মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য KYC স্থিতি

KYC হল Know Your Customer এর সংক্ষিপ্ত রূপ। আর্থিক পরিষেবা শিল্পে, KYC শব্দটি গ্রাহক সনাক্তকরণের একটি প্রক্রিয়াকে বোঝায়। ভারতের সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ বোর্ড (সেবি) সহ সমস্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং মধ্যস্থতাকারীদের জন্য কঠোর নির্দেশিকা নির্ধারণ করেছেযৌথ পুঁজি গ্রাহকদের 'জানা'। কেওয়াইসি প্রক্রিয়ায় ব্যক্তিগত পরিচয়, বাসস্থান, আর্থিক অবস্থা, পেশা, ব্যক্তিগত যাচাইকরণ (আইপিভি) এবং অন্যান্য ব্যক্তিগত তথ্য যাচাই করা জড়িত। কেওয়াইসি যাচাইকরণে একটি পূরণ করা হয়কেওয়াইসি ফর্ম এবং এর সাথে একজনকে KYC নথি জমা দিতে হবে। একবার এই প্রক্রিয়া চলছে, আপনি আপনার পরীক্ষা করতে পারেনkyc অবস্থা KYC রেজিস্ট্রেশন এজেন্সির (KRAs) ওয়েবসাইটে।

অনলাইনে KYC/CKYC স্ট্যাটাস চেক করুন

আপনি আপনার কেওয়াইসি স্থিতি পরীক্ষা করতে পারেন - প্যান ভিত্তিক বা আধার ভিত্তিক - যে কোনও ভিত্তিতেকেআরএ ওয়েবসাইট আপনি যদি আধার ভিত্তিক KYC রেজিস্ট্রেশনের মধ্য দিয়ে থাকেন তবে আপনি আপনার UIDAI বা আধার নম্বর বসিয়ে আপনার KYC স্থিতি পরীক্ষা করতে পারেন এবং বর্তমান KYC স্থিতি পরীক্ষা করতে পারেন। আপনার আধার নম্বরের পরিবর্তে প্যান নম্বর বসিয়ে প্যান-ভিত্তিক নিবন্ধনের জন্য একই পদ্ধতি করা যেতে পারে।

বিনিয়োগকারীদের সাহায্য করার জন্য পাঁচটি কেওয়াইসি রেজিস্ট্রেশন এজেন্সি (কেআরএ) রয়েছে:

• CAMS KRA
• সিভিএল কেআরএ
• কার্ভি কেআরএ
• এনএসডিএল কেআরএ
• এনএসই কেআরএ

বিনিয়োগকারীরা Fincash.com-এ তাদের মোবাইল নম্বর এবং PAN বিশদ প্রবেশ করে তাদের KYC স্থিতি পরীক্ষা করতে পারেন।

আপনার কেওয়াইসি স্ট্যাটাস চেক করুন

KYC স্ট্যাটাস মানে কি?

কেওয়াইসি নিবন্ধিত: আপনার রেকর্ড সফলভাবে KRA এর সাথে নিবন্ধিত হয়েছে।

কেওয়াইসি প্রক্রিয়াধীন: আপনার KYC প্রক্রিয়া KRA দ্বারা গৃহীত হচ্ছে এবং এটি প্রক্রিয়াধীন।

কেওয়াইসি অন হোল্ড: KYC নথিতে অমিলের কারণে আপনার KYC প্রক্রিয়া আটকে আছে। যে নথিগুলি ভুল তা পুনরায় জমা দিতে হবে।

কেওয়াইসি প্রত্যাখ্যান: আপনার KYC অন্যান্য KRA-এর সাথে প্যান যাচাইকরণের পরে KRA দ্বারা প্রত্যাখ্যান করা হয়েছে। এর মানে হল যে আপনার PAN অন্যান্য KRA এর সাথে উপলব্ধ।

পাওয়া যায় না: আপনার কেওয়াইসি রেকর্ড কোনো কেআরএ-তে পাওয়া যায় না।

উপরে উল্লিখিত 5টি কেওয়াইসি স্ট্যাটাসও অসম্পূর্ণ/বিদ্যমান/পুরাতন কেওয়াইসি হিসাবে প্রতিফলিত হতে পারে। এই ধরনের স্ট্যাটাসের অধীনে, আপনার KYC রেকর্ড আপডেট করার জন্য আপনাকে নতুন KYC নথি জমা দিতে হতে পারে।

কেওয়াইসি ফর্ম

বিনিয়োগ করতে ইচ্ছুক বিনিয়োগকারীদের জন্যবাজার নিয়মিত কেওয়াইসি প্রক্রিয়ার মাধ্যমে সিকিউরিটিগুলি, তাদের কেওয়াইসি ফর্মটি পূরণ করতে হবে এবং সেবি-র নিবন্ধিত মধ্যস্থতাকারীদের মধ্যে জমা দিতে হবে যেমন ব্যাঙ্ক,সম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানি, ইত্যাদি। KYC সম্মত হওয়ার জন্য, আপনাকে সঠিকভাবে পূরণকৃত ফর্মের সাথে প্রয়োজনীয় KYC নথি জমা দিতে হবে। KYC নথি দুটি প্রকারের - পরিচয়ের প্রমাণ এবং ঠিকানার প্রমাণ৷ কেওয়াইসি রেজিস্ট্রেশন এজেন্সি (কেআরএ) যেমনক্যামস্করা,সিভিএলকেআরএইত্যাদি, বিনিয়োগকারীদের দ্বারা কেওয়াইসি ফর্মে পূরণ করা তথ্য কেন্দ্রীয়ভাবে বজায় রাখে। আপনি যদি ইতিমধ্যেই কেওয়াইসি সম্মত হন তবে বিভিন্ন মধ্যস্থতাকারীদের জন্য আলাদা কেওয়াইসি ফর্ম পূরণ করার দরকার নেই। আপনার সমস্ত KYC বিবরণ সংরক্ষণ করা হবে এবং একটি KRA এবং আপনি যে মধ্যস্থতাকারীর সাথে যোগাযোগ করছেন তার সাহায্যে কেন্দ্রীয়ভাবে অ্যাক্সেস করা যেতে পারে। আপনি KRA ওয়েবসাইটগুলিতে আপনার KYC স্থিতি পরীক্ষা করতে পারেন।

1. CAMS KRA ফর্ম

CAMS KRA ফর্ম

2. CVL KRA ফর্ম

সিভিএল কেআরএ ফর্ম

3. NSE KRA ফর্ম

NSE KRA ফর্ম

4. KARVY KRA ফর্ম

KARVY KRA ফর্ম

5. NSDL KRA ফর্ম

এনএসডিএল কেআরএ ফর্ম

কেওয়াইসি যাচাইকরণের জন্য কেওয়াইসি নথি

ভারত সরকার পরিচয়ের প্রমাণ হিসাবে সরকারীভাবে বৈধ নথি (OVD) নামে পরিচিত ছয়টি নথির তালিকা দিয়েছে। যদি এই নথিগুলির ঠিকানার প্রমাণও থাকে, তবে সেই নথিগুলি একই জন্য গ্রহণ করা হবে। যদি পরিচয় প্রমাণের জন্য জমা দেওয়া নথিতে ঠিকানার প্রমাণ না থাকে তবে আপনাকে একটি বৈধ নথি প্রদান করতে হবে যাতে ঠিকানার বিবরণ রয়েছে। জমা দেওয়ার সময় এই নথিগুলিকে একটি সঠিকভাবে পূরণ করা KYC ফর্মের সাথে সংযুক্ত করতে হবে। নিচে কেওয়াইসি নথির তালিকা দেওয়া হল-

পরিচয় প্রমাণের জন্য নথি

• পাসপোর্ট
• চালনার অনুমতিপত্র
• ভোটার আইডেন্টিটি কার্ড
• প্যান কার্ড
• আধার কার্ড
• এনআরজিইএ জব কার্ড

ঠিকানা প্রমাণের জন্য নথি

• বিদ্যুৎ বিল
• গ্যাস বিল
• ব্যাংক হিসাববিবৃতি
• ল্যান্ডলাইন বিল
• জীবনবীমা নীতি
• নিবন্ধিতইজারা চুক্তি

আপনার গ্রাহক প্রক্রিয়া পদক্ষেপ জানুন

• ডাউনলোড করুন এবং KYC ফর্ম পূরণ করুন
• কেওয়াইসি ফর্ম জমা দেওয়ার সময় সঠিক প্রয়োজনীয় নথিগুলি তৈরি করুন
• ব্যক্তিগত যাচাইকরণ (IPV) সম্পূর্ণ করুন
• KRA এর নিকটতম মধ্যস্থতাকারীদের কাছে KYC ফর্ম জমা দিন
• কোন সমস্যা আছে কিনা তা দেখতে আপনার প্যান কার্ড নম্বর প্রদান করে KRA-তে আপনার KYC স্ট্যাটাস চেক করুন, অন্যথায় KYC স্ট্যাটাস সম্পূর্ণ বা নিবন্ধিত দেখাতে হবে।

উপরে উল্লিখিত প্রক্রিয়াটি হল নিয়মিত কেওয়াইসি প্রক্রিয়া অর্থাৎ প্যান-ভিত্তিক কেওয়াইসি (প্যান কার্ড প্রয়োজনীয়)। আধার কার্ডের সাহায্যে কেওয়াইসি প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করার আরেকটি উপায় রয়েছে। একে ইকেওয়াইসি প্রক্রিয়া বলা হয়।

eKYC - আধার ভিত্তিক KYC প্রক্রিয়া

ই-কেওয়াইসি ইউনিক আইডেন্টিফিকেশন অথরিটি অফ ইন্ডিয়া (UIDAI) দ্বারা অফার করা একটি কাগজবিহীন KYC পরিষেবা। এটি আপনাকে কেওয়াইসি সম্মত করে তোলে যা আপনাকে শুরু করতে দেয়বিনিয়োগ মিউচুয়াল ফান্ডে। বিনিয়োগকারীদের স্বাচ্ছন্দ্যের জন্য, সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ বোর্ড অফ ইন্ডিয়া (SEBI) মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগে আধার কার্ড ভিত্তিক KYC ব্যবহার করার অনুমতি দিয়েছে।

UIDAI অনুমতি দেওয়ার জন্য আধার কার্ড নম্বর একীভূত করার কার্যক্রম শুরু করেছেবিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ড ডিস্ট্রিবিউটরদের কাছে তাদের ব্যক্তিগত তথ্য প্রকাশ করতে। আধার ই-কেওয়াইসি এর লক্ষ্য হল প্যান ভিত্তিক কেওয়াইসি প্রক্রিয়ার সাথে জড়িত দীর্ঘ এবং ক্লান্তিকর কাগজপত্র দূর করা এবং বিনিয়োগকারীকে একটি চাপমুক্ত অভিজ্ঞতা দেওয়া। আধার ই-কেওয়াইসি-এর পিছনে আরেকটি উদ্দেশ্য হল মিউচুয়াল ফান্ডের পণ্য ক্রয়-বিক্রয়ের প্রক্রিয়াকে সহজ করা। সাধারণ PAN-ভিত্তিক KYC বিশদ বিবরণে অভিযোগ না করলেও বিনিয়োগকারীরা এখন অনলাইনে বিনিয়োগ করতে পারেন। আধার ভিত্তিক কেওয়াইসি প্রক্রিয়া নিশ্চিত করে যে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ সত্যিকারের ডিজিটাল হতে পারে যাতে গ্রাহকের একটি কাগজও পূরণ করার প্রয়োজন হয় না!

আধার ই-কেওয়াইসি-এর আবেদন প্রক্রিয়া

আধার ভিত্তিক ইকেওয়াইসি প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করার দুটি উপায় রয়েছে। হয় কেউ একটি ওটিপি (ওয়ান-টাইম-পাসওয়ার্ড) ব্যবহার করে কেওয়াইসি সম্পূর্ণ করার একটি সংক্ষিপ্ত প্রক্রিয়া করতে পারে বা বায়োমেট্রিক যাচাইকরণের সাথে একটি দীর্ঘ প্রক্রিয়া করতে পারে। পরেরটির বিনিয়োগের উপর কোন সীমাবদ্ধতা নেই। আধার ভিত্তিক ইকেওয়াইসি করার প্রক্রিয়াটি নিম্নরূপ:

• KRA কে আধার কার্ড নম্বর প্রদান করুন যার মাধ্যমে KYC করা হচ্ছে।
• বিনিয়োগকারীকে মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানিকে তাদের সম্মতি দিতে হবে বাপরিবেশক UIDAI সেন্ট্রাল ডেটা রিপোজিটরি থেকে ব্যক্তিগত ডেটা অ্যাক্সেস করতে যদি eKYC কোনও পরিবেশক বা আর্থিক মধ্যস্থতাকারীর মাধ্যমে করা হয়।
• UIDAI ই-কেওয়াইসি পরিষেবা চাওয়া তহবিল হাউসগুলিকে অনুমোদন করে।
• বায়োমেট্রিক স্ক্যানিং ডিভাইস ব্যবহার করে বা নিবন্ধিত মোবাইল ডিভাইসে OTP (ওয়ান টাইম পাসওয়ার্ড) গ্রহণ করে যাচাই করা যেতে পারে। বায়োমেট্রিক স্ক্যানিং ডিভাইসগুলি UIDAI দ্বারা অনুমোদিত এবং নিবন্ধিত।
• আধার অনন্য শনাক্তকরণ নম্বরটি তখন AMC-কে বিনিয়োগকারীর সমস্ত ব্যক্তিগত বিবরণ প্রদান করে যা পরে অনলাইনে সংরক্ষিত হয়।

একবার বিশদটি যাচাই করা হয়ে গেলে, বিনিয়োগকারীর অবিলম্বে তাদের অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস থাকে এবং তাদের KYC সম্পন্ন হয়। আপনি যদি বায়োমেট্রিক যাচাইকরণ ব্যবহার করে আপনার KYC যাচাইকরণ সম্পন্ন করে থাকেন, তাহলে আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার ক্ষেত্রে কোনো সীমাবদ্ধতা ছাড়াই একজন নিয়মিত KYC অনুগত বিনিয়োগকারী। OTP ব্যবহার করে KYC যাচাইকরণের ক্ষেত্রে, আপনি INR 50 বিনিয়োগ করতে সীমাবদ্ধ,000 প্রতি বছর মিউচুয়াল ফান্ড।

নতুন কেওয়াইসি নিয়ম (জানুয়ারি ০১, ২০১২)

পূর্বে, মিউচুয়াল ফান্ড, পোর্টফোলিও ম্যানেজার, ভেনচারের মতো বিভিন্ন সেবি-র নিবন্ধিত মধ্যস্থতাকারীদের মধ্যে KYC প্রক্রিয়াগুলিতে কোনও অভিন্নতা ছিল নামূলধন তহবিল, এবং যৌথ বিনিয়োগ স্কিম। KYC প্রক্রিয়ায় সেই অভিন্নতা আনার জন্য, SEBI KYC রেজিস্ট্রেশন এজেন্সি (KRA) চালু করেছে।

কেওয়াইসি রেজিস্ট্রেশন এজেন্সি (কেআরএ)

KRA বা KYC রেজিস্ট্রেশন এজেন্সি হল একটি SEBI নিবন্ধিত এজেন্সি, যেটি কেন্দ্রীয়ভাবে বিনিয়োগকারীদের KYC রেকর্ড রক্ষণাবেক্ষণ করে, SEBI-এর সাথে সম্মতিকারী পুঁজিবাজার প্রতিষ্ঠানগুলির পক্ষে। KRA 2011 সালের KYC রেগুলেশন অ্যাক্টের অধীনে SEBI-তে নিবন্ধিত। KRA বিনিয়োগকারীদের প্রতিটি AMC-এর জন্য একই KYC প্রক্রিয়ার পুনরাবৃত্তি না করেই বিভিন্ন অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানির (AMCs) একাধিক মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগ করতে দেয়। সম্পূর্ণ KYC প্রক্রিয়ার রেকর্ডগুলি কেন্দ্রীয়ভাবে KRA দ্বারা সংরক্ষণ করা হয় এবং বাজারে অন্যান্য মধ্যস্থতাকারী এবং KYC নিবন্ধন সংস্থাগুলি দ্বারা অ্যাক্সেস করা যেতে পারে। এছাড়াও, ভবিষ্যতে ঘটতে পারে এমন যেকোনো পরিবর্তনও একটি কেন্দ্রীয় সার্ভারে আপডেট করা হয়। এটি যেকোনো নিবন্ধিত মধ্যস্থতাকারীর মাধ্যমে KRA-কে একটি সহজ অনুরোধ প্রদান করে শুরু করা যেতে পারে। সমস্ত KRA আপনাকে আপনার KYC স্ট্যাটাস প্রদান করতে পারে।

CKYC-এর জন্য KYC স্থিতি

cKYC মানেকেন্দ্রীয় কেওয়াইসি যা একটি কেন্দ্রীভূত সংগ্রহস্থল যা কেন্দ্রীয়ভাবে গ্রাহকের ব্যক্তিগত তথ্য সংরক্ষণ করে। পূর্বে, একজন গ্রাহককে প্রতিটি আর্থিক সত্তা যেমন ব্যাঙ্কগুলির জন্য একটি পৃথক কেওয়াইসি প্রক্রিয়া সম্পন্ন করতে হত,মিউচুয়াল ফান্ড হাউস, ইত্যাদি। কেওয়াইসি প্রক্রিয়ার পুনরাবৃত্তি দূর করতে এবং সামগ্রিক প্রক্রিয়ায় অভিন্নতা আনতে cKYC আনা হয়েছে।

বর্তমানে, অনলাইনে কেওয়াইসি স্ট্যাটাস চেক করার কোনো বিকল্প নেই তবে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে এটি শুরু হবে বলে আশা করা হচ্ছে। আপনার ফর্ম এবং নথি জমা দেওয়ার পরে যদি আপনাকে 14 সংখ্যার KYC আইডেন্টিফিকেশন নম্বর (KIN) দেওয়া হয়, তার মানে আপনার cKYC আবেদন সফল হয়েছে এবং আপনার KYC স্ট্যাটাস cKYC সম্মত। CERSAI 4-5 কার্যদিবসের মধ্যে একটি যোগ্য আবেদনকে KIN প্রদান করে। আপনার KYC অ্যাকাউন্টের জন্য আপনার KYC সনাক্তকরণ নম্বর বা KIN তৈরি হওয়ার সাথে সাথে একটি ইমেলের সাথে আপনার নিবন্ধিত মোবাইল নম্বরে একটি SMS পাঠানো হবে। CERSAI সফল রেজিস্ট্রেশনের কোনো শারীরিক নিশ্চিতকরণ পাঠায় না, এইভাবে আপনার জন্য cKYC ফর্মে আপনার ইমেল আইডি এবং মোবাইল নম্বর প্রদান করা আবশ্যক করে তোলে।

যদি আপনার আবেদনে কোনো অসঙ্গতি পাওয়া যায় তবে তা প্রত্যাখ্যাত হতে পারে। এই ধরনের ক্ষেত্রে CERSAI আপনাকে কোনো শারীরিক তথ্য পাঠাবে না। যে আর্থিক মধ্যস্থতাকারী আপনার cKYC আবেদন প্রক্রিয়াকরণ করছে তাকে প্রত্যাখ্যান সম্পর্কে সচেতন করা হবে এবং যেকোনো প্রশ্ন ও সমাধানের জন্য আপনাকে মধ্যস্থতাকারীর কাছে যেতে হবে।

আপনার কেওয়াইসি স্ট্যাটাস চেক করুন