4 बेस्ट ओवरनाइट म्युचुअल फंड 2022

Updated on November 25, 2025 , 55883 views

ओवरनाइट फंड हैं aडेट फंड में निवेश करता हैबांड जो एक दिन में परिपक्व हो जाता है! क्या यह पागल लगता है? यह एक तथ्य है। भारतीय सुरक्षा और विनिमय बोर्ड (सेबी) ने डेट फंडों में एक श्रेणी के रूप में एक ओवरनाइट फंड पेश किया है।

इस फंड का उद्देश्य छोटे से छोटे को भी अनुमति देना हैइन्वेस्टर या कोई कॉरपोरेट भारत में कहीं भी डेट फंड में एक रात के लिए भी निवेश कर सकता है। ओवरनाइट फंड बेकार पैसे के लिए एक वैकल्पिक तरीका हो सकता है जहां एक निवेशक कम जोखिम या बिल्कुल भी जोखिम के साथ अच्छा रिटर्न अर्जित कर सकता है।

ओवरनाइट म्यूचुअल फंड क्या है?

ओवरनाइट फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो एक दिन में मैच्योर होता है। प्रत्येक की शुरुआत मेंदिन के कारोबार, संपूर्ण एसेट अंडर मैनेजमेंट (एयूएम) नकद में होगा, ओवरनाइट बॉन्ड खरीदे जाएंगे। ये बांड अगले कारोबारी दिन परिपक्व होंगे, इन फंडों के फंड मैनेजर नकद लेंगे और अधिक ओवरनाइट बॉन्ड/रिवर्स रेपो इंस्ट्रूमेंट खरीदेंगे।

यहां, बांड अगले कारोबारी दिन परिपक्व होता है, और यदि रिजर्वबैंक भारत (RBI) ब्याज दरों में बदलाव करता है क्योंकि वे प्रचलित रिवर्स रेपो दरों से जुड़े होते हैं। अगले दिन, परिपक्व बांड और नए रातोंरात बांड नई कीमत पर खरीदे जाते हैं। भले ही बांड जारीकर्ता की क्रेडिट रेटिंग बदल जाती है, इस फंड की बांड कीमत प्रभावित नहीं होगी क्योंकि यह अगले दिन परिपक्व हो जाएगी।

ओवरनाइट फंडों की मैच्योरिटी सामान्य से कम होती हैलिक्विड फंड, इसलिए इन फंडों का रिटर्न भी थोड़ा कम होगा।

ओवरनाइट फंड में निवेश क्यों करें?

आदर्श रूप से, जो कोई भी कम से कम जोखिम के साथ रिटर्न की चिंता किए बिना अपने अधिशेष कोष को पार्क करना चाहता है, वह रात भर के फंड में निवेश कर सकता है। ये फंड एक इमरजेंसी फंड के रूप में भी काम कर सकते हैं। जो निवेशक मेडिकल इमरजेंसी या किसी अन्य आपात स्थिति के लिए बैकअप के रूप में एक सुरक्षित निवेश करना चाहते हैं, वे इन फंडों पर विचार कर सकते हैं।

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भारत में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ ओवरनाइट फंड FY 22 - 23

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2024 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
UTI Overnight Fund Growth	₹3,583.55 ↑ 0.51	₹5,069	1.3	2.7	5.9	6.4	6.7	5.58%	4D	4D
SBI Overnight Fund Growth	₹4,247.92 ↑ 0.60	₹25,409	1.3	2.7	5.9	6.3	6.6	5.6%	1D	1D
HDFC Overnight Fund Growth	₹3,885.3 ↑ 0.54	₹12,451	1.3	2.7	5.8	6.3	6.6	5.6%	4D	4D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 27 Nov 25

Research Highlights & Commentary of 3 Funds showcased

Commentary	UTI Overnight Fund	SBI Overnight Fund	HDFC Overnight Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹5,069 Cr).	Highest AUM (₹25,409 Cr).	Lower mid AUM (₹12,451 Cr).
Point 2	Established history (22+ yrs).	Oldest track record among peers (23 yrs).	Established history (23+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 2★ (lower mid).	Rating: 1★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Moderately Low.	Risk profile: Low.	Risk profile: Low.
Point 5	1Y return: 5.90% (upper mid).	1Y return: 5.85% (lower mid).	1Y return: 5.80% (bottom quartile).
Point 6	1M return: 0.45% (upper mid).	1M return: 0.44% (lower mid).	1M return: 0.44% (bottom quartile).
Point 7	Sharpe: -15.40 (upper mid).	Sharpe: -16.91 (lower mid).	Sharpe: -18.77 (bottom quartile).
Point 8	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9	Yield to maturity (debt): 5.58% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 5.60% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 5.60% (lower mid).
Point 10	Modified duration: 0.01 yrs (lower mid).	Modified duration: 0.00 yrs (upper mid).	Modified duration: 0.01 yrs (bottom quartile).

UTI Overnight Fund

Bottom quartile AUM (₹5,069 Cr).
Established history (22+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately Low.
1Y return: 5.90% (upper mid).
1M return: 0.45% (upper mid).
Sharpe: -15.40 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 5.58% (bottom quartile).
Modified duration: 0.01 yrs (lower mid).

SBI Overnight Fund

Highest AUM (₹25,409 Cr).
Oldest track record among peers (23 yrs).
Rating: 2★ (lower mid).
Risk profile: Low.
1Y return: 5.85% (lower mid).
1M return: 0.44% (lower mid).
Sharpe: -16.91 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Yield to maturity (debt): 5.60% (upper mid).
Modified duration: 0.00 yrs (upper mid).

HDFC Overnight Fund

Lower mid AUM (₹12,451 Cr).
Established history (23+ yrs).
Rating: 1★ (bottom quartile).
Risk profile: Low.
1Y return: 5.80% (bottom quartile).
1M return: 0.44% (bottom quartile).
Sharpe: -18.77 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 5.60% (lower mid).
Modified duration: 0.01 yrs (bottom quartile).

1. UTI Overnight Fund

(Erstwhile UTI G-Sec Fund - Short Term Plan)

To generate credit risk-free return by way of income or growth by investing in Central Government Securities, Treasury Bills, Call Money and Repos. Under normal circumstances at least 65% of the total portfolio will be invested in securities issued/created by the Central Government.

Research Highlights for UTI Overnight Fund

Bottom quartile AUM (₹5,069 Cr).
Established history (22+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately Low.
1Y return: 5.90% (upper mid).
1M return: 0.45% (upper mid).
Sharpe: -15.40 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 5.58% (bottom quartile).
Modified duration: 0.01 yrs (lower mid).
Average maturity: 0.01 yrs (bottom quartile).
Exit load: NIL.
Higher exposure to Financial Services vs peer median.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Conservative stance with elevated cash (~100%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding Net Current Assets (~93.5%).
Top-3 holdings concentration ~97.9%.

Below is the key information for UTI Overnight Fund

UTI Overnight Fund Growth
Launch Date	24 Nov 03
NAV (27 Nov 25)	₹3,583.55 ↑ 0.51 (0.01 %)
Net Assets (Cr)	₹5,069 on 31 Oct 25
Category	Debt - Overnight
AMC	UTI Asset Management Company Ltd
Rating	☆☆
Risk	Moderately Low
Expense Ratio	0.11
Sharpe Ratio	-15.4
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	1,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	NIL
Yield to Maturity	5.58%
Effective Maturity	4 Days
Modified Duration	4 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 20	₹10,000
31 Oct 21	₹10,305
31 Oct 22	₹10,738
31 Oct 23	₹11,435
31 Oct 24	₹12,203
31 Oct 25	₹12,933

UTI Overnight Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹197,169.
Net Profit of ₹17,169 Invest Now

Returns for UTI Overnight Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 27 Nov 25

Duration	Returns
1 Month	0.4%
3 Month	1.3%
6 Month	2.7%
1 Year	5.9%
3 Year	6.4%
5 Year	5.3%
10 Year
15 Year
Since launch	6%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	6.7%
2023	6.6%
2022	4.6%
2021	3.1%
2020	3.4%
2019	5.6%
2018	5.9%
2017	5.1%
2016	8.9%
2015	8.1%

Fund Manager information for UTI Overnight Fund

Name	Since	Tenure
Jaydeep Bhowal	21 Jan 25	0.78 Yr.

Data below for UTI Overnight Fund as on 31 Oct 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	100%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Cash Equivalent	93.91%
Government	6.09%

Credit Quality

Rating	Value
AAA	100%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
Net Current Assets Net Current Assets \| -	93%	₹3,904 Cr
India (Republic of) - \| -	2%	₹100 Cr	1,000,000,000 ↑ 1,000,000,000
India (Republic of) - \| -	2%	₹85 Cr	850,000,000 ↑ 850,000,000
India (Republic of) - \| -	1%	₹30 Cr	300,000,000 ↑ 300,000,000
India (Republic of) - \| -	1%	₹25 Cr	250,000,000 ↑ 250,000,000
Clearing Corporation Of India Ltd. Std - Margin CBLO/Reverse Repo \| -	0%	₹15 Cr	00
India (Republic of) - \| -	0%	₹15 Cr	150,000,000 ↑ 150,000,000
Amc Repo Clearing Limited Std - Margin CBLO/Reverse Repo \| -	0%	₹2 Cr	00
India (Republic of) - \| -		₹0 Cr	00 ↓ -850,000,000
India (Republic of) - \| -		₹0 Cr	00 ↓ -750,000,000

2. SBI Overnight Fund

(Erstwhile SBI Magnum InstaCash Fund - Liquid Floater Plan)

To mitigate interest rate risk and generate opportunities for regular income through a portfolio investing predominantly in floating rate securities and Money Market instruments.

Research Highlights for SBI Overnight Fund

Highest AUM (₹25,409 Cr).
Oldest track record among peers (23 yrs).
Rating: 2★ (lower mid).
Risk profile: Low.
1Y return: 5.85% (lower mid).
1M return: 0.44% (lower mid).
Sharpe: -16.91 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Yield to maturity (debt): 5.60% (upper mid).
Modified duration: 0.00 yrs (upper mid).
Average maturity: 0.00 yrs (upper mid).
Exit load: 0-1 Months (0.2%),1 Months and above(NIL).
Top bond sector: Cash Equivalent.
Conservative stance with elevated cash (~100%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding Treps (~57.1%).
Top-3 holdings concentration ~92.2%.

Below is the key information for SBI Overnight Fund

SBI Overnight Fund Growth
Launch Date	1 Oct 02
NAV (27 Nov 25)	₹4,247.92 ↑ 0.60 (0.01 %)
Net Assets (Cr)	₹25,409 on 31 Oct 25
Category	Debt - Overnight
AMC	SBI Funds Management Private Limited
Rating	☆☆
Risk	Low
Expense Ratio	0.15
Sharpe Ratio	-16.91
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	2,000
Exit Load	0-1 Months (0.2%),1 Months and above(NIL)
Yield to Maturity	5.6%
Effective Maturity	1 Day
Modified Duration	1 Day

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 20	₹10,000
31 Oct 21	₹10,303
31 Oct 22	₹10,730
31 Oct 23	₹11,421
31 Oct 24	₹12,179
31 Oct 25	₹12,902

SBI Overnight Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹197,169.
Net Profit of ₹17,169 Invest Now

Returns for SBI Overnight Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 27 Nov 25

Duration	Returns
1 Month	0.4%
3 Month	1.3%
6 Month	2.7%
1 Year	5.9%
3 Year	6.3%
5 Year	5.3%
10 Year
15 Year
Since launch	6.4%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	6.6%
2023	6.6%
2022	4.6%
2021	3.1%
2020	3.3%
2019	5.6%
2018	6.2%
2017	5.8%
2016	6.8%
2015	7.8%

Fund Manager information for SBI Overnight Fund

Name	Since	Tenure
Ranjana Gupta	27 Dec 24	0.85 Yr.

Data below for SBI Overnight Fund as on 31 Oct 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	100%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Cash Equivalent	98.08%
Government	1.92%

Credit Quality

Rating	Value
AAA	100%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
Treps CBLO/Reverse Repo \| -	57%	₹14,817 Cr
Reverse Repo CBLO/Reverse Repo \| -	33%	₹8,500 Cr
Bank of Baroda Debentures \| -	2%	₹600 Cr	12,000 ↑ 12,000
Icici Securities Limited (Earlier Icici Brokerage Services Limited) Commercial Paper \| -	2%	₹500 Cr	10,000 ↑ 10,000
Aditya Birla Capital Limited Commercial Paper \| -	1%	₹250 Cr	5,000 ↑ 5,000
Reliance Retail Ventures Limited Commercial Paper \| -	1%	₹250 Cr	5,000 ↑ 5,000
India (Republic of) - \| -	1%	₹250 Cr	25,000,000
India (Republic of) - \| -	1%	₹249 Cr	25,000,000 ↑ 25,000,000
364 DTB 11122025 Sovereign Bonds \| -	1%	₹159 Cr	16,000,000 ↑ 16,000,000
HDFC Securities Limited Commercial Paper \| -	1%	₹150 Cr	3,000 ↑ 3,000

3. HDFC Overnight Fund

(Erstwhile HDFC Cash Management Fund - Call Plan)

The investment objective of the Scheme is to generate optimal returns while maintaining safety and high liquidity.

Research Highlights for HDFC Overnight Fund

Lower mid AUM (₹12,451 Cr).
Established history (23+ yrs).
Rating: 1★ (bottom quartile).
Risk profile: Low.
1Y return: 5.80% (bottom quartile).
1M return: 0.44% (bottom quartile).
Sharpe: -18.77 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 5.60% (lower mid).
Modified duration: 0.01 yrs (bottom quartile).
Average maturity: 0.01 yrs (lower mid).
Exit load: NIL.
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Conservative stance with elevated cash (~100%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding Reverse Repo (~82.6%).
Top-3 holdings concentration ~95.5%.

Below is the key information for HDFC Overnight Fund

HDFC Overnight Fund Growth
Launch Date	6 Feb 02
NAV (27 Nov 25)	₹3,885.3 ↑ 0.54 (0.01 %)
Net Assets (Cr)	₹12,451 on 31 Oct 25
Category	Debt - Overnight
AMC	HDFC Asset Management Company Limited
Rating	☆
Risk	Low
Expense Ratio	0.18
Sharpe Ratio	-18.77
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	1,000
Exit Load	NIL
Yield to Maturity	5.6%
Effective Maturity	4 Days
Modified Duration	4 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 20	₹10,000
31 Oct 21	₹10,300
31 Oct 22	₹10,723
31 Oct 23	₹11,410
31 Oct 24	₹12,167
31 Oct 25	₹12,884

HDFC Overnight Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹197,169.
Net Profit of ₹17,169 Invest Now

Returns for HDFC Overnight Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 27 Nov 25

Duration	Returns
1 Month	0.4%
3 Month	1.3%
6 Month	2.7%
1 Year	5.8%
3 Year	6.3%
5 Year	5.2%
10 Year
15 Year
Since launch	5.9%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	6.6%
2023	6.5%
2022	4.6%
2021	3.1%
2020	3.2%
2019	5.6%
2018	6.1%
2017	5.9%
2016	6.4%
2015	7.3%

Fund Manager information for HDFC Overnight Fund

Name	Since	Tenure
Swapnil Jangam	1 Mar 25	0.67 Yr.
Rohan Pillai	1 Oct 25	0.08 Yr.

Data below for HDFC Overnight Fund as on 31 Oct 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	100%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Cash Equivalent	95.55%
Government	4.45%

Credit Quality

Rating	Value
AAA	100%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
Reverse Repo CBLO/Reverse Repo \| -	83%	₹8,790 Cr
Treps - Tri-Party Repo CBLO/Reverse Repo \| -	12%	₹1,251 Cr
India (Republic of) - \| -	1%	₹125 Cr	12,500,000
India (Republic of) - \| -	1%	₹125 Cr	12,500,000
India (Republic of) - \| -	1%	₹125 Cr	12,500,000 ↑ 12,500,000
India (Republic of) - \| -	1%	₹100 Cr	10,000,000 ↑ 10,000,000
364 DTB 27112025 Sovereign Bonds \| -	0%	₹50 Cr	5,000,000
Net Current Assets Net Current Assets \| -	0%	₹43 Cr
182 Days Tbill Red 11/12/2026 Sovereign Bonds \| -	0%	₹25 Cr	2,500,000 ↑ 2,500,000
364 DTB 11122025 Sovereign Bonds \| -	0%	₹10 Cr	1,000,000 ↑ 1,000,000

बेस्ट ओवरनाइट फंड्स में कैसे निवेश करें?

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पूछे जाने वाले प्रश्न

1. इन फंडों से पूंजीगत लाभ आय क्या है?

ए: कमाई के कोई चांस नहीं हैंराजधानी इन फंडों से लाभ होगा क्योंकि आपको रातों-रात अपने निवेश का एहसास होगा। ये प्रतिभूतियां एक दिन के लिए रखी जाती हैं, और फंड रातोंरात परिपक्व हो जाते हैं। इसलिए, कोई नहीं हैंपूंजीगत लाभ आय रातोंरात फंड से?

2. क्या ये फंड टैक्सेबल हैं?

ए: रातोंरात अर्जित लाभांशम्यूचुअल फंड्स कर योग्य नहीं हैं। हालांकि, अगर आपके पास ओवरनाइट म्यूचुअल फंड का पोर्टफोलियो है जिसे आपने तीन साल से अधिक समय तक रखा है, तो यह लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन के अंतर्गत आएगा। फिर इंडेक्सेशन के कारण कर योग्य राशि कम हो जाती है, और आपको भुगतान करना होगाकरों 20% की कम दर पर। लेकिन अगर आप इसे तीन साल से पहले बेचते हैं तो आपको शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स देना होगा। इस प्रकार, इस पर निर्भर करता है कि आप कैसेहैंडल आपके रातोंरात म्यूचुअल फंड, आप करों का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हैं।

3. ओवरनाइट फंड का चयन करते समय मुझे किन दो सबसे महत्वपूर्ण मानदंडों का मूल्यांकन करना चाहिए?

ए: ओवरनाइट म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, आपको फंड के संबंध में दो कारकों की जांच करनी चाहिए। पहला है एक्सपेंस रेशियो और दूसरा है रिटर्न। चूंकि ओवरनाइट फंड एक दिन में मैच्योर हो जाते हैं, इसलिए आपको एक हफ्ते या एक महीने के रिटर्न की गणना करनी होगी। उदाहरण के लिए, यूटीआई ओवरनाइट फंड ने एकनहीं हैं रु.2,797.33 और 0.7% का आरओआई, और उसकी तुलना में; एसबीआई ओवरनाइट फंड का एनएवी 3323.73 रुपये और आरओआई 0.7% है। इस प्रकार, आप जिस पैसे का निवेश करना चाहते हैं, उसके आधार पर आप एक उपयुक्त फंड का चयन कर सकते हैं।

4. ओवरनाइट फंड्स को निवेश का एहसास कैसे होता है?

ए: ओवरनाइट फंड रिवर्स रेपो में निवेश करते हैं, जिसमें जल्दी रिटर्न मिलता है। इसलिए, यह निवेशकों को त्वरित रिटर्न भी प्रदान कर सकता है।

5. क्या रातोंरात म्यूचुअल फंड में निवेश करना सुरक्षित है?

ए: रातोंरात म्यूचुअल फंड सबसे सुरक्षित निवेशों में से एक हैं। जैसा कि आप चौबीस घंटों के भीतर अपने निवेश का एहसास कर सकते हैं, इसे कम जोखिम वाले निवेशों में से एक माना जाता है। इसलिए, यह उन निवेशकों के लिए आदर्श है जिनके पास कम-जोखिम उठाने का माद्दा.

6. क्या कोई न्यूनतम राशि है जिसे मुझे रातोंरात म्यूचुअल फंड में निवेश करने की आवश्यकता है?

ए: कोई विशेष न्यूनतम राशि नहीं है जिसे रातोंरात म्यूचुअल फंड में निवेश करने की आवश्यकता है। आप अपनी पसंद के अनुसार निवेश कर सकते हैं। हालाँकि, आप अपना निवेश रुपये से कम से शुरू कर सकते हैं। 1000.

7. ओवरनाइट म्यूचुअल फंड की सबसे अच्छी विशेषताएं क्या हैं?

ए: ओवरनाइट म्यूचुअल फंड की सबसे अच्छी विशेषता सुलभ निकासी हैसुविधा. ओवरनाइट फंड भी लचीलापन और उत्कृष्ट प्रदान करते हैंलिक्विडिटी, अन्य फंडों के विपरीत। यह उन लोगों के लिए निवेश को सुरक्षित और उपयुक्त बनाता है जो म्यूचुअल फंड निवेश के प्रति रूढ़िवादी दृष्टिकोण रखते हैं।

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।