میوچل فنڈز کے لیے KYC کی حیثیت

KYC Know Your Customer کا مخفف ہے۔ مالیاتی خدمات کی صنعت میں، KYC اصطلاح سے مراد گاہک کی شناخت کا عمل ہے۔ سیکورٹیز اینڈ ایکسچینج بورڈ آف انڈیا (SEBI) نے تمام مالیاتی اداروں اور بیچوانوں کے لیے سخت رہنما خطوط مرتب کیے ہیں، بشمولباہمی چندہ صارفین کو 'جاننا'۔ KYC کے عمل میں ذاتی شناخت، رہائش، مالی حیثیت، پیشہ، ذاتی طور پر تصدیق (IPV) اور دیگر ذاتی معلومات کی تصدیق شامل ہے۔ KYC کی توثیق میں ایک کو بھرنا شامل ہے۔KYC فارم اور اس کے ساتھ KYC دستاویزات جمع کرانے کی ضرورت ہے۔ ایک بار جب یہ عمل جاری ہے، آپ اپنی جانچ کر سکتے ہیں۔kyc کی حیثیت KYC رجسٹریشن ایجنسیوں (KRAs) کی کسی بھی ویب سائٹ پر۔

KYC/CKYC اسٹیٹس آن لائن چیک کریں۔

آپ اپنے KYC اسٹیٹس - PAN پر مبنی یا آدھار کی بنیاد پر - کسی پر بھی جانچ سکتے ہیں۔کے آر اے ویب سائٹ اگر آپ نے آدھار پر مبنی KYC رجسٹریشن کروائی ہے تو آپ اپنا UIDAI یا آدھار نمبر ڈال کر اپنے KYC اسٹیٹس کو چیک کرسکتے ہیں اور موجودہ KYC اسٹیٹس کو چیک کرسکتے ہیں۔ آپ کے آدھار نمبر کے بجائے PAN نمبر ڈال کر PAN پر مبنی رجسٹریشن کے لیے بھی یہی طریقہ کار کیا جا سکتا ہے۔

سرمایہ کاروں کی مدد کے لیے پانچ KYC رجسٹریشن ایجنسیاں (KRAs) موجود ہیں:

• CAMS KRA
• سی وی ایل کے آر اے
• کاروی کے آر اے
• این ایس ڈی ایل کے آر اے
• این ایس ای کے آر اے

سرمایہ کار اپنا موبائل نمبر اور PAN تفصیلات درج کرکے Fincash.com پر اپنے KYC اسٹیٹس کو بھی چیک کرسکتے ہیں۔

اپنے KYC اسٹیٹس کو چیک کریں۔

KYC سٹیٹس کا کیا مطلب ہے؟

KYC رجسٹرڈ: آپ کے ریکارڈ کامیابی کے ساتھ KRA کے ساتھ رجسٹر ہو گئے ہیں۔

KYC زیر عمل ہے۔: آپ کے کے وائی سی کے عمل کو KRA قبول کر رہا ہے اور یہ زیر عمل ہے۔

کے وائی سی ہولڈ پر: KYC دستاویزات میں تضاد کی وجہ سے آپ کا KYC عمل روک دیا گیا ہے۔ جو دستاویزات غلط ہیں انہیں دوبارہ جمع کروانے کی ضرورت ہے۔

KYC مسترد کر دیا گیا۔: دیگر KRAs کے ساتھ PAN کی تصدیق کے بعد KRA نے آپ کے KYC کو مسترد کر دیا ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ کا PAN دوسرے KRA کے ساتھ دستیاب ہے۔

دستیاب نہیں ہے: آپ کا KYC ریکارڈ کسی KRAs میں دستیاب نہیں ہے۔

مذکورہ بالا 5 KYC سٹیٹس بھی نامکمل/موجودہ/پرانے KYC کی عکاسی کر سکتے ہیں۔ ایسی حیثیت کے تحت، آپ کو اپنے KYC ریکارڈ کو اپ ڈیٹ کرنے کے لیے تازہ KYC دستاویزات جمع کرانے کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔

KYC فارم

ان سرمایہ کاروں کے لیے جو سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں۔مارکیٹ باقاعدگی سے KYC عمل کے ذریعے سیکیورٹیز، انہیں KYC فارم کو پُر کرنے اور اسے SEBI کے رجسٹرڈ بیچوانوں میں سے کسی کو جمع کرانے کی ضرورت ہے جیسے کہ بینک،اثاثہ جات کے انتظام کی کمپنیاںوغیرہ۔ KYC کی تعمیل کرنے کے لیے، آپ کو صحیح طریقے سے بھرے ہوئے فارم کے ساتھ مطلوبہ KYC دستاویزات جمع کرانے کی ضرورت ہے۔ KYC دستاویزات دو قسم کے ہیں - شناخت کا ثبوت اور پتہ کا ثبوت۔ KYC رجسٹریشن ایجنسیاں (KRA) جیسےکامسکرا,سی وی ایل کے آر اےوغیرہ، سرمایہ کاروں کے ذریعہ KYC فارم میں بھری گئی معلومات کو مرکزی طور پر برقرار رکھیں۔ اگر آپ پہلے سے ہی KYC کے مطابق ہیں تو مختلف بیچوانوں کے لیے علیحدہ KYC فارم بھرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ آپ کے KYC کی تمام تفصیلات کو محفوظ کر لیا جائے گا اور KRA اور جس بیچوان کے ساتھ آپ بات چیت کر رہے ہیں کی مدد سے مرکزی طور پر اس تک رسائی حاصل کی جا سکتی ہے۔ آپ KRA ویب سائٹس پر بھی اپنے KYC اسٹیٹس کو چیک کر سکتے ہیں۔

1. CAMS KRA فارم

CAMS KRA فارم

2. CVL KRA فارم

CVL KRA فارم

3. NSE KRA فارم

این ایس ای کے آر اے فارم

4. KARVY KRA فارم

KARVY KRA فارم

5. NSDL KRA فارم

NSDL KRA فارم

KYC تصدیق کے لیے KYC دستاویزات

حکومت ہند نے چھ دستاویزات کی فہرست دی ہے جنہیں شناخت کے ثبوت کے طور پر سرکاری طور پر درست دستاویزات (OVD) کہا جاتا ہے۔ اگر ان دستاویزات میں پتے کا ثبوت بھی ہے تو وہ دستاویزات اسی کے لیے قبول کی جائیں گی۔ اگر شناختی ثبوت کے لیے جمع کرائی گئی دستاویز میں ایڈریس کا ثبوت نہیں ہے تو آپ کو ایک درست دستاویز فراہم کرنے کی ضرورت ہے جس میں پتے کی تفصیلات موجود ہوں۔ جمع کرانے کے وقت ان دستاویزات کو صحیح طریقے سے بھرے ہوئے KYC فارم کے ساتھ منسلک کرنے کی ضرورت ہے۔ KYC دستاویزات کی فہرست درج ذیل ہے -

شناختی ثبوت کے لیے دستاویزات

• پاسپورٹ
• ڈرائیونگ لائسنس
• ووٹر کا شناختی کارڈ
• پین کارڈ
• آدھار کارڈ
• NRGEA جاب کارڈ

ایڈریس پروف کے لیے دستاویزات

• بجلی کا بل
• گیس بل
• بینک کھاتہبیان
• لینڈ لائن بل
• زندگی کا بیمہ پالیسی
• رجسٹرڈلیز معاہدہ

اپنے گاہک کے عمل کے مراحل کو جانیں۔

• KYC فارم ڈاؤن لوڈ کریں اور پُر کریں۔
• KYC فارم جمع کرانے کے دوران درست مطلوبہ دستاویزات پیش کریں۔
• ذاتی طور پر توثیق مکمل کریں (IPV)
• KRA کے قریبی بیچوانوں کو KYC فارم جمع کروائیں۔
• یہ دیکھنے کے لیے کہ آیا کوئی مسئلہ ہے، اپنا پین کارڈ نمبر فراہم کرکے KRA میں سے کسی پر بھی اپنے KYC اسٹیٹس کو چیک کریں، ورنہ KYC اسٹیٹس کو مکمل یا رجسٹرڈ دکھانا چاہیے۔

مذکورہ بالا عمل باقاعدہ KYC عمل ہے یعنی PAN پر مبنی KYC (PAN کارڈ ضروری ہے)۔ آدھار کارڈ کی مدد سے KYC کے عمل کو مکمل کرنے کا ایک اور طریقہ ہے۔ اسے eKYC عمل کہا جاتا ہے۔

eKYC - آدھار پر مبنی KYC عمل

e-KYC یونیک آئیڈنٹیفیکیشن اتھارٹی آف انڈیا (UIDAI) کی طرف سے پیش کردہ ایک پیپر لیس KYC سروس ہے۔ یہ آپ کو KYC کے مطابق بناتا ہے جو آپ کو شروع کرنے کی اجازت دیتا ہے۔سرمایہ کاری میوچل فنڈز میں سرمایہ کاروں کی آسانی کے لیے، سیکورٹیز اینڈ ایکسچینج بورڈ آف انڈیا (SEBI) نے آدھار کارڈ پر مبنی KYC کو میوچل فنڈ کی سرمایہ کاری میں استعمال کرنے کی اجازت دی ہے۔

UIDAI نے اجازت دینے کے لیے آدھار کارڈ نمبر کو مربوط کرنے کا پروگرام شروع کیا ہے۔سرمایہ کار میوچل فنڈ کے تقسیم کاروں کو اپنی ذاتی معلومات ظاہر کرنے کے لیے۔ Aadhaar e-KYC کا مقصد PAN پر مبنی KYC عمل میں شامل طویل اور تھکا دینے والی کاغذی کارروائی کو ختم کرنا اور سرمایہ کار کو تناؤ سے پاک تجربہ فراہم کرنا ہے۔ Aadhaar e-KYC کے پیچھے ایک اور مقصد میوچل فنڈ کی مصنوعات کی خرید و فروخت کے عمل کو آسان بنانا ہے۔ سرمایہ کار اب آن لائن سرمایہ کاری کر سکتا ہے حالانکہ وہ عام PAN پر مبنی KYC تفصیلات کی شکایت نہیں کرتا ہے۔ آدھار پر مبنی KYC عمل اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری صحیح معنوں میں ڈیجیٹل ہو سکتی ہے اور گاہک کو کاغذ کا ایک ٹکڑا بھی بھرنے کی ضرورت نہیں ہے!

آدھار ای-کے وائی سی کی درخواست کا عمل

آدھار پر مبنی eKYC عمل کو مکمل کرنے کے دو طریقے ہیں۔ یا تو کوئی OTP (ون ٹائم پاس ورڈ) کا استعمال کرتے ہوئے KYC مکمل کرنے کا ایک مختصر عمل یا بائیو میٹرک تصدیق کے ساتھ طویل عمل کر سکتا ہے۔ مؤخر الذکر میں سرمایہ کاری پر کوئی پابندی نہیں ہے۔ آدھار پر مبنی eKYC کو انجام دینے کا عمل ذیل میں ہے:

• KRA کو آدھار کارڈ نمبر فراہم کریں جس کے ذریعے KYC کیا جا رہا ہے۔
• سرمایہ کار کو اپنی رضامندی میوچل فنڈ کمپنی کو دینی ہوگی۔تقسیم کار UIDAI سنٹرل ڈیٹا ریپوزٹری سے ذاتی ڈیٹا تک رسائی حاصل کرنے کے لیے اگر eKYC کسی ڈسٹری بیوٹر یا مالی ثالث کے ذریعے کیا جا رہا ہے۔
• UIDAI ای-کے وائی سی سروس حاصل کرنے والے فنڈ ہاؤسز کو اجازت دیتا ہے۔
• بائیو میٹرک اسکیننگ ڈیوائسز استعمال کرکے یا رجسٹرڈ موبائل ڈیوائس پر OTP (ون ٹائم پاس ورڈ) حاصل کرکے تصدیق کی جاسکتی ہے۔ بائیو میٹرک اسکیننگ ڈیوائسز UIDAI کے ذریعہ منظور شدہ اور رجسٹرڈ ہیں۔
• آدھار منفرد شناختی نمبر پھر AMCs کو سرمایہ کار کی تمام ذاتی تفصیلات فراہم کرتا ہے جو پھر آن لائن محفوظ ہو جاتی ہیں۔

تفصیلات کی تصدیق ہونے کے بعد، سرمایہ کار کو فوری طور پر اپنے اکاؤنٹ تک رسائی حاصل ہو جاتی ہے اور ان کا KYC مکمل ہو جاتا ہے۔ اگر آپ نے بائیو میٹرک تصدیق کا استعمال کر کے اپنی KYC کی توثیق مکمل کر لی ہے، تو آپ ایک باقاعدہ KYC کے مطابق سرمایہ کار ہیں جس پر میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کرنے پر کوئی پابندی نہیں ہے۔ OTP کا استعمال کرتے ہوئے KYC کی توثیق کی صورت میں، آپ کو INR 50 کی سرمایہ کاری کرنے پر پابندی ہے،000 فی میوچل فنڈ فی سال۔

KYC کا نیا معیار (01 جنوری 2012)

پہلے، مختلف SEBI رجسٹرڈ بیچوانوں جیسے میوچل فنڈز، پورٹ فولیو مینجرز، وینچر کے درمیان KYC کے عمل میں کوئی یکسانیت نہیں تھی۔سرمایہ فنڈز، اور اجتماعی سرمایہ کاری کی اسکیمیں۔ KYC کے عمل میں اس یکسانیت کو لانے کے لیے، SEBI نے KYC رجسٹریشن ایجنسی (KRA) کو متعارف کرایا۔

KYC رجسٹریشن ایجنسی (KRA)

KRA یا KYC رجسٹریشن ایجنسی ایک SEBI رجسٹرڈ ایجنسی ہے، جو سرمایہ کاروں کے KYC ریکارڈ کو مرکزی طور پر برقرار رکھتی ہے، SEBI کی تعمیل کرنے والے کیپٹل مارکیٹ اداروں کی جانب سے۔ KRA SEBI کے ساتھ KYC ریگولیشنز ایکٹ 2011 کے تحت رجسٹرڈ ہے۔ KRA سرمایہ کاروں کو ہر AMC کے لیے ایک ہی KYC عمل کو دہرائے بغیر مختلف اثاثہ جات مینجمنٹ کمپنیوں (AMCs) کی متعدد میوچل فنڈ اسکیموں میں سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ مکمل شدہ KYC عمل کا ریکارڈ KRA کے ذریعہ مرکزی طور پر محفوظ کیا جاتا ہے اور مارکیٹ میں دیگر بیچوانوں اور KYC رجسٹریشن ایجنسیوں کے ذریعہ اس تک رسائی حاصل کی جاسکتی ہے۔ اس کے علاوہ، مستقبل میں ہونے والی کسی بھی تبدیلی کو بھی مرکزی سرور پر اپ ڈیٹ کیا جاتا ہے۔ یہ کسی بھی رجسٹرڈ ثالث کے ذریعے KRA کو ایک سادہ درخواست دے کر شروع کیا جا سکتا ہے۔ تمام KRAs آپ کو اپنے KYC اسٹیٹس فراہم کر سکتے ہیں۔

CKYC کے لیے KYC کی حیثیت

cKYC کا مطلب ہے۔سینٹرل کے وائی سی جو ایک مرکزی ذخیرہ ہے جو مرکزی طور پر صارف کی ذاتی معلومات کو محفوظ کرتا ہے۔ اس سے پہلے، ایک صارف کو ہر ایک مالیاتی اداروں جیسے بینکوں کے لیے علیحدہ KYC عمل مکمل کرنا پڑتا تھا،میوچل فنڈ ہاؤسز، وغیرہ۔ کے وائی سی کے عمل کی تکرار کو ختم کرنے اور مجموعی عمل میں یکسانیت لانے کے لیے cKYC لایا گیا ہے۔

فی الحال، KYC اسٹیٹس کو آن لائن چیک کرنے کا کوئی آپشن دستیاب نہیں ہے لیکن توقع ہے کہ مقررہ وقت میں شروع ہو جائے گی۔ اگر آپ کو اپنا فارم اور دستاویزات جمع کرانے کے بعد 14 ہندسوں کا KYC شناختی نمبر (KIN) دیا جاتا ہے، تو اس کا مطلب ہے کہ آپ کی cKYC درخواست کامیاب رہی اور آپ کے KYC کی حیثیت cKYC کے مطابق ہے۔ CERSAI 4-5 کام کے دنوں کے اندر ایک اہل درخواست کو KIN فراہم کرتا ہے۔ جیسے ہی آپ کے KYC اکاؤنٹ کے لیے آپ کا KYC شناختی نمبر یا KIN تیار ہوتا ہے، آپ کے رجسٹرڈ موبائل نمبر پر ای میل کے ساتھ ایک SMS بھیجا جاتا ہے۔ CERSAI کامیاب رجسٹریشن کی کوئی جسمانی تصدیق نہیں بھیجتا ہے، اس طرح آپ کے لیے cKYC فارم پر اپنا ای میل آئی ڈی اور موبائل نمبر فراہم کرنا ضروری ہو جاتا ہے۔

اگر آپ کی درخواست میں کوئی تضاد پایا جاتا ہے، تو اسے مسترد کر دیا جا سکتا ہے۔ CERSAI ایسے معاملات میں آپ کو کوئی جسمانی اطلاع نہیں بھیجے گا۔ مالی ثالث جو آپ کی cKYC درخواست پر کارروائی کر رہا ہے اسے مسترد ہونے کے بارے میں آگاہ کر دیا جائے گا اور کسی بھی سوال اور حل کے لیے، آپ کو بیچوان سے رجوع کرنا چاہیے۔

اپنے KYC اسٹیٹس کو چیک کریں۔