fincash logo SOLUTIONS
EXPLORE FUNDS
CALCULATORS
fincash number+91-22-48913909
മികച്ച നിക്ഷേപ പദ്ധതി | മികച്ച നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾ - ഫിൻകാഷ്

ഫിൻകാഷ് »മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ »മികച്ച നിക്ഷേപ പദ്ധതി

മികച്ച നിക്ഷേപ പദ്ധതി: ഒരു സാമ്പത്തിക പദ്ധതി എങ്ങനെ സൃഷ്ടിക്കാം?

Updated on July 22, 2025 , 22608 views

മികച്ചത്നിക്ഷേപ പദ്ധതി എ ആണ്സാമ്പത്തിക പദ്ധതി അത് നമുക്ക് അവസരം നൽകുന്നുപണം ലാഭിക്കുക നമ്മുടെ ഭാവി ആവശ്യങ്ങൾക്കായിനിക്ഷേപിക്കുന്നു സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളിൽ. നല്ല നിക്ഷേപ പദ്ധതി, മോശം നിക്ഷേപ പദ്ധതി എന്നൊന്നില്ല.

നിങ്ങളുടെ പ്ലാൻ എത്ര നന്നായി സൃഷ്ടിക്കുന്നു എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ച് ഓരോ പ്ലാനും നല്ലതോ ചീത്തയോ ആകാംഅടിസ്ഥാനം നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾ. നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് ഉയർന്ന വരുമാനമുള്ള മികച്ച നിക്ഷേപ പദ്ധതിയോ കുറഞ്ഞ വരുമാനമുള്ള ഒരു ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപ പദ്ധതിയോ നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം. അതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ കാര്യം മനസ്സിൽ വെച്ചുകൊണ്ട് വിവേകപൂർവ്വം ഒരു നിക്ഷേപ പദ്ധതി തയ്യാറാക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ. മികച്ച നിക്ഷേപ പദ്ധതി സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനുള്ള ചില ഘട്ടങ്ങൾ ഞങ്ങൾ പട്ടികപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist
Disclaimer:
By submitting this form I authorize Fincash.com to call/SMS/email me about its products and I accept the terms of Privacy Policy and Terms & Conditions.

മികച്ച നിക്ഷേപ പദ്ധതി: എങ്ങനെ സൃഷ്ടിക്കാം?

ഒരു നിക്ഷേപ പദ്ധതി തയ്യാറാക്കുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാന ഘട്ടങ്ങൾ ഇനിപ്പറയുന്നവയാണ്:

Investment-Plan

മുകളിൽ സൂചിപ്പിച്ച ഓരോ ഘട്ടവും വിശദീകരിക്കാൻ ഞാൻ ശ്രമിക്കാം:

ഘട്ടം 1: അപകടസാധ്യത വിലയിരുത്തൽ

നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിന് ഒരാൾ അവന്റെ അല്ലെങ്കിൽ അവളുടെ റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ ഇവിടെ മനസ്സിലാക്കേണ്ടതുണ്ട്. റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ ഇനിപ്പറയുന്നതുപോലുള്ള വിവിധ ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും:

  • വയസ്സ്
  • പണമൊഴുക്ക് (ശമ്പളം, ആവർത്തനവരുമാനം തുടങ്ങിയവ.)
  • ആശ്രിതർ
  • നഷ്ടം സഹിക്കാനുള്ള കഴിവ്
  • സമീപകാലത്ത് പണത്തിന്റെ/പണത്തിന്റെ ആവശ്യകത
  • ഈ പ്രക്രിയയിലൂടെ ഒരു വ്യക്തിയെ എടുക്കുകയും ആത്യന്തികമായി ഒരു വ്യക്തിയുടെ റിസ്ക് റേറ്റിംഗ് നൽകുന്ന ഒരു നമ്പറോ റേറ്റിംഗോ നൽകുന്ന അടിസ്ഥാന ചോദ്യാവലികളുണ്ട്. റിസ്ക് റേറ്റിംഗ് ഇതുപോലെയാകാം:
റിസ്ക് റേറ്റിംഗുകൾ
അഗ്രസീവ്
മിതമായ ആക്രമണാത്മക
മിതത്വം
മിതമായ യാഥാസ്ഥിതിക
യാഥാസ്ഥിതികൻ

ഒരിക്കൽ നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെഅപകട നിർണ്ണയം അല്ലെങ്കിൽ റേറ്റിംഗ് സ്ഥലത്ത്, അടുത്ത ഘട്ടം തിരഞ്ഞെടുക്കുക എന്നതാണ്അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ.

ഘട്ടം 2: അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ

നിങ്ങളുടെ എല്ലാ മുട്ടകളും ഒരു കൊട്ടയിൽ ഇടുന്നത് ഒരിക്കലും നല്ല ആശയമല്ല, അതിനാൽ ഒരാൾ അവരുടെ ഹോൾഡിംഗുകൾ അസറ്റ് ക്ലാസുകളിലുടനീളം (ഇക്വിറ്റി, കടം, പണം, ചരക്കുകൾ {സ്വർണം}) വൈവിധ്യവത്കരിക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഈ അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ വിവിധ അസറ്റ് ക്ലാസുകൾ കാലക്രമേണ പ്രകടനം നടത്തുകയും മൊത്തത്തിലുള്ള പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ നല്ല വരുമാനം നൽകുകയും ചെയ്യും.

ഒരു സാമ്പിൾ അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ഇതായിരിക്കാം:

അഗ്രസീവ് മിതത്വം യാഥാസ്ഥിതികൻ
വാർഷിക റിട്ടേൺ 16% 14% 11%
വാർഷികംസ്റ്റാൻഡേർഡ് ഡീവിയേഷൻ 15% 10% 6%
കടം 30% 50% 70%
ഇക്വിറ്റി 60% 40% 20%
ചരക്ക് 10% 10% 10%
ആകെ 100% 100% 100%

ഒരാൾക്ക് എടുക്കാവുന്ന അപകടസാധ്യത കണക്കിലെടുത്ത്, ഇക്വിറ്റിക്ക് വ്യത്യസ്ത വിഹിതം നിർദ്ദേശിക്കപ്പെടുന്നു. ഉയർന്ന റിസ്ക് എടുക്കാനുള്ള കഴിവ് ഇക്വിറ്റിയിലേക്കുള്ള വിഹിതം വർദ്ധിപ്പിക്കും. ഇക്വിറ്റി അലോക്കേഷൻ 100 - (വർഷങ്ങളിൽ വ്യക്തിയുടെ പ്രായം) കടബാധ്യതയുള്ള വിശ്രമം എന്നിങ്ങനെയുള്ള വിവിധ തമ്പ് നിയമങ്ങളും ഉണ്ട്.

ആക്രമണാത്മക നിക്ഷേപകർക്കുള്ള മികച്ച മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2024 (%)Sub Cat.
DSP BlackRock Equity Opportunities Fund Growth ₹619.104
↓ -2.55
₹15,6633.18.91.922.223.423.9 Large & Mid Cap
L&T Emerging Businesses Fund Growth ₹84.0651
↓ -0.31
₹16,06111.27.3-1.324.134.728.5 Small Cap
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth ₹88.1014
↓ -0.22
₹5,13410.911.5-1.121.327.821.5 Small Cap
Kotak Standard Multicap Fund Growth ₹85.808
↓ -0.27
₹54,841712.84.919.320.216.5 Multi Cap
Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth ₹61.7782
↓ -1.24
₹13,8947.69.7925.319.745.7 Multi Cap
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 24 Jul 25

മിതമായ ആക്രമണാത്മക നിക്ഷേപകർക്കുള്ള മികച്ച മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2024 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. MaturitySub Cat.
Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Growth ₹40.2396
↑ 0.00
₹2,7322.27.613.99.610.57.52%3Y 7M 17D4Y 10M 10D Medium term Bond
Nippon India Strategic Debt Fund Growth ₹15.9124
₹1003.56.911.38.48.37.37%3Y 5M 1D4Y 7M 24D Medium term Bond
ICICI Prudential Gilt Fund Growth ₹103.928
↑ 0.01
₹7,2761.15.49.68.88.26.39%3Y 3M10Y 22D Government Bond
Axis Strategic Bond Fund Growth ₹28.2504
↓ -0.01
₹1,9421.85.29.58.18.77.66%3Y 2M 19D4Y 1M 17D Medium term Bond
UTI Gilt Fund Growth ₹63.416
↓ -0.05
₹639-0.14.28.57.98.96.88%9Y 9M 18D23Y 9M 14D Government Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 24 Jul 25

മിതമായ യാഥാസ്ഥിതിക നിക്ഷേപകർക്കുള്ള മികച്ച മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2024 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. MaturitySub Cat.
HDFC Corporate Bond Fund Growth ₹32.8711
↑ 0.01
₹35,6861.75.19.48.18.66.94%4Y 3M 14D6Y 10M 20D Corporate Bond
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth ₹113.991
↓ -0.01
₹28,6751.659.38.18.56.94%4Y 5M 26D6Y 11M 23D Corporate Bond
HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth ₹23.2257
↑ 0.00
₹6,0941.75.197.67.96.82%3Y 8M 23D5Y 4M 10D Banking & PSU Debt
UTI Banking & PSU Debt Fund Growth ₹22.1256
↑ 0.00
₹8052.158.97.57.66.53%1Y 10M 10D2Y 1M 13D Banking & PSU Debt
PGIM India Short Maturity Fund Growth ₹39.3202
↓ 0.00
₹281.23.16.14.2 7.18%1Y 7M 28D1Y 11M 1D Short term Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 24 Jul 25

കൺസർവേറ്റീവ് നിക്ഷേപകർക്കുള്ള മികച്ച മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2024 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. MaturitySub Cat.
Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth ₹551.747
↑ 0.10
₹20,2281.94.28.17.47.96.72%5M 26D6M 29D Ultrashort Bond
Indiabulls Liquid Fund Growth ₹2,535.07
↑ 0.38
₹3281.53.57.16.97.45.87%1M 28D1M 29D Liquid Fund
PGIM India Insta Cash Fund Growth ₹341.246
↑ 0.05
₹3571.53.47.177.35.9%1M 20D1M 24D Liquid Fund
Principal Cash Management Fund Growth ₹2,311.85
↑ 0.30
₹5,6491.53.476.97.35.94%1M 28D1M 28D Liquid Fund
JM Liquid Fund Growth ₹71.5178
↑ 0.01
₹1,9091.53.476.97.25.87%1M 16D1M 19D Liquid Fund
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 24 Jul 25

മേൽപ്പറഞ്ഞവ തരം നൽകിയിട്ടുള്ള മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശമായി ഉപയോഗിക്കാംനിക്ഷേപകൻ ഒന്ന്. നിർദ്ദിഷ്ട അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ പ്രതിവർഷം പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വാർഷിക റിട്ടേണും റിട്ടേണുകളിൽ പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വ്യതിയാനവും (വാർഷിക സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഡീവിയേഷൻ) ഒരു പ്രൊജക്ഷൻ നൽകുന്നു.

സ്റ്റെപ്പ് 3: ഉൽപ്പന്ന തിരഞ്ഞെടുപ്പ്

ഉദാഹരണത്തിന്, ഇവിടെയുള്ള വ്യക്തി ആക്രമണാത്മകമാണെന്നും അതിനാൽ ഇക്വിറ്റി അലോക്കേഷൻ 60% ആണെന്നും എടുക്കാം. അതിനാൽ നിർദ്ദിഷ്ട നിക്ഷേപ വിഹിതം (10 ലക്ഷം നിക്ഷേപത്തിന്):

ഇക്വിറ്റി (60%) = 6 ലക്ഷം

കടം (30%) = 3 ലക്ഷം

സ്വർണ്ണം (10%) = 1 ലക്ഷം

ഒരു നല്ല സ്കീം ലഭിക്കാൻ ഒരാൾ ശ്രമിച്ച് കുറച്ച് ഗവേഷണം നടത്തണം. വിവിധറേറ്റിംഗ് ഏജൻസികൾ CRISIL, Value Research, Morningstar മുതലായവ ഫണ്ട് റേറ്റിംഗുകൾ നൽകുന്നു. ഈ റേറ്റിംഗുകൾ ഉപയോഗിക്കുകയും മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവെക്കുന്ന ചില ഫണ്ടുകൾ നേടുകയും ചെയ്യുന്നത്, പോർട്ട്ഫോളിയോയിലേക്ക് നല്ല പെർഫോമിംഗ് ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ ശ്രമിക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കും.

ഉദാഹരണത്തിൽ,

  • ഇക്വിറ്റിക്കായി ഒരാൾക്ക് ലാർജ്-ക്യാപ്പിന്റെ ഒരു മിശ്രിതം തിരഞ്ഞെടുക്കാംമിഡ് ക്യാപ്
  • ദീർഘകാലത്തേയും ഹ്രസ്വകാലത്തേയും മിശ്രിതത്തിലേക്ക് കടം വ്യാപിപ്പിക്കാം
  • സ്വർണ്ണത്തിന്, ഒരാൾക്ക് സ്വർണ്ണം ഉപയോഗിക്കാംഇടിഎഫ് അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളത്മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ

സ്റ്റെപ്പ് 4: മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ മോണിറ്ററിംഗും റീ-ബാലൻസിംഗും

നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം നിരീക്ഷിക്കുന്നത് ഒരു നിർണായക ഘട്ടമാണ്, ഒരാൾ പാദത്തിൽ ഒരിക്കലെങ്കിലും പോർട്ട്‌ഫോളിയോ അവലോകനം ചെയ്യുകയും വർഷത്തിൽ ഒരിക്കലെങ്കിലും റീബാലൻസ് ചെയ്യുകയും വേണം. കൂടാതെ, സ്കീമിന്റെ പ്രകടനം നോക്കുന്നതും പ്രധാനമാണ്, പ്രകടന പ്രശ്‌നങ്ങളുണ്ടെങ്കിൽ, മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവയ്ക്കുന്ന ഒന്ന് ഉപയോഗിച്ച് സ്‌കീമിന് പകരം വയ്ക്കണം (നികുതി പരിഗണനകളും കണക്കിലെടുക്കുന്നു).

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ ഓൺലൈനിൽ എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കാം?

  1. Fincash.com-ൽ ആജീവനാന്ത സൗജന്യ നിക്ഷേപ അക്കൗണ്ട് തുറക്കുക.

  2. നിങ്ങളുടെ രജിസ്ട്രേഷനും KYC പ്രക്രിയയും പൂർത്തിയാക്കുക

  3. രേഖകൾ അപ്‌ലോഡ് ചെയ്യുക (പാൻ, ആധാർ മുതലായവ).കൂടാതെ, നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കാൻ തയ്യാറാണ്!

    തുടങ്ങി

ഏത് തുകയ്ക്കും ഒരു നിക്ഷേപ പദ്ധതി സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാന ഘട്ടങ്ങൾ ഇവയാണ്. സുരക്ഷിതമായ ഭാവിക്കായി ഒരു നിക്ഷേപ പദ്ധതി സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന് ഇത് ചില ദിശകൾ നൽകുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. സന്തോഷകരമായ നിക്ഷേപം!

Disclaimer:
ഇവിടെ നൽകിയിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ കൃത്യമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ എല്ലാ ശ്രമങ്ങളും നടത്തിയിട്ടുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, ഡാറ്റയുടെ കൃത്യത സംബന്ധിച്ച് യാതൊരു ഉറപ്പും നൽകുന്നില്ല. എന്തെങ്കിലും നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിന് മുമ്പ് സ്കീം വിവര രേഖ ഉപയോഗിച്ച് പരിശോധിക്കുക.
How helpful was this page ?
Rated 3.8, based on 4 reviews.
POST A COMMENT