Table of Contents

கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் ஏன் முதலீடு செய்ய வேண்டும்?
கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் உள்ள அபாயங்கள்
- அ. கடன் ஆபத்து
- பி. வட்டி அபாயங்கள்
கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வரிவிதிப்பு
- அ. குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள்
- பி. நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள்
FY 22 - 23 முதலீடுகளுக்கான இந்தியாவில் சிறந்த கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்
சிறந்த கடன் பரஸ்பர நிதிகளை எவ்வாறு மதிப்பிடுவது
ஒரு முதலீட்டாளராக கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய விஷயங்கள்
ஆன்லைனில் சிறந்த கடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்வது எப்படி?
முடிவுரை
Top 5 Funds

சிறந்த கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் 2022

Updated on April 27, 2025 , 64381 views

சிறந்த கடன் நிதிகள் முதலீட்டின் காலத்திற்கு ஏற்ப மாறுபடும்முதலீட்டாளர். முதலீட்டாளர்கள் சிறந்ததைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது முதலீட்டின் கால அளவைத் தெளிவாகக் கொண்டிருக்க வேண்டும்கடன் நிதி அவர்களின் முதலீடு மற்றும் வட்டி விகித சூழ்நிலையில் காரணி.

மிகக் குறைந்த ஹோல்டிங் காலம் கொண்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு, இரண்டு நாட்கள் முதல் ஒரு மாதம் வரை சொல்லுங்கள்.திரவ நிதிகள் மற்றும் தீவிர-குறுகிய கால நிதி தொடர்புடையதாக இருக்கலாம். கால அளவு ஒன்று முதல் இரண்டு ஆண்டுகள் வரை இருக்கும் போது குறுகிய கால நிதிகள் விரும்பிய வாகனமாக இருக்கலாம். நீண்ட தவணைகளுக்கு, 3 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக, நீண்ட கால கடன் நிதிகள் முதலீட்டாளர்களால் மிகவும் விருப்பமான கருவிகளாகும், குறிப்பாக வட்டி விகிதங்கள் குறையும் போது. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, கடன் நிதிகள் குறைவான அபாயகரமானவை என்பதை நிரூபித்துள்ளனபங்குகள் இருப்பினும், குறுகிய கால முதலீடுகளைத் தேடும் போது, நீண்ட கால வருமான நிதிகளின் ஏற்ற இறக்கம், பங்குகளுடன் பொருந்தலாம்.

கடன் நிதிகள் அரசாங்க பத்திரங்கள், கருவூல பில்கள், கார்ப்பரேட் போன்ற நிலையான வருமான கருவிகளில் முதலீடு செய்கின்றனபத்திரங்கள், முதலியன, அவை காலப்போக்கில் நிலையான மற்றும் வழக்கமான வருமானத்தை உருவாக்கும் திறனைக் கொண்டுள்ளன. எவ்வாறாயினும், முதலீடு செய்ய சிறந்த கடன் நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் ஒருவர் புரிந்து கொள்ள வேண்டிய பல தரமான மற்றும் அளவு காரணிகள் உள்ளன, அதாவது - AUM, சராசரி முதிர்வு, வரிவிதிப்பு, போர்ட்ஃபோலியோவின் கடன் தரம் போன்றவை. கீழே நாங்கள் சிறந்த 5 சிறந்த கடன் நிதிகளை பட்டியலிட்டுள்ளோம். கடன் நிதிகளின் பல்வேறு வகைகளில் முதலீடு செய்ய -சிறந்த திரவ நிதிகள், சிறந்த அல்ட்ரா குறுகிய கால நிதிகள்,சிறந்த குறுகிய கால நிதி, சிறந்த நீண்ட கால நிதி மற்றும் சிறந்ததுகில்ட் நிதிகள் 2022 - 2023 இல் முதலீடு செய்ய.

கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் ஏன் முதலீடு செய்ய வேண்டும்?

அ. கடன் நிதிகள் வழக்கமான வருமானத்தை ஈட்டுவதற்கான சிறந்த முதலீடாகக் கருதப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, டிவிடெண்ட் பேஅவுட்டைத் தேர்ந்தெடுப்பது வழக்கமான வருமானத்திற்கான ஒரு விருப்பமாக இருக்கலாம்.

பி. கடன் நிதிகளில், முதலீட்டாளர்கள் எந்த நேரத்திலும் முதலீட்டிலிருந்து தேவையான பணத்தை எடுக்கலாம் மற்றும் மீதமுள்ள பணத்தை முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கலாம்.

c. கடன் நிதிகள் பெரும்பாலும் அரசாங்கப் பத்திரங்கள், கார்ப்பரேட் கடன் மற்றும் கருவூலப் பில்கள் போன்ற பிற பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வதால், அவை பங்குச் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தால் பாதிக்கப்படுவதில்லை.

ஈ. ஒரு முதலீட்டாளர் குறுகிய காலத்தை அடைய திட்டமிட்டால்நிதி இலக்குகள் அல்லது குறுகிய காலத்திற்கு முதலீடு செய்தால் கடன் நிதிகள் ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும். திரவ நிதிகள், அல்ட்ரா குறுகிய கால நிதிகள் மற்றும் குறுகிய கால வருமான நிதிகள் ஆகியவை விரும்பிய விருப்பங்களாக இருக்கலாம்.

இ. கடன் நிதிகளில், முதலீட்டாளர்கள் ஒரு முறையான திரும்பப் பெறுதல் திட்டத்தைத் தொடங்குவதன் மூலம் ஒவ்வொரு மாதமும் நிலையான வருமானத்தை உருவாக்க முடியும் (SWPஎஸ்ஐபி /தயவு செய்து) ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை மாதாந்திர அடிப்படையில் திரும்பப் பெறுதல். மேலும், தேவைப்படும் போது SWP இன் அளவை மாற்றலாம்.

கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் உள்ள அபாயங்கள்

போதுமுதலீடு கடன் நிதிகளில், முதலீட்டாளர்கள் அவற்றுடன் தொடர்புடைய இரண்டு முக்கிய அபாயங்களைப் பற்றி எச்சரிக்கையாக இருக்க வேண்டும் - கடன் ஆபத்து மற்றும் வட்டி ஆபத்து.

அ. கடன் ஆபத்து

கடன் கருவிகளை வழங்கிய நிறுவனம் வழக்கமான பணம் செலுத்தாதபோது கடன் ஆபத்து எழுகிறது. இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், போர்ட்ஃபோலியோவில் நிதி எவ்வளவு பகுதியைக் கொண்டுள்ளது என்பதைப் பொறுத்து, இது நிதியில் பெரும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. எனவே, அதிக கடன் மதிப்பீட்டைக் கொண்ட கடன் கருவிகளில் இருக்க பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. ஒருAAA மதிப்பீடு சிறிய அல்லது மிகக் குறைவான கட்டணத்துடன் மிக உயர்ந்த தரமாகக் கருதப்படுகிறதுஇயல்புநிலை ஆபத்து.

பி. வட்டி அபாயங்கள்

வட்டி விகித ஆபத்து என்பது நடைமுறையில் உள்ள வட்டி விகிதத்தில் ஏற்படும் மாற்றத்தின் காரணமாக பத்திர விலையில் ஏற்படும் மாற்றத்தைக் குறிக்கிறது. பொருளாதாரத்தில் வட்டி விகிதம் உயரும்போது பத்திரங்களின் விலைகள் குறையும் மற்றும் நேர்மாறாகவும். ஃபண்டுகளின் போர்ட்ஃபோலியோவின் முதிர்வு எவ்வளவு அதிகமாக இருக்கிறதோ, அந்த அளவுக்கு அது வட்டி விகித அபாயத்திற்கு அதிக வாய்ப்புள்ளது. எனவே வட்டி விகிதம் அதிகரித்து வரும் சூழ்நிலையில், குறைந்த முதிர்வுக் கடன் நிதிகளுக்குச் செல்வது நல்லது. மற்றும் வீழ்ச்சி வட்டி விகித சூழ்நிலையில் தலைகீழ்.

கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வரிவிதிப்பு

கடன் நிதிகள் மீதான வரி தாக்கம் பின்வரும் முறையில் கணக்கிடப்படுகிறது-

அ. குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள்

கடன் முதலீட்டின் வைத்திருக்கும் காலம் 36 மாதங்களுக்கும் குறைவாக இருந்தால், அது குறுகிய கால முதலீடாக வகைப்படுத்தப்படும், மேலும் இவை தனிநபரின் வரி அடுக்கின்படி வரி விதிக்கப்படும்.

பி. நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள்

கடன் முதலீட்டின் வைத்திருக்கும் காலம் 36 மாதங்களுக்கும் மேலாக இருந்தால், அது நீண்ட கால முதலீடாக வகைப்படுத்தப்பட்டு, குறியீட்டு நன்மையுடன் 20% வரி விதிக்கப்படும்.

மூலதனம் ஆதாயங்கள்	முதலீட்டை வைத்திருக்கும் லாபம்	வரிவிதிப்பு
குறுகிய காலம்முதலீட்டு வரவுகள்	36 மாதங்களுக்கும் குறைவானது	தனிநபரின் வரி அடுக்கு படி
நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள்	36 மாதங்களுக்கு மேல்	குறியீட்டு நன்மைகளுடன் 20%

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

FY 22 - 23 முதலீடுகளுக்கான இந்தியாவில் சிறந்த கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

முதல் 5 திரவ மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

மேல்திரவம் AUM/Net Assets > 10 உடன் நிதிகள்,000 கோடி.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min Investment	1 MO (%)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
Axis Liquid Fund Growth	₹2,876.2 ↑ 0.26	₹32,609	500	0.6	1.8	3.6	7.3	7.4	7.08%	2M 4D	2M 4D
Invesco India Liquid Fund Growth	₹3,550.5 ↑ 0.36	₹10,945	5,000	0.6	1.8	3.6	7.3	7.4	7.01%	2M 5D	2M 5D
Aditya Birla Sun Life Liquid Fund Growth	₹416.27 ↑ 0.04	₹41,051	5,000	0.6	1.8	3.6	7.3	7.3	7.2%	2M 8D	2M 8D
Tata Liquid Fund Growth	₹4,068.6 ↑ 0.39	₹19,074	5,000	0.6	1.8	3.6	7.3	7.3	7.06%	2M 17D	2M 17D
ICICI Prudential Liquid Fund Growth	₹382.445 ↑ 0.03	₹42,293	500	0.6	1.8	3.6	7.3	7.4	6.99%	2M 5D	2M 10D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Apr 25

முதல் 5 அல்ட்ரா ஷார்ட் டெர்ம் பாண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

மேல்அல்ட்ரா ஷார்ட் பாண்ட் AUM/நிகர சொத்துக்கள் > 1,000 கோடி கொண்ட நிதிகள்.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth	₹541.858 ↑ 0.07	₹13,294	1,000	2.2	4.1	8	7.1	7.9	7.75%	6M 25D	7M 28D
UTI Ultra Short Term Fund Growth	₹4,193.2 ↑ 0.62	₹3,143	5,000	2	3.7	7.3	6.5	7.2	7.57%	5M 23D	6M 23D
SBI Magnum Ultra Short Duration Fund Growth	₹5,908.39 ↑ 0.93	₹12,470	5,000	2.1	3.8	7.6	6.8	7.4	7.28%	5M 8D	8M 16D
ICICI Prudential Ultra Short Term Fund Growth	₹27.3779 ↑ 0.00	₹12,674	5,000	2.1	3.8	7.5	6.8	7.5	7.53%	5M 8D	7M 28D
Kotak Savings Fund Growth	₹42.4061 ↑ 0.01	₹11,873	5,000	2.1	3.7	7.4	6.6	7.2	7.32%	6M 4D	6M 14D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Apr 25

சிறந்த மற்றும் சிறந்த மிதக்கும் விகித மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term Growth	₹344.055 ↑ 0.11	₹13,275	1,000	2.5	4.3	8.4	7.3	7.9	7.5%	1Y 25D	1Y 11M 26D
Nippon India Floating Rate Fund Growth	₹44.7575 ↑ 0.03	₹7,646	5,000	3	4.7	9.3	7.3	8.2	7.51%	2Y 6M 18D	3Y 6M
ICICI Prudential Floating Interest Fund Growth	₹419.602 ↑ 0.17	₹6,964	5,000	2.5	4.1	8.3	7.5	8	7.86%	1Y 4M 28D	4Y 7M 17D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Apr 25

முதல் 5 சிறந்த பணச் சந்தை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund Growth	₹366.055 ↑ 0.05	₹25,581	1,000	2.3	4.1	8	7.2	7.8	7.35%	9M	9M 4D
UTI Money Market Fund Growth	₹3,051.13 ↑ 0.63	₹16,265	10,000	2.4	4.2	8.1	7.2	7.7	7.24%	9M 16D	9M 17D
ICICI Prudential Money Market Fund Growth	₹375.496 ↑ 0.07	₹24,184	500	2.4	4.2	8	7.2	7.7	7.23%	10M 2D	10M 25D
Kotak Money Market Scheme Growth	₹4,443.76 ↑ 0.85	₹25,008	5,000	2.3	4.1	8	7.2	7.7	7.17%	10M 10D	10M 10D
L&T Money Market Fund Growth	₹26.119 ↑ 0.01	₹2,536	10,000	2.3	4.1	7.9	6.8	7.5	7%	8M 26D	9M 14D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Apr 25

முதல் 5 குறுகிய கால பாண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
PGIM India Short Maturity Fund Growth	₹39.3202 ↓ 0.00	₹28	1.2	3.1	6.1	4.2		7.18%	1Y 7M 28D	1Y 11M 1D
Nippon India Short Term Fund Growth	₹52.3311 ↑ 0.07	₹6,232	3.1	5	9.5	7	8	7.65%	2Y 9M	3Y 7M 13D
Aditya Birla Sun Life Short Term Opportunities Fund Growth	₹47.1714 ↑ 0.02	₹8,068	3	4.8	9.4	7.2	7.9	7.49%	2Y 9M 7D	3Y 8M 1D
ICICI Prudential Short Term Fund Growth	₹59.5986 ↑ 0.06	₹20,428	3	4.8	9.1	7.6	7.8	7.6%	2Y 9M 29D	4Y 10M 17D
UTI Short Term Income Fund Growth	₹31.4351 ↑ 0.02	₹2,566	2.9	4.6	8.9	7.1	7.9	7.29%	2Y 11M 23D	3Y 11M 1D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Sep 23

முதல் 5 நடுத்தர முதல் நீண்ட கால பாண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

மேல்நடுத்தர முதல் நீண்ட கால பத்திரம் AUM/நிகர சொத்துக்கள் > 500 கோடி கொண்ட நிதி.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
SBI Magnum Income Fund Growth	₹70.6659 ↑ 0.20	₹1,918	3.5	5.2	10.4	7.6	8.1	7.42%	6Y 2M 26D	10Y 6M 14D
ICICI Prudential Bond Fund Growth	₹40.1853 ↑ 0.10	₹2,816	3.9	5.9	11.3	8.2	8.6	7.13%	6Y 7M 24D	13Y 9M 18D
Aditya Birla Sun Life Income Fund Growth	₹125.827 ↑ 0.28	₹2,242	3.6	5.3	10.9	7.2	8.4	7.1%	6Y 7M 10D	16Y 25D
HDFC Income Fund Growth	₹58.3923 ↑ 0.16	₹885	3.8	5.7	11.1	7.3	9	6.95%	6Y 8M 23D	12Y 3M 18D
Kotak Bond Fund Growth	₹76.7832 ↑ 0.18	₹2,031	3.4	5	10.4	7.3	8.2	6.91%	6Y 6M 18D	12Y 10M 10D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Apr 25

முதல் 5 வங்கி மற்றும் PSU கடன் பரஸ்பர நிதிகள்

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth	₹22.8514 ↑ 0.02	₹5,996	3.2	4.9	9.5	7.1	7.9	7.25%	3Y 10M 10D	5Y 6M 4D
UTI Banking & PSU Debt Fund Growth	₹21.6967 ↑ 0.02	₹785	2.9	4.5	8.9	9.2	7.6	7.14%	2Y 29D	2Y 4M 24D
DSP BlackRock Banking and PSU Debt Fund Growth	₹23.9928 ↑ 0.03	₹3,409	3.4	4.9	10.1	7.3	8.6	7.16%	5Y 5M 1D	9Y 10M 13D
Kotak Banking and PSU Debt fund Growth	₹64.9376 ↑ 0.08	₹6,011	3.2	4.9	9.6	7.2	8	7.28%	3Y 6M 29D	5Y 4M 6D
Aditya Birla Sun Life Banking & PSU Debt Fund Growth	₹364.164 ↑ 0.27	₹8,588	3.2	4.9	9.5	7.1	7.9	7.22%	3Y 6M 7D	4Y 9M
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Apr 25

முதல் 5 கிரெடிட் ரிஸ்க் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

மேல்கடன் ஆபத்து AUM/நிகர சொத்துக்கள் > 500 கோடி கொண்ட நிதி.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
SBI Credit Risk Fund Growth	₹45.1417 ↑ 0.04	₹2,255	2.8	4.8	9.3	7.7	8.1	8.51%	2Y 2M 12D	3Y 14D
HDFC Credit Risk Debt Fund Growth	₹23.7794 ↑ 0.01	₹7,230	2.6	4.1	8.9	7	8.2	8.33%	2Y 7M 13D	4Y 25D
L&T Credit Risk Fund Growth	₹31.9813 ↑ 0.02	₹598	15.2	17.2	21.7	10.7	7.2	7.89%	2Y 2M 19D	2Y 11M 5D
Kotak Credit Risk Fund Growth	₹29.006 ↑ 0.01	₹709	2.6	3.9	7.7	6.3	7.1	8.57%	2Y 4M 13D	2Y 11M 23D
Nippon India Credit Risk Fund Growth	₹34.5253 ↑ 0.02	₹1,001	2.9	4.9	9.4	7.5	8.3	9.01%	2Y 4D	2Y 4M 10D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Apr 25

டாப் 5 டைனமிக் பாண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

மேல்டைனமிக் பாண்ட் AUM/நிகர சொத்துக்கள் > 500 கோடி கொண்ட நிதி.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
SBI Dynamic Bond Fund Growth	₹35.8932 ↑ 0.10	₹3,410	4	5.5	11.2	8.2	8.6	7.22%	8Y 5M 5D	17Y 2M 5D
IDFC Dynamic Bond Fund Growth	₹34.5021 ↑ 0.16	₹2,962	4.2	5.3	12.1	7.5	10	7.24%	11Y 10M 20D	28Y 3M 29D
Aditya Birla Sun Life Dynamic Bond Fund Growth	₹46.3627 ↑ 0.09	₹1,767	4	5.8	11.8	8.8	8.8	7.33%	7Y 7M 2D	14Y 7M 20D
Axis Dynamic Bond Fund Growth	₹29.6705 ↑ 0.10	₹1,355	4.2	5.9	11	7.7	8.6	7.01%	8Y 2M 1D	18Y 4M 10D
HDFC Dynamic Debt Fund Growth	₹90.0685 ↑ 0.26	₹778	3.7	5.3	10.9	7.4	8.5	6.96%	7Y 9M 18D	16Y 11M 1D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Apr 25

முதல் 5 கார்ப்பரேட் பாண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

மேல்கார்ப்பரேட் பாண்ட் AUM/நிகர சொத்துக்கள் > 500 கோடி கொண்ட நிதி.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth	₹112.289 ↑ 0.11	₹24,570	3.2	5.2	10.1	7.6	8.5	7.31%	3Y 5M 16D	4Y 9M 14D
HDFC Corporate Bond Fund Growth	₹32.3461 ↑ 0.03	₹32,527	3.2	5	9.9	7.5	8.6	7.31%	3Y 9M	5Y 10M 2D
Nippon India Prime Debt Fund Growth	₹59.5807 ↑ 0.06	₹6,738	3.4	5.2	10.1	7.6	8.4	7.44%	3Y 10M 6D	5Y 2M 26D
Kotak Corporate Bond Fund Standard Growth	₹3,744.07 ↑ 3.89	₹14,639	3.2	5	9.8	7.3	8.3	7.31%	3Y 2M 8D	4Y 5M 8D
ICICI Prudential Corporate Bond Fund Growth	₹29.5682 ↑ 0.03	₹29,929	3.1	4.9	9.3	7.7	8	7.37%	2Y 11M 5D	4Y 11M 26D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Apr 25

சிறந்த 5 கில்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

மேல்பொருந்தும் AUM/நிகர சொத்துக்கள் > 500 கோடி கொண்ட நிதி.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
SBI Magnum Constant Maturity Fund Growth	₹63.8571 ↑ 0.23	₹1,831	4.2	6.5	12.3	8.4	9.1	6.74%	6Y 9M 22D	9Y 9M 29D
SBI Magnum Gilt Fund Growth	₹66.8354 ↑ 0.28	₹11,489	4.5	6.1	12.1	8.7	8.9	6.97%	10Y 2M 1D	24Y 14D
Aditya Birla Sun Life Government Securities Fund Growth	₹82.3882 ↑ 0.36	₹1,972	4.4	6	12	7.9	9.1	7.01%	11Y 8M 26D	29Y 11M 16D
Nippon India Gilt Securities Fund Growth	₹38.5101 ↑ 0.13	₹2,060	4.2	5.8	11.7	7.8	8.9	7.1%	9Y 3M 22D	20Y 10M 24D
UTI Gilt Fund Growth	₹63.4105 ↑ 0.23	₹733	4.1	6	11.6	8	8.9	6.87%	9Y 1M 13D	20Y 2M 26D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Apr 25

1. UTI Dynamic Bond Fund

The investment objective of the scheme is to generate optimal returns with adequate liquidity through active management of the portfolio, by investing in debt and money market instruments. However, there can be no assurance that the investment objective of the scheme will be realized.

UTI Dynamic Bond Fund is a Debt - Dynamic Bond fund was launched on 16 Jun 10. It is a fund with Moderate risk and has given a CAGR/Annualized return of 7.9% since its launch. Ranked 3 in Dynamic Bond category. Return for 2024 was 8.6% , 2023 was 6.2% and 2022 was 10.1% .

Below is the key information for UTI Dynamic Bond Fund

UTI Dynamic Bond Fund Growth
Launch Date	16 Jun 10
NAV (29 Apr 25)	₹30.9419 ↑ 0.07 (0.24 %)
Net Assets (Cr)	₹447 on 31 Mar 25
Category	Debt - Dynamic Bond
AMC	UTI Asset Management Company Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderate
Expense Ratio	1.54
Sharpe Ratio	0.55
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	10,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	NIL
Yield to Maturity	6.94%
Effective Maturity	8 Years 14 Days
Modified Duration	5 Years 5 Months 23 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Mar 20	₹10,000
31 Mar 21	₹10,684
31 Mar 22	₹11,866
31 Mar 23	₹13,300
31 Mar 24	₹14,296
31 Mar 25	₹15,455

UTI Dynamic Bond Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹209,201.
Net Profit of ₹29,201 Invest Now

Returns for UTI Dynamic Bond Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 29 Apr 25

Duration	Returns
1 Month	1.9%
3 Month	3.5%
6 Month	5.2%
1 Year	10.5%
3 Year	9.8%
5 Year	9.1%
10 Year
15 Year
Since launch	7.9%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	8.6%
2022	6.2%
2021	10.1%
2020	10.8%
2019	5.9%
2018	-3.9%
2017	5.2%
2016	4.2%
2015	14.9%
2014	6.9%

Fund Manager information for UTI Dynamic Bond Fund

Name	Since	Tenure
Pankaj Pathak	8 Apr 25	0 Yr.

Data below for UTI Dynamic Bond Fund as on 31 Mar 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	10.29%
Debt	89.4%
Other	0.3%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Government	65.34%
Corporate	24.07%
Cash Equivalent	10.29%

Credit Quality

Rating	Value
AA	1.22%
AAA	98.78%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
6.79% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	24%	₹113 Cr	1,100,000,000
6.92% Govt Stock 2039 Sovereign Bonds \| -	20%	₹93 Cr	900,000,000
Small Industries Development Bank Of India Debentures \| -	9%	₹41 Cr	4,000
National Bank For Agriculture And Rural Development Debentures \| -	9%	₹41 Cr	4,000
Rec Limited Debentures \| -	9%	₹40 Cr	4,000
Power Finance Corporation Ltd. Debentures \| -	6%	₹26 Cr	2,500
Chhattisgarh (Government of) 7.32% - \| -	4%	₹21 Cr	200,000,000
Assam (Government of) 7.34% - \| -	4%	₹21 Cr	200,000,000
7.1% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	3%	₹16 Cr	150,000,000
Mankind Pharma Ltd Debentures \| -	1%	₹5 Cr	500

2. ICICI Prudential Long Term Plan

To generate income through investments in a range of debt and money market instruments of various maturities with a view to maximising income while maintaining the optimum balance of yield, safety and liquidity.

ICICI Prudential Long Term Plan is a Debt - Dynamic Bond fund was launched on 20 Jan 10. It is a fund with Moderate risk and has given a CAGR/Annualized return of 8.9% since its launch. Ranked 1 in Dynamic Bond category. Return for 2024 was 8.2% , 2023 was 7.6% and 2022 was 4.5% .

Below is the key information for ICICI Prudential Long Term Plan

ICICI Prudential Long Term Plan Growth
Launch Date	20 Jan 10
NAV (29 Apr 25)	₹36.7813 ↑ 0.06 (0.16 %)
Net Assets (Cr)	₹14,363 on 31 Mar 25
Category	Debt - Dynamic Bond
AMC	ICICI Prudential Asset Management Company Limited
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderate
Expense Ratio	1.36
Sharpe Ratio	1.24
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	100
Exit Load	0-1 Months (0.25%),1 Months and above(NIL)
Yield to Maturity	7.64%
Effective Maturity	10 Years 2 Months 23 Days
Modified Duration	4 Years 11 Months 16 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Mar 20	₹10,000
31 Mar 21	₹10,898
31 Mar 22	₹11,374
31 Mar 23	₹12,035
31 Mar 24	₹12,989
31 Mar 25	₹14,122

ICICI Prudential Long Term Plan SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹203,125.
Net Profit of ₹23,125 Invest Now

Returns for ICICI Prudential Long Term Plan

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 29 Apr 25

Duration	Returns
1 Month	1.6%
3 Month	3.5%
6 Month	5.4%
1 Year	10.4%
3 Year	8.1%
5 Year	7.4%
10 Year
15 Year
Since launch	8.9%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	8.2%
2022	7.6%
2021	4.5%
2020	4.3%
2019	11.8%
2018	10.2%
2017	6.2%
2016	5.1%
2015	16.9%
2014	5.7%

Fund Manager information for ICICI Prudential Long Term Plan

Name	Since	Tenure
Manish Banthia	28 Sep 12	12.51 Yr.
Nikhil Kabra	22 Jan 24	1.19 Yr.

Data below for ICICI Prudential Long Term Plan as on 31 Mar 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	5.41%
Debt	94.34%
Other	0.25%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Government	53.55%
Corporate	40.79%
Cash Equivalent	5.41%

Credit Quality

Rating	Value
AA	34.87%
AAA	65.13%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
7.1% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	27%	₹3,935 Cr	376,787,690
7.34% Govt Stock 2064 Sovereign Bonds \| -	10%	₹1,467 Cr	138,212,000 ↓ -5,000,000
7.58% LIC Housing Finance Limited (23/03/2035) Debentures \| -	5%	₹763 Cr	75,000
7.81% Govt Stock 2033 Sovereign Bonds \| -	5%	₹693 Cr	66,848,050
7.53% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	3%	₹462 Cr	45,460,800
Vedanta Limited Debentures \| -	3%	₹400 Cr	40,000
7.09% Govt Stock 2054 Sovereign Bonds \| -	2%	₹309 Cr	30,000,000
7.12% Maharashtra SDL 2038 Sovereign Bonds \| -	2%	₹271 Cr	26,457,100
7.14% Maharashtra SDL 2039 Sovereign Bonds \| -	2%	₹247 Cr	24,000,000
Godrej Properties Limited Debentures \| -	1%	₹203 Cr	20,000

3. Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund

(Erstwhile Aditya Birla Sun Life Short Term Fund)

An Open-ended income scheme with the objective to generate income and capital appreciation by investing 100% of the corpus in a diversified portfolio of debt and money market securities.

Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund is a Debt - Corporate Bond fund was launched on 3 Mar 97. It is a fund with Moderately Low risk and has given a CAGR/Annualized return of 9% since its launch. Ranked 1 in Corporate Bond category. Return for 2024 was 8.5% , 2023 was 7.3% and 2022 was 4.1% .

Below is the key information for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund

Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth
Launch Date	3 Mar 97
NAV (29 Apr 25)	₹112.289 ↑ 0.11 (0.10 %)
Net Assets (Cr)	₹24,570 on 31 Mar 25
Category	Debt - Corporate Bond
AMC	Birla Sun Life Asset Management Co Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately Low
Expense Ratio	0.5
Sharpe Ratio	1.63
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	1,000
Min SIP Investment	100
Exit Load	NIL
Yield to Maturity	7.31%
Effective Maturity	4 Years 9 Months 14 Days
Modified Duration	3 Years 5 Months 16 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Mar 20	₹10,000
31 Mar 21	₹10,978
31 Mar 22	₹11,525
31 Mar 23	₹12,062
31 Mar 24	₹13,003
31 Mar 25	₹14,137

Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹203,125.
Net Profit of ₹23,125 Invest Now

Returns for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 29 Apr 25

Duration	Returns
1 Month	1.6%
3 Month	3.2%
6 Month	5.2%
1 Year	10.1%
3 Year	7.6%
5 Year	7.3%
10 Year
15 Year
Since launch	9%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	8.5%
2022	7.3%
2021	4.1%
2020	4%
2019	11.9%
2018	9.6%
2017	7%
2016	6.5%
2015	10.2%
2014	8.9%

Fund Manager information for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund

Name	Since	Tenure
Kaustubh Gupta	12 Apr 21	3.97 Yr.

Data below for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund as on 31 Mar 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	4.03%
Debt	95.71%
Other	0.27%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Corporate	64.72%
Government	30.99%
Cash Equivalent	4.03%

Credit Quality

Rating	Value
AAA	100%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
7.1% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	7%	₹1,766 Cr	169,161,700 ↓ -17,000,000
7.18% Govt Stock 2033 Sovereign Bonds \| -	3%	₹864 Cr	82,500,000 ↓ -38,500,000
7.18% Govt Stock 2037 Sovereign Bonds \| -	3%	₹794 Cr	75,324,100 ↓ -9,500,000
Small Industries Development Bank Of India Debentures \| -	3%	₹749 Cr	74,550
Small Industries Development Bank Of India Debentures \| -	2%	₹602 Cr	6,000
Bajaj Housing Finance Limited Debentures \| -	2%	₹561 Cr	55,000
7.48% National Bank For Agriculture And Rural Development Debentures \| -	2%	₹558 Cr	55,000 ↑ 55,000
Bajaj Finance Limited Debentures \| -	2%	₹458 Cr	45,000
Reliance Utilities And Power Private Limited Debentures \| -	2%	₹442 Cr	44,000 ↑ 44,000
National Bank For Agriculture And Rural Development Debentures \| -	2%	₹415 Cr	41,000

4. HDFC Corporate Bond Fund

(Erstwhile HDFC Medium Term Opportunities Fund)

To generate regular income through investments in Debt/ Money Market Instruments and Government Securities with maturities not exceeding 60 months.

HDFC Corporate Bond Fund is a Debt - Corporate Bond fund was launched on 29 Jun 10. It is a fund with Moderately Low risk and has given a CAGR/Annualized return of 8.2% since its launch. Ranked 2 in Corporate Bond category. Return for 2024 was 8.6% , 2023 was 7.2% and 2022 was 3.3% .

Below is the key information for HDFC Corporate Bond Fund

HDFC Corporate Bond Fund Growth
Launch Date	29 Jun 10
NAV (29 Apr 25)	₹32.3461 ↑ 0.03 (0.08 %)
Net Assets (Cr)	₹32,527 on 31 Mar 25
Category	Debt - Corporate Bond
AMC	HDFC Asset Management Company Limited
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately Low
Expense Ratio	0.59
Sharpe Ratio	1.6
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	300
Exit Load	NIL
Yield to Maturity	7.31%
Effective Maturity	5 Years 10 Months 2 Days
Modified Duration	3 Years 9 Months

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Mar 20	₹10,000
31 Mar 21	₹10,879
31 Mar 22	₹11,405
31 Mar 23	₹11,862
31 Mar 24	₹12,802
31 Mar 25	₹13,906

HDFC Corporate Bond Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹203,125.
Net Profit of ₹23,125 Invest Now

Returns for HDFC Corporate Bond Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 29 Apr 25

Duration	Returns
1 Month	1.6%
3 Month	3.2%
6 Month	5%
1 Year	9.9%
3 Year	7.5%
5 Year	7.1%
10 Year
15 Year
Since launch	8.2%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	8.6%
2022	7.2%
2021	3.3%
2020	3.9%
2019	11.8%
2018	10.3%
2017	6.5%
2016	6.5%
2015	10.6%
2014	8.6%

Fund Manager information for HDFC Corporate Bond Fund

Name	Since	Tenure
Anupam Joshi	27 Oct 15	9.44 Yr.
Dhruv Muchhal	22 Jun 23	1.78 Yr.

Data below for HDFC Corporate Bond Fund as on 31 Mar 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	5.81%
Debt	93.95%
Other	0.24%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Corporate	52.76%
Government	41.09%
Cash Equivalent	5.81%
Securitized	0.09%

Credit Quality

Rating	Value
AAA	100%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
7.81% Govt Stock 2033 Sovereign Bonds \| -	5%	₹1,479 Cr	145,000,000 ↑ 20,000,000
7.53% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	3%	₹800 Cr	80,000,000 ↑ 5,000,000
Hdb Financial Services Limited Debentures \| -	3%	₹725 Cr	72,500 ↑ 72,500
National Bank For Agriculture And Rural Development Debentures \| -	2%	₹672 Cr	67,500 ↑ 67,500
7.18% Govt Stock 2037 Sovereign Bonds \| -	2%	₹649 Cr	65,000,000 ↑ 65,000,000
7.3% Govt Stock 2028 Sovereign Bonds \| -	2%	₹575 Cr	57,500,000 ↑ 57,500,000
Mangalore Refinery And Petrochemicals Limited Debentures \| -	2%	₹555 Cr	5,670 ↑ 5,670
Reliance Industries Limited Debentures \| -	2%	₹525 Cr	5,000 ↑ 500
HDFC Bank Limited Debentures \| -	2%	₹501 Cr	50,000
LIC Housing Finance Limited Debentures \| -	2%	₹497 Cr	5,000

5. HDFC Banking and PSU Debt Fund

To generate regular income through investments in debt and money market instruments consisting predominantly of securities issued by entities such as Scheduled Commercial Banks and Public Sector undertakings. There is no assurance that the investment objective of the Scheme will be realized.

HDFC Banking and PSU Debt Fund is a Debt - Banking & PSU Debt fund was launched on 26 Mar 14. It is a fund with Moderately Low risk and has given a CAGR/Annualized return of 7.7% since its launch. Ranked 6 in Banking & PSU Debt category. Return for 2024 was 7.9% , 2023 was 6.8% and 2022 was 3.3% .

Below is the key information for HDFC Banking and PSU Debt Fund

HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth
Launch Date	26 Mar 14
NAV (29 Apr 25)	₹22.8514 ↑ 0.02 (0.10 %)
Net Assets (Cr)	₹5,996 on 31 Mar 25
Category	Debt - Banking & PSU Debt
AMC	HDFC Asset Management Company Limited
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately Low
Expense Ratio	0.79
Sharpe Ratio	1.05
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	300
Exit Load	NIL
Yield to Maturity	7.25%
Effective Maturity	5 Years 6 Months 4 Days
Modified Duration	3 Years 10 Months 10 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Mar 20	₹10,000
31 Mar 21	₹10,797
31 Mar 22	₹11,284
31 Mar 23	₹11,743
31 Mar 24	₹12,607
31 Mar 25	₹13,628

HDFC Banking and PSU Debt Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹200,132.
Net Profit of ₹20,132 Invest Now

Returns for HDFC Banking and PSU Debt Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 29 Apr 25

Duration	Returns
1 Month	1.5%
3 Month	3.2%
6 Month	4.9%
1 Year	9.5%
3 Year	7.1%
5 Year	6.9%
10 Year
15 Year
Since launch	7.7%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	7.9%
2022	6.8%
2021	3.3%
2020	3.7%
2019	10.6%
2018	10.2%
2017	5.9%
2016	6.3%
2015	10.8%
2014	9.8%

Fund Manager information for HDFC Banking and PSU Debt Fund

Name	Since	Tenure
Anil Bamboli	26 Mar 14	11.02 Yr.
Dhruv Muchhal	22 Jun 23	1.78 Yr.

Data below for HDFC Banking and PSU Debt Fund as on 31 Mar 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	14.37%
Debt	85.38%
Other	0.25%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Government	45.44%
Corporate	41.45%
Cash Equivalent	12.86%

Credit Quality

Rating	Value
AAA	100%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
7.18% Govt Stock 2033 Sovereign Bonds \| -	5%	₹290 Cr	29,000,000 ↑ 10,000,000
Indian Railway Finance Corporation Limited Debentures \| -	4%	₹274 Cr	27,500
HDFC Bank Limited Debentures \| -	4%	₹229 Cr	23,000 ↑ 23,000
Small Industries Development Bank Of India Debentures \| -	4%	₹224 Cr	22,500
7.26% Govt Stock 2033 Sovereign Bonds \| -	3%	₹216 Cr	21,500,000 ↑ 4,500,000
Indian Railway Finance Corporation Limited Debentures \| -	3%	₹200 Cr	20,000
7.1% Govt Stock 2029 Sovereign Bonds \| -	3%	₹194 Cr	19,500,000 ↑ 19,500,000
Power Finance Corporation Ltd. Debentures \| -	2%	₹150 Cr	15,000 ↑ 2,500
Rural Electrification Corporation Limited Debentures \| -	2%	₹149 Cr	1,500
National Bank For Agriculture And Rural Development Debentures \| -	2%	₹149 Cr	1,500 ↑ 1,500

சிறந்த கடன் பரஸ்பர நிதிகளை எவ்வாறு மதிப்பிடுவது

நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் சிறந்த கடன் நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு, சராசரி முதிர்வு, கடன் தரம், AUM, செலவு விகிதம், வரி தாக்கம் போன்ற சில முக்கியமான அளவுருக்களைக் கருத்தில் கொள்வது அவசியம். ஆழமாகப் பார்ப்போம். -

1. சராசரி முதிர்வு/காலம்

சராசரி முதிர்வு என்பது கடன் நிதிகளில் இன்றியமையாத அளவுருவாகும், இது சில நேரங்களில் முதலீட்டாளர்களால் கவனிக்கப்படுவதில்லை, இதில் உள்ள அபாயங்களைக் கருத்தில் கொள்ளாமல் நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்கிறார்கள். முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் கடன் நிதி முதலீட்டை அதன் முதிர்வு காலத்தின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்க வேண்டும், முதலீட்டின் காலத்தை கடன் நிதியின் முதிர்வு காலத்துடன் பொருத்துவது நீங்கள் தேவையற்ற ரிஸ்க் எடுக்காமல் இருப்பதை உறுதி செய்வதற்கான ஒரு சிறந்த வழியாகும். எனவே, கடன் நிதிகளில் உகந்த ரிஸ்க் வருவாயை இலக்காகக் கொண்டு முதலீடு செய்வதற்கு முன், கடன் நிதியின் சராசரி முதிர்ச்சியை அறிந்து கொள்வது நல்லது. சராசரி முதிர்ச்சியைப் பார்ப்பது (காலம் ஒத்த காரணி) முக்கியமானது, எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு திரவ நிதி சராசரியாக இரண்டு நாட்கள் முதல் ஒரு மாதம் வரை முதிர்ச்சியைக் கொண்டிருக்கலாம், இது தேடும் முதலீட்டாளருக்கு இது ஒரு சிறந்த வழி என்று அர்த்தம். இரண்டு நாட்களுக்கு பணத்தை முதலீடு செய்ய. இதேபோல், நீங்கள் ஒரு வருட கால அளவைப் பார்த்தால்முதலீட்டுத் திட்டம் பின்னர், ஒரு குறுகிய கால கடன் நிதி சிறந்ததாக இருக்கும்.

2. வட்டி விகிதம் காட்சி

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் அதன் ஏற்ற இறக்கங்களால் பாதிக்கப்படும் கடன் நிதிகளில் சந்தை சூழலைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியமானது. பொருளாதாரத்தில் வட்டி விகிதம் உயரும் போது, பத்திர விலை குறைகிறது மற்றும் நேர்மாறாகவும். மேலும், வட்டி விகிதங்கள் உயரும் நேரத்தில், பழைய பத்திரங்களை விட அதிக மகசூலுடன் சந்தையில் புதிய பத்திரங்கள் வெளியிடப்படுகின்றன, இதனால் பழைய பத்திரங்கள் குறைந்த மதிப்புள்ளவை. எனவே, முதலீட்டாளர்கள் சந்தையில் புதிய பத்திரங்களை நோக்கி அதிகம் ஈர்க்கப்படுகிறார்கள், மேலும் பழைய பத்திரங்களின் மறு விலை நிர்ணயமும் நடைபெறுகிறது. ஒரு கடன் நிதியானது அத்தகைய "பழைய பத்திரங்களுக்கு" வெளிப்பாடு இருந்தால், வட்டி விகிதங்கள் உயரும் போது,இல்லை கடன் நிதி எதிர்மறையாக பாதிக்கப்படும். மேலும், கடன் நிதிகள் வட்டி விகித ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு ஆளாவதால், இது ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள அடிப்படைப் பத்திரங்களின் விலைகளைத் தொந்தரவு செய்கிறது. உதாரணமாக, வட்டி விகிதங்கள் உயரும் காலங்களில் நீண்ட கால கடன் நிதிகள் அதிக ஆபத்தில் உள்ளன. இந்த நேரத்தில் குறுகிய கால முதலீட்டுத் திட்டத்தை உருவாக்குவது உங்கள் வட்டி விகித அபாயங்களைக் குறைக்கும்.

ஒருவர் வட்டி விகிதங்களைப் பற்றி நன்கு அறிந்திருந்தால், அதைக் கண்காணிக்க முடியும் என்றால், ஒருவர் இதைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம். வீழ்ச்சியடைந்த வட்டி விகித சந்தையில், நீண்ட கால கடன் நிதிகள் ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும். இருப்பினும், வட்டி விகிதங்கள் உயரும் காலங்களில், குறுகிய கால நிதிகள் போன்ற குறுகிய சராசரி முதிர்வுகளைக் கொண்ட ஃபண்டுகளில் இருப்பது புத்திசாலித்தனமாக இருக்கும்.அல்ட்ரா குறுகிய கால நிதி அல்லது திரவ நிதிகள் கூட.

3. தற்போதைய மகசூல் அல்லது போர்ட்ஃபோலியோ விளைச்சல்

ஈவுத்தொகை என்பது போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள பத்திரங்களால் உருவாக்கப்படும் வட்டி வருமானத்தின் அளவீடு ஆகும். கடன் அல்லது பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும் நிதிகள் அதிகம்கூப்பன் விகிதம் (அல்லது மகசூல்) அதிக ஒட்டுமொத்த போர்ட்ஃபோலியோ விளைச்சலைக் கொண்டிருக்கும். முதிர்ச்சிக்கான மகசூல் (ytm) ஒரு கடன் பரஸ்பர நிதி நிதியின் இயங்கும் வருவாயைக் குறிக்கிறது. YTM அடிப்படையில் கடன் நிதிகளை ஒப்பிடும் போது, கூடுதல் மகசூல் எவ்வாறு உருவாக்கப்படுகிறது என்பதையும் பார்க்க வேண்டும். இது குறைந்த போர்ட்ஃபோலியோ தரத்தின் விலையில் உள்ளதா? அவ்வளவு நல்ல தரமில்லாத கருவிகளில் முதலீடு செய்வது அதன் சொந்த சிக்கல்களைக் கொண்டுள்ளது. அத்தகைய பத்திரங்கள் அல்லது பத்திரங்களைக் கொண்ட கடன் நிதியில் முதலீடு செய்வதை நீங்கள் முடிக்க விரும்பவில்லைஇயல்புநிலை பின்னர். எனவே, எப்போதும் போர்ட்ஃபோலியோ விளைச்சலைப் பார்த்து, அதை கிரெடிட் தரத்துடன் சமநிலைப்படுத்துங்கள்.

4. போர்ட்ஃபோலியோவின் கடன் தரம்

சிறந்த கடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கு, கடன் பத்திரங்கள் மற்றும் கடன் பத்திரங்களின் கடன் தரத்தை சரிபார்ப்பது இன்றியமையாத அளவுருவாகும். பணத்தைத் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனின் அடிப்படையில் பல்வேறு ஏஜென்சிகளால் கடன் மதிப்பீடுகள் பத்திரங்களுக்கு வழங்கப்படுகின்றன. AAA மதிப்பீட்டைக் கொண்ட ஒரு பத்திரம் சிறந்த கடன் மதிப்பீடாகக் கருதப்படுகிறது மற்றும் பாதுகாப்பான மற்றும் பாதுகாப்பான முதலீட்டையும் குறிக்கிறது. ஒருவர் உண்மையிலேயே பாதுகாப்பை விரும்பி, சிறந்த கடன் நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் முக்கிய அளவுருவாகக் கருதினால், மிக உயர்தரக் கடன் கருவிகளைக் கொண்ட (AAA அல்லது AA+) நிதியில் சேர்வதே விருப்பமான விருப்பமாக இருக்கலாம்.

5. நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்கள் (AUM)

சிறந்த கடன் நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முதன்மையான அளவுரு இதுவாகும். AUM என்பது அனைத்து முதலீட்டாளர்களாலும் ஒரு குறிப்பிட்ட திட்டத்தில் முதலீடு செய்யப்படும் மொத்தத் தொகையாகும். முதல், பெரும்பாலானபரஸ்பர நிதிமொத்த AUM கடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது, முதலீட்டாளர்கள் கணிசமான AUM ஐக் கொண்ட திட்ட சொத்துக்களை தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். கார்ப்பரேட் நிறுவனங்களுக்கு அதிக வெளிப்பாட்டைக் கொண்ட ஃபண்டில் இருப்பது ஆபத்தானதாக இருக்கலாம், ஏனெனில் அவர்கள் திரும்பப் பெறுவது பெரியதாக இருக்கலாம், இது ஒட்டுமொத்த நிதி செயல்திறனைப் பாதிக்கலாம்.

6. செலவு விகிதம்

கடன் நிதிகளில் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய ஒரு முக்கியமான காரணி அதன் செலவு விகிதம் ஆகும். அதிக செலவு விகிதம் நிதியின் செயல்திறனில் பெரிய தாக்கத்தை உருவாக்குகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, திரவ நிதிகள் 50 பிபிஎஸ் வரை குறைந்த செலவின விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன (பிபிஎஸ் என்பது வட்டி விகிதங்களை அளவிடுவதற்கான ஒரு அலகு, இதில் ஒரு பிபிஎஸ் 1/100 வது 1% ஆகும்), மற்ற கடன் நிதிகள் 150 பிபிஎஸ் வரை வசூலிக்கலாம். எனவே ஒரு கடன் பரஸ்பர நிதிக்கு இடையே தேர்வு செய்ய, மேலாண்மை கட்டணம் அல்லது நிதி இயங்கும் செலவைக் கருத்தில் கொள்வது முக்கியம்.

7. வரிவிதிப்பு பாதிப்புகள்

கடன் நிதிகள் நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்களின் (3 ஆண்டுகளுக்கு மேல்) குறியீட்டு பலன்களுடன் பலன்களை வழங்குகின்றன. மற்றும் குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள் (3 ஆண்டுகளுக்கு குறைவாக) 30% வரி விதிக்கப்படுகிறது.

ஒரு முதலீட்டாளராக கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய விஷயங்கள்

1. நிதி நோக்கங்கள்

பல்வேறு வகையான பத்திரங்களின் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவைப் பராமரிப்பதன் மூலம் உகந்த வருமானத்தை ஈட்டுவதை டெப்ட் ஃபண்ட் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. அவர்கள் யூகிக்கக்கூடிய வகையில் செயல்படுவார்கள் என்று எதிர்பார்க்கலாம். இந்தக் காரணத்தினால்தான், கடன் நிதிகள் பழமைவாத முதலீட்டாளர்களிடையே பிரபலமாக உள்ளன.

2. நிதி வகைகள்

கடன் நிதிகள் மேலும் திரவ நிதிகள் போன்ற பல்வேறு வகைகளாக பிரிக்கப்படுகின்றன,மாதாந்திர வருமானத் திட்டம் (எம்ஐபி), நிலையான முதிர்வுத் திட்டங்கள் (எஃப்எம்பி),டைனமிக் பாண்ட் நிதிகள், வருமான நிதிகள், கடன் வாய்ப்பு நிதிகள், GILT நிதிகள், குறுகிய கால நிதிகள் மற்றும் தீவிர குறுகிய கால நிதிகள்.

3. அபாயங்கள்

கடன் நிதிகள் அடிப்படையில் வட்டி விகித ஆபத்து, கடன் ஆபத்து மற்றும்நீர்மை நிறை ஆபத்து. ஒட்டுமொத்த வட்டி விகித இயக்கங்கள் காரணமாக நிதி மதிப்பு மாறலாம். வழங்குநரால் வட்டி மற்றும் அசலை செலுத்துவதில் இயல்புநிலை ஏற்படும் அபாயம் உள்ளது. தேவை இல்லாததால், நிதி மேலாளரால் அடிப்படைப் பாதுகாப்பை விற்க முடியாமல் போகும்போது பணப்புழக்க ஆபத்து ஏற்படுகிறது.

4. செலவு

உங்கள் பணத்தை நிர்வகிக்க கடன் நிதிகள் செலவு விகிதத்தை வசூலிக்கின்றன. அது இப்போது வரைசெபி செலவு விகிதத்தின் உச்ச வரம்பை 2.25% ஆகக் கட்டாயப்படுத்தியிருந்தது (ஒழுங்குமுறைகளுடன் அவ்வப்போது மாறலாம்.).

5. முதலீட்டு அடிவானம்

3 மாதங்கள் முதல் 1 வருடம் வரையிலான முதலீடு திரவ நிதிகளுக்கு ஏற்றதாக இருக்கும். உங்களிடம் 2 முதல் 3 ஆண்டுகள் வரை நீண்ட கால அவகாசம் இருந்தால், நீங்கள் குறுகிய கால பத்திர நிதிகளுக்கு செல்லலாம்.

6. நிதி இலக்குகள்

கூடுதல் வருமானம் ஈட்டுதல் அல்லது பணப்புழக்கம் போன்ற பல்வேறு இலக்குகளை அடைய கடன் நிதிகள் பயன்படுத்தப்படலாம்.

ஆன்லைனில் சிறந்த கடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்வது எப்படி?

Fincash.com இல் வாழ்நாள் முழுவதும் இலவச முதலீட்டுக் கணக்கைத் திறக்கவும்.

உங்கள் பதிவு மற்றும் KYC செயல்முறையை முடிக்கவும்

ஆவணங்களைப் பதிவேற்றவும் (PAN, ஆதார் போன்றவை).மேலும், நீங்கள் முதலீடு செய்ய தயாராக உள்ளீர்கள்!

தொடங்குங்கள்

முடிவுரை

உங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கும், உங்களுக்கான பொருத்தமான பொருளைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் வழக்கமான அடிப்படையில் வருமானம் ஈட்டுவதற்கும் கடன் நிதிகள் சிறந்த வழிகளில் ஒன்றாகும்.ஆபத்து விவரக்குறிப்பு. எனவே, நிலையான வருமானத்தை ஈட்ட அல்லது கடன் சந்தைகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள விரும்பும் முதலீட்டாளர்கள், 2022 - 2023க்கான மேற்கூறிய சிறந்த கடன் நிதிகளைக் கருத்தில் கொண்டு முதலீடு செய்யத் தொடங்கலாம்!_

Disclaimer:
இங்கு வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், தரவின் சரியான தன்மை குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்கப்படவில்லை. முதலீடு செய்வதற்கு முன் திட்டத் தகவல் ஆவணத்துடன் சரிபார்க்கவும்.