कुछ चरणों का पालन करके आसानी से अपने होम लोन की ईएमआई प्रबंधित करें!

सपनों का घर पाना हम सभी का सपना होता है। गृह ऋण एक आवास के द्वार खोलने की कुंजी है, हम कर सकते हैंबुलाना "घर"। हालांकि,गृह ऋण ईएमआई को इस तरह से प्रबंधित करने की आवश्यकता है जो ऋणदाता को इष्टतम लाभ प्रदान करे।

होम लोन की ईएमआई प्रबंधित करने के आसान टिप्स

होम लोन ईएमआई को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के ये तरीके हैं:

1. अपना वित्त प्रबंधित करें

होम लोन चुकाना कर्जदार पर एक बड़ी जिम्मेदारी है। नियमित रूप से ईएमआई का भुगतान करना बेहद जरूरी है। इसलिए आपको धन प्रबंधन को अच्छी तरह से सीखने की जरूरत है। प्रक्रिया शुरू करने के लिए, निवेश या मासिक देय बिलों की एक सूची बनाएं जैसेईपीएफ,पीपीएफ, डाक जमा आदि। पैसे कहाँ जा रहे हैं, इस पर नज़र रखें। अनावश्यक हितों वाले निवेशों को बंद करने की आवश्यकता है ताकि भुगतान करते समय धन की कमी न होगृह ऋण ईएमआई, आश्रय के आश्वासन के रूप में विशेष रूप से बच्चों और बुजुर्ग सदस्यों वाले परिवारों के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है।

साथ ही, मासिक को फिर से परिभाषित करनाआय होम लोन की ईएमआई को बेहतर तरीके से मैनेज करने के लिए जरूरी है। आदर्श रूप से, किसी को मासिक आय के 50% से कम की ईएमआई राशि का विकल्प चुनना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपकी मासिक आय INR 60 है,000, आपकी मासिक ईएमआई 30,000 रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए।

2. उपयुक्त गृह ऋण ब्याज दर की तलाश करें

प्रत्येक व्यक्ति की एक अलग पसंद, प्राथमिकता, धारणा और वित्तीय स्थिति होती है। जो लोग बहुत लंबी अवधि के लिए एक निश्चित राशि (ईएमआई) का भुगतान नहीं करना चाहते हैं और मासिक बोझ को कम करने के लिए इसे जल्द से जल्द बंद करना चाहते हैं, वे उच्च ईएमआई दर का विकल्प चुन सकते हैं। यह ऋण अवधि को कम करेगा और ऋणदाता को जल्द ही अन्य निवेशों पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देगा जैसेसेवानिवृत्ति योजना आदि।

दूसरी ओर, उन लोगों के लिए ब्याज दरें कम की जा सकती हैं जो हर महीने इतनी बड़ी राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि के भीतर ऋण चुकाने में कोई दिक्कत नहीं है। बाद के लिए, आदर्श तरीका यह है कि होम लोन की शेष राशि को a . में स्थानांतरित किया जाएबैंक जो तुलनात्मक रूप से कम होम लोन ब्याज दर प्रदान करता है। यह मासिक ईएमआई को कम करेगा और ऋण धारकों को महीने के अंत तक पैसे की कमी के बिना कुशलतापूर्वक अपने धन का प्रबंधन करने की अनुमति देगा। लेकिन, इसका इस्तेमाल करते समयबैलेंस स्थानांतरित करना सुविधा, किसी को फंड की सीमांत लागत आधारित उधार दर (एमसीएलआर) वाले ऋणदाता पर अनिवार्य रूप से विचार करने की आवश्यकता है। यह आपको कम रेपो दरों का लाभ उठाने में सक्षम करेगा।

शीर्ष गृह ऋण ब्याज दरें 2022

होम लोन ब्याज की सबसे कम ब्याज दर शुरू होती है7.35% प्रति वर्ष., और यह ऊपर जाता है19% प्रति वर्ष, लेकिन यह बैंक से बैंक में भिन्न होता है।

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3. हाउसिंग लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें

ईएमआई (समान मासिक किस्त) राशि में मूलधन और ब्याज राशि का एक हिस्सा शामिल होता है। इसलिए, ऋण आवेदन के प्रारंभिक चरण में ईएमआई राशि की गणना करने की सलाह दी जाती है। होम लोन का उपयोग करके मासिक ईएमआई राशि के बारे में एक विचार होना महत्वपूर्ण हैईएमआई कैलकुलेटर, जो बिना भुगतान चूके आपकी ईएमआई का प्रबंधन करने के लिए एक उत्कृष्ट और प्रभावी वित्तीय उपकरण है।

गृह ऋण ईएमआई कैलकुलेटर में परिशोधन तालिका, अवधि के विभिन्न बिंदुओं पर ब्याज राशि और मूल बकाया राशि के बारे में एक विचार प्राप्त करने में मदद करती है।

4. आंशिक पूर्व भुगतान करने पर विचार करें

एक निश्चित मासिक राशि के भुगतान के बोझ को कम करने के लिए आंशिक पूर्व भुगतान किया जा सकता है। यह सुविधा उधारकर्ताओं को प्रदान की जाती है जिसके माध्यम से वे किसी भी एकमुश्त आय का उपयोग कर सकते हैं जैसे परिपक्व एफडी आदि कार्यकाल के भीतर किसी भी समय एक निश्चित ऋण राशि चुकाने के लिए। यह मूल ऋण राशि को कम करेगा।

चूंकि प्रारंभिक वर्षों के दौरान मूल बकाया राशि आम तौर पर अधिक होती है, इसलिए उन वर्षों में आंशिक पूर्व भुगतान करना फायदेमंद होता है। हालांकि, किसी को प्री-पेमेंट शुल्क के बारे में पूछताछ करने की आवश्यकता है, जो कि ऋण के लिए आवेदन करते समय अधिकतर न्यूनतम होते हैं।

गृह ऋण पात्रता

गृह ऋण स्वीकृत करने के लिए, उधारकर्ता को कुछ पात्रता मानदंडों को पूरा करने की आवश्यकता होती है ताकि ऋणदाता यह सुनिश्चित कर सके कि वह बिना किसी चूक के राशि को आसानी से चुका सकता है। योग्यता की गणना उम्र को ध्यान में रखकर की जाती है,क्रेडिट अंक, कुल कार्य अनुभव, शुद्ध मासिक वेतन, मौजूदा दायित्व या चल रही ईएमआई और गृह ऋण आवेदक की अतिरिक्त मासिक आय। आज, इच्छुक गृहस्वामी और संभावित उधारकर्ता एक ऑनलाइन होम लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

होम लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करने के चरण

• कैलकुलेटर में जन्मतिथि और वर्तमान में रहने वाले शहर को दर्ज करें।
• होम लोन पात्रता कैलकुलेटर पर कुछ मापदंडों जैसे शुद्ध मासिक वेतन, ऋण चुकौती अवधि, मासिक आय का एक अन्य स्रोत, किसी भी मौजूदा ऋण की ईएमआई के लिए एक मूल्य निर्धारित करें।
• परिणाम प्राप्त करने के बाद, अब आप एक ऐसे ऋणदाता का विकल्प चुन सकते हैं जो आपके वांछित कार्यकाल में फैली ईएमआई के साथ आकर्षक शर्तों पर गृह ऋण प्रदान कर सके।

होम लोन पात्रता को प्रभावित करने वाले कारकों से कैसे बचें?

• आवेदकों के साथ एसिबिल स्कोर 750 से अधिक के पास उचित शर्तों और सुविधाजनक पुनर्भुगतान की गुंजाइश के साथ अपने ऋण आवेदन को स्वीकृत करने की अधिक संभावना है। इसलिए, होम लोन के लिए आवेदन करने की योजना बनाते समय किसी व्यक्ति के लिए अपने सिबिल स्कोर में सुधार करना बहुत महत्वपूर्ण है। उधार देने वाली संस्थाएं अक्सर 750 से अधिक सिबिल स्कोर वाले उधारकर्ताओं को आकर्षक ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करती हैं।

• ऋणदाता अनुकूल शर्तों पर गृह ऋण की पेशकश तभी करते हैं जब उधारकर्ता आय अनुपात (एफओआईआर) के लिए कम निश्चित दायित्वों को बनाए रखने में सक्षम होता है, क्योंकि यह एक उच्च डिस्पोजेबल आय को इंगित करता है जिसके साथ उधारकर्ता आसानी से बिना चूक के मासिक ईएमआई भुगतान कर सकता है। इसलिए, किसी को मौजूदा दायित्वों का नियमित भुगतान करना चाहिए और होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले अधिक से अधिक मौजूदा ऋणों को चुकाने का प्रयास करना चाहिए।

• एक उधारकर्ता की पात्रता में सुधार होता है यदि वह एक कमाऊ सह-आवेदक या जीवनसाथी के साथ संयुक्त रूप से गृह ऋण के लिए आवेदन करता है।