મહિલાઓ માટે લોન - એક સંપૂર્ણ માર્ગદર્શિકા

મહિલાઓના વિકાસ અને સશક્તિકરણમાં મદદ કરવા માટે, ભારત સરકાર મહિલાઓ માટે વિવિધ નાણાકીય યોજનાઓ રજૂ કરી રહી છે. મહિલાઓને આર્થિક રીતે સશક્ત બનાવવા માટેનું સૌથી મોટું વરદાન એ મહિલા કેન્દ્રિત લોન યોજનાઓની રજૂઆત છે.વ્યાપાર લોન, હોમ લોન અનેલગ્ન લોન સરકાર દ્વારા જાહેર અને ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો બંનેમાં શરૂ કરાયેલા કેટલાક મુખ્ય ક્ષેત્રો છે.

કેટલાક મુખ્યવ્યક્તિગત લોન સ્ત્રીઓ માટેની શ્રેણીઓ છે:

• વ્યવસાય લોન
• લગ્નની લોન
• હોમ લોન

1. બિઝનેસ લોન

ભારતમાં માઇક્રો, સ્મોલ એન્ડ મીડિયમ એન્ટરપ્રાઇઝિસ (MSME) ઇકોસિસ્ટમમાં પાછલા વર્ષોમાં ઘાતાંકીય વૃદ્ધિ જોવા મળી છે. પરંતુ પુરૂષ અને મહિલા ઉદ્યોગ સાહસિકોની સંખ્યા હજુ મળી શકી નથી. તાજેતરના સર્વે અનુસાર, ભારતમાં 13.76% ઉદ્યોગ સાહસિકો મહિલાઓ છે. સર્વેમાં જણાવાયું છે કે લગભગ 8 મિલિયન વસ્તી બિઝનેસ વુમન હતી, જ્યારે પુરૂષ સાહસિકોની સંખ્યા 50 મિલિયનને વટાવી ગઈ છે.

જો કે, કેન્દ્ર અને રાજ્ય સરકારોએ મહિલાઓને તેમના વ્યવસાયો શરૂ કરવા માટે નાણાકીય સહાય મેળવવામાં મદદ કરવામાં તેમની ભૂમિકા ભજવી છે. મુખ્ય નીચે સૂચિબદ્ધ છે:

મહિલા યોજના અને લોનની રકમ

a મુદ્રા યોજના યોજના

મુદ્રા યોજના યોજના એવી મહિલાઓને મદદ કરવા માટે તૈયાર કરવામાં આવી છે જેઓ ટ્યુશન સેન્ટર, ટેલરિંગ સેન્ટર, બ્યુટી પાર્લર વગેરે જેવા નાના ઉદ્યોગ શરૂ કરવા માંગે છે. મહિલાઓ રૂ.ની લોન મેળવી શકે છે. 50,000 થી રૂ. 50 લાખ. જોકે, રૂ.થી વધુની લોન માટે 10 લાખ,કોલેટરલ અથવા બાંયધરી આપનાર આવશ્યક છે.

મુદ્રા યોજના યોજના ત્રણ યોજનાઓ સાથે આવે છે:

• સ્ટાર્ટ-અપ્સ માટે શિશુ પ્લાન (રૂ. 50,000 સુધીની લોન)
• સુસ્થાપિત સાહસો માટે કિશોર યોજના (રૂ. 50,000 થી 5 લાખની વચ્ચેની લોન)
• વ્યવસાયના વિસ્તરણ માટે તરુણ પ્લાન (રૂ. 5 લાખ અને રૂ. 10 લાખની વચ્ચે)

b મહિલા ઉદ્યોગ નિધિ યોજના

આ યોજના સ્મોલ ઈન્ડસ્ટ્રીઝ ડેવલપમેન્ટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (SIDBI) દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે. મહિલાઓ રૂ. સુધીની નાણાકીય સહાય મેળવી શકે છે. કોઈપણ નવા નાના પાયાના સ્ટાર્ટઅપ માટે આ યોજના હેઠળ 10 લાખ. તે ચાલુ પ્રોજેક્ટ્સના અપગ્રેડ અને આધુનિકીકરણ માટે નાણાકીય સહાય પણ પ્રદાન કરે છે. લોનની ચુકવણી માટેની સમય મર્યાદા 10 વર્ષની છે અને તેમાં પાંચ વર્ષનો મોરેટોરિયમ પિરિયડનો સમાવેશ થાય છે. વ્યાજ દરોને આધીન છેબજાર દરો

c સ્ત્રી શક્તિ પેકેજ

નાના વ્યવસાયમાં 50% થી વધુ માલિકી ધરાવતી મહિલાઓ માટે આ ઓફર કરવામાં આવે છે. જો કે, આ મહિલાઓએ તેમની રાજ્ય એજન્સી દ્વારા યોજાયેલ એન્ટરપ્રેન્યોરશિપ ડેવલપમેન્ટ પ્રોગ્રામ્સ (EDP)માં નોંધણી કરાવવી જોઈએ. રૂ. થી વધુની લોન પર 0.05% ની વ્યાજ રાહત મેળવી શકાય છે. 2 લાખ.

ડી. દેના શક્તિ યોજના

આ યોજના હેઠળ મહિલાઓ રૂ. સુધીની લોન મેળવી શકે છે. કૃષિ વ્યવસાય માટે 20 લાખ,ઉત્પાદન, માઇક્રો-ક્રેડિટ, રિટેલ સ્ટોર્સ અને અન્ય નાના સાહસો. રૂ. સુધીની લોન. 50,000 માઇક્રોક્રેડિટ શ્રેણી હેઠળ ઓફર કરવામાં આવે છે.

ઇ. ભારતીય મહિલા બિઝનેસ બેંક લોન

મહિલાઓ રૂ. સુધીની લોન મેળવી શકે છે. મેન્યુફેક્ચરિંગ એન્ટરપ્રાઈઝ કેટેગરી હેઠળ 20 કરોડ. ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ, ટ્રસ્ટ ફોર માઇક્રો અને સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝીસ હેઠળ, રૂ. સુધીની લોન માટે કોઈ કોલેટરલની જરૂર નથી. 1 કરોડ. આ બેંકને 2017માં સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા સાથે મર્જ કરવામાં આવી હતી. આ યોજના હેઠળની લોન સાત વર્ષની અંદર ચૂકવવાની હોય છે.

f અન્નપૂર્ણા યોજના

ફૂડ કેટરિંગ યુનિટમાં વ્યવસાય ધરાવતી મહિલાઓ રૂ. સુધીની લોન મેળવી શકે છે. આ યોજના હેઠળ 50,000. આ લોનનો ઉપયોગ રસોડાના સાધનો જેવા કે વાસણો અને પાણીના ફિલ્ટર ખરીદવા માટે કરી શકાય છે. જો કે, લોન સુરક્ષિત કરવા માટે ગેરેંટર જરૂરી છે.

g સેન્ટ કલ્યાણી યોજના

આસેન્ટ્રલ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા કૃષિ અને છૂટક ઉદ્યોગોમાં મહિલા વ્યવસાય માલિકો માટે આ યોજના ઓફર કરે છે. આ યોજના રૂ. સુધીની લોન પૂરી પાડે છે. 1 કરોડ અને કોઈ કોલેટરલ અથવા ગેરેન્ટરની જરૂર નથી. વ્યાજ દરો બજાર દરોને આધીન છે.

f ઉદ્યોગિની યોજના

આ યોજનાનો લાભ 18 વર્ષથી 45 વર્ષની વય જૂથની મહિલાઓ લઈ શકે છે. જો કે, આ યોજના માટે અરજી કરતી કોઈપણ મહિલાનું વાર્ષિક પ્રમાણપત્ર હોવું જોઈએઆવક નીચે રૂ. 45,000 છે. આવક મર્યાદા વિધવા, નિરાધાર કે અપંગ મહિલાઓને લાગુ પડતી નથી. મહિલાઓ રૂ. સુધીની લોન મેળવી શકે છે. 1 લાખ.

2. લગ્ન લોન

ખાનગી ક્ષેત્રની વિવિધ બેંકો છેઓફર કરે છે સ્ત્રીઓને ઓછા વ્યાજની લગ્ન લોન.

અહીં ટોચની બેંકોની તેમની લોનની રકમ અને વ્યાજ દરોની યાદી છે.

a એક્સિસ બેંક પર્સનલ લોન

લગ્નો માટે એક્સિસ બેંક પર્સનલ લોન એ સારો વિકલ્પ છે. એક મહિલા રૂ. થી લોન મેળવી શકે છે. 50,000 થી રૂ. 15 લાખ. લોન માટે અરજી કરતી મહિલાઓની ઉંમર ઓછામાં ઓછી 21 વર્ષની હોવી જોઈએ. વ્યક્તિગત લોન માટે ચુકવણી કરી શકે છેશ્રેણી 12-60 મહિનાની વચ્ચે.

લગ્ન માટે એક્સિસ પર્સનલ લોન ન્યૂનતમ દસ્તાવેજો અને આકર્ષક વ્યાજ દરો સાથે આવે છે. અહીં 36 મહિના સુધીની મુદતવાળી લોન માટેના વ્યાજ દરો છે.

b ICICI બેંક

ICICI બેંક રૂ. સુધીની કેટલીક સારી લોન ઓફર કરે છે. લગ્ન સંબંધિત ખર્ચ માટે 20 લાખ. લગ્નની લોન iMobile એપ દ્વારા મેળવી શકાય છે.

ICICI બેંક પર્સનલ લોનના વ્યાજ દર વાર્ષિક 11.25% થી 21.00% ની વચ્ચે છે. શ્રેષ્ઠ વિશેષતાઓમાંની એક એ છે કે તમારી પાસે લોનની મુદત પસંદ કરવાની સુગમતા છે. તમે 12 થી 60 મહિના સુધી લોન માટે અરજી કરી શકો છો. વધુમાં, તમારે કોઈપણ કોલેટરલ અથવા સુરક્ષા પ્રદાન કરવાની જરૂર નથી.

c ઈન્ડિયાબુલ્સ ધાની

ઈન્ડિયાબુલ્સ ધાની મહિલાઓ માટે રૂ. થી લઈને લગ્નની લોન ઓફર કરે છે. 1000 થી રૂ. 15 લાખ. તમે તમારી પસંદગી મુજબ લોનની રકમનો ઉપયોગ કરી શકો છો, દાખલા તરીકે તમારા વિદેશી વેકેશન પર અથવા તમારા લગ્નને અંતિમ રૂપ આપવા માટે.

લોન 3 મહિનાથી 36 મહિનાની વચ્ચેની લવચીક ચુકવણીની મુદત સાથે આવે છે. ઈન્ડિયાબુલ્સ તરફથી મળેલી મેરેજ લોન થોડી જ મિનિટોમાં વિતરણ સાથે તરત જ મંજૂર થઈ શકે છે.

ડી. ટાટા કેપિટલ

મહિલાઓ રૂ. થી લઈને લગ્ન માટે લોન મેળવી શકે છે. 75,000 અને રૂ. 25 લાખ. ચુકવણીની મુદત 12 મહિનાથી 72 મહિનાની વચ્ચે હોય છે અને ટાટા કેપિટલ લોનની પૂર્વ ચુકવણી પર કોઈ ફી વસૂલતી નથી. વ્યાજ દર 10.99% p.a.

પર્સનલ લોન માટે, ટાટા કેપિટલ કોઈ કોલેટરલ અથવા સિક્યોરિટી માંગતી નથી.

3. હોમ લોન

આજે મહિલાઓ સ્વતંત્ર રીતે જીવી રહી છે. સરકાર અને ખાનગી ક્ષેત્ર બંનેએ મહિલાઓને સારા વ્યાજ દરે લોન આપવા માટે સંયુક્ત રીતે પ્રયાસો હાથ ધર્યા છે. ઘર ખરીદનાર પુરુષ સ્ત્રી સહ-માલિક સાથે પણ વિવિધ લાભો માણી શકે છે.

હોમ લોન સેક્ટરમાં તાજેતરના કેટલાક વિકાસ ખાસ કરીને મહિલાઓ માટે ફાયદાકારક રહ્યા છે. પ્રધાન મંત્રી આવાસ યોજના (PMAY) એ ઘર ખરીદનારાઓને PMAY યોજના હેઠળ ક્રેડિટ સબસિડી મેળવવાની મંજૂરી આપી છે જો મહિલા મિલકતની સહ-માલિક હોય. આ ખાસ કરીને સમાજના આર્થિક રીતે નબળા વર્ગો (EWS) અને ઓછી આવક ધરાવતા જૂથો (LIG) માં મહિલાઓને મદદ કરવા માટે શરૂ કરવામાં આવ્યું હતું.

આસ્ટેમ્પ ડ્યુટી શુલ્ક મહિલા ઘર ખરીદનાર માટે પ્રોપર્ટી ઓછી છે. તે સ્ટેમ્પ ડ્યુટી પર 1-2% વચ્ચે બચત કરી શકે છે. સ્ત્રી સહ-માલિક સાથે પુરુષો આનો લાભ મેળવી શકે છે.

મહિલા ઘર ખરીદનારાઓ હેઠળ કર લાભો મેળવવા માટે હકદાર છેકલમ 80C આવક વેરો એક્ટ. વ્યક્તિગત મહિલા માલિકને રૂ. સુધીની કપાતની મંજૂરી આપવામાં આવશે. 150,000. મહિલા સહ-માલિકની સાથે, વ્યક્તિઓ રૂ. સુધીનો લાભ મેળવી શકે છે. 300,000.

હોમ લોનની રકમ અને વ્યાજ દર ધરાવતી બેંકોની યાદી

મહિલાઓ રૂ. થી લઈને લગ્ન માટે લોન મેળવી શકે છે. 75,000 અને રૂ. 25 લાખ. ચુકવણીની મુદત 12 મહિનાથી 72 મહિનાની વચ્ચે હોય છે અને ટાટા કેપિટલ લોનની પૂર્વ ચુકવણી પર કોઈ ફી વસૂલતી નથી.

ઓછા વ્યાજ દરે લોન આપતી ટોચની 5 બેંકોની યાદી અહીં છે.

1. HDFC લિ. હોમ લોન

આ લોન પગારદાર વ્યક્તિઓ માટે બનાવેલ છે જે આકર્ષક વ્યાજ દર અને લાંબી મુદત સાથે આવે છે. મહિલાઓ રૂ.થી વધુની લોન મેળવી શકે છે. 75 લાખ. વ્યાજ દર 8.00% થી 8.50% ની વચ્ચે છે. ચુકવણીની મુદત 1 થી 30 વર્ષની વચ્ચેની છે.

2. ICICI બેંક હોમ લોન

તમે ICICI બેંક પાસેથી નવું ઘર ખરીદવા અથવા બાંધવા અથવા હાલના ઘરનું નવીનીકરણ કરવા માટે હોમ લોન લઈ શકો છો. મહિલાઓને રૂ.થી લઈને રૂ. સુધીની લોન મળી શકે છે. 5 લાખથી રૂ. 3 કરોડ. વ્યાજ દર 8.65% p.a થી શરૂ થાય છે. 3 થી 30 વર્ષની લોનની ચુકવણીની મુદત સાથે.

3. સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા હોમ લોન

મહિલાઓ રૂ.થી વધુની હોમ લોન મેળવી શકે છે. 75 લાખ 7.75% p.a. વ્યાજ દર. લોનની ચુકવણીની મુદત 1-30 વર્ષની વચ્ચે છે.

લોનના કેટલાક ફાયદા છે -

• ઓછી પ્રોસેસિંગ ફી
• કોઈ છુપાયેલા શુલ્ક નથી
• કોઈ પ્રી-પેમેન્ટ દંડ નથી
• દૈનિક ઘટાડતા બેલેન્સ પર વ્યાજ ચાર્જ
• ઓવરડ્રાફ્ટ તરીકે હોમ લોન ઉપલબ્ધ છે

4. LIC HFL હોમ લોન

મહિલાઓ રૂ. થી લઈને રૂ. સુધીની લોન મેળવી શકે છે. 15 લાખ અને તેથી વધુ. વ્યાજ દર 7.40% p.a ની વચ્ચે છે. આગળ લોનની ચુકવણીની મુદત 5-30 વર્ષની વચ્ચે છે.

આ લોનની શરતો સમજવામાં સરળ છે અને અત્યંત પારદર્શિતા સાથે સરળ પ્રક્રિયા છે.

5. યુનિયન બેંક ઓફ ઈન્ડિયા હોમ લોન

મહિલાઓ રૂ.થી વધુની હોમ લોન મેળવી શકે છે. 8.05% p.a સાથે 75 લાખ વ્યાજ દર. ચુકવણીનો સમયગાળો 1-20 વર્ષ વચ્ચેનો છે.

ભારતીય નાગરિકો અને NRI આ લોન માટે અરજી કરી શકે છે અને લઘુત્તમ પ્રવેશ વય 75 વર્ષ સુધી 18 વર્ષ છે.

લોનનો વિકલ્પ - SIPમાં રોકાણ કરો!

ઠીક છે, મોટાભાગની લોન ઊંચા વ્યાજ દરો અને લાંબી મુદત સાથે આવે છે. તમારા નાણાકીય ધ્યેયને પૂર્ણ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીત છેરોકાણ માંSIP (વ્યવસ્થિતરોકાણ યોજના). ની મદદથી એસિપ કેલ્ક્યુલેટર, તમે તમારા સપનાના વ્યવસાય, ઘર, લગ્ન વગેરે માટે ચોક્કસ આંકડો મેળવી શકો છો, જેમાંથી તમે SIPમાં નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરી શકો છો.

SIP એ તમારી સિદ્ધિ મેળવવાનો સૌથી સરળ અને મુશ્કેલી-મુક્ત રસ્તો છેનાણાકીય લક્ષ્યો. અત્યારેજ પ્રયત્ન કરો!

તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે તમારી બચતને ઝડપી બનાવો

જો તમે કોઈ ચોક્કસ ધ્યેય પૂર્ણ કરવાની યોજના બનાવી રહ્યા છો, તો SIP કેલ્ક્યુલેટર તમને રોકાણ કરવા માટે જરૂરી રકમની ગણતરી કરવામાં મદદ કરશે.

SIP કેલ્ક્યુલેટર એ રોકાણકારો માટેનું અપેક્ષિત વળતર નક્કી કરવા માટેનું એક સાધન છેSIP રોકાણ. SIP કેલ્ક્યુલેટરની મદદથી, વ્યક્તિ પોતાના નાણાકીય લક્ષ્ય સુધી પહોંચવા માટે જરૂરી રોકાણની રકમ અને રોકાણના સમયગાળાની ગણતરી કરી શકે છે.

SIP કેલ્ક્યુલેટર ખોલો

નિષ્કર્ષ

મહિલાઓને લોનના સંદર્ભમાં સરકાર તરફથી વિવિધ લાભો મળી રહ્યા છે. લોન માટે અરજી કરતા પહેલા સ્કીમ સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજો સાવધાની સાથે વાંચો. ઉપલબ્ધ વિવિધ યોજનાઓનો સંપૂર્ણ લાભ લો અને જીવનમાં કોઈપણ નાણાકીય લડાઈ લડવા માટે તમારી જાતને સક્ષમ બનાવો.