ELSS Vs PPF: ELSS PPF पेक्षा चांगला आहे का?

Updated on August 21, 2026 , 10815 views

ELSS विपीपीएफ? बचत करण्यासाठी एक आदर्श गुंतवणूक शोधत आहातकर या हंगामात? विविध असतानाआयकर बचत योजना ज्या अंतर्गत कोणीही त्यांच्या कष्टाने कमावलेले पैसे वाचवू शकतो, ELSS आणि PPF पर्याय सर्वात अनुकूल आहेत.

या दोन पर्यायांची तुलना करण्यापूर्वी, प्रथम या प्रत्येकाची वैयक्तिकरित्या थोडक्यात माहिती घेऊ या.

ईएलएसएस फंड

इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम्स (ईएलएसएस) एक वैविध्यपूर्ण आहेइक्विटी फंड जे आपली बहुतेक मालमत्ता इक्विटी किंवा स्टॉक मार्केटमध्ये गुंतवते. ची किमान मर्यादागुंतवणूक ELSS मध्येम्युच्युअल फंड INR 500 आहे आणि कमाल मर्यादा नाही. टॅक्स सेव्हिंग म्युच्युअल फंड म्हणून देखील संबोधले जाते, ईएलएसएस फंड कर लाभ देतात आणि अंतर्गत कपातीसाठी जबाबदार असतातकलम 80C याउत्पन्न कर कायदा. विचार करासर्वोत्तम elss फंड इक्विटी लिंक्ड बचत योजना खरेदी करताना विविध म्युच्युअल फंड कंपन्यांनी ऑफर केली आहे.

पीपीएफ किंवा सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी

1968 च्या PPF कायद्यांतर्गत, PPF पैकी एक म्हणून तयार केले गेलेकर बचत योजना केंद्र सरकारचे. सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी हा एक दीर्घकालीन गुंतवणूक पर्याय आहे जो आकर्षक व्याजदर देतो. PPF गुंतवणुकीला भारत सरकारचा पाठिंबा असल्याने, हा एक सुरक्षित गुंतवणुकीचा पर्याय असून त्याचे आश्चर्यकारक कर फायदे, कमी देखभाल खर्च आणि कर्ज पर्याय आहेत.

ELSS आणि PPF मधील फरक

या दोन योजनांची तुलना करण्यासाठी विविध पॅरामीटर्स आहेत. खाली त्यापैकी काही आहेत -

व्याज दर

PPF साठी, व्याज दर निश्चित केला जातो तर ELSS म्युच्युअल फंडांसाठी परतावा बदलतो. जसे सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी सरकारमध्ये गुंतवणूक करतोबंध व्याजदर आधीच ठरलेला आहे. सध्या, PPF चा व्याज दर 7.10% p.a आहे. पुढे, इक्विटी मार्केटमध्ये गुंतवल्या जाणार्‍या ELSS फंडांमध्ये परिवर्तनशील परतावा असतो. स्टॉकच्या आधारावर परतावा बर्‍यापैकी जास्त किंवा अगदी कमी असू शकतोबाजार कामगिरी

लॉक-इन कालावधी

PPF आणि ELSS दोन्हीसाठी, एक निर्दिष्ट लॉक-इन कालावधी आहे. PPF लॉक इन कालावधी 15 वर्षांचा आहे, तरीही तुम्ही 5 पूर्ण आर्थिक वर्षानंतर मर्यादित रक्कम काढू शकता. यामुळे चांगला परतावा देणारी दीर्घकालीन गुंतवणूक बनते. दुसरीकडे, ELSS म्युच्युअल फंडांचा लॉक-इन कालावधी 3 वर्षांचा असतो. हे आपल्या तात्काळ भविष्यातील गरजा पूर्ण करण्यासाठी योग्य बनवते.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

जोखीम घटक

PPF फंड भारत सरकारद्वारे प्रदान केले जातात आणि निश्चित व्याज दर देतात, त्यामुळे ते भारतातील सर्वात सुरक्षित गुंतवणुकीपैकी एक आहेत. परंतु, ELSS म्युच्युअल फंड अधिक जोखमीचे आहेत. ही बाजाराशी निगडीत गुंतवणूक आहे त्यामुळे उच्च धोका संभवतो. तथापि, काही सर्वोत्कृष्ट ELSS म्युच्युअल फंडांमध्ये दीर्घ कालावधीत चांगला परतावा देण्याची क्षमता आहे.

आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर कपात

ELSS आणि PPF या दोन्ही योजना आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर लाभांसाठी जबाबदार आहेत. या गुंतवणुकीसाठी, कर वजावट EEE (एक्झम्प्ट, एक्झम्प्ट, एक्झम्प्ट) श्रेणी अंतर्गत येतात. या श्रेणी अंतर्गत, तुम्हाला संपूर्ण गुंतवणूक चक्रात कर भरावा लागणार नाही. त्यामुळे, सुरुवातीला गुंतवणूक करमुक्त असते, नंतर परतावा करमुक्त असतो आणि शेवटी, गुंतवणुकीवरील एकूण उत्पन्न करमुक्त असते.गुंतवणूकदार. तर, या दोन्ही फंडांचे परतावे करमुक्त आहेत आणि परिपक्वतेच्या रकमेवर कोणताही कर आकारला जात नाही.

गुंतवणूक मर्यादा

कलम 80C अंतर्गत, कोणीही INR 1,50 पेक्षा जास्त गुंतवणूक करू शकत नाही,000 पीपीएफ गुंतवणुकीत. इक्विटी लिंक्ड बचत योजनांसाठी, कमाल मर्यादा निर्दिष्ट केलेली नाही. जरी फायदे फक्त INR 1,50,000 च्या वरच्या मर्यादेपर्यंत मिळू शकतात.

प्री-मॅच्युअर विथड्रॉवल

लॉक-इन कालावधीत ELSS आणि PPF म्युच्युअल फंड बंद करण्याची परवानगी नाही. केवळ खातेधारकाच्या मृत्यूच्या बाबतीत, PPF निधी काढणे शक्य आहे आणि तेही काही दंडासह.

ईएलएसएस वि पीपीएफ

ईएलएसएस वि पीपीएफ मधील फरक थोडक्यात समजून घ्या. येथे वापरलेले मापदंड म्हणजे परतावा, कर सूट, लॉक-इन, जोखीम इ.

चला एक नझर टाकूया-

PPF (सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी)	ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम)
सरकारच्या पाठिंब्यामुळे पीएफएफ सुरक्षित आहे	ELSS अस्थिर आणि धोकादायक आहे
निश्चित परतावा- 7.10% p.a.	अपेक्षित परतावा - 12-17% p.a.
कर सवलत : EEE (सवलत, सूट, सूट)	कर सवलत : EEE (सवलत, सूट, सूट)
लॉक-इन कालावधी - 15 वर्षे	लॉक-इन कालावधी- 3 वर्षे
जोखीम विरोधी वापरकर्त्यांसाठी अधिक योग्य	जोखीम घेणाऱ्यांसाठी उत्तम
INR 1,50,000 पर्यंत जमा करू शकता	ठेव मर्यादा नाही

2022 - 2023 साठी सर्वोत्तम ELSS फंड

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2025 (%)
HDFC Long Term Advantage Fund Growth	₹595.168 ↑ 0.28	₹1,318	1.2	15.4	35.5	20.6	17.4
BNP Paribas Long Term Equity Fund (ELSS) Growth	₹102.5 ↑ 0.13	₹917	7.7	4.3	6.6	16.3	12.6	4.8
Tata India Tax Savings Fund Growth	₹48.0204 ↑ 0.07	₹4,664	7	4.4	8.7	13.5	13.3	4.9
Motilal Oswal Long Term Equity Fund Growth	₹57.6097 ↑ 0.36	₹4,784	8.8	17.9	13.6	22.4	17.3	-9.1
Mirae Asset Tax Saver Fund Growth	₹50.883 ↑ 0.03	₹26,373	4.7	1.4	3.8	13.3	11.8	9.7
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 14 Jan 22

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	HDFC Long Term Advantage Fund	BNP Paribas Long Term Equity Fund (ELSS)	Tata India Tax Savings Fund	Motilal Oswal Long Term Equity Fund	Mirae Asset Tax Saver Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹1,318 Cr).	Bottom quartile AUM (₹917 Cr).	Lower mid AUM (₹4,664 Cr).	Upper mid AUM (₹4,784 Cr).	Highest AUM (₹26,373 Cr).
Point 2	Oldest track record among peers (25 yrs).	Established history (20+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (10+ yrs).
Point 3	Rating: 3★ (upper mid).	Rating: 3★ (lower mid).	Top rated.	Not Rated.	Not Rated.
Point 4	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 17.39% (top quartile).	5Y return: 12.56% (bottom quartile).	5Y return: 13.32% (lower mid).	5Y return: 17.32% (upper mid).	5Y return: 11.75% (bottom quartile).
Point 6	3Y return: 20.64% (upper mid).	3Y return: 16.26% (lower mid).	3Y return: 13.47% (bottom quartile).	3Y return: 22.38% (top quartile).	3Y return: 13.28% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 35.51% (top quartile).	1Y return: 6.60% (bottom quartile).	1Y return: 8.72% (lower mid).	1Y return: 13.56% (upper mid).	1Y return: 3.82% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: 1.75 (bottom quartile).	Alpha: 2.86 (upper mid).	Alpha: 3.16 (top quartile).	Alpha: 2.11 (lower mid).	Alpha: 0.95 (bottom quartile).
Point 9	Sharpe: 2.27 (top quartile).	Sharpe: 0.14 (upper mid).	Sharpe: 0.13 (lower mid).	Sharpe: 0.07 (bottom quartile).	Sharpe: 0.01 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: -0.15 (bottom quartile).	Information ratio: 0.74 (top quartile).	Information ratio: 0.02 (bottom quartile).	Information ratio: 0.65 (upper mid).	Information ratio: 0.23 (lower mid).

HDFC Long Term Advantage Fund

Bottom quartile AUM (₹1,318 Cr).
Oldest track record among peers (25 yrs).
Rating: 3★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.39% (top quartile).
3Y return: 20.64% (upper mid).
1Y return: 35.51% (top quartile).
Alpha: 1.75 (bottom quartile).
Sharpe: 2.27 (top quartile).
Information ratio: -0.15 (bottom quartile).

BNP Paribas Long Term Equity Fund (ELSS)

Bottom quartile AUM (₹917 Cr).
Established history (20+ yrs).
Rating: 3★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 12.56% (bottom quartile).
3Y return: 16.26% (lower mid).
1Y return: 6.60% (bottom quartile).
Alpha: 2.86 (upper mid).
Sharpe: 0.14 (upper mid).
Information ratio: 0.74 (top quartile).

Tata India Tax Savings Fund

Lower mid AUM (₹4,664 Cr).
Established history (11+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 13.32% (lower mid).
3Y return: 13.47% (bottom quartile).
1Y return: 8.72% (lower mid).
Alpha: 3.16 (top quartile).
Sharpe: 0.13 (lower mid).
Information ratio: 0.02 (bottom quartile).

Motilal Oswal Long Term Equity Fund

Upper mid AUM (₹4,784 Cr).
Established history (11+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.32% (upper mid).
3Y return: 22.38% (top quartile).
1Y return: 13.56% (upper mid).
Alpha: 2.11 (lower mid).
Sharpe: 0.07 (bottom quartile).
Information ratio: 0.65 (upper mid).

Mirae Asset Tax Saver Fund

Highest AUM (₹26,373 Cr).
Established history (10+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 11.75% (bottom quartile).
3Y return: 13.28% (bottom quartile).
1Y return: 3.82% (bottom quartile).
Alpha: 0.95 (bottom quartile).
Sharpe: 0.01 (bottom quartile).
Information ratio: 0.23 (lower mid).

निष्कर्ष

आता, ELSS आणि PPF या दोन्ही योजनांचे फायदे आणि तोटे तुम्हाला स्पष्ट असले पाहिजेत. परंतु, हे साधक आणि बाधक सहसा लोकांच्या गरजेनुसार बदलतात. कोणीतरी दीर्घकालीन गुंतवणूक शोधत असेल तर कोणी तुलनेने लहान (३ वर्षांपेक्षा जास्त) गुंतवणूक शोधत असेल. त्यामुळे गुंतवणुकीचे पर्याय खूप वेगळे आहेत. म्हणून, तुमच्या गरजेनुसार या दोघांचे विश्लेषण करा आणि सर्वात योग्य निवडा.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

1. पीपीएफ ही कर बचत योजना आहे का?

अ: होय, तुम्हाला 1961 च्या प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कमावलेल्या पैशावर कोणताही कर भरावा लागणार नाही. दुसऱ्या शब्दांत, मिळालेले व्याज आणि परतावा कलम 80C अंतर्गत करपात्र नाहीत. PPF सरकारच्या EEE किंवा Exempt-Exempt-Exempt कर धोरणांतर्गत येतो. म्हणून, पीपीएफ ही कर बचत योजना आहे.

2. PPF आणि ELSS म्युच्युअल फंडांमध्ये काय फरक आहे?

अ: पीपीएफ योजनेंतर्गत, तुम्हाला वार्षिक विशिष्ट रक्कम व्याज मिळेल. सध्या, बहुतेक PPF योजनांसाठी, वार्षिक सरासरी 7.10% व्याजदर निश्चित केले आहेत. तथापि, ELSS म्युच्युअल फंडाच्या बाबतीत, तुम्हाला लाभांशाच्या रूपात गुंतवणुकीवर परतावा मिळेल. हे बाजारातील परिस्थितीवर अवलंबून असेल. त्यामुळे, गुंतवणुकीच्या कालावधीच्या शेवटी तुम्हाला ROI च्या विशिष्ट रकमेची खात्री देता येत नाही.

3. PPF आणि ELSS म्युच्युअल फंडांची कालमर्यादा काय आहे?

अ: PPF योजनांसाठी, लॉक-इन कालावधी सामान्यतः PPF मध्ये इतर दीर्घकालीन कालावधीपेक्षा जास्त असतोगुंतवणूक योजना. तथापि, ELSS च्या बाबतीत, तुम्ही कधीही गुंतवणूक थांबवू शकता. तरीसुद्धा, नफा मिळविण्यासाठी तुम्ही ELSS म्युच्युअल फंडात किमान 3 वर्षे गुंतवणूक करावी.गुंतवणुकीवर परतावा.

4. दोनपैकी कोणत्या योजनांमध्ये कमी धोका आहे?

अ: ELSS आणि PPF मध्ये, नंतरच्यामध्ये कमी जोखीम असते कारण तुम्हाला गुंतवणुकीवर परतावा मिळण्याची खात्री असते. गुंतवलेल्या पैशावर सरकार तुम्हाला दरवर्षी व्याज देईल. तथापि, ELSS मध्ये असे कोणतेही आश्वासन नाही कारण ROI पूर्णपणे बाजाराच्या परिस्थितीवर अवलंबून आहे.

5. मी PPF किंवा ELSS मध्ये कुठे गुंतवणूक करावी?

अ: तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याचा विचार करावा आणि दोन्ही योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्याचा विचार करावा. तथापि, जर तुम्हाला एकच योजना निवडायची असेल, तर ती तुमच्या जोखीम घेण्याची भूक यावर अवलंबून असेल. जर तुम्हाला अधिक जोखीम घ्यायची असेल आणि चांगला परतावा मिळवायचा असेल तर तुम्ही ELSS म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करावी. पण जर तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीवर कोणताही धोका न घेता चांगला परतावा मिळण्याची खात्री हवी असेल, तर तुम्ही पीपीएफ योजनांमध्ये गुंतवणूक करावी.

Disclaimer:
येथे प्रदान केलेली माहिती अचूक असल्याची खात्री करण्यासाठी सर्व प्रयत्न केले गेले आहेत. तथापि, डेटाच्या अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी दिली जात नाही. कृपया कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजना माहिती दस्तऐवजासह सत्यापित करा.