Table of Contents
ಅತ್ಯುತ್ತಮಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ a ಆಗಿದೆಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ಅದು ನಮಗೆ ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆಹಣ ಉಳಿಸಿ ನಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯದ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿಹೂಡಿಕೆ ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ. ಒಳ್ಳೆಯ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ ಅಥವಾ ಕೆಟ್ಟ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ ಎಂಬುದೇ ಇಲ್ಲ.
ನಿಮ್ಮ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನೀವು ಎಷ್ಟು ಚೆನ್ನಾಗಿ ರಚಿಸುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಯೋಜನೆಯು ಒಳ್ಳೆಯದು ಅಥವಾ ಕೆಟ್ಟದ್ದಾಗಿರಬಹುದುಆಧಾರ ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು. ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಅಥವಾ ಕನಿಷ್ಠ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರಚಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು. ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರಚಿಸಲು ನಾವು ಕೆಲವು ಹಂತಗಳನ್ನು ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಿದ್ದೇವೆ.
Talk to our investment specialist
ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರಚಿಸುವ ಮೂಲ ಹಂತಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತಿವೆ:
ಮೇಲೆ ತಿಳಿಸಿದ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಹಂತವನ್ನು ವಿವರಿಸಲು ನಾನು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತೇನೆ:
ಹೂಡಿಕೆಗಾಗಿ ಇಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬರು ಅವನ ಅಥವಾ ಅವಳ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ವಿವಿಧ ಅಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ:
ಅಪಾಯದ ರೇಟಿಂಗ್ಗಳು |
---|
ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ |
ಮಧ್ಯಮ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ |
ಮಧ್ಯಮ |
ಮಧ್ಯಮ ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ |
ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ |
ಒಮ್ಮೆ ನೀವು ನಿಮ್ಮಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಅಥವಾ ರೇಟಿಂಗ್ ಸ್ಥಳದಲ್ಲಿ, ಮುಂದಿನ ಹಂತವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದುಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ.
ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಮೊಟ್ಟೆಗಳನ್ನು ಒಂದೇ ಬುಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಇಡುವುದು ಎಂದಿಗೂ ಒಳ್ಳೆಯದಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಒಬ್ಬರು ತಮ್ಮ ಹಿಡುವಳಿಗಳನ್ನು ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ (ಇಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ, ನಗದು, ಸರಕುಗಳು {ಚಿನ್ನ}) ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಬೇಕಾಗಿದೆ. ಈ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯು ವಿವಿಧ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟಾರೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಮಾದರಿ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಹೀಗಿರಬಹುದು:
ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ | ಮಧ್ಯಮ | ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ | |
---|---|---|---|
ವಾರ್ಷಿಕ ವಾಪಸಾತಿ | 16% | 14% | 11% |
ವಾರ್ಷಿಕಪ್ರಮಾಣಿತ ವಿಚಲನ | 15% | 10% | 6% |
ಸಾಲ | 30% | 50% | 70% |
ಈಕ್ವಿಟಿ | 60% | 40% | 20% |
ಸರಕು | 10% | 10% | 10% |
ಒಟ್ಟು | 100% | 100% | 100% |
ಒಬ್ಬರು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಗಮನಿಸಿದರೆ, ಈಕ್ವಿಟಿಗೆ ವಿಭಿನ್ನ ಹಂಚಿಕೆಗಳನ್ನು ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸಲಾಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯ-ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ಈಕ್ವಿಟಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಹಂಚಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ಇಕ್ವಿಟಿ ಹಂಚಿಕೆಯು 100 ಆಗಿರಬೇಕು - (ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ವಯಸ್ಸು) ಮತ್ತು ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಉಳಿದಿರುವಂತೆ ವಿವಿಧ ಹೆಬ್ಬೆರಳು ನಿಯಮಗಳಿವೆ.
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Sub Cat. DSP BlackRock Equity Opportunities Fund Growth ₹619.104
↓ -2.55 ₹15,663 3.1 8.9 1.9 22.2 23.4 23.9 Large & Mid Cap L&T Emerging Businesses Fund Growth ₹84.0651
↓ -0.31 ₹16,061 11.2 7.3 -1.3 24.1 34.7 28.5 Small Cap Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth ₹88.1014
↓ -0.22 ₹5,134 10.9 11.5 -1.1 21.3 27.8 21.5 Small Cap Kotak Standard Multicap Fund Growth ₹85.808
↓ -0.27 ₹54,841 7 12.8 4.9 19.3 20.2 16.5 Multi Cap Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth ₹61.7782
↓ -1.24 ₹13,894 7.6 9.7 9 25.3 19.7 45.7 Multi Cap Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 24 Jul 25
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Growth ₹40.2396
↑ 0.00 ₹2,732 2.2 7.6 13.9 9.6 10.5 7.52% 3Y 7M 17D 4Y 10M 10D Medium term Bond Nippon India Strategic Debt Fund Growth ₹15.9124 ₹100 3.5 6.9 11.3 8.4 8.3 7.37% 3Y 5M 1D 4Y 7M 24D Medium term Bond ICICI Prudential Gilt Fund Growth ₹103.928
↑ 0.01 ₹7,276 1.1 5.4 9.6 8.8 8.2 6.39% 3Y 3M 10Y 22D Government Bond Axis Strategic Bond Fund Growth ₹28.2504
↓ -0.01 ₹1,942 1.8 5.2 9.5 8.1 8.7 7.66% 3Y 2M 19D 4Y 1M 17D Medium term Bond UTI Gilt Fund Growth ₹63.416
↓ -0.05 ₹639 -0.1 4.2 8.5 7.9 8.9 6.88% 9Y 9M 18D 23Y 9M 14D Government Bond Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 24 Jul 25
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. HDFC Corporate Bond Fund Growth ₹32.8711
↑ 0.01 ₹35,686 1.7 5.1 9.4 8.1 8.6 6.94% 4Y 3M 14D 6Y 10M 20D Corporate Bond Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth ₹113.991
↓ -0.01 ₹28,675 1.6 5 9.3 8.1 8.5 6.94% 4Y 5M 26D 6Y 11M 23D Corporate Bond HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth ₹23.2257
↑ 0.00 ₹6,094 1.7 5.1 9 7.6 7.9 6.82% 3Y 8M 23D 5Y 4M 10D Banking & PSU Debt UTI Banking & PSU Debt Fund Growth ₹22.1256
↑ 0.00 ₹805 2.1 5 8.9 7.5 7.6 6.53% 1Y 10M 10D 2Y 1M 13D Banking & PSU Debt PGIM India Short Maturity Fund Growth ₹39.3202
↓ 0.00 ₹28 1.2 3.1 6.1 4.2 7.18% 1Y 7M 28D 1Y 11M 1D Short term Bond Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 24 Jul 25
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth ₹551.747
↑ 0.10 ₹20,228 1.9 4.2 8.1 7.4 7.9 6.72% 5M 26D 6M 29D Ultrashort Bond Indiabulls Liquid Fund Growth ₹2,535.07
↑ 0.38 ₹328 1.5 3.5 7.1 6.9 7.4 5.87% 1M 28D 1M 29D Liquid Fund PGIM India Insta Cash Fund Growth ₹341.246
↑ 0.05 ₹357 1.5 3.4 7.1 7 7.3 5.9% 1M 20D 1M 24D Liquid Fund Principal Cash Management Fund Growth ₹2,311.85
↑ 0.30 ₹5,649 1.5 3.4 7 6.9 7.3 5.94% 1M 28D 1M 28D Liquid Fund JM Liquid Fund Growth ₹71.5178
↑ 0.01 ₹1,909 1.5 3.4 7 6.9 7.2 5.87% 1M 16D 1M 19D Liquid Fund Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 24 Jul 25
ಮೇಲಿನ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ನೀಡಿದ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನದಂತೆ ಬಳಸಬಹುದುಹೂಡಿಕೆದಾರ ಇದು ಒಂದು. ಪ್ರಸ್ತಾವಿತ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯು ವಾರ್ಷಿಕ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವ್ಯತ್ಯಾಸದ (ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರಮಾಣಿತ ವಿಚಲನ) ಪ್ರಕ್ಷೇಪಣವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಇಲ್ಲಿ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಎಂದು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳೋಣ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಇಕ್ವಿಟಿ ಹಂಚಿಕೆಯು 60% ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಪ್ರಸ್ತಾವಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಹಂಚಿಕೆಗಳು (10 ಲಕ್ಷಗಳ ಹೂಡಿಕೆಗಾಗಿ):
ಈಕ್ವಿಟಿ (60%) = 6 ಲಕ್ಷಗಳು
ಸಾಲ (30%) = 3 ಲಕ್ಷಗಳು
ಚಿನ್ನ (10%) = 1 ಲಕ್ಷ
ಉತ್ತಮ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಒಬ್ಬರು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಸ್ವಲ್ಪ ಸಂಶೋಧನೆ ಮಾಡಬೇಕು. ವಿವಿಧರೇಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು CRISIL, ಮೌಲ್ಯ ಸಂಶೋಧನೆ, ಮಾರ್ನಿಂಗ್ಸ್ಟಾರ್ ಮುಂತಾದವು ನಿಧಿಯ ರೇಟಿಂಗ್ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಈ ರೇಟಿಂಗ್ಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದು ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಉನ್ನತ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ನಾವು ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗೆ ಉತ್ತಮ ಪ್ರದರ್ಶನ ನಿಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತೇವೆ ಮತ್ತು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತೇವೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಯಲ್ಲಿ,
ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದು ಒಂದು ನಿರ್ಣಾಯಕ ಹಂತವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಒಬ್ಬರು ಕನಿಷ್ಠ ತ್ರೈಮಾಸಿಕಕ್ಕೆ ಒಮ್ಮೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಮರುಸಮತೋಲನ ಮಾಡಬೇಕು. ಅಲ್ಲದೆ, ಸ್ಕೀಮ್ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ನೋಡುವುದು ಸಹ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿದ್ದರೆ ಒಬ್ಬರು ಉತ್ತಮ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯೊಂದಿಗೆ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಬೇಕು (ತೆರಿಗೆ ಪರಿಗಣನೆಗಳನ್ನು ಸಹ ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು).
Fincash.com ನಲ್ಲಿ ಜೀವಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ಉಚಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಿರಿ.
ನಿಮ್ಮ ನೋಂದಣಿ ಮತ್ತು KYC ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿ
ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಅಪ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ (PAN, ಆಧಾರ್, ಇತ್ಯಾದಿ).ಮತ್ತು, ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸಿದ್ಧರಿದ್ದೀರಿ!
ಯಾವುದೇ ಮೊತ್ತದ ಹಣಕ್ಕಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರಚಿಸಲು ಇವು ಮೂಲ ಹಂತಗಳಾಗಿವೆ. ಸುರಕ್ಷಿತ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರಚಿಸಲು ಇದು ಕೆಲವು ನಿರ್ದೇಶನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸುತ್ತೇವೆ. ಸಂತೋಷದ ಹೂಡಿಕೆ!