भारत में गोल्ड लोन की ब्याज दरें 2023

सोना भारत में सदियों से एक पोषित संपत्ति रही है और देश के लिए इसका अत्यधिक मूल्य बना हुआ हैअर्थव्यवस्था. सोने की कीमतें आसमान छूने के साथ, लोग अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए इस मूल्यवान संपत्ति का लाभ उठाने के तरीकों की तलाश करते हैं। ऐसा ही एक विकल्प गोल्ड लोन है, जहां व्यक्ति अपना सोना गिरवी रख सकते हैं और बदले में धन प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, ब्याज दर एक महत्वपूर्ण हैकारक गोल्ड लोन लेने से पहले विचार करने के लिए।

इस लेख में, आप भारत की स्वर्ण ऋण की ब्याज दरों और उनके बारे में जानने के लिए आवश्यक सभी बातों की जानकारी प्राप्त करेंगे।

भारत में नवीनतम स्वर्ण ऋण ब्याज दरें

भारत में गोल्ड लोन की ब्याज दरें विभिन्न उधारदाताओं के बीच भिन्न होती हैं और विभिन्न कारकों पर निर्भर करती हैं जैसे कि ऋण राशि, ऋण अवधि और सोने की शुद्धता। आमतौर पर, भारत में गोल्ड लोन के लिए ब्याज दरेंश्रेणी से7% से 29%. यहां भारत में गोल्ड लोन की ब्याज दरों का अवलोकन किया गया है।

भारत में गोल्ड लोन के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक

1. मन्नापुरम गोल्ड लोन

• यह 24% p.a तक की ब्याज दर प्रदान करता है।
• आप रुपये की ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं। 1,000 से रु। 1.5 करोड़
• इस संस्था का कार्यकाल 3 महीने से शुरू होता है

2. एसबीआई गोल्ड लोन

• SBI 7.00% p.a से शुरू होने वाली ब्याज दर के साथ गोल्ड लोन प्रदान करता है
• उधारकर्ता रुपये की ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं। 20,000 से रु। 50,00,000
• SBI गोल्ड लोन की अवधि 3 वर्ष तक है

3. एचडीएफसी गोल्ड लोन

• एचडीएफसी 16% पीए से शुरू होने वाले स्वर्ण ऋण प्रदान करता है।
• आप रुपये से शुरू ऋण ले सकते हैं। 10,000
• एचडीएफसी गोल्ड लोन की अवधि 6 महीने से शुरू होती है और 4 साल तक जाती है

4. आईसीआईसीआई गोल्ड लोन

• आईसीआईसीआई 10% p.a से शुरू होने वाली ब्याज दर के साथ गोल्ड लोन प्रदान करता है।
• आप रुपये के बीच ऋण प्राप्त कर सकते हैं। 10,000 से रु। 10,00,000
• इस लोन की अवधि 6 महीने से 1 साल के बीच होती है

5. एक्सिस गोल्ड लोन

• एक्सिस गोल्ड लोन प्रति वर्ष 13.50% से 16.95% ब्याज दर को आकर्षित करता है
• उधारकर्ता न्यूनतम रु. की स्वर्ण ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं। 25,001 से अधिकतम रु. 20,00,000
• एक्सिस गोल्ड लोन की अवधि 6 महीने से 3 साल के बीच है

6. यूनियन बैंक गोल्ड लोन

• यूनियन बैंक 10.40% p.a तक की ब्याज दर के साथ गोल्ड लोन प्रदान करता है।
• अधिकतम स्वर्ण ऋण राशि जिसका आप लाभ उठा सकते हैं रु. प्राथमिकता क्षेत्र के लिए 20 लाख और रु। गैर-प्राथमिकता वाले क्षेत्र के लिए 10 लाख
• स्वर्ण ऋण की अवधि अनुकूलित है

7. मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन

• मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन की ब्याज दर 12.00% से शुरू होकर 26.00% प्रति वर्ष।
• आप रुपये से शुरू होने वाले गोल्ड लोन का लाभ उठा सकते हैं। 1,500 और अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं है
• गोल्ड लोन की अवधि 7 दिन से लेकर 3 साल तक होती है

भारत में गोल्ड लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

भारत में स्वर्ण ऋण पर ब्याज दर कई कारकों से प्रभावित होती है, जैसे:

ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात

ऋण-से-मूल्य अनुपात ऋणदाता द्वारा स्वीकृत ऋण राशि के लिए गिरवी रखे गए सोने के मूल्य का अनुपात है। ऋण-से-मूल्य अनुपात जितना अधिक होगा, ऋणदाता के लिए जोखिम उतना ही अधिक होगा। इसलिए, ऋणदाता उच्च एलटीवी अनुपात वाले ऋणों के लिए उच्च ब्याज दर वसूलते हैं।

सोने की कीमतों

गोल्ड लोन पर ब्याज दर देश में प्रचलित सोने की कीमतों के सीधे आनुपातिक हैबाज़ार. जब सोने की कीमतें अधिक होती हैं, तो ऋणदाता अधिक उधारकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए कम ब्याज दर की पेशकश कर सकते हैं, और इसके विपरीत।

ऋण अवधि

ऋण अवधि उस अवधि को संदर्भित करती है जिसके लिए ऋण स्वीकृत किया जाता है। आमतौर पर, अन्य सुरक्षित ऋणों की तुलना में गोल्ड लोन की अवधि कम होती है। गोल्ड लोन पर ब्याज दर लोन की अवधि के आधार पर भिन्न हो सकती है, लंबी अवधि के लिए आमतौर पर उच्च ब्याज दरें मिलती हैं।

विश्वस्तता की परख

हालांकि स्वर्ण ऋण सुरक्षित ऋण होते हैं, कुछ ऋणदाता उधारकर्ता के ऋण पर विचार कर सकते हैंविश्वस्तता की परख ऋण स्वीकृत करने से पहले। एक उच्च क्रेडिट स्कोर उधारकर्ता की साख को दर्शाता है, और ऋणदाता ऐसे उधारकर्ताओं को कम ब्याज दर की पेशकश कर सकते हैं।

प्रतियोगिता

भारत में स्वर्ण ऋण बाजार अत्यधिक प्रतिस्पर्धी है, जिसमें कई ऋणदाता हैंप्रस्ताव इसी तरह के उत्पादों। अधिक उधारकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए, ऋणदाता प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं, जिससे उधारकर्ताओं के लिए गोल्ड लोन लेने से पहले विभिन्न उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करना आवश्यक हो जाता है।

आर्थिक स्थितियां

आर्थिक स्थितियां, जैसे किमुद्रा स्फ़ीति और ब्याज दरें, स्वर्ण ऋण पर ब्याज दर को भी प्रभावित कर सकती हैं। मुद्रास्फीति के समय में, ऋणदाता अधिक ब्याज दर वसूल कर सकते हैंओफ़्सेट मुद्रास्फीति के दबाव।

कम ब्याज पर गोल्ड लोन कैसे प्राप्त करें?

भारत में कम ब्याज दरों पर गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए, आप इन चरणों का पालन कर सकते हैं:

• अनुसंधान विभिन्न उधारदाताओं: स्वर्ण ऋण प्रदान करने वाले विभिन्न उधारदाताओं, जैसे बैंक, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी), और ऑनलाइन ऋणदाता पर शोध करें। उनकी ब्याज दरों, ऋण राशि, पुनर्भुगतान अवधि और अन्य नियमों और शर्तों की तुलना करें

• योग्यता मानदंड जांचें: आपके द्वारा चुने गए उधारदाताओं के पात्रता मानदंड की जांच करें। आमतौर पर, स्वर्ण ऋण के लिए पात्रता मानदंड में उधारकर्ता की आयु, स्वर्ण स्वामित्व और ऋण राशि शामिल होती है

• अपने सोने के मूल्य का आकलन करें: अपने सोने के मूल्य का आकलन करने के लिए किसी प्रमाणित मूल्यांकक से उसका मूल्यांकन करवाएं। आपको मिलने वाली ऋण राशि आपके सोने के मूल्य पर निर्भर करती है

• ऋण के लिए आवेदन करें: एक बार जब आप ऋणदाता को शॉर्टलिस्ट कर लेते हैं, तो गोल्ड लोन के लिए आवेदन करें। आपको आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ और गोल्ड ओनरशिप प्रूफ सहित आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे

• ब्याज दर पर बातचीत करें: सबसे अच्छा सौदा पाने के लिए ऋणदाता के साथ ब्याज दर पर बातचीत करें। अगर आपके पास एक हैअच्छा क्रेडिट स्कोर, आप कम ब्याज दर पर बातचीत करने में सक्षम हो सकते हैं

• समय पर ऋण चुकाएं: जुर्माना शुल्क और अपने क्रेडिट स्कोर को नुकसान से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि आप समय पर ऋण चुकाते हैं

भारत में गोल्ड लोन के लिए फ्यूचर आउटलुक

भारत में स्वर्ण ऋण के लिए भविष्य का दृष्टिकोण आशाजनक प्रतीत होता है। इसके अलावा, गोल्ड लोन के लिए लोन-टू-वैल्यू रेशियो को 75% से बढ़ाकर 90% करने के आरबीआई के फैसले ने उधारकर्ताओं के लिए अपने सोने के गहनों या गहनों के बदले अधिक लोन राशि प्राप्त करना आसान बना दिया है। इसके अतिरिक्त, डिजिटल प्लेटफॉर्म और प्रौद्योगिकी की बढ़ती उपलब्धता ने उधारकर्ताओं के लिए इस तरह के ऋण को प्राप्त करने और प्रबंधित करने की प्रक्रिया को और अधिक सुविधाजनक बना दिया है। मौजूदा चलन के साथ, यह संभावना है कि भारत में गोल्ड लोन की मांग बढ़ती रहेगी, जिससे यह उधारदाताओं के लिए एक आकर्षक बाजार बन जाएगा।

तल - रेखा

भारत में गोल्ड लोन की ब्याज दरें ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न हो सकती हैं और विभिन्न कारकों पर निर्भर करती हैं, जैसे कि ऋण राशि, ऋण अवधि, और सोने के गहने या आभूषणों का मूल्य जो गिरवी रखा जाता है।संपार्श्विक. वर्तमान आर्थिक स्थिति के साथ, गोल्ड लोन वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने का एक सुविधाजनक और सस्ता तरीका हो सकता है। गोल्ड लोन लेने से पहले गहन शोध करना और विभिन्न उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करना महत्वपूर्ण है। इसके अलावा, उधारकर्ताओं को किसी भी दंड या कानूनी परिणामों से बचने के लिए ऋण का समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करना चाहिए।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू)

1. क्या लोन अवधि के दौरान गोल्ड लोन की ब्याज दर में बदलाव हो सकता है?

ए: गोल्ड लोन की ब्याज दर आमतौर पर लोन अवधि के लिए तय होती है। हालांकि, कुछ उधारदाताओं के पास एफ्लोटिंग ब्याज दर जो बाजार की स्थितियों के आधार पर बदल सकता है।

2. गोल्ड लोन की ब्याज दर की गणना कैसे की जाती है?

ए: स्वर्ण ऋण की ब्याज दर की गणना ऋण राशि, संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखे गए सोने के गहनों या गहनों के मूल्य और ऋण अवधि के आधार पर की जाती है। आम तौर पर, ऋण राशि और ऋण अवधि जितनी अधिक होगी, ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी।

3. क्या ऋणदाता के साथ गोल्ड लोन की ब्याज दर पर बातचीत करना संभव है?

ए: हां, ऋणदाता के साथ गोल्ड लोन की ब्याज दर पर बातचीत करना संभव है। हालाँकि, बातचीत विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है जैसे कि ऋण राशि, ऋण अवधि, क्रेडिट स्कोर और बाजार की स्थिति।

4. क्या कोई कर्जदार ऋण अवधि के दौरान एक निश्चित ब्याज दर से फ्लोटिंग ब्याज दर या इसके विपरीत स्विच कर सकता है?

ए: हां, कुछ ऋणदाता उधारकर्ताओं को ए से स्विच करने की अनुमति दे सकते हैंनिश्चित ब्याज दर ऋण अवधि के दौरान फ्लोटिंग ब्याज दर या इसके विपरीत। हालाँकि, स्विच से जुड़ी कुछ शर्तें और शुल्क हो सकते हैं, जिन्हें उधारकर्ता को ऋणदाता से जाँचने की आवश्यकता होती है।

5. क्या गोल्ड लोन के ब्याज के भुगतान पर कोई कर लाभ है?

ए: हां, गोल्ड लोन पर चुकाया गया ब्याज टैक्स के योग्य हैकटौती अंतर्गतधारा 80सी कीआयकर कार्यवाही करना। हालांकि, अधिकतम कटौती की अनुमति रुपये तक है। 1.5 लाख प्रति वित्तीय वर्ष, जिसमें भविष्य निधि जैसे अन्य पात्र निवेश शामिल हैं,बीमा अधिमूल्य, वगैरह।

6. कौन सा बैंक गोल्ड लोन पर सर्वोत्तम ब्याज दर प्रदान करता है?

ए: सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया सबसे कम ब्याज दर पर सबसे अच्छा गोल्ड लोन प्रदान करता है।

7. मुझे 1 ग्राम सोने के लिए कितना ऋण मिल सकता है?

ए: 18 कैरेट सोने के बदले लोन लेते समय, आप रु. के गोल्ड लोन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। 2,700 प्रति ग्राम सोना। दूसरी ओर, यदि आप 22 कैरेट सोने पर ऋण लेने का विकल्प चुनते हैं, तो प्रति ग्राम स्वर्ण ऋण की दर रु. 3,329।

8. एसबीआई में 1 लाख के गोल्ड लोन का ब्याज कितना है?

ए: भारतीय स्टेट बैंक (SBI) गोल्ड लोन के साथ, आप 7.50% की कम ब्याज दर का लाभ उठा सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप न्यूनतम रु. 3,111 रुपये प्रति। 1 लाख उधार लिया।

9. सबसे सस्ता गोल्ड लोन कौन सा है?

ए: सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया सबसे कम ब्याज दर पर सबसे सस्ता गोल्ड लोन प्रदान करता है।