper mid).	Information ratio: 1.26 (top quartile).	Information ratio: 0.22 (lower mid).

DSP Equity Opportunities Fund

Upper mid AUM (₹15,356 Cr).
Oldest track record among peers (25 yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 23.02% (upper mid).
3Y return: 20.04% (lower mid).
1Y return: -6.45% (bottom quartile).
Alpha: -3.26 (bottom quartile).
Sharpe: -0.78 (bottom quartile).
Information ratio: 0.46 (upper mid).

Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

Bottom quartile AUM (₹4,824 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 22.94% (lower mid).
3Y return: 17.51% (bottom quartile).
1Y return: -9.95% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: -0.56 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

Kotak Standard Multicap Fund

Highest AUM (₹53,626 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 19.62% (bottom quartile).
3Y return: 17.49% (bottom quartile).
1Y return: -2.64% (upper mid).
Alpha: 3.91 (upper mid).
Sharpe: -0.37 (lower mid).
Information ratio: 0.19 (bottom quartile).

Motilal Oswal Multicap 35 Fund

Upper mid AUM (₹13,679 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 19.54% (bottom quartile).
3Y return: 21.53% (upper mid).
1Y return: -4.88% (upper mid).
Alpha: 9.76 (upper mid).
Sharpe: -0.06 (upper mid).
Information ratio: 0.79 (upper mid).

Invesco India Growth Opportunities Fund

Bottom quartile AUM (₹8,125 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 23.68% (upper mid).
3Y return: 24.91% (top quartile).
1Y return: -0.26% (top quartile).
Alpha: 11.03 (top quartile).
Sharpe: 0.03 (top quartile).
Information ratio: 1.26 (top quartile).

Sundaram Mid Cap Fund

Lower mid AUM (₹12,501 Cr).
Established history (23+ yrs).
Rating: 4★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 26.23% (top quartile).
3Y return: 22.91% (upper mid).
1Y return: -5.14% (lower mid).
Alpha: 2.99 (lower mid).
Sharpe: -0.33 (upper mid).
Information ratio: 0.22 (lower mid).

ಮಧ್ಯಮ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)	Sub Cat.
Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Growth	₹40.5265 ↑ 0.01	₹2,876	1.5	4.8	12.4	9.5	12	10.5	Medium term Bond
Nippon India Strategic Debt Fund Growth	₹15.9914 ↑ 0.00	₹110	3.3	5.8	9.8	8.4	9.1	8.3	Medium term Bond
Axis Strategic Bond Fund Growth	₹28.4543 ↑ 0.00	₹1,902	1.3	4.3	8.3	8.1	6.9	8.7	Medium term Bond
ICICI Prudential Gilt Fund Growth	₹103.689 ↑ 0.01	₹9,145	0.5	3.2	7.2	7.9	6.5	8.2	Government Bond
UTI Gilt Fund Growth	₹62.7189 ↓ -0.02	₹565	-0.1	1.4	4.4	7.1	5.4	8.9	Government Bond
SBI Magnum Gilt Fund Growth	₹66.1103 ↓ -0.02	₹11,322	0.2	1.7	4.4	7.6	6.2	8.9	Government Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 26 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 6 Funds showcased

Commentary	Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan	Nippon India Strategic Debt Fund	Axis Strategic Bond Fund	ICICI Prudential Gilt Fund	UTI Gilt Fund	SBI Magnum Gilt Fund
Point 1	Upper mid AUM (₹2,876 Cr).	Bottom quartile AUM (₹110 Cr).	Lower mid AUM (₹1,902 Cr).	Upper mid AUM (₹9,145 Cr).	Bottom quartile AUM (₹565 Cr).	Highest AUM (₹11,322 Cr).
Point 2	Established history (16+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (13+ yrs).	Oldest track record among peers (26 yrs).	Established history (23+ yrs).	Established history (24+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 4★ (upper mid).	Rating: 4★ (upper mid).	Rating: 4★ (lower mid).	Rating: 4★ (bottom quartile).	Rating: 4★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.
Point 5	1Y return: 12.35% (top quartile).	1Y return: 9.84% (upper mid).	1Y return: 8.27% (upper mid).	1Y return: 7.19% (lower mid).	1Y return: 4.42% (bottom quartile).	1Y return: 4.35% (bottom quartile).
Point 6	1M return: 0.88% (bottom quartile).	1M return: 0.77% (bottom quartile).	1M return: 0.88% (lower mid).	1M return: 1.34% (upper mid).	1M return: 1.59% (upper mid).	1M return: 1.73% (top quartile).
Point 7	Sharpe: 2.36 (top quartile).	Sharpe: 1.21 (upper mid).	Sharpe: 1.24 (upper mid).	Sharpe: 0.13 (lower mid).	Sharpe: -0.44 (bottom quartile).	Sharpe: -0.41 (bottom quartile).
Point 8	Information ratio: 0.00 (top quartile).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9	Yield to maturity (debt): 7.51% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 7.31% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 7.82% (top quartile).	Yield to maturity (debt): 7.21% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 7.27% (lower mid).	Yield to maturity (debt): 7.12% (bottom quartile).
Point 10	Modified duration: 3.38 yrs (upper mid).	Modified duration: 3.31 yrs (top quartile).	Modified duration: 3.33 yrs (upper mid).	Modified duration: 6.18 yrs (lower mid).	Modified duration: 9.87 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 9.37 yrs (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan

Upper mid AUM (₹2,876 Cr).
Established history (16+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderate.
1Y return: 12.35% (top quartile).
1M return: 0.88% (bottom quartile).
Sharpe: 2.36 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (top quartile).
Yield to maturity (debt): 7.51% (upper mid).
Modified duration: 3.38 yrs (upper mid).

Nippon India Strategic Debt Fund

Bottom quartile AUM (₹110 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 4★ (upper mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 9.84% (upper mid).
1M return: 0.77% (bottom quartile).
Sharpe: 1.21 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 7.31% (upper mid).
Modified duration: 3.31 yrs (top quartile).

Axis Strategic Bond Fund

Lower mid AUM (₹1,902 Cr).
Established history (13+ yrs).
Rating: 4★ (upper mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 8.27% (upper mid).
1M return: 0.88% (lower mid).
Sharpe: 1.24 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 7.82% (top quartile).
Modified duration: 3.33 yrs (upper mid).

ICICI Prudential Gilt Fund

Upper mid AUM (₹9,145 Cr).
Oldest track record among peers (26 yrs).
Rating: 4★ (lower mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 7.19% (lower mid).
1M return: 1.34% (upper mid).
Sharpe: 0.13 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Yield to maturity (debt): 7.21% (bottom quartile).
Modified duration: 6.18 yrs (lower mid).

UTI Gilt Fund

Bottom quartile AUM (₹565 Cr).
Established history (23+ yrs).
Rating: 4★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 4.42% (bottom quartile).
1M return: 1.59% (upper mid).
Sharpe: -0.44 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 7.27% (lower mid).
Modified duration: 9.87 yrs (bottom quartile).

SBI Magnum Gilt Fund

Highest AUM (₹11,322 Cr).
Established history (24+ yrs).
Rating: 4★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 4.35% (bottom quartile).
1M return: 1.73% (top quartile).
Sharpe: -0.41 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 7.12% (bottom quartile).
Modified duration: 9.37 yrs (bottom quartile).

ಕನ್ಸರ್ವೇಟಿವ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2024 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth	₹557.171 ↑ 0.08	₹21,521	1.6	3.9	7.8	7.5	7.9	6.76%	5M 8D	6M 11D	Ultrashort Bond
Indiabulls Liquid Fund Growth	₹2,559.26 ↑ 0.23	₹303	1.4	3.2	6.8	6.9	7.4	5.88%	1M 3D	1M 3D	Liquid Fund
PGIM India Insta Cash Fund Growth	₹344.516 ↑ 0.05	₹527	1.4	3.2	6.8	7	7.3	5.83%	20D	22D	Liquid Fund
JM Liquid Fund Growth	₹72.1924 ↑ 0.01	₹2,695	1.4	3.1	6.7	6.9	7.2	5.83%	1M 7D	1M 9D	Liquid Fund
UTI Ultra Short Term Fund Growth	₹4,298.55 ↑ 0.66	₹4,181	1.4	3.4	7	6.9	7.2	6.4%	4M 28D	5M 19D	Ultrashort Bond
Axis Liquid Fund Growth	₹2,946.57 ↑ 0.37	₹37,122	1.4	3.2	6.9	7	7.4	5.9%	1M 9D	1M 11D	Liquid Fund
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 26 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 6 Funds showcased

Commentary	Aditya Birla Sun Life Savings Fund	Indiabulls Liquid Fund	PGIM India Insta Cash Fund	JM Liquid Fund	UTI Ultra Short Term Fund	Axis Liquid Fund
Point 1	Upper mid AUM (₹21,521 Cr).	Bottom quartile AUM (₹303 Cr).	Bottom quartile AUM (₹527 Cr).	Lower mid AUM (₹2,695 Cr).	Upper mid AUM (₹4,181 Cr).	Highest AUM (₹37,122 Cr).
Point 2	Established history (22+ yrs).	Established history (13+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Oldest track record among peers (27 yrs).	Established history (22+ yrs).	Established history (15+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 4★ (bottom quartile).	Rating: 4★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Moderately Low.	Risk profile: Low.	Risk profile: Low.	Risk profile: Low.	Risk profile: Moderately Low.	Risk profile: Low.
Point 5	1Y return: 7.85% (top quartile).	1Y return: 6.85% (lower mid).	1Y return: 6.84% (bottom quartile).	1Y return: 6.71% (bottom quartile).	1Y return: 6.97% (upper mid).	1Y return: 6.86% (upper mid).
Point 6	1M return: 0.49% (top quartile).	1M return: 0.46% (upper mid).	1M return: 0.46% (upper mid).	1M return: 0.45% (bottom quartile).	1M return: 0.43% (bottom quartile).	1M return: 0.45% (lower mid).
Point 7	Sharpe: 3.66 (top quartile).	Sharpe: 3.54 (upper mid).	Sharpe: 3.57 (upper mid).	Sharpe: 2.95 (bottom quartile).	Sharpe: 1.96 (bottom quartile).	Sharpe: 3.41 (lower mid).
Point 8	Information ratio: 0.00 (top quartile).	Information ratio: -1.18 (bottom quartile).	Information ratio: -0.64 (lower mid).	Information ratio: -2.17 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (upper mid).
Point 9	Yield to maturity (debt): 6.76% (top quartile).	Yield to maturity (debt): 5.88% (lower mid).	Yield to maturity (debt): 5.83% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 5.83% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 6.40% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 5.90% (upper mid).
Point 10	Modified duration: 0.44 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 0.09 yrs (upper mid).	Modified duration: 0.06 yrs (top quartile).	Modified duration: 0.10 yrs (upper mid).	Modified duration: 0.41 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 0.11 yrs (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Savings Fund

Upper mid AUM (₹21,521 Cr).
Established history (22+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately Low.
1Y return: 7.85% (top quartile).
1M return: 0.49% (top quartile).
Sharpe: 3.66 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (top quartile).
Yield to maturity (debt): 6.76% (top quartile).
Modified duration: 0.44 yrs (bottom quartile).

Indiabulls Liquid Fund

Bottom quartile AUM (₹303 Cr).
Established history (13+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Low.
1Y return: 6.85% (lower mid).
1M return: 0.46% (upper mid).
Sharpe: 3.54 (upper mid).
Information ratio: -1.18 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 5.88% (lower mid).
Modified duration: 0.09 yrs (upper mid).

PGIM India Insta Cash Fund

Bottom quartile AUM (₹527 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Low.
1Y return: 6.84% (bottom quartile).
1M return: 0.46% (upper mid).
Sharpe: 3.57 (upper mid).
Information ratio: -0.64 (lower mid).
Yield to maturity (debt): 5.83% (bottom quartile).
Modified duration: 0.06 yrs (top quartile).

JM Liquid Fund

Lower mid AUM (₹2,695 Cr).
Oldest track record among peers (27 yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Low.
1Y return: 6.71% (bottom quartile).
1M return: 0.45% (bottom quartile).
Sharpe: 2.95 (bottom quartile).
Information ratio: -2.17 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 5.83% (bottom quartile).
Modified duration: 0.10 yrs (upper mid).

UTI Ultra Short Term Fund

Upper mid AUM (₹4,181 Cr).
Established history (22+ yrs).
Rating: 4★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately Low.
1Y return: 6.97% (upper mid).
1M return: 0.43% (bottom quartile).
Sharpe: 1.96 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 6.40% (upper mid).
Modified duration: 0.41 yrs (bottom quartile).

Axis Liquid Fund

Highest AUM (₹37,122 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 4★ (bottom quartile).
Risk profile: Low.
1Y return: 6.86% (upper mid).
1M return: 0.45% (lower mid).
Sharpe: 3.41 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 5.90% (upper mid).
Modified duration: 0.11 yrs (lower mid).

ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರಚಿಸುವಾಗ ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪುಗಳು

ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲವನ್ನು ನೋಡೋಣಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪುಗಳು ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರಚಿಸುವಾಗ ಅದು ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ:

1. ಅವಾಸ್ತವಿಕ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವುದು

ಅನೇಕ ಬಾರಿ ಜನರು ಸಾಧಿಸಲು ಅವಾಸ್ತವಿಕ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸುತ್ತಾರೆ. ಅವರ ಪ್ರಸ್ತುತ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ಆಳವಾದ ಜ್ಞಾನದ ಕೊರತೆಯಿಂದಾಗಿ ಇದು ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ.

2. ದುಡುಕಿನ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದು

ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವುದು ತಾಳ್ಮೆಯ ಕೆಲಸ. ಜನರು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ತಾಳ್ಮೆಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಕೆಲವು ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ಸಹಜವಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಆ ನಿರ್ಧಾರಗಳು ಸರಿಯಾಗಿ ಕಾಣಿಸಬಹುದು ಆದರೆ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಋಣಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.

3. ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ಕೇವಲ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲ

ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ಎಂದರೆ ಕೇವಲ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲ. ಇದು ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯಂತಹ ಇತರ ನಿರ್ಣಾಯಕ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ,ತೆರಿಗೆ ಯೋಜನೆ,ವಿಮೆ, ಮತ್ತುನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ. ಹೂಡಿಕೆಯು ಉತ್ತಮ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯ ಒಂದು ಅಂಶವಾಗಿದೆ.

4. ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ನಿರ್ಲಕ್ಷ್ಯ

ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವಾಗ ಜನರು ಮಾಡುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪುಗಳಲ್ಲಿ ಇದು ಒಂದಾಗಿದೆ. ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಪ್ರಗತಿಯ ಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಹಾಗೆಯೇ ಇರಿಸಿಕೊಂಡು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಮರು-ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಮತ್ತು ಮರು-ಸಮತೋಲನ ಮಾಡಲು ಇದು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.

5. ಶ್ರೀಮಂತರು ಮಾತ್ರ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ

ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಮಾಡುವಾಗ ಮತ್ತೊಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪು. ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರಿಗೂ ಅವರ ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ.

6. ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿಗೆ ನಿರೀಕ್ಷಿಸಿ

ಅಂತಹ ಘಟನೆ ಉದ್ಭವಿಸಲು ಕಾಯುವುದಕ್ಕಿಂತ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸಲು ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ ಮತ್ತು ಅದರ ಮೇಲೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.

Disclaimer:
ಇಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯು ನಿಖರವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಯತ್ನಗಳನ್ನು ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಡೇಟಾದ ನಿಖರತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಯಾವುದೇ ಖಾತರಿಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ದಯವಿಟ್ಟು ಸ್ಕೀಮ್ ಮಾಹಿತಿ ದಾಖಲೆಯೊಂದಿಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.