നികുതി ലാഭിക്കൽമ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ആസൂത്രണത്തിന് സഹായിക്കുന്ന ഫണ്ടുകളാണ്നികുതികൾ മെച്ചപ്പെട്ട രീതിയിൽ.ELSS 1,50 രൂപ വരെ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുന്ന ഏറ്റവും മികച്ച നികുതി ലാഭിക്കുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലൊന്നാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ,000 കീഴിൽസെക്ഷൻ 80 സി യുടെആദായ നികുതി നിയമം. സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം വിവിധ നികുതി ലാഭിക്കൽ നിക്ഷേപങ്ങൾ ഉണ്ടെങ്കിലും, ELSS അല്ലെങ്കിൽ ഇക്വിറ്റി ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ്സ് സ്കീം ഏറ്റവും ജനപ്രിയമായ ഒന്നാണ്. ഇത് എനികുതി സേവർ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിങ്ങളുടെ നികുതി ഭാരം കുറയ്ക്കുന്നതിനും അതേ സമയം നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുന്നതിനും നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.
ഒരു ആദർശംനികുതി ലാഭിക്കൽ നിക്ഷേപം സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ, ലക്ഷ്യങ്ങൾ, തുടങ്ങിയ ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ച് വ്യക്തിയിൽ നിന്ന് വ്യക്തിക്ക് ഓപ്ഷൻ വ്യത്യാസപ്പെടുന്നുറിസ്ക് വിശപ്പ്. ഇന്ത്യൻ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരംവരുമാനം നികുതി നിയമം, നികുതി ലാഭിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നതിന് വിവിധ നികുതി ലാഭിക്കൽ നിക്ഷേപങ്ങൾ ലഭ്യമാണ്. ഇതിൽ നികുതി ലാഭിക്കുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ELSS ഉൾപ്പെടുന്നു,പി.പി.എഫ്,ഇ.പി.എഫ്,എൻ.പി.എസ്,FD,എൻ.എസ്.സി,യുലിപ് തുടങ്ങിയവ. എന്നിരുന്നാലും, ചില മുൻനിര നികുതി ലാഭിക്കുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്, ELSS പ്ലാനുകളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു-
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Tata India Tax Savings Fund Growth ₹43.9907
↑ 0.26 ₹4,472 -2.8 6.5 -6.3 15.7 19.8 19.5 Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund Growth ₹151.194
↑ 1.34 ₹6,899 -2.6 6.1 -6.6 15.4 22.8 13.1 Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96 Growth ₹60.42
↑ 0.43 ₹15,216 -2.4 9.6 -3.9 14.5 13.6 16.4 DSP Tax Saver Fund Growth ₹138.091
↑ 0.98 ₹16,475 -3.5 4.5 -5.1 19.6 23.4 23.9 HDFC Long Term Advantage Fund Growth ₹595.168
↑ 0.28 ₹1,318 1.2 15.4 35.5 20.6 17.4 IDBI Equity Advantage Fund Growth ₹43.39
↑ 0.04 ₹485 9.7 15.1 16.9 20.8 10 Sundaram Diversified Equity Fund Growth ₹218.653
↑ 1.33 ₹1,461 -2.6 6.5 -4 13.1 18.4 12 BNP Paribas Long Term Equity Fund (ELSS) Growth ₹94.1568
↑ 0.59 ₹897 -2.7 6.5 -4.7 18 18.4 23.6 Nippon India Tax Saver Fund (ELSS) Growth ₹127.919
↑ 0.85 ₹14,934 -2.3 7.5 -5.2 18 23.4 17.6 Axis Long Term Equity Fund Growth ₹95.3316
↑ 0.45 ₹34,528 -3.2 5.3 -5.2 12.8 15.3 17.4 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 1 Oct 25 Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased
Commentary Tata India Tax Savings Fund Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96 DSP Tax Saver Fund HDFC Long Term Advantage Fund IDBI Equity Advantage Fund Sundaram Diversified Equity Fund BNP Paribas Long Term Equity Fund (ELSS) Nippon India Tax Saver Fund (ELSS) Axis Long Term Equity Fund Point 1 Lower mid AUM (₹4,472 Cr). Upper mid AUM (₹6,899 Cr). Upper mid AUM (₹15,216 Cr). Top quartile AUM (₹16,475 Cr). Bottom quartile AUM (₹1,318 Cr). Bottom quartile AUM (₹485 Cr). Lower mid AUM (₹1,461 Cr). Bottom quartile AUM (₹897 Cr). Upper mid AUM (₹14,934 Cr). Highest AUM (₹34,528 Cr). Point 2 Established history (10+ yrs). Established history (16+ yrs). Established history (17+ yrs). Established history (18+ yrs). Established history (24+ yrs). Established history (12+ yrs). Oldest track record among peers (25 yrs). Established history (19+ yrs). Established history (20+ yrs). Established history (15+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (top quartile). Rating: 4★ (upper mid). Rating: 4★ (upper mid). Rating: 3★ (upper mid). Rating: 3★ (lower mid). Rating: 3★ (lower mid). Rating: 3★ (bottom quartile). Rating: 3★ (bottom quartile). Rating: 3★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 19.79% (upper mid). 5Y return: 22.79% (upper mid). 5Y return: 13.61% (bottom quartile). 5Y return: 23.41% (top quartile). 5Y return: 17.39% (lower mid). 5Y return: 9.97% (bottom quartile). 5Y return: 18.44% (upper mid). 5Y return: 18.41% (lower mid). 5Y return: 23.37% (top quartile). 5Y return: 15.32% (bottom quartile). Point 6 3Y return: 15.69% (lower mid). 3Y return: 15.36% (lower mid). 3Y return: 14.52% (bottom quartile). 3Y return: 19.59% (upper mid). 3Y return: 20.64% (top quartile). 3Y return: 20.84% (top quartile). 3Y return: 13.14% (bottom quartile). 3Y return: 17.95% (upper mid). 3Y return: 18.00% (upper mid). 3Y return: 12.76% (bottom quartile). Point 7 1Y return: -6.27% (bottom quartile). 1Y return: -6.58% (bottom quartile). 1Y return: -3.92% (upper mid). 1Y return: -5.09% (lower mid). 1Y return: 35.51% (top quartile). 1Y return: 16.92% (top quartile). 1Y return: -4.00% (upper mid). 1Y return: -4.68% (upper mid). 1Y return: -5.16% (lower mid). 1Y return: -5.17% (bottom quartile). Point 8 Alpha: -1.62 (bottom quartile). Alpha: -3.02 (bottom quartile). Alpha: 1.87 (top quartile). Alpha: -1.92 (bottom quartile). Alpha: 1.75 (upper mid). Alpha: 1.78 (upper mid). Alpha: 1.24 (upper mid). Alpha: 1.95 (top quartile). Alpha: 0.25 (lower mid). Alpha: 0.95 (lower mid). Point 9 Sharpe: -0.71 (bottom quartile). Sharpe: -0.87 (bottom quartile). Sharpe: -0.49 (upper mid). Sharpe: -0.75 (bottom quartile). Sharpe: 2.27 (top quartile). Sharpe: 1.21 (top quartile). Sharpe: -0.52 (upper mid). Sharpe: -0.47 (upper mid). Sharpe: -0.59 (lower mid). Sharpe: -0.55 (lower mid). Point 10 Information ratio: -0.22 (lower mid). Information ratio: 0.02 (upper mid). Information ratio: -0.71 (bottom quartile). Information ratio: 0.99 (top quartile). Information ratio: -0.15 (upper mid). Information ratio: -1.13 (bottom quartile). Information ratio: -0.68 (bottom quartile). Information ratio: 0.48 (upper mid). Information ratio: 0.70 (top quartile). Information ratio: -0.60 (lower mid). Tata India Tax Savings Fund
Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund
Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96
DSP Tax Saver Fund
HDFC Long Term Advantage Fund
IDBI Equity Advantage Fund
Sundaram Diversified Equity Fund
BNP Paribas Long Term Equity Fund (ELSS)
Nippon India Tax Saver Fund (ELSS)
Axis Long Term Equity Fund
നികുതി ലാഭിക്കുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ELSS മികച്ച ഒന്നാണ്നിക്ഷേപിക്കുന്നു സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം നല്ല വരുമാനം നൽകാൻ ഓപ്ഷനുകൾ ലഭ്യമാണ്. ഇന്ത്യയിൽ ഇക്വിറ്റി ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ് സ്കീം (ELSS) മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ ഒരാൾക്ക് എളുപ്പത്തിൽ നികുതി ലാഭിക്കാനും പണം വർദ്ധിപ്പിക്കാനും കഴിയും. അതിനാൽ നമുക്ക് ELSS നെയും അത് നൽകുന്ന വിവിധ ആനുകൂല്യങ്ങളെയും കുറിച്ച് വിശദമായി മനസ്സിലാക്കാം.
Talk to our investment specialist
പ്രധാനമായും ഇക്വിറ്റിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭ്യമാക്കാൻ നിക്ഷേപകരെ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന ഒരു സമർപ്പിത ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമാണ് ELSS. ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് അവർ എക്സ്പോഷർ ചെയ്യുന്ന തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ കാരണം ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുണ്ട്, എന്നാൽ ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിലുള്ള അതിന്റെ അസാധാരണമായ റിട്ടേൺ സാധ്യതയാണ് അവയെ പ്രയോജനകരമാക്കുന്നത്.
ELSS-ന്റെ പ്രധാന നേട്ടങ്ങളിലൊന്ന് അതിന്റെ കുറഞ്ഞ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവാണ്. ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന് 3 വർഷത്തെ ലോക്ക് കാലയളവ് മാത്രമേയുള്ളൂ, അത് ടാക്സ് സേവിംഗ് ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് പോലെയുള്ള മറ്റുള്ളവയെ അപേക്ഷിച്ച് വളരെ സൗകര്യപ്രദമാണ്, അത് അഞ്ച് വർഷത്തെ ലോക്ക് പിരീഡ്, NSC ന് ആറ് വർഷവും PPF ന് 15 വർഷവും ആണ്.
ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഡിവിഡന്റും വളർച്ചാ ഓപ്ഷനുകളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. അതിനാൽ നിക്ഷേപകർക്ക് 3 വർഷത്തെ കാലഹരണപ്പെട്ടതിന് ശേഷം ഒരു മൊത്ത തുക അല്ലെങ്കിൽ ഡിവിഡന്റുകളുടെ രൂപത്തിൽ ഇടക്കാല പേഔട്ടുകൾ ലഭിക്കും.
ഇക്വിറ്റി ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ്സ് സ്കീമുകൾ നിങ്ങളെ പണം വളർത്താൻ സഹായിക്കുന്നു. അവർ ഇക്വിറ്റി സംബന്ധിയായ ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതുപോലെ, സ്റ്റോക്ക് എപ്പോൾവിപണി ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിൽ വളരുന്നത് നിങ്ങളുടെ പണവും വളരുന്നു.
2018 ലെ ബജറ്റ് അനുസരിച്ച്, ELSS ദീർഘകാലത്തേക്ക് ആകർഷിക്കുംമൂലധനം നേട്ടങ്ങൾ (LTCG). ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ നിക്ഷേപകർക്ക് 10% (ഇൻഡക്സേഷൻ ഇല്ലാതെ) നികുതി ചുമത്തുംമൂലധന നേട്ടം നികുതി. ഒരു ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള നേട്ടങ്ങൾക്ക് നികുതിയില്ല. ഒരു ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള നേട്ടങ്ങൾക്ക് 10% നികുതി ബാധകമാണ്.
നികുതി ലാഭവും മൂലധന വിലമതിപ്പും നൽകുന്ന ഏറ്റവും ജനപ്രിയമായ സെക്ഷൻ 80C നിക്ഷേപങ്ങളിലൊന്നായതിനാൽ, ഒരു ELSS അല്ലെങ്കിൽ ഇക്വിറ്റി ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ്സ് സ്കീമിൽ എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കണമെന്ന് മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. ഈ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ രണ്ട് വഴികളുണ്ട്. ഒന്ന് ഒറ്റത്തവണയായി നിക്ഷേപിക്കുന്നതും മറ്റൊന്ന് വഴിയുമാണ്എസ്.ഐ.പി (സിസ്റ്റമാറ്റിക്നിക്ഷേപ പദ്ധതി).
നികുതി ലാഭിക്കുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള സൗകര്യപ്രദമായ മാർഗങ്ങളിലൊന്നാണ് എസ്ഐപി അല്ലെങ്കിൽ സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ. ഇത് പ്രവർത്തിക്കുന്നുഅടിസ്ഥാനം ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിനുള്ളിൽ പതിവ് ചെറുകിട നിക്ഷേപങ്ങൾ. സെക്ഷൻ 80 സിയിലെ വിടവ് നികത്താൻ വലിയ തുകകൾ നൽകുന്നതിനേക്കാൾ വളരെ മികച്ച, കുറഞ്ഞ ആനുകാലിക നിക്ഷേപങ്ങൾ നടത്താൻ ഇത് നിങ്ങളെ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു.
അതിനാൽ, നികുതി ലാഭിക്കൽ പ്രധാനമാണെന്ന് ഇത് നിഗമനം ചെയ്യുന്നു. അതിനാൽ സാമ്പത്തിക വർഷാവസാനം നികുതി സൈറൺ നിങ്ങളെ ഊന്നിപ്പറയുന്നതിന് മുമ്പ് ഉറപ്പാക്കുകസമർത്ഥമായി നിക്ഷേപിക്കുക. സാമ്പത്തിക വർഷത്തിന്റെ തുടക്കത്തിൽ തന്നെ ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ SIP അല്ലെങ്കിൽ ലംപ് സം വഴി നിക്ഷേപിച്ച് മികച്ച നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ നേടൂ. ഇത് നിങ്ങളുടെ ചെലവ് നിയന്ത്രിക്കുക മാത്രമല്ല, ELSS നിക്ഷേപത്തിന് വഴിയൊരുക്കുന്നതിന് അവസാന നിമിഷത്തെ ധനകാര്യങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് ഒഴിവാക്കുകയും ചെയ്യും. വളരെ വൈകുന്നതിന് മുമ്പ് ELSS-ൽ നിക്ഷേപിക്കുക!