6 മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ 2022

Updated on March 12, 2026 , 13015 views

ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഫണ്ട് വിഭാഗങ്ങളിൽ ഒന്നാണ്മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ സെക്യൂരിറ്റീസ് ആൻഡ് എക്സ്ചേഞ്ച് ബോർഡ് ഓഫ് ഇന്ത്യ അവതരിപ്പിച്ചു (സെബി2017 ഒക്ടോബറിൽ. ലളിതമായി പറഞ്ഞാൽ, ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഫണ്ടുകൾ ഒരു തരം ആണെങ്കിൽഡെറ്റ് ഫണ്ട് കോർപ്പറേറ്റിൽ നിക്ഷേപിക്കുകബോണ്ടുകൾ വാണിജ്യ പേപ്പറുകളും. ഈ ഫണ്ടുകൾ അടിസ്ഥാനപരമായി കുറഞ്ഞ റേറ്റഡ് ബോണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു, അത് ഭാവിയിൽ റേറ്റിംഗിൽ അപ്‌ഗ്രേഡ് കണ്ടേക്കാം. സെബിയുടെ നിർവചനം അനുസരിച്ച്, ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് സ്കീം AA യിലും ഉയർന്ന റേറ്റഡ് കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകൾക്ക് താഴെയുമാണ് നിക്ഷേപിക്കുന്നത്.

ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ അതിന്റെ ആസ്തികളിൽ കുറഞ്ഞത് 65 ശതമാനമെങ്കിലും ഏറ്റവും ഉയർന്ന റേറ്റിംഗ് ഉള്ള ഉപകരണങ്ങൾക്ക് താഴെ നിക്ഷേപിക്കണം.AAA AA കടം റേറ്റുചെയ്ത ഉപകരണം.

ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഫണ്ടുകൾ എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്?

എഴുതിയത്നിക്ഷേപിക്കുന്നു താഴെയുള്ള ലോ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റഡ് ഡെറ്റ് ഉപകരണങ്ങളിൽഎ.എ റേറ്റുചെയ്ത, ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഫണ്ടുകൾ ഉയർന്ന വരുമാനം ലക്ഷ്യമിടുന്നു. ഈ ഫണ്ടുകൾ ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളായതിനാൽ കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റഡ് ഡെറ്റ് ഉപകരണങ്ങൾ ഉയർന്ന വരുമാനം നൽകുമെന്ന് വിശ്വസിക്കപ്പെടുന്നു.

സാധാരണയായി, ഒരു കടം ഉപകരണംഎ.എ റേറ്റിംഗ് ഒന്നിനെക്കാൾ അപകടകരമാണെന്ന് കണക്കാക്കപ്പെടുന്നുAAA റേറ്റിംഗുകൾ. ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഫണ്ട് മാനേജർമാർ എ എടുത്തേക്കാംവിളി നിക്ഷേപത്തിൽഎ.എ ഉപകരണം കഴിഞ്ഞുAAA ഒന്ന്. ഇത് ഒരുപക്ഷേ ഭാവിയിൽ റേറ്റിംഗുകളിൽ അപ്‌ഗ്രേഡ് ചെയ്യാൻ സാധ്യതയുള്ളതിനാലോ ശക്തമായ അടിസ്ഥാനകാര്യങ്ങൾ കാരണം ഉറപ്പായ വരുമാനം കൊണ്ടോ ആകാം.

കോർപ്പറേറ്റ് മേഖല പോസിറ്റിവിറ്റി കാണിക്കുമ്പോൾസമ്പദ് രാജ്യം മെച്ചപ്പെടുന്നു. ഇതുമൂലം അതിന്റെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയിൽ പുരോഗതിയുണ്ട്, ഇത് കമ്പനി നൽകുന്ന ബോണ്ട് റേറ്റിംഗുകളിൽ ഒരു നവീകരണത്തിലേക്ക് നയിക്കുന്നു. കുറഞ്ഞ റേറ്റിംഗിൽ വരുന്ന ബോണ്ട്/ഇൻസ്ട്രുമെന്റുകളെ അപേക്ഷിച്ച് ഉയർന്ന റേറ്റിംഗ് ഉള്ള ഒരു ഉപകരണം സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. അതിനാൽ, റേറ്റിംഗ് അപ്‌ഗ്രേഡ് ചെയ്യുമ്പോൾ, അത് വരുമാനത്തിൽ ഇടിവിലേക്കും ബോണ്ട് വിലയിലെ വർദ്ധനവിലേക്കും നയിക്കുന്നു. കാലയളവിൽസാമ്പത്തിക വീണ്ടെടുക്കൽ, റേറ്റിംഗ് അപ്‌ഗ്രേഡുകളുടെ സാധ്യതകൾ ഉണ്ട് കൂടാതെ ഒരാൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഫണ്ടുകൾ ഉപയോഗിച്ച് ഈ തീം പ്ലേ ചെയ്യാവുന്നതാണ്.

കൂടാതെ, ഈ ഫണ്ടുകൾ മറ്റ് അപകടസാധ്യതയില്ലാത്ത ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളേക്കാൾ 2-3% അധിക വരുമാനത്തിന് പേരുകേട്ടതിനാൽ, നിക്ഷേപകർ ഈ ഫണ്ടിൽ കുറച്ച് റിസ്ക് എടുത്ത് നിക്ഷേപിക്കാൻ പ്രവണത കാണിക്കുന്നു.

ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഫണ്ടുകളിൽ ആരാണ് നിക്ഷേപിക്കേണ്ടത്?

ഈ ഫണ്ട് ഡെറ്റ് വിഭാഗത്തിൽ പെട്ടതാണെങ്കിലും, ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഫണ്ടിന് ന്യായമായ തുക റിസ്‌ക് ഉണ്ട്. ഉയർച്ചയും താഴ്ചയും ഇത്തരം ഫണ്ടുകളിലെ പതിവ് സ്വഭാവമാണെന്ന് നിക്ഷേപകർ അറിഞ്ഞിരിക്കണം. അതിനാൽ, അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ റിസ്ക് വഹിക്കാൻ കഴിയുന്ന നിക്ഷേപകർ ഈ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ മാത്രമേ മുൻഗണന നൽകൂ. കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയുള്ള ഒരാൾ ഈ ഫണ്ടിൽ നിന്ന് വിട്ടുനിൽക്കണം.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

FY 22 - 23 വരെയുള്ള 6 മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2024 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund Growth	₹24.3349 ↓ -0.01	₹1,138	4.7	7.1	13	11.9	13.4	7.96%	2Y 4M 28D	3Y 2M 23D
BOI AXA Credit Risk Fund Growth	₹13.2864 ↓ 0.00	₹106	6	7.9	11.5	7.7	6.5	6.73%	7M 10D	9M 4D
ICICI Prudential Regular Savings Fund Growth	₹33.4725 ↓ -0.04	₹5,940	1.1	3.6	8.8	8.4	9.5	8.68%	2Y 3M 7D	3Y 7M 17D
Nippon India Credit Risk Fund Growth	₹36.8016 ↓ -0.01	₹1,031	1.7	3.4	8.7	8.5	8.9	8.73%	2Y 25D	2Y 5M 12D
Axis Credit Risk Fund Growth	₹22.4831 ↓ -0.01	₹363	1.3	3.4	8.4	7.9	8.7	8.64%	2Y 3M 14D	2Y 8M 1D
Kotak Credit Risk Fund Growth	₹30.8706 ↓ -0.04	₹706	1	3.1	8.3	7.7	9.1	8.22%	2Y 2M 12D	2Y 9M 11D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 13 Mar 26

Research Highlights & Commentary of 6 Funds showcased

Commentary	Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund	BOI AXA Credit Risk Fund	ICICI Prudential Regular Savings Fund	Nippon India Credit Risk Fund	Axis Credit Risk Fund	Kotak Credit Risk Fund
Point 1	Upper mid AUM (₹1,138 Cr).	Bottom quartile AUM (₹106 Cr).	Highest AUM (₹5,940 Cr).	Upper mid AUM (₹1,031 Cr).	Bottom quartile AUM (₹363 Cr).	Lower mid AUM (₹706 Cr).
Point 2	Established history (10+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (15+ yrs).	Oldest track record among peers (20 yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (15+ yrs).
Point 3	Not Rated.	Not Rated.	Rating: 1★ (lower mid).	Rating: 2★ (upper mid).	Top rated.	Rating: 3★ (upper mid).
Point 4	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderately Low.
Point 5	1Y return: 12.98% (top quartile).	1Y return: 11.50% (upper mid).	1Y return: 8.80% (upper mid).	1Y return: 8.72% (lower mid).	1Y return: 8.44% (bottom quartile).	1Y return: 8.35% (bottom quartile).
Point 6	1M return: 0.19% (lower mid).	1M return: 0.24% (upper mid).	1M return: -0.10% (bottom quartile).	1M return: 0.48% (top quartile).	1M return: 0.26% (upper mid).	1M return: -0.09% (bottom quartile).
Point 7	Sharpe: 2.38 (upper mid).	Sharpe: 1.12 (bottom quartile).	Sharpe: 2.90 (top quartile).	Sharpe: 2.16 (upper mid).	Sharpe: 2.08 (lower mid).	Sharpe: 1.75 (bottom quartile).
Point 8	Information ratio: 0.00 (top quartile).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9	Yield to maturity (debt): 7.96% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 6.73% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 8.68% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 8.73% (top quartile).	Yield to maturity (debt): 8.64% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 8.22% (lower mid).
Point 10	Modified duration: 2.41 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 0.61 yrs (top quartile).	Modified duration: 2.27 yrs (lower mid).	Modified duration: 2.07 yrs (upper mid).	Modified duration: 2.29 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 2.20 yrs (upper mid).

Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund

Upper mid AUM (₹1,138 Cr).
Established history (10+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderate.
1Y return: 12.98% (top quartile).
1M return: 0.19% (lower mid).
Sharpe: 2.38 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (top quartile).
Yield to maturity (debt): 7.96% (bottom quartile).
Modified duration: 2.41 yrs (bottom quartile).

BOI AXA Credit Risk Fund

Bottom quartile AUM (₹106 Cr).
Established history (11+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderate.
1Y return: 11.50% (upper mid).
1M return: 0.24% (upper mid).
Sharpe: 1.12 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 6.73% (bottom quartile).
Modified duration: 0.61 yrs (top quartile).

ICICI Prudential Regular Savings Fund

Highest AUM (₹5,940 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 1★ (lower mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 8.80% (upper mid).
1M return: -0.10% (bottom quartile).
Sharpe: 2.90 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 8.68% (upper mid).
Modified duration: 2.27 yrs (lower mid).

Nippon India Credit Risk Fund

Upper mid AUM (₹1,031 Cr).
Oldest track record among peers (20 yrs).
Rating: 2★ (upper mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 8.72% (lower mid).
1M return: 0.48% (top quartile).
Sharpe: 2.16 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Yield to maturity (debt): 8.73% (top quartile).
Modified duration: 2.07 yrs (upper mid).

Axis Credit Risk Fund

Bottom quartile AUM (₹363 Cr).
Established history (11+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderate.
1Y return: 8.44% (bottom quartile).
1M return: 0.26% (upper mid).
Sharpe: 2.08 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 8.64% (upper mid).
Modified duration: 2.29 yrs (bottom quartile).

Kotak Credit Risk Fund

Lower mid AUM (₹706 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 3★ (upper mid).
Risk profile: Moderately Low.
1Y return: 8.35% (bottom quartile).
1M return: -0.09% (bottom quartile).
Sharpe: 1.75 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 8.22% (lower mid).
Modified duration: 2.20 yrs (upper mid).

നിക്ഷേപം നടത്തുമ്പോൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ

എ. റിസ്ക്

ഈ ഫണ്ടുകൾ അപകടസാധ്യതയുള്ളതിനാൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഉയർന്ന തുക ഉണ്ടായിരിക്കണം-റിസ്ക് വിശപ്പ്. ഈ ഫണ്ടിലെ അപകടസാധ്യത നിങ്ങൾക്ക് സഹിക്കാൻ കഴിയണം.

ബി. ഫണ്ട് മാനേജരുടെ റോൾ

പരിചയസമ്പന്നനും പ്രശസ്തനുമായ ഫണ്ട് മാനേജരുടെ അടുത്തേക്ക് പോകുക. ആ ഫണ്ട് മാനേജർ മാനേജ് ചെയ്യുന്ന സ്കീമുകളുടെ മുൻകാല പ്രകടനം പരിശോധിക്കുക.

സി. അസറ്റ് അണ്ടർ മാനേജ്‌മെന്റ് (AUM)

നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഫണ്ടിന്റെ AUM പരിശോധിക്കുക. നിങ്ങൾ ഇത്തരത്തിലുള്ള ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, ഫണ്ടിന്റെ വലുപ്പം വലുതായിരിക്കണം. കാരണം, അവരുടെ വലിയ കോർപ്പസ് അപകടസാധ്യത വ്യാപിപ്പിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു, വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിന്റെ വ്യാപ്തി മികച്ചതാണ്.

ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഫണ്ടുകളിൽ ഓൺലൈനിൽ എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കാം?

Fincash.com-ൽ ആജീവനാന്ത സൗജന്യ നിക്ഷേപ അക്കൗണ്ട് തുറക്കുക.

നിങ്ങളുടെ രജിസ്ട്രേഷനും KYC പ്രക്രിയയും പൂർത്തിയാക്കുക

രേഖകൾ അപ്‌ലോഡ് ചെയ്യുക (പാൻ, ആധാർ മുതലായവ).കൂടാതെ, നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കാൻ തയ്യാറാണ്!

തുടങ്ങി

Disclaimer:
ഇവിടെ നൽകിയിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ കൃത്യമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ എല്ലാ ശ്രമങ്ങളും നടത്തിയിട്ടുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, ഡാറ്റയുടെ കൃത്യത സംബന്ധിച്ച് യാതൊരു ഉറപ്പും നൽകുന്നില്ല. എന്തെങ്കിലും നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിന് മുമ്പ് സ്കീം വിവര രേഖ ഉപയോഗിച്ച് പരിശോധിക്കുക.