NPS (தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம்) என்றால் என்ன?

Updated on January 29, 2026 , 173135 views

தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் என்றும் அழைக்கப்படும் NPS, ஓய்வூதிய நிதி ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையத்தால் (PFRDA) கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது. தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் என்பது ஒரு தன்னார்வ பங்களிப்புத் திட்டமாகும்.ஓய்வு வருமானம் இந்திய குடிமக்களுக்கு.

NPS திட்டம் ஓய்வூதிய சீர்திருத்தங்களை ஏற்படுத்துவதையும், ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கும் பழக்கத்தை மக்களிடையே ஏற்படுத்துவதையும் இலக்காகக் கொண்டுள்ளது. தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் அல்லது NPS இன் கீழ், நீங்கள் ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கைத் திறக்கலாம், அதில் பணிக்காலத்தின் போது ஓய்வூதிய கார்பஸ் சேமிக்கப்படும். NPS திட்டம் அனைவருக்கும் திறந்திருக்கும் ஆனால் அனைத்து அரசு ஊழியர்களுக்கும் கட்டாயமாகும்.

தேசிய ஓய்வூதியத் திட்ட விவரங்கள்

என்.பி.எஸ் திட்டம் மக்களின் ஓய்வுக்குப் பிந்தைய தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்காக சிறப்பாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் வயதான காலத்தில் நிதி நிலைத்தன்மையையும் பாதுகாப்பையும் உறுதி செய்கின்றன.
தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் அல்லது NPS என்பது அத்தகைய திட்டங்களில் ஒன்றாகும், இது பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது மற்றும் பல ஆண்டுகளாக பங்களிப்புகளை அதிகரிக்க அனுமதிக்கிறது, இது நல்ல NPS வருமானத்திற்கு வழிவகுக்கும். ஓய்வு பெறும்போது, உங்கள் குடும்பத்தின் தேவைகள் மற்றும் செலவுகளை நிர்வகிக்க இந்த சேமிப்பைப் பயன்படுத்தலாம்.
நீங்கள் திரட்டப்பட்ட ஓய்வூதியச் செல்வத்தைப் பயன்படுத்தி வாழ்க்கையை வாங்கலாம்வருடாந்திரம் எந்தவொரு வாழ்க்கையிலிருந்தும் தயாரிப்புகாப்பீட்டு நிறுவனங்கள் இந்தியாவில். அல்லது உங்களின் ஒரு பகுதியையும் திரும்பப் பெறலாம்வருவாய் உங்கள் வயதைப் பொறுத்து மொத்த தொகையாக.

இரண்டு வகையான ஓய்வூதியக் கணக்குகள் வழங்கப்படுகின்றன. இதில் அடங்கும்-

NPS அடுக்கு I - இது ஒரு ஓய்வூதியக் கணக்கு, பணம் எடுப்பதில் கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன.

NPS அடுக்கு II - இது ஒருசேமிப்பு கணக்கு இது நிதி நெருக்கடிகளை சந்திக்க திரும்பப் பெறக்கூடியது. NPS அடுக்கு II கணக்கைத் தொடங்க, செயலில் உள்ள அடுக்கு I கணக்கு அவசியம்.

NPS திட்டத்தில் எப்படி முதலீடு செய்வது?

புள்ளிகள் (POP) மூலம் ஒருவர் தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்யலாம். முதலீட்டை 3 வகையான போர்ட்ஃபோலியோக்களில் ஒதுக்கலாம்:

சொத்து வகுப்பு E - முக்கியமாக பங்குகளில் முதலீடுசந்தை கருவிகள்
சொத்து வகுப்பு C - அரசுப் பத்திரங்கள் தவிர கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு
சொத்து வகுப்பு ஜி - அரசுப் பத்திரங்களில் முதலீடுகள்

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் பலன்கள்

தேசிய ஓய்வூதிய திட்ட வரி நன்மைகள்

50 ரூபாய் வரை முதலீடுகள்000 பிரிவு 80 CCD (1B) இன் கீழ் விலக்குகளுக்கு பொறுப்பாகும். 1,50,000 ரூபாய் வரையிலான கூடுதல் முதலீடுகள் வரிகழிக்கக்கூடியது கீழ்பிரிவு 80C இன்வருமான வரி நாடகம். எனவே, அதிக வரி சேமிப்பு விருப்பங்களைத் தேடும் முதலீட்டாளர்கள் NPS இல் முதலீடு செய்யலாம்.

NPS திட்டத்தில் நிதிகளின் பல்வகைப்படுத்தல்

NPS திட்டத்தின் மற்றொரு நன்மையான அம்சம் என்னவென்றால், முதலீட்டை ஈக்விட்டி, ஃபிக்ஸட் ரிட்டர்ன் இன்ஸ்ட்ரூமென்ட்ஸ் மற்றும் அரசு உட்பட மூன்று வகை சொத்துக்களாகப் பிரிக்கலாம்.பத்திரங்கள். எனவே, முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் விருப்பத்தின் அடிப்படையில் சொத்துக்களின் ஒதுக்கீட்டைத் தேர்வுசெய்ய வாய்ப்பு உள்ளதுஆபத்து பசியின்மை. இருப்பினும், பங்கு முதலீடுகள் அதிகபட்ச வரம்பு 50% ஆகும்.

என்.பி.எஸ் திட்டமானது செலவு குறைந்ததாகும்

ஒரு NPS திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய தேவைப்படும் குறைந்தபட்ச தொகை ஆண்டுக்கு 6,000 ரூபாய். எனவே, ஆண்டு சேமிப்பு 6,000 ரூபாய்க்கு குறைவாக உள்ளவர்கள் இந்தத் திட்டத்தில் எளிதாக முதலீடு செய்யலாம். மேலும், இது அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படும் திட்டமாக இருப்பதால், நிதியை கையாளும் நிதி மேலாளர்களால் வசூலிக்கப்படும் கட்டணம் குறைவாக உள்ளது.

NPS கணக்கு தொழில் வல்லுநர்களால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது

NPS இன் கீழ் உள்ள நிதிகள் அனுபவம் வாய்ந்த நிதி மேலாளர்களால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன, இது நல்ல NPS வருமானத்திற்கு வழிவகுக்கும் நிதிகளின் சிறந்த முதலீட்டு நிர்வாகத்தை உறுதி செய்கிறது.

தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம்: திரும்பப் பெறுதல் மீதான வரி சிகிச்சை

பட்ஜெட் 2017 பின்வரும் விதிகளை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது:

ஓய்வுக்கு முன் திரும்பப் பெறுதல்

ஒரு சந்தாதாரர் 60 வயதிற்கு முன்/அல்லது ஓய்வு பெறுவதற்கு முன் திட்டத்திலிருந்து திரும்பப் பெற விரும்பினால் (பகுதி திரும்பப் பெறுவதற்காகக் குறிப்பிடப்பட்ட நோக்கத்தைத் தவிர), திரும்பப் பெற்ற தொகைக்கு வரி விதிக்கப்படாது. இருப்பினும், திரும்பப் பெறக்கூடிய கார்பஸ் திரட்டப்பட்ட செல்வத்தில் 20 சதவிகிதம் மட்டுமே. மேலும் திரட்டப்பட்ட செல்வத்தில் மீதமுள்ள 80 சதவீதத்தை சந்தாதாரருக்கு மாதாந்திர ஓய்வூதியம் வழங்கும் வருடாந்திர தொகையை வாங்குவதற்கு பயன்படுத்த வேண்டும். அத்தகைய சூழ்நிலையில், ஆண்டு வருமானம் ஆண்டுக்கு வரி விதிக்கப்படும்ரசீது பயனருக்கு பொருந்தக்கூடிய வருமான வரி அடுக்கு விகிதத்தின்படி.

2017-18 பட்ஜெட்டில், வருமான வரியில் இருந்து விலக்கு அளிக்கப்பட்ட சந்தாதாரர் அளித்த பங்களிப்பில் 25 சதவீதத்தை ஓரளவு திரும்பப் பெற அரசாங்கம் அனுமதித்துள்ளது.

இருப்பினும், இந்த விலக்கு தற்போது பணியாளர் அல்லாத சந்தாதாரர்களுக்கு கிடைக்கவில்லை. ஆனால், பட்ஜெட் 2018ன் படி, NPSல் இருந்து வரியில்லா திரும்பப் பெறுவதற்கான பலன்களை பணியாளர் அல்லாத சந்தாதாரர்களுக்கும் நீட்டிக்க நிதியமைச்சர் அருண் ஜெட்லி முன்மொழிந்துள்ளார். பணியாளர்கள் அல்லாத சந்தாதாரர்களும் தங்கள் முதிர்வுத் தொகையில் 40 சதவிகிதம் வரை வரியின்றி திரும்பப் பெறலாம்.NPS கணக்கு.புதிய விதி ஏப்ரல் 1, 2019 முதல் அமலுக்கு வரும்.

ஓய்வு பெறும்போது அல்லது 60 வயதில் திரும்பப் பெறுதல்

ஓய்வுபெறும் போது, 40 சதவீதம் வரை திரட்டப்பட்ட சொத்துக்கு வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. இருப்பினும், ஓய்வூதியத்தின் போது நீங்கள் திரும்பப் பெறக்கூடிய அதிகபட்ச கார்பஸ் 60 சதவிகிதம் (திரட்டப்பட்ட செல்வத்தில்) மற்றும் மீதமுள்ள தொகை, அதாவது 40 சதவிகிதம் சந்தாதாரருக்கு மாதாந்திர ஓய்வூதியத்தை வழங்கும் வருடாந்திரத்தை வாங்குவதற்குப் பயன்படுத்தப்பட வேண்டும்.

சந்தாதாரர் இறந்தவுடன் திரும்பப் பெறுதல்

சந்தாதாரர் இறந்தால் திரும்பப் பெறப்பட்ட கார்பஸ் வரியிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படும். திரட்டப்பட்ட சொத்து முழுவதும் பயனரின் சட்டப்பூர்வ நியமனதாரருக்கு வழங்கப்படும். இருப்பினும், அரசு ஊழியர்களுக்கு, முழுத் தொகையையும் திரும்பப் பெற முடியாது. ஆண்டுத் திட்டத்தை வாங்குவது நாமினியின் கட்டாயமாகும்.

ஓய்வு பெறும் நேரத்தில் அல்லது 60 வயதை எட்டும்போது 100% திரும்பப் பெறுதல்

ஓய்வுபெறும் தேதியில் அல்லது 60 வயதை அடையும் போது NPS கணக்கில் உள்ள மொத்தத் தொகை INR 2 லட்சத்திற்கும் குறைவாக இருந்தால், சந்தாதாரர் (ஸ்வாவலம்பன் பயனர்களைத் தவிர) முழுமையாக திரும்பப் பெறுவதற்கான விருப்பத்தைப் பெறலாம்.

1. Tata Retirement Savings Fund-Moderate

To provide a financial planning tool for long term financial security for investors based on their retirement planning goals. However, there can be no assurance that the investment objective of the fund will be realized, as actual market movements may be at variance with anticipated trends.

Research Highlights for Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Upper mid AUM (₹2,166 Cr).
Oldest track record among peers (14 yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 12.27% (lower mid).
3Y return: 15.07% (lower mid).
1Y return: 5.25% (upper mid).
1M return: -2.21% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (top quartile).
Sharpe: -0.28 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Government.
Equity-heavy allocation (~84%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding 6.79% Govt Stock 2034 (~5.8%).

Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Tata Retirement Savings Fund-Moderate Growth
Launch Date	1 Nov 11
NAV (30 Jan 26)	₹63.0534 ↓ -0.16 (-0.25 %)
Net Assets (Cr)	₹2,166 on 31 Dec 25
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	Tata Asset Management Limited
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2.02
Sharpe Ratio	-0.28
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	150
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jan 21	₹10,000
31 Jan 22	₹12,064
31 Jan 23	₹11,795
31 Jan 24	₹15,148
31 Jan 25	₹17,169
31 Jan 26	₹17,833

Tata Retirement Savings Fund-Moderate SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹415,684.
Net Profit of ₹115,684 Invest Now

Returns for Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 30 Jan 26

Duration	Returns
1 Month	-2.2%
3 Month	-3.4%
6 Month	-1.6%
1 Year	5.2%
3 Year	15.1%
5 Year	12.3%
10 Year
15 Year
Since launch	13.8%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	1%
2023	19.5%
2022	25.3%
2021	-1.9%
2020	20.5%
2019	15.1%
2018	8.6%
2017	-3.6%
2016	38.8%
2015	6.7%

Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Name	Since	Tenure
Murthy Nagarajan	1 Apr 17	8.76 Yr.
Sonam Udasi	1 Apr 16	9.76 Yr.

Data below for Tata Retirement Savings Fund-Moderate as on 31 Dec 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	1.99%
Equity	83.63%
Debt	14.38%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
6.79% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	6%	₹126 Cr	12,500,000
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 11 \| HDFCBANK	6%	₹120 Cr	1,214,000
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 30 Apr 18 \| RELIANCE	5%	₹106 Cr	675,000 ↑ 36,000
Radico Khaitan Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 30 Nov 17 \| RADICO	4%	₹88 Cr	266,500
BSE Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 May 24 \| BSE	4%	₹78 Cr	297,000
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 18 \| 532174	3%	₹73 Cr	540,000
Solar Industries India Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Oct 22 \| SOLARINDS	3%	₹68 Cr	55,787
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 31 Aug 20 \| TCS	3%	₹68 Cr	211,500
Eternal Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Mar 24 \| 543320	3%	₹67 Cr	2,412,000
ITC Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 30 Apr 18 \| ITC	3%	₹65 Cr	1,620,000

2. Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Research Highlights for Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Lower mid AUM (₹2,108 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 12.87% (upper mid).
3Y return: 16.20% (upper mid).
1Y return: 4.21% (bottom quartile).
1M return: -2.33% (bottom quartile).
Alpha: -8.71 (bottom quartile).
Sharpe: -0.34 (bottom quartile).
Information ratio: -0.20 (bottom quartile).
Higher exposure to Financial Services vs peer median.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~96%).
Largest holding HDFC Bank Ltd (~6.6%).

Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Tata Retirement Savings Fund - Progressive Growth
Launch Date	1 Nov 11
NAV (30 Jan 26)	₹63.3718 ↓ -0.24 (-0.37 %)
Net Assets (Cr)	₹2,108 on 31 Dec 25
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	Tata Asset Management Limited
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2.02
Sharpe Ratio	-0.34
Information Ratio	-0.2
Alpha Ratio	-8.71
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	150
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jan 21	₹10,000
31 Jan 22	₹12,251
31 Jan 23	₹11,774
31 Jan 24	₹15,707
31 Jan 25	₹17,832
31 Jan 26	₹18,316

Tata Retirement Savings Fund - Progressive SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹415,684.
Net Profit of ₹115,684 Invest Now

Returns for Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 30 Jan 26

Duration	Returns
1 Month	-2.3%
3 Month	-4%
6 Month	-2.5%
1 Year	4.2%
3 Year	16.2%
5 Year	12.9%
10 Year
15 Year
Since launch	13.8%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	-1.2%
2023	21.7%
2022	29%
2021	-3.9%
2020	23.3%
2019	14.4%
2018	11.5%
2017	-6.1%
2016	49.1%
2015	3.1%

Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Name	Since	Tenure
Murthy Nagarajan	1 Apr 17	8.76 Yr.
Sonam Udasi	1 Apr 16	9.76 Yr.

Data below for Tata Retirement Savings Fund - Progressive as on 31 Dec 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	3.65%
Equity	96.35%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 11 \| HDFCBANK	7%	₹139 Cr	1,400,000
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 30 Apr 18 \| RELIANCE	6%	₹122 Cr	774,000 ↑ 45,000
BSE Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 May 24 \| BSE	4%	₹85 Cr	324,000
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 18 \| 532174	4%	₹83 Cr	621,000
Radico Khaitan Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 30 Nov 17 \| RADICO	4%	₹82 Cr	249,600
Solar Industries India Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Oct 22 \| SOLARINDS	4%	₹78 Cr	63,982
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 31 Aug 20 \| TCS	4%	₹78 Cr	243,000
Eternal Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Mar 24 \| 543320	4%	₹76 Cr	2,718,000
ITC Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 30 Apr 18 \| ITC	4%	₹75 Cr	1,863,000
Multi Commodity Exchange of India Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Apr 25 \| MCX	3%	₹62 Cr	55,452

3. Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Research Highlights for Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Bottom quartile AUM (₹173 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 4★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 6.60% (bottom quartile).
3Y return: 8.51% (bottom quartile).
1Y return: 4.82% (bottom quartile).
1M return: -0.70% (upper mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: -0.41 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Top sector: Financial Services.
Higher exposure to Government (bond sector) vs peer median.
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding 6.79% Govt Stock 2034 (~20.4%).
Top-3 holdings concentration ~38.2%.

Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Tata Retirement Savings Fund - Conservative Growth
Launch Date	1 Nov 11
NAV (30 Jan 26)	₹31.6894 ↓ -0.01 (-0.02 %)
Net Assets (Cr)	₹173 on 31 Dec 25
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	Tata Asset Management Limited
Rating	☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2.18
Sharpe Ratio	-0.41
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jan 21	₹10,000
31 Jan 22	₹10,783
31 Jan 23	₹10,808
31 Jan 24	₹12,259
31 Jan 25	₹13,192
31 Jan 26	₹13,768

Tata Retirement Savings Fund - Conservative SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹357,992.
Net Profit of ₹57,992 Invest Now

Returns for Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 30 Jan 26

Duration	Returns
1 Month	-0.7%
3 Month	-0.8%
6 Month	0%
1 Year	4.8%
3 Year	8.5%
5 Year	6.6%
10 Year
15 Year
Since launch	8.4%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	3.6%
2023	9.9%
2022	12.1%
2021	0.1%
2020	7.6%
2019	11.8%
2018	7.6%
2017	0.8%
2016	15.1%
2015	10.6%

Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Name	Since	Tenure
Murthy Nagarajan	1 Apr 17	8.76 Yr.
Sonam Udasi	1 Apr 16	9.76 Yr.

Data below for Tata Retirement Savings Fund - Conservative as on 31 Dec 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	9.23%
Equity	29.27%
Debt	61.5%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
6.79% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	20%	₹35 Cr	3,500,000
7.17% Govt Stock 2030 Sovereign Bonds \| -	9%	₹15 Cr	1,500,000
7.38% Govt Stock 2027 Sovereign Bonds \| -	9%	₹15 Cr	1,500,000
7.36% Govt Stock 2052 Sovereign Bonds \| -	6%	₹10 Cr	1,000,000
7.27% Govt Stock 2026 Sovereign Bonds \| -	6%	₹10 Cr	1,000,000
Jamnagar Utilities & Power Private Limited Debentures \| -	6%	₹10 Cr	100
8.24% Govt Stock 2027 Sovereign Bonds \| -	3%	₹5 Cr	500,000
SHIVSHAKTI SECURITISATION TRUST Unlisted bonds \| -	3%	₹5 Cr	05
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 11 \| HDFCBANK	2%	₹4 Cr	36,000
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 30 Apr 18 \| RELIANCE	2%	₹3 Cr	18,900 ↑ 900

4. HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

The investment objective of the Investment Plans offered under the Scheme is to generate a corpus to provide for pension to an investor in the form of income to the extent of the redemption value of their holding after the age of 60 years by investing in a mix of securities comprising of equity, equity related instruments and/or Debt/Money Market Instruments.

Research Highlights for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

Highest AUM (₹7,086 Cr).
Established history (9+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 19.94% (top quartile).
3Y return: 17.88% (top quartile).
1Y return: 7.18% (top quartile).
1M return: -1.78% (lower mid).
Alpha: -2.31 (bottom quartile).
Sharpe: -0.01 (top quartile).
Information ratio: 0.40 (top quartile).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~92%).
Largest holding HDFC Bank Ltd (~8.4%).

Below is the key information for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan Growth
Launch Date	25 Feb 16
NAV (30 Jan 26)	₹50.432 ↑ 0.09 (0.17 %)
Net Assets (Cr)	₹7,086 on 31 Dec 25
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	HDFC Asset Management Company Limited
Rating	Not Rated
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.78
Sharpe Ratio	-0.01
Information Ratio	0.4
Alpha Ratio	-2.31
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	300
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jan 21	₹10,000
31 Jan 22	₹14,206
31 Jan 23	₹15,331
31 Jan 24	₹21,109
31 Jan 25	₹23,339
31 Jan 26	₹24,820

HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹493,520.
Net Profit of ₹193,520 Invest Now

Returns for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 30 Jan 26

Duration	Returns
1 Month	-1.8%
3 Month	-2.9%
6 Month	0.1%
1 Year	7.2%
3 Year	17.9%
5 Year	19.9%
10 Year
15 Year
Since launch	17.7%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	5.2%
2023	18%
2022	32.6%
2021	8.6%
2020	42.5%
2019	18.3%
2018	5.2%
2017	-6%
2016	37.7%
2015

Fund Manager information for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

Name	Since	Tenure
Shobhit Mehrotra	25 Feb 16	9.86 Yr.
Arun Agarwal	1 Apr 25	0.75 Yr.
Srinivasan Ramamurthy	14 Dec 21	4.05 Yr.
Dhruv Muchhal	22 Jun 23	2.53 Yr.
Nandita Menezes	1 Apr 25	0.75 Yr.

Data below for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan as on 31 Dec 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	7.96%
Equity	92.04%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 29 Feb 16 \| HDFCBANK	8%	₹595 Cr	6,000,000
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Mar 16 \| 532174	6%	₹430 Cr	3,200,000
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 29 Feb 16 \| RELIANCE	4%	₹314 Cr	2,000,000
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 29 Feb 16 \| 532215	4%	₹305 Cr	2,400,000
Maruti Suzuki India Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Mar 24 \| MARUTI	4%	₹250 Cr	150,000
Infosys Ltd (Technology) Equity, Since 29 Feb 16 \| INFY	3%	₹242 Cr	1,500,000
Kotak Mahindra Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 23 \| KOTAKBANK	3%	₹220 Cr	1,000,000
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 31 Oct 24 \| TCS	3%	₹216 Cr	675,000
Bharti Airtel Ltd (Communication Services) Equity, Since 28 Feb 22 \| BHARTIARTL	3%	₹211 Cr	1,000,000
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 29 Feb 16 \| SBIN	3%	₹196 Cr	2,000,000

5. HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

Research Highlights for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

Bottom quartile AUM (₹161 Cr).
Established history (9+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 7.55% (bottom quartile).
3Y return: 8.64% (bottom quartile).
1Y return: 5.15% (lower mid).
1M return: -0.51% (top quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: -0.18 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Top sector: Industrials.
Higher exposure to Cash Equivalent (bond sector) vs peer median.
Conservative stance with elevated cash (~40%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding 6.67% Govt Stock 2050 (~8.7%).

Below is the key information for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan Growth
Launch Date	25 Feb 16
NAV (30 Jan 26)	₹21.8045 ↑ 0.03 (0.13 %)
Net Assets (Cr)	₹161 on 31 Dec 25
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	HDFC Asset Management Company Limited
Rating	Not Rated
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2.12
Sharpe Ratio	-0.19
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	300
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jan 21	₹10,000
31 Jan 22	₹10,838
31 Jan 23	₹11,262
31 Jan 24	₹12,711
31 Jan 25	₹13,711
31 Jan 26	₹14,388

HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹367,070.
Net Profit of ₹67,070 Invest Now

Returns for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 30 Jan 26

Duration	Returns
1 Month	-0.5%
3 Month	-0.2%
6 Month	0.6%
1 Year	5.2%
3 Year	8.6%
5 Year	7.5%
10 Year
15 Year
Since launch	8.1%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	5.2%
2023	9.9%
2022	11.2%
2021	3.7%
2020	8.7%
2019	10.4%
2018	7.6%
2017	0.7%
2016	12.4%
2015

Fund Manager information for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

Name	Since	Tenure
Shobhit Mehrotra	26 Feb 16	9.85 Yr.
Arun Agarwal	1 Apr 25	0.75 Yr.
Srinivasan Ramamurthy	14 Dec 21	4.05 Yr.
Dhruv Muchhal	22 Jun 23	2.53 Yr.
Nandita Menezes	1 Apr 25	0.75 Yr.

Data below for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan as on 31 Dec 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	39.72%
Equity	23.96%
Debt	36.32%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
6.67% Govt Stock 2050 Sovereign Bonds \| -	9%	₹14 Cr	1,500,000
Larsen & Toubro Ltd (Industrials) Equity, Since 31 May 16 \| LT	7%	₹12 Cr	28,200
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 15 May 22 \| TCS	7%	₹11 Cr	35,800
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 31 Mar 16 \| RELIANCE	6%	₹10 Cr	66,500
Larsen & Toubro Ltd. Derivatives \| SHORT	6%	-₹10 Cr	25,200 ↑ 25,200
Mahindra Rural Housing Finance Limited Debentures \| -	6%	₹10 Cr	100
Tata Consultancy Services Ltd. Derivatives \| SHORT	6%	-₹10 Cr	30,800 ↑ 30,800
6.19% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	6%	₹10 Cr	1,000,000
Reliance Industries Ltd. Derivatives \| SHORT	5%	-₹9 Cr	54,500 ↑ 54,500
7.57% Govt Stock 2033 Sovereign Bonds \| -	5%	₹8 Cr	750,000

NPS கால்குலேட்டர்

நன்மைகளுக்குப் பிறகு, NPS ஐ எவ்வாறு கணக்கிடுவது என்பதைக் கற்றுக்கொள்வோம்.

இதோ ஒரு எடுத்துக்காட்டு -

அளவுரு	சான்றுகளை
ஆண்டுகளில் வயது	20
மாதாந்திர பங்களிப்பு	INR 1,000
முதலீட்டின் மொத்த ஆண்டுகள்	40 ஆண்டுகள்
எதிர்பார்க்கப்படுகிறதுமுதலீட்டின் மீதான வருவாய்	10%
மொத்த ஓய்வூதிய செல்வம்	இந்திய ரூபாய் 63.76.781
வருடாந்திரத்தில் மீண்டும் முதலீடு செய்யப்பட்ட கார்பஸின் சதவீதம்	60%
ஆண்டுத் திட்டத்தை வாங்குவதற்கான தொகை	இந்திய ரூபாய் 38,23,069
எதிர்பார்க்கப்படும் வருடாந்திர விகிதம்	6%
மாதாந்திர ஓய்வூதியம்	இந்திய ரூபாய் 19, 131
முதிர்ச்சியின் போது திரும்பப் பெறுதல்	இந்திய ரூபாய் 25, 50,172

சிறந்த புரிதலுக்கு கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ள ஓய்வூதிய கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தவும்-

Know Your Monthly SIP Amount

Total investment required is ₹6,659/month for 20 Years
to achieve ₹10,000,000 Invest Now

எனவே, உங்கள் முன்னேறும் ஆண்டுகளில் உங்கள் வாழ்க்கைத் தரத்தை சமரசம் செய்து கொள்ளாதீர்கள், தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் (NPS) முதலீடு செய்யுங்கள்.

Disclaimer:
இங்கு வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், தரவின் சரியான தன்மை குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்கப்படவில்லை. முதலீடு செய்வதற்கு முன் திட்டத் தகவல் ஆவணத்துடன் சரிபார்க்கவும்.