व्याजाचा स्थिर दर विरुद्ध फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट- कोणता चांगला आहे?

Updated on January 6, 2026 , 6805 views

सोयीचे ठिकाण आणि क्षेत्र यावर बराच वादविवाद झाल्यानंतर, शेवटी सतीश आणि त्याची पत्नी मिहिका यांनी मुंबईच्या उपनगरात एक अपार्टमेंट खरेदी करण्याचा विचार केला. सतीश प्रवासाच्या सोयी शोधत होता, तर मिहिका घरातील सर्व गरजा त्वरित मिळवण्याच्या शोधात होती.

या जोडप्याने 2-BHK अपार्टमेंटचा निर्णय घेतला जो त्यांच्या दोन्ही अपेक्षा पूर्ण करतो. या मोठ्या उपक्रमाबद्दल दोघेही खूप उत्सुक आहेत. तथापि, त्यांना अद्याप मोठा निर्णय घ्यायचा आहे, म्हणजे. वित्तपुरवठा, म्हणून ए घेणे संपलेगृहकर्ज. सतीशला गृहकर्ज घेताना अनिश्चित व्याजदर एक सुरक्षित पर्याय असेल, मिहिकाला वाटतेफ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट खूप चांगले आहे.

सतीश आणि मिहिका निश्चित आहेत आणि गृहकर्ज निवडण्यासाठी आणि निवडण्यासाठी सर्वोत्तम पर्याय शोधण्याचा प्रयत्न करत आहेत.

निश्चित दर आणि यामधील फरक पाहून त्यांना सर्वोत्तम व्याजदराचा पर्याय ठरविण्यात मदत करूयाफ्लोटिंग रेट गृहकर्जावरील व्याज.

व्याजाचा स्थिर दर आणि व्याजाचा फ्लोटिंग दर काय आहे?

व्याजाचा स्थिर दर जसा वाटतो तसाच आहे- हा एक निश्चित दर आहे. याचा अर्थ असा की तुम्ही निवडलेल्या कर्जावरील व्याजदर अपरिवर्तित राहील. हा व्याजदर कर्जाच्या कालावधीसाठी किंवा किमान कालावधीच्या काही भागासाठी निश्चित राहतो.

फ्लोटिंग रेट म्हणजे व्याजदर जेव्हा निवडलेल्या कर्जाच्या कालावधीत बदलण्याच्या अधीन असतो. मधील फरकामुळे हे बदल होतातबाजार दर याला ‘अ‍ॅडजस्टेबल रेट्स’ असेही म्हणतात.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

व्याजाचा स्थिर दर वि फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट

1. बाजार परिस्थिती

आर्थिक बाजारातील चढउतारांमुळे निश्चित व्याजदरावर परिणाम होत नाही. कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत व्याजदर स्थिर राहतो. तर, फायनान्शियल मार्केटमधील बदलांमुळे फ्लोटिंग व्याज दर प्रभावित होतात. त्यामुळे बाजारातील चढउतारांवर आधारित दर बदलू शकतात.

2. व्याजदर

स्थिर व्याज दर फ्लोटिंग व्याज दरापेक्षा जास्त आहे. स्थिर व्याज दर सामान्यतः फ्लोटिंग व्याज दरापेक्षा 1% ते 2% जास्त असतो.

3. EMI

बाबतीत अस्थिर व्याज दर, मासिक EMI कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत स्थिर राहते. याचे कारण म्हणजे व्याजदर निसर्गात निश्चित असतो. जेव्हा फ्लोटिंग व्याज दराचा विचार केला जातो, तेव्हा व्याज दर किंवा MCLR मधील बदलांमुळे EMI प्रभावित होते.

4. बजेट

निश्चित व्याजदरासह, तुम्ही तुमचे बजेट आणि तुम्हाला दरमहा किती पैसे काढावे लागतील याची योजना करू शकता आणि तुमचे मासिक खर्च देखील व्यवस्थापित करू शकता. बाजारातील परिस्थितीतील चढउतारांमुळे, व्याजदर प्रभावित झाल्यास दर महिन्याला EMI मध्ये बदल होतो. यामुळे बजेटचे नियोजनही थोडे कठीण होते.

5. व्याजदराचे स्वरूप

स्थिर व्याज दर सुरक्षितता प्रदान करते कारण ते निसर्गात स्थिर असते. बाजारातील बदलांचा कर्जाच्या व्याजदरावर परिणाम होत नाही.

व्याजाचा फ्लोटिंग दर वाढीव बचत करण्यास अनुमती देतो. कारण बाजारातील बदलांचा व्याजदरावर परिणाम होतो. जर बाजाराने घसरणीचा कल नोंदवला, तर व्याजदर आपोआप कमी होतो आणि तुम्हाला EMI आणि एकूण परतफेडीमध्ये कमी पैसे काढावे लागतील.

6. कर्जाची मुदत

3-10 वर्षांच्या अल्प किंवा मध्यम-मुदतीच्या कर्ज कालावधीसाठी निश्चित व्याजदराचा सल्ला दिला जातो. कारण बाजारातील बदलांचा व्याजदरावर परिणाम होत नाही. बाजार पडत असेल तरमंदी, तरीही तुम्हाला निश्चित व्याजदर भरावा लागेल. हे कमी रकमेचे पैसे काढण्याचा फायदा काढून घेईल.

व्याजाचा फ्लोटिंग दर 20-30 वर्षांच्या दीर्घ मुदतीसाठी सल्ला दिला जातो. बाजार सतत बदलत असल्याने, एकूण परतफेडीमध्ये होणार्‍या बदलांमुळे खाली जाणारा कल फायदेशीर ठरेल.

7. कर्जाच्या प्रीपेमेंटवर दंड

निश्चित व्याजदरासह, तुम्ही कर्जाची रक्कम प्रीपेमेंट करत असल्यास तुम्हाला पैसे द्यावे लागतील. फ्लोटिंग व्याज दरासह कोणतेही प्रीपेमेंट शुल्क नाही.

8. वयोगट

स्थिर व्याज दर 50 वर्षे आणि त्याहून अधिक वयाच्या लोकांसाठी योग्य आहे. 20 वर्षे आणि त्याहून अधिक वयाच्या लोकांसाठी फ्लोटिंग व्याज दर योग्य आहे.

निश्चित व्याजदर	फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट
बाजारातील बदलांमुळे स्थिर व्याजदर प्रभावित होत नाही	बाजारातील बदलांमुळे फ्लोटिंग व्याज दर प्रभावित होतो
निश्चित व्याजदर जास्त आहे	फ्लोटिंग व्याज दर कमी आहे
निश्चित व्याजदराच्या बाबतीत मासिक EMI स्थिर राहते	व्याज दर किंवा MCLR नुसार मासिक EMI बदलते
कर्ज परतफेडीच्या संपूर्ण कालावधीसाठी तुम्ही सहजपणे बजेटची योजना करू शकता	तुम्हाला बजेट नियोजनात लवचिक राहावे लागेल
सुरक्षा प्रदान करते	वाढीव बचत करण्यास अनुमती देते
हे 3-10 वर्षांच्या कर्ज कालावधीसाठी योग्य आहे	हे 20-30 वर्षांच्या कर्ज कालावधीसाठी योग्य आहे
प्रीपेमेंट शुल्क लागू	प्रीपेमेंट शुल्क नाही
हे 50 आणि त्याहून अधिक वयाच्या व्यक्तींसाठी योग्य आहे	हे 20 वर्षे आणि त्याहून अधिक वयाच्या व्यक्तींसाठी योग्य आहे

व्याजाचा स्थिर दर वि फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट

बरं, दोन्ही व्याजदर पर्याय सर्वोत्तम आहेत. ते लोकांच्या वैयक्तिक गरजा, प्राधान्ये आणि अगदी आर्थिक प्रोफाइलला अनुरूप अशा प्रकारे व्यक्त केले जातात. तुम्ही वर नमूद केलेल्या सर्व गोष्टी पुन्हा वाचू शकता आणि तुम्हाला सर्वात योग्य वाटेल अशी निवड करू शकता. तुम्ही जोखीम घेणारे असाल आणि तुमचे वय ५० वर्षांपेक्षा कमी असेल, तर तुम्ही फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्टची निवड करू शकता. तुमचे वय ५० वर्षांखालील असल्यास, परंतु आर्थिक नियोजन करताना सुरक्षितता शोधत असल्यास, तुम्ही गृहकर्जावर निश्चित व्याजदरासाठी जाऊ शकता.

ती पूर्णपणे तुमची निवड आहे!

एसआयपी मार्गाने घरासाठी बचत करा!

जर तुम्हाला गृहकर्जाची निवड करायची नसेल, तरीही तुम्ही करू शकतापैसे वाचवा आणि सिस्टिमॅटिकसह तुमच्या स्वप्नातील घर खरेदी करागुंतवणूक योजना (SIP). SIP तुम्हाला नियमितपणे पैसे वाचवण्याचे स्वातंत्र्य देते. तुम्ही तुमचे बजेट आणि बचत SIP सह नियोजन करू शकता आणि उत्तम परताव्याचीही अपेक्षा करू शकता. मासिक बचत करा आणि आजच SIP सह तुमचे स्वप्नातील घर खरेदी करा!

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
DSP World Gold Fund Growth	₹54.5633 ↓ -0.82	₹1,689	500	19.4	78.1	161.9	46.8	22.1	167.1
IDBI Gold Fund Growth	₹35.3796 ↑ 0.06	₹524	500	13.2	37.4	73.8	33.3	20.5	79
SBI Gold Fund Growth	₹39.5419 ↓ -0.24	₹9,324	500	10.4	38.7	72.1	33.1	20.4	71.5
ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Growth	₹41.8755 ↓ -0.29	₹3,987	100	10.3	38.9	71.8	33	20.3	72
Nippon India Gold Savings Fund Growth	₹51.7514 ↓ -0.29	₹4,849	100	10.3	38.7	71.8	32.7	20.3	71.2
HDFC Gold Fund Growth	₹40.4113 ↓ -0.23	₹7,633	300	10.4	38.7	71.8	32.7	20.2	71.3
Aditya Birla Sun Life Gold Fund Growth	₹39.3181 ↓ -0.28	₹1,136	100	10	38.7	72	32.7	20.4	72
Axis Gold Fund Growth	₹39.2377 ↓ -0.28	₹1,954	1,000	9.9	38.2	70.8	32.7	20.3	69.8
Kotak Gold Fund Growth	₹51.8584 ↓ -0.32	₹4,811	1,000	10.5	38.4	71.3	32.5	20.1	70.4
Franklin India Opportunities Fund Growth	₹262.047 ↓ -0.59	₹8,304	500	1.6	3.2	4.5	30.5	22	3.1
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 7 Jan 26

Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased

Commentary	DSP World Gold Fund	IDBI Gold Fund	SBI Gold Fund	ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund	Nippon India Gold Savings Fund	HDFC Gold Fund	Aditya Birla Sun Life Gold Fund	Axis Gold Fund	Kotak Gold Fund	Franklin India Opportunities Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹1,689 Cr).	Bottom quartile AUM (₹524 Cr).	Highest AUM (₹9,324 Cr).	Lower mid AUM (₹3,987 Cr).	Upper mid AUM (₹4,849 Cr).	Upper mid AUM (₹7,633 Cr).	Bottom quartile AUM (₹1,136 Cr).	Lower mid AUM (₹1,954 Cr).	Upper mid AUM (₹4,811 Cr).	Top quartile AUM (₹8,304 Cr).
Point 2	Established history (18+ yrs).	Established history (13+ yrs).	Established history (14+ yrs).	Established history (14+ yrs).	Established history (14+ yrs).	Established history (14+ yrs).	Established history (13+ yrs).	Established history (14+ yrs).	Established history (14+ yrs).	Oldest track record among peers (25 yrs).
Point 3	Top rated.	Not Rated.	Rating: 2★ (upper mid).	Rating: 1★ (lower mid).	Rating: 2★ (upper mid).	Rating: 1★ (lower mid).	Rating: 3★ (top quartile).	Rating: 1★ (bottom quartile).	Rating: 1★ (bottom quartile).	Rating: 3★ (upper mid).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 22.12% (top quartile).	5Y return: 20.48% (upper mid).	5Y return: 20.44% (upper mid).	5Y return: 20.34% (lower mid).	5Y return: 20.26% (bottom quartile).	5Y return: 20.24% (bottom quartile).	5Y return: 20.41% (upper mid).	5Y return: 20.33% (lower mid).	5Y return: 20.13% (bottom quartile).	5Y return: 22.01% (top quartile).
Point 6	3Y return: 46.82% (top quartile).	3Y return: 33.30% (top quartile).	3Y return: 33.10% (upper mid).	3Y return: 33.03% (upper mid).	3Y return: 32.74% (upper mid).	3Y return: 32.73% (lower mid).	3Y return: 32.73% (lower mid).	3Y return: 32.68% (bottom quartile).	3Y return: 32.51% (bottom quartile).	3Y return: 30.50% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 161.87% (top quartile).	1Y return: 73.84% (top quartile).	1Y return: 72.07% (upper mid).	1Y return: 71.81% (lower mid).	1Y return: 71.79% (lower mid).	1Y return: 71.81% (upper mid).	1Y return: 71.97% (upper mid).	1Y return: 70.83% (bottom quartile).	1Y return: 71.27% (bottom quartile).	1Y return: 4.52% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: -4.29 (bottom quartile).	1M return: 5.53% (top quartile).	1M return: 5.09% (lower mid).	1M return: 4.91% (bottom quartile).	1M return: 5.06% (lower mid).	1M return: 5.12% (upper mid).	1M return: 5.27% (upper mid).	1M return: 4.81% (bottom quartile).	1M return: 5.13% (upper mid).	Alpha: -2.06 (bottom quartile).
Point 9	Sharpe: 2.51 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (top quartile).	Alpha: 0.00 (top quartile).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Sharpe: -0.04 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: -1.02 (bottom quartile).	Sharpe: 3.44 (bottom quartile).	Sharpe: 3.54 (upper mid).	Sharpe: 3.47 (lower mid).	Sharpe: 3.61 (top quartile).	Sharpe: 3.54 (lower mid).	Sharpe: 3.57 (upper mid).	Sharpe: 3.58 (upper mid).	Sharpe: 3.76 (top quartile).	Information ratio: 1.67 (top quartile).

DSP World Gold Fund

Bottom quartile AUM (₹1,689 Cr).
Established history (18+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 22.12% (top quartile).
3Y return: 46.82% (top quartile).
1Y return: 161.87% (top quartile).
Alpha: -4.29 (bottom quartile).
Sharpe: 2.51 (bottom quartile).
Information ratio: -1.02 (bottom quartile).

IDBI Gold Fund

Bottom quartile AUM (₹524 Cr).
Established history (13+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 20.48% (upper mid).
3Y return: 33.30% (top quartile).
1Y return: 73.84% (top quartile).
1M return: 5.53% (top quartile).
Alpha: 0.00 (top quartile).
Sharpe: 3.44 (bottom quartile).

SBI Gold Fund

Highest AUM (₹9,324 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 2★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 20.44% (upper mid).
3Y return: 33.10% (upper mid).
1Y return: 72.07% (upper mid).
1M return: 5.09% (lower mid).
Alpha: 0.00 (top quartile).
Sharpe: 3.54 (upper mid).

ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund

Lower mid AUM (₹3,987 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 1★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 20.34% (lower mid).
3Y return: 33.03% (upper mid).
1Y return: 71.81% (lower mid).
1M return: 4.91% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 3.47 (lower mid).

Nippon India Gold Savings Fund

Upper mid AUM (₹4,849 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 2★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 20.26% (bottom quartile).
3Y return: 32.74% (upper mid).
1Y return: 71.79% (lower mid).
1M return: 5.06% (lower mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 3.61 (top quartile).

HDFC Gold Fund

Upper mid AUM (₹7,633 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 1★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 20.24% (bottom quartile).
3Y return: 32.73% (lower mid).
1Y return: 71.81% (upper mid).
1M return: 5.12% (upper mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 3.54 (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Gold Fund

Bottom quartile AUM (₹1,136 Cr).
Established history (13+ yrs).
Rating: 3★ (top quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 20.41% (upper mid).
3Y return: 32.73% (lower mid).
1Y return: 71.97% (upper mid).
1M return: 5.27% (upper mid).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 3.57 (upper mid).

Axis Gold Fund

Lower mid AUM (₹1,954 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 1★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 20.33% (lower mid).
3Y return: 32.68% (bottom quartile).
1Y return: 70.83% (bottom quartile).
1M return: 4.81% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 3.58 (upper mid).

Kotak Gold Fund

Upper mid AUM (₹4,811 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 1★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 20.13% (bottom quartile).
3Y return: 32.51% (bottom quartile).
1Y return: 71.27% (bottom quartile).
1M return: 5.13% (upper mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 3.76 (top quartile).

Franklin India Opportunities Fund

Top quartile AUM (₹8,304 Cr).
Oldest track record among peers (25 yrs).
Rating: 3★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 22.01% (top quartile).
3Y return: 30.50% (bottom quartile).
1Y return: 4.52% (bottom quartile).
Alpha: -2.06 (bottom quartile).
Sharpe: -0.04 (bottom quartile).
Information ratio: 1.67 (top quartile).

नमूद केलेले निधी सर्वोत्तम विचारात घेत आहेतCAGR 3 वर्षांहून अधिक कालावधीसाठी परतावा आणि किमान 3 वर्षांचा बाजार इतिहास (फंड वय) असलेला फंड आणि किमान 500 कोटींची मालमत्ता व्यवस्थापनाखाली आहे.

Disclaimer:
येथे प्रदान केलेली माहिती अचूक असल्याची खात्री करण्यासाठी सर्व प्रयत्न केले गेले आहेत. तथापि, डेटाच्या अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी दिली जात नाही. कृपया कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजना माहिती दस्तऐवजासह सत्यापित करा.