सोयीचे ठिकाण आणि क्षेत्र यावर बराच वादविवाद झाल्यानंतर, शेवटी सतीश आणि त्याची पत्नी मिहिका यांनी मुंबईच्या उपनगरात एक अपार्टमेंट खरेदी करण्याचा विचार केला. सतीश प्रवासाच्या सोयी शोधत होता, तर मिहिका घरातील सर्व गरजा त्वरित मिळवण्याच्या शोधात होती.
या जोडप्याने 2-BHK अपार्टमेंटचा निर्णय घेतला जो त्यांच्या दोन्ही अपेक्षा पूर्ण करतो. या मोठ्या उपक्रमाबद्दल दोघेही खूप उत्सुक आहेत. तथापि, त्यांना अद्याप मोठा निर्णय घ्यायचा आहे, म्हणजे. वित्तपुरवठा, म्हणून ए घेणे संपलेगृहकर्ज. सतीशला गृहकर्ज घेताना अनिश्चित व्याजदर एक सुरक्षित पर्याय असेल, मिहिकाला वाटतेफ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट खूप चांगले आहे.
सतीश आणि मिहिका निश्चित आहेत आणि गृहकर्ज निवडण्यासाठी आणि निवडण्यासाठी सर्वोत्तम पर्याय शोधण्याचा प्रयत्न करत आहेत.
निश्चित दर आणि यामधील फरक पाहून त्यांना सर्वोत्तम व्याजदराचा पर्याय ठरविण्यात मदत करूयाफ्लोटिंग रेट गृहकर्जावरील व्याज.
व्याजाचा स्थिर दर जसा वाटतो तसाच आहे- हा एक निश्चित दर आहे. याचा अर्थ असा की तुम्ही निवडलेल्या कर्जावरील व्याजदर अपरिवर्तित राहील. हा व्याजदर कर्जाच्या कालावधीसाठी किंवा किमान कालावधीच्या काही भागासाठी निश्चित राहतो.
फ्लोटिंग रेट म्हणजे व्याजदर जेव्हा निवडलेल्या कर्जाच्या कालावधीत बदलण्याच्या अधीन असतो. मधील फरकामुळे हे बदल होतातबाजार दर याला ‘अॅडजस्टेबल रेट्स’ असेही म्हणतात.
Talk to our investment specialist
आर्थिक बाजारातील चढउतारांमुळे निश्चित व्याजदरावर परिणाम होत नाही. कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत व्याजदर स्थिर राहतो. तर, फायनान्शियल मार्केटमधील बदलांमुळे फ्लोटिंग व्याज दर प्रभावित होतात. त्यामुळे बाजारातील चढउतारांवर आधारित दर बदलू शकतात.
स्थिर व्याज दर फ्लोटिंग व्याज दरापेक्षा जास्त आहे. स्थिर व्याज दर सामान्यतः फ्लोटिंग व्याज दरापेक्षा 1% ते 2% जास्त असतो.
बाबतीत अस्थिर व्याज दर, मासिक EMI कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत स्थिर राहते. याचे कारण म्हणजे व्याजदर निसर्गात निश्चित असतो. जेव्हा फ्लोटिंग व्याज दराचा विचार केला जातो, तेव्हा व्याज दर किंवा MCLR मधील बदलांमुळे EMI प्रभावित होते.
निश्चित व्याजदरासह, तुम्ही तुमचे बजेट आणि तुम्हाला दरमहा किती पैसे काढावे लागतील याची योजना करू शकता आणि तुमचे मासिक खर्च देखील व्यवस्थापित करू शकता. बाजारातील परिस्थितीतील चढउतारांमुळे, व्याजदर प्रभावित झाल्यास दर महिन्याला EMI मध्ये बदल होतो. यामुळे बजेटचे नियोजनही थोडे कठीण होते.
स्थिर व्याज दर सुरक्षितता प्रदान करते कारण ते निसर्गात स्थिर असते. बाजारातील बदलांचा कर्जाच्या व्याजदरावर परिणाम होत नाही.
व्याजाचा फ्लोटिंग दर वाढीव बचत करण्यास अनुमती देतो. कारण बाजारातील बदलांचा व्याजदरावर परिणाम होतो. जर बाजाराने घसरणीचा कल नोंदवला, तर व्याजदर आपोआप कमी होतो आणि तुम्हाला EMI आणि एकूण परतफेडीमध्ये कमी पैसे काढावे लागतील.
3-10 वर्षांच्या अल्प किंवा मध्यम-मुदतीच्या कर्ज कालावधीसाठी निश्चित व्याजदराचा सल्ला दिला जातो. कारण बाजारातील बदलांचा व्याजदरावर परिणाम होत नाही. बाजार पडत असेल तरमंदी, तरीही तुम्हाला निश्चित व्याजदर भरावा लागेल. हे कमी रकमेचे पैसे काढण्याचा फायदा काढून घेईल.
व्याजाचा फ्लोटिंग दर 20-30 वर्षांच्या दीर्घ मुदतीसाठी सल्ला दिला जातो. बाजार सतत बदलत असल्याने, एकूण परतफेडीमध्ये होणार्या बदलांमुळे खाली जाणारा कल फायदेशीर ठरेल.
निश्चित व्याजदरासह, तुम्ही कर्जाची रक्कम प्रीपेमेंट करत असल्यास तुम्हाला पैसे द्यावे लागतील. फ्लोटिंग व्याज दरासह कोणतेही प्रीपेमेंट शुल्क नाही.
स्थिर व्याज दर 50 वर्षे आणि त्याहून अधिक वयाच्या लोकांसाठी योग्य आहे. 20 वर्षे आणि त्याहून अधिक वयाच्या लोकांसाठी फ्लोटिंग व्याज दर योग्य आहे.
निश्चित व्याजदर | फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट |
---|---|
बाजारातील बदलांमुळे स्थिर व्याजदर प्रभावित होत नाही | बाजारातील बदलांमुळे फ्लोटिंग व्याज दर प्रभावित होतो |
निश्चित व्याजदर जास्त आहे | फ्लोटिंग व्याज दर कमी आहे |
निश्चित व्याजदराच्या बाबतीत मासिक EMI स्थिर राहते | व्याज दर किंवा MCLR नुसार मासिक EMI बदलते |
कर्ज परतफेडीच्या संपूर्ण कालावधीसाठी तुम्ही सहजपणे बजेटची योजना करू शकता | तुम्हाला बजेट नियोजनात लवचिक राहावे लागेल |
सुरक्षा प्रदान करते | वाढीव बचत करण्यास अनुमती देते |
हे 3-10 वर्षांच्या कर्ज कालावधीसाठी योग्य आहे | हे 20-30 वर्षांच्या कर्ज कालावधीसाठी योग्य आहे |
प्रीपेमेंट शुल्क लागू | प्रीपेमेंट शुल्क नाही |
हे 50 आणि त्याहून अधिक वयाच्या व्यक्तींसाठी योग्य आहे | हे 20 वर्षे आणि त्याहून अधिक वयाच्या व्यक्तींसाठी योग्य आहे |
बरं, दोन्ही व्याजदर पर्याय सर्वोत्तम आहेत. ते लोकांच्या वैयक्तिक गरजा, प्राधान्ये आणि अगदी आर्थिक प्रोफाइलला अनुरूप अशा प्रकारे व्यक्त केले जातात. तुम्ही वर नमूद केलेल्या सर्व गोष्टी पुन्हा वाचू शकता आणि तुम्हाला सर्वात योग्य वाटेल अशी निवड करू शकता. तुम्ही जोखीम घेणारे असाल आणि तुमचे वय ५० वर्षांपेक्षा कमी असेल, तर तुम्ही फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्टची निवड करू शकता. तुमचे वय ५० वर्षांखालील असल्यास, परंतु आर्थिक नियोजन करताना सुरक्षितता शोधत असल्यास, तुम्ही गृहकर्जावर निश्चित व्याजदरासाठी जाऊ शकता.
ती पूर्णपणे तुमची निवड आहे!
जर तुम्हाला गृहकर्जाची निवड करायची नसेल, तरीही तुम्ही करू शकतापैसे वाचवा आणि सिस्टिमॅटिकसह तुमच्या स्वप्नातील घर खरेदी करागुंतवणूक योजना (SIP). SIP तुम्हाला नियमितपणे पैसे वाचवण्याचे स्वातंत्र्य देते. तुम्ही तुमचे बजेट आणि बचत SIP सह नियोजन करू शकता आणि उत्तम परताव्याचीही अपेक्षा करू शकता. मासिक बचत करा आणि आजच SIP सह तुमचे स्वप्नातील घर खरेदी करा!
Fund NAV Net Assets (Cr) Min SIP Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) DSP World Gold Fund Growth ₹39.8546
↓ -0.26 ₹1,421 500 26.2 51.2 78.7 46.3 12.7 15.9 SBI PSU Fund Growth ₹32.2623
↑ 0.09 ₹5,179 500 3 12 0.4 29.7 31.1 23.5 Franklin India Opportunities Fund Growth ₹261.537
↑ 1.31 ₹7,509 500 5.9 18.5 1.4 29.4 28.8 37.3 Invesco India PSU Equity Fund Growth ₹64.47
↑ 0.31 ₹1,341 500 2.4 17.3 0.9 29.3 28.7 25.6 SBI Gold Fund Growth ₹32.1747
↓ -0.12 ₹5,221 500 10.2 23.1 46.4 29 14.9 19.6 ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Growth ₹34.0488
↓ -0.08 ₹2,603 100 10.1 22.9 46.4 28.8 14.7 19.5 Nippon India Gold Savings Fund Growth ₹42.125
↓ -0.14 ₹3,439 100 10.2 22.7 46.3 28.7 14.6 19 HDFC Gold Fund Growth ₹32.8775
↓ -0.14 ₹4,915 300 10.2 23.1 46.2 28.7 14.7 18.9 Axis Gold Fund Growth ₹31.9812
↓ -0.13 ₹1,272 1,000 10.1 22.3 45.6 28.5 14.8 19.2 Kotak Gold Fund Growth ₹42.2454
↓ -0.14 ₹3,506 1,000 10.1 22.7 46.2 28.5 14.2 18.9 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 18 Sep 25 Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased
Commentary DSP World Gold Fund SBI PSU Fund Franklin India Opportunities Fund Invesco India PSU Equity Fund SBI Gold Fund ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Nippon India Gold Savings Fund HDFC Gold Fund Axis Gold Fund Kotak Gold Fund Point 1 Bottom quartile AUM (₹1,421 Cr). Upper mid AUM (₹5,179 Cr). Highest AUM (₹7,509 Cr). Bottom quartile AUM (₹1,341 Cr). Top quartile AUM (₹5,221 Cr). Lower mid AUM (₹2,603 Cr). Lower mid AUM (₹3,439 Cr). Upper mid AUM (₹4,915 Cr). Bottom quartile AUM (₹1,272 Cr). Upper mid AUM (₹3,506 Cr). Point 2 Established history (18+ yrs). Established history (15+ yrs). Oldest track record among peers (25 yrs). Established history (15+ yrs). Established history (14+ yrs). Established history (13+ yrs). Established history (14+ yrs). Established history (13+ yrs). Established history (13+ yrs). Established history (14+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 2★ (upper mid). Rating: 3★ (top quartile). Rating: 3★ (upper mid). Rating: 2★ (upper mid). Rating: 1★ (lower mid). Rating: 2★ (lower mid). Rating: 1★ (bottom quartile). Rating: 1★ (bottom quartile). Rating: 1★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 12.66% (bottom quartile). 5Y return: 31.11% (top quartile). 5Y return: 28.77% (top quartile). 5Y return: 28.71% (upper mid). 5Y return: 14.91% (upper mid). 5Y return: 14.75% (lower mid). 5Y return: 14.61% (bottom quartile). 5Y return: 14.74% (lower mid). 5Y return: 14.82% (upper mid). 5Y return: 14.20% (bottom quartile). Point 6 3Y return: 46.30% (top quartile). 3Y return: 29.70% (top quartile). 3Y return: 29.38% (upper mid). 3Y return: 29.26% (upper mid). 3Y return: 28.99% (upper mid). 3Y return: 28.81% (lower mid). 3Y return: 28.74% (lower mid). 3Y return: 28.74% (bottom quartile). 3Y return: 28.54% (bottom quartile). 3Y return: 28.52% (bottom quartile). Point 7 1Y return: 78.68% (top quartile). 1Y return: 0.37% (bottom quartile). 1Y return: 1.36% (bottom quartile). 1Y return: 0.88% (bottom quartile). 1Y return: 46.45% (top quartile). 1Y return: 46.40% (upper mid). 1Y return: 46.26% (upper mid). 1Y return: 46.20% (upper mid). 1Y return: 45.58% (lower mid). 1Y return: 46.19% (lower mid). Point 8 Alpha: 3.15 (top quartile). Alpha: -0.35 (bottom quartile). Alpha: 2.40 (upper mid). Alpha: 5.81 (top quartile). 1M return: 10.85% (upper mid). 1M return: 10.84% (upper mid). 1M return: 10.87% (top quartile). 1M return: 10.79% (lower mid). 1M return: 10.67% (lower mid). 1M return: 10.85% (upper mid). Point 9 Sharpe: 1.80 (lower mid). Sharpe: -0.81 (bottom quartile). Sharpe: -0.43 (bottom quartile). Sharpe: -0.58 (bottom quartile). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Point 10 Information ratio: -1.09 (bottom quartile). Information ratio: -0.37 (bottom quartile). Information ratio: 1.75 (top quartile). Information ratio: -0.46 (bottom quartile). Sharpe: 2.58 (top quartile). Sharpe: 2.55 (upper mid). Sharpe: 2.52 (lower mid). Sharpe: 2.55 (upper mid). Sharpe: 2.57 (upper mid). Sharpe: 2.58 (top quartile). DSP World Gold Fund
SBI PSU Fund
Franklin India Opportunities Fund
Invesco India PSU Equity Fund
SBI Gold Fund
ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund
Nippon India Gold Savings Fund
HDFC Gold Fund
Axis Gold Fund
Kotak Gold Fund
नमूद केलेले निधी सर्वोत्तम विचारात घेत आहेतCAGR
3 वर्षांहून अधिक कालावधीसाठी परतावा आणि किमान 3 वर्षांचा बाजार इतिहास (फंड वय) असलेला फंड आणि किमान 500 कोटींची मालमत्ता व्यवस्थापनाखाली आहे.