+91-22-48913909పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళిక: అనుసరించాల్సిన స్మార్ట్ చిట్కాలు
పదవీ విరమణ కోసం ప్లాన్ చేయడం అనేది మీ లక్ష్యాన్ని సాధించడంలో మీకు సహాయపడే ప్రక్రియఆర్థిక లక్ష్యాలు, మీ పని సంవత్సరాలలో మరియు రిటైర్డ్ జీవితంలో. కానీ, చాలా మంది తమను ప్రారంభిస్తారుపదవీ విరమణ ప్రణాళిక వారి జీవితపు చివరి దశలో అంటే దాదాపు 40లలో. సరే, పదవీ విరమణ తర్వాత మీరు మీ జీవితాన్ని ఎంత త్వరగా ప్లాన్ చేసుకోవడం ప్రారంభించి, సంపదను కూడగట్టుకోవడం ప్రారంభిస్తే, అంత త్వరగా మీరు చింత లేని జీవితాన్ని గడపగలుగుతారని అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం. అందువల్ల, పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళికను ప్రారంభించడానికి అనుసరించాల్సిన బంగారు దశలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
Talk to our investment specialist
పదవీ విరమణ ప్రణాళిక యొక్క ప్రయోజనాలు
పదవీ విరమణ ప్రణాళిక మీపై ఆధారపడిన వారికి (కుటుంబ సభ్యులు) ఆర్థిక భద్రతను అందించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. మీ పని సంవత్సరాలలో వివేకవంతమైన పెట్టుబడులు చేయడం ద్వారా ఇది జరుగుతుంది. మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత మీరు కోరుకున్న జీవనశైలిని కొనసాగించడంలో ఇది మీకు సహాయపడుతుంది. అంతేకాకుండా, పదవీ విరమణ తర్వాత మీరు కష్టపడి సంపాదించిన డబ్బును ఉత్తమంగా ఉపయోగించుకోవడానికి ఇది మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ప్రభావవంతమైన పదవీ విరమణ ప్రణాళిక యొక్క ముఖ్య ప్రయోజనాల్లో ఒకటి, పదవీ విరమణ లేదా పదవీ విరమణ తర్వాత అనిశ్చిత సంఘటనల నుండి ఉత్పన్నమయ్యే ఏవైనా అత్యవసర పరిస్థితులను కవర్ చేయడం.
పదవీ విరమణ కోసం ప్లాన్ చేస్తున్నప్పుడు అనుసరించాల్సిన చిట్కాలు
1. రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్- మీ ఆదాయంలో 10% ఆదా చేసుకోండి
పదవీ విరమణ కోసం ప్లాన్ చేసేటప్పుడు మీరు మతపరంగా అనుసరించాల్సిన మొదటి నియమం ఇది. పదవీ విరమణ ప్రణాళికను ప్రారంభించడానికి, పని చేసే వ్యక్తులు ఉద్యోగుల భవిష్య నిధికి సైన్ అప్ చేయవచ్చు (EPF) ఇది పదవీ విరమణ పథకం, దీనిలో మీ యజమాని నెలవారీ కొంత మొత్తాన్ని EPF ఖాతాలో జమ చేస్తారు మరియు ఇది మీ చెల్లింపు చెక్కు నుండి తీసివేయబడుతుంది. EPF గొడుగు పరిధిలోకి రాని ఉద్యోగులు ఎంపిక చేసుకోవచ్చుమ్యూచువల్ ఫండ్స్. మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్‌ల క్రింద పెట్టుబడి పథకాలను అన్వేషించడం ప్రారంభించవచ్చు, మీ వయస్సు ప్రొఫైల్‌కు సరిపోయే వాటిని ఎంచుకోవడం మరియుఅపాయకరమైన ఆకలి.
2. రిటైర్మెంట్ కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించడం ద్వారా రిటైర్మెంట్ కార్పస్‌ను అంచనా వేయండి
పదవీ విరమణ కాలిక్యులేటర్ అనేది వారి రిటైర్డ్ జీవితానికి ఎంత డబ్బు ఆదా చేయాలో అంచనా వేయడానికి సరైన మార్గాలలో ఒకటి. ఈ కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగిస్తున్నప్పుడు మీరు ప్రస్తుత వయస్సు, ప్రణాళికాబద్ధమైన పదవీ విరమణ వయస్సు, సాధారణ ఖర్చులు వంటి వేరియబుల్‌లను పూరించాలి.ద్రవ్యోల్బణం రేటు మరియు పెట్టుబడులపై ఆశించిన దీర్ఘకాలిక వృద్ధి రేటు (లేదా ఈక్విటీ మార్కెట్లు మొదలైనవి). ఈ వేరియబుల్ మొత్తం మొత్తం మీరు నెలవారీ ఆదా చేయాల్సిన మొత్తాన్ని లెక్కించడంలో మీకు సహాయం చేస్తుంది. ఈ మొత్తం కొన్ని అంచనాల ప్రకారం పదవీ విరమణ తర్వాత మీకు అవసరమైన డబ్బును అందిస్తుంది.
పదవీ విరమణ కాలిక్యులేటర్ యొక్క ఉదాహరణ క్రింద ఇవ్వబడింది-
దీని ప్రకారం, మీరు మీ నెలవారీ పెట్టుబడులను అంచనా వేయవచ్చు మరియు తదనుగుణంగా పదవీ విరమణ ప్రణాళికను రూపొందించవచ్చు.
3. డైవర్సిఫై ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్
విభిన్నమైన పోర్ట్‌ఫోలియోను కలిగి ఉండటం వలన రిస్క్ రేటు గణనీయంగా తగ్గుతుంది. పోర్ట్‌ఫోలియో సాధారణంగా క్లాస్‌ల అంతటా ఆస్తులను కలిగి ఉండాలి, అవి – స్థిరమైనవిఆదాయం సాధనాలు, స్టాక్‌లు, నగదు ఆస్తులు మరియు వస్తువులు (బంగారం). దీర్ఘకాలికంగా చేయడం మంచిదిపెట్టుబడి ప్రణాళిక ఈక్విటీ వంటి అధిక-రిస్క్ ఆస్తులతో పాటు నగదు, డిపాజిట్ పథకాలు మొదలైన తక్కువ-రిస్క్ ఆస్తుల మిశ్రమంతో చిన్న వయస్సులోనే.
4. బీమా కోసం ఎంపిక చేసుకోండి
కోసం ప్లాన్ చేస్తున్నప్పుడుముందస్తు పదవీవిరమణ, ఒకటి పరిగణించాలిజీవిత భీమా మరియుఆరోగ్య భీమా ఒక ముఖ్యమైన అంశంగా, ఇది మీకు మరియు మీ కుటుంబ ఆదాయ రక్షణను అందిస్తుంది. అదనంగా, ఇది వ్యాపారం మరియు వ్యక్తిగత జీవితంలో అనిశ్చితులపై ఆర్థిక సహాయాన్ని అందిస్తుంది. వివిధ రకాలు ఉన్నాయిభీమా మీరు ఇలా అన్వేషించాలనుకుంటే విధానాలు -ప్రయాణపు భీమా,గృహ బీమా,బాధ్యత భీమా, మొదలైనవి సంబంధిత అవసరాలకు.
ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు అనిశ్చితులు లేదా నష్టాల సమయంలో మాత్రమే మద్దతు ఇవ్వవు, కానీ నిర్దిష్ట పాలసీల (ఎండోమెంట్, మొదలైనవి) ద్వారా తీసుకున్నప్పుడు అవి చాలా సమర్థవంతమైన పెట్టుబడి విధానం. మెచ్యూరిటీ తేదీతో వచ్చే పథకాల ద్వారా పొదుపులను బీమా ప్రోత్సహిస్తుంది.
5. మీ రుణాన్ని ముందుగానే క్లియర్ చేయండి
ఇది పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో ముఖ్యమైన భాగం. మీరు చెల్లించాల్సిన రుణాలు లేదా బాధ్యతలు ఏవైనా ఉంటే, వీలైనంత త్వరగా చేయండి. చాలా వరకు బాధ్యతలు ఉపయోగించడం వల్ల ఏర్పడతాయిక్రెడిట్ కార్డులు. మీరు క్రెడిట్ కార్డ్‌ని ఉపయోగిస్తుంటే, గడువు తేదీకి ముందే మీ నెలవారీ బకాయిలను చెల్లించడం అలవాటు చేసుకోండి. లేకపోతే, ఒకరు బోధించవచ్చుబ్యాంక్ మీ బ్యాంక్ ఖాతాని డెబిట్ చేయడం ద్వారా గడువు తేదీలో చెల్లించాల్సిన క్రెడిట్ కార్డ్‌ను చెల్లించడానికి.
ఉత్తమ పదవీ విరమణ మ్యూచువల్ ఫండ్ ఎంపికలు
ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్
ఈక్విటీ ఫండ్ అనేది ఒక రకమైన మ్యూచువల్ ఫండ్, ఇది ప్రధానంగా స్టాక్‌లలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. ఈక్విటీ అనేది సంస్థలలో యాజమాన్యాన్ని సూచిస్తుంది (పబ్లిక్‌గా లేదా ప్రైవేట్‌గా వర్తకం చేయబడుతుంది) మరియు స్టాక్ యాజమాన్యం యొక్క లక్ష్యం కొంత కాలం పాటు వ్యాపారం యొక్క వృద్ధిలో పాల్గొనడం. మీరు పెట్టుబడి పెట్టే సంపదఈక్విటీ ఫండ్స్ ద్వారా నియంత్రించబడుతుందిSEBI మరియు వారు నిర్ధారించడానికి విధానాలు & నిబంధనలను రూపొందించారుపెట్టుబడిదారుడుడబ్బు సురక్షితంగా ఉంది. దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులకు ఈక్విటీలు అనువైనవి కాబట్టి, ఇది మంచి ప్రారంభమేపదవీ విరమణ పెట్టుబడి ఎంపిక. వాటిలో కొన్నిఉత్తమ ఈక్విటీ ఫండ్స్ పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇవి:
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2025 (%) Franklin Asian Equity Fund Growth ₹44.6357
↑ 0.15 ₹996 -1.7 23.1 32.2 22.9 8.5 23.7 DSP US Flexible Equity Fund Growth ₹92.8595
↓ -0.48 ₹1,270 -1.2 21.6 30.3 27.6 18.7 33.8 Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth ₹97.3016
↓ -1.13 ₹6,226 2.3 24.5 16 13.5 12 -3.7 DSP Natural Resources and New Energy Fund Growth ₹103.471
↓ -1.57 ₹2,574 -1 -1.6 10.8 16.7 14 17.5 Invesco India Growth Opportunities Fund Growth ₹104.73
↓ -0.81 ₹12,387 -4.1 18.2 4.8 19.8 14.9 4.7 SBI Small Cap Fund Growth ₹178.047
↓ -2.40 ₹42,631 -0.6 17.9 4.6 9.8 12.1 -4.9 Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth ₹61.0411
↓ -0.39 ₹14,160 4 17.1 1 16.3 11.3 -5.6 Tata India Tax Savings Fund Growth ₹44.3688
↓ -0.45 ₹4,747 -4.2 7.3 0.9 10 10 4.9 Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth ₹59.17
↓ -0.24 ₹3,668 -7.8 5.9 -2.1 7.3 8.7 17.5 Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund Growth ₹147.425
↓ -0.82 ₹7,005 -4.1 5.2 -2.5 7.2 9.3 8 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 1 Oct 26 Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased
Commentary Franklin Asian Equity Fund DSP US Flexible Equity Fund Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund DSP Natural Resources and New Energy Fund Invesco India Growth Opportunities Fund SBI Small Cap Fund Motilal Oswal Multicap 35 Fund Tata India Tax Savings Fund Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund Point 1 Bottom quartile AUM (₹996 Cr). Bottom quartile AUM (₹1,270 Cr). Upper mid AUM (₹6,226 Cr). Bottom quartile AUM (₹2,574 Cr). Upper mid AUM (₹12,387 Cr). Highest AUM (₹42,631 Cr). Top quartile AUM (₹14,160 Cr). Lower mid AUM (₹4,747 Cr). Lower mid AUM (₹3,668 Cr). Upper mid AUM (₹7,005 Cr). Point 2 Established history (18+ yrs). Established history (14+ yrs). Oldest track record among peers (19 yrs). Established history (18+ yrs). Established history (19+ yrs). Established history (17+ yrs). Established history (12+ yrs). Established history (11+ yrs). Established history (12+ yrs). Established history (17+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (top quartile). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 8.49% (bottom quartile). 5Y return: 18.65% (top quartile). 5Y return: 12.04% (upper mid). 5Y return: 14.04% (upper mid). 5Y return: 14.91% (top quartile). 5Y return: 12.09% (upper mid). 5Y return: 11.34% (lower mid). 5Y return: 9.99% (lower mid). 5Y return: 8.71% (bottom quartile). 5Y return: 9.33% (bottom quartile). Point 6 3Y return: 22.93% (top quartile). 3Y return: 27.55% (top quartile). 3Y return: 13.46% (lower mid). 3Y return: 16.71% (upper mid). 3Y return: 19.81% (upper mid). 3Y return: 9.84% (bottom quartile). 3Y return: 16.25% (upper mid). 3Y return: 9.98% (lower mid). 3Y return: 7.26% (bottom quartile). 3Y return: 7.25% (bottom quartile). Point 7 1Y return: 32.21% (top quartile). 1Y return: 30.32% (top quartile). 1Y return: 16.03% (upper mid). 1Y return: 10.82% (upper mid). 1Y return: 4.75% (upper mid). 1Y return: 4.62% (lower mid). 1Y return: 1.00% (lower mid). 1Y return: 0.86% (bottom quartile). 1Y return: -2.12% (bottom quartile). 1Y return: -2.49% (bottom quartile). Point 8 Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: -7.01 (bottom quartile). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Alpha: 4.86 (upper mid). Alpha: 1.92 (upper mid). Alpha: 1.30 (upper mid). Alpha: 6.01 (top quartile). Alpha: 5.69 (top quartile). Alpha: -0.02 (bottom quartile). Point 9 Sharpe: 1.39 (top quartile). Sharpe: 1.42 (top quartile). Sharpe: 0.84 (upper mid). Sharpe: 1.21 (upper mid). Sharpe: 0.41 (upper mid). Sharpe: 0.35 (lower mid). Sharpe: 0.13 (bottom quartile). Sharpe: 0.40 (lower mid). Sharpe: 0.28 (bottom quartile). Sharpe: 0.03 (bottom quartile). Point 10 Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: -0.07 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 1.22 (top quartile). Information ratio: -0.31 (bottom quartile). Information ratio: 0.71 (top quartile). Information ratio: 0.18 (upper mid). Information ratio: -0.04 (lower mid). Information ratio: -0.92 (bottom quartile). Franklin Asian Equity Fund
DSP US Flexible Equity Fund
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund
DSP Natural Resources and New Energy Fund
Invesco India Growth Opportunities Fund
SBI Small Cap Fund
Motilal Oswal Multicap 35 Fund
Tata India Tax Savings Fund
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund
Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund
పదవీ విరమణ పథకాలు-సొల్యూషన్ ఓరియెంటెడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు
ఇవి రిటైర్మెంట్ సొల్యూషన్ ఓరియెంటెడ్ స్కీమ్‌లు, ఇవి ఐదేళ్లు లేదా పదవీ విరమణ వయస్సు వరకు లాక్-ఇన్ కలిగి ఉంటాయి.
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2025 (%) Tata Retirement Savings Fund-Moderate Growth ₹64.3994
↓ -0.72 ₹2,251 -4 10 1.5 9.3 8.1 1 Tata Retirement Savings Fund - Progressive Growth ₹64.6999
↓ -0.87 ₹2,255 -4.8 11.2 1.3 9.7 8 -1.2 Tata Retirement Savings Fund - Conservative Growth ₹32.1215
↓ -0.14 ₹171 -1.9 5.2 1.6 6 5.1 3.6 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 1 Oct 26 Research Highlights & Commentary of 3 Funds showcased
Commentary Tata Retirement Savings Fund-Moderate Tata Retirement Savings Fund - Progressive Tata Retirement Savings Fund - Conservative Point 1 Lower mid AUM (₹2,251 Cr). Highest AUM (₹2,255 Cr). Bottom quartile AUM (₹171 Cr). Point 2 Oldest track record among peers (14 yrs). Established history (14+ yrs). Established history (14+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (lower mid). Rating: 4★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 8.08% (upper mid). 5Y return: 8.01% (lower mid). 5Y return: 5.13% (bottom quartile). Point 6 3Y return: 9.32% (lower mid). 3Y return: 9.70% (upper mid). 3Y return: 5.99% (bottom quartile). Point 7 1Y return: 1.55% (lower mid). 1Y return: 1.31% (bottom quartile). 1Y return: 1.65% (upper mid). Point 8 1M return: -6.34% (lower mid). 1M return: -7.25% (bottom quartile). 1M return: -2.81% (upper mid). Point 9 Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 5.12 (upper mid). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Point 10 Sharpe: 0.33 (lower mid). Sharpe: 0.34 (upper mid). Sharpe: 0.04 (bottom quartile). Tata Retirement Savings Fund-Moderate
Tata Retirement Savings Fund - Progressive
Tata Retirement Savings Fund - Conservative
ఇక్కడ అందించిన సమాచారం ఖచ్చితమైనదని నిర్ధారించడానికి అన్ని ప్రయత్నాలు చేయబడ్డాయి. అయినప్పటికీ, డేటా యొక్క ఖచ్చితత్వానికి సంబంధించి ఎటువంటి హామీలు ఇవ్వబడవు. దయచేసి ఏదైనా పెట్టుబడి పెట్టే ముందు పథకం సమాచార పత్రంతో ధృవీకరించండి.
AMFI Registration No. 112358 | CIN: U74999MH2016PTC282153
Shepard Technologies Pvt. Ltd. (with ARN code 112358) makes no warranties or representations, express or implied, on products offered through the platform. It accepts no liability for any damages or losses, however caused, in connection with the use of, or on the reliance of its product or related services. Terms and conditions of the website are applicable.
©2026 Shepard Technologies Private Limited. All Rights Reserved