மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு: பாதுகாப்பானதா இல்லையா?

Updated on June 1, 2026 , 56686 views

பொதுவாக, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு என்பது முதலீட்டாளர்கள் குறைந்த வர்த்தகச் செலவில் இருந்து பலன்களைப் பெற அனுமதிக்கும் பெரிய அளவிலான பத்திரங்களை வாங்கி விற்கும் முதலீடாகும்.பரஸ்பர நிதி மூன்று வகைகளாகும்-ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்,கடன் பரஸ்பர நிதி, மற்றும் சமச்சீர் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள். இவற்றில் ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டைத் தேர்ந்தெடுப்பது முதலீட்டாளர்களுக்கு அச்சுறுத்தலாக இருக்கும். முதலீடு செய்ய சிறந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டைத் தேர்ந்தெடுக்க, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் செயல்திறன், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆகியவற்றைப் பார்க்க பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.இல்லை மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஒப்பீடு செய்யவும். இருப்பினும், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் நிலையற்ற தன்மையும், நிச்சயமற்ற தன்மையும் பலரை அதிலிருந்து விலக்கி வைக்கின்றனமுதலீடு அவற்றில்.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு பாதுகாப்பானதா?

1) மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் பற்றி

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் செக்யூரிட்டிஸ் அண்ட் எக்ஸ்சேஞ்ச் போர்டு ஆஃப் இந்தியா (செபி)
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்களுக்கு ஏநிகர மதிப்பு 50 கோடி அமைக்க.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனம் முதலீட்டாளர்களுக்குக் கொண்டுவரும் ஒவ்வொரு பரஸ்பர நிதி முதலீடும் செபியால் அங்கீகரிக்கப்படுகிறது
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் தொடர்ந்து தணிக்கைக்கு உட்படுத்தப்படுகின்றன.

2) MF திட்டங்களில் உள்ள ஆபத்து என்ன?

திட்டங்களில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு ஒருவரின் மதிப்பீட்டின் மூலம் செய்யப்பட வேண்டும்ஆபத்து விவரக்குறிப்பு. இடர் சுயவிவரம் தனிநபரின் பெரும்பாலான அம்சங்களை மதிப்பீடு செய்யும். இதற்கு மேல், உத்தேசித்துள்ள ஹோல்டிங் காலத்தை ஒருவர் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். பல்வேறு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களில் ஆபத்து எவ்வாறு மாறுகிறது என்பதைப் பற்றிய அடிப்படை புரிதலை வழங்குதல்.

ஆபத்தை ஒருவர் எவ்வாறு புரிந்துகொள்வது?

மேலே உள்ள வரைபடத்தைப் போல, அபாயத்தை வைத்திருக்கும் காலத்துடன் ஒப்பிடலாம்.பணச் சந்தை நிதிகள் மிகக் குறுகிய வைத்திருக்கும் காலம் இருக்கலாம். (இரண்டு நாட்களில் இருந்து ஒரு மாதம் வரை), அதேசமயம் ஈக்விட்டி ஃபண்டிற்கு 3- 5 ஆண்டுகளுக்கு மேல் வைத்திருக்கும் காலம் தேவைப்படும். அவர்கள் வைத்திருக்கும் காலத்தை ஒருவர் நன்கு மதிப்பிட்டால், நீண்ட காலத்திற்கு குறைந்த பின்னடைவுடன் தொடர்புடைய திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்! எ.கா. கீழே உள்ள அட்டவணையானது சமபங்குகளில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டிற்கானது, பிஎஸ்இ சென்செக்ஸை ப்ராக்ஸியாக எடுத்துக் கொண்டால், ஒருவர் நீண்ட காலம் வைத்திருக்கும் போது நஷ்டம் ஏற்படும் வாய்ப்பு குறைகிறது.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு: பாதுகாப்பான முதலீட்டு முறையா?

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கு இரண்டு முறைகள் உள்ளன -எஸ்ஐபி மற்றும் மொத்த தொகை. இரண்டு பரஸ்பர நிதி முதலீட்டு முறைகளும் வெவ்வேறு வகையான முதலீட்டாளர்களால் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டாலும், SIP மிகவும் பிரபலமான ஒன்றாகும். எனவே, இது பாதுகாப்பானதா என்பதைப் புரிந்துகொள்வோம்மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யுங்கள் SIP வழியாக.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ஒரு SIP (முறையான முதலீட்டுத் திட்டம்) பாதுகாப்பானதா?

மீண்டும், பாதுகாப்பானது என்பது மிகவும் தொடர்புடைய சொல். இருப்பினும், SIP களின் பல நன்மைகள் உள்ளன, அதாவது.

SIP என்பது ஒரு முதலீட்டு பயன்முறையாகும், இது செலவு சராசரி போன்ற பலன்களை வழங்குகிறது. இருப்பினும், பங்குகளின் மோசமான காலங்களில்சந்தை, ஒரு SIP எதிர்மறையான வருமானத்தையும் வழங்க முடியும். எ.கா. இந்தியச் சந்தைகளில், செப்டம்பர் 1994 இல் சென்செக்ஸில் (ஈக்விட்டி) ஒருவர் SIP இல் முதலீடு செய்தால், நீங்கள் கிட்டத்தட்ட 4.5 ஆண்டுகளுக்கு எதிர்மறையான வருமானத்தில் அமர்ந்திருப்பீர்கள், இருப்பினும், அதே காலகட்டத்தில், மொத்தத் தொகை முதலீடு எதிர்மறையான வருமானத்தில் இருந்திருக்கும். இன்னும் நீண்டது.

மற்ற நாடுகளைப் பார்க்கும்போது, சந்தைகள் மீண்டு வர 25 வருடங்கள் அல்லது அதற்கு மேல் எடுத்துள்ளன (அமெரிக்கா - பெரும் மந்தநிலை (1929), ஜப்பான் - 1990க்குப் பிறகு இன்னும் மீளவில்லை). ஆனால், இந்திய மாநிலம் கொடுக்கப்பட்டதுபொருளாதாரம், ஒரு 5 வருட காலப்பகுதி ஒரு நல்ல அடிவானம் மற்றும் நீங்கள் ஈக்விட்டியில் (SIP) முதலீடு செய்தால் பணம் சம்பாதிக்க வேண்டும்.

சிறப்பாகச் செயல்படும் சில SIPகள்:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2025 (%)
DSP US Flexible Equity Fund Growth	₹95.9926 ↑ 0.53	₹1,226	500	22.4	27.4	61.4	29.7	19.6	33.8
Franklin Asian Equity Fund Growth	₹45.2244 ↓ -0.50	₹521	500	15.1	31	56.2	21.8	7.3	23.7
DSP Natural Resources and New Energy Fund Growth	₹111.167 ↑ 0.26	₹2,343	500	1.3	16.6	27.3	24.3	17	17.5
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth	₹91.4279 ↑ 0.43	₹5,253	1,000	9.9	6.6	7.6	16.9	13.6	-3.7
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth	₹100.55 ↑ 0.84	₹9,761	100	3.2	-2.5	3.7	21.7	16.5	4.7
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 3 Jun 26

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	DSP US Flexible Equity Fund	Franklin Asian Equity Fund	DSP Natural Resources and New Energy Fund	Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund	Invesco India Growth Opportunities Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹1,226 Cr).	Bottom quartile AUM (₹521 Cr).	Lower mid AUM (₹2,343 Cr).	Upper mid AUM (₹5,253 Cr).	Highest AUM (₹9,761 Cr).
Point 2	Established history (13+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Oldest track record among peers (19 yrs).	Established history (18+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 19.62% (top quartile).	5Y return: 7.29% (bottom quartile).	5Y return: 16.98% (upper mid).	5Y return: 13.56% (bottom quartile).	5Y return: 16.47% (lower mid).
Point 6	3Y return: 29.68% (top quartile).	3Y return: 21.77% (lower mid).	3Y return: 24.32% (upper mid).	3Y return: 16.89% (bottom quartile).	3Y return: 21.72% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 61.39% (top quartile).	1Y return: 56.21% (upper mid).	1Y return: 27.32% (lower mid).	1Y return: 7.58% (bottom quartile).	1Y return: 3.75% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: -3.89 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Alpha: 2.57 (top quartile).
Point 9	Sharpe: 2.58 (top quartile).	Sharpe: 1.56 (lower mid).	Sharpe: 1.74 (upper mid).	Sharpe: 0.46 (bottom quartile).	Sharpe: 0.23 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: -0.04 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 0.83 (top quartile).

DSP US Flexible Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹1,226 Cr).
Established history (13+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 19.62% (top quartile).
3Y return: 29.68% (top quartile).
1Y return: 61.39% (top quartile).
Alpha: -3.89 (bottom quartile).
Sharpe: 2.58 (top quartile).
Information ratio: -0.04 (bottom quartile).

Franklin Asian Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹521 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 7.29% (bottom quartile).
3Y return: 21.77% (lower mid).
1Y return: 56.21% (upper mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 1.56 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).

DSP Natural Resources and New Energy Fund

Lower mid AUM (₹2,343 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: High.
5Y return: 16.98% (upper mid).
3Y return: 24.32% (upper mid).
1Y return: 27.32% (lower mid).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 1.74 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

Upper mid AUM (₹5,253 Cr).
Oldest track record among peers (19 yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 13.56% (bottom quartile).
3Y return: 16.89% (bottom quartile).
1Y return: 7.58% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 0.46 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

Invesco India Growth Opportunities Fund

Highest AUM (₹9,761 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 16.47% (lower mid).
3Y return: 21.72% (bottom quartile).
1Y return: 3.75% (bottom quartile).
Alpha: 2.57 (top quartile).
Sharpe: 0.23 (bottom quartile).
Information ratio: 0.83 (top quartile).

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டின் பாதுகாப்பு குறித்த முடிவுக்கு,

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் தொடர்ந்து தணிக்கை செய்யப்படுகின்றன

ஒரு SIP (ஈக்விட்டி) குறுகிய காலத்தில் எதிர்மறையான வருவாயைக் கொடுக்கலாம்

ஈக்விட்டியில் நீண்ட காலம் (3–5 ஆண்டுகள் +) வைத்திருப்பதால், ஒருவர் நேர்மறையான வருமானத்தை ஈட்ட முடியும்

Disclaimer:
இங்கு வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், தரவின் சரியான தன்மை குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்கப்படவில்லை. முதலீடு செய்வதற்கு முன் திட்டத் தகவல் ஆவணத்துடன் சரிபார்க்கவும்.