NPS (राष्ट्रीय पेन्शन योजना) म्हणजे काय?

Updated on August 8, 2025 , 172118 views

NPS, ज्याला राष्ट्रीय पेन्शन योजना म्हणूनही ओळखले जाते, पेन्शन फंड नियामक आणि विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारे नियंत्रित केले जाते. नॅशनल पेन्शन स्कीम ही एक स्वैच्छिक योगदान योजना आहे ज्याचा उद्देश केंद्र सरकारने तयार केला आहे.सेवानिवृत्ती उत्पन्न भारतातील नागरिकांना.

NPS योजनेचे लक्ष्य पेन्शन सुधारणा प्रस्थापित करणे आणि लोकांमध्ये सेवानिवृत्तीसाठी बचत करण्याची सवय लावणे हे आहे. नॅशनल पेन्शन स्कीम किंवा NPS अंतर्गत, तुम्ही वैयक्तिक सेवानिवृत्ती खाते उघडू शकता ज्यामध्ये पेन्शन कॉर्पस कार्यरत जीवनादरम्यान जतन केला जाऊ शकतो. NPS योजना सर्वांसाठी खुली आहे परंतु सर्व सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी अनिवार्य आहे.

राष्ट्रीय पेन्शन योजना तपशील

NPS योजना लोकांच्या निवृत्तीनंतरच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी खास तयार करण्यात आली आहे. पेन्शन योजना वृद्धापकाळात आर्थिक स्थिरता आणि सुरक्षितता सुनिश्चित करतात जेव्हा लोकांचे सहसा नियमित उत्पन्न नसते.
नॅशनल पेन्शन स्कीम किंवा NPS ही अशी योजना आहे जी आम्हाला पैसे गुंतवण्याची संधी देते आणि योगदान वर्षानुवर्षे वाढू देते, ज्यामुळे चांगला NPS परतावा मिळतो. निवृत्तीनंतर, तुम्ही तुमच्या कुटुंबाच्या गरजा आणि खर्च व्यवस्थापित करण्यासाठी या बचतीचा वापर करू शकता.
तुम्ही जमा झालेल्या पेन्शन संपत्तीचा वापर आयुष्य खरेदी करण्यासाठी देखील करू शकतावार्षिकी कोणत्याही जीवनातील उत्पादनविमा कंपन्या भारतात. किंवा तुम्ही तुमचा काही भाग काढून घेऊ शकताकमाई तुमच्या वयानुसार, एकरकमी.

दोन प्रकारची पेन्शन खाती ऑफर केली जातात. यात समाविष्ट-

NPS टियर I - हे पेन्शन खाते आहे ज्यात पैसे काढण्यावर बंधने आहेत.

NPS टियर II - हे एकबचत खाते जे आर्थिक आकस्मिक परिस्थिती पूर्ण करण्यासाठी काढता येण्याजोगे आहे. एनपीएस टियर II खाते उघडण्यासाठी सक्रिय टियर I खाते अनिवार्य आहे.

NPS योजनेत गुंतवणूक कशी करावी?

पॉइंट्स ऑफ प्रेझेन्स (पीओपी) द्वारे राष्ट्रीय पेन्शन योजनेत गुंतवणूक करता येते. गुंतवणूक 3 प्रकारच्या पोर्टफोलिओमध्ये वाटप केली जाऊ शकते:

मालमत्ता वर्ग ई - प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये गुंतवणूकबाजार साधने
मालमत्ता वर्ग क - सरकारी रोख्यांव्यतिरिक्त कर्ज रोख्यांमध्ये गुंतवणूक
मालमत्ता वर्ग जी - सरकारी रोख्यांमध्ये गुंतवणूक

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

राष्ट्रीय पेन्शन योजनेचे फायदे

राष्ट्रीय पेन्शन योजना कर लाभ

INR 50 पर्यंतची गुंतवणूक,000 कलम 80 CCD (1B) अंतर्गत कपातीसाठी जबाबदार आहेत. INR 1,50,000 पर्यंतची अतिरिक्त गुंतवणूक कर आहेवजावट अंतर्गतकलम 80C याआयकर कायदा. त्यामुळे, उच्च कर बचत पर्याय शोधत असलेले गुंतवणूकदार एनपीएसमध्ये गुंतवणूक करू शकतात.

NPS योजनेतील निधीचे वैविध्यीकरण

एनपीएस योजनेचे आणखी एक फायदेशीर वैशिष्ट्य म्हणजे गुंतवणुकीचे इक्विटी, निश्चित परतावा साधने आणि सरकार यासह तीन प्रकारच्या मालमत्तेमध्ये विविधता आणली जाऊ शकते.बंध. अशा प्रकारे, गुंतवणूकदारांना त्यांच्या पसंतीच्या आधारावर मालमत्तेचे वाटप निवडण्याची संधी आहे आणिजोखीम भूक. तथापि, इक्विटी गुंतवणुकीची कमाल मर्यादा ५०% आहे.

एनपीएस योजना कमी खर्चिक आहे

एनपीएस योजनेत गुंतवणूक करण्यासाठी किमान रक्कम INR 6,000 वार्षिक आहे. म्हणून, ज्यांची वार्षिक बचत INR 6,000 इतकी कमी आहे ते या योजनेत सहज गुंतवणूक करू शकतात. तसेच, निधी हाताळणाऱ्या निधी व्यवस्थापकांकडून आकारले जाणारे शुल्क कमी आहे, कारण ही सरकार-समर्थित योजना आहे.

NPS खाते व्यावसायिकांद्वारे व्यवस्थापित केले जाते

NPS अंतर्गत येणारे फंड अनुभवी फंड व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात जे फंडांचे उत्तम गुंतवणूक व्यवस्थापन सुनिश्चित करतात ज्यामुळे चांगला NPS परतावा मिळतो.

राष्ट्रीय पेन्शन योजना: पैसे काढण्यावर कर उपचार

2017 च्या अर्थसंकल्पात खालील तरतुदी करण्यात आल्या आहेत:

निवृत्तीपूर्वी पैसे काढणे

जर एखाद्या ग्राहकाला वयाच्या 60 वर्षापूर्वी/किंवा निवृत्तीपूर्वी योजनेतून पैसे काढायचे असतील (आंशिक पैसे काढण्यासाठी निर्दिष्ट केलेल्या उद्देशाव्यतिरिक्त), काढलेली रक्कम करपात्र असणार नाही. तथापि, काढता येणारा निधी संचित संपत्तीच्या केवळ 20 टक्के इतकाच मर्यादित आहे. आणि जमा झालेल्या संपत्तीच्या उर्वरित 80 टक्के रक्कम ग्राहकांना मासिक पेन्शन प्रदान करण्यासाठी वार्षिकी खरेदीसाठी वापरावी लागेल. अशा परिस्थितीत, वार्षिक उत्पन्न हे वर्षभरात करपात्र असेलपावती वापरकर्त्याला लागू असलेल्या आयकर स्लॅब दरानुसार.

2017-18 च्या अर्थसंकल्पात, सरकारने आयकरातून सूट मिळालेल्या ग्राहकाने केलेल्या योगदानाच्या 25 टक्के अंशतः पैसे काढण्याची परवानगी दिली होती.

तथापि, ही सूट सध्या गैर-कर्मचारी सदस्यांसाठी उपलब्ध नाही. परंतु, अर्थसंकल्प 2018 नुसार, अर्थमंत्री अरुण जेटली यांनी NPS मधून करमुक्त पैसे काढण्याचे फायदे गैर-कर्मचारी सदस्यांना देखील वाढवण्याचा प्रस्ताव दिला आहे. गैर-कर्मचारी सदस्य त्यांच्या मॅच्युरिटी कॉर्पसच्या 40 टक्के पर्यंत करमुक्त पैसे काढू शकतात.NPS खाते.नवीन नियम 1 एप्रिल 2019 पासून लागू होणार आहे.

निवृत्तीनंतर किंवा वयाच्या ६० व्या वर्षी पैसे काढणे

निवृत्तीच्या वेळी, जमा केलेली संपत्ती 40 टक्क्यांपर्यंत काढल्यास करमुक्त आहे. तथापि, निवृत्तीच्या वेळी तुम्ही काढू शकणारा कमाल निधी ६० टक्के (संचित संपत्तीचा) आहे आणि शिल्लक, म्हणजे ४० टक्के रक्कम ग्राहकाला मासिक पेन्शन प्रदान करणाऱ्या वार्षिकी खरेदीसाठी वापरणे आवश्यक आहे.

सदस्याच्या मृत्यूनंतर पैसे काढणे

सबस्क्राइबरचा मृत्यू झाल्यास काढलेला कॉर्पस करमुक्त असेल. संपूर्ण संचित संपत्ती वापरकर्त्याच्या कायदेशीर नॉमिनीला दिली जाईल. मात्र, सरकारी कर्मचाऱ्यांच्या बाबतीत संपूर्ण रक्कम काढता येत नाही. नॉमिनीने अॅन्युइटी प्लॅनची खरेदी करणे अनिवार्य आहे.

सेवानिवृत्तीच्या वेळी किंवा 60 पूर्ण झाल्यावर 100% पैसे काढणे

NPS खात्यातील एकूण रक्कम निवृत्तीच्या तारखेपर्यंत किंवा वयाच्या ६० व्या वर्षी INR 2 लाखांपेक्षा कमी असल्यास, ग्राहक (स्वावलंबन वापरकर्त्यांशिवाय) पूर्ण पैसे काढण्याच्या पर्यायाचा लाभ घेऊ शकतात.

1. Tata Retirement Savings Fund-Moderate

To provide a financial planning tool for long term financial security for investors based on their retirement planning goals. However, there can be no assurance that the investment objective of the fund will be realized, as actual market movements may be at variance with anticipated trends.

Research Highlights for Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Upper mid AUM (₹2,230 Cr).
Oldest track record among peers (13 yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 15.04% (lower mid).
3Y return: 14.45% (lower mid).
1Y return: 0.97% (lower mid).
1M return: -3.69% (lower mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 0.18 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Government.
Equity-heavy allocation (~81%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding HDFC Bank Ltd (~6.2%).

Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Tata Retirement Savings Fund-Moderate Growth
Launch Date	1 Nov 11
NAV (08 Aug 25)	₹63.1151 ↓ -0.48 (-0.76 %)
Net Assets (Cr)	₹2,230 on 30 Jun 25
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	Tata Asset Management Limited
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	0
Sharpe Ratio	0.18
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	150
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jul 20	₹10,000
31 Jul 21	₹13,232
31 Jul 22	₹13,479
31 Jul 23	₹15,642
31 Jul 24	₹20,717
31 Jul 25	₹20,768

Tata Retirement Savings Fund-Moderate SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹447,579.
Net Profit of ₹147,579 Invest Now

Returns for Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 8 Aug 25

Duration	Returns
1 Month	-3.7%
3 Month	3.6%
6 Month	4%
1 Year	1%
3 Year	14.4%
5 Year	15%
10 Year
15 Year
Since launch	14.3%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	19.5%
2023	25.3%
2022	-1.9%
2021	20.5%
2020	15.1%
2019	8.6%
2018	-3.6%
2017	38.8%
2016	6.7%
2015	7.7%

Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Name	Since	Tenure
Murthy Nagarajan	1 Apr 17	8.34 Yr.
Sonam Udasi	1 Apr 16	9.34 Yr.

Data below for Tata Retirement Savings Fund-Moderate as on 30 Jun 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	5.63%
Equity	81.35%
Debt	13.02%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 11 \| HDFCBANK	6%	₹138 Cr	687,500
6.79% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	6%	₹129 Cr	12,500,000
Solar Industries India Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Oct 22 \| SOLARINDS	4%	₹90 Cr	51,155
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 30 Apr 18 \| RELIANCE	4%	₹85 Cr	567,900 ↑ 9,900
BSE Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 May 24 \| BSE	4%	₹82 Cr	297,000 ↓ -27,000
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 31 Aug 20 \| TCS	3%	₹73 Cr	211,500
Radico Khaitan Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 30 Nov 17 \| RADICO	3%	₹70 Cr	266,500
ITC Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 30 Apr 18 \| ITC	3%	₹67 Cr	1,613,000
Eternal Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Mar 24 \| 543320	3%	₹64 Cr	2,412,000
Mahanagar Gas Ltd (Utilities) Equity, Since 29 Feb 24 \| MGL	2%	₹49 Cr	333,000

2. Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Research Highlights for Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Lower mid AUM (₹2,178 Cr).
Established history (13+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 16.10% (upper mid).
3Y return: 15.36% (upper mid).
1Y return: -1.27% (bottom quartile).
1M return: -4.72% (bottom quartile).
Alpha: 1.79 (top quartile).
Sharpe: 0.12 (upper mid).
Information ratio: -0.13 (bottom quartile).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~95%).
Largest holding HDFC Bank Ltd (~6.9%).

Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Tata Retirement Savings Fund - Progressive Growth
Launch Date	1 Nov 11
NAV (08 Aug 25)	₹63.7563 ↓ -0.59 (-0.91 %)
Net Assets (Cr)	₹2,178 on 30 Jun 25
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	Tata Asset Management Limited
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	0
Sharpe Ratio	0.12
Information Ratio	-0.13
Alpha Ratio	1.79
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	150
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jul 20	₹10,000
31 Jul 21	₹13,820
31 Jul 22	₹13,796
31 Jul 23	₹16,092
31 Jul 24	₹22,338
31 Jul 25	₹21,874

Tata Retirement Savings Fund - Progressive SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹458,689.
Net Profit of ₹158,689 Invest Now

Returns for Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 8 Aug 25

Duration	Returns
1 Month	-4.7%
3 Month	3.8%
6 Month	3.4%
1 Year	-1.3%
3 Year	15.4%
5 Year	16.1%
10 Year
15 Year
Since launch	14.4%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	21.7%
2023	29%
2022	-3.9%
2021	23.3%
2020	14.4%
2019	11.5%
2018	-6.1%
2017	49.1%
2016	3.1%
2015	7.8%

Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Name	Since	Tenure
Murthy Nagarajan	1 Apr 17	8.34 Yr.
Sonam Udasi	1 Apr 16	9.34 Yr.

Data below for Tata Retirement Savings Fund - Progressive as on 30 Jun 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	4.73%
Equity	95.27%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 11 \| HDFCBANK	7%	₹151 Cr	754,000
Solar Industries India Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Oct 22 \| SOLARINDS	5%	₹102 Cr	58,135
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 30 Apr 18 \| RELIANCE	5%	₹99 Cr	657,000 ↑ 36,001
BSE Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 May 24 \| BSE	4%	₹90 Cr	324,000 ↓ -27,000
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 31 Aug 20 \| TCS	4%	₹84 Cr	243,000
ITC Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 30 Apr 18 \| ITC	4%	₹77 Cr	1,853,000
Eternal Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Mar 24 \| 543320	3%	₹72 Cr	2,718,000
Radico Khaitan Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 30 Nov 17 \| RADICO	3%	₹65 Cr	249,600
Mahanagar Gas Ltd (Utilities) Equity, Since 29 Feb 24 \| MGL	3%	₹56 Cr	378,000
Karur Vysya Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 22 \| 590003	2%	₹49 Cr	1,836,000

3. Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Research Highlights for Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Bottom quartile AUM (₹180 Cr).
Established history (13+ yrs).
Rating: 4★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 7.59% (bottom quartile).
3Y return: 8.38% (bottom quartile).
1Y return: 3.54% (upper mid).
1M return: -1.27% (upper mid).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: -0.01 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Top sector: Financial Services.
Higher exposure to Government (bond sector) vs peer median.
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding 6.79% Govt Stock 2034 (~20.1%).
Top-3 holdings concentration ~37.4%.

Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Tata Retirement Savings Fund - Conservative Growth
Launch Date	1 Nov 11
NAV (08 Aug 25)	₹31.491 ↓ -0.10 (-0.31 %)
Net Assets (Cr)	₹180 on 30 Jun 25
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	Tata Asset Management Limited
Rating	☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	0
Sharpe Ratio	-0.01
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jul 20	₹10,000
31 Jul 21	₹11,189
31 Jul 22	₹11,313
31 Jul 23	₹12,261
31 Jul 24	₹14,057
31 Jul 25	₹14,573

Tata Retirement Savings Fund - Conservative SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹367,070.
Net Profit of ₹67,070 Invest Now

Returns for Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 8 Aug 25

Duration	Returns
1 Month	-1.3%
3 Month	1.9%
6 Month	3.7%
1 Year	3.5%
3 Year	8.4%
5 Year	7.6%
10 Year
15 Year
Since launch	8.7%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	9.9%
2023	12.1%
2022	0.1%
2021	7.6%
2020	11.8%
2019	7.6%
2018	0.8%
2017	15.1%
2016	10.6%
2015	6.4%

Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Name	Since	Tenure
Murthy Nagarajan	1 Apr 17	8.34 Yr.
Sonam Udasi	1 Apr 16	9.34 Yr.

Data below for Tata Retirement Savings Fund - Conservative as on 30 Jun 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	11.27%
Equity	28.58%
Debt	60.15%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
6.79% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	20%	₹36 Cr	3,500,000
7.17% Govt Stock 2030 Sovereign Bonds \| -	9%	₹16 Cr	1,500,000
7.38% Govt Stock 2027 Sovereign Bonds \| -	9%	₹15 Cr	1,500,000
7.36% Govt Stock 2052 Sovereign Bonds \| -	6%	₹10 Cr	1,000,000
7.27% Govt Stock 2026 Sovereign Bonds \| -	6%	₹10 Cr	1,000,000
Jamnagar Utilities & Power Private Limited Debentures \| -	6%	₹10 Cr	100
8.24% Govt Stock 2027 Sovereign Bonds \| -	3%	₹5 Cr	500,000
Bharti Telecom Limited Debentures \| -	3%	₹5 Cr	50
8.2% Govt Stock 2025 Sovereign Bonds \| -	3%	₹5 Cr	500,000
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 11 \| HDFCBANK	2%	₹4 Cr	18,000 ↓ -2,750

4. HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

The investment objective of the Investment Plans offered under the Scheme is to generate a corpus to provide for pension to an investor in the form of income to the extent of the redemption value of their holding after the age of 60 years by investing in a mix of securities comprising of equity, equity related instruments and/or Debt/Money Market Instruments.

Research Highlights for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

Highest AUM (₹6,701 Cr).
Established history (9+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 24.71% (top quartile).
3Y return: 18.49% (top quartile).
1Y return: -0.15% (bottom quartile).
1M return: -3.95% (bottom quartile).
Alpha: -0.26 (bottom quartile).
Sharpe: -0.01 (bottom quartile).
Information ratio: 0.55 (top quartile).
Higher exposure to Financial Services vs peer median.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~90%).
Largest holding HDFC Bank Ltd (~9.0%).

Below is the key information for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan Growth
Launch Date	25 Feb 16
NAV (08 Aug 25)	₹49.431 ↓ -0.34 (-0.68 %)
Net Assets (Cr)	₹6,701 on 30 Jun 25
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	HDFC Asset Management Company Limited
Rating	Not Rated
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.86
Sharpe Ratio	-0.01
Information Ratio	0.55
Alpha Ratio	-0.26
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	300
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jul 20	₹10,000
31 Jul 21	₹17,012
31 Jul 22	₹18,165
31 Jul 23	₹23,256
31 Jul 24	₹31,510
31 Jul 25	₹31,281

HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹556,833.
Net Profit of ₹256,833 Invest Now

Returns for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 8 Aug 25

Duration	Returns
1 Month	-4%
3 Month	2%
6 Month	3.8%
1 Year	-0.1%
3 Year	18.5%
5 Year	24.7%
10 Year
15 Year
Since launch	18.4%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	18%
2023	32.6%
2022	8.6%
2021	42.5%
2020	18.3%
2019	5.2%
2018	-6%
2017	37.7%
2016
2015

Fund Manager information for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

Name	Since	Tenure
Shobhit Mehrotra	25 Feb 16	9.44 Yr.
Arun Agarwal	1 Apr 25	0.33 Yr.
Srinivasan Ramamurthy	14 Dec 21	3.63 Yr.
Dhruv Muchhal	22 Jun 23	2.11 Yr.
Nandita Menezes	1 Apr 25	0.33 Yr.

Data below for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan as on 30 Jun 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	10.08%
Equity	89.92%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 29 Feb 16 \| HDFCBANK	9%	₹600 Cr	3,000,000
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Mar 16 \| 532174	7%	₹463 Cr	3,200,000
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 29 Feb 16 \| RELIANCE	4%	₹300 Cr	2,000,000
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 29 Feb 16 \| 532215	4%	₹288 Cr	2,400,000
Bharti Airtel Ltd (Communication Services) Equity, Since 28 Feb 22 \| BHARTIARTL	3%	₹221 Cr	1,100,000
Kotak Mahindra Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 23 \| KOTAKBANK	3%	₹173 Cr	800,000
Maruti Suzuki India Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Mar 24 \| MARUTI	2%	₹167 Cr	135,000
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 29 Feb 16 \| SBIN	2%	₹164 Cr	2,000,000
Infosys Ltd (Technology) Equity, Since 29 Feb 16 \| INFY	2%	₹160 Cr	1,000,000
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 31 Oct 24 \| TCS	2%	₹156 Cr	450,000 ↑ 150,000

5. HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

Research Highlights for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

Bottom quartile AUM (₹163 Cr).
Established history (9+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 8.80% (bottom quartile).
3Y return: 9.07% (bottom quartile).
1Y return: 4.41% (top quartile).
1M return: -0.83% (top quartile).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 0.05 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Top sector: Industrials.
Top bond sector: Government.
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding 6.67% Govt Stock 2050 (~8.9%).

Below is the key information for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan Growth
Launch Date	25 Feb 16
NAV (08 Aug 25)	₹21.5182 ↓ -0.03 (-0.15 %)
Net Assets (Cr)	₹163 on 30 Jun 25
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	HDFC Asset Management Company Limited
Rating	Not Rated
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2.13
Sharpe Ratio	0.05
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	300
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jul 20	₹10,000
31 Jul 21	₹11,444
31 Jul 22	₹11,739
31 Jul 23	₹13,028
31 Jul 24	₹14,706
31 Jul 25	₹15,402

HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹376,357.
Net Profit of ₹76,357 Invest Now

Returns for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 8 Aug 25

Duration	Returns
1 Month	-0.8%
3 Month	1%
6 Month	3.6%
1 Year	4.4%
3 Year	9.1%
5 Year	8.8%
10 Year
15 Year
Since launch	8.4%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	9.9%
2023	11.2%
2022	3.7%
2021	8.7%
2020	10.4%
2019	7.6%
2018	0.7%
2017	12.4%
2016
2015

Fund Manager information for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

Name	Since	Tenure
Shobhit Mehrotra	26 Feb 16	9.43 Yr.
Arun Agarwal	1 Apr 25	0.33 Yr.
Srinivasan Ramamurthy	14 Dec 21	3.63 Yr.
Dhruv Muchhal	22 Jun 23	2.11 Yr.
Nandita Menezes	1 Apr 25	0.33 Yr.

Data below for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan as on 30 Jun 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	15.4%
Equity	38.05%
Debt	46.55%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
6.67% Govt Stock 2050 Sovereign Bonds \| -	9%	₹14 Cr	1,500,000
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 15 May 22 \| TCS	7%	₹11 Cr	33,800
Mahindra Rural Housing Finance Limited Debentures \| -	6%	₹10 Cr	100
Larsen & Toubro Ltd (Industrials) Equity, Since 31 May 16 \| LT	6%	₹10 Cr	28,700
Tmf Holdings Limited Debentures \| -	6%	₹10 Cr	100
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 31 Mar 16 \| RELIANCE	6%	₹10 Cr	66,500
6.19% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	6%	₹10 Cr	1,000,000
7.57% Govt Stock 2033 Sovereign Bonds \| -	5%	₹8 Cr	750,000
8.97% Govt Stock 2030 Sovereign Bonds \| -	4%	₹6 Cr	550,000
7.5% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	3%	₹5 Cr	500,000

NPS कॅल्क्युलेटर

फायद्यांनंतर, NPS ची गणना कशी करायची ते जाणून घेऊ.

येथे एक उदाहरण आहे -

पॅरामीटर	ओळखपत्रे
वर्षांमध्ये वय	20
मासिक योगदान	INR 1,000
गुंतवणूकीची एकूण वर्षे	40 वर्षे
अपेक्षितगुंतवणुकीवर परतावा	10%
एकूण पेन्शन संपत्ती	INR ६३.७६.७८१
वार्षिकीमध्ये पुनर्गुंतवणूक केलेल्या कॉर्पसची टक्केवारी	६०%
वार्षिकी योजनेच्या खरेदीसाठी रक्कम	INR 38,23,069
अपेक्षित वार्षिकी दर	६%
मासिक पेन्शन	INR 19, 131
परिपक्वतेवर पैसे काढणे	25, 50,172 रुपये

अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी खाली दिलेले सेवानिवृत्ती कॅल्क्युलेटर वापरा-

Know Your Monthly SIP Amount

Total investment required is ₹6,659/month for 20 Years
to achieve ₹10,000,000 Invest Now

त्यामुळे, तुमच्या वाढत्या वर्षांमध्ये तुमच्या राहणीमानाशी तडजोड करू नका, राष्ट्रीय पेन्शन योजनेत (NPS) गुंतवणूक करा.

Disclaimer:
येथे प्रदान केलेली माहिती अचूक असल्याची खात्री करण्यासाठी सर्व प्रयत्न केले गेले आहेत. तथापि, डेटाच्या अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी दिली जात नाही. कृपया कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजना माहिती दस्तऐवजासह सत्यापित करा.