आपको म्यूचुअल फंड एसआईपी कब रोकना चाहिए?

हालाँकि, ऐसी स्थिति आ सकती है जबबाज़ार आपकी अपेक्षाओं के अनुसार प्रतिक्रिया नहीं दे सकता है। ऐसे में आपका क्या फैसला होना चाहिए? क्या आपको विराम देना चाहिएएसआईपी निवेश, इसे रोकें, या इसमें फेरबदल करें? और, क्या आप यह भी कर सकते हैं?

इस पोस्ट में, पता करें कि आपको कब रुकना चाहिएम्यूचुअल फंड सिप अपने वित्तीय भार को कम करने के लिए।

SIP निवेश रोकने के नुकसान

यदि आप अपने एसआईपी निवेश को रोकने की सोच रहे हैं, तो यहां कुछ नुकसान हैं जिनसे आपको सावधान रहना चाहिए:

• जब तक आप एक नया निवेश शुरू नहीं करते तब तक आप वित्तीय उद्देश्य को पूरा करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं
• एक बार जब आप रुक गए, तो खरोंच से शुरू करने के अलावा और कोई विकल्प नहीं होगा
• का लाभकंपाउंडिंग अधिकतम तब होता है जब आप नियमित रूप से निवेश करते हैं और साथ ही निवेशित रहते हैं। रुकने से यह लाभ आपसे छीन लिया जाएगा
• एसआईपी को रोकने से रुपये की औसत लागत का लाभ समाप्त हो जाता है जो निवेश जमा कर रहा था

ऊपर बताए गए कारणों के कारण, अपने एसआईपी को पूरी तरह से रोकने के बजाय इसे रोकना हमेशा बेहतर होता है।

SIP निवेश को रोकने का सही समय

प्रत्येक एसआईपी योजना आपको अस्थायी रूप से अपने निवेश को रोकने देती है। हालांकि, इस विकल्प का व्यापक रूप से दुरुपयोग किया जाता है और बहुत से निवेशकों द्वारा गलत समझा जाता है। बहुत सारे निवेशक इसका इस्तेमाल करते हैंसुविधा कठिन और अस्थिर बाजार स्थितियों के दौरान। ध्यान रखें कि इसके बारे में जाने का यह सही तरीका नहीं है। बाजार की कठिन परिस्थितियों के दौरान, निवेशकों को निवेश जारी रखना चाहिए और जारी रखना चाहिए। ऐसा करने से, आप अधिक इकाइयाँ अर्जित करेंगे, जो आपको बाजार के सकारात्मक होने पर लंबे समय में बेहतर रिटर्न दिला सकती हैं।

यह कहने के बाद, जब आपको एसआईपी निवेश को रोकने पर विचार करना चाहिए, तभी आपके पास धन की कमी होती है। अगर आपको का नुकसान हो रहा हैआय या नौकरी छूटना, यह रद्द करने के बजाय एक बढ़िया विकल्प साबित होता हैनिवेश योजना पूरी तरह से। निवेश को अस्थायी रूप से रोककर, आपको अपने फंड को व्यवस्थित करने के लिए कुछ समय मिल सकता है। और, एक बार जब आप ट्रैक पर वापस आ जाते हैं, तो आप बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के निवेश जारी रख सकते हैं।

यदि आप एसआईपी को पूरी तरह से रद्द कर देते हैं, तो आपको एक बार फिर से अपने से प्रमाणन प्राप्त करने की पूरी प्रक्रिया से गुजरना होगाबैंक, ईसीएस मैंडेट बनाना, और बहुत कुछ।

SIP पॉज़ विकल्प पर प्रमुख दिशानिर्देश

बहुत ज़्यादासंपत्ति प्रबंधन कंपनियां (एएमसी) और ब्रोकिंग प्लेटफॉर्म हाल ही में एसआईपी पॉज सुविधा लेकर आए हैं। इस विकल्प के पीछे का विचार आपको म्यूचुअल फंड से जोड़े रखना हैउद्योग, जैसे ही आप रुकते हैं, आप निवेश को पूरी तरह से बंद कर सकते हैं। जहां तक इस ठहराव सुविधा की अवधि का संबंध है, यह एएमसी के आधार पर एक महीने से छह महीने के बीच भिन्न होती है।

कुछ एएमसी दो बार यह सुविधा भी प्रदान कर रही हैं। इसका मतलब है कि आप एक से छह महीने के लिए एक बार एसआईपी को रोक सकते हैं और अगर चीजें खराब हो जाती हैं तो इसे एक बार फिर से रोक सकते हैं। हालांकि, इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए, आपको एसआईपी की देय तिथि से कम से कम 10-15 दिन पहले निवेश को रोकने का अनुरोध प्रस्तुत करना होगा। एसआईपी को रोकने के लिए प्रत्येक एएमसी के पास अलग-अलग कैलेंडर दिन होते हैं, इसलिए यह सलाह दी जाती है कि आपने जिन एएमसी में निवेश किया है, उनके साथ जांच करें। उदाहरण के लिए - निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड आपकी एसआईपी किस्त की तारीख से 12 दिन पहले अनुरोध स्वीकार करता है, जबकि अगर आपने प्रिंसिपल म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, तो आपको अपनी किस्त की तारीख से 25 दिन पहले अनुरोध के लिए आवेदन करना होगा।

यदि आप एक एसआईपी किस्त चूक जाते हैं तो क्या होता है?

अन्य ईएमआई की तरह, यदि आप एक एसआईपी किस्त से चूक जाते हैं, तो बैंक बाउंसिंग चार्ज लगाएंगे। दिन में वापस, यह SIP पॉज़ विकल्प गायब था। इस प्रकार, आपको निवेश को पूरी तरह से रोकना पड़ा और फिर से खरोंच से शुरू करना पड़ा। हालांकि, यह पॉज विकल्प लोगों के लिए काफी सुविधा लेकर आया है।

SIP पॉज़ के लिए आवेदन कैसे करें?

म्यूचुअल फंड एसआईपी को सफलतापूर्वक रोकने के लिए इन चरणों का पालन करें:

• अपनी आईडी और पासवर्ड के साथ अपने फंड हाउस के पोर्टल पर लॉग इन करें
• आपके में मौजूद सक्रिय एसआईपी की पूरी सूची के माध्यम से नेविगेट करेंपोर्टफोलियो
• वह चुनें जिसे आप रोकना चाहते हैं
• चुननारोकें एसआईपी विकल्प और फॉर्म भरें
• आपको वह अवधि डालनी होगी जिसके लिए आप SIP को रोकना चाहते हैं

जान लें कि यह अवधि समाप्त होने के बाद, आपका एसआईपी अपने आप फिर से शुरू हो जाएगा, और राशि आपके बैंक खाते से कटनी शुरू हो जाएगी।

SIP निवेश में फेरबदल करने का सही समय

SIP योजना का एक और महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह अत्यधिक लचीली होती है। इस तरह के निवेश से आप जब भी निवेश करना चाहें, फंड स्विच कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप वर्तमान में हैंनिवेश मेंइक्विटी फंड, आप स्विच कर सकते हैंऋण निधि कुछ समय के लिए फिर से इक्विटी में वापस आने से पहले।

इस फेरबदल विकल्प का उपयोग करने का आदर्श समय वह है जब बाजार मौसम के अधीन हो। यदि आप बाजार के कठिन दौर में फंड में निवेशित नहीं रहना चाहते हैं, तो आप निवेश में फेरबदल कर सकते हैं। इसके साथ, आपको धन सृजन के साथ लगातार बने रहने का मौका मिलेगा, भले ही बाजार कैसा प्रदर्शन कर रहा हो।

SIP कब निकालना है?

यह सबसे अधिक पूछा जाने वाला प्रश्न है। इसका उत्तर विशुद्ध रूप से आपके फंड के प्रदर्शन पर आधारित है। उसके लिए आपको यह ट्रैक करना होगा कि आपका फंड कैसा प्रदर्शन कर रहा है। यदि प्रदर्शन लगभग एक वर्ष के लिए आपकी अपेक्षा से कम है, तो यह बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण हो सकता है। हालांकि, अगर यह अभी भी लगभग 18 महीने या उससे अधिक समय तक खराब प्रदर्शन करना जारी रखता है, तो आप एसआईपी को वापस लेने और बेहतर फंड में फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

ध्यान रखें कि फंड के प्रदर्शन की मैपिंग करते समय यही एकमात्र पैरामीटर नहीं है। आपको बाजार के रुझान की भी जांच करनी चाहिए, आदर्श रूप से लंबी अवधि के फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इसलिए आप इक्विटी फंड में निवेश करें, उनसे 1-2 साल में अच्छे रिटर्न की उम्मीद न करें। कम से कम 5-7 साल का लक्ष्य रखें।

ऊपर लपेटकर

यह देखते हुए कि एसआईपी का भुगतान करने के लिए निवेशकों को दबाव का सामना करना पड़ रहा है, विशेषज्ञ प्रतीक्षा करने की सलाह देते हैं। अब तक, आपको यह स्पष्ट हो गया होगा कि कब फेरबदल करना है और कब SIP निवेश को रोकना है।