SIP இல் முதலீடு செய்வதன் மூலம் பணத்தை எவ்வாறு சேமிப்பது?

Updated on September 22, 2025 , 16914 views

எப்படிபணத்தை சேமி? பல ஆண்டுகளாக மக்களை ஆர்வத்துடன் வைத்திருக்கும் பொதுவான கேள்வி இதுவாகும். உண்மையில், பணத்தை சேமிப்பதில் மிகவும் கடினமான பகுதி தொடங்குவது. பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கான எளிய திட்டங்களைத் தீர்மானிப்பது மற்றும் அந்தத் திட்டங்களில் எவ்வாறு சேமிப்பைத் தொடங்குவது என்பதை மக்கள் தீர்மானிக்க கடினமாக உள்ளதுநிதி இலக்குகள். நீங்கள் இதேபோன்ற சூழ்நிலையில் இருந்தால், சில பணத்தைச் சேமிப்பதற்கான உதவிக்குறிப்புகளைப் பரிசீலித்து, உங்கள் முடிவை எடுக்க வேண்டும்.

ஒவ்வொரு மாதமும் பணத்தை எவ்வாறு சேமிப்பது?

தொடங்குவதற்கு பெரிய தொகையை வைத்திருக்க வேண்டிய அவசியமில்லைமுதலீடு. உங்களுக்காக வேறு எளிய வழிகள் உள்ளன.

முதலீடு செய்யுங்கள்எஸ்ஐபி. எஸ்ஐபி அல்லது சிஸ்டமேடிக்முதலீட்டுத் திட்டம் உங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கான சிறந்த வழிகளில் ஒன்றாகும்.
SIP என்பது ஒரு முறை முதலீட்டு விருப்பமாகும், இதன் மூலம் உங்கள் முதலீட்டில் நல்ல வருமானத்தைப் பெற மாதந்தோறும் முதலீடு செய்யலாம்.
SIP இல் முதலீடு செய்வதற்கான குறைந்தபட்சத் தொகை INR 500 ஆகும், இது ஒரு இளைஞருக்கு கூட மிகவும் வசதியான முதலீட்டு விருப்பங்களில் ஒன்றாகும்.

SIP மூலம் பணத்தை எவ்வாறு சேமிப்பது?

பொதுவாக, மக்கள் முதலீடு செய்யத் தொடங்குவதற்கு சில இலக்குகள் உள்ளன. சில அடிப்படை இலக்குகள் கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன.

1. SIP வரி சேமிப்புக்கு உதவுகிறது

நீங்கள் சம்பாதிக்கத் தொடங்கும் போது, நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய முதல் விஷயம், வரி விலக்குகளிலிருந்து பணத்தை எவ்வாறு சேமிப்பது என்பதுதான். பல இருந்தாலும்வரியைச் சேமிப்பதற்கான வழிகள், SIP மிகவும் வசதியான ஒன்றாகும்.

SIP மூலம் முதலீடு செய்வதன் மூலம் பணம் சீரான இடைவெளியில் கழிக்கப்படும், எனவே மொத்த முதலீட்டின் சுமை இல்லை.

மேலும், SIP முதலீடுகள் கீழ் விலக்குகளுக்கு பொறுப்பாகும்பிரிவு 80C இன்வருமான வரி நாடகம். எனவே, பணத்தை எவ்வாறு சேமிப்பது என்பது பற்றிய உங்கள் எல்லா கேள்விகளும்வரிகள் தீர்வு கண்டுள்ளனர். SIP இல் முதலீடு செய்வதன் மூலம், ஒருவர் 15 ரூபாய்க்கு இடையில் சேமிக்க முடியும்.000 ஆண்டுக்கு 45,000 ரூபாய் வரி.

2. SIP குழந்தைகளின் கல்விக்கு உதவுகிறது

உங்கள் குழந்தைகள் பிறந்ததில் இருந்தே, கல்வி, திருமணம் போன்றவற்றை உள்ளடக்கிய அவர்களின் எதிர்காலத்தை நீங்கள் திட்டமிடத் தொடங்க வேண்டும். ஆனால் முதலீடு செய்வதற்கு பணத்தை எவ்வாறு சேமிப்பது என்பது உங்கள் கேள்வி, இல்லையா? தீர்வு எளிமையானது மற்றும் மிகவும் வசதியானது.

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யுங்கள் SIP மூலம். உங்களுக்கு தெரியும், SIP கள் ஒரு சிறிய தொகையை வழக்கமான இடைவெளியில் முதலீடு செய்கின்றன, இது மக்களுக்கு மிகவும் வசதியானது.

கூடுதலாக, நீண்ட கால முதலீடுகளுக்கு SIP கள் சிறப்பாகச் செயல்படுகின்றன, இது உங்கள் குழந்தைக்கான பணத்தைச் சேமிப்பதற்கு மேலும் உங்களுக்கு நன்மை பயக்கும். எனவே, பணத்தை சேமிப்பது எப்படி என்று மட்டும் தாமதிக்காதீர்கள்SIP இல் முதலீடு செய்யுங்கள் நீங்கள் முடித்துவிட்டீர்கள்.

3. SIP ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் உதவுகிறது

ஓய்வூதியத்திற்கான திட்டமிடல் நிதி இலக்குகளின் முக்கிய பாகங்களில் ஒன்றாகும். பொருத்தமானதுஓய்வூதிய திட்டமிடல் பணத்தை எவ்வாறு சேமிப்பது என்று உங்களுக்குத் தெரியும்எங்கே முதலீடு செய்வது உங்கள் சேமிப்பு.

பணத்தை எவ்வாறு சேமிப்பது என்பதை அறிய பல்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்கள் உள்ளன. இந்தத் திட்டங்களில் வருங்கால வைப்பு நிதி (PF), தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் (என்.பி.எஸ்) முதலியன

ஆனால், சிறந்த பணத்தைச் சேமிக்கும் திட்டங்களில் ஒன்று முறையான முதலீட்டுத் திட்டம். இது உங்கள் பணத்தை வளர்ச்சி சொத்துக்களில் முதலீடு செய்கிறது மற்றும் உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கான சக்திவாய்ந்த கார்பஸை உருவாக்க உதவுகிறது.

எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் 25 வயதில் மாதம் ஒன்றுக்கு 30,000 ரூபாய் சம்பாதிப்பீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம் மற்றும் SIP இல் மாதத்திற்கு INR 2500 முதலீடு செய்து, ஒவ்வொரு வருடமும் 10% அதிகரித்து, உங்கள் சேமிப்பு பின்வருமாறு இருக்கும்-

Know Your Monthly SIP Amount

Total investment required is ₹7/month for 20 Years
or ₹514 one time (Lumpsum)
to achieve ₹10,000 Invest Now

60 வயதில், ஆண்டுக்கு 12% சமநிலையான வருமானத்துடன், நீங்கள் 4.12 கோடி ரூபாய் சம்பாதிப்பீர்கள்.
60 வயதில், ஆண்டுக்கு 15% சமநிலையான வருமானத்துடன், நீங்கள் 7.2 கோடி ரூபாய் சம்பாதிப்பீர்கள்

எனவே, உங்கள் ஓய்வுக்காலத்திற்கான பணத்தை எவ்வாறு சேமிப்பது என்பதை தீர்மானிக்கும் போது, நீங்கள் SIP இல் முதலீடு செய்வதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

பணத்தைச் சேமிக்க உதவும் சிறந்த SIP நிதிகள்

உங்கள் சேமிப்பிலிருந்து நல்ல வருமானத்தைப் பெற உதவும் சில சிறந்த மற்றும் சிறந்த செயல்திறன் கொண்ட SIP நிதிகள்:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
DSP US Flexible Equity Fund Growth	₹71.716 ↑ 0.69	₹1,000	500	16.8	30.7	30.3	24.4	19	17.8
Franklin Asian Equity Fund Growth	₹33.7193 ↑ 0.07	₹260	500	12.4	16.7	15.9	13.6	5.1	14.4
ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Growth	₹133.13 ↓ -0.65	₹9,688	100	-1	8.4	2.7	15.7	23	11.6
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth	₹101.96 ↓ -0.77	₹8,125	100	2.2	16.6	2	25.2	24.9	37.5
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth	₹60.59 ↓ -0.27	₹3,374	1,000	-1	8	1.3	15.6	23.4	8.7
Kotak Standard Multicap Fund Growth	₹85.066 ↓ -0.58	₹53,626	500	1	11.6	0.5	17.6	20.1	16.5
DSP Natural Resources and New Energy Fund Growth	₹93.306 ↑ 0.86	₹1,292	500	6.4	9.3	-0.6	22.7	27.5	13.9
Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth	₹62.4312 ↓ -0.63	₹13,679	500	1	10.2	-2.1	21.8	20.9	45.7
Mirae Asset India Equity Fund Growth	₹113.504 ↓ -0.66	₹39,477	1,000	1.4	7.6	-2.4	13.5	18.1	12.7
Kotak Equity Opportunities Fund Growth	₹343.381 ↓ -2.53	₹27,655	1,000	1.8	9.4	-3.1	18.9	23.4	24.2
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 23 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased

Commentary	DSP US Flexible Equity Fund	Franklin Asian Equity Fund	ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund	Invesco India Growth Opportunities Fund	Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund	Kotak Standard Multicap Fund	DSP Natural Resources and New Energy Fund	Motilal Oswal Multicap 35 Fund	Mirae Asset India Equity Fund	Kotak Equity Opportunities Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹1,000 Cr).	Bottom quartile AUM (₹260 Cr).	Upper mid AUM (₹9,688 Cr).	Lower mid AUM (₹8,125 Cr).	Lower mid AUM (₹3,374 Cr).	Highest AUM (₹53,626 Cr).	Bottom quartile AUM (₹1,292 Cr).	Upper mid AUM (₹13,679 Cr).	Top quartile AUM (₹39,477 Cr).	Upper mid AUM (₹27,655 Cr).
Point 2	Established history (13+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (16+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Oldest track record among peers (21 yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (top quartile).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 19.03% (bottom quartile).	5Y return: 5.12% (bottom quartile).	5Y return: 23.02% (upper mid).	5Y return: 24.85% (top quartile).	5Y return: 23.44% (upper mid).	5Y return: 20.11% (lower mid).	5Y return: 27.52% (top quartile).	5Y return: 20.86% (lower mid).	5Y return: 18.14% (bottom quartile).	5Y return: 23.38% (upper mid).
Point 6	3Y return: 24.36% (top quartile).	3Y return: 13.58% (bottom quartile).	3Y return: 15.69% (lower mid).	3Y return: 25.18% (top quartile).	3Y return: 15.55% (bottom quartile).	3Y return: 17.55% (lower mid).	3Y return: 22.70% (upper mid).	3Y return: 21.79% (upper mid).	3Y return: 13.49% (bottom quartile).	3Y return: 18.93% (upper mid).
Point 7	1Y return: 30.32% (top quartile).	1Y return: 15.90% (top quartile).	1Y return: 2.68% (upper mid).	1Y return: 2.01% (upper mid).	1Y return: 1.29% (upper mid).	1Y return: 0.50% (lower mid).	1Y return: -0.56% (lower mid).	1Y return: -2.13% (bottom quartile).	1Y return: -2.38% (bottom quartile).	1Y return: -3.10% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: -2.48 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: -2.57 (bottom quartile).	Alpha: 11.03 (top quartile).	Alpha: -6.06 (bottom quartile).	Alpha: 3.91 (upper mid).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 9.76 (top quartile).	Alpha: 1.60 (upper mid).	Alpha: 0.72 (upper mid).
Point 9	Sharpe: 0.77 (top quartile).	Sharpe: 0.49 (top quartile).	Sharpe: 0.03 (upper mid).	Sharpe: 0.03 (upper mid).	Sharpe: -0.18 (lower mid).	Sharpe: -0.37 (lower mid).	Sharpe: -0.96 (bottom quartile).	Sharpe: -0.06 (upper mid).	Sharpe: -0.52 (bottom quartile).	Sharpe: -0.51 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: -0.62 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.32 (upper mid).	Information ratio: 1.26 (top quartile).	Information ratio: 0.14 (upper mid).	Information ratio: 0.19 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 0.79 (top quartile).	Information ratio: -0.17 (bottom quartile).	Information ratio: 0.13 (lower mid).

DSP US Flexible Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹1,000 Cr).
Established history (13+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 19.03% (bottom quartile).
3Y return: 24.36% (top quartile).
1Y return: 30.32% (top quartile).
Alpha: -2.48 (bottom quartile).
Sharpe: 0.77 (top quartile).
Information ratio: -0.62 (bottom quartile).

Franklin Asian Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹260 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (top quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 5.12% (bottom quartile).
3Y return: 13.58% (bottom quartile).
1Y return: 15.90% (top quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 0.49 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (lower mid).

ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund

Upper mid AUM (₹9,688 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 23.02% (upper mid).
3Y return: 15.69% (lower mid).
1Y return: 2.68% (upper mid).
Alpha: -2.57 (bottom quartile).
Sharpe: 0.03 (upper mid).
Information ratio: 0.32 (upper mid).

Invesco India Growth Opportunities Fund

Lower mid AUM (₹8,125 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 24.85% (top quartile).
3Y return: 25.18% (top quartile).
1Y return: 2.01% (upper mid).
Alpha: 11.03 (top quartile).
Sharpe: 0.03 (upper mid).
Information ratio: 1.26 (top quartile).

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Lower mid AUM (₹3,374 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 23.44% (upper mid).
3Y return: 15.55% (bottom quartile).
1Y return: 1.29% (upper mid).
Alpha: -6.06 (bottom quartile).
Sharpe: -0.18 (lower mid).
Information ratio: 0.14 (upper mid).

Kotak Standard Multicap Fund

Highest AUM (₹53,626 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 20.11% (lower mid).
3Y return: 17.55% (lower mid).
1Y return: 0.50% (lower mid).
Alpha: 3.91 (upper mid).
Sharpe: -0.37 (lower mid).
Information ratio: 0.19 (upper mid).

DSP Natural Resources and New Energy Fund

Bottom quartile AUM (₹1,292 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: High.
5Y return: 27.52% (top quartile).
3Y return: 22.70% (upper mid).
1Y return: -0.56% (lower mid).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: -0.96 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

Motilal Oswal Multicap 35 Fund

Upper mid AUM (₹13,679 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 20.86% (lower mid).
3Y return: 21.79% (upper mid).
1Y return: -2.13% (bottom quartile).
Alpha: 9.76 (top quartile).
Sharpe: -0.06 (upper mid).
Information ratio: 0.79 (top quartile).

Mirae Asset India Equity Fund

Top quartile AUM (₹39,477 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 18.14% (bottom quartile).
3Y return: 13.49% (bottom quartile).
1Y return: -2.38% (bottom quartile).
Alpha: 1.60 (upper mid).
Sharpe: -0.52 (bottom quartile).
Information ratio: -0.17 (bottom quartile).

Kotak Equity Opportunities Fund

Upper mid AUM (₹27,655 Cr).
Oldest track record among peers (21 yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 23.38% (upper mid).
3Y return: 18.93% (upper mid).
1Y return: -3.10% (bottom quartile).
Alpha: 0.72 (upper mid).
Sharpe: -0.51 (bottom quartile).
Information ratio: 0.13 (lower mid).

SIP மூலம் பணத்தை எவ்வாறு சேமிப்பது என்பது இப்போது உங்களுக்குத் தெரியும். எனவே, மேற்கூறிய காரணங்களுக்காக நீங்களும் பணத்தைச் சேமிக்கத் திட்டமிட்டிருந்தால் அல்லது எப்படியும் பணத்தைச் சேமிக்க விரும்பினால்,SIP முதலீடு இப்போது. பணத்தை சேமிக்கவும், சிறப்பாக வாழவும்!

Disclaimer:
இங்கு வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், தரவின் சரியான தன்மை குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்கப்படவில்லை. முதலீடு செய்வதற்கு முன் திட்டத் தகவல் ஆவணத்துடன் சரிபார்க்கவும்.