नकारात्मक परिशोधन

जब उधारकर्ता ऋण पर देय ब्याज का भुगतान करने में असमर्थ होता है, तो इस ऋण का मूलधन अपने आप बढ़ जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने घर के लिए उधार लिए गए बंधक पर INR 300 के ब्याज का भुगतान करने वाले हैं और आप केवल INR 200 का भुगतान करते हैं, तो आपके ब्याज पर देय IINR 100 की शेष राशि ऋण शेष में जोड़ दी जाएगी। आमतौर पर, जैसे-जैसे आप मासिक भुगतान करते हैं, आपके ऋण की मूल राशि कम होती जाती है।

नकारात्मक परिशोधन अर्थ उस घटना को संदर्भित करता है जो ऋण पर देय ब्याज का भुगतान करने में विफलता के कारण आपके ऋण की शेष राशि को बढ़ाता है। कुछ प्रकार के ऋणों में, उधारकर्ता को कुल ब्याज राशि तय करनी होती है जो वे हर महीने देय ऋण पर भुगतान कर सकते हैं। यदि वेविफल इन ब्याज भुगतान आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, तो यह देय राशि मूल ऋण में जोड़ दी जाएगी।

नकारात्मक परिशोधन को तोड़ना

उदाहरण के लिए, स्नातक भुगतान बंधक को लें। ऋणदाता पहले कुछ भुगतानों पर ब्याज का केवल एक छोटा सा हिस्सा लेता है। अब जबकि आप ऋण पर केवल आंशिक ब्याज का भुगतान करते हैं, शेष शेष राशि बाद में वसूल की जाएगी। वह तब होता है जब नकारात्मक परिशोधन होता है। बाद में, ऋणदाता देय ब्याज से शेष राशि सहित प्रत्येक भुगतान पर पूर्ण ब्याज वसूल करेगा। अब जब आप ऋण पर पूर्ण ब्याज का भुगतान करते हैं, तो मूलधन की शेष राशि शीघ्र ही कम हो जाएगी।

जबकि नकारात्मक परिशोधन उधारकर्ताओं को लचीले भुगतान विकल्प प्रदान करता है, यह लंबे समय में एक महंगी भुगतान विधि बन सकता है। उदाहरण के लिए, एआरएम (समायोज्य दर बंधक) लें। यह उधारकर्ता को वर्षों के लिए ब्याज भुगतान को बंद करने में सक्षम बनाता है। यह शुरुआत में एक लचीला विकल्प लग सकता है क्योंकि उधारकर्ता को हर महीने केवल एक छोटी राशि का भुगतान करना पड़ता है। हालाँकि, आपको भविष्य में भुगतान के झटके का अनुभव हो सकता है जब ब्याज में वृद्धि होगी। ऋणदाता आपको पूरा ब्याज देने के लिए कहेगा, जो महंगा साबित हो सकता है। ऐसे मामले में, आप ऋण पर भुगतान की जाने वाली कुल ब्याज राशि बहुत अधिक होगी।

नकारात्मक परिशोधन का उदाहरण

मान लीजिए आपने के लिए आवेदन किया हैगृह ऋण. आप मासिक ऋण भुगतान को यथासंभव कम रखने का निर्णय लेते हैं (कम से कम पहले कुछ महीनों के लिए)। आप समायोज्य-दर बंधक चुनते हैं, इसलिए आपको शुरुआत में उच्च ब्याज का भुगतान नहीं करना पड़ता है। मान लीजिए कि आपने कर्ज तब लिया था जब ब्याज दरें काफी कम थीं। नकारात्मक परिशोधन का उपयोग करने के बावजूद, आपके मासिक भुगतान आपके मासिक का एक बड़ा हिस्सा खा जाते हैंआय.

जबकि आप ब्याज के एक छोटे से हिस्से का भुगतान करके अल्पावधि में कुछ रुपये बचा सकते हैं, एआरएम आपको एक बड़े जोखिम में डाल देगा। क्या होगा अगर भविष्य में ब्याज दर में तेजी आती है? यह आपके लिए ऋण चुकौती का खर्च वहन करना बेहद चुनौतीपूर्ण बना देगा। इसके अतिरिक्त, विलंबित ब्याज भुगतान के कारण आपके पास ऋण का एक बड़ा मूलधन शेष होगा। यदि आपने वास्तविक ब्याज का भुगतान समय पर कर दिया होता, तो आपको इन खर्चों को वहन नहीं करना पड़ता।