میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کرکے ٹیکس کیسے بچایا جائے؟

Updated on May 14, 2024 , 2562 views

ٹیکس کی بچتباہمی چندہ وہ فنڈز ہیں جو منصوبہ بندی میں مدد کرتے ہیں۔ٹیکس بہتر طریقے سےای ایل ایس ایس میوچل فنڈز ٹیکس بچانے والے بہترین میوچل فنڈز میں سے ایک ہیں، جو INR 1,50 تک کے ٹیکس فوائد فراہم کرتے ہیں،000 کے تحتسیکشن 80 سی کیانکم ٹیکس ایکٹ اگرچہ سیکشن 80C کے تحت مختلف ٹیکس بچانے والی سرمایہ کارییں ہیں، ELSS یا Equity Linked Savings Scheme سب سے زیادہ مقبول میں سے ایک ہے۔ یہ ایک ہےٹیکس بچانے والا میوچل فنڈ جو آپ کے ٹیکسوں کے بوجھ کو کم کرنے کے لیے تیار کیا گیا ہے اور ساتھ ہی آپ کو سرمایہ کاری سے منافع پیدا کرنے میں مدد کرتا ہے۔

ٹیکس سیونگ میوچل فنڈز (ELSS) سیکشن 80C کے تحت

ایک مثالی۔ٹیکس کی بچت کی سرمایہ کاری مالی ضروریات، اہداف اور جیسے عوامل کی بنیاد پر آپشن فرد سے فرد میں مختلف ہوتا ہے۔خطرے کی بھوک. انڈین سیکشن 80C کے تحتآمدنی ٹیکس ایکٹ، ٹیکس بچانے میں آپ کی مدد کے لیے مختلف ٹیکس بچانے والی سرمایہ کاری دستیاب ہے۔ ان میں ٹیکس بچانے والا میوچل فنڈ ELSS شامل ہے،پی پی ایف,ای پی ایف,این پی ایس,ایف ڈی,این ایس سی,ULIP وغیرہ تاہم، ٹیکس بچانے والے سب سے زیادہ میوچل فنڈ، ELSS کے کچھ منصوبوں میں شامل ہیں-

ٹیکس بچانے والے ELSS میوچل فنڈز کے سب سے اوپر 10 منصوبے

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)
IDFC Tax Advantage (ELSS) Fund Growth	₹140.468 ↑ 1.17	₹6,253	3.2	16.7	34.6	21.6	21.1	28.3
Tata India Tax Savings Fund Growth	₹38.7554 ↑ 0.42	₹4,028	3.4	15.4	31	18.9	17.2	24
L&T Tax Advantage Fund Growth	₹117.377 ↑ 1.48	₹3,674	9.4	24.9	41.4	20	18	28.4
DSP BlackRock Tax Saver Fund Growth	₹119.27 ↑ 1.01	₹14,076	4.7	21.4	40.3	20.8	20.9	30
Principal Tax Savings Fund Growth	₹457.411 ↑ 3.23	₹1,222	5.9	16.5	32.5	19.8	18.2	24.5
Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96 Growth	₹53.15 ↑ 0.63	₹14,976	4.9	17	31.2	12.2	12.1	18.9
BOI AXA Tax Advantage Fund Growth	₹158.84 ↑ 0.74	₹1,210	7.4	28.5	53.2	25.2	26.8	34.8
JM Tax Gain Fund Growth	₹44.1647 ↑ 0.48	₹128	9.4	25.7	48.5	24.2	22.1	30.9
BNP Paribas Long Term Equity Fund (ELSS) Growth	₹85.1352 ↑ 1.10	₹839	7.4	23	42.6	18.7	18.5	31.3
Nippon India Tax Saver Fund (ELSS) Growth	₹115.616 ↑ 1.27	₹14,322	6.8	22.5	42	22.4	16.9	28.6
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 16 May 24

ٹیکس بچانے والا میوچل فنڈ ELSS بہترین میں سے ایک ہے۔سرمایہ کاری سیکشن 80C کے تحت اچھے منافع فراہم کرنے کے اختیارات دستیاب ہیں۔ ہندوستان میں ایکویٹی لنکڈ سیونگ اسکیم (ELSS) میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کرکے کوئی آسانی سے ٹیکس بچا سکتا ہے اور پیسہ بڑھا سکتا ہے۔ تو آئیے ELSS کو تفصیل سے اور اس کے پیش کردہ مختلف فوائد کو سمجھیں۔

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ELSS یا Equity Linked Savings Scheme

ELSS ایک وقف شدہ ایکویٹی میوچل فنڈ اسکیم ہے جو بنیادی طور پر ایکویٹی سے متعلق آلات میں سرمایہ کاری کرتی ہے اور سرمایہ کاروں کو ٹیکس فوائد حاصل کرنے میں مدد کرتی ہے۔ ELSS میوچل فنڈز کو عام طور پر اس قسم کی سرمایہ کاری کی وجہ سے زیادہ خطرہ ہوتا ہے جس کی وہ نمائش کرتے ہیں، لیکن جو چیز انہیں فائدہ مند بناتی ہے وہ طویل مدتی مدت میں اس کی غیر معمولی واپسی کی صلاحیت ہے۔

ٹیکس بچانے والے میوچل فنڈز ELSS (ایکویٹی لنکڈ سیونگ سکیم) کے فوائد

1) ELSS میں 3 سال کا لاک ان ہے۔

ELSS کا ایک بڑا فائدہ اس کا کم لاک ان پیریڈ ہے۔ ELSS میوچل فنڈ میں صرف 3 سال کا لاک پیریڈ ہوتا ہے جو کہ ٹیکس سیونگ فکسڈ ڈپازٹ جیسے کہ پانچ سال کا لاک پیریڈ ہوتا ہے، NSC کے پاس یہ چھ سال ہوتا ہے اور PPF کا لاک پیریڈ 15 سال کا سب سے زیادہ ہوتا ہے۔

2) ٹیکس بچانے والے میوچل فنڈز ELSS ترقی یا ڈیویڈنڈ کی لچک پیش کرتے ہیں۔

ELSS میوچل فنڈز منافع کے ساتھ ساتھ ترقی کے اختیارات بھی پیش کرتے ہیں۔ لہذا سرمایہ کار 3 سال کی میعاد ختم ہونے کے بعد یکمشت رقم یا ڈیویڈنڈ کی شکل میں عبوری ادائیگی حاصل کر سکتے ہیں۔

3) ٹیکس سیونگ میوچل فنڈز (ELSS) کے ذریعے قابل حصول اعلی منافع

ایکویٹی سے منسلک بچت اسکیمیں آپ کو پیسہ بڑھانے میں مدد کرتی ہیں۔ جیسا کہ وہ ایکویٹی سے متعلقہ آلات میں سرمایہ کاری کرتے ہیں، تو جب اسٹاکمارکیٹ ایک خاص مدت میں بڑھتا ہے آپ کے پیسے بھی بڑھتے ہیں۔

4) ElSS دفعہ 80C کے تحت INR 1 لاکھ تک کے منافع پر ٹیکس فری ریٹرن پیش کرتا ہے۔

بجٹ 2018 کے مطابق، ELSS طویل مدتی کو راغب کرے گا۔سرمایہ فوائد (LTCG)۔ طویل مدتی کے تحت سرمایہ کاروں پر 10% (بغیر اشاریہ کے) ٹیکس لگایا جائے گا۔سرمایہ حاصل ٹیکس INR 1 لاکھ تک کے منافع ٹیکس سے پاک ہیں۔ INR 1 لاکھ سے زیادہ کے منافع پر 10% ٹیکس لاگو ہوتا ہے۔

ELSS میں سرمایہ کاری کیسے کی جائے؟

سیکشن 80C کی سب سے مشہور سرمایہ کاری میں سے ایک ہونے کے ناطے جو ٹیکس کی بچت اور سرمایہ کی تعریف دونوں فراہم کرتی ہے، یہ سمجھنا ضروری ہے کہ ELSS یا Equity Linked Savings Scheme میں کیسے سرمایہ کاری کی جائے۔ اس میوچل فنڈ میں سرمایہ کاری کرنے کے دو طریقے ہیں۔ ایک یکمشت کے ذریعے سرمایہ کاری کرنا اور دوسرا اس کے ذریعےگھونٹ (منظمسرمایہ کاری کا منصوبہ)۔

SIP یا منظم سرمایہ کاری کا منصوبہ

ایس آئی پی یا سیسٹیمیٹک انویسٹمنٹ پلان ٹیکس بچانے والے میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کرنے کے آسان طریقوں میں سے ایک ہے۔ یہ پر کام کرتا ہے۔بنیاد ایک مقررہ مدت کے اندر باقاعدہ چھوٹی سرمایہ کاری۔ یہ آپ کو وقفہ وقفہ سے کم سرمایہ کاری کرنے کے قابل بناتا ہے جو سیکشن 80C میں موجود فرق کو پورا کرنے کے لیے بھاری جمع رقم ادا کرنے سے کہیں بہتر ہے۔

لہذا، یہ نتیجہ اخذ کرتا ہے کہ ٹیکس کی بچت ضروری ہے۔ لہذا اس سے پہلے کہ ٹیکس سائرن آپ کو مالی سال کے اختتام پر دباؤ ڈالے اس بات کو یقینی بنائیںہوشیار سرمایہ کاری کریں. مالی سال کے شروع میں ELSS میوچل فنڈز میں SIP یا یکمشت رقم کے ذریعے سرمایہ کاری کر کے بہترین ٹیکس فوائد حاصل کریں۔ یہ نہ صرف آپ کے اخراجات کو منظم رکھے گا بلکہ ELSS کی سرمایہ کاری کے لیے راستہ بنانے کے لیے آخری لمحات کے مالیاتی انتظامات سے بچ جائے گا۔ ELSS میں سرمایہ کاری کریں اس سے پہلے کہ بہت دیر ہو جائے!

Disclaimer:
یہاں فراہم کردہ معلومات کے درست ہونے کو یقینی بنانے کے لیے تمام کوششیں کی گئی ہیں۔ تاہم، ڈیٹا کی درستگی کے حوالے سے کوئی ضمانت نہیں دی جاتی ہے۔ براہ کرم کوئی بھی سرمایہ کاری کرنے سے پہلے اسکیم کی معلومات کے دستاویز کے ساتھ تصدیق کریں۔