Table of Contents

জীবন বীমা: একটি বিস্তারিত ওভারভিউ

Updated on April 25, 2024 , 20543 views

জীবন বীমা কি?

জীবন অপ্রত্যাশিত বিস্ময়ে পূর্ণ। আমরা জানি না পরবর্তী কি হতে পারে কিন্তু আমরা চলতে থাকি এবং সামনে যা আমাদের সামনে। একটি জিনিস যা সর্বত্র নিশ্চিত হয় তা হল মৃত্যুর নিশ্চয়তা। এই চরম সত্য থেকে কেউ কখনো পালাতে পারেনি এবং পারবেও না। এছাড়াও, জীবন খুব মূল্যবান এটির জন্য মূল্য দেওয়া। কিন্তু আমরা এখনও এটি জীবন দিয়ে করিবীমা নীতি পরিবারের মূল উপার্জনকারীর আকস্মিক প্রস্থানের কারণে যে আর্থিক শূন্যতা দেখা দিতে পারে আমরা তা কভার করার চেষ্টা করি। সুতরাং, একটি ভাল জীবন কভার থাকা আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য অপরিহার্য।

প্রযুক্তিগত পরিভাষায়, লাইফ ইন্স্যুরেন্স হল কোম্পানি এবং ক্লায়েন্টের মধ্যে একটি চুক্তি যেখানে প্রাক্তন ব্যক্তি তার মৃত্যু বা দুর্ঘটনা বা টার্মিনাল অসুস্থতার মতো অন্যান্য ঘটনাগুলির প্রতিদান দিতে সম্মত হয়। একটি জীবন বীমা হতে পারে একটিসমগ্র জীবন বীমা,মেয়াদ বীমা বাএনডাউমেন্ট প্ল্যান. এই কভারের বিনিময়ে, বীমাকৃত কোম্পানিকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে সম্মত হয় যাকে বলা হয়প্রিমিয়াম. জীবন বীমা এইভাবে বীমার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ রূপ হয়ে ওঠেনিবেদন জীবনের বিরুদ্ধে সুরক্ষা।

বিভিন্ন বীমাকারী তাদের বীমা পলিসির জন্য বিভিন্ন জীবন বীমা উদ্ধৃতি দেয়। সুতরাং, জীবন বীমা পরিকল্পনার তুলনা করা এবং একটি সঠিক পছন্দ করা গুরুত্বপূর্ণ।

কার জীবন বীমা প্রয়োজন?

আপনি একটি জীবন বীমা পলিসি প্রয়োজন? কেন না? মৃত্যুর নিশ্চিততা থেকে কেউ পালাতে পারে না এবং এইভাবে প্রস্তুতি নেওয়া দরকার। আপনার প্রিয়জনদের সম্পর্কে এবং আপনার হঠাৎ অনুপস্থিতিতে তাদের কী হবে তা আপনাকে ভাবতে হবে। জীবন বীমা আপনার প্রিয়জনের চলে যাওয়ার ফলে যে শূন্যতা তৈরি হয়েছে তা পূরণ করতে সক্ষম হবে না তবে এটি অবশ্যই আর্থিক শূন্যতা পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে যা হতে পারে। বীমা কোম্পানী দ্বারা প্রদত্ত নগদ নিশ্চিত করতে পারে যে নির্ভরশীলরা বড় ঋণের বোঝা না হয়। আপনার একটি ভাল জীবন কভার থাকা দরকার যাতে খারাপের জন্য প্রস্তুত থাকতে হয় এবং নিজেকে এবং আপনার পরিবারকে সুরক্ষিত রাখতে হয়।

জীবন বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত হওয়ার একমাত্র কারণ মৃত্যু নয়। আপনার একটি সুস্থ জীবন আছে এবং আপনি দীর্ঘজীবি হবেন, কিন্তু আপনি সারা জীবন কাজ করতে পারবেন না। একটি মঞ্চ হবে -অবসর - যেখানে আপনি একটি বিরতি নেবেন এবং আপনার করা কাজের দিকে ফিরে তাকাবেন। কিন্তু যতই পিছন ফিরে তাকাবেন, সেই নিয়মিততাআয় বছরের পর বছর ধরে অবশ্যই পতন শুরু হবে। কিছু অপ্রত্যাশিত স্বাস্থ্য সমস্যাও হতে পারে। একটি ভাল লাইফ কভার উপরে উল্লিখিত সমস্যার যত্ন নেবে। আপনি শিশুর শিক্ষা এবং বিবাহ, বাড়ি কেনা, পেনশন বা অবসর-পরবর্তী আয়ের মতো আরও অনেক উপায়ে জীবন বীমার ব্যবহার খুঁজে পেতে পারেন।

জীবন বীমা নীতি: প্রকার

পাঁচজন আছেজীবন বীমা পরিকল্পনার ধরন দ্বারা গ্রাহকদের দেওয়াবীমা কোম্পানি:

1. মেয়াদী বীমা

মেয়াদী বীমা, আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কভার পান। এটি কোন লাভ বা সঞ্চয় উপাদান সঙ্গে কভার প্রদান করে. মেয়াদী জীবন সুরক্ষা সবচেয়ে সাশ্রয়ী হয় কারণ চার্জ করা প্রিমিয়াম অন্যান্য ধরনের জীবন বীমা পরিকল্পনার তুলনায় সস্তা।

2. সমগ্র জীবন বীমা

নাম থেকে বোঝা যায়, যতদিন আপনি বেঁচে থাকবেন ততদিন বীমা কভার পুরো জীবনের জন্য। পলিসির প্রধান বৈশিষ্ট্য হল বীমার বৈধতা অনির্ধারিত। এইভাবে, পলিসি হোল্ডার সারা জীবন কভার উপভোগ করেন।

3. এনডাউমেন্ট প্ল্যান

এনডাউমেন্ট প্ল্যান এবং টার্ম ইন্স্যুরেন্সের মধ্যে একটি বড় পার্থক্য রয়েছে যে এনডাউমেন্ট প্ল্যানগুলির একটি পরিপক্কতা সুবিধা রয়েছে৷ টার্ম ইন্স্যুরেন্সের বিপরীতে, এনডাউমেন্ট প্ল্যানগুলি মৃত্যু এবং বেঁচে থাকা উভয়ের জন্যই নিশ্চিত পরিমাণ অর্থ প্রদান করে।

4. মানি ব্যাক পলিসি

এটি এনডাউমেন্ট ইন্স্যুরেন্সের একটি রূপ। মানি ব্যাক পলিসি পলিসির মেয়াদে নিয়মিত সময়ের ব্যবধানে অর্থ প্রদান করে। এই নিয়মিত ব্যবধানে বীমাকৃত অর্থের একটি অংশ প্রদান করা হয়। যদি ব্যক্তিটি মেয়াদে বেঁচে থাকে, তবে তারা পলিসি দ্বারা নিশ্চিত করা ব্যালেন্স রাশি পান।

5. ইউনিট লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান (ULIP)

ইউলিপ হল প্রথাগত এনডাউমেন্ট প্ল্যানের আরেকটি রূপ। ইউলিপগুলি বেশিরভাগ স্টকে বিনিয়োগ করা হয়বাজার এবং এইভাবে উচ্চ-বিশিষ্ট ব্যক্তিদের জন্য আরও উপযুক্তঝুকিপুন্ন ক্ষুধা. বিমাকৃত অর্থ মৃত্যু বা পরিপক্কতার সময় প্রদান করা হয়।

জীবন বীমা কোট কিভাবে গণনা করা হয়?

উপরে উল্লিখিত হিসাবে, একটি মানুষের জীবনের মূল্য ট্যাগ করা প্রায় অসম্ভব, কিন্তু তবুও, আপনার জীবনের মূল্য অনুমান করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। আর্থিকভাবে স্থিতিশীল হতে আপনার অনুপস্থিতিতে আপনার পরিবারের কত টাকা প্রয়োজন হতে পারে তা আপনাকে গণনা করতে হবে। ভিতরেবীমা শর্তাবলী, আপনার জীবনের আর্থিক উদ্ধৃতি মানব জীবন মূল্য বা HLV বলা হয়। এবং এটি প্রদত্ত জীবন বীমা পলিসির জন্য নিশ্চিত পরিমাণও।

HLV গণনা করার প্রাথমিক পদ্ধতিতে দুটি ধাপ জড়িত:

গৃহস্থালি, জীবনযাত্রা, ইত্যাদির মতো সমস্ত খরচ যোগ করুন।
ভবিষ্যতের দায় যেমন ঋণ, দেনা ইত্যাদি হিসাব করুন যা আপনার হঠাৎ অনুপস্থিতির ক্ষেত্রে আপনার পরিবারকে দিতে হতে পারে।

একবার আপনি এই পয়েন্টগুলি যোগ করলে, আপনি আপনার বীমা পলিসির জন্য নিশ্চিত পরিমাণ পাবেন।

সুতরাং, HLV গণনা করার পরে, আপনার জীবন বীমা কোট বা প্রিমিয়াম গণনা করা হয়। গণনা করার সময়, এটি উপরের HLV এবং অন্যান্য শারীরিক কারণগুলি যেমন আপনার বয়স, স্বাস্থ্য, আর্থিক ক্ষমতা ইত্যাদি বিবেচনা করে।

2022 সালের সেরা জীবন বীমা পরিকল্পনা

পরিকল্পনার নাম	পরিকল্পনার ধরন	প্রবেশের বয়স (নতুন/সর্বোচ্চ)	পলিসির মেয়াদ (মিনিট/সর্বোচ্চ)	বোনাস হ্যাঁ/না	বিমাকৃত অর্থ (সর্বাধিক)
এইচডিএফসি লাইফ 2 প্রোটেক্ট লাইফ ক্লিক করুন	মেয়াদ	18 থেকে 65 বছর	10 বছর থেকে 40 বছর	না	সর্বনিম্ন টাকা 25 লাখ, সর্বোচ্চ সীমা নেই
পিএনবি মেটলাইফ মেরা মেয়াদ	মেয়াদ	18 থেকে 65 বছর	10 বছর থেকে 40 বছর	না	সর্বনিম্ন টাকা 10 লাখ, সর্বোচ্চ সীমা নেই
HDFC Life Click2Invest	ইউলিপ	0 বছর থেকে সর্বোচ্চ 65 বছর	5 থেকে 20 বছর	না	একক প্রিমিয়ামের 125% বার্ষিক প্রিমিয়ামের 10 গুণ
Aegon Life iTerm বীমা পরিকল্পনা	মেয়াদ	18 থেকে 65 বছর	5 বছর থেকে 40 বছর বা 75 বছর পর্যন্ত	না	সর্বনিম্ন টাকা 10 লাখ, সর্বোচ্চ সীমা নেই
এলআইসি নতুন জীবন আনন্দ	এনডাউমেন্ট	18 বছর থেকে 50 বছর	15 বছর থেকে 35 বছর	না	সর্বনিম্ন টাকা 10 লাখ, সর্বোচ্চ সীমা নেই
এসবিআই লাইফ - শুভ নিভেশ	এনডাউমেন্ট	18 থেকে 60 বছর	7 বছর থেকে 30 বছর	না	সর্বনিম্ন টাকা 75 লাখ, সর্বোচ্চ সীমা নেই
এসবিআই লাইফ - সরল পেনশন	পেনশন	18 বছর থেকে 65 বছর	5 বছর থেকে 40 বছর	হ্যাঁ	সর্বনিম্ন টাকা 1 লাখ, সর্বোচ্চ সীমা নেই
এলআইসি নতুন জীবন নিধি	পেনশন	20 বছর থেকে 60 বছর	5 বছর থেকে 35 বছর	না	সর্বনিম্ন টাকা 1 লাখ, সর্বোচ্চ সীমা নেই
ICICI প্রুডেন্সিয়াল ওয়েলথ বিল্ডার II	ইউলিপ	0 বছর থেকে 69 বছর	18 বছর থেকে 79 বছর	না	বয়সের উপর নির্ভর করে একাধিক
বাজাজ আলিয়াঞ্জ ক্যাশ সিকিউর	এনডাউমেন্ট	0 থেকে 54 বছর	16, 20, 24 এবং 28 বছর	না	সর্বনিম্ন টাকা 1 লাখ, সর্বোচ্চ আন্ডাররাইটিং সাপেক্ষে

জীবন বীমা দাবি

এই বিভাগের অধীনে দাবিগুলিকে নিম্নরূপ শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে:

মৃত্যু দাবি

পলিসিধারীর মৃত্যু দাবির ক্ষেত্রে, সুবিধাভোগীকে নিম্নলিখিত নথিগুলি উপস্থাপন করতে হবে:

একটি সঠিকভাবে পূরণ করা দাবি ফর্ম
পলিসি চুক্তির মূল কপি
বীমাকৃত মৃত্যু শংসাপত্রের একটি আসল বা প্রত্যয়িত অনুলিপি।
সুবিধাভোগীর পরিচয় প্রমাণ

পরিপক্কতা দাবি

জীবন বীমা পলিসির পরিপক্কতার সুবিধাগুলি উপভোগ করতে পলিসিধারককে এই নথিগুলি তৈরি করতে হবে:

পলিসি চুক্তির মূল কপি
পরিপক্কতা দাবি ফর্ম

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

জীবন বীমা কোম্পানি

ভারতে 24টি জীবন বীমা কোম্পানি রয়েছে:

Aegon Life Insurance Co. Ltd.
আভিভা লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোং ইন্ডিয়া লিমিটেড
Bajaj Allianz Life Insurance Co. Ltd.
Bharti AXA Life Insurance Co. লিমিটেড
বিড়লা সান লাইফ ইন্স্যুরেন্স লিমিটেড কোং.
কানারাএইচএসবিসি প্রাচ্যব্যাংক কমার্স লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোং লিমিটেড
DHFL Pramerica Life Insurance Co. Ltd.
এডেলউইস Tokio Life Insurance Co. লিমিটেড
এক্সাইড লাইফ ইন্স্যুরেন্স লিমিটেড কোং.
ফিউচার জেনারেল ইন্ডিয়া লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোং লিমিটেড
এইচডিএফসি স্ট্যান্ডার্ড লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোং লিমিটেড
আইসিআইসিআই প্রুডেন্সিয়াল লাইফ ইন্স্যুরেন্স লিমিটেড কোং.
IDBI ফেডারেল লাইফ ইন্স্যুরেন্স লিমিটেড কোং.
ইন্ডিয়া ফার্স্ট লাইফ ইন্স্যুরেন্স লিমিটেড কোং
কোটাক মাহিন্দ্রা ওল্ড মিউচুয়াল লাইফ ইন্স্যুরেন্স লিমিটেড
লাইফ ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন অফ ইন্ডিয়া
Max Life Insurance Co. Ltd.
PNB MetLife India Insurance Co. Ltd.
রিলায়েন্স লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোং লিমিটেড
সাহারা ইন্ডিয়া লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোং লিমিটেড
SBI Life Insurance Co. Ltd.
শ্রীরাম লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোং লিমিটেড
স্টার ইউনিয়ন দাই-ইচি লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোং লি.
টাটা এআইএ লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোং লিমিটেড

মনে রাখার জন্য গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্ট

আপনার প্রয়োজনীয় সমস্ত কিছুর জন্য কোনও লাইফ কভার প্ল্যান কভার করে না। এটি আপনার বন্ধু বা সহকর্মীর বীমা পরিকল্পনার অনুরূপ হতে হবে না। আপনি সঠিক সেট করা আবশ্যকআর্থিক লক্ষ্য এবং সেই লক্ষ্যগুলি অবশ্যই বীমা পরিকল্পনায় প্রতিফলিত হবে।
তাড়াতাড়ি শুরু করা ভাল কারণ আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে বীমার খরচ বেড়ে যায়।
টার্ম প্ল্যানগুলি অন্যান্য প্ল্যানের তুলনায় বেশি সাশ্রয়ী, এবং আপনি কম প্রিমিয়ামে বড় লাইফ কভার পান৷
লাইফ ইন্স্যুরেন্স রাইডাররা আপনার বিদ্যমান কভারে আরও মূল্য যোগ করে। একজন রাইডার হল প্রাথমিক বীমা পলিসির একটি অ্যাড-অন, যা নির্দিষ্ট নির্দিষ্ট শর্তে প্রতিশ্রুত কভারের উপরে এবং উপরে সুবিধা প্রদান করে।
একজন অভিজ্ঞ বীমা এজেন্টের সাথে পরামর্শ করুন/আর্থিক উপদেষ্টা কোন পরিকল্পনা আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত তা জানতে এবং এইভাবে নিজের জন্য সঠিক কভারটি কিনুন।

Disclaimer:
এখানে প্রদত্ত তথ্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য সমস্ত প্রচেষ্টা করা হয়েছে। যাইহোক, তথ্যের সঠিকতা সম্পর্কে কোন গ্যারান্টি দেওয়া হয় না। কোনো বিনিয়োগ করার আগে স্কিমের তথ্য নথির সাথে যাচাই করুন।