વેલ્થ મેનેજમેન્ટ શું છે?

વેલ્થ મેનેજમેન્ટ હંમેશા ઉચ્ચ નેટ-વર્થ વ્યક્તિઓ (HNWIs) સાથે સંકળાયેલું છે. જો કે, આ એક દંતકથા છે. વેલ્થ મેનેજમેન્ટ વ્યૂહરચનાઓને કામદાર વર્ગ દ્વારા પણ કામે લગાડવું જોઈએ, તેમની યોજના બનાવવા અને તેને પહોંચી વળવાનાણાકીય લક્ષ્યો. આ લેખમાં, અમે સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનની વ્યાખ્યા, સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન અને ખાનગી બેંકિંગ સાથે તેની સરખામણી, સંપત્તિ વ્યવસ્થાપક કેવી રીતે પસંદ કરવું, સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન ઉત્પાદનો અને ભારતમાં સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન વિશે વિચાર કરીશું.

વેલ્થ મેનેજમેન્ટ વ્યાખ્યા

વેલ્થ મેનેજમેન્ટને એક વ્યાવસાયિક સેવા તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરી શકાય છે જે સંયોજિત થાય છેનામું અને કરવેરા સેવાઓ, એસ્ટેટ અનેનિવૃત્તિ આયોજન, નિર્ધારિત ફી માટે નાણાકીય અને કાનૂની સલાહ. વેલ્થ મેનેજર નાણાકીય નિષ્ણાતો સાથે અને અમુક સમયે, ક્લાયન્ટના એજન્ટ અથવા સાથે સંકલન કરે છેએકાઉન્ટન્ટ ક્લાયન્ટ માટે આદર્શ સંપત્તિ યોજના નક્કી કરવા અને પરિપૂર્ણ કરવા.

એસેટ મેનેજમેન્ટ વિ વેલ્થ મેનેજમેન્ટ વિ પ્રાઈવેટ બેન્કિંગ

સંપત્તિ અને સંપત્તિનો ઉપયોગ ઘણીવાર એકબીજાના સમાનાર્થી તરીકે થાય છે. આ બંને શરતોનું સંચાલન રોકાણ અને વૃદ્ધિ કરવાનું છેઆવક. તેમ છતાં તેઓનો અર્થ સમાન વસ્તુઓ છે, તેઓમાં કેટલાક તફાવતો છે. ઉપરાંત, ખાનગી બેંકિંગ સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન જેવી ઘણી સેવાઓ પ્રદાન કરે છે પરંતુ પહેલાની સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ પ્રોફાઇલ ગ્રાહકોને પૂરી કરે છે.

એસેટ મેનેજમેન્ટને તેના ગ્રાહકોની અસ્કયામતોનું સંચાલન કરવા માટે વિવિધ બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી સેવાઓ તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરી શકાય છે. અસ્કયામતો થી લઈને હોઈ શકે છેબોન્ડ, સ્ટોક્સ, રિયલ એસ્ટેટ, વગેરે. તે સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ દ્વારા કરવામાં આવે છેચોખ્ખી કિંમત વ્યક્તિઓ, મોટા કોર્પોરેટ અને સરકારો (સોવરિન ફંડ/પેન્શન ફંડ). એસેટ મેનેજરો વળતરને મહત્તમ કરવા માટે ભૂતકાળના ડેટાનો અભ્યાસ, ઉચ્ચ-વળતરની સંભાવના ધરાવતી અસ્કયામતોને ઓળખવા, જોખમ વિશ્લેષણ વગેરે જેવી વ્યૂહરચનાઓનો ઉપયોગ કરે છે.

વેલ્થ મેનેજમેન્ટ એ એક વ્યાપક શબ્દ છે જેમાં એસેટ મેનેજમેન્ટ, રિયલ એસ્ટેટ પ્લાનિંગ, રોકાણ અને નાણાકીય સલાહ,ટેક્સ પ્લાનિંગ, વગેરે. વ્યાખ્યા વ્યક્તિલક્ષી છે. વેલ્થ મેનેજમેન્ટનો અર્થ કેટલાક માટે નાણાકીય સલાહ અથવા ટેક્સ પ્લાનિંગ હોઈ શકે છે, જ્યારે તેનો અર્થ થઈ શકે છેએસેટ ફાળવણી કેટલાક માટે. આ સેવાનો ઉપયોગ HNIs અને મોટા કોર્પોરેટ, તેમજ કામદાર વર્ગ અને નાના કોર્પોરેશનો દ્વારા કરવામાં આવે છે.

ખાનગી બેંકિંગ અથવા ખાનગી સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન જાહેર અથવા ખાનગી બેંકો દ્વારા કરવામાં આવે છે જ્યારે તેઓ કર્મચારીઓને નિયુક્ત કરે છે જે વ્યક્તિઓને વ્યક્તિગત વ્યવસ્થાપન સેવાઓ પ્રદાન કરે છે. ગ્રાહકો ઉચ્ચ પ્રાથમિકતા ધરાવતા ગ્રાહકો છે અને તેમને વિશિષ્ટ સારવાર આપવામાં આવે છે. સામાન્ય રીતે, બેંકો ખાનગી બેંકિંગ સેવાઓ માત્ર ત્યારે જ ઓફર કરે છે જો કોઈ વ્યક્તિ પાસે ઓછામાં ઓછી જરૂરી નેટવર્થ હોય, જેમ કે $2,50,000 અથવા INR1 કરોડ અને કેટલાક કિસ્સાઓમાં જરૂરી કદાચ ઘણું વધારે (બે મિલિયન ડોલર!)

વેલ્થ મેનેજર કેવી રીતે પસંદ કરવું

વેલ્થ મેનેજરની પસંદગી એ તમારે ઉતાવળે લેવાનો નિર્ણય નથી. છેવટે, તમે તમારી મહેનતની કમાણીથી તેમની સાથે તેમના પર વિશ્વાસ કરો છો. સંશોધન મુજબ, વેલ્થ મેનેજર/સલાહકાર અને ક્લાયન્ટનો સંબંધ પેઢીની સેવાઓ સાથે ગ્રાહકના સંતોષ સાથે સીધો સંબંધ ધરાવે છે. શ્રેષ્ઠ વેલ્થ મેનેજર પસંદ કરતી વખતે નીચેના મુદ્દાઓ ધ્યાનમાં રાખવા જોઈએ/નાણાંકીય સલાહકાર:

વેલ્થ મેનેજમેન્ટ પ્રોડક્ટ અને સેવાઓ

સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનનો મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય સંપત્તિનું સંચાલન અને ગુણાકાર કરવાનો છે. આ હાંસલ કરવા માટે, તેઓ વિવિધ ઉત્પાદનો અને સેવાઓ પ્રદાન કરે છે. જોખમ સ્તરના આધારે, આ ઉત્પાદનો ક્લાયંટથી ક્લાયન્ટમાં અલગ પડે છે. ઓછા જોખમવાળા ગ્રાહકો ઓછા જોખમ/સલામત ઉત્પાદનોને આધિન છે અને તેનાથી વિપરીત. વ્યક્તિ માટે તેના વેલ્થ મેનેજર સાથે ચર્ચા કરતી વખતે સ્પષ્ટપણે તેના નાણાકીય લક્ષ્યો નક્કી કરવા જરૂરી છે. કેટલાક સામાન્ય સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન ઉત્પાદનો છે:

• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
• ETFs
• બોન્ડ
• રિયલ એસ્ટેટ
• કોમોડિટીઝ, વગેરે.

ગ્રાહકોને આકર્ષવા અને તેમને જાળવી રાખવા માટે, કંપનીઓ ઉચ્ચ-વર્ગની સેવાઓ પૂરી પાડે છે. સેવાઓમાં કસ્ટમાઇઝ્ડ પોર્ટફોલિયો રિસ્ટ્રક્ચરિંગનો સમાવેશ થાય છે,જોખમ આકારણી, વૈશ્વિક રોકાણની તકોનો સંપર્ક, વગેરે.

ભારતમાં વેલ્થ મેનેજમેન્ટ

હજુ પણ, ભારતમાં વિકસતા સ્તરે, સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન તેની સંભવિતતા સુધી પહોંચવાનું બાકી છે. ભારત આશાસ્પદ છેબજાર આવકના સ્તરમાં વધારો અને મજબૂતના અંદાજને કારણેઅર્થતંત્ર આગામી થોડા વર્ષોમાં. જોકે, ભારતમાં કંપનીઓ સામે કેટલાક અવરોધો છે.

નિયમો

ભારતમાં વેલ્થ મેનેજમેન્ટ પ્રમાણમાં નવું છે. ભારતમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વિતરકો દ્વારા સંચાલિત થાય છેAMFI (ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું સંગઠન), સલાહકાર અને કોઈપણ માટે સ્પષ્ટ માર્ગદર્શિકા છેઓફર કરે છે રોકાણ સલાહ સાથે રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઈઝર (RIA) બનવું પડશેસેબી (સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઈન્ડિયા). માટેવીમા સલાહકાર, પાસેથી લાયસન્સ મેળવવું જરૂરી છેIRDA (ઇન્શ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી) વીમા ઉત્પાદનોની માંગણી માટે. તેવી જ રીતે, સ્ટોક બ્રોકિંગ માટે, સેબી પાસેથી લાઇસન્સ જરૂરી છે. નાણાકીય સલાહકારોએ ભારતમાં તમામ સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન ઉત્પાદનો માટે ગ્રાહકોનો સંપર્ક કરી શકે તે પહેલાં પ્રમાણપત્રો મેળવવાની જરૂર છે. નેશનલ ઈન્સ્ટીટ્યુટ ઓફ સિક્યોરિટીઝ માર્કેટ્સ (NISM), ઈન્સ્યોરન્સ ઈન્સ્ટીટ્યુટ ઓફ ઈન્ડિયા વગેરે એવી કેટલીક સંસ્થાઓ છે જે સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન ઉત્પાદનો પર અભ્યાસક્રમો અને પ્રમાણપત્ર પ્રદાન કરે છે.

નાણાકીય સાક્ષરતા

નો અભાવ છેનાણાકીય સાક્ષરતા લક્ષ્ય રોકાણકારો વચ્ચે. ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો વર્તમાન પ્રવેશ વસ્તીના લગભગ 1% છે, વિકસિત બજારોમાં 50% કે તેથી વધુનો પ્રવેશ છે (દા.ત. યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ). વેલ્થ મેનેજમેન્ટ પ્રોડક્ટ્સ માટે લોકોમાં ઘૂંસપેંઠ હાંસલ કરવા માટે ભારતે હજુ લાંબી મજલ કાપવાની છે. વ્યાપ વધારવાનો પુરોગામી નાણાકીય સાક્ષરતામાં વધારો સુનિશ્ચિત કરી રહ્યો છે.

વિશ્વાસ મેળવવો

મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ માટે એક મોટો પડકાર લાભ મેળવવાનો છેરોકાણકાર વિશ્વાસ. રોકાણકારો ખૂબ જ સાવચેત છેરોકાણ તાજેતરના કૌભાંડોને કારણે અસામાન્ય સ્ત્રોતોમાં નાણાં. આ બજાર પર રોકાણકારોના વિશ્વાસને અસર કરે છે.

ભારતમાં વેલ્થ મેનેજમેન્ટ એક વણઉપયોગી ઉદ્યોગ છે જે થોડા વર્ષોમાં તેજી માટે તૈયાર છે. તકનીકી વિકાસ અને ઇન્ટરનેટના આગમન સાથે, સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન સેવાઓ પણ ઑનલાઇન ઓફર કરવામાં આવે છે. તમારું સંશોધન સારી રીતે કરો, તમારા સંપત્તિ મેનેજરને સમજદારીપૂર્વક પસંદ કરો અને રોકાણ કરતા પહેલા ફી વિશે વાંચો. તો આજે જ તમારું સંશોધન શરૂ કરો અને તમારી મહેનતથી કમાયેલા પૈસા અને તમારા ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરો!