SOLUTIONS
EXPLORE FUNDS
CALCULATORS
fincash number+91-22-48913909Dashboard

ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਯੋਜਨਾ (MIP) ਕੀ ਹੈ?

Updated on September 1, 2025 , 22975 views

ਮਹੀਨਾਵਾਰਆਮਦਨ ਯੋਜਨਾ ਜਾਂ ਐਮਆਈਪੀ ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਮੁਖੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਹੈ ਜੋ ਲਾਭਅੰਸ਼ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਆਮਦਨ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਸਕੀਮ ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਸਾਧਨਾਂ ਦਾ ਸੁਮੇਲ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਮੁਖੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ (65% ਤੋਂ ਵੱਧ) ਵਿਆਜ ਉਪਜ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ।ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਡਿਬੈਂਚਰ, ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦਾ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ, ਕਾਰਪੋਰੇਟਬਾਂਡ,ਵਪਾਰਕ ਪੇਪਰ, ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਆਦਿ। ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਬਾਕੀ ਹਿੱਸਾ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਜਾਂ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਵਰਗੇ ਇਕੁਇਟੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਇੱਕ MIP ਦੁਆਰਾ ਵਧੇ ਹੋਏ ਨਿਯਮਤ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈਇਕੁਇਟੀ, ਜਿਸ ਨੂੰ ਕੋਈ ਤਰਜੀਹੀ ਅਵਧੀ ਦੇ ਅੰਦਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਚੁਣ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਤਿਮਾਹੀ, ਛਿਮਾਹੀ ਜਾਂ ਸਾਲਾਨਾ। ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਬਹੁਤ ਵੱਡਾ ਹੋਣ ਕਰਕੇ, ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਸਕੀਮ ਮੁਕਾਬਲਤਨ ਸਥਿਰ, ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਅਤੇ ਹੋਰਾਂ ਨਾਲੋਂ ਇਕਸਾਰ ਹੈ।ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡ. ਐਸਬੀਆਈ ਮਾਸਿਕ ਆਮਦਨ ਯੋਜਨਾ ਅਤੇਐਲ.ਆਈ.ਸੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਯੋਜਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਮਾਸਿਕ ਆਮਦਨੀ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੁਝ ਹਨ।

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist
Disclaimer:
By submitting this form I authorize Fincash.com to call/SMS/email me about its products and I accept the terms of Privacy Policy and Terms & Conditions.

ਮਾਸਿਕ ਆਮਦਨ ਯੋਜਨਾ (MIP) ਦੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ

MIP ਦੀਆਂ ਕੁਝ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਹਨ:

ਮਾਸਿਕ ਆਮਦਨ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਆਮਦਨ ਦਾ ਭਰੋਸਾ ਨਹੀਂ ਹੈ

ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਇੱਕ ਆਮ ਧਾਰਨਾ ਹੈ ਕਿ MIP ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਇਸਦੀ ਕੋਈ ਗਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਹੈਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ. ਇਕੁਇਟੀ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਕਾਰਨ, ਰਿਟਰਨ ਫੰਡ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇਬਜ਼ਾਰ ਸਥਿਤੀ।

ਲਾਭਅੰਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਲਾਭ ਘੋਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਨਾ ਕਿ ਪੂੰਜੀ

ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਯੋਜਨਾ ਲਈ ਲਾਭਅੰਸ਼ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਸਿਰਫ਼ ਵਾਧੂ ਆਮਦਨ ਤੋਂ ਹੀ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਨਾ ਕਿਪੂੰਜੀ ਨਿਵੇਸ਼. ਜੋ ਵੀ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈਨਹੀ ਹਨ (ਨੈੱਟ ਐਸੇਟ ਵੈਲਿਊ) ਤੁਹਾਡੇ ਫੰਡ ਦਾ ਉਸ ਸਮੇਂ, ਲਾਭਅੰਸ਼ਾਂ 'ਤੇ ਹੀ ਦਾਅਵਾ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈਕਮਾਈ ਕੀਤੀ ਆਮਦਨ.

ਮਾਸਿਕ ਆਮਦਨ ਯੋਜਨਾ 'ਤੇ ਸਿਰਫ਼ ਡੀਡੀਟੀ (ਲਾਭਅੰਸ਼ ਵੰਡ ਟੈਕਸ) ਵਸੂਲਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਲਾਭਅੰਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਦੇ ਨਾਲ MIP ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਜੋ ਆਮਦਨ ਤੁਸੀਂ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਲਾਭਅੰਸ਼ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਕਮਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਉਸ 'ਤੇ ਲਾਭਅੰਸ਼ ਵੰਡ ਟੈਕਸ (DDT) ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਇਸ ਕਿਸਮ ਦੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਰਿਟਰਨ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਨਹੀਂ ਹਨ।

MIP 'ਤੇ ਟੈਕਸੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਐਗਜ਼ਿਟ ਲੋਡ

ਕੁਝ ਮਾਸਿਕ ਆਮਦਨੀ ਸਕੀਮਾਂ ਦੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਮਿਆਦ 3 ਸਾਲ ਤੱਕ ਵੱਧ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਜੇਕਰ ਸਕੀਮ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵੇਚੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਐਗਜ਼ਿਟ ਲੋਡ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਨਾਲ ਹੀ, MIP ਆਪਣੀ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਯੰਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਇਸਲਈ ਉਹਨਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਕਰਜ਼ਾ ਹੈ।

ਮਾਸਿਕ ਆਮਦਨ ਯੋਜਨਾ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ

ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨੀ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੋ ਕਿਸਮਾਂ ਦੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ, ਇਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰੋ, ਹੇਠਾਂ ਦੱਸੇ ਗਏ ਇਸਦੀਆਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਿਸਮਾਂ 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਜ਼ਰ ਮਾਰੋ।

Types-of-MIP

ਲਾਭਅੰਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਦੇ ਨਾਲ ਐਮ.ਆਈ.ਪੀ

ਇਸ ਵਿਕਲਪ ਦੇ ਨਾਲ, ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਲਾਭਅੰਸ਼ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਨਿਯਮਤ ਅੰਤਰਾਲਾਂ 'ਤੇ ਆਮਦਨ ਕਮਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਪ੍ਰਾਪਤ ਲਾਭਅੰਸ਼ ਦੇ ਹੱਥਾਂ ਵਿੱਚ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹਨਨਿਵੇਸ਼ਕ, ਪਰ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕੰਪਨੀ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਲਾਭਅੰਸ਼ ਵੰਡ ਟੈਕਸ (DDT) ਦੀ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਕੱਟਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਸਮੁੱਚੀ ਵਾਪਸੀ ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਹੈ। ਨਾਲ ਹੀ, ਲਾਭਅੰਸ਼ਾਂ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਇਕੁਇਟੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਫੰਡ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਵਿਕਾਸ ਵਿਕਲਪ ਦੇ ਨਾਲ ਐਮ.ਆਈ.ਪੀ

ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨੀ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਵਿਕਲਪ ਦੇ ਨਾਲ ਨਿਯਮਤ ਅੰਤਰਾਲਾਂ 'ਤੇ ਕੋਈ ਪੈਸਾ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਪੂੰਜੀ 'ਤੇ ਕਮਾਇਆ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਮੌਜੂਦਾ ਪੂੰਜੀ ਵਿੱਚ ਇਕੱਠਾ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, MIP ਦੇ ਇਸ ਵਿਕਲਪ ਦਾ ਸ਼ੁੱਧ ਸੰਪਤੀ ਮੁੱਲ ਜਾਂ NAV ਲਾਭਅੰਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਤੋਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਇਕਾਈਆਂ ਵੇਚਣ ਵੇਲੇ ਹੀ ਕੋਈ ਵੀ ਪੂੰਜੀ ਦੇ ਨਾਲ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਪਰ, ਇੱਕ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਵਿਕਲਪ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ SWP ਜਾਂ ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਨਿਕਾਸੀ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਕੇ, ਕੋਈ ਕਮਾਈ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈਪੱਕੀ ਤਨਖਾਹ ਦੇ ਨਾਲ ਨਾਲ.

ਸਰਬੋਤਮ ਮਾਸਿਕ ਆਮਦਨ ਸਕੀਮਾਂ 2022

FundNAVNet Assets (Cr)Min InvestmentMin SIP Investment3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)Since launch (%)2024 (%)
ICICI Prudential MIP 25 Growth ₹76.3274
↑ 0.16
₹3,237 5,000 100 1.87.26.510.19.89.911.4
DSP Regular Savings Fund Growth ₹58.6393
↑ 0.05
₹178 1,000 500 0.15.75.69.78.98.711
Aditya Birla Sun Life Regular Savings Fund Growth ₹67.1227
↑ 0.13
₹1,524 1,000 500 1.26.76.88.910.89.410.5
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 3 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 3 Funds showcased

CommentaryICICI Prudential MIP 25DSP Regular Savings FundAditya Birla Sun Life Regular Savings Fund
Point 1Highest AUM (₹3,237 Cr).Bottom quartile AUM (₹178 Cr).Lower mid AUM (₹1,524 Cr).
Point 2Oldest track record among peers (21 yrs).Established history (21+ yrs).Established history (21+ yrs).
Point 3Top rated.Rating: 3★ (bottom quartile).Rating: 5★ (lower mid).
Point 4Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.
Point 55Y return: 9.84% (lower mid).5Y return: 8.95% (bottom quartile).5Y return: 10.84% (upper mid).
Point 63Y return: 10.09% (upper mid).3Y return: 9.73% (lower mid).3Y return: 8.92% (bottom quartile).
Point 71Y return: 6.52% (lower mid).1Y return: 5.63% (bottom quartile).1Y return: 6.82% (upper mid).
Point 81M return: 0.70% (upper mid).1M return: -0.26% (bottom quartile).1M return: 0.10% (lower mid).
Point 9Alpha: 0.00 (lower mid).Alpha: -0.12 (bottom quartile).Alpha: 0.75 (upper mid).
Point 10Sharpe: 0.25 (lower mid).Sharpe: 0.15 (bottom quartile).Sharpe: 0.38 (upper mid).

ICICI Prudential MIP 25

  • Highest AUM (₹3,237 Cr).
  • Oldest track record among peers (21 yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 9.84% (lower mid).
  • 3Y return: 10.09% (upper mid).
  • 1Y return: 6.52% (lower mid).
  • 1M return: 0.70% (upper mid).
  • Alpha: 0.00 (lower mid).
  • Sharpe: 0.25 (lower mid).

DSP Regular Savings Fund

  • Bottom quartile AUM (₹178 Cr).
  • Established history (21+ yrs).
  • Rating: 3★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 8.95% (bottom quartile).
  • 3Y return: 9.73% (lower mid).
  • 1Y return: 5.63% (bottom quartile).
  • 1M return: -0.26% (bottom quartile).
  • Alpha: -0.12 (bottom quartile).
  • Sharpe: 0.15 (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Regular Savings Fund

  • Lower mid AUM (₹1,524 Cr).
  • Established history (21+ yrs).
  • Rating: 5★ (lower mid).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 10.84% (upper mid).
  • 3Y return: 8.92% (bottom quartile).
  • 1Y return: 6.82% (upper mid).
  • 1M return: 0.10% (lower mid).
  • Alpha: 0.75 (upper mid).
  • Sharpe: 0.38 (upper mid).
*ਉੱਪਰ ਵਧੀਆ ਦੀ ਸੂਚੀ ਹੈਮਾਸੀਕ ਆਮਦਨ ਉਪਰੋਕਤ AUM/ਨੈੱਟ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਾਲੇ ਫੰਡ100 ਕਰੋੜ. 'ਤੇ ਛਾਂਟੀ ਕੀਤੀਪਿਛਲੇ 3 ਸਾਲ ਦੀ ਵਾਪਸੀ.

ਸਿੱਟਾ

ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਤੁਹਾਡੀ ਬਚਤ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਦੀ ਕੁੰਜੀ ਹੈ। ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਪੈਸਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ? ਪਰ ਅਸਥਿਰ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਤੋਂ ਡਰਦੇ ਹੋ? ਜੇਕਰ ਅਜਿਹਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਯੋਜਨਾ (MIP) ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਬਹੁਤ ਢੁਕਵੇਂ ਹਨ। ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਸਕੀਮਾਂ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਬਲਕਿ ਬਿਹਤਰ ਰਿਟਰਨ ਵੀ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ, ਤੁਸੀਂ ਕਿਸ ਦੀ ਉਡੀਕ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਹੁਣੇ ਇੱਕ MIP ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ!

Disclaimer:
ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸਾਰੇ ਯਤਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ ਕਿ ਇੱਥੇ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਹੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਡੇਟਾ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਕਿਰਪਾ ਕਰਕੇ ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਕੀਮ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਨਾਲ ਤਸਦੀਕ ਕਰੋ।
How helpful was this page ?
Rated 5, based on 3 reviews.
POST A COMMENT

Sanjay, posted on 20 Aug 22 4:41 PM

Very Insightful

1 - 1 of 1