भारतीयों का शुरू से ही सोने के प्रति गहरा लगाव रहा है। साथ ही, ऐतिहासिक आंकड़ों के अनुसार, सोना के खिलाफ सबसे अच्छा बचाव साबित हुआ हैमुद्रास्फीति. भारत सोने के उत्पादन का 25% -30% आयात करता है। कई बैंक और संस्थान प्रभावी ब्याज दरों पर गोल्ड लोन देते हैं। इस लेख में, आप गोल्ड लोन के महत्वपूर्ण पहलुओं, शीर्ष बैंकों को समझेंगेप्रस्ताव गोल्ड लोन, पात्रता और गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया।
भारत में गोल्ड लोन की पेशकश करने वाले शीर्ष बैंकों और वित्तीय संस्थानों की सूची यहां दी गई है।
नीचे सारणीबद्ध रूप है जो ऋण राशि, ब्याज दर और अवधि के साथ गोल्ड लोन के बारे में विवरण देता है।
ऋणदाताओं | ब्याज दर | उधार की राशि | कार्यकाल |
---|---|---|---|
मन्नापुरम गोल्ड लोन | 28% प्रति वर्ष तक | रु. 1,000 से रु. 1.5 करोड़ | 3 महीने बाद |
एसबीआई गोल्ड लोन | 9.8% प्रति वर्ष | रु. 20,000 से रु. 20 लाख | 3 साल तक |
एचडीएफसी गोल्ड लोन | 12.04% प्रति वर्ष | रु. 50,000 से आगे (ग्रामीण क्षेत्रों के लिए 10,000 रुपये) | 6 महीने से 4 साल |
एक्सिस गोल्ड लोन | 15% से 17.5% प्रति वर्ष | रु. 25,001 से रु. 20 लाख | 6 महीने से 3 साल |
आईसीआईसीआई गोल्ड लोन | 11% प्रति वर्ष | रु. 10,000 से 15 लाख | 6 महीने से 1 साल तक |
केनरा गोल्ड लोन | 11.95% प्रति वर्ष | रु. 10,000 से रु. 10 लाख | 1 वर्ष तक |
बैंक बड़ौदा गोल्ड लोन | 11.65% प्रति वर्ष | रु. 25,000 से रु. 10 लाख | 1 वर्ष तक |
कर्नाटक बैंक गोल्ड लोन | 10.65% प्रति वर्ष से आगे | प्रति खाता 5 लाख तक | 1 वर्ष तक |
पीएनबी गोल्ड लोन | 10.05% से 11.05% प्रति वर्ष | उत्पादक उद्देश्य: कोई सीमा नहीं, गैर-उत्पादक उद्देश्य: रुपये तक। 10 लाख | ऋणदाता के नियमों और शर्तों के अनुसार |
इंडिया इन्फोलाइन | 9.24% से 24% प्रति वर्ष | रु. 3000 आगे | 3 से 11 महीने |
महिंद्रा गोल्ड लोन बॉक्स | 10.5% से 17% प्रति वर्ष | रु. 25000 से रु. 25 लाख | 3 महीने से 3 साल |
फेडरल बैंक | 13.25% प्रति वर्ष | रु. 1000 आगे | ऋणदाता के नियमों और शर्तों के अनुसार |
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया | 10.65% प्रति वर्ष (अस्थायी ब्याज दर) | सुरक्षा के तौर पर 50 ग्राम तक सोना गिरवी रखा जा सकता है | 12 महीने तक |
यूनियन बैंक | 9.90% | रु. 20 लाख प्राथमिकता क्षेत्र, रु। 10 लाख गैर-प्राथमिकता वाले क्षेत्र | स्वनिर्धारित |
मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन | 12% से 27% | रु. 1500 से अधिकतम सीमा नहीं | 7 दिन से 3 साल |
केरल गोल्ड लोन | 8.90% से 12.10% | सोने के मूल्यांकित मूल्य के 80% तक की अधिकतम ऋण राशि का लाभ उठाया जा सकता है। | स्वनिर्धारित |
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एक व्यक्ति विभिन्न जरूरतों जैसे शैक्षिक उद्देश्य, छुट्टी, चिकित्सा आपात स्थिति आदि के लिए गोल्ड लोन का लाभ उठा सकता है।
सोना ही कार्य करता हैसंपार्श्विक ऋण के खिलाफ।
आदर्श रूप से, लोन की अवधि 3 महीने से 3 साल के बीच होती है। लेकिन फिर, यह बैंक दर बैंक भिन्न हो सकता है।
प्रोसेसिंग फीस, लेट पेमेंट चार्ज/ब्याज का भुगतान न करने पर जुर्माना गोल्ड लोन के लिए लागू कुछ शर्तें हैं। इसलिए सुनिश्चित करें कि आप आवेदन करने से पहले ऋण की सभी शर्तों को जानते हैं।
मुख्य रूप से तीन विकल्प हैं जहां ऋणदाता ग्राहक को गोल्ड लोन चुकाने की पेशकश कर सकता है। वे-
कभी-कभी का विकल्पछूट ऋणदाताओं द्वारा गोल्ड लोन पर प्रचलित ब्याज दर पर पेशकश की जाती है। यह है कि यदि ग्राहक समय पर ब्याज चुकाता है, तो मूल ब्याज दर से 1% -2% छूट की पेशकश की जा सकती है।
व्यक्ति ऑनलाइन/ऑफ़लाइन मोड के माध्यम से गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। ऑनलाइन प्रक्रिया के लिए, किसी को ऋणदाता की वेबसाइट पर जाना होगा और आवेदन करना होगा, जिससे अनिवार्य दस्तावेजों के साथ फॉर्म भरना होगा।
आप ऋणदाता की निकटतम संस्था या शाखा में भी जा सकते हैं। आवेदन पत्र भरें और ऋणदाता को जमा करें। वे उस फॉर्म को सत्यापित करेंगे, जिसके आधार पर आपका ऋण स्वीकृत किया जाएगा।
गोल्ड लोन के लिए पात्रता मानदंड हर बैंक में अलग-अलग होते हैं। गोल्ड लोन की कुछ सामान्य शर्तें निम्नलिखित हैं-
ऋण के लिए आवेदन करते समय, आपको एक फॉर्म दिया जाएगा जिसे आपको उचित विवरण के साथ भरना होगा। निम्नलिखित, आपको नीचे उल्लिखित कुछ दस्तावेज जमा करने होंगे-
सोनाम्यूचुअल फंड्स गोल्ड ईटीएफ का एक प्रकार है। एगोल्ड ईटीएफ (विनिमय व्यापार फंड) एक ऐसा उपकरण है जो सोने की कीमत पर आधारित होता है या सोने में निवेश करता हैबुलियन. एक गोल्ड ईटीएफ में विशेषज्ञता हैनिवेश मेंश्रेणी सोने की प्रतिभूतियों का। गोल्ड म्यूचुअल फंड प्रत्यक्ष रूप से भौतिक सोने में निवेश नहीं करते हैं, लेकिन अप्रत्यक्ष रूप से उसी स्थिति को लेते हैंगोल्ड ईटीएफ में निवेश.
साथ ही, गोल्ड म्यूचुअल फंड में न्यूनतम निवेश राशि INR 1,000 (मासिक के रूप में) हैसिप) चूंकि यह निवेश म्यूचुअल फंड के माध्यम से किया जाता है, इसलिए निवेशक व्यवस्थित निवेश या निकासी का विकल्प भी चुन सकते हैं। चूंकि गोल्ड म्यूचुअल फंड यूनिट्स को फंड हाउस से खरीदा या बेचा जा सकता है, इसलिए निवेशकों को परेशानी का सामना नहीं करना पड़तालिक्विडिटी जोखिम।
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) SBI Gold Fund Growth ₹30.5697
↓ -0.01 ₹4,740 7.5 21.5 43.3 25.9 13.8 19.6 IDBI Gold Fund Growth ₹27.2034
↓ -0.10 ₹214 7.3 21.5 43.2 25.8 13.9 18.7 Aditya Birla Sun Life Gold Fund Growth ₹30.5061
↑ 0.05 ₹663 8.1 22.2 44 25.6 13.8 18.7 ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Growth ₹32.3683
↓ -0.05 ₹2,384 7.6 21.5 43.3 25.6 13.6 19.5 HDFC Gold Fund Growth ₹31.2444
↑ 0.02 ₹4,537 7.6 22 43.3 25.6 13.7 18.9 Nippon India Gold Savings Fund Growth ₹39.9731
↓ 0.00 ₹3,248 7.5 21.6 43.2 25.5 13.6 19 Axis Gold Fund Growth ₹30.4784
↓ -0.04 ₹1,180 7.7 21.7 42.7 25.5 13.9 19.2 Kotak Gold Fund Growth ₹40.2243
↓ 0.00 ₹3,302 7.7 22 43 25.3 13.6 18.9 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 2 Sep 25 Research Highlights & Commentary of 8 Funds showcased
Commentary SBI Gold Fund IDBI Gold Fund Aditya Birla Sun Life Gold Fund ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund HDFC Gold Fund Nippon India Gold Savings Fund Axis Gold Fund Kotak Gold Fund Point 1 Highest AUM (₹4,740 Cr). Bottom quartile AUM (₹214 Cr). Bottom quartile AUM (₹663 Cr). Lower mid AUM (₹2,384 Cr). Top quartile AUM (₹4,537 Cr). Upper mid AUM (₹3,248 Cr). Lower mid AUM (₹1,180 Cr). Upper mid AUM (₹3,302 Cr). Point 2 Established history (13+ yrs). Established history (13+ yrs). Established history (13+ yrs). Established history (13+ yrs). Established history (13+ yrs). Oldest track record among peers (14 yrs). Established history (13+ yrs). Established history (14+ yrs). Point 3 Rating: 2★ (top quartile). Not Rated. Top rated. Rating: 1★ (upper mid). Rating: 1★ (lower mid). Rating: 2★ (upper mid). Rating: 1★ (lower mid). Rating: 1★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 13.84% (upper mid). 5Y return: 13.85% (top quartile). 5Y return: 13.83% (upper mid). 5Y return: 13.64% (lower mid). 5Y return: 13.70% (lower mid). 5Y return: 13.57% (bottom quartile). 5Y return: 13.88% (top quartile). 5Y return: 13.64% (bottom quartile). Point 6 3Y return: 25.86% (top quartile). 3Y return: 25.84% (top quartile). 3Y return: 25.60% (upper mid). 3Y return: 25.58% (upper mid). 3Y return: 25.57% (lower mid). 3Y return: 25.49% (lower mid). 3Y return: 25.46% (bottom quartile). 3Y return: 25.35% (bottom quartile). Point 7 1Y return: 43.27% (upper mid). 1Y return: 43.21% (lower mid). 1Y return: 44.01% (top quartile). 1Y return: 43.32% (top quartile). 1Y return: 43.26% (upper mid). 1Y return: 43.23% (lower mid). 1Y return: 42.71% (bottom quartile). 1Y return: 42.97% (bottom quartile). Point 8 1M return: 5.89% (upper mid). 1M return: 5.75% (bottom quartile). 1M return: 6.39% (top quartile). 1M return: 5.88% (lower mid). 1M return: 5.83% (lower mid). 1M return: 5.65% (bottom quartile). 1M return: 6.01% (upper mid). 1M return: 6.12% (top quartile). Point 9 Alpha: 0.00 (top quartile). Alpha: 0.00 (top quartile). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Point 10 Sharpe: 2.53 (upper mid). Sharpe: 2.25 (bottom quartile). Sharpe: 2.62 (top quartile). Sharpe: 2.50 (upper mid). Sharpe: 2.50 (lower mid). Sharpe: 2.48 (bottom quartile). Sharpe: 2.50 (lower mid). Sharpe: 2.55 (top quartile). SBI Gold Fund
IDBI Gold Fund
Aditya Birla Sun Life Gold Fund
ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund
HDFC Gold Fund
Nippon India Gold Savings Fund
Axis Gold Fund
Kotak Gold Fund
गोल्ड फंड
एयूएम/शुद्ध संपत्तियां>25 करोड़
3 साल के आधार पर आदेश दिया गयासीएजीआर रिटर्न।