ক্রেডিট এর পাঁচ Cs ব্যাখ্যা করা হয়েছে

একটি সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করতে ব্যবহৃত পাঁচটি প্রাথমিক ভেরিয়েবলকে 5 Cs অফ ক্রেডিট হিসাবে উল্লেখ করা হয়। অ্যালগরিদম সম্ভাব্যতা ভবিষ্যদ্বাণী করার জন্য পাঁচটি ঋণগ্রহীতার বৈশিষ্ট্যের পাশাপাশি ঋণের শর্তাবলী বিবেচনা করেডিফল্ট এবং, ফলস্বরূপ, ঋণদাতার আর্থিক ক্ষতির ঝুঁকি।

যদিও এই পাঁচটি সি কি? চরিত্র, ক্ষমতা,মূলধন,জামানত, এবং শর্ত হল ক্রেডিট এর পাঁচটি সি.

ক্রেডিট রেটিংগুলি আর্থিক সংস্থাগুলি দ্বারা পরিমাপ এবং মূল্যায়ন করার জন্য ব্যবহার করা হয় যে একজন আবেদনকারী ঋণযোগ্য কিনা, সেইসাথে বর্তমান গ্রাহকদের জন্য সুদের হার এবং ক্রেডিট সীমাবদ্ধতা সেট করতে। কক্রেডিট রিপোর্ট ঋণগ্রহীতার সামগ্রিক ঋণ, বর্তমান পরিমাণ, ক্রেডিট সীমাবদ্ধতা এবং অতীতে ঘটে যাওয়া কোনো খেলাপি বা দেউলিয়া হওয়ার বিবরণ দিন।

ক্রেডিট এর পাঁচ Cs বোঝা

পাঁচটি সি জানার ফলে একজন নিজেকে ঋণদাতাদের কাছে সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতা হিসেবে অবস্থান করতে সাহায্য করতে পারে। আসুন দেখে নেওয়া যাক এই পদগুলির প্রত্যেকটিতে কী অন্তর্ভুক্ত রয়েছে এবং কীভাবে একজন তার কোম্পানিকে প্রস্তুত করতে পারেন৷

ক্রেডিট 5Cs মধ্যে অক্ষর

ঋণযোগ্যতা মূল্যায়নের সবচেয়ে বিস্তৃত উপাদান হল চরিত্র। এর পিছনে যুক্তি হল যে একজন ব্যক্তির ক্রেডিট এবং পেমেন্টের ইতিহাস একজন ঋণদাতার কাছে তাদের চরিত্র প্রকাশ করে, এটি একটি ঋণের সময়মত পরিশোধের জন্য তাদের প্রবৃত্তি। অতীতের ডিফল্টগুলি অসাবধানতা বা দায়িত্বহীনতার পরামর্শ দেয়, উভয়ই নেতিবাচক ব্যক্তিত্বের গুণাবলী। একজন ঋণদাতা ঋণে নিয়োজিত সকল ঋণগ্রহীতা এবং গ্যারান্টারদের ব্যক্তিগত ক্রেডিট চেক করবেন, মনে রাখবেন যে অতীত হল ভবিষ্যতের সেরা ভবিষ্যদ্বাণী।

ক্রেডিট 5Cs মধ্যে ক্ষমতা

ঋণগ্রহীতার ঋণ ফেরত দেওয়ার ক্ষমতা ঋণদাতার ঝুঁকি এক্সপোজার মূল্যায়নের একটি গুরুত্বপূর্ণ দিক।আয়, কর্মসংস্থানের ইতিহাস, এবং বর্তমান কাজের স্থিতিশীলতা সবইফ্যাক্টর বিদ্যমান ঋণ পরিশোধ করার ক্ষমতার দিকে। অন্যান্য দায়িত্ব যেমন কলেজের ফি প্রদান, বয়স্ক ব্যক্তিদের জন্য চিকিৎসা ইত্যাদিও একজনের ভবিষ্যতের আর্থিক বাধ্যবাধকতা নির্ধারণ করার সময় বিবেচনায় নেওয়া হয়। একটি সংস্থার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত, যা তার বর্তমান ঋণের বর্তমান আয়ের অনুপাত (আগেকরের), ঋণগ্রহীতার ক্ষমতা পরীক্ষা করার জন্য মূল্যায়ন করা যেতে পারে।

ক্রেডিট 5Cs মধ্যে মূলধন

ঋণগ্রহীতার নামে থাকা সম্পদের পরিমাণকে মূলধন হিসাবে উল্লেখ করা হয়। এটি একজনের অর্থ, বিনিয়োগ এবং সম্পদের মত প্রতিফলিত করেজমি, রত্ন, এবং তাই ঘোষণা. গৃহস্থালীর আয় দিয়ে ঋণ পরিশোধ করা হয়; বেকারত্বের মতো অপ্রত্যাশিত ঘটনা বা বিপত্তির ক্ষেত্রে মূলধন অতিরিক্ত নিরাপত্তা প্রদান করে।

5C ক্রেডিট শর্তাবলী

কোন ক্রেডিট লেনদেনের শর্তাবলী, যেমন মূল পরিমাণ বা সুদের হার, শর্ত হিসাবে উল্লেখ করা হয়। ঋণদাতারা ঝুঁকি মূল্যায়ন করে তার উপর নির্ভর করে কিভাবে ঋণগ্রহীতা তহবিল ব্যবহার করতে চায় যদি তাদের পুরস্কার দেওয়া হয়। অন্যান্য বাহ্যিক কারণ বিবেচনা করা হয়, যেমন স্বাস্থ্যঅর্থনীতি, বর্তমান ফেডারেল সুদের হার, শিল্প-নির্দিষ্ট আইন, এবং রাজনৈতিক পরিবর্তন।

5C ক্রেডিট মধ্যে জামানত

একটি সুরক্ষিত পণ্যের জন্য আবেদন করার সময় ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই তাদের নামের নিচে নির্দিষ্ট সম্পদ জমা রাখতে হবেযানবাহন ঋণ বা একটি গৃহ ঋণ। স্থায়ী সম্পদ, যেমন একটি জমি চুক্তি, পাশাপাশিআর্থিক সম্পদ এবং সিকিউরিটিজ, যেমনবন্ড, জামানত উদাহরণ. একই সম্পদ দ্বারা সুরক্ষিত বিদ্যমান ঋণের মূল্য বিয়োগ করে, জামানতের মূল্য নির্ধারণ করা হয়। অবশিষ্ট ইক্যুইটি ঋণগ্রহীতার জামানতের প্রকৃত মূল্যের প্রতিনিধিত্ব করে। সম্পদের ধরন, এর অবস্থান এবং সম্ভাব্য বিপণনযোগ্যতা সবই নির্ধারণে ভূমিকা রাখেতারল্য জামানত

তলদেশের সরুরেখা

যদিও প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের একটি ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতা নির্ধারণের জন্য নিজস্ব কৌশল রয়েছে, এই উপাদানগুলি প্রায়শই ব্যক্তিগত এবং বাণিজ্যিক উভয় ধরনের ক্রেডিট অ্যাপ্লিকেশনের জন্য ব্যবহৃত হয়। ঋণগ্রহীতার উৎপাদন ক্ষমতানগদ প্রবাহ ঋণের সুদ এবং মূলধন আবরণ করার জন্য সাধারণত পাঁচটির মধ্যে সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য হিসাবে দেখা হয়। অন্য দিকে, প্রতিটি বিভাগে ভাল স্কোর করা আবেদনকারীরা বিশাল ঋণ, সস্তা সুদের হার এবং আরও সুবিধাজনক পেব্যাক শর্ত পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি।