ఉత్తమ పెట్టుబడి ప్రణాళిక: ఆర్థిక ప్రణాళికను ఎలా రూపొందించాలి?

Updated on May 18, 2025 , 22500 views

అత్యుత్తమమైనపెట్టుబడి ప్రణాళిక ఒకఆర్థిక ప్రణాళిక అది మాకు అవకాశం ఇస్తుందిడబ్బు దాచు ద్వారా మన భవిష్యత్తు అవసరాల కోసంపెట్టుబడి పెడుతున్నారు ఆర్థిక సాధనాలలో. మంచి పెట్టుబడి ప్రణాళిక లేదా చెడు పెట్టుబడి ప్రణాళిక వంటివి ఏవీ లేవు.

మీరు మీ ప్లాన్‌ని ఎంత బాగా క్రియేట్ చేస్తారు అనేదానిపై ఆధారపడి ప్రతి ప్లాన్ మంచి లేదా చెడు కావచ్చుఆధారంగా మీ అవసరాలు. మీరు మీ లక్ష్యాలను బట్టి అధిక రాబడితో అత్యుత్తమ పెట్టుబడి ప్రణాళికను లేదా తక్కువ రాబడితో స్వల్పకాలిక పెట్టుబడి ప్రణాళికను ఎంచుకోవచ్చు. కాబట్టి, మీ లక్ష్యాన్ని దృష్టిలో ఉంచుకుని తెలివిగా పెట్టుబడి ప్రణాళికను రూపొందించడం చాలా ముఖ్యంఆర్థిక లక్ష్యాలు. ఉత్తమ పెట్టుబడి ప్రణాళికను రూపొందించడానికి మేము కొన్ని దశలను జాబితా చేసాము.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ఉత్తమ పెట్టుబడి ప్రణాళిక: ఎలా సృష్టించాలి?

పెట్టుబడి ప్రణాళికను రూపొందించడంలో ప్రాథమిక దశలు క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

పైన పేర్కొన్న ప్రతి దశను వివరించడానికి నేను ప్రయత్నిస్తాను:

స్టెప్ 1: రిస్క్ అసెస్‌మెంట్

పెట్టుబడి కోసం ఇక్కడ అతని లేదా ఆమె రిస్క్ ప్రొఫైల్ అర్థం చేసుకోవాలి. రిస్క్ ప్రొఫైల్ వంటి వివిధ అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది:

వయస్సు
నగదు ప్రవాహాలు (జీతం, పునరావృతంఆదాయం మొదలైనవి)
ఆధారపడినవారు
నష్టాన్ని తట్టుకోగల సామర్థ్యం
సమీప కాలంలో నగదు/డబ్బు అవసరం
ఈ ప్రక్రియ ద్వారా ఒక వ్యక్తిని తీసుకునే ప్రాథమిక ప్రశ్నాపత్రాలు ఉన్నాయి మరియు చివరికి ఒక వ్యక్తి యొక్క రిస్క్ రేటింగ్‌ను అందించే సంఖ్య లేదా రేటింగ్‌ను ఇస్తుంది. రిస్క్ రేటింగ్ ఇలా ఉండవచ్చు:

రిస్క్ రేటింగ్స్
దూకుడు
మధ్యస్తంగా దూకుడు
మోస్తరు
మధ్యస్తంగా సంప్రదాయవాది
సంప్రదాయవాది

ఒకసారి మీరు మీప్రమాద అంచనా లేదా రేటింగ్ స్థానంలో, తదుపరి దశలో ఎంచుకోవాలిఆస్తి కేటాయింపు.

దశ 2: ఆస్తి కేటాయింపు

మీ గుడ్లన్నింటినీ ఒకే బుట్టలో పెట్టడం అనేది ఎప్పటికీ మంచి ఆలోచన కాదు, కాబట్టి ఒకరు తమ హోల్డింగ్‌లను అసెట్ క్లాస్‌లలో (ఈక్విటీ, డెట్, క్యాష్, కమోడిటీస్ {గోల్డ్}) వైవిధ్యపరచాలి. ఈ ఆస్తి కేటాయింపు వివిధ అసెట్ తరగతులు కాలక్రమేణా పనితీరును నిర్ధారిస్తుంది మరియు మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియోపై మంచి రాబడిని ఇస్తుంది.

నమూనా ఆస్తి కేటాయింపు ఇలా ఉండవచ్చు:

	దూకుడు	మోస్తరు	సంప్రదాయవాది
సంవత్సర రాబడి	16%	14%	11%
వార్షికప్రామాణిక విచలనం	15%	10%	6%

అప్పు	30%	50%	70%
ఈక్విటీ	60%	40%	20%
సరుకు	10%	10%	10%

మొత్తం	100%	100%	100%

ఒకరు తీసుకోగల ప్రమాదాన్ని దృష్టిలో ఉంచుకుని, ఈక్విటీకి వేర్వేరు కేటాయింపులు ప్రతిపాదించబడ్డాయి. రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం ఎక్కువైతే ఈక్విటీకి ఎక్కువ కేటాయింపులు ఉంటాయి. ఈక్విటీ కేటాయింపు 100 - (సంవత్సరాలలో వ్యక్తి వయస్సు) మరియు రుణంలో ఉండటానికి విశ్రాంతి వంటి అనేక బొటనవేలు నియమాలు కూడా ఉన్నాయి.

దూకుడు పెట్టుబడిదారుల కోసం ఉత్తమ మ్యూచువల్ ఫండ్స్

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)	Sub Cat.
DSP BlackRock Equity Opportunities Fund Growth	₹604.931 ↓ -6.57	₹14,387	8	2.4	11.6	23.6	27.4	23.9	Large & Mid Cap
L&T Emerging Businesses Fund Growth	₹78.2281 ↓ -0.73	₹14,737	8.5	-6.6	1.3	22.7	37.8	28.5	Small Cap
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth	₹82.1142 ↓ -0.78	₹4,531	11.9	-3.5	2.5	19.8	31.1	21.5	Small Cap
Kotak Standard Multicap Fund Growth	₹82.222 ↓ -1.06	₹50,812	10	5.6	9	19.3	23.7	16.5	Multi Cap
Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth	₹59.5178 ↓ -0.44	₹12,418	7.5	0.1	16.1	25.2	24.1	45.7	Multi Cap
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 20 May 25

మధ్యస్తంగా దూకుడుగా ఉండే పెట్టుబడిదారుల కోసం ఉత్తమ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2024 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Growth	₹39.7244 ↑ 0.04	₹2,338	3.5	7.8	14.9	14.8	10.5	7.68%	3Y 7M 6D	4Y 9M 29D	Medium term Bond
SBI Magnum Gilt Fund Growth	₹67.1216 ↑ 0.08	₹11,954	5	6.6	11.3	9	8.9	6.79%	10Y 7M 2D	25Y 2M 1D	Government Bond
Nippon India Gilt Securities Fund Growth	₹38.6701 ↑ 0.03	₹2,115	4.7	6.2	11	8.3	8.9	6.76%	9Y 3M 25D	21Y 4M 10D	Government Bond
UTI Gilt Fund Growth	₹63.7279 ↑ 0.08	₹742	4.7	6.5	11	8.3	8.9	6.64%	9Y 2M 16D	19Y 11M 26D	Government Bond
Canara Robeco Gilt Fund Growth	₹76.8346 ↑ 0.08	₹144	5	6.3	10.9	8.1	8.8	6.72%	10Y 6M 15D	25Y 1M 11D	Government Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 20 May 25

మధ్యస్తంగా కన్జర్వేటివ్ పెట్టుబడిదారుల కోసం ఉత్తమ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2024 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth	₹113.102 ↑ 0.11	₹25,884	3.6	5.5	10.3	8.2	8.5	7.03%	3Y 7M 28D	5Y 2M 12D	Corporate Bond
HDFC Corporate Bond Fund Growth	₹32.6045 ↑ 0.03	₹32,657	3.7	5.4	10.2	8.1	8.6	7.05%	4Y 2M 19D	6Y 4M 20D	Corporate Bond
HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth	₹23.0262 ↑ 0.03	₹6,007	3.6	5.3	9.7	7.6	7.9	6.93%	3Y 11M 1D	5Y 6M 18D	Banking & PSU Debt
UTI Banking & PSU Debt Fund Growth	₹21.8697 ↑ 0.01	₹792	3.3	5	9.2	7.5	7.6	6.75%	2Y 7D	2Y 3M 25D	Banking & PSU Debt
PGIM India Short Maturity Fund Growth	₹39.3202 ↓ 0.00	₹28	1.2	3.1	6.1	4.2		7.18%	1Y 7M 28D	1Y 11M 1D	Short term Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 20 May 25

కన్జర్వేటివ్ పెట్టుబడిదారుల కోసం ఉత్తమ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2024 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth	₹544.453 ↑ 0.14	₹17,263	2.3	4.1	8.1	7.3	7.9	7.27%	5M 16D	6M 14D	Ultrashort Bond
Indiabulls Liquid Fund Growth	₹2,507.57 ↑ 0.49	₹142	1.8	3.6	7.3	6.8	7.4	6.42%	1M 18D	1M 19D	Liquid Fund
PGIM India Insta Cash Fund Growth	₹337.544 ↑ 0.06	₹449	1.8	3.6	7.3	6.9	7.3	6.48%	1D	2D	Liquid Fund
Principal Cash Management Fund Growth	₹2,287.22 ↑ 0.42	₹5,708	1.8	3.5	7.2	6.9	7.3	6.54%	1M 10D	1M 9D	Liquid Fund
JM Liquid Fund Growth	₹70.7444 ↑ 0.01	₹2,680	1.7	3.5	7.1	6.8	7.2	6.46%	1M 10D	1M 13D	Liquid Fund
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 20 May 25

పైన పేర్కొన్న రకాన్ని ఇచ్చిన మార్గదర్శకంగా ఉపయోగించవచ్చుపెట్టుబడిదారుడు ఒకటి. ప్రతిపాదిత ఆస్తి కేటాయింపు సంవత్సరానికి ఆశించిన వార్షిక రాబడి మరియు రాబడిలో ఆశించిన వైవిధ్యం (వార్షిక ప్రామాణిక విచలనం) వంటి ప్రొజెక్షన్‌ను కూడా అందిస్తుంది.

దశ 3: ఉత్పత్తి ఎంపిక

ఉదాహరణకు, ఇక్కడ వ్యక్తి దూకుడుగా ఉంటాడని తీసుకుందాం, అందుకే ఈక్విటీ కేటాయింపు 60%. కాబట్టి ప్రతిపాదిత పెట్టుబడి కేటాయింపులు (10 లక్షల పెట్టుబడికి):

ఈక్విటీ (60%) = 6 లక్షలు

అప్పు (30%) = 3 లక్షలు

బంగారం (10%) = 1 లక్ష

ఒక మంచి స్కీమ్‌ని పొందడానికి ప్రయత్నించి కొంత పరిశోధన చేయాలి. వివిధరేటింగ్ ఏజెన్సీలు CRISIL, వాల్యూ రీసెర్చ్, మార్నింగ్‌స్టార్ మొదలైనవి ఫండ్ రేటింగ్‌లను అందిస్తాయి. ఈ రేటింగ్‌లను ఉపయోగించడం మరియు కొన్ని అత్యుత్తమ పనితీరు గల ఫండ్‌లను పొందడం వలన మేము పోర్ట్‌ఫోలియోలో మంచి పనితీరు గల ఫండ్‌లను ఎంచుకునే ప్రయత్నం చేస్తాము.

ఉదాహరణలో,

ఈక్విటీ కోసం లార్జ్-క్యాప్ మిశ్రమాన్ని ఎంచుకోవచ్చు మరియుమిడ్ క్యాప్
రుణాన్ని దీర్ఘకాలిక మరియు స్వల్పకాలిక మిశ్రమంగా విస్తరించవచ్చు
బంగారం కోసం, బంగారాన్ని ఉపయోగించవచ్చుETF ఆధారితమ్యూచువల్ ఫండ్స్

స్టెప్ 4: మ్యూచువల్ ఫండ్‌ల పర్యవేక్షణ & రీ-బ్యాలెన్సింగ్

మీ పెట్టుబడిని పర్యవేక్షించడం అనేది ఒక క్లిష్టమైన దశ మరియు కనీసం త్రైమాసికానికి ఒకసారి పోర్ట్‌ఫోలియోను సమీక్షించాలి మరియు కనీసం సంవత్సరానికి ఒకసారి రీబ్యాలెన్స్ చేయాలి. అలాగే, స్కీమ్ పనితీరును చూడటం కూడా చాలా ముఖ్యం మరియు పనితీరు సమస్యలు ఉన్నట్లయితే, స్కీమ్‌ను మెరుగైన పనితీరుతో భర్తీ చేయాలి (పన్ను పరిగణనలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుని).

ఆన్‌లైన్‌లో మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి?

Fincash.comలో జీవితకాలం కోసం ఉచిత పెట్టుబడి ఖాతాను తెరవండి.

మీ రిజిస్ట్రేషన్ మరియు KYC ప్రక్రియను పూర్తి చేయండి

పత్రాలను అప్‌లోడ్ చేయండి (పాన్, ఆధార్, మొదలైనవి).మరియు, మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు!

ప్రారంభించడానికి

ఏ మొత్తానికి అయినా పెట్టుబడి ప్రణాళికను రూపొందించడానికి ఇవి ప్రాథమిక దశలు. సురక్షితమైన భవిష్యత్తు కోసం పెట్టుబడి ప్రణాళికను రూపొందించడానికి ఇది కొంత దిశానిర్దేశం చేస్తుందని ఆశిస్తున్నాము. సంతోషకరమైన పెట్టుబడి!

Disclaimer:
ఇక్కడ అందించిన సమాచారం ఖచ్చితమైనదని నిర్ధారించడానికి అన్ని ప్రయత్నాలు చేయబడ్డాయి. అయినప్పటికీ, డేటా యొక్క ఖచ్చితత్వానికి సంబంధించి ఎటువంటి హామీలు ఇవ్వబడవు. దయచేసి ఏదైనా పెట్టుబడి పెట్టే ముందు పథకం సమాచార పత్రంతో ధృవీకరించండి.