SIP Vs STP Vs SWP

Updated on May 29, 2026 , 43709 views

எதை தேர்வு செய்வது?

எஸ்ஐபி, STP மற்றும் SWP அனைத்தும் முறையான மற்றும் மூலோபாய முறைகள்முதலீடு மற்றும் திரும்பப் பெறுதல்பரஸ்பர நிதி. தனிநபர்கள் தங்கள் தேவைகளைப் பொறுத்து ஒவ்வொரு விருப்பத்தையும் நாடலாம். சுருக்கமாக, SIP என்பது ஒரு முறையான முறையைக் குறிக்கிறதுமியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு அதே சமயம் STP என்பது ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்திலிருந்து மற்றொன்றுக்கு பணத்தை முறையாக மாற்றுவதாகும். இறுதியாக, SWP என்றால் நிதி திரும்பப் பெறுதல் அல்லதுமீட்பு முறையான முறையில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்கள். முதல் இரண்டு சொற்கள் முதலீட்டுடன் தொடர்புடையதாக இருக்கும்போது, மூன்றாவது முறை திரும்பப் பெறுவதைப் பற்றி விவாதிக்கிறது. எனவே, இந்த கட்டுரையின் மூலம் பல்வேறு அளவுருக்களை ஒப்பிடுவதன் மூலம் SIP, STP மற்றும் SWP ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வோம்.

SIP அல்லது முறையான முதலீட்டுத் திட்டம்

SIP அல்லது முறையானதுமுதலீட்டுத் திட்டம் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும் முறை. இந்த முறையில், தனிநபர்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் சீரான இடைவெளியில் சிறிய தொகையை முதலீடு செய்கிறார்கள். SIP பொதுவாக சூழலில் குறிப்பிடப்படுகிறதுஈக்விட்டி நிதிகள். SIP இலக்கு அடிப்படையிலான முதலீடு என்றும் அறியப்படுகிறது. SIP களில், தனி நபர் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்களை சீரான இடைவெளியில் சிறிய அளவில் வாங்கலாம். தனிநபர்கள் 500 ரூபாய் (சில சமயங்களில் INR 100 கூட) SIP முறையில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யத் தொடங்கலாம். SIP போன்ற பல நன்மைகள் உள்ளனகலவையின் சக்தி, ரூபாய் செலவு சராசரி, மற்றும் ஒழுக்கமான சேமிப்பு பழக்கம். SIP இன் அதிர்வெண் மாதாந்திர, பதினைந்து அல்லது காலாண்டுகளாக இருக்கலாம்.

STP அல்லது முறையான பரிமாற்றத் திட்டம்

STP அல்லதுமுறையான பரிமாற்ற திட்டம் ஒரு தனி நபர் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்திற்கு ஒரு திட்டத்தில் இருந்து மற்றொரு திட்டத்திற்கு முறையான மற்றும் கால இடைவெளியில் பணத்தை மாற்றுவதற்கு ஒப்புதல் அளிக்கும் ஒரு நுட்பமாகும். STP இல், தனிநபர்கள் தங்கள் பணத்தை ஒரு திட்டத்தில் இருந்து அதே ஃபண்ட் ஹவுஸின் மற்றொரு திட்டத்திற்கு மட்டுமே மாற்ற முடியும், மற்ற ஃபண்ட் ஹவுஸுக்கு அல்ல. STP இல், ஒரு திரவ அல்லது தீவிர குறுகிய கால நிதியிலிருந்து பங்கு நிதிக்கு பரிமாற்றம் செய்யப்படுகிறது. தங்கள் கணக்கில் அதிகப்படியான செயலற்ற பணம் இருக்கும் மற்றும் முழுத் தொகையையும் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யத் தயங்கும் நபர்களுக்கு இது ஏற்றது. இதன் விளைவாக, STP மூலம், தனிநபர்கள் முதலில் பணத்தை முதலீடு செய்யலாம்திரவ நிதிகள் பின்னர் அதை அவர்கள் விரும்பும் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளுக்கு மாற்றவும்.

SWP அல்லது முறையான திரும்பப் பெறுதல் திட்டம்

SWP அல்லது முறையான திரும்பப் பெறுதல் திட்டம் SIP க்கு எதிரானது. SWP இல், தனிநபர்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களிலிருந்து சிறிய தொகையில் பணத்தை மீட்டெடுக்கிறார்கள். இந்தச் சூழ்நிலையில், தனிநபர்கள் முதலில் பணத்தை மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் டெபாசிட் செய்கிறார்கள், அதன் ரிஸ்க்-பசி பொதுவாக லிக்விட் ஃபண்டுகள் போன்றவை குறைவாக இருக்கும். பின்னர், தனிநபர்கள் தங்கள் தேவைகளைப் பொறுத்து சீரான இடைவெளியில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்திலிருந்து பணத்தை மீட்டெடுக்கத் தொடங்குகிறார்கள். SWP இன் அதிர்வெண் வாராந்திர, மாதாந்திர அல்லது காலாண்டுகளாக இருக்கலாம். SWP வழக்கமான ஆதாரமாக பயன்படுத்தப்படலாம்வருமானம் தனிநபர்களுக்கு, குறிப்பாக ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

SIP Vs STP Vs SWP: வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது

பல நேரங்களில், SIP, STP மற்றும் SWP ஆகியவற்றிற்கு இடையே தேர்ந்தெடுக்கும் போது தனிநபர்கள் குழப்பமடைகின்றனர். எனவே, அனைத்து நுட்பங்களுக்கும் இடையிலான வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வோம்.

முதலீடு, பரிமாற்றம் மற்றும் திரும்பப் பெறுதல்

SIP இல், தனிநபர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் பணத்தை முதலீடு செய்கிறார்கள். இந்த முதலீடு சீரான இடைவெளியிலும் நிலையான தொகையிலும் செய்யப்படுகிறது. மேலும், எஸ்ஐபி பொதுவாக ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளிலும் நீண்ட காலத்திற்கும் செய்யப்படுகிறது. STP இல், பணம் முதலில் முதலீடு செய்யப்படுகிறதுகடன் நிதி பொதுவாக திரவ நிதி மற்றும் பங்கு நிதிகளில் வழக்கமான இடைவெளியில் மாற்றப்படும். இங்கேயும், பணிக்காலம் மற்றும் பரிமாற்ற அளவு ஆகியவை நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளன. இறுதியாக, SWP இல், தனிநபர்கள் சீரான இடைவெளியில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்திலிருந்து பணத்தை எடுக்கிறார்கள். இங்கேயும், நீங்கள் முதலில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களில் பணத்தை டெபாசிட் செய்ய வேண்டும், அதன் ஆபத்து-பசி குறைவாக உள்ளது. பின்னர், குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகை திரும்பப் பெறப்படும்.

பொருத்தம்

முதலீட்டு காலம் அதிகமாக இருக்கும் தனிநபர்களுக்கு SIP பொருத்தமானது மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் மொத்த தொகையை முதலீடு செய்ய முடியாது. கூடுதலாக, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டின் மூலம் ஒரு குறிப்பிட்ட நோக்கத்தை அடைய விரும்பும் நபர்களால் SIP தேர்ந்தெடுக்கப்படுகிறது. STP, மறுபுறம், அதிகப்படியான செயலற்ற பணத்தை வைத்திருக்கும் ஆனால் முழுத் தொகையையும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களில் முதலீடு செய்யத் தயங்கும் நபர்களுக்கு ஏற்றது. எனவே, STP மூலம், அவர்கள் பங்கு அடிப்படையிலான நிதிகளில் வழக்கமான இடைவெளியில் சிறிய தொகைகளை மாற்றலாம். SWP, மாறாக, அதிகப்படியான பணத்தைப் பெற்ற மற்றும் அதிலிருந்து வழக்கமான வருமான ஆதாரத்தைத் தேடும் நபர்களுக்கு ஏற்றது. எனவே, அவர்கள் முதலில் குறைந்த அளவிலான ஆபத்தைக் கொண்ட திட்டத்தில் டெபாசிட் செய்யலாம், பின்னர் தேவையான தொகையை சீரான இடைவெளியில் எடுக்கத் தொடங்கலாம்.

வரி தாக்கம்

பொதுவாக, SIP களில், முதலீடு செய்யப்படுவதற்குப் பதிலாக பணப் பரிமாற்றம் திரும்பப் பெறப்படுவதால் வரி விதிக்கப்படாது. கூடுதலாக, எஸ்.ஐ.பிELSS தனிநபர்கள் வரியைக் கோருவதற்குத் திட்டங்கள் உதவுகின்றனகழித்தல் 1,50 ரூபாய் வரை,000 கீழ்பிரிவு 80C இன்வருமான வரி சட்டம், 1961. இருப்பினும், STP மற்றும் SWP விஷயத்தில், வரிவிதிப்பு உள்ளது. STP இல், நிதிகள் திரவ நிதிகளிலிருந்து ஈக்விட்டி நிதிகளுக்கு மாற்றப்படுவதால், அவை வரியை ஈர்க்கின்றன. ஒவ்வொரு இடமாற்றமும் ஒரு மீட்பாகக் கருதப்பட்டு ஒரு ஈர்க்கிறதுமூலதனம் ஆதாய வரி. இதேபோல், SWP விஷயத்தில், ஒவ்வொரு திரும்பப் பெறுதலும் வரியை ஈர்க்கிறது. இந்தச் சூழ்நிலையில், ஒவ்வொரு திரும்பப் பெறுதலும் ஒரு மீட்பாகவும் கருதப்பட்டு, இது பொருந்தும்மூலதன ஆதாயம். பங்கு மற்றும் கடன் நிதிகளுக்கான STP மற்றும் SWPக்கான மூலதன ஆதாயங்கள் பின்வருமாறு விளக்கப்பட்டுள்ளன.

SWP Calculator

VALUE AT END OF TENOR:₹5,927

ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில், வாங்கிய நாளிலிருந்து ஒரு வருடத்திற்குள் ரிடீம் செய்தால், குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள் அல்லது STCG பொருந்தும். எஸ்டிசிஜி என்பது ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் வரி விதிக்கப்படும் ஒரு வழக்குபிளாட் 15% ஒரு வருடத்திற்குப் பிறகு நிதியை மீட்டெடுத்தால், நீண்ட கால மூலதன ஆதாயம் (LTCG) பொருந்தும், இது குறியீட்டு பலன்கள் இல்லாமல் 10% வசூலிக்கப்படும். இருப்பினும், 1 லட்சத்திற்கு மேல் லாபம் இருந்தால் இந்த LTCG பொருந்தும். கடன் நிதிகளுக்கு, ஒரு தனிநபரின் படி வசூலிக்கப்படும் வாங்கிய தேதியிலிருந்து மூன்று ஆண்டுகளுக்குள் நிதியை மீட்டெடுத்தால் STCG பொருந்தும்.வரி விகிதம். இருப்பினும், LTCG என்பது கடன் நிதிகள் குறியீட்டு பலன்களுடன் 20% வரி விதிக்கப்படும்.

நன்மைகள்

ஒவ்வொரு முதலீட்டு முறைக்கும் பல நன்மைகள் உள்ளன. SIP ஐப் பொறுத்தவரை, சில முக்கிய நன்மைகள் ரூபாய் செலவு சராசரி, கூட்டு சக்தி மற்றும் ஒழுக்கமான முதலீட்டு அணுகுமுறை. STP ஐப் பொறுத்தவரை, சில நன்மைகள் நிலையான வருமானம், சராசரி செலவு மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைத்தல் ஆகியவை அடங்கும். இறுதியாக, SWP இன் நன்மைகள் வழக்கமான வருமானம், வரிச் சலுகைகள் மற்றும் தவிர்ப்பு ஆகியவை அடங்கும்சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள்.

கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ள அட்டவணை SIP, STP மற்றும் SWP ஆகியவற்றுக்கு இடையே உள்ள வேறுபாடுகளை சுருக்கமாகக் கூறுகிறது.

அளவுருக்கள்	எஸ்ஐபி	தயவு செய்து	SWP
முதலீடு, பரிமாற்றம் மற்றும் திரும்பப் பெறுதல்	இந்த முறையில், ஒரு திட்டத்தில் குறிப்பிட்ட இடைவெளியில் சிறிய அளவில் பணம் முதலீடு செய்யப்படுகிறது	இந்த முறையில், ஒரு திட்டத்திலிருந்து மற்றொரு திட்டத்திற்கு சீரான இடைவெளியில் பணம் மாற்றப்படும்	இந்த முறையில், சீரான இடைவெளியில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் இருந்து பணம் எடுக்கப்படும்
பொருத்தம்	முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றதுபணத்தை சேமி அவர்களின் மாத வருமானத்தில் இருந்து	மாத வருமானத்திலிருந்து பணத்தைச் சேமிக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது	மாத வருமானத்திலிருந்து பணத்தைச் சேமிக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது
வரி பொருந்தக்கூடிய தன்மை	ஒரு திட்டத்தில் பணம் முதலீடு செய்யப்படுவதால் வரி பொருந்தாது	பணப் பரிமாற்றம் ஒரு மீட்ப்பாகக் கருதப்படுவதால் வரி பொருந்தும்	ஒவ்வொரு திரும்பப் பெறுதலும் ஒரு மீட்சியாகக் கருதப்படுவதால் வரி பொருந்தும்
நன்மைகள்	பவர் ஆஃப் கம்பௌண்டிங், ரூபாய் செலவு சராசரி, ஒழுக்கமான முதலீட்டு அணுகுமுறை	நிலையான வருமானம், போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைத்தல், செலவின் சராசரி	வழக்கமான வருமானம் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைத் தவிர்க்கிறது

முதலீட்டிற்கான சிறந்த SIP

எனவே, மேலே உள்ள அளவுருக்களின் அடிப்படையில், கருத்தில் கொள்ளக்கூடிய சில மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்கள்SIP முதலீடு பின்வருமாறு.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2025 (%)
DSP US Flexible Equity Fund Growth	₹96.1009 ↑ 0.35	₹1,226	500	23.2	27.7	62.6	30	19.7	33.8
Franklin Asian Equity Fund Growth	₹44.9827 ↓ -0.19	₹521	500	12.1	30	52.5	21.7	7.3	23.7
DSP Natural Resources and New Energy Fund Growth	₹110.607 ↓ -1.95	₹2,343	500	0.4	16.1	25.2	24.1	17.4	17.5
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth	₹90.5558 ↓ -0.71	₹5,253	1,000	8.6	5.6	8.8	17.7	13.9	-3.7
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth	₹99.24 ↓ -1.14	₹9,761	100	2.2	-3.3	5.5	22.4	17.1	4.7
Franklin Build India Fund Growth	₹142.647 ↓ -1.47	₹3,214	500	-3.1	-0.5	3.9	24.1	21.3	3.7
Tata India Tax Savings Fund Growth	₹44.5673 ↓ -0.46	₹4,519	500	-1.7	-3	3.1	14.7	13.2	4.9
Kotak Equity Opportunities Fund Growth	₹333.965 ↓ -3.63	₹30,251	1,000	-5.1	-4.7	1.5	15.6	14.5	5.6
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth	₹59.14 ↓ -0.85	₹3,541	1,000	-6.1	-7.1	0	11.8	11.1	17.5
Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund Growth	₹148.767 ↓ -0.70	₹6,835	500	-3	-5.8	0	11.8	12.4	8
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 May 26

Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased

Commentary	DSP US Flexible Equity Fund	Franklin Asian Equity Fund	DSP Natural Resources and New Energy Fund	Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund	Invesco India Growth Opportunities Fund	Franklin Build India Fund	Tata India Tax Savings Fund	Kotak Equity Opportunities Fund	Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund	Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹1,226 Cr).	Bottom quartile AUM (₹521 Cr).	Bottom quartile AUM (₹2,343 Cr).	Upper mid AUM (₹5,253 Cr).	Top quartile AUM (₹9,761 Cr).	Lower mid AUM (₹3,214 Cr).	Upper mid AUM (₹4,519 Cr).	Highest AUM (₹30,251 Cr).	Lower mid AUM (₹3,541 Cr).	Upper mid AUM (₹6,835 Cr).
Point 2	Established history (13+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Established history (19+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Established history (16+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Oldest track record among peers (21 yrs).	Established history (12+ yrs).	Established history (17+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (top quartile).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 19.71% (top quartile).	5Y return: 7.29% (bottom quartile).	5Y return: 17.41% (upper mid).	5Y return: 13.92% (lower mid).	5Y return: 17.07% (upper mid).	5Y return: 21.29% (top quartile).	5Y return: 13.16% (lower mid).	5Y return: 14.54% (upper mid).	5Y return: 11.05% (bottom quartile).	5Y return: 12.36% (bottom quartile).
Point 6	3Y return: 30.03% (top quartile).	3Y return: 21.66% (upper mid).	3Y return: 24.10% (top quartile).	3Y return: 17.73% (lower mid).	3Y return: 22.36% (upper mid).	3Y return: 24.07% (upper mid).	3Y return: 14.69% (bottom quartile).	3Y return: 15.59% (lower mid).	3Y return: 11.84% (bottom quartile).	3Y return: 11.77% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 62.57% (top quartile).	1Y return: 52.51% (top quartile).	1Y return: 25.16% (upper mid).	1Y return: 8.84% (upper mid).	1Y return: 5.51% (upper mid).	1Y return: 3.90% (lower mid).	1Y return: 3.12% (lower mid).	1Y return: 1.46% (bottom quartile).	1Y return: 0.02% (bottom quartile).	1Y return: -0.01% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: -3.89 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 2.57 (upper mid).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Alpha: 3.49 (top quartile).	Alpha: 1.08 (upper mid).	Alpha: 4.98 (top quartile).	Alpha: -0.80 (bottom quartile).
Point 9	Sharpe: 2.58 (top quartile).	Sharpe: 1.56 (upper mid).	Sharpe: 1.74 (top quartile).	Sharpe: 0.46 (upper mid).	Sharpe: 0.23 (lower mid).	Sharpe: 0.37 (upper mid).	Sharpe: 0.18 (lower mid).	Sharpe: 0.18 (bottom quartile).	Sharpe: 0.03 (bottom quartile).	Sharpe: -0.07 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: -0.04 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.83 (top quartile).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.09 (upper mid).	Information ratio: -0.17 (bottom quartile).	Information ratio: 0.50 (top quartile).	Information ratio: -0.34 (bottom quartile).

DSP US Flexible Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹1,226 Cr).
Established history (13+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 19.71% (top quartile).
3Y return: 30.03% (top quartile).
1Y return: 62.57% (top quartile).
Alpha: -3.89 (bottom quartile).
Sharpe: 2.58 (top quartile).
Information ratio: -0.04 (bottom quartile).

Franklin Asian Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹521 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (top quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 7.29% (bottom quartile).
3Y return: 21.66% (upper mid).
1Y return: 52.51% (top quartile).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 1.56 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).

DSP Natural Resources and New Energy Fund

Bottom quartile AUM (₹2,343 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 17.41% (upper mid).
3Y return: 24.10% (top quartile).
1Y return: 25.16% (upper mid).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 1.74 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (upper mid).

Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

Upper mid AUM (₹5,253 Cr).
Established history (19+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 13.92% (lower mid).
3Y return: 17.73% (lower mid).
1Y return: 8.84% (upper mid).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 0.46 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).

Invesco India Growth Opportunities Fund

Top quartile AUM (₹9,761 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.07% (upper mid).
3Y return: 22.36% (upper mid).
1Y return: 5.51% (upper mid).
Alpha: 2.57 (upper mid).
Sharpe: 0.23 (lower mid).
Information ratio: 0.83 (top quartile).

Franklin Build India Fund

Lower mid AUM (₹3,214 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: High.
5Y return: 21.29% (top quartile).
3Y return: 24.07% (upper mid).
1Y return: 3.90% (lower mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 0.37 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).

Tata India Tax Savings Fund

Upper mid AUM (₹4,519 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 13.16% (lower mid).
3Y return: 14.69% (bottom quartile).
1Y return: 3.12% (lower mid).
Alpha: 3.49 (top quartile).
Sharpe: 0.18 (lower mid).
Information ratio: 0.09 (upper mid).

Kotak Equity Opportunities Fund

Highest AUM (₹30,251 Cr).
Oldest track record among peers (21 yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 14.54% (upper mid).
3Y return: 15.59% (lower mid).
1Y return: 1.46% (bottom quartile).
Alpha: 1.08 (upper mid).
Sharpe: 0.18 (bottom quartile).
Information ratio: -0.17 (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Lower mid AUM (₹3,541 Cr).
Established history (12+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 11.05% (bottom quartile).
3Y return: 11.84% (bottom quartile).
1Y return: 0.02% (bottom quartile).
Alpha: 4.98 (top quartile).
Sharpe: 0.03 (bottom quartile).
Information ratio: 0.50 (top quartile).

Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund

Upper mid AUM (₹6,835 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 12.36% (bottom quartile).
3Y return: 11.77% (bottom quartile).
1Y return: -0.01% (bottom quartile).
Alpha: -0.80 (bottom quartile).
Sharpe: -0.07 (bottom quartile).
Information ratio: -0.34 (bottom quartile).

முடிவுரை

எனவே, அனைத்து திட்டங்களுக்கும் இடையே நிறைய வேறுபாடுகள் உள்ளன. இதன் விளைவாக, திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது தனிநபர்கள் கவனமாக இருக்க வேண்டும். அவர்கள் திட்டத்தில் முதலீடு செய்வதற்கு முன் அதன் முறைகளை முழுமையாக புரிந்து கொள்ள வேண்டும். கூடுதலாக, அத்தகைய முதலீட்டு முறை அவர்களுக்கு ஏற்றதா இல்லையா என்பதையும் அவர்கள் சரிபார்க்க வேண்டும். இது அவர்களின் இலக்குகளை சரியான நேரத்தில் அடைய உதவும்.

Disclaimer:
இங்கு வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், தரவின் சரியான தன்மை குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்கப்படவில்லை. முதலீடு செய்வதற்கு முன் திட்டத் தகவல் ஆவணத்துடன் சரிபார்க்கவும்.