Table of Contents

বিনিয়োগের বুনিয়াদি

Updated on July 22, 2024 , 56733 views

বিনিয়োগ মানে আপনার অর্থকে একটি সম্পদ বা জিনিসগুলিতে রাখার পরিকল্পনা যা আপনি মনে করেন মূল্য বৃদ্ধি পাবে বা ভবিষ্যতে দুর্দান্ত বৃদ্ধি পাবে। বিনিয়োগের পিছনে মূল ধারণা হল একটি নিয়মিত উৎপন্ন করাআয় বা নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ফিরে আসে। অনেকে বিনিয়োগের সাথে সঞ্চয়কে গুলিয়ে ফেলেন।

বিনিয়োগ হল সম্পদ বা রিটার্ন সুরক্ষিত করার একটি আক্রমনাত্মক উপায়, যখন সঞ্চয় করা হয় তরল অর্থের সাথে যা প্রয়োজন হলে উপলব্ধ হতে পারে। অনেক বিনিয়োগের উপায় আছে যেমন স্টক,বন্ড,যৌথ পুঁজি, ফিক্সড ডিপোজিট ইত্যাদি। কিন্তু, বিনিয়োগ শুরু করতে হলে আগে সঞ্চয় করতে হবে!

কেন বিনিয়োগ গুরুত্বপূর্ণ?

আপনি যদি আর্থিকভাবে সুরক্ষিত হতে চান, সম্পদ তৈরি করতে চান, জরুরী অবস্থার জন্য প্রস্তুত থাকুন, নিরাপদ থাকুনমুদ্রাস্ফীতি অথবা আপনার সাথে দেখা করুনআর্থিক লক্ষ্য, তাহলে আপনার উচিত- এখনই বিনিয়োগ শুরু করা! একটি বিনিয়োগ করতে খুব তাড়াতাড়ি বা খুব দেরি হয় না। আপনার অনুশীলন করা উচিত একটি গুরুত্বপূর্ণ জিনিস আপনার শক্তিশালী উত্পাদনশীল ব্যবহার করাআয়. সময়ের সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগ বৃদ্ধি পায় এবং আপনার অর্থও বৃদ্ধি পায়। উদাহরণস্বরূপ, এর মানINR 500 পরবর্তী 5 বছরে একই রকম হবে না (যদি বিনিয়োগ করা হয়!) এবং এটি আরও বাড়তে পারে! অতএব, বিনিয়োগ প্রত্যেকের জন্য খুবই গুরুত্বপূর্ণ।

তাড়াতাড়ি বিনিয়োগ শুরু করুন

অর্থ সঞ্চয় করার কাঙ্ক্ষিত লক্ষ্য অর্জনের সেরা উপায়! মনে রাখবেন, ধনী হওয়া মানে আপনি কত টাকা উপার্জন করেন তা নয়, আপনি কত টাকা সঞ্চয় করেন তা। কেউ সঞ্চয় করলেই বিনিয়োগ শুরু করা যায়। আপনার কাঙ্ক্ষিত লক্ষ্যের কাছাকাছি যাওয়ার একটি উপায় হল চক্রবৃদ্ধি সুদের শক্তি বোঝা। চক্রবৃদ্ধি সুদ মানে সেই সুদ যা শুধুমাত্র প্রারম্ভিক মূলে গণনা করা হয় না বরং পূর্বে জমা হওয়া সুদও।

চক্রবৃদ্ধি সুদের সমীকরণ হল P=C(1+r/n)nt;

*P হল ভবিষ্যৎ মূল্য *C হল স্বতন্ত্র আমানত *r হল সুদের হার *n হল বছরে কতবার সুদের হার চক্রবৃদ্ধি করা হয় *t হল বছরের সংখ্যা

বর্ণনা করা-

বিনিয়োগ করলেINR 5000 বার্ষিক সুদের হার সহ মাসিক5% যা হলোযৌগিক ত্রৈমাসিক, তারপর 5 বছর পরে আপনার মোট বিনিয়োগের পরিমাণ INR 3,00,000 পর্যন্ত বৃদ্ধি পাবেINR 3,56,906 আপনার মোট উপার্জন হবেINR 56,906 গড় সঙ্গেINR 11,381 বার্ষিক

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

বিনিয়োগের প্রকারভেদ

বিনিয়োগের দুটি স্বতন্ত্র প্রকার ঐতিহ্যগত এবং বিকল্প। প্রথাগত বিনিয়োগ বিনিয়োগকারীদের মধ্যে জনপ্রিয় এবং মূলত মিউচুয়াল ফান্ড, শেয়ার, বন্ড ইত্যাদির মতো যন্ত্রের মাধ্যমে করা হয়। অন্যদিকে, বিকল্প বিনিয়োগ এমন কিছু যা ইক্যুইটি বা নির্দিষ্ট আয়ের মূলধারার মধ্যে খাপ খায় না। স্বর্ণ, হেজ ফান্ড ইত্যাদিতে বিকল্প বিনিয়োগ করা হয়, যা থেকেও লাভের আশা করা হয়।

ঐতিহ্যগত বিনিয়োগ

1. স্টক

স্টক বা আরও সাধারণভাবে ইক্যুইটি হিসাবে পরিচিত বিনিয়োগ সবচেয়ে সাধারণ ধরনের বিনিয়োগ। স্টকগুলি কোম্পানিতে মালিকানার প্রতিনিধিত্ব করে এবং একটি কোম্পানিতে শুরু বা বিনিয়োগ না করেই ব্যবসার মালিক হওয়ার সর্বোত্তম উপায় হিসাবে বিবেচিত হয়। স্টকে বিনিয়োগ করার পরিকল্পনাকারী বিনিয়োগকারীদের প্রথমে এর পদ্ধতিটি বুঝতে হবে।

3. মিউচুয়াল ফান্ড

একটি মিউচুয়াল ফান্ড হল সিকিউরিটিজ ক্রয়ের একটি সাধারণ উদ্দেশ্য সহ অর্থের একটি সম্মিলিত পুল।মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ ইক্যুইটি, ঋণ এবং অন্যান্য বাজারের মাধ্যমে করা যেতে পারে। এগুলো বিভিন্নমিউচুয়াল ফান্ডের প্রকারভেদ যে একটিবিনিয়োগকারী বিনিয়োগ করতে পারেন। খুচরা বিনিয়োগকারীদের জন্য, মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ সিকিউরিটিজ মার্কেটে এক্সপোজার নেওয়ার অন্যতম সহজ উপায়। কিছু বিখ্যাত মিউচুয়াল ফান্ডে লোকেরা বিনিয়োগ করে:

ক বন্ড

একটি বন্ড হল একটি ঋণ নিরাপত্তা যেখানে বন্ডের ইস্যুকারী ধারককে নিয়মিত বিরতিতে একটি সুদ (বা সাধারণত "কুপন" বলা হয়) প্রদান করে এবং মেয়াদপূর্তির তারিখে মূল পরিমাণ পরিশোধ করে। বন্ড ক্রেতা/ধারক প্রাথমিকভাবে ইস্যুকারীর কাছ থেকে বন্ড কেনার জন্য মূল অর্থ প্রদান করে। বিভিন্ন ধরনের বন্ড রয়েছে যেমন সরকারি বন্ড, কর্পোরেট বন্ড এবং ট্যাক্স সেভিং বন্ড। কিছুসেরা বন্ড তহবিল বিনিয়োগ করতে হয়:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
UTI Dynamic Bond Fund Growth	₹28.7062 ↑ 0.02	₹480	2.6	4.5	7.1	10.6	6.2	6.94%	5Y 10M 20D	7Y 29D	Dynamic Bond
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth	₹104.259 ↑ 0.03	₹20,301	2.3	4.3	7.7	5.9	7.3	7.81%	3Y 11M 1D	5Y 9M 14D	Corporate Bond
ICICI Prudential Long Term Plan Growth	₹34.0951 ↑ 0.01	₹12,633	2.3	4	7.5	6.2	7.6	7.92%	3Y 6M 7D	5Y 10M 2D	Dynamic Bond
HDFC Corporate Bond Fund Growth	₹30.0548 ↑ 0.01	₹29,024	2.2	4.3	7.6	5.7	7.2	7.69%	3Y 6M 7D	5Y 6M 22D	Corporate Bond
Nippon India Gilt Securities Fund Growth	₹35.552 ↑ 0.02	₹1,626	3	4.9	7.7	5.3	6.7	7.19%	8Y 7M 13D	17Y 5M 12D	Government Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 24 Jul 24

খ. ইক্যুইটি ফান্ড

একটি ইক্যুইটি ফান্ড মূলত স্টক/শেয়ারে বিনিয়োগ করে। ইক্যুইটি সংস্থাগুলির মালিকানার প্রতিনিধিত্ব করে (সরকারিভাবে বা ব্যক্তিগতভাবে লেনদেন করা) এবং স্টক মালিকানার লক্ষ্য হল নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ব্যবসার বৃদ্ধিতে অংশগ্রহণ করা। তদুপরি, একটি ইক্যুইটি ফান্ড কেনা হল একটি ব্যবসার মালিকানার সেরা উপায়গুলির মধ্যে একটি (একটি ছোট অনুপাতে) সরাসরি একটি কোম্পানি শুরু বা বিনিয়োগ না করে। দীর্ঘমেয়াদে রিটার্ন লাভের জন্য এই তহবিলগুলি একটি ভাল বিকল্প, তবে এটিও জানা উচিত যে এইগুলি ঝুঁকিপূর্ণ তহবিল। বিভিন্ন ধরনের আছেইক্যুইটি ফান্ড যেমনবড় ক্যাপ তহবিল,মিড ক্যাপ তহবিল,বৈচিত্রপূর্ণ ইক্যুইটি ফান্ড,নিবদ্ধ তহবিল, etc. কিছুসেরা ইক্যুইটি তহবিল নিম্নলিখিত হিসাবে বিনিয়োগ করা হয়:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)	Sub Cat.
Sundaram Rural and Consumption Fund Growth	₹95.9624 ↑ 0.70	₹1,495	14.4	20.1	34.8	20.4	19.6	30.2	Sectoral
Franklin Asian Equity Fund Growth	₹27.8789 ↑ 0.13	₹244	10	18.7	8	-3.6	4.5	0.7	Global
Franklin Build India Fund Growth	₹143.248 ↑ 1.24	₹2,738	12.7	27.4	68.2	34.3	28.6	51.1	Sectoral
DSP BlackRock Natural Resources and New Energy Fund Growth	₹92.078 ↓ -0.84	₹1,214	7.7	25.4	48.5	21.9	24.4	31.2	Sectoral
DSP BlackRock Equity Opportunities Fund Growth	₹607.682 ↑ 1.36	₹13,093	16.1	25.2	49.3	20.7	23.7	32.5	Large & Mid Cap
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 24 Jul 24

গ. হাইব্রিড ফান্ড

হাইব্রিড তহবিল সাধারণত নামেও পরিচিতব্যালেন্সড ফান্ড. এই তহবিলগুলি ইক্যুইটি এবং উভয় ক্ষেত্রেই বিনিয়োগ করেঋণ মিউচুয়াল ফান্ড. অন্য কথায়, এই তহবিল ঋণ এবং ইক্যুইটি উভয়ের সংমিশ্রণ হিসাবে কাজ করে। যারা ইক্যুইটি ফান্ডে বিনিয়োগ করতে ভয় পান তাদের জন্য এই তহবিলগুলি একটি দুর্দান্ত বিকল্প। এই তহবিল ঝুঁকির অংশ কমিয়ে দেবে এবং সময়ের সাথে সাথে সর্বোত্তম রিটার্ন অর্জনে সহায়তা করবে। বিনিয়োগের জন্য কিছু সেরা পারফরম্যান্স হাইব্রিড ফান্ড হল:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)	Sub Cat.
Aditya Birla Sun Life Regular Savings Fund Growth	₹61.7569 ↑ 0.02	₹1,397	4.3	7	11.2	8.7	9.5	9.6	Hybrid Debt
Aditya Birla Sun Life Equity Hybrid 95 Fund Growth	₹1,472.06 ↑ 1.89	₹7,842	10.2	15.9	28.3	13.5	15.1	21.3	Hybrid Equity
SBI Debt Hybrid Fund Growth	₹68.6613 ↑ 0.16	₹10,088	5.4	8.7	14.7	10.7	11.7	12.2	Hybrid Debt
ICICI Prudential MIP 25 Growth	₹70.1496 ↑ 0.09	₹3,355	4	7.8	13.9	10	10.1	11.4	Hybrid Debt
Principal Hybrid Equity Fund Growth	₹155.886 ↑ 0.83	₹4,979	8.6	15.2	26.1	14.7	15.8	16.8	Hybrid Equity
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 24 Jul 24

4. স্থায়ী আমানত

নির্দিষ্ট পরিমান (FD) বিনিয়োগের প্রাচীনতম পদ্ধতি। একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি আর্থিক সংস্থার সাথে সংরক্ষণ করা হয়, এটি বিনিয়োগকারীকে অর্থের উপর সুদ অর্জন করতে দেয়। এফডি-তে বিনিয়োগ করার কারণ হল ক-এর তুলনায় উচ্চ হারে সুদের উপার্জন করাসঞ্চয় অ্যাকাউন্ট. চেক আউটস্থায়ী আমানতের হার

বিকল্প বিনিয়োগ

1. রিয়েল এস্টেট

রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ গত কয়েক দশক ধরে বিনিয়োগকারীদের মধ্যে জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে। রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ বলতে সাধারণত লাভ বা স্থিতিশীল আয়ের জন্য সম্পত্তি কেনা, ইজারা বা বিক্রয় বোঝায়। অধিকাংশ বিনিয়োগকারী একটি গ্রহণব্যাংক রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগের জন্য ঋণ।

2. প্রাইভেট ইক্যুইটি/ভেঞ্চার ক্যাপিটাল

এটি তালিকাভুক্ত কোম্পানিতে করা একটি বিনিয়োগ। এই কোম্পানিগুলো স্টার্ট-আপ হতে পারে মাঝারি আকার থেকে বড় আকারের। এছাড়াও, সংস্থাগুলি হয় নির্দিষ্ট সেক্টরের হতে পারে বা একটি বিস্তৃত বর্ণালীতে হতে পারে।

3. ডেরিভেটিভস

একটি ডেরিভেটিভ হল একটি আর্থিক চুক্তি যা ক্রেতাকে ভবিষ্যতে একটি নির্দিষ্ট মূল্যে একটি সম্পদ কেনার প্রতিশ্রুতির মাধ্যমে দেওয়া হয়। ডেরিভেটিভের সবচেয়ে সাধারণ প্রকারগুলি হল ফিউচার, অপশন, অদলবদল এবং ফরোয়ার্ড। ফিউচার চুক্তির উপর ভিত্তি করেঅন্তর্নিহিত যেমন বন্ড, স্টক, বৈদেশিক মুদ্রা ইত্যাদি।

4. স্ট্রাকচার্ড পণ্য

একটি কাঠামোগত পণ্য হল একটি নির্দিষ্ট মেয়াদী বিনিয়োগ যা স্টকের কর্মক্ষমতার সাথে যুক্তবাজার বা অন্যান্য সূচক। কাঠামোগত পণ্যের রিটার্ন একটি লিঙ্ক করা হয়অন্তর্নিহিত সম্পদ পরিপক্কতার তারিখের মতো পূর্ব-নির্ধারিত বৈশিষ্ট্য সহ,মূলধন সুরক্ষা স্তর, কুপন তারিখ ইত্যাদি

5. হেজ ফান্ড

কহেজ ফান্ড বিনিয়োগকারীদের একটি গ্রুপ যারা উচ্চ রিটার্ন জেনারেশনের জন্য জটিল বিনিয়োগে এটি বিনিয়োগ করার জন্য বিশাল তহবিল পুল করে। হেজ ফান্ডগুলি আক্রমনাত্মক কৌশলগুলি ব্যবহার করার অনুমতি দেয় যা অদলবদল, শর্ট, লিভারেজ, ডেরিভেটিভ ইত্যাদি বিক্রি সহ মিউচুয়াল ফান্ডে অনুপলব্ধ।

অন্যান্য বিকল্প বিনিয়োগ

ওয়াইন, শিল্প, এবং পুরাকীর্তি, পণ্য, প্রকৃতপক্ষে কোন ব্যবসায়িক মূল্য, একটি বিকল্প বিনিয়োগ পদ্ধতি হিসাবে বিবেচনা করা যেতে পারে।

মিউচুয়াল ফান্ডে অনলাইনে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন?

Fincash.com এ আজীবনের জন্য বিনামূল্যে বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খুলুন।

আপনার রেজিস্ট্রেশন এবং KYC প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করুন

নথি আপলোড করুন (প্যান, আধার, ইত্যাদি)।এবং, আপনি বিনিয়োগ করতে প্রস্তুত!

এবার শুরু করা যাক

বিনিয়োগের পরিকল্পনা শুধুমাত্র এককালীন প্রক্রিয়া নয় বরং এটি একটি চলমান প্রক্রিয়া। কোন কিছুতে ঝাঁপিয়ে পড়ার আগে, আপনার লক্ষ্য এবং স্বপ্নগুলি নির্ধারণ করুন এবং অগ্রাধিকার দিন।তাড়াতাড়ি বিনিয়োগ করুন, এখনই বিনিয়োগ করুন!

Disclaimer:
এখানে প্রদত্ত তথ্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য সমস্ত প্রচেষ্টা করা হয়েছে। যাইহোক, তথ্যের সঠিকতা সম্পর্কে কোন গ্যারান্টি দেওয়া হয় না। কোনো বিনিয়োগ করার আগে স্কিমের তথ্য নথির সাথে যাচাই করুন।