ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಯೋಜನೆ: ಅನುಸರಿಸಲು ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಸಲಹೆಗಳು

Updated on August 19, 2026 , 11151 views

ನಿವೃತ್ತಿಯ ಯೋಜನೆಯು ನಿಮ್ಮದನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದೆಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು, ನಿಮ್ಮ ಕೆಲಸದ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತ ಜೀವನದಲ್ಲಿ. ಆದರೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು ತಮ್ಮ ಆರಂಭಿಸಲುನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ಅವರ ಜೀವನದ ನಂತರದ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಅಂದರೆ ಸುಮಾರು 40 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ. ಒಳ್ಳೆಯದು, ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ನಿಮ್ಮ ಜೀವನವನ್ನು ನೀವು ಎಷ್ಟು ಬೇಗನೆ ಯೋಜಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತೀರೋ ಮತ್ತು ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತೀರೋ ಅಷ್ಟು ಬೇಗ ನೀವು ಚಿಂತೆ-ಮುಕ್ತ ಜೀವನವನ್ನು ನಡೆಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಆದ್ದರಿಂದ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಒಬ್ಬರು ಅನುಸರಿಸಬಹುದಾದ ಸುವರ್ಣ ಹಂತಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

ನಿಮ್ಮ ಅವಲಂಬಿತರಿಗೆ (ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರು) ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಕೆಲಸದ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ವಿವೇಕಯುತ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಇದನ್ನು ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಅಪೇಕ್ಷಿತ ಜೀವನಶೈಲಿಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಇದು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ನೀವು ಕಷ್ಟಪಟ್ಟು ಗಳಿಸಿದ ಹಣವನ್ನು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಇದು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಶಕ್ತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅನಿಶ್ಚಿತ ಘಟನೆಗಳಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಯಾವುದೇ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಿಗೆ ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡುವುದು.

ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಯೋಜಿಸುತ್ತಿರುವಾಗ ಅನುಸರಿಸಬೇಕಾದ ಸಲಹೆಗಳು

1. ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ- ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ 10% ಉಳಿಸಿ

ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಯೋಜಿಸುವಾಗ ನೀವು ಧಾರ್ಮಿಕವಾಗಿ ಅನುಸರಿಸಬೇಕಾದ ಮೊದಲ ನಿಯಮ ಇದು. ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು, ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಜನರು ಉದ್ಯೋಗಿಗಳ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿಗೆ ಸೈನ್-ಅಪ್ ಮಾಡಬಹುದು (ಇಪಿಎಫ್) ಇದು ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇದರಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗದಾತರು ಮಾಸಿಕ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು EPF ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಇದನ್ನು ನಿಮ್ಮ ವೇತನ ಚೆಕ್‌ನಿಂದ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. EPF ಛತ್ರಿಯಿಂದ ಒಳಗೊಳ್ಳದ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದುಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು. ನೀವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು, ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸಿನ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗೆ ಸರಿಹೊಂದುವಂತಹವುಗಳನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತುಅಪಾಯದ ಹಸಿವು.

2. ನಿವೃತ್ತಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನಿವೃತ್ತಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಿ

ನಿವೃತ್ತಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಒಬ್ಬರು ತಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತ ಜೀವನಕ್ಕಾಗಿ ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಬೇಕು ಎಂದು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲು ಸೂಕ್ತವಾದ ಮಾರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಈ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುವಾಗ ನೀವು ಪ್ರಸ್ತುತ ವಯಸ್ಸು, ಯೋಜಿತ ನಿವೃತ್ತಿ ವಯಸ್ಸು, ನಿಯಮಿತ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಮುಂತಾದ ಅಸ್ಥಿರಗಳನ್ನು ಭರ್ತಿ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.ಹಣದುಬ್ಬರ ದರ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೇಲೆ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬೆಳವಣಿಗೆ ದರ (ಅಥವಾ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಇತ್ಯಾದಿ). ಈ ಎಲ್ಲಾ ವೇರಿಯಬಲ್‌ಗಳ ಮೊತ್ತವು ನೀವು ಮಾಸಿಕ ಉಳಿಸಬೇಕಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಈ ಮೊತ್ತವು ಕೆಲವು ಊಹೆಗಳನ್ನು ನೀಡಿದ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಹಣವನ್ನು ನಿಮಗೆ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ನಿವೃತ್ತಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್‌ನ ವಿವರಣೆಯನ್ನು ಕೆಳಗೆ ನೀಡಲಾಗಿದೆ-

ಇದರ ಪ್ರಕಾರ, ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ನೀವು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು.

3. ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಿ

ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು ಅಪಾಯದ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವರ್ಗಗಳಾದ್ಯಂತ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು, ಅವುಗಳೆಂದರೆ -ಸ್ಥಿರಆದಾಯ ಉಪಕರಣಗಳು, ಷೇರುಗಳು, ನಗದು ಆಸ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಸರಕುಗಳು (ಚಿನ್ನ). ದೀರ್ಘಾವಧಿಯನ್ನು ಮಾಡಲು ಸಲಹೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ ಚಿಕ್ಕ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ, ನಗದು, ಠೇವಣಿ ಯೋಜನೆಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳಂತಹ ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯದ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಮಿಶ್ರಣದೊಂದಿಗೆ, ಈಕ್ವಿಟಿಯಂತಹ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಆಸ್ತಿಗಳೊಂದಿಗೆ.

4. ವಿಮೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ

ಯೋಜನೆ ಮಾಡುವಾಗಆರಂಭಿಕ ನಿವೃತ್ತಿ, ಒಬ್ಬರು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕುಜೀವ ವಿಮೆ ಮತ್ತುಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವಾಗಿ, ಇದು ನಿಮಗೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಆದಾಯದ ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಇದು ವ್ಯಾಪಾರ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಅನಿಶ್ಚಿತತೆಗಳ ಮೇಲೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಬೆಂಬಲವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ವಿವಿಧ ಪ್ರಕಾರಗಳಿವೆವಿಮೆ ನೀವು ಅನ್ವೇಷಿಸಲು ಬಯಸಿದರೆ ನೀತಿಗಳು -ಪ್ರವಾಸ ವಿಮೆ,ಗೃಹ ವಿಮೆ,ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ವಿಮೆ, ಇತ್ಯಾದಿ ಸಂಬಂಧಿತ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ.

ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಅನಿಶ್ಚಿತತೆಗಳು ಅಥವಾ ಅಪಾಯಗಳ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಒಂದನ್ನು ಮಾತ್ರ ಬೆಂಬಲಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಕೆಲವು ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಮೂಲಕ (ದತ್ತಿ, ಇತ್ಯಾದಿ) ತೆಗೆದುಕೊಂಡಾಗ ಅವು ಹೂಡಿಕೆಯ ಅತ್ಯಂತ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ. ವಿಮೆಯು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ದಿನಾಂಕದೊಂದಿಗೆ ಬರುವ ಯೋಜನೆಗಳ ಮೂಲಕ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತದೆ.

5. ನಿಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ತೆರವುಗೊಳಿಸಿ

ಇದು ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯ ಅತ್ಯಗತ್ಯ ಭಾಗವಾಗಿದೆ. ನೀವು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಕೆಲವು ರೀತಿಯ ಸಾಲಗಳು ಅಥವಾ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅದನ್ನು ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಬೇಗ ಮಾಡಿ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳು ಬಳಕೆಯ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ನಿರ್ಮಿಸಲ್ಪಡುತ್ತವೆಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು. ನೀವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಬಾಕಿಯನ್ನು ನಿಗದಿತ ದಿನಾಂಕದ ಮೊದಲು ಪಾವತಿಸುವ ಅಭ್ಯಾಸವನ್ನು ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ. ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಒಬ್ಬರು ಸೂಚನೆ ನೀಡಬಹುದುಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಾಕಿ ಇರುವ ದಿನಾಂಕದಂದು ಪಾವತಿಸಲು.

ಅತ್ಯುತ್ತಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆಗಳು

ಇಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು

ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ ಎನ್ನುವುದು ಒಂದು ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಆಗಿದ್ದು ಅದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇಕ್ವಿಟಿಯು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ (ಸಾರ್ವಜನಿಕವಾಗಿ ಅಥವಾ ಖಾಸಗಿಯಾಗಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಡುವ) ಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸ್ಟಾಕ್ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಗುರಿಯು ಸಮಯದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ವ್ಯವಹಾರದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸುವುದು. ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಸಂಪತ್ತುಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮೂಲಕ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆSEBI ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಅವರು ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತಾರೆಹೂಡಿಕೆದಾರಅವರ ಹಣ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳು ಸೂಕ್ತವಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಇದು ಉತ್ತಮ ಆರಂಭಿಕವಾಗಿದೆನಿವೃತ್ತಿ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆ. ಕೆಲವುಅತ್ಯುತ್ತಮ ಇಕ್ವಿಟಿ ನಿಧಿಗಳು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
Franklin Asian Equity Fund Growth	₹45.9636 ↑ 0.31	₹954	5.5	17.8	44.7	23.8	9.6	23.7
DSP US Flexible Equity Fund Growth	₹92.6933 ↓ -0.72	₹1,296	-1.7	18.2	41.5	27.1	18.2	33.8
DSP Natural Resources and New Energy Fund Growth	₹108.449 ↑ 0.42	₹2,441	-2.8	0.1	21.4	21	16.5	17.5
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth	₹100.787 ↑ 0.08	₹5,865	11.2	18.7	18.1	16.4	14.8	-3.7
Tata India Tax Savings Fund Growth	₹48.0204 ↑ 0.07	₹4,664	7	4.4	8.7	13.5	13.3	4.9
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth	₹110.87 ↓ -0.08	₹11,746	10.9	11.8	7	23.2	17.6	4.7
SBI Small Cap Fund Growth	₹186.573 ↑ 0.12	₹39,955	12.1	15.2	6.8	12.9	15.2	-4.9
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth	₹63.84 ↑ 0.15	₹3,648	7	-1.5	5.3	11.3	11.6	17.5
Kotak Equity Opportunities Fund Growth	₹356.387 ↑ 0.02	₹32,050	5.8	-0.2	4.3	14.6	14.1	5.6
Tata Equity PE Fund Growth	₹357.682 ↑ 2.65	₹8,492	5.5	0.7	3.9	14.1	14.3	3.7
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Aug 26

Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased

Commentary	Franklin Asian Equity Fund	DSP US Flexible Equity Fund	DSP Natural Resources and New Energy Fund	Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund	Tata India Tax Savings Fund	Invesco India Growth Opportunities Fund	SBI Small Cap Fund	Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund	Kotak Equity Opportunities Fund	Tata Equity PE Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹954 Cr).	Bottom quartile AUM (₹1,296 Cr).	Bottom quartile AUM (₹2,441 Cr).	Upper mid AUM (₹5,865 Cr).	Lower mid AUM (₹4,664 Cr).	Upper mid AUM (₹11,746 Cr).	Highest AUM (₹39,955 Cr).	Lower mid AUM (₹3,648 Cr).	Top quartile AUM (₹32,050 Cr).	Upper mid AUM (₹8,492 Cr).
Point 2	Established history (18+ yrs).	Established history (14+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Established history (19+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (19+ yrs).	Established history (16+ yrs).	Established history (12+ yrs).	Established history (21+ yrs).	Oldest track record among peers (22 yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (top quartile).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 9.65% (bottom quartile).	5Y return: 18.16% (top quartile).	5Y return: 16.52% (upper mid).	5Y return: 14.79% (upper mid).	5Y return: 13.32% (bottom quartile).	5Y return: 17.60% (top quartile).	5Y return: 15.19% (upper mid).	5Y return: 11.61% (bottom quartile).	5Y return: 14.10% (lower mid).	5Y return: 14.27% (lower mid).
Point 6	3Y return: 23.77% (top quartile).	3Y return: 27.13% (top quartile).	3Y return: 20.97% (upper mid).	3Y return: 16.38% (upper mid).	3Y return: 13.47% (bottom quartile).	3Y return: 23.17% (upper mid).	3Y return: 12.85% (bottom quartile).	3Y return: 11.34% (bottom quartile).	3Y return: 14.64% (lower mid).	3Y return: 14.08% (lower mid).
Point 7	1Y return: 44.70% (top quartile).	1Y return: 41.52% (top quartile).	1Y return: 21.41% (upper mid).	1Y return: 18.15% (upper mid).	1Y return: 8.72% (upper mid).	1Y return: 6.96% (lower mid).	1Y return: 6.81% (lower mid).	1Y return: 5.29% (bottom quartile).	1Y return: 4.34% (bottom quartile).	1Y return: 3.91% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: -7.66 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 3.16 (upper mid).	Alpha: 3.86 (top quartile).	Alpha: -1.22 (bottom quartile).	Alpha: 4.29 (top quartile).	Alpha: -0.80 (lower mid).	Alpha: -1.97 (bottom quartile).
Point 9	Sharpe: 1.27 (top quartile).	Sharpe: 1.40 (top quartile).	Sharpe: 0.93 (upper mid).	Sharpe: 0.40 (upper mid).	Sharpe: 0.13 (lower mid).	Sharpe: 0.23 (upper mid).	Sharpe: -0.04 (bottom quartile).	Sharpe: 0.08 (lower mid).	Sharpe: 0.02 (bottom quartile).	Sharpe: -0.17 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.02 (upper mid).	Information ratio: 1.19 (top quartile).	Information ratio: -0.63 (bottom quartile).	Information ratio: -0.02 (bottom quartile).	Information ratio: -0.12 (bottom quartile).	Information ratio: 0.12 (top quartile).

Franklin Asian Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹954 Cr).
Established history (18+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 9.65% (bottom quartile).
3Y return: 23.77% (top quartile).
1Y return: 44.70% (top quartile).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 1.27 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (upper mid).

DSP US Flexible Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹1,296 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 5★ (top quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 18.16% (top quartile).
3Y return: 27.13% (top quartile).
1Y return: 41.52% (top quartile).
Alpha: -7.66 (bottom quartile).
Sharpe: 1.40 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (upper mid).

DSP Natural Resources and New Energy Fund

Bottom quartile AUM (₹2,441 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 16.52% (upper mid).
3Y return: 20.97% (upper mid).
1Y return: 21.41% (upper mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 0.93 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

Upper mid AUM (₹5,865 Cr).
Established history (19+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 14.79% (upper mid).
3Y return: 16.38% (upper mid).
1Y return: 18.15% (upper mid).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 0.40 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).

Tata India Tax Savings Fund

Lower mid AUM (₹4,664 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 13.32% (bottom quartile).
3Y return: 13.47% (bottom quartile).
1Y return: 8.72% (upper mid).
Alpha: 3.16 (upper mid).
Sharpe: 0.13 (lower mid).
Information ratio: 0.02 (upper mid).

Invesco India Growth Opportunities Fund

Upper mid AUM (₹11,746 Cr).
Established history (19+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.60% (top quartile).
3Y return: 23.17% (upper mid).
1Y return: 6.96% (lower mid).
Alpha: 3.86 (top quartile).
Sharpe: 0.23 (upper mid).
Information ratio: 1.19 (top quartile).

SBI Small Cap Fund

Highest AUM (₹39,955 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 15.19% (upper mid).
3Y return: 12.85% (bottom quartile).
1Y return: 6.81% (lower mid).
Alpha: -1.22 (bottom quartile).
Sharpe: -0.04 (bottom quartile).
Information ratio: -0.63 (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Lower mid AUM (₹3,648 Cr).
Established history (12+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 11.61% (bottom quartile).
3Y return: 11.34% (bottom quartile).
1Y return: 5.29% (bottom quartile).
Alpha: 4.29 (top quartile).
Sharpe: 0.08 (lower mid).
Information ratio: -0.02 (bottom quartile).

Kotak Equity Opportunities Fund

Top quartile AUM (₹32,050 Cr).
Established history (21+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 14.10% (lower mid).
3Y return: 14.64% (lower mid).
1Y return: 4.34% (bottom quartile).
Alpha: -0.80 (lower mid).
Sharpe: 0.02 (bottom quartile).
Information ratio: -0.12 (bottom quartile).

Tata Equity PE Fund

Upper mid AUM (₹8,492 Cr).
Oldest track record among peers (22 yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 14.27% (lower mid).
3Y return: 14.08% (lower mid).
1Y return: 3.91% (bottom quartile).
Alpha: -1.97 (bottom quartile).
Sharpe: -0.17 (bottom quartile).
Information ratio: 0.12 (top quartile).

ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಳು-ಪರಿಹಾರ ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಳು

ಇವುಗಳು ನಿವೃತ್ತಿ ಪರಿಹಾರ ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಗಳಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿಯ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
Tata Retirement Savings Fund - Conservative Growth	₹33.1268 ↑ 0.01	₹169	3.6	4.3	4.6	7.5	6.2	3.6
Tata Retirement Savings Fund-Moderate Growth	₹69.1212 ↑ 0.04	₹2,218	5.6	9.6	7.1	12.8	10.8	1
Tata Retirement Savings Fund - Progressive Growth	₹70.2218 ↑ 0.04	₹2,217	5.8	10.9	7.3	13.7	11	-1.2
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Aug 26

Research Highlights & Commentary of 3 Funds showcased

Commentary	Tata Retirement Savings Fund - Conservative	Tata Retirement Savings Fund-Moderate	Tata Retirement Savings Fund - Progressive
Point 1	Bottom quartile AUM (₹169 Cr).	Highest AUM (₹2,218 Cr).	Lower mid AUM (₹2,217 Cr).
Point 2	Oldest track record among peers (14 yrs).	Established history (14+ yrs).	Established history (14+ yrs).
Point 3	Rating: 4★ (bottom quartile).	Top rated.	Rating: 5★ (lower mid).
Point 4	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 6.19% (bottom quartile).	5Y return: 10.75% (lower mid).	5Y return: 10.99% (upper mid).
Point 6	3Y return: 7.47% (bottom quartile).	3Y return: 12.79% (lower mid).	3Y return: 13.74% (upper mid).
Point 7	1Y return: 4.61% (bottom quartile).	1Y return: 7.07% (lower mid).	1Y return: 7.27% (upper mid).
Point 8	1M return: 0.72% (bottom quartile).	1M return: 1.89% (upper mid).	1M return: 1.86% (lower mid).
Point 9	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Alpha: 3.37 (upper mid).
Point 10	Sharpe: -0.22 (bottom quartile).	Sharpe: 0.12 (lower mid).	Sharpe: 0.14 (upper mid).

Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Bottom quartile AUM (₹169 Cr).
Oldest track record among peers (14 yrs).
Rating: 4★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 6.19% (bottom quartile).
3Y return: 7.47% (bottom quartile).
1Y return: 4.61% (bottom quartile).
1M return: 0.72% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: -0.22 (bottom quartile).

Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Highest AUM (₹2,218 Cr).
Established history (14+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 10.75% (lower mid).
3Y return: 12.79% (lower mid).
1Y return: 7.07% (lower mid).
1M return: 1.89% (upper mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 0.12 (lower mid).

Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Lower mid AUM (₹2,217 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 10.99% (upper mid).
3Y return: 13.74% (upper mid).
1Y return: 7.27% (upper mid).
1M return: 1.86% (lower mid).
Alpha: 3.37 (upper mid).
Sharpe: 0.14 (upper mid).

Disclaimer:
ಇಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯು ನಿಖರವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಯತ್ನಗಳನ್ನು ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಡೇಟಾದ ನಿಖರತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಯಾವುದೇ ಗ್ಯಾರಂಟಿಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ದಯವಿಟ್ಟು ಸ್ಕೀಮ್ ಮಾಹಿತಿ ದಾಖಲೆಯೊಂದಿಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.