ನಿಮ್ಮ 50 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ ತಪ್ಪಿಸಬೇಕಾದ ಹಣದ ತಪ್ಪುಗಳು

Updated on September 5, 2025 , 494 views

ನಿಮ್ಮ ಹಣದಲ್ಲಿ ನೀವು ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಆಗಿರುವವರೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ 50 ರ ದಶಕವು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಮತ್ತು ದೈಹಿಕವಾಗಿ ಉತ್ತಮ ಸಮಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಈ ಕ್ಷಣದಲ್ಲಿ, ನೀವು ಕಷ್ಟಪಟ್ಟು ದುಡಿದ ಹಣವನ್ನು ನೀವು ಪ್ರಶಂಸಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಸಂವೇದನಾಶೀಲ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಷ್ಟು ಬುದ್ಧಿವಂತರಾಗಿದ್ದೀರಿ. ನೀವು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಜೀವನದ ಮೇಲೆ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಸಮಯ.

ಮಾಸ್ಟರಿಂಗ್ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಜನೆ ನಿಮ್ಮ 50 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಮಾಡುವ ಕೀಲಿಯಾಗಿದೆ. ನೀವು ಉತ್ತಮ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿನಿವೃತ್ತಿ ನೀವು ನಿಖರವಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಿದರೆ, ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಿ.

ನೀವು ನಿಮ್ಮ 50 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಯಸ್ಸಿನವರಾಗಿದ್ದರೆ, ನೀವು ತಪ್ಪಿಸಬೇಕಾದ ಹತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರಮಾದಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ.

1. ಹೆಚ್ಚು ಹಣವನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡುವುದು

ನಿವೃತ್ತಿಯ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಬಳಸುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದಲ್ಲ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಹಣದ ಕೊರತೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಇದು ನಿಮ್ಮ 50 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸತ್ಯವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಲು ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷಿತ ಆರ್ಥಿಕ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುವ ಸಮಯವಾಗಿದೆ.

ನಿಮ್ಮ 40 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮಿಂದ ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇದು ನಿಮ್ಮ 50 ರ ದಶಕದಲ್ಲೂ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ. ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ ವೇತನ ಹೆಚ್ಚಳವು ವರದಾನವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಅವು ಜೀವನಶೈಲಿಯ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತವೆಹಣದುಬ್ಬರ, ಇದು ಮಿಶ್ರ ಆಶೀರ್ವಾದವಾಗಿರಬಹುದು. ಜೀವನವು ಹೆಚ್ಚು ಕಾರ್ಯನಿರತವಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಸ್ವಯಂ-ತೃಪ್ತರಾಗಲು ಸುಲಭವಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳು ನಿಯಂತ್ರಣದಿಂದ ಹೊರಬರಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

2. ನಿವೃತ್ತಿಯ ದಾರಿ ತಪ್ಪಿದ ವಿಧಾನ

ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಜೀವನ ವೆಚ್ಚಗಳು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗುವುದರಿಂದ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ಯೋಜನೆಯು ಹಣಕಾಸಿನ ತೊಂದರೆಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ಸಮಾಲೋಚನೆಯು ನಿಮ್ಮ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವಲ್ಲಿ ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆಬಂಡವಾಳ.

ವೈದ್ಯಕೀಯ ಅಗತ್ಯಗಳು, ದೇಶೀಯ ಅಗತ್ಯಗಳು, ಪ್ರಯಾಣದ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಇವೆಲ್ಲವೂ ನಿಮಗೆ 50 ವರ್ಷ ತುಂಬಿದ ನಂತರ ಮತ್ತು ನೀವು ನಿವೃತ್ತರಾದ ನಂತರ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಅಂತಹ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ, ಖರ್ಚು ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಎರಡು ಬಾರಿ ಯೋಚಿಸದೆ ಆ ಎಲ್ಲಾ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಪರಿಪೂರ್ಣ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಸರಿಯಾಗಿ ಹೊಂದಿಸದಿದ್ದರೆ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ವೃದ್ಧಾಪ್ಯದ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ನೀವು ತೀವ್ರ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

3. ವಿಮೆಯ ಜ್ಞಾನದ ಕೊರತೆ

ನಿಮ್ಮ ನೀತಿಯನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಮನೆ ಮತ್ತು ವಸ್ತುಗಳ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನೀವು ಕೊನೆಯ ಬಾರಿ ಮರುಪರಿಶೀಲಿಸಿದ್ದು ಯಾವಾಗ? ನಿಮ್ಮಂತೆನಗದು ಹರಿವು ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹಣದುಬ್ಬರದಿಂದಾಗಿ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಬದಲಿಸುವ ವೆಚ್ಚವು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ, ನೀವು ದಶಕದ ಹಿಂದೆ ಖರೀದಿಸಿದ ಪಾಲಿಸಿಯು ನಿಮ್ಮನ್ನು ವಿಮೆಗೆ ಒಳಪಡಿಸಿದೆ ಎಂದು ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಅಂತೆಯೇ, ನಿಮ್ಮಜೀವ ವಿಮೆ ನಿಮ್ಮ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಭರಿಸಬಹುದು.

ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಇದೀಗ ಉತ್ತಮ ಸಮಯವಿಮೆ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ಅವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರೈಕೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆಯೇ ಎಂದು ನೋಡಿ. ನೀವು ಸರಿಯಾದ ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಅದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಒತ್ತಡವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು. ನಿವೃತ್ತಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು, ಟಾಪ್-ಅಪ್ ಯೋಜನೆಗಳೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.

4. ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಗಿಂತ ನಿಮ್ಮ ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವುದು

ನಿಮ್ಮ ಮಗುವಿನ ವಿದ್ಯಾಭ್ಯಾಸಕ್ಕೆ ಹಣ ಇಟ್ಟಿದ್ದೀರಾ? ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಮಕ್ಕಳ ಕಾಲೇಜು ಅಥವಾ ಮದುವೆಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಬಳಸುವುದು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಬರಿದಾಗಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಮಕ್ಕಳೊಂದಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮುಕ್ತ ಸಂವಹನ ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿರುವಲ್ಲಿ ಗಡಿಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವುದು. ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಖಾಲಿ ಮಾಡದೆ ನೀವು ಇತರರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

ಖಾಸಗಿ ಶಾಲೆ ಮತ್ತು ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾನಿಲಯದ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಮಕ್ಕಳಿಗೆ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಅವರಿಗೆ ಎಲೆಗ್ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಮೇಲಕ್ಕೆ. ನೀವು ಅದನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ ನಿಮಗೆ ಒಳ್ಳೆಯದು. ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯದ ಬಗ್ಗೆ ಮರೆಯಬೇಡಿ. ನೀವು ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಉಳಿಸದಿದ್ದರೆ, ಅದನ್ನು ಹಿಡಿಯುವುದು ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದು ಹೆಚ್ಚು ಸವಾಲಿನದಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ನಿವೃತ್ತಿ ಹಂತವನ್ನು ಬದುಕಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು ನಿಮ್ಮ ಮೊದಲ ಆದ್ಯತೆಯಾಗಿರಬೇಕು.

5. ಕನ್ಸರ್ವೇಟಿವ್ ಅಥವಾ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು

ತಮ್ಮ 40 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ ಯಾರಾದರೂ ಹೆಚ್ಚು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಹೂಡಿಕೆ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಹೊಂದಲು ಇದು ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅದನ್ನು ಲಾಕ್ ಮಾಡುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿಬಾಂಡ್ಗಳು ಅಥವಾ ಪಾವತಿಸುತ್ತಿರುವ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಳು aಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರ. ಆದರ್ಶಪ್ರಾಯವಾಗಿಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಅಲ್ಪಾವಧಿ ನಿಧಿಗಳಂತೆ,ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು, MIP ಗಳು, ಇತ್ಯಾದಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಎಷ್ಟು ಸಮಯದವರೆಗೆ ಇರಿಸಲು ಬಯಸುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಯೋಚಿಸಿಮಾರುಕಟ್ಟೆ, ತದನಂತರ ನಿಮಗಾಗಿ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಹೂಡಿಕೆ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿ.

ಇದಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ತಜ್ಞರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸದೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವುದು ಸೂಕ್ತವಲ್ಲ. ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಸರಳವಾಗಿ ಇರಿಸಿ, ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಹರಡಿ ಮತ್ತು ನೀವು ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ. ಇಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು. ಸೀಮಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಬಂಡವಾಳವು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ತಡೆಯುತ್ತದೆ. ಸೂಕ್ತವಾದ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಲಾಭಗಳಿಗೆ ಬುದ್ಧಿವಂತ ನಿರ್ಧಾರವಾಗಿದೆ.

ಅಲ್ಪಾವಧಿ ಗುರಿಗಳು-1 ವರ್ಷದವರೆಗೆ

ಕೆಲವುಅತ್ಯುತ್ತಮ ದ್ರವ & ಅಲ್ಟ್ರಾಅಲ್ಪಾವಧಿ ನಿಧಿಗಳು ವರ್ಗ ಶ್ರೇಣಿಯ ಪ್ರಕಾರ ಈ ಕೆಳಗಿನಂತಿವೆ:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2024 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
Indiabulls Liquid Fund Growth	₹2,551.51 ↑ 0.41	₹393	1.5	3.3	7	6.9	7.4	5.77%	1M 10D	1M 11D	Liquid Fund
JM Liquid Fund Growth	₹71.9941 ↑ 0.01	₹3,225	1.4	3.2	6.8	6.9	7.2	5.77%	1M 5D	1M 7D	Liquid Fund
PGIM India Insta Cash Fund Growth	₹343.547 ↑ 0.05	₹513	1.4	3.3	6.9	7	7.3	5.81%	1M 15D	1M 17D	Liquid Fund
Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth	₹555.25 ↑ 0.08	₹20,795	1.6	4.1	7.9	7.4	7.9	6.6%	5M 26D	7M 2D	Ultrashort Bond
Invesco India Liquid Fund Growth	₹3,627.16 ↑ 0.56	₹14,240	1.4	3.3	6.9	7	7.4	5.78%	1M 9D	1M 9D	Liquid Fund
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 5 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	Indiabulls Liquid Fund	JM Liquid Fund	PGIM India Insta Cash Fund	Aditya Birla Sun Life Savings Fund	Invesco India Liquid Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹393 Cr).	Lower mid AUM (₹3,225 Cr).	Bottom quartile AUM (₹513 Cr).	Highest AUM (₹20,795 Cr).	Upper mid AUM (₹14,240 Cr).
Point 2	Established history (13+ yrs).	Oldest track record among peers (27 yrs).	Established history (18+ yrs).	Established history (22+ yrs).	Established history (18+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 4★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Low.	Risk profile: Low.	Risk profile: Low.	Risk profile: Moderately Low.	Risk profile: Low.
Point 5	1Y return: 6.95% (upper mid).	1Y return: 6.80% (bottom quartile).	1Y return: 6.93% (lower mid).	1Y return: 7.93% (top quartile).	1Y return: 6.92% (bottom quartile).
Point 6	1M return: 0.47% (top quartile).	1M return: 0.46% (bottom quartile).	1M return: 0.47% (upper mid).	1M return: 0.43% (bottom quartile).	1M return: 0.47% (lower mid).
Point 7	Sharpe: 3.05 (bottom quartile).	Sharpe: 2.80 (bottom quartile).	Sharpe: 3.30 (lower mid).	Sharpe: 3.76 (top quartile).	Sharpe: 3.63 (upper mid).
Point 8	Information ratio: -1.37 (bottom quartile).	Information ratio: -2.27 (bottom quartile).	Information ratio: -0.82 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (top quartile).	Information ratio: 0.00 (upper mid).
Point 9	Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 5.81% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 6.60% (top quartile).	Yield to maturity (debt): 5.78% (lower mid).
Point 10	Modified duration: 0.11 yrs (lower mid).	Modified duration: 0.10 yrs (top quartile).	Modified duration: 0.13 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 0.49 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 0.11 yrs (upper mid).

Indiabulls Liquid Fund

Bottom quartile AUM (₹393 Cr).
Established history (13+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Low.
1Y return: 6.95% (upper mid).
1M return: 0.47% (top quartile).
Sharpe: 3.05 (bottom quartile).
Information ratio: -1.37 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile).
Modified duration: 0.11 yrs (lower mid).

JM Liquid Fund

Lower mid AUM (₹3,225 Cr).
Oldest track record among peers (27 yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Low.
1Y return: 6.80% (bottom quartile).
1M return: 0.46% (bottom quartile).
Sharpe: 2.80 (bottom quartile).
Information ratio: -2.27 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile).
Modified duration: 0.10 yrs (top quartile).

PGIM India Insta Cash Fund

Bottom quartile AUM (₹513 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Low.
1Y return: 6.93% (lower mid).
1M return: 0.47% (upper mid).
Sharpe: 3.30 (lower mid).
Information ratio: -0.82 (lower mid).
Yield to maturity (debt): 5.81% (upper mid).
Modified duration: 0.13 yrs (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Savings Fund

Highest AUM (₹20,795 Cr).
Established history (22+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately Low.
1Y return: 7.93% (top quartile).
1M return: 0.43% (bottom quartile).
Sharpe: 3.76 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (top quartile).
Yield to maturity (debt): 6.60% (top quartile).
Modified duration: 0.49 yrs (bottom quartile).

Invesco India Liquid Fund

Upper mid AUM (₹14,240 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 4★ (bottom quartile).
Risk profile: Low.
1Y return: 6.92% (bottom quartile).
1M return: 0.47% (lower mid).
Sharpe: 3.63 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 5.78% (lower mid).
Modified duration: 0.11 yrs (upper mid).

ಮಧ್ಯಾವಧಿ ಗುರಿಗಳು -3-5 ವರ್ಷಗಳ ಹಾರಿಜಾನ್ಗಾಗಿ

ಕೆಳಗಿನವುಗಳು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾದವುಗಳಾಗಿವೆಸಮತೋಲಿತ ನಿಧಿ ಮತ್ತುಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆ (ವರ್ಗದ ಶ್ರೇಣಿಯ ಪ್ರಕಾರ) ನಿಮ್ಮ ಮಧ್ಯಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗಾಗಿ ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2024 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
Edelweiss Arbitrage Fund Growth	₹19.569 ↓ -0.01	₹15,550	1.4	3.2	6.7	7	7.7	5.96%	5M 23D	5M 26D	Arbitrage
ICICI Prudential MIP 25 Growth	₹76.3892 ↑ 0.07	₹3,237	1.7	6.9	6.4	10.1	11.4	7.23%	2Y 1M 17D	4Y 3M 4D	Hybrid Debt
Kotak Equity Arbitrage Fund Growth	₹37.8454 ↓ -0.02	₹71,608	1.4	3.3	6.8	7.2	7.8	5.64%	2M 16D	2M 16D	Arbitrage
Aditya Birla Sun Life Equity Hybrid 95 Fund Growth	₹1,514.47 ↓ -0.40	₹7,480	0.4	11	0	12.6	15.3	7.22%	4Y 7M 10D	6Y 6M 7D	Hybrid Equity
Nippon India Arbitrage Fund Growth	₹26.7916 ↓ -0.02	₹15,383	1.4	3.1	6.4	6.9	7.5	0%			Arbitrage
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 5 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	Edelweiss Arbitrage Fund	ICICI Prudential MIP 25	Kotak Equity Arbitrage Fund	Aditya Birla Sun Life Equity Hybrid 95 Fund	Nippon India Arbitrage Fund
Point 1	Upper mid AUM (₹15,550 Cr).	Bottom quartile AUM (₹3,237 Cr).	Highest AUM (₹71,608 Cr).	Bottom quartile AUM (₹7,480 Cr).	Lower mid AUM (₹15,383 Cr).
Point 2	Established history (11+ yrs).	Established history (21+ yrs).	Established history (19+ yrs).	Oldest track record among peers (30 yrs).	Established history (14+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 4★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 4★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Moderately Low.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately Low.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately Low.
Point 5	5Y return: 5.71% (bottom quartile).	5Y return: 9.93% (upper mid).	5Y return: 5.88% (lower mid).	5Y return: 16.13% (top quartile).	5Y return: 5.59% (bottom quartile).
Point 6	3Y return: 7.03% (bottom quartile).	3Y return: 10.06% (upper mid).	3Y return: 7.21% (lower mid).	3Y return: 12.63% (top quartile).	3Y return: 6.86% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 6.67% (upper mid).	1Y return: 6.44% (lower mid).	1Y return: 6.75% (top quartile).	1Y return: -0.01% (bottom quartile).	1Y return: 6.43% (bottom quartile).
Point 8	1M return: 0.34% (bottom quartile).	1M return: 0.60% (top quartile).	1M return: 0.36% (upper mid).	1M return: 0.27% (bottom quartile).	1M return: 0.34% (lower mid).
Point 9	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Alpha: 0.09 (top quartile).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Point 10	Sharpe: 0.90 (upper mid).	Sharpe: 0.25 (bottom quartile).	Sharpe: 1.19 (top quartile).	Sharpe: -0.38 (bottom quartile).	Sharpe: 0.26 (lower mid).

Edelweiss Arbitrage Fund

Upper mid AUM (₹15,550 Cr).
Established history (11+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately Low.
5Y return: 5.71% (bottom quartile).
3Y return: 7.03% (bottom quartile).
1Y return: 6.67% (upper mid).
1M return: 0.34% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 0.90 (upper mid).

ICICI Prudential MIP 25

Bottom quartile AUM (₹3,237 Cr).
Established history (21+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 9.93% (upper mid).
3Y return: 10.06% (upper mid).
1Y return: 6.44% (lower mid).
1M return: 0.60% (top quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 0.25 (bottom quartile).

Kotak Equity Arbitrage Fund

Highest AUM (₹71,608 Cr).
Established history (19+ yrs).
Rating: 4★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately Low.
5Y return: 5.88% (lower mid).
3Y return: 7.21% (lower mid).
1Y return: 6.75% (top quartile).
1M return: 0.36% (upper mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 1.19 (top quartile).

Aditya Birla Sun Life Equity Hybrid 95 Fund

Bottom quartile AUM (₹7,480 Cr).
Oldest track record among peers (30 yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 16.13% (top quartile).
3Y return: 12.63% (top quartile).
1Y return: -0.01% (bottom quartile).
1M return: 0.27% (bottom quartile).
Alpha: 0.09 (top quartile).
Sharpe: -0.38 (bottom quartile).

Nippon India Arbitrage Fund

Lower mid AUM (₹15,383 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 4★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately Low.
5Y return: 5.59% (bottom quartile).
3Y return: 6.86% (bottom quartile).
1Y return: 6.43% (bottom quartile).
1M return: 0.34% (lower mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 0.26 (lower mid).

6. ತುರ್ತು ನಿಧಿಗಳ ಕೊರತೆ

ಇದು ಜನರು ಮಾಡುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ಹಣಕಾಸಿನ ತಪ್ಪುಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮೀಪದಲ್ಲಿರುವಾಗ ಇದು ತುಂಬಾ ದುಬಾರಿಯಾಗಿದೆ. ವೈದ್ಯಕೀಯ ಆರೈಕೆ ವೆಚ್ಚಗಳು ವಯಸ್ಸಿನೊಂದಿಗೆ ಘಾತೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿಡಿ, ಆದ್ದರಿಂದ ಭವಿಷ್ಯದ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸರಿಯಾದ ಆಹಾರ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಯಾಮವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಆರೋಗ್ಯಕರ ಜೀವನಶೈಲಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ.

ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿ, ಕುಟುಂಬದ ಬದ್ಧತೆ ಅಥವಾ ಇತರ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೆಚ್ಚಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಕೈಯಲ್ಲಿ ತುರ್ತು ನಿಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದುಆರ್ಥಿಕ ಒತ್ತಡ. ಹೀಗಾಗಿ 50 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ತಿರುಗುತ್ತಿರುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರಿಗೆ ಇದು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ.

7. ನಿಮ್ಮ ಇಪ್ಪತ್ತರ ದಶಕದಲ್ಲಿ ನೀವು ಮಾಡಿದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು

ನೀವು 50 ವರ್ಷದವರಾಗಿದ್ದಾಗ, ನೀವು ಚಿಕ್ಕವರಾಗಿದ್ದಾಗ ನೀವು ಮಾಡಿದ ಅದೇ ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ನೀವು ಮಾಡಬಹುದು. ನೀವು 20 ವರ್ಷಗಳ ಹಿಂದೆ ಅದನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ ಪ್ರಸ್ತುತ ಹೂಡಿಕೆಯ ಉತ್ಪನ್ನವು ನಿಮಗೆ ಸೂಕ್ತವಲ್ಲ ಎಂಬ ಉತ್ತಮ ಅವಕಾಶಗಳಿವೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಜನರು ಆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ತುಂಬಾ ಜಾಗರೂಕರಾಗಿದ್ದರು ಅಥವಾ ಈಗ ತುಂಬಾ ಅಪಾಯದಿಂದ ದೂರವಿರುತ್ತಾರೆ. ಭಾಗಶಃ, ಏಕೆಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಪಾಯವು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮೀಪದಲ್ಲಿರುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರು ನಿಮಗೆ ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ.

ನೀವು ಎಷ್ಟು ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು 120 ನಿಯಮವು ಸರಳ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ. ನೀವು ಶೇಕಡಾವಾರು ವೇರಿಯಬಲ್ ಅನ್ನು ಸೇರಿಸಬೇಕೆಂದು ಈ ನಿಯಮವು ಹೇಳುತ್ತದೆಆದಾಯ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳು 120 ರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸನ್ನು ಕಳೆಯುವ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಬಂಡವಾಳದಲ್ಲಿ. ಸಹಜವಾಗಿ, ಇದು ಕಠಿಣ ಮತ್ತು ವೇಗದ ನಿಯಮವಲ್ಲ ಆದರೆ ಸ್ಥೂಲ ಅಂದಾಜು. ನಿಮ್ಮದೇ ಆದ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳದಿರಲು ನೀವು ಬಯಸಿದಲ್ಲಿ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನಕ್ಕಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ತಜ್ಞರೊಂದಿಗೆ ಸಮಾಲೋಚನೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.

8. ಕೈಯಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ನಗದು ಇಲ್ಲ

ಎಷ್ಟು ಬೇಗ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ನಿಜವಾದ ಹಣವಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಬಹುದು? ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನೀವು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಇದು ಯೋಚಿಸಬೇಕಾದ ವಿಷಯವಾಗಿದೆ. ತಕ್ಷಣದ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಲು ಅಸಂಭವವಾಗಿರುವ ಮತ್ತೊಂದು ಹೂಡಿಕೆಗಾಗಿ ನೀವು ಇದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

ನಿಮ್ಮ 50 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ, ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಕೊರತೆಯು ಗಮನಾರ್ಹ ಹಿನ್ನಡೆಯಾಗಬಹುದು. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಹೆಚ್ಚು -ದ್ರವ್ಯತೆ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ನಿಮ್ಮ ಮೊಟ್ಟೆಗಳನ್ನು ಒಂದೇ ಬುಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಹಾಕುವುದು ಅಪರೂಪವಾಗಿ ಒಳ್ಳೆಯದು. ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳು, ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಮತ್ತು ತೃಪ್ತಿದಾಯಕ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ.

9. ಹಣಕಾಸಿನ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನವೀಕರಿಸುತ್ತಿಲ್ಲ

ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಸಮಯ. ದಾಖಲೆಗಳ ಕೊರತೆಯಿಂದಾಗಿ ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಕಡೆಗಣಿಸಲು ಬಯಸುವುದಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ನಾಮನಿರ್ದೇಶಿತರಿಗೆ ಸರಿಯಾದ ಇಚ್ಛೆ ಅಥವಾ ಅಪೂರ್ಣ ದಾಖಲೆಗಳಿಲ್ಲದಿರುವುದು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆಗೆ ಅಪಾಯವನ್ನುಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ. ನಿವೃತ್ತಿಯ ಮೊದಲು, ನಿಮ್ಮ ಇಚ್ಛೆಯನ್ನು ನವೀಕರಿಸುವುದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ದಾಖಲೆಗಳು ನಿಮಗೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವಂತಹ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು.

ಯೋಚಿಸಲು ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಆಹ್ಲಾದಕರ ವಿಷಯವಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ಸಾವು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ ಎದುರಿಸಬೇಕಾದ ವಾಸ್ತವವಾಗಿದೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ಅದರ ಅಹಿತಕರತೆಯ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಅದಕ್ಕೆ ಸಿದ್ಧರಾಗಿರುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ನೀವು ಇಚ್ಛೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಇಚ್ಛೆಯು ಹಳೆಯದಾಗಿದ್ದರೆ, ಅದು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಅನೇಕ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು. ಇದಲ್ಲದೆ, ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸಿನ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನವೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಕ್ರಮಬದ್ಧವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಇದು ಹೂಡಿಕೆ ಖಾತೆಗಳು, ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಮತ್ತುಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳು. ನಿಮಗೆ ಏನಾದರೂ ಸಂಭವಿಸಿದರೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬವು ಈ ಅಗತ್ಯ ದಾಖಲೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಅದು ಅವರಿಗೆ ಆರ್ಥಿಕ ದುಃಸ್ವಪ್ನವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು.

ಅಂತಿಮ ಟಿಪ್ಪಣಿ

ನಿಮ್ಮ 50ರ ಹರೆಯಕ್ಕೆ ಬಂದಿದ್ದಕ್ಕಾಗಿ ಅಭಿನಂದನೆಗಳು! ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಶ್ರಮದ ಲಾಭವನ್ನು ನೀವು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಪಡೆಯಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ಸಮಯ ಇದು. ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ನಿಮಗೆ ಮುಖ್ಯವಾದುದನ್ನು ಚೆನ್ನಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ. ಈ ಸಾಮಾನ್ಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರಮಾದಗಳನ್ನು ನೀವು ತಪ್ಪಿಸುತ್ತೀರಿ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಉಳಿದ ಜೀವನಕ್ಕಾಗಿ ನೀವು ಉತ್ತಮ ಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿರುತ್ತೀರಿ.

Disclaimer:
ಇಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯು ನಿಖರವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಯತ್ನಗಳನ್ನು ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಡೇಟಾದ ನಿಖರತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಯಾವುದೇ ಗ್ಯಾರಂಟಿಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ದಯವಿಟ್ಟು ಸ್ಕೀಮ್ ಮಾಹಿತಿ ದಾಖಲೆಯೊಂದಿಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.