क्रेडिट उपयोग अनुपात क्या है?

Updated on September 4, 2025 , 10108 views

क्रेडिट उपयोग अनुपात उन महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जो आपको प्रभावित करते हैंक्रेडिट अंक. मूल रूप से, यह आपके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि की तुलना में हैक्रेडिट सीमा. यदि आप एक होना चाहते हैंअच्छा साख स्कोर या के लिए पात्र बनना चाहते हैंसबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड, तो एक अच्छा क्रेडिट उपयोग अनुपात होना महत्वपूर्ण है! इस लेख में, हम सीखेंगे कि क्रेडिट उपयोग कैसे काम करता है, इसका महत्व और आपको इसे कैसे प्रबंधित करना है।

क्रेडिट उपयोग अनुपात

क्रेडिट उपयोग अनुपात एक महत्वपूर्ण हैफ़ैक्टर आपके तीन अंकों के क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय विचार किया जाता है। आम तौर पर, क्रेडिट स्कोर 300-900 के बीच भिन्न होता है, 750+ से ऊपर कुछ भी एक अच्छा स्कोर माना जाता है।

जैसा कि कहा गया है, क्रेडिट उपयोग आपके क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि और आपकी क्रेडिट सीमा का अनुपात है। यदि आप आमतौर पर एक या अधिक कार्डों पर शेष राशि रखते हैं, तो आप अपने उपलब्ध क्रेडिट में से कुछ का 'उपयोग' कर रहे हैं, और यह आपके ऋणदाताओं औरक्रेडिट ब्यूरो का संज्ञान लेंगे। यदि आपने कभी क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं किया है और कोई शेष राशि नहीं है, तो आपका क्रेडिट उपयोग शून्य होगा।

यदि आपकी क्रेडिट उपयोगिता दर अधिक है, जो कि 30-40% से अधिक है, तो यह आपके स्कोर को प्रभावित कर सकता है। इसके अलावा, ऋणदाता इस तरह के व्यवहार को 'क्रेडिट भूख' मानते हैं, और भविष्य में आपको क्रेडिट नहीं दे सकते हैं।

संक्षेप में, आप अपने क्रेडिट कार्ड से जितना अधिक खर्च करेंगे, आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात उतना ही अधिक होगा।

क्रेडिट उपयोग अनुपात की गणना कैसे की जाती है?

इस अनुपात की गणना किसी व्यक्ति के रिवॉल्विंग क्रेडिट को बैंकों द्वारा किसी भी व्यक्ति को जारी किए गए उपलब्ध रिवॉल्विंग क्रेडिट की कुल राशि से विभाजित करके की जाती है।

आइए नीचे दी गई सरल गणना पर एक नज़र डालें:

उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति के पास 2क्रेडिट कार्ड रुपये की कुल सीमा के साथ। 50,000 और दोनों कार्डों पर बकाया सीमा (25,000+0) है तो क्रेडिट उपयोग अनुपात (सीयूआर) की गणना निम्नानुसार की जाती है:

रु. 25,000/50,000 * 100 = 50 यानि 50%, जिसका अर्थ है कि आप अपने लिए उपलब्ध कुल क्रेडिट का आधा उपयोग कर रहे हैं।

आमतौर पर, 30% के क्रेडिट उपयोग अनुपात को एक अच्छा क्रेडिट उपयोग अनुपात या दर माना जाता है।

उदाहरण II

एक अन्य उदाहरण पर विचार करें, जहां एक व्यक्ति के पास रु. की बकाया सीमा वाला एक क्रेडिट कार्ड है। 30,000 और 1,00,000 रुपये की कुल सीमा, तो क्रेडिट उपयोग अनुपात (सीयूआर) इस प्रकार होगा: 30,000 / 100000 * 100 = 30%

यह एक आम मिथक है कि क्रेडिट उपयोग अनुपात या 0% के करीब होना बहुत अच्छा माना जाता है। यह सत्य नहीं है! बल्कि, यह व्यक्ति को ऊँचे स्थान पर रखता हैवित्तीय जोखिम. वास्तव में, आपको लगभग 30-40% के अनुपात को बनाए रखने की आवश्यकता है।

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क्रेडिट उपयोग अनुपात में सुधार के सरल तरीके

दूसरे क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें

अपनी कुल क्रेडिट सीमा बढ़ाने का एक तरीका अतिरिक्त क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना है। लेकिन सुनिश्चित करें कि आप अपनी क्रेडिट सीमा को पार न करें क्योंकि अधिक कार्ड होने से आप अधिक खर्च करने के लिए प्रेरित हो सकते हैं। ज्यादा खर्च करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ेगा।

अपने बैंक से उच्च क्रेडिट सीमा के लिए कहें

अपने उपयोग अनुपात को कम रखने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है अपने किसी एक कार्ड पर उच्च क्रेडिट सीमा के लिए अनुरोध करना। लिमिट बढ़ाने के लिए बैंक जरूरी ट्रैक रिकॉर्ड चेक करेंगे।

कर्ज की राशि जल्द से जल्द चुकाएं

अपने ऋण का शीघ्र भुगतान करना आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात और क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। आप हर महीने न्यूनतम से अधिक भुगतान करके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को कम कर सकते हैं।

क्रेडिट उपयोग अनुपात कब रिपोर्ट किया जाता है?

ऋणदाता आम तौर पर आपके क्रेडिट कार्ड की जानकारी को हर 30 दिनों या उसके अंत में अपडेट करते रहते हैंबिलिंग चक्र.

निष्कर्ष

कुल मिलाकर, जब आप क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो आपको कई कारकों को ध्यान में रखना होगा जो आपस में जुड़े हुए हैं जैसे क्रेडिट इतिहास, क्रेडिट स्कोर आदि। अंत में, 30% का क्रेडिट उपयोग अनुपात होने से आपको बैंकों में वित्तीय रिकॉर्ड बनाए रखने में मदद मिलेगी औरक्रेडिट एजेंसियां.

पूछे जाने वाले प्रश्न

आइए कुछ महत्वपूर्ण शब्दों पर एक नज़र डालते हैं जिन्हें आपको जानना आवश्यक है:

1. क्रेडिट कार्ड क्या है?

ए: यह वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी किया गया एक छोटा प्लास्टिक कार्ड है, जो आपको क्रेडिट पर सामान और सेवाएं खरीदने की अनुमति देता है। आप बैंकों द्वारा निर्धारित पूर्व-अनुमोदित सीमा तक खरीदारी कर सकते हैं। आपके क्रेडिट स्कोर और भुगतान इतिहास के आधार पर सीमा तय की जाती है। स्कोर जितना अधिक होगा, सीमा उतनी ही अधिक होगी।

2. क्रेडिट स्कोर क्या है?

ए: क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है, जो आम तौर पर 300-900 के बीच होती है जो साख का मूल्यांकन करती है। आपका स्कोर निर्धारित करता है कि आप कर्ज चुकाने की कितनी संभावना रखते हैं। आपका क्रेडिट स्कोर उधारदाताओं को यह तय करने में मदद करता है कि वे आपको क्रेडिट कार्ड या ऋण उधार देंगे या नहीं।

3. क्रेडिट हिस्ट्री क्या है?

ए: यह क्रेडिट इतिहास का एक रिकॉर्ड है जो किसी व्यक्ति की ऋण चुकाने की क्षमता को निर्धारित करता है। दूसरे शब्दों में, इसमें किसी व्यक्ति के सभी वित्तीय रिकॉर्ड होते हैं जैसे- क्रेडिट खातों के प्रकार, बकाया राशि, क्रेडिट सीमा, ऋण लिया गया, भुगतान छूट गया, उपलब्ध क्रेडिट की राशि, हाल ही में क्रेडिट पूछताछ की संख्या इत्यादि।

4. क्रेडिट ब्यूरो क्या है?

ए: क्रेडिट ब्यूरो एक एजेंसी है जो व्यक्तिगत क्रेडिट जानकारी एकत्र करती है और इसे बैंकों और अन्य वित्त कंपनियों को उपलब्ध कराती है। भारत में, चार- आरबीआई पंजीकृत क्रेडिट ब्यूरो हैं- सिबिल,Equifax,एक्सपीरियन तथासीआरआईएफ हाई मार्क. क्रेडिट ब्यूरो का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि उधारदाताओं के पास उधार निर्णय लेने के लिए जानकारी हो।

5. ऋण प्राप्त करने के लिए न्यूनतम स्कोर क्या है?

ए: न्यूनतम क्रेडिट स्कोर एक ऋण से दूसरे ऋण में भिन्न होता है। हालांकि, 750 से ऊपर का कोई भी स्कोर अनुकूल ऋण अनुमोदन के लिए उपयुक्त होगा।

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।