+91-22-48913909పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఉత్తమ డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లను ఎంచుకోవడానికి టాప్ 6 చిట్కాలు
మ్యూచువల్ ఫండ్ సరిగ్గా ఎంచుకుంటే, మీ పోర్ట్ఫోలియోకి మొత్తం విలువను తీసుకురాగలదు. డెట్ ఫండ్స్ విషయానికి వస్తే, సగటు ఉన్న పెట్టుబడిదారులు ఎక్కువగా ఇష్టపడే ఫండ్స్ ఇవిఅపాయకరమైన ఆకలి మరియు తక్కువ వ్యవధిలో సరైన రాబడిని పొందాలనుకునే వారు. ఈ ఫండ్స్ ప్రధానంగా ఫిక్స్డ్లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయిఆదాయం ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు, ట్రెజరీ బిల్లులు, కార్పొరేట్ వంటి సాధనాలుబాండ్లు, మొదలైనవి. డెట్ ఫండ్స్ ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం వలన ఇవి తక్కువ రిస్క్ తో పోలిస్తే తక్కువఈక్విటీలు. పెట్టుబడిదారులు పెట్టుబడి పెట్టాలని యోచిస్తున్నారుఉత్తమ రుణ నిధులు నిర్దిష్ట ఫండ్ యొక్క సామర్థ్యాన్ని మరియు దాని పనితీరును నిర్ణయించడంలో సహాయపడే కొన్ని ముఖ్యమైన అంశాలను మూల్యాంకనం చేయాలి. ఈ పారామితులను తనిఖీ చేద్దాం.
ఉత్తమ రుణ నిధిని ఎంచుకోవడానికి పారామితులు
మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే అత్యుత్తమ డెట్ ఫండ్లను ఎంచుకోవడానికి, సగటు మెచ్యూరిటీ, క్రెడిట్ నాణ్యత, AUM, ఖర్చు నిష్పత్తి మొదలైన కొన్ని ముఖ్యమైన పారామితులను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం అవసరం. మనం లోతుగా చూద్దాం-
Talk to our investment specialist
సగటు మెచ్యూరిటీ/వ్యవధి
డెట్ ఫండ్స్లో సగటు మెచ్యూరిటీ అనేది ఒక ముఖ్యమైన పరామితి, దీనిని కొన్నిసార్లు పెట్టుబడిదారులు పట్టించుకోరు, వారు రిస్క్లను పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెడతారు. పెట్టుబడిదారులు వాటిని నిర్ణయించుకోవాలిరుణ నిధి దాని మెచ్యూరిటీ వ్యవధి ఆధారంగా పెట్టుబడి, డెట్ ఫండ్ యొక్క మెచ్యూరిటీ వ్యవధితో పెట్టుబడి కాల వ్యవధిని సరిపోల్చడం మీరు అనవసరమైన రిస్క్ తీసుకోకుండా చూసుకోవడానికి మంచి మార్గం. కాబట్టి, ముందుగా డెట్ ఫండ్ యొక్క సగటు మెచ్యూరిటీని తెలుసుకోవడం మంచిదిపెట్టుబడి పెడుతున్నారు, డెట్ ఫండ్స్లో వాంఛనీయ రిస్క్ రాబడిని లక్ష్యంగా చేసుకోవడానికి. సగటు మెచ్యూరిటీని చూస్తే (వ్యవధి ఒకేలా ఉంటుందికారకం) ముఖ్యం, ఉదాహరణకు, ఒక లిక్విడ్ ఫండ్కు సగటు మెచ్యూరిటీ రెండు రోజుల నుండి బహుశా ఒక నెల వరకు ఉండవచ్చు, అంటే ఇది ఒక గొప్ప ఎంపిక అని అర్థంపెట్టుబడిదారుడు రెండు రోజులు డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టాలని చూస్తున్నారు. అదేవిధంగా, మీరు ఒక సంవత్సరం కాలపరిమితిని పరిశీలిస్తేపెట్టుబడి ప్రణాళిక అప్పుడు, స్వల్పకాలిక రుణ నిధి అనువైనది.
వడ్డీ రేటు దృశ్యం
అర్థం చేసుకోవడంసంత వడ్డీ రేట్లు మరియు దాని హెచ్చుతగ్గుల ద్వారా ప్రభావితమయ్యే రుణ నిధులలో పర్యావరణం చాలా ముఖ్యమైనది. వడ్డీ రేటు పెరిగినప్పుడుఆర్థిక వ్యవస్థ, బాండ్ ధర పడిపోతుంది మరియు దీనికి విరుద్ధంగా. అలాగే, వడ్డీ రేట్లు పెరిగే సమయంలో, పాత బాండ్ల కంటే ఎక్కువ దిగుబడితో కొత్త బాండ్లు మార్కెట్లో జారీ చేయబడతాయి, ఆ పాత బాండ్లు తక్కువ విలువతో ఉంటాయి. అందువల్ల, పెట్టుబడిదారులు మార్కెట్లో కొత్త బాండ్ల వైపు ఎక్కువగా ఆకర్షితులవుతారు మరియు పాత బాండ్ల రీ-ధర కూడా జరుగుతుంది. ఒకవేళ డెట్ ఫండ్ అటువంటి "పాత బాండ్లకు" బహిర్గతం అయినట్లయితే, వడ్డీ రేట్లు పెరిగినప్పుడు,కాదు రుణ నిధి ప్రతికూలంగా ప్రభావితం అవుతుంది. ఇంకా, డెట్ ఫండ్స్ వడ్డీ రేటు హెచ్చుతగ్గులకు గురికావడం వలన, ఇది ధరలను భంగపరుస్తుందిఅంతర్లీన ఫండ్ పోర్ట్ఫోలియోలోని బాండ్లు. ఉదాహరణకు, వడ్డీ రేట్లు పెరుగుతున్న సమయంలో దీర్ఘకాలిక రుణ నిధులు ఎక్కువ రిస్క్లో ఉంటాయి. ఈ సమయంలో స్వల్పకాలిక పెట్టుబడి ప్రణాళికను రూపొందించడం వల్ల మీ వడ్డీ రేటు రిస్క్లు తగ్గుతాయి.
ఒకరికి వడ్డీ రేట్లపై మంచి అవగాహన ఉంటే మరియు దానిని పర్యవేక్షించగలిగితే, ఒకరు దీని ప్రయోజనాన్ని కూడా పొందవచ్చు. పడిపోతున్న వడ్డీ రేటు మార్కెట్లో, దీర్ఘకాలిక రుణ నిధులు మంచి ఎంపిక. అయితే, వడ్డీ రేట్లు పెరుగుతున్న సమయంలో స్వల్పకాలిక ఫండ్స్, అల్ట్రా వంటి తక్కువ సగటు మెచ్యూరిటీలతో ఫండ్స్లో ఉండటం మంచిది.స్వల్పకాలిక నిధులు లేదా కూడాలిక్విడ్ ఫండ్స్.
ప్రస్తుత దిగుబడి లేదా పోర్ట్ఫోలియో దిగుబడి
దిగుబడి అనేది పోర్ట్ఫోలియోలోని బాండ్ల ద్వారా వచ్చే వడ్డీ ఆదాయానికి కొలమానం. రుణాలలో పెట్టుబడి పెట్టే ఫండ్లు లేదా ఎక్కువ ఉన్న బాండ్లకూపన్ రేటు (లేదా దిగుబడి) అధిక మొత్తం పోర్ట్ఫోలియో దిగుబడిని కలిగి ఉంటుంది. మెచ్యూరిటీకి దిగుబడి (ytm) డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ ఫండ్ యొక్క నడుస్తున్న రాబడిని సూచిస్తుంది. రుణ నిధులను పోల్చినప్పుడుఆధారంగా YTM యొక్క, అదనపు దిగుబడి ఎలా ఉత్పత్తి చేయబడుతోంది అనే వాస్తవాన్ని కూడా చూడాలి. ఇది తక్కువ పోర్ట్ఫోలియో నాణ్యతతో ఉందా? అంత మంచి నాణ్యత లేని పరికరాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం దాని స్వంత సమస్యలను కలిగి ఉంటుంది. మీరు అటువంటి బాండ్లు లేదా సెక్యూరిటీలను కలిగి ఉన్న డెట్ ఫండ్లో పెట్టుబడి పెట్టడం ముగించకూడదుడిఫాల్ట్ తరువాత. కాబట్టి, ఎల్లప్పుడూ పోర్ట్ఫోలియో దిగుబడిని చూడండి మరియు క్రెడిట్ నాణ్యతతో దాన్ని బ్యాలెన్స్ చేయండి.
పోర్ట్ఫోలియో యొక్క క్రెడిట్ నాణ్యత
ఉత్తమ డెట్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి, బాండ్లు మరియు డెట్ సెక్యూరిటీల క్రెడిట్ నాణ్యతను తనిఖీ చేయడం ఒక ముఖ్యమైన పరామితి. బాండ్లకు డబ్బును తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం ఆధారంగా వివిధ ఏజెన్సీలు క్రెడిట్ రేటింగ్ను కేటాయించాయి. తో ఒక బంధంAAA రేటింగ్ ఉత్తమ క్రెడిట్ రేటింగ్గా పరిగణించబడుతుంది మరియు సురక్షితమైన మరియు సురక్షితమైన పెట్టుబడిని కూడా సూచిస్తుంది. ఒకరు నిజంగా భద్రతను కోరుకుంటే మరియు ఉత్తమ డెట్ ఫండ్ను ఎంచుకోవడంలో ఇది ప్రధాన పారామీటర్గా పరిగణించినట్లయితే, చాలా అధిక-నాణ్యత గల రుణ సాధనాలతో (AAA లేదా AA+) ఫండ్లోకి ప్రవేశించడం కావలసిన ఎంపిక కావచ్చు.
నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తులు (AUM)
ఉత్తమ డెట్ ఫండ్లను ఎంచుకునేటప్పుడు పరిగణించవలసిన ప్రధానమైన పరామితి ఇది. AUM అనేది పెట్టుబడిదారులందరూ నిర్దిష్ట పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం. నుండి, చాలామ్యూచువల్ ఫండ్స్మొత్తం AUM డెట్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టబడింది, పెట్టుబడిదారులు గణనీయమైన AUM ఉన్న స్కీమ్ ఆస్తులను ఎంచుకోవాలి. కార్పొరేట్లకు ఎక్కువ బహిర్గతం చేసే ఫండ్లో ఉండటం ప్రమాదకరం, ఎందుకంటే వారి ఉపసంహరణలు పెద్దవిగా ఉండవచ్చు, ఇది మొత్తం ఫండ్ పనితీరును ప్రభావితం చేయవచ్చు.
ఖర్చు నిష్పత్తి
డెట్ ఫండ్స్లో పరిగణించవలసిన ముఖ్యమైన అంశం దాని వ్యయ నిష్పత్తి. అధిక వ్యయ నిష్పత్తి ఫండ్స్ పనితీరుపై పెద్ద ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. ఉదాహరణకు, లిక్విడ్ ఫండ్లు 50 bps వరకు అత్యల్ప వ్యయ నిష్పత్తులను కలిగి ఉంటాయి (BPS అనేది వడ్డీ రేట్లను కొలవడానికి ఒక యూనిట్, ఇందులో ఒక bps 1/100వ 1%కి సమానం) అయితే, ఇతర డెట్ ఫండ్లు 150 bps వరకు వసూలు చేయగలవు. కాబట్టి ఒక డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ మధ్య ఎంపిక చేయడానికి, దానిని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యంనిర్వహణ రుసుము లేదా ఫండ్ నిర్వహణ వ్యయం.
2022లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఉత్తమ డెట్ ఫండ్లు
పై పారామితులను పరిశీలిస్తే మేము పెట్టుబడి పెట్టడానికి అత్యుత్తమ పనితీరు కనబరుస్తున్న డెట్ ఫండ్లలో కొన్నింటిని షార్ట్లిస్ట్ చేసాము.
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity PGIM India Credit Risk Fund Growth ₹15.5876
↑ 0.00 ₹39 0.6 4.4 8.4 3 5.01% 6M 14D 7M 2D Axis Credit Risk Fund Growth ₹23.0225
↑ 0.01 ₹354 2.3 3.7 7.5 7.9 8.7 8.63% 2Y 1M 28D 2Y 5M 23D PGIM India Low Duration Fund Growth ₹26.0337
↑ 0.01 ₹104 1.5 3.3 6.3 4.5 7.34% 6M 11D 7M 17D PGIM India Insta Cash Fund Growth ₹360.717
↑ 0.04 ₹612 1.8 3.3 6.2 6.9 6.5 6.57% 1M 10D 1M 10D Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth ₹582.042
↑ 0.24 ₹19,611 1.6 3 6.2 7.2 7.4 7.98% 5M 16D 6M 25D Indiabulls Liquid Fund Growth ₹2,679.03
↑ 0.38 ₹262 1.8 3.3 6.2 6.9 6.6 6.13% 1M 1D 1M 1D JM Liquid Fund Growth ₹75.5063
↑ 0.01 ₹2,147 1.7 3.2 6.1 6.8 6.4 6.43% 26D 27D Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund Growth ₹392.832
↑ 0.23 ₹27,550 1.7 3 6.1 7.2 7.4 7.94% 7M 28D 8M 1D PGIM India Short Maturity Fund Growth ₹39.3202
↓ 0.00 ₹28 1.2 3.1 6.1 4.2 7.18% 1Y 7M 28D 1Y 11M 1D UTI Banking & PSU Debt Fund Growth ₹23.1737
↑ 0.01 ₹1,227 1.6 2.7 5.5 7 7.8 7.69% 9M 14D 10M 2D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Jan 22 Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased
Commentary PGIM India Credit Risk Fund Axis Credit Risk Fund PGIM India Low Duration Fund PGIM India Insta Cash Fund Aditya Birla Sun Life Savings Fund Indiabulls Liquid Fund JM Liquid Fund Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund PGIM India Short Maturity Fund UTI Banking & PSU Debt Fund Point 1 Bottom quartile AUM (₹39 Cr). Lower mid AUM (₹354 Cr). Bottom quartile AUM (₹104 Cr). Upper mid AUM (₹612 Cr). Top quartile AUM (₹19,611 Cr). Lower mid AUM (₹262 Cr). Upper mid AUM (₹2,147 Cr). Highest AUM (₹27,550 Cr). Bottom quartile AUM (₹28 Cr). Upper mid AUM (₹1,227 Cr). Point 2 Established history (11+ yrs). Established history (11+ yrs). Established history (19+ yrs). Established history (18+ yrs). Established history (23+ yrs). Established history (14+ yrs). Oldest track record among peers (28 yrs). Established history (20+ yrs). Established history (23+ yrs). Established history (12+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (top quartile). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderate. Risk profile: Low. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Low. Risk profile: Low. Risk profile: Low. Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderate. Point 5 1Y return: 8.43% (top quartile). 1Y return: 7.50% (top quartile). 1Y return: 6.30% (upper mid). 1Y return: 6.25% (upper mid). 1Y return: 6.23% (upper mid). 1Y return: 6.22% (lower mid). 1Y return: 6.11% (lower mid). 1Y return: 6.10% (bottom quartile). 1Y return: 6.08% (bottom quartile). 1Y return: 5.46% (bottom quartile). Point 6 1M return: 0.27% (bottom quartile). 1M return: 1.62% (top quartile). 1M return: 0.47% (bottom quartile). 1M return: 0.64% (upper mid). 1M return: 0.84% (upper mid). 1M return: 0.61% (lower mid). 1M return: 0.61% (lower mid). 1M return: 0.95% (upper mid). 1M return: 0.43% (bottom quartile). 1M return: 1.00% (top quartile). Point 7 Sharpe: 1.73 (upper mid). Sharpe: 0.68 (upper mid). Sharpe: -1.66 (bottom quartile). Sharpe: 2.23 (top quartile). Sharpe: 0.52 (lower mid). Sharpe: 2.32 (top quartile). Sharpe: 1.80 (upper mid). Sharpe: 0.19 (lower mid). Sharpe: -0.98 (bottom quartile). Sharpe: -1.01 (bottom quartile). Point 8 Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.62 (top quartile). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.76 (top quartile). Information ratio: -0.49 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Point 9 Yield to maturity (debt): 5.01% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 8.63% (top quartile). Yield to maturity (debt): 7.34% (upper mid). Yield to maturity (debt): 6.57% (lower mid). Yield to maturity (debt): 7.98% (top quartile). Yield to maturity (debt): 6.13% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 6.43% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 7.94% (upper mid). Yield to maturity (debt): 7.18% (lower mid). Yield to maturity (debt): 7.69% (upper mid). Point 10 Modified duration: 0.54 yrs (lower mid). Modified duration: 2.16 yrs (bottom quartile). Modified duration: 0.53 yrs (upper mid). Modified duration: 0.11 yrs (upper mid). Modified duration: 0.46 yrs (upper mid). Modified duration: 0.09 yrs (top quartile). Modified duration: 0.07 yrs (top quartile). Modified duration: 0.66 yrs (lower mid). Modified duration: 1.66 yrs (bottom quartile). Modified duration: 0.79 yrs (bottom quartile). PGIM India Credit Risk Fund
Axis Credit Risk Fund
PGIM India Low Duration Fund
PGIM India Insta Cash Fund
Aditya Birla Sun Life Savings Fund
Indiabulls Liquid Fund
JM Liquid Fund
Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund
PGIM India Short Maturity Fund
UTI Banking & PSU Debt Fund
ఇక్కడ అందించిన సమాచారం ఖచ్చితమైనదని నిర్ధారించడానికి అన్ని ప్రయత్నాలు చేయబడ్డాయి. అయినప్పటికీ, డేటా యొక్క ఖచ్చితత్వానికి సంబంధించి ఎటువంటి హామీలు ఇవ్వబడవు. దయచేసి ఏదైనా పెట్టుబడి పెట్టే ముందు పథకం సమాచార పత్రంతో ధృవీకరించండి.
AMFI Registration No. 112358 | CIN: U74999MH2016PTC282153
Shepard Technologies Pvt. Ltd. (with ARN code 112358) makes no warranties or representations, express or implied, on products offered through the platform. It accepts no liability for any damages or losses, however caused, in connection with the use of, or on the reliance of its product or related services. Terms and conditions of the website are applicable.
©2026 Shepard Technologies Private Limited. All Rights Reserved