मासिक उत्पन्न योजना (MIP) म्हणजे काय?

Updated on August 10, 2025 , 22919 views

मासिकउत्पन्न प्लॅन किंवा एमआयपी हा कर्ज देणारा म्युच्युअल फंड आहे जो लाभांशाच्या रूपात उत्पन्न देतो. मासिक उत्पन्न योजना ही इक्विटी आणि कर्ज साधनांचे संयोजन आहे. हा एक डेट ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड आहे ज्यामध्ये गुंतवणुकीचा मोठा भाग (65% पेक्षा जास्त) व्याज उत्पन्नात गुंतवला जातो.कर्ज निधी जसे की डिबेंचर, ठेवींचे प्रमाणपत्र, कॉर्पोरेटबंध,वाणिज्यिक दस्तावेज, सरकारी रोखे इ. मासिक उत्पन्न योजनेचा उरलेला भाग समभाग किंवा समभाग यांसारख्या इक्विटी मार्केटमध्ये गुंतवला जातो. तर, एमआयपी द्वारे वर्धित नियमित परतावा प्रदान करतेइक्विटी, जे त्रैमासिक, अर्धवार्षिक किंवा वार्षिक सारख्या प्राधान्य कालावधीत प्राप्त करणे निवडू शकते. कर्जाचा भाग मोठा असल्याने मासिक उत्पन्न योजना इतरांपेक्षा तुलनेने स्थिर, सुरक्षित आणि सातत्यपूर्ण आहे.हायब्रीड फंड. SBI मासिक उत्पन्न योजना आणिएलआयसी मासिक उत्पन्न योजना गुंतवणूकदारांमध्ये लोकप्रिय असलेल्या काही सर्वोत्तम मासिक उत्पन्न योजना आहेत.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

मासिक उत्पन्न योजनेची वैशिष्ट्ये (MIP)

एमआयपीची काही महत्त्वाची वैशिष्ट्ये आहेत:

मासिक उत्पन्न योजनेत निश्चित उत्पन्नाची खात्री नसते

एमआयपी म्युच्युअल फंड निश्चित मासिक उत्पन्न प्रदान करतो असा सामान्य समज असला तरी, अशी कोणतीही हमी नाहीम्युच्युअल फंड. इक्विटीमधील गुंतवणुकीमुळे, परतावा फंडाच्या कामगिरीवर अवलंबून असतो आणिबाजार स्थिती.

लाभांश हे भांडवल नव्हे तर संपूर्ण नफा घोषित केले जातात

कायद्यानुसार, मासिक उत्पन्न योजनेसाठी लाभांश केवळ अतिरिक्त उत्पन्नातूनच दिला जाऊ शकतो.भांडवल गुंतवणूक जे काही असू शकतेनाही (नेट अॅसेट व्हॅल्यू) तुमच्या फंडाच्या त्या वेळी, लाभांशावर दावा केला जाऊ शकतोकमावलेले उत्पन्न.

मासिक उत्पन्न योजनेवर फक्त डीडीटी (लाभांश वितरण कर) आकारला जातो

तुम्ही लाभांश पर्यायासह MIP ची निवड केल्यास, तुम्ही वेळोवेळी लाभांशाच्या रूपात कमावलेल्या उत्पन्नावर लाभांश वितरण कर (DDT) आकारला जातो. तर, या प्रकारच्या म्युच्युअल फंडामध्ये परतावा पूर्णपणे करमुक्त नसतो.

MIP वर कर आकारणी आणि एक्झिट लोड

ठराविक मासिक उत्पन्न योजनांचा लॉक-इन कालावधी 3 वर्षांपेक्षा जास्त असतो, त्यामुळे जर योजना मुदतपूर्तीच्या आधी विकली गेली तर एक विशिष्ट निर्गमन भार लागू होतो. तसेच, MIP त्यांच्या बहुतेक मालमत्तेची गुंतवणूक डेट इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये करतात त्यामुळे त्यांच्यावर कर आकारणी कर्ज असते.

मासिक उत्पन्न योजनेचे प्रकार

सामान्यतः, मासिक उत्पन्न योजना दोन प्रकारच्या असतात. त्यामुळे, तुम्ही कोणत्याही प्लॅनमध्ये गुंतवणूक करण्‍यापूर्वी, खाली नमूद केलेल्या विविध प्रकारांवर एक नजर टाका.

लाभांश पर्यायासह एमआयपी

या पर्यायासह, एखादी व्यक्ती नियमित अंतराने लाभांशाच्या रूपात उत्पन्न मिळवू शकते. मिळालेला लाभांश हा करमुक्त असला तरीगुंतवणूकदार, परंतु तुम्हाला पेमेंट मिळण्यापूर्वी म्युच्युअल फंड कंपनी डिव्हिडंड डिस्ट्रिब्युशन टॅक्स (DDT) ची काही रक्कम कापते. त्यामुळे एकूण परतावा तुलनेने कमी आहे. तसेच, लाभांशाचे प्रमाण निश्चित नाही कारण ते इक्विटी मार्केटमधील फंडाच्या कामगिरीवर अवलंबून असते.

ग्रोथ ऑप्शनसह एमआयपी

मासिक उत्पन्न योजनेच्या वाढीच्या पर्यायासह नियमित अंतराने पैसे दिले जात नाहीत. भांडवलावर मिळणारा नफा सध्याच्या भांडवलात जमा होतो. तर, MIP च्या या पर्यायाचे नेट अॅसेट व्हॅल्यू किंवा NAV हे लाभांश पर्यायापेक्षा खूप जास्त आहे. युनिट्सची विक्री करताना भांडवलासह परतावा मिळू शकतो. परंतु, मासिक उत्पन्न योजनेच्या वाढीच्या पर्यायामध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी SWP किंवा पद्धतशीर पैसे काढण्याची योजना निवडून, एखादी व्यक्ती कमाई करू शकते.निश्चित उत्पन्न सुद्धा.

सर्वोत्कृष्ट मासिक उत्पन्न योजना 2022

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min Investment	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	Since launch (%)	2024 (%)
ICICI Prudential MIP 25 Growth	₹75.9088 ↑ 0.08	₹3,220	5,000	100	3	5.6	7.2	10.1	10	9.9	11.4
DSP Regular Savings Fund Growth	₹58.5901 ↓ -0.05	₹174	1,000	500	1.2	5.2	6.7	9.8	9.1	8.7	11
Aditya Birla Sun Life Regular Savings Fund Growth	₹66.8659 ↓ -0.08	₹1,450	1,000	500	2.5	5.9	7.7	8.9	11	9.4	10.5
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 12 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 3 Funds showcased

Commentary	ICICI Prudential MIP 25	DSP Regular Savings Fund	Aditya Birla Sun Life Regular Savings Fund
Point 1	Highest AUM (₹3,220 Cr).	Bottom quartile AUM (₹174 Cr).	Lower mid AUM (₹1,450 Cr).
Point 2	Oldest track record among peers (21 yrs).	Established history (21+ yrs).	Established history (21+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 3★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (lower mid).
Point 4	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 9.98% (lower mid).	5Y return: 9.10% (bottom quartile).	5Y return: 11.04% (upper mid).
Point 6	3Y return: 10.13% (upper mid).	3Y return: 9.80% (lower mid).	3Y return: 8.86% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 7.20% (lower mid).	1Y return: 6.68% (bottom quartile).	1Y return: 7.74% (upper mid).
Point 8	1M return: 0.09% (upper mid).	1M return: -0.55% (bottom quartile).	1M return: -0.30% (lower mid).
Point 9	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Alpha: 0.64 (lower mid).	Alpha: 0.78 (upper mid).
Point 10	Sharpe: 0.63 (bottom quartile).	Sharpe: 0.68 (lower mid).	Sharpe: 0.71 (upper mid).

ICICI Prudential MIP 25

Highest AUM (₹3,220 Cr).
Oldest track record among peers (21 yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 9.98% (lower mid).
3Y return: 10.13% (upper mid).
1Y return: 7.20% (lower mid).
1M return: 0.09% (upper mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 0.63 (bottom quartile).

DSP Regular Savings Fund

Bottom quartile AUM (₹174 Cr).
Established history (21+ yrs).
Rating: 3★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 9.10% (bottom quartile).
3Y return: 9.80% (lower mid).
1Y return: 6.68% (bottom quartile).
1M return: -0.55% (bottom quartile).
Alpha: 0.64 (lower mid).
Sharpe: 0.68 (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Regular Savings Fund

Lower mid AUM (₹1,450 Cr).
Established history (21+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 11.04% (upper mid).
3Y return: 8.86% (bottom quartile).
1Y return: 7.74% (upper mid).
1M return: -0.30% (lower mid).
Alpha: 0.78 (upper mid).
Sharpe: 0.71 (upper mid).

*वरील सर्वोत्कृष्टांची यादी आहेमासिक उत्पन्न वरील एयूएम/निव्वळ मालमत्ता असलेले निधी100 कोटी. वर क्रमवारी लावलीमागील 3 वर्षाचा परतावा.

निष्कर्ष

आर्थिक नियोजन तुमची बचत व्यवस्थापित करण्याची गुरुकिल्ली आहे. तुम्हाला तुमच्या अल्प मुदतीसाठी एकरकमी पैसे गुंतवायचे आहेतआर्थिक उद्दिष्टे a पेक्षा चांगले परतावा मिळवण्यासाठीमुदत ठेव? पण अस्थिर शेअर बाजाराची भीती? तसे असल्यास, मासिक उत्पन्न योजना (MIP) म्युच्युअल फंड तुमच्यासाठी अत्यंत योग्य आहेत. मासिक उत्पन्न योजना केवळ नियमित उत्पन्नच देत नाहीत तर चांगले परतावा देखील देतात. तर, तुम्ही कशाची वाट पाहत आहात, आता एमआयपीमध्ये गुंतवणूक करा!

Disclaimer:
येथे प्रदान केलेली माहिती अचूक असल्याची खात्री करण्यासाठी सर्व प्रयत्न केले गेले आहेत. तथापि, डेटाच्या अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी दिली जात नाही. कृपया कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजना माहिती दस्तऐवजासह सत्यापित करा.