എൻആർഐകൾക്കായി ഇന്ത്യയിൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾ

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ കഴിഞ്ഞ കുറച്ച് വർഷങ്ങളായി ഇന്ത്യയിൽ ഇത് വളരെയധികം പ്രചാരം നേടുന്നു. ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ നിങ്ങളുടെ പണം വളർത്തുന്നതിനുള്ള മികച്ച മാർഗമാണിത്. ആസൂത്രണം ചെയ്യുന്ന നോൺ-ഇന്ത്യൻ റെസിഡന്റ്സ് (എൻആർഐകൾ).മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുക ഇന്ത്യയിൽ, ഇന്ത്യയിലെ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളെക്കുറിച്ചുള്ള വിശദാംശങ്ങൾ അറിയാൻ നിങ്ങൾ ശരിയായ സ്ഥലത്താണ്. യുഎസിലും കാനഡയിലും അധിഷ്ഠിതമായ എൻആർഐകൾ, ഇന്ത്യയിൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്ന ചില ഫണ്ട് ഹൗസുകൾ ഇന്ത്യയിൽ ഉണ്ട്. യുഎസും കാനഡയും അല്ലാത്ത എൻആർഐകൾക്ക് ഉടനീളം നിക്ഷേപിക്കാംഅസറ്റ് മാനേജ്മെന്റ് കമ്പനികൾ ഇന്ത്യയിൽ. ഇന്ത്യയിൽ നിങ്ങളുടെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുന്നതിനുള്ള KYC നടപടിക്രമം, എൻആർഐകൾക്കുള്ള നികുതി, അതോടൊപ്പംമികച്ച പ്രകടനം നടത്തുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ 2022 - 2023 നിക്ഷേപത്തിനുള്ള സ്കീമുകൾ.

ഇന്ത്യയിലെ നിക്ഷേപത്തിനുള്ള എൻആർഇ, എൻആർഒ, എഫ്‌സിഎൻആർ അക്കൗണ്ടുകൾ

ഇന്ത്യയിലെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന്, ഒരു ഇന്ത്യക്കാരനുമായി ഇനിപ്പറയുന്ന ഏതെങ്കിലും അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കേണ്ടതാണ്.ബാങ്ക്:

NRE അക്കൗണ്ട്

ഇത് നോൺ റസിഡന്റ് എക്‌സ്‌റ്റേണൽ (NRE) അക്കൗണ്ടാണ്, അത് സേവിംഗ്‌സ്, കറന്റ്, ഫിക്സഡ് അല്ലെങ്കിൽആവർത്തന നിക്ഷേപം. ഈ അക്കൗണ്ടിൽ നിങ്ങൾ വിദേശ കറൻസി നിക്ഷേപിക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഇന്ത്യൻ കറൻസി നിക്ഷേപിക്കാൻ, നിങ്ങൾ NRO അക്കൗണ്ട് തുറക്കണം. NRE അക്കൗണ്ടിലെ ഇടപാട് തുകയ്ക്ക് ഉയർന്ന പരിധിയില്ല.

NRO അക്കൗണ്ട്

NRO അല്ലെങ്കിൽ നോൺ റസിഡന്റ് ഓർഡിനറി അക്കൗണ്ട് എന്നത് സേവിംഗ്സ് അല്ലെങ്കിൽ കറന്റ് അക്കൗണ്ടിന്റെ രൂപത്തിലാണ്, അത് NRI കൾക്ക് അവരുടെ മാനേജ്മെന്റിന് വേണ്ടിയുള്ളതാണ്.വരുമാനം ഇന്ത്യയിൽ സമ്പാദിച്ചു. NRO അക്കൗണ്ടിൽ, നിക്ഷേപിച്ചതിന് ശേഷം വിദേശ കറൻസി ഇന്ത്യൻ രൂപയിലേക്ക് പരിവർത്തനം ചെയ്യപ്പെടുന്നു. ഒരു എൻആർഒ അക്കൗണ്ട് മറ്റൊരു എൻആർഐയുമായും താമസക്കാരനായ ഇന്ത്യക്കാരനുമായും (അടുത്ത ബന്ധുക്കൾ) സംയുക്തമായി സൂക്ഷിക്കാം.

FCNR അക്കൗണ്ട്

ഇത് വിദേശ കറൻസി നോൺ റീപാട്രിയബിൾ അക്കൗണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങളെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഈ അക്കൗണ്ടിൽ, എൻആർഐകൾക്ക് പണമടയ്ക്കാംവരുമാനം കനേഡിയൻ $, US$, Euro, AU$, Yen, പൗണ്ട് തുടങ്ങിയ ആറ് കറൻസികളിൽ ഒന്നിൽ. മറ്റ് FCNR അല്ലെങ്കിൽ NRE അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിന്ന് ഫണ്ടുകൾ ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യാം. FCNR-ൽ, മുതലും പലിശയും ഒരു നികുതിയും ഈടാക്കുന്നില്ല.

നിങ്ങൾ ഈ അക്കൗണ്ടുകളിലേതെങ്കിലും തുറന്ന് കഴിഞ്ഞാൽ, KYC മാനദണ്ഡങ്ങൾക്ക് കീഴിൽ നിങ്ങളുടെ KYC (നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയുക) വിജയകരമായി പൂർത്തിയാക്കേണ്ടതുണ്ട്.സെബി (സെക്യൂരിറ്റീസ് എക്സ്ചേഞ്ച് ബോർഡ് ഓഫ് ഇന്ത്യ). സെബിയിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിട്ടുള്ള ഏതെങ്കിലും ഇന്റർമീഡിയറ്റുകൾ ഉപയോഗിച്ച് ഒരാൾക്ക് അവരുടെ KYC പൂർത്തിയാക്കാൻ കഴിയും.

യുഎസിലും കാനഡയിലും ഉള്ള എൻആർഐകൾക്കുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഓപ്ഷനുകൾ

യുഎസ്എയിലും കാനഡയിലും ആസ്ഥാനമായുള്ള എൻആർഐകൾക്ക് ചിലതിൽ മാത്രമേ നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയൂമ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഹൗസുകൾ ഇന്ത്യയിൽ. യുഎസ്എയിലോ കാനഡയിലോ ഉള്ള എൻആർഐകളിൽ നിന്നുള്ള നിക്ഷേപം ഇന്ത്യയിലെ പല എഎംസികളും ഇതുവരെ അനുവദിച്ചിട്ടില്ല. ഫോറിൻ അക്കൗണ്ട് ടാക്സ് കംപ്ലയൻസ് ആക്ടിന് (FATCA) കീഴിലുള്ള സങ്കീർണ്ണമായ കംപ്ലയൻസ് ആവശ്യകതകളാണ് ഇതിന് കാരണം. FATCA-യുടെ കീഴിൽ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഹൗസുകൾ പോലെയുള്ള എല്ലാ സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളും,ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ, ബാങ്കുകൾ അവരുടെ ക്ലയന്റ് വിവരങ്ങൾ ഇന്ത്യാ ഗവൺമെന്റിന് നൽകണം, അത് യുഎസ്/കനേഡിയൻ ഗവൺമെന്റുമായി കൂടുതൽ പങ്കിടും.

FATCA നിലവിൽ വന്ന കാലം മുതൽ, പല AMC-കളും യുഎസിലും കാനഡയിലും ഉള്ള NRI കളിൽ നിന്ന് നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കുന്നത് നിർത്തി, കാരണം AMC-കളുടെ ഭാഗത്തുനിന്ന് ധാരാളം പേപ്പർ വർക്കുകളും പാലിക്കലും ഉൾപ്പെട്ടിരുന്നു.

യുഎസ്/കാനഡ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള എൻആർഐകളിൽ നിന്ന് നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കുന്ന ഇനിപ്പറയുന്ന എഎംസികളുടെ ലിസ്റ്റ് ഇവയാണ്:

• സുന്ദരം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്
• DHFL Pramerica മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്
• റിലയൻസ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്
• എൽ ആൻഡ് ടി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്
• ബിഎൻപി പാരിബാസ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്
• യുടിഐ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്

ഈ എഎംസിയിൽ ഓരോന്നിനും യുഎസ് അല്ലെങ്കിൽ കാനഡ അധിഷ്ഠിത എൻആർഐകളിൽ നിന്ന് നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കുന്നതിന് വ്യത്യസ്തമായ വ്യവസ്ഥകളുണ്ട്. ഇവയിൽ ചില ഫണ്ട് ഹൗസുകൾ പേപ്പർ അപേക്ഷാ ഫോമുകളിൽ മാത്രമേ നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കുകയുള്ളൂ, എന്നാൽ ചിലർ NSE NMFII അല്ലെങ്കിൽ BSE STARMF പ്ലാറ്റ്ഫോം വഴി ഓൺലൈൻ അപേക്ഷ സ്വീകരിച്ചേക്കാം.

യുഎസിൽ നിന്നും കാനഡയിൽ നിന്നുമുള്ള എൻആർഐ നിക്ഷേപങ്ങൾ സ്വീകരിക്കുന്ന മുകളിൽ സൂചിപ്പിച്ച ഫണ്ട് ഹൗസുകളിൽ നിന്നുള്ള മികച്ച പ്രകടനം നടത്തുന്ന ചില സ്കീമുകൾ ഇനിപ്പറയുന്നവയാണ്:

മറ്റ് രാജ്യങ്ങളിൽ അധിഷ്ഠിതമായ എൻആർഐകൾക്കുള്ള മികച്ച മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകൾ

മറ്റ് രാജ്യങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള നോൺ റെസിഡന്റുകളുടെ കാര്യത്തിൽ, അതായത് യുഎസിലോ കാനഡയിലോ അധിഷ്ഠിതമല്ലനിക്ഷേപിക്കുന്നു നടപടിക്രമം വളരെ ലളിതമാണ്. ഇന്ത്യയിലെ ഏത് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഹൗസുകളിലും നിങ്ങൾക്ക് നിക്ഷേപിക്കാം. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം സുഗമമാക്കുന്നതിന്, നിങ്ങൾക്ക് നിക്ഷേപം നടത്താൻ താൽപ്പര്യപ്പെടുന്ന മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവയ്ക്കുന്ന ചില മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകൾ ഞങ്ങൾ ഷോർട്ട്‌ലിസ്റ്റ് ചെയ്തിട്ടുണ്ട്.

NRO, NRE, FCNR അക്കൗണ്ട് തമ്മിലുള്ള താരതമ്യം

എൻആർഐകൾക്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള കെവൈസി നടപടിക്രമം

നിങ്ങളുടെ കെ‌വൈ‌സി നടപടിക്രമങ്ങൾ വിജയകരമായി പൂർത്തിയാക്കുന്നതിന്, എൻ‌ആർ‌ഐകൾ ചില പ്രധാന ഘട്ടങ്ങൾ പൂർത്തിയാക്കുകയും ഇനിപ്പറയുന്നതുപോലുള്ള രേഖകൾ നൽകുകയും ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്:

എ. KYC ഫോം

ഒരു NRI സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്KYC ഫോം സെബി രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത ഇന്റർമീഡിയറ്റിലേക്ക് ആവശ്യമായ എല്ലാ വിശദാംശങ്ങളും പൂരിപ്പിച്ച്. രേഖകൾ കൊറിയർ/തപാൽ മുഖേന ഇന്റർമീഡിയറ്റിലേക്ക് അയയ്ക്കാം.

ബി. പ്രമാണങ്ങൾ

സമർപ്പിക്കേണ്ട ആവശ്യമായ രേഖകൾ ഇനിപ്പറയുന്നവയാണ്:

• വിദേശ വിലാസ തെളിവ്
• ഇന്ത്യൻ റസിഡന്റ് വിലാസത്തിന്റെ തെളിവ്
• അടുത്തിടെയുള്ള ഒരു ഫോട്ടോ
• പാസ്പോർട്ട് കോപ്പി

മർച്ചന്റ് നേവിയിലെ NRI കളുടെ കാര്യത്തിൽ, ഒരു നാവികന്റെ ഡിക്ലറേഷൻ അല്ലെങ്കിൽ തുടർച്ചയായ ഡിസ്ചാർജ് സർട്ടിഫിക്കറ്റിന്റെ സാക്ഷ്യപ്പെടുത്തിയ പകർപ്പ് സമർപ്പിക്കണം.

vs. സർട്ടിഫിക്കറ്റ്

NRI കൾക്കോ PIO കൾക്കോ (പേഴ്സൺ ഓഫ് ഇന്ത്യ ഒറിജിൻ) ഇന്ത്യയിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിട്ടുള്ള ഷെഡ്യൂൾഡ് വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ വിദേശ ശാഖകളിലെ അംഗീകൃത ഉദ്യോഗസ്ഥർ, ജഡ്ജി, കോടതി മജിസ്‌ട്രേറ്റ്, പബ്ലിക് നോട്ടറികൾ, അല്ലെങ്കിൽ രാജ്യത്തെ ഇന്ത്യൻ എംബസി/കോൺസുലേറ്റ് ജനറൽ എന്നിവരാൽ സാക്ഷ്യപ്പെടുത്തിയ മേൽപ്പറഞ്ഞ രേഖകൾ ലഭിക്കും. സ്ഥിതി ചെയ്യുന്നു.

ഡി. വ്യക്തിഗത പരിശോധനയിൽ (IPV)

SEBI നിയമങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, KYC പ്രക്രിയയ്ക്ക് IPV നിർബന്ധമാണ്. എൻആർഐ/പിഐഒമാരുടെ ഐപിവി ഇന്റർമീഡിയറ്റ് നടത്തണം.

സമർപ്പിക്കുമ്പോൾ മുകളിലുള്ള എല്ലാ രേഖകളും/തെളിവുകളും ഇംഗ്ലീഷ് ഭാഷയിലായിരിക്കണം എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കുക.

NRI നിക്ഷേപകർക്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് നികുതി

മൂലധനം 2017-18 (അസെസ്‌മെന്റ് വർഷം 2018-19) എൻആർഐ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ നേട്ട നികുതി നിരക്കുകൾ താഴെ പറയുന്നതാണ്: